高管任命 - Peter C Fan被任命为公司及银行高级副总裁、首席财务官兼公司秘书 自2025年5月12日起生效 [1] - 该高管此前在Royal Business Bank担任高级副总裁兼财务与资金管理总监 2024年2月起任职 更早前在Pacific Western Bank担任高级副总裁兼财务主管 2014年4月至2024年2月 [1] - 高管持有加州大学洛杉矶分校工商管理硕士学位及南加州大学会计学学士学位 并拥有加州注册会计师资格(非执业状态) [2] 公司背景 - 公司总资产规模达13亿美元 拥有13个零售银行网点 是加州河滨县最大的独立社区银行 [3] - 自1956年起持续服务当地社区 核心业务包括吸收社区客户存款 并将资金投放于单户住宅、多户住宅、商业地产、建筑、商业贷款及消费贷款等领域 [3] 管理层评价 - 首席执行官Donavon P Ternes强调新任高管在财务战略、流动性规划、资产负债管理及预算预测方面具备丰富经验 [2] - 管理层表示将延续社区银行定位 该模式多年来成功服务当地客户与社区 [2] 联系方式 - 公司首席执行官Donavon P Ternes及原首席财务官Tam B Nguyen的联系电话为951-686-6060 [6]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2025年3月31日和2024年6月30日，公司总资产分别为12.6018亿美元和12.722亿美元，总负债分别为11.31305亿美元和11.42259亿美元[9] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司总利息收入分别为1442.9万美元和1380.7万美元，总利息支出分别为521.7万美元和524.8万美元[11] - 2025年前九个月和2024年前九个月，公司总利息收入分别为4252.5万美元和4081.4万美元，总利息支出分别为1593.8万美元和1434.2万美元[11] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司净收入分别为185.7万美元和149.5万美元[11] - 2025年前九个月和2024年前九个月，公司净收入分别为462.9万美元和539.8万美元[11] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司基本每股收益分别为0.28美元和0.22美元，摊薄后每股收益分别为0.28美元和0.22美元[11] - 2025年前九个月和2024年前九个月，公司基本每股收益分别为0.69美元和0.77美元，摊薄后每股收益分别为0.68美元和0.77美元[11] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司综合总收入分别为185.8万美元和149.4万美元[13] - 2025年前九个月和2024年前九个月，公司综合总收入分别为464.8万美元和542.8万美元[13] - 2025年第一季度，公司支付每股0.14美元的现金股息[15] - 截至2023年12月31日，普通股股份为6,946,348股，总金额为129,661美元；截至2024年3月31日，普通股股份为6,896,297股，总金额为129,506美元[16] - 2024年第一季度每股支付现金股息0.14美元[16] - 截至2024年6月30日，普通股股份为6,847,821股，总金额为129,941美元；截至2025年3月31日，普通股股份为6,653,822股，总金额为128,875美元[18] - 2025年前九个月每股支付现金股息0.42美元[19] - 2025年前九个月净收入为4,629美元，2024年同期为5,398美元[23] - 2025年前九个月经营活动提供的净现金为6,205美元，2024年同期为6,441美元[23] - 2025年前九个月投资活动提供的净现金为9,632美元，2024年同期为26,788美元[23] - 2025年前九个月融资活动使用的净现金为16,298美元，2024年同期为47,347美元[23] - 2025年前九个月现金及现金等价物净减少461美元，2024年同期减少14,118美元[23] - 2025年前九个月支付利息现金为16,425美元，支付所得税现金为1,616美元；2024年同期分别为13,962美元和2,490美元[23] - 2025年第一季度和前九个月，基本每股收益分别为0.28美元和0.69美元，摊薄每股收益分别为0.28美元和0.68美元；2024年对应数据分别为0.22美元、0.77美元和0.22美元、0.77美元[32] - 截至2025年3月31日，公司总剩余可用借款能力约为4.708亿美元，2024年6月30日为5.199亿美元[40][41] - 2025年第一季度净收入为1857000美元，2024年同期为1495000美元，同比增长24.2%[11] - 2025年前九个月净收入为4629000美元，2024年同期为5398000美元，同比下降14.2%[11] - 2025年第一季度基本每股收益为0.28美元，2024年同期为0.22美元，同比增长27.3%[11] - 2025年前九个月基本每股收益为0.69美元，2024年同期为0.77美元，同比下降10.4%[11] - 2025年第一季度总综合收入为1858000美元，2024年同期为1494000美元，同比增长24.4%[13] - 2025年前九个月总综合收入为4648000美元，2024年同期为5428000美元，同比下降14.4%[13] - 截至2025年3月31日，普通股数量为6653822股，较2024年12月31日减少51869股[15] - 2025年第一季度支付现金股息每股0.14美元，前九个月每股0.42美元[15][19] - 2024年第一季度支付现金股息每股0.14美元，前九个月每股0.42美元[16][20] - 2025年第一季度购买库藏股801000美元，前九个月购买3295000美元[15][18] - 2025年3月31日和2024年同期九个月净收入分别为462.9万美元和539.8万美元[23] - 2025年和2024年九个月经营活动提供的净现金分别为620.5万美元和644.1万美元[23] - 2025年和2024年九个月投资活动提供的净现金分别为963.2万美元和2678.8万美元[23] - 2025年和2024年九个月融资活动使用的净现金分别为1629.8万美元和4734.7万美元[23] - 2025年3月31日和2024年同期基本每股收益分别为0.69美元和0.77美元[32] - 2025年3月31日和2024年同期摊薄每股收益分别为0.68美元和0.77美元[32] 投资证券业务数据关键指标变化 - 2025年3月31日，投资证券摊余成本为1.15281亿美元，估计公允价值为1.0374亿美元；2024年6月30日，摊余成本为1.31912亿美元，估计公允价值为1.16242亿美元[33][35] - 2025财年第三季度和2024财年第三季度，公司分别收到抵押支持证券本金付款530万美元和570万美元；2025财年前九个月和2024财年前九个月，分别收到1630万美元和1820万美元[35][36] - 2025年3月31日和2024年6月30日，公司投资的未实现亏损分别为1170万美元和1580万美元[37][38] - 2025年3月31日，1170万美元未实现持有损失中，2000美元损失不足12个月，其余超12个月；2024年6月30日，1580万美元未实现持有损失均超12个月[38] - 公司每月进行风险评估，运行压力流动性情景分析，认为有能力持有至到期或恢复摊余成本，不太可能在恢复前出售证券[39] - 2025年3月31日和2024年6月30日，持有至到期投资证券无信用损失准备，可供出售投资证券无减值[39] - 截至2025年3月31日和2024年6月30日，投资证券的估计公允价值分别为1.0374亿美元和1.16242亿美元[33][35] - 2025财年第三季度和2024年同期，公司收到的MBS本金付款分别为530万美元和570万美元[35] - 2025财年前九个月和2024年同期，公司收到的MBS本金付款分别为1630万美元和1820万美元[36] - 2025年3月31日公司投资未实现亏损为1170万美元，2024年6月30日为1580万美元[37][38] - 2025年3月31日，大部分1170万美元未实现持有损失处于亏损状态超12个月，仅2000美元未实现持有损失亏损状态不足12个月；2024年6月30日，1580万美元未实现持有损失均处于亏损状态超12个月[38] - 2025年3月31日和2024年6月30日，公司无持有至到期或可供出售投资证券出售意图，且有能力持有至到期[42] - 截至2025年3月31日和2024年6月30日，持有至到期投资证券摊余成本分别为1.13617亿美元和1.30051亿美元，公允价值分别为1.02059亿美元和1.14393亿美元；可供出售投资证券摊余成本分别为166.4万美元和186.1万美元，公允价值分别为168.1万美元和184.9万美元[43] - 2025年3月31日和2024年6月30日，投资证券无信用损失准备，可供出售投资证券无减值[39] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2025年3月31日和2024年6月30日，公司投资性贷款净额分别为10.5898亿美元和10.52979亿美元[45] - 截至2025年3月31日和2024年6月30日，固定利率贷款均占投资性贷款的10% [45] - 截至2025年3月31日，公司商业房地产贷款总额为7534.9万美元，2024年6月30日为8334.9万美元[47][49] - 截至2025年3月31日，办公室商业房地产贷款占商业房地产贷款总额的34%，加权平均贷款价值比为41% [47] - 截至2024年6月30日，办公室商业房地产贷款占商业房地产贷款总额的32%，加权平均贷款价值比为43% [49] - 截至2025年3月31日，公司商业房地产贷款中，内陆帝国、南加州和其他加州地区占比分别为18%、54%和28% [51] - 截至2024年6月30日，公司商业房地产贷款中，业主占用贷款余额为1218.8万美元，非业主占用贷款余额为7116.1万美元[49] - 截至2025年3月31日，公司商业房地产贷款中，业主占用贷款余额为1053.2万美元，非业主占用贷款余额为6481.7万美元[47] - 截至2024年6月30日，所有者占用的办公物业内陆帝国余额为1540千美元，占比23%；南加州为4959千美元，占比74%；其他地区为191千美元，占比3%，总计6690千美元[54] - 截至2024年6月30日，所有者占用物业总计内陆帝国余额为1816千美元，占比15%；南加州为9129千美元，占比75%；其他地区为1243千美元，占比10%，总计12188千美元[54] - 截至2024年6月30日，非所有者占用的办公物业内陆帝国余额为2951千美元，占比15%；南加州为13837千美元，占比69%；其他地区为3296千美元，占比16%，总计20084千美元[54] - 截至2024年6月30日，非所有者占用物业总计内陆帝国余额为11767千美元，占比16%；南加州为35445千美元，占比50%；其他地区为23949千美元，占比34%，总计71161千美元[54] - 截至2024年6月30日，商业地产总计内陆帝国余额为13583千美元，占比16%；南加州为44574千美元，占比54%；其他地区为25192千美元，占比30%，总计83349千美元[54] - 公司制定内部贷款评级系统评估和量化投资贷款的质量与风险[55] - 公司采用内部风险评级政策，对每笔贷款的信用质量评级为通过、特别提及、次级、可疑或损失[55] - 贷款审查过程确定适当拨备水平的两个主要组成部分是单独评估拨备和集体评估拨备[56] - 集体评估拨备基于同类贷款组合方法，使用历史经验、当前状况和合理可支持的预测来计算[56] - 单独评估的贷款拨备基于抵押物评估价值减去销售成本或适当违约因素的折现现金流[56] - 截至2025年3月31日，公司单户住宅贷款投资总额为545,377千美元，其中合格贷款为543,155千美元[61] - 截至2025年3月31日，公司多户住宅贷款投资总额为429,547千美元，其中合格贷款为426,854千美元[61] - 截至2025年3月31日，公司商业房地产贷款投资总额为75,349千美元，其中合格贷款为73,491千美元[61] - 截至2025年3月31日，公司建筑贷款投资总额为837千美元，均为合格贷款[61] - 截至2025年3月31日，公司其他贷款投资总额为89千美元，均为合格贷款[61] - 截至2025年3月31日，公司商业企业贷款投资总额为4,255千美元，其中合格贷款为4,255千美元[61] - 截至2025年3月31日，公司消费贷款投资总额为52千美元，其中未评级贷款为13千美元，合格贷款为39千美元[61] - 截至2025年3月31日，公司持有的投资性贷款总额为1,055,506千美元[61] - 2025年当期各类贷款的总冲销额均为0[61] - 2025年单户住宅贷款中特殊提及类为1,021千美元，次级类为1,201千美元[61] - 截至2024年6月30日，公司按风险类别和发放年份记录的贷款投资总额为1050846000美元，其中2024年为35227000美元，2023年

财务数据和关键指标变化 - 本季度新增投资贷款2790万美元，较上一季度的3640万美元减少23% [5] - 本季度贷款本金还款和还清金额为2300万美元，较去年12月的3430万美元下降33% [5] - 截至2025年3月31日，投资贷款较2024年12月31日增加约540万美元 [6] - 2025年3月31日，不良资产降至140万美元，低于2024年12月31日的250万美元 [6] - 2025年3月31日，早期逾期贷款仅为19.9万美元 [7] - 2025财年第三季度，公司录得39.1万美元的信贷损失回收 [8] - 截至2025年3月31日，信贷损失拨备占总投资贷款的比例降至62个基点，低于2024年12月31日的66个基点 [9] - 截至2025年3月31日的季度，净息差较上一季度增加11个基点至3.02% [9] - 截至2025年3月31日的季度，平均存款成本上升3个基点至1.26%，借款成本下降1个基点至4.52% [9] - 2025年3月，公司收回约9.4万美元的净利息收入，对净息差产生3个基点的积极影响 [10] - 2025年3月，运营费用为790万美元，高于12月的780万美元 [12] - 截至2025年3月31日，公司全职员工数量较去年同期增加1人至162人 [12] - 2025财年至今，公司已向股东分配约280万美元现金股息，并回购了约310万美元的普通股 [14] 各条业务线数据和关键指标变化 - 单户贷款增加，部分被多户、商业房地产、建筑和商业企业贷款的下降所抵消 [6] - 公司对各类办公楼担保贷款的敞口为3990万美元，占投资贷款的3.8% [8] - 2025年到期的商业房地产贷款仅5笔，总计290万美元 [8] 各个市场数据和关键指标变化 - 由于抵押贷款利率上升，房地产投资者活动减少，但投资贷款仍有适度活动 [6] - 由于固定利率抵押贷款利率上升，消费者对单户可调利率抵押贷款产品的需求增加 [6] - 单户和多户贷款管道与上一季度相似，预计6月的贷款发放量与3月相似，处于近期季度区间的中间水平（1800万 - 3600万美元） [6] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司短期资产负债表管理策略比上一财年更注重增长，认为有纪律地扩大贷款组合是当前最佳行动方案 [13] - 公司通过调整负债结构，增加政府存款，偿还联邦住房贷款银行的预付款和部分经纪存单 [17] - 公司将继续寻找运营效率，以降低运营费用 [11] - 公司认为维持现金股息很重要，同时通过股票回购计划向股东返还资本是一种负责任的资本管理工具 [14] - 在多户贷款市场，有一些激进的定价者，其定价可能比市场中间水平低50 - 75个基点，公司定价处于市场中间水平 [35] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 经济不确定性因当前财政政策而增加，这也在减少业务活动 [6] - 预计2025年6月季度净息差将继续扩大，但增速将慢于本季度 [11] - 公司资本充足率远超监管要求，能够顺利执行业务计划和资本管理目标 [13] 其他重要信息 - 2025年1月南加州野火，有两名借款人受阿塔迪纳火灾影响，一名借款人房屋周边围栏轻微受损自行修复未申请保险理赔，另一名借款人房屋屋顶、机械设施受损并申请保险理赔，保险金已存入公司账户用于修复 [4][5] 问答环节所有提问和回答 问题1: 本季度大额存单增长的原因是什么？是否为预期贷款增长提前引入客户资金？ - 公司在3月调整了负债结构，重新开放政府存款业务，积累了一些政府存款，有了可用流动性来偿还联邦住房贷款银行的预付款，也偿还了一些经纪存单 [17] 问题2: 新的大额存单利率是否优于批发融资市场？未来是否有更多机会？ - 新大额存单利率与批发融资市场相似，由于短期利率下降，这些存款通常为短期性质，使得公司能够以与其他批发融资相似的成本引入这些存款 [18] 问题3: 若剔除约5个基点的非经常性净息差收益，从2.97%的水平来看，进入第四季度净息差是否有扩大空间？ - 是的，3月有一些不可控因素影响净息差，如9.4万美元的不良贷款净回收和净递延贷款成本的波动。公司已说明未来两个季度可调利率贷款和批发融资的重新定价情况，预计净息差将继续扩大 [20][21][22] 问题4: 未来12个月的提前还款活动预期如何？ - 很难确定，3月提前还款低于12月，可能是由于3月抵押贷款利率波动。抵押贷款利率达到7%时，活动明显放缓；低于7%或达到6%时，活动增加，这也影响提前还款情况 [28] 问题5: 如果提前还款活动放缓，贷款组合平均期限延长，需要延长多久才会像2024年第四季度那样出现拨备费用？ - 公司内部有相关数据，但可以回顾过去四个季度的提前还款和抵押贷款利率情况。当抵押贷款利率上升时，提前还款放缓，贷款组合平均期限延长，通常需要计提拨备；反之则回收拨备。由于公司贷款主要是30年和15年抵押贷款，与短期商业贷款不同，抵押贷款利率波动对贷款组合影响较大 [30][31] 问题6: 如果市场波动性增加，股价意外下跌，公司是否会加强股票回购并向股东返还更多资本？还是认为持有更多资本更好？ - 市场存在不确定性时，持有更多资本更好。公司通常每年制定一次业务计划，确定从银行到控股公司的现金股息，以及用于未来现金股息和股票回购的金额。2025财年业务计划已确定相关标准，预计6月不会有重大差异。公司正在制定2026财年业务计划，同样会确定现金股息和股票回购金额。如果股价下跌，公司会回购更多股票 [33][34] 问题7: 公司在与其他机构竞争贷款时，本月的情况是否导致公司行为或开展新贷款的意愿发生变化？ - 对于哥伦比亚和太平洋西部银行的市场交易，公司目前未看到明显影响，太平洋西部银行一直在缩减贷款组合，且退出了一些公司所在的市场，主要是多户和商业房地产贷款市场。在多户贷款市场，有一些激进的定价者，其定价低于市场中间水平，吸引了大量业务 [35] 问题8: 在加州多户贷款市场，过去十年发放多租户贷款的公司数量大幅减少，公司是否乐观认为更多市场份额会向公司定价靠拢？ - 难以确定时间。公司定价会考虑收益率曲线和市场竞争对手，追求可持续的边际利差。如果多户贷款定价过于激进，公司会考虑增加单户贷款的发放，以实现整体贷款组合的个位数增长 [38]

财务数据和关键指标变化 - 本季度新增2790万美元用于投资的贷款，较上一季度的3640万美元减少23%；贷款本金还款和还清金额为2300万美元，较12月的3430万美元下降33% [6] - 截至2025年3月31日，用于投资的贷款较2024年12月31日增加约540万美元；非 performing资产从2024年12月31日的250万美元降至2025年3月31日的140万美元；早期逾期贷款在2025年3月31日仅为19.9万美元 [7][8] - 2025财年第三季度录得39.1万美元的信贷损失回收；信贷损失准备金与总投资贷款的比率从2024年12月31日的66个基点降至2025年3月31日的62个基点 [9][10] - 截至2025年3月31日的季度净息差为3.02%，较上一季度的2.91%增加11个基点；平均存款成本升至1.26%，借款成本降至4.52% [10] - 2025年3月运营费用为790万美元，高于12月的780万美元；预计2025财年每季度运营费用在750 - 760万美元 [13] - 2025财年至今已向股东分配约280万美元现金股息，回购约310万美元普通股，资本管理活动导致2025财年至今净收入分配率达129% [16] 各条业务线数据和关键指标变化 - 单户贷款增加，部分抵消了多户、商业房地产、建筑和商业企业贷款的下降 [7] - 对各类办公楼担保贷款的敞口为3990万美元，占投资贷款的3.8%；2025年到期的CRE贷款仅五笔，总计290万美元 [9] 各个市场数据和关键指标变化 - 由于抵押贷款利率上升，房地产投资者活动减少，但投资贷款仍有适度活动；消费者对单户可调利率抵押贷款产品的需求增加 [7] - 单户和多户贷款管道与上一季度相似，预计6月贷款发放量与3月相近，处于近期季度范围（1800 - 3600万美元）的中间水平 [7] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 短期资产负债表管理策略比上一财年更注重增长，认为有纪律地扩大贷款组合是当前最佳行动方案 [13][14] - 为鼓励更高的贷款发放量，在某些贷款领域放宽了一些承销要求 [7] - 认为维持现金股息很重要，通过股票回购计划向股东进行审慎的资本回报是负责任的资本管理工具 [16] - 在多户贷款市场，有一些激进的定价者，公司定价处于市场中间水平；若定价过于激进，公司会考虑增加单户贷款的生产 [39][43] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 经济不确定性因当前财政政策而增加，这也在减少市场活动 [7] - 认为基于借款人的承销特征和抵押品，商业房地产贷款（特别是办公楼担保贷款）将继续表现良好 [9] - 预计2025年6月净息差将继续扩大，但增速较本季度放缓 [12] 其他重要信息 - 2025年1月南加州野火，有两名借款人受影响，一名借款人房屋围栏轻微损坏自行修复未索赔，另一名借款人房屋屋顶、机械受损且有烟雾损坏，已获保险赔偿并正在修复 [5][6] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1：本季度CD增长的原因 - 公司在3月重新调整了负债结构，重新开放政府存款业务，积累了一些政府存款，有可用流动性偿还联邦住房贷款银行的预付款和部分经纪存单 [19] 问题2：新CD利率是否优于批发市场，未来是否有更多机会 - 新CD利率与批发市场相似，改变策略是因为短期利率下降，这些存款通常是短期性质，成本与其他批发资金相似 [20] 问题3：去除非经常性收益后净息差为2.97%，进入第四季度是否会扩大 - 是的，公司指出了可调利率贷款和批发资金的重新定价情况，预计净息差将扩大，但增速不如第三季度 [22][25] 问题4：未来十二个月提前还款活动的预期 - 很难确定，3月提前还款低于12月，可能是由于3月抵押贷款利率波动；7%以上的抵押贷款利率会显著减缓活动，6%左右则会增加活动 [31] 问题5：如果提前还款活动放缓，贷款组合平均期限延长多少会导致类似2024年第四季度的拨备费用 - 内部有相关数据，但可参考过去四个季度的提前还款和抵押贷款利率情况；利率上升会使提前还款放缓，贷款组合平均期限延长，通常需要拨备；反之则会回收拨备 [33][34] 问题6：如果市场波动增加，股价意外下跌，是否会加强回购并向股东返还更多资本 - 不确定时持有更多资本更好；公司每年制定一次业务计划，确定银行向控股公司的现金股息，进而确定现金股息和股票回购金额；2025财年业务计划已设定标准，预计6月与前三个季度差异不大；正在制定2026财年业务计划，若股价下跌会回购更多股份 [37][38] 问题7：与其他机构竞争贷款时，本月行为或参与新贷款的意愿是否有变化 - 未受哥伦比亚和太平洋首信市场交易影响，太平洋首信一直在缩减贷款组合，退出了一些市场；多户贷款市场有激进定价者，公司定价处于市场中间水平 [39] 问题8：对加州多户市场未来的看法，是否乐观认为更多市场会转向公司定价 - 难以确定时间，公司定价会考虑收益率曲线和市场竞争对手，追求可持续的边际利差；若定价过于激进，会增加单户贷款生产 [43]

净收入相关 - 2025年3月季度净收入186万美元，较上一季度增长113%，较去年同期增长24%[1] - 2025财年第三季度，净利息收入增加65.3万美元，即8%，达到921万美元[8] - 2025年第一季度净收入为185.7万美元，2024年同期为149.5万美元[42] - 2025年第一季度净利息收入为921.2万美元，2024年同期为855.9万美元[42] 净息差相关 - 2025年3月季度净息差为3.02%，较上一季度增加11个基点，较去年同期增加28个基点[1] - 2025年第一季度末净息差为2.82%，2024年同期为2.55%[46] 贷款与存款规模相关 - 截至2025年3月31日，投资贷款为10.6亿美元，较2024年6月30日增长1%[1] - 截至2025年3月31日，总存款为9.013亿美元，较2024年6月30日增长2%[1] - 截至2025年3月31日，公司非利息存款为89,103,000美元，有息存款为812,216,000美元，总存款为901,319,000美元等[40] - 2025年第一季度贷款投资总额为2788.5万美元，2024年同期为1823.3万美元[46] - 截至2025年3月31日，投资贷款总额为1,055,506千美元，加权平均收益率为5.15%[52] - 截至2025年3月31日，存款总额为901,319千美元，加权平均利率为1.30%[53] - 2025年3月31日和2024年3月31日，未保险存款分别约为1.622亿美元（其中5710万美元有抵押品）和1.364亿美元（其中920万美元有抵押品）[54] - 2025年3月31日和2024年3月31日，存款账户平均余额分别约为3.7万美元和3.4万美元[54] - 2025年第一季度和2024年第一季度，无息支票账户平均余额分别为8840万美元和9100万美元；未保险存款平均余额分别为1.312亿美元和1.39亿美元[58] 利息收入与支出相关 - 2025财年第三季度，贷款应收利息收入增加68.5万美元，即5%，达到1337万美元[9] - 2025财年第三季度，投资证券利息收入减少5.8万美元，即11%，降至45.9万美元[11] - 2025年第一季度总利息收入为1442.9万美元，2024年同期为1380.7万美元[42] - 2025年第一季度总利息支出为521.7万美元，2024年同期为524.8万美元[42] 非利息收入与支出相关 - 2025财年第三季度，非利息收入增加5.9万美元，即7%，达到90.7万美元[25] - 2025财年第三季度非利息支出从去年同期的717万美元增至786万美元，增加68.8万美元，增幅10%；较2025财年第二季度的779万美元增加6.2万美元，增幅1%[26] - 2025年第一季度非利息收入为90.7万美元，2024年同期为84.8万美元[42] - 2025年第一季度非利息支出为785.6万美元，2024年同期为716.8万美元[42] 不良资产与准备金相关 - 截至2025年3月31日，不良资产降至140万美元，占总资产的0.11%，较2024年6月30日的260万美元（占比0.20%）减少46%[20] - 截至2025年3月31日，贷款投资信用损失准备金降至660万美元，占投资贷款总额的0.62%，低于2024年6月30日的710万美元（占比0.67%）[24] - 截至2025年3月31日，非performing贷款与投资贷款净额之比为0.13%，非performing资产与总资产之比为0.11%[50] - 2025年3月31日、2024年12月31日、2024年9月30日、2024年6月30日和2024年3月31日，非应计状态贷款总额分别为13.95万美元、25.3万美元、21.06万美元、25.96万美元和22.46万美元[61] - 2025年3月31日、2024年12月31日、2024年9月30日、2024年6月30日和2024年3月31日，不良资产总额分别为13.95万美元、25.3万美元、21.06万美元、25.96万美元和22.46万美元[61] 效率比率与税率相关 - 2025财年第三季度公司效率比率为77.64%，略高于去年同期的76.20%，低于2025财年第二季度的81.15%[27][28] - 2025财年第三季度公司所得税拨备为79.7万美元，较去年同期的62万美元增长29%，较2025财年第二季度的35.2万美元增长126%[29] - 2025财年第三季度有效税率为30.0%，去年同期为29.3%，2025财年第二季度为28.8%[29] 股本与股东权益相关 - 截至2025年3月31日，公司股东权益总额为128,875,000美元，其中普通股为183,000美元，额外实收资本为99,096,000美元等[40] - 2025年第一季度末股本回报率为5.71%，2024年同期为4.57%[46] - 截至2025年3月31日，公司平均资产回报率为0.59%，平均股东权益回报率为5.71%[48] - 2025年第一季度基本和摊薄每股收益均为0.28美元，账面价值每股为19.37美元[48] 股票回购相关 - 截至2025年3月31日的季度，公司回购51,869股普通股，平均成本为每股15.30美元；截至该日，公司当前回购计划下还有293,132股可用于未来回购[30] 银行运营与会议相关 - 银行目前在河滨县和圣贝纳迪诺县运营13个零售/商业银行业务办公室[30] - 公司将于2025年4月29日上午9点（太平洋时间）为机构投资者和银行分析师举行财报电话会议，可拨打1 - 800 - 715 - 9871并参考会议ID 7361828接入[31] 借款能力相关 - 2025年3月31日和2024年3月31日，公司在旧金山联邦住房贷款银行（FHLB）的剩余借款能力分别约为2.698亿美元和2.692亿美元，在旧金山联邦储备银行（FRB）的借款能力分别约为1.51亿美元和1.727亿美元，与代理银行的借款能力均为5000万美元[55] 生息资产相关 - 截至2025年3月31日季度末，贷款应收净额为10.56441亿美元，收益率5.06%；2024年同期为10.71004亿美元，收益率4.74%[57] - 截至2025年3月31日季度末，总生息资产为12.20322亿美元，收益率4.73%；2024年同期为12.50998亿美元，收益率4.41%[57] - 截至2025年3月31日9个月，贷款应收净额为10.50748亿美元，收益率5.00%；2024年同期为10.72741亿美元，收益率4.64%[59] - 截至2025年3月31日9个月，总生息资产为12.13321亿美元，收益率4.67%；2024年同期为12.61229亿美元，收益率4.31%[59] 投资证券相关 - 截至2025年3月31日，持有至到期投资证券余额为113,617千美元，加权平均收益率为1.62%[50] - 截至2025年3月31日，可供出售投资证券余额为1,681千美元，加权平均收益率为5.41%[50] 借款相关 - 截至2025年3月31日，借款总额为215,580千美元，加权平均利率为4.60%[53] 贷款发放相关 - 2025年第一季度，公司贷款发放总额为27,885千美元[48]

财务表现 - 公司2025年第一季度营收达1012万美元 同比增长75% [1] - 每股收益028美元 较去年同期022美元显著提升 [1] - 营收超出Zacks共识预期242% 实际1012万美元vs预期988万美元 [1] - 每股收益超出预期1667% 实际028美元vs预期024美元 [1] 关键运营指标 - 净息差保持3% 与分析师平均预期持平 [4] - 效率比率776% 差于分析师平均预估的759% [4] - 非利息收入91万美元 略低于分析师平均预期的94万美元 [4] - 净利息收入921万美元 超出分析师平均预估的895万美元 [4] 市场反应 - 公司股价过去一月上涨14% 同期Zacks标普500指数下跌43% [3] - 当前Zacks评级为3级(持有) 预示短期走势或与大盘同步 [3] 分析框架 - 投资者需结合同比变化与华尔街预期综合评估公司表现 [2] - 关键运营指标对营收和利润具有驱动作用 需对比历史与预期数据 [2]

公司业绩表现 - 季度每股收益0 28美元 超出Zacks一致预期0 24美元 同比增长27% [1] - 季度营收1012万美元 超出预期2 42% 同比增长7 55% [2] - 过去四个季度中 三次超出每股收益预期 两次超出营收预期 [2] - 上一季度每股收益0 13美元 低于预期0 26美元 出现50%的负向意外 [1] 股价与市场表现 - 年初至今股价下跌7 9% 表现逊于标普500指数6 1%的跌幅 [3] - 当前Zacks评级为3级(持有) 预计短期表现与市场同步 [6] 未来展望 - 下季度共识预期：每股收益0 29美元 营收1023万美元 [7] - 本财年共识预期：每股收益0 9美元 营收3904万美元 [7] - 盈利预测修订趋势呈现混合状态 可能随最新财报调整 [6] 行业对比 - 所属储蓄贷款行业在Zacks行业排名中位列前28% [8] - 同业公司TFS Financial预计季度每股收益0 07美元(同比持平) 营收756万美元(同比下降2%) [9]

文章核心观点 2025年第一季度普罗维登特金融控股公司经营环境改善，净利息收入、净利润等指标向好，贷款和存款余额增长，借款下降，信贷质量保持良好 [1][3]。 财务业绩 净利润 - 2025年第一季度净利润186万美元，较上一季度增长113%，较去年同期增长24%；摊薄后每股收益0.28美元，较上一季度增长115%，较去年同期增长27% [1][2][5] - 2025年前九个月净利润463万美元，较去年同期减少76.9万美元，降幅14%；摊薄后每股收益0.68美元，较去年同期减少12% [6] 净利息收入 - 2025年第一季度净利息收入921万美元，较去年同期增加65.3万美元，增幅8%，主要因净息差提高，但生息资产平均余额降低部分抵消了增长 [7] - 净息差从去年同期的2.74%增至3.02%，生息资产平均收益率从4.41%增至4.73%，平均融资成本从1.86%增至1.91%；生息资产平均余额从去年同期的12.5亿美元降至12.2亿美元 [7][8] 其他收入与支出 - 非利息收入从去年同期的84.8万美元增至90.7万美元，增幅7%，主要因贷款服务及其他费用和其他费用增加，但卡处理费和存款账户费减少部分抵消了增长 [23] - 非利息支出从去年同期的717万美元增至786万美元，增幅10%，主要因薪资和员工福利费用及其他运营费用增加 [25] 资产质量 - 2025年3月31日，不良资产与总资产比率从2024年6月30日的0.20%降至0.11%，不良资产仅为位于加州的非应计贷款 [19] - 贷款投资信用损失准备金从2024年6月30日的710万美元降至2025年3月31日的660万美元，占总贷款投资的比例从0.67%降至0.62% [22] 资本管理 - 2025年第一季度，公司回购51869股普通股，平均成本15.30美元/股；截至2025年3月31日，当前回购计划下还有293132股可供未来购买 [28] - 银行维持季度现金股息水平不变 [3] 业务运营 贷款业务 - 2025年第一季度，贷款应收利息收入1337万美元，较去年同期增加68.5万美元，增幅5%，主要因平均贷款利率提高，但平均贷款余额降低部分抵消了增长 [9] - 2025年第一季度，投资性贷款发放总额2790万美元，较去年同期增长53%；贷款本金还款2300万美元，较去年同期下降19% [9] 证券投资业务 - 2025年第一季度，投资证券利息收入45.9万美元，较去年同期减少5.8万美元，降幅11%，主要因平均余额降低，但平均收益率提高部分抵消了减少 [10] 存款业务 - 2025年3月31日，总存款9.013亿美元，较2024年6月30日增长2%；交易账户余额减少2310万美元，降幅4%，定期存款增加3600万美元，增幅13% [1][14] 借款业务 - 2025年第一季度，借款利息支出247万美元，较去年同期减少10.2万美元，降幅4%，主要因平均成本降低和平均余额减少 [16] - 2025年3月31日，银行在联邦住房贷款银行剩余借款额度约2.698亿美元，在旧金山联邦储备银行剩余借款额度约1.51亿美元，与代理行的无担保联邦基金借款额度5000万美元，总可用借款额度约4.708亿美元 [17] 其他信息 - 2025年1月洛杉矶野火未对公司运营和银行客户产生重大影响，银行分支机构和设施正常运营，无重大服务中断和财务影响 [20] - 公司将于2025年4月29日上午9点（太平洋时间）召开电话会议，讨论财务业绩 [29]

文章核心观点 公司将公布2025财年第三季度财报并举办财报电话会议 [1] 分组1 - 公司将于2025年4月28日周一股市开盘前发布2025财年第三季度财报新闻稿 [1] - 公司将于2025年4月29日周二上午9点（太平洋时间）为机构投资者和银行分析师举办电话会议讨论财务结果 [1] - 电话会议拨打1 - 800 - 715 - 9871并提供会议ID 7361828接入 [1] - 电话会议音频回放至2025年5月6日周二，拨打1 - 800 - 770 - 2030并提供会议ID 7361828获取 [1] 分组2 - 公司联系人包括总裁兼首席执行官Donavon P. Ternes和临时首席财务官Haryanto L. Sunarto [2] - 联系电话为(951) 686 - 6060 [2]

文章核心观点 - 普罗维登特金融控股公司旗下的普罗维登特储蓄银行自2006年启动社区合作计划以来向当地非营利组织捐赠超93.1万美元，2024年捐赠超3.9万美元，该计划让参与的非营利组织可获年度捐赠 [1] 公司概况 - 普罗维登特储蓄银行是普罗维登特金融控股公司旗下银行，总部位于加州河滨县，是当地最大的独立社区银行，自1956年起为客户提供金融服务，总资产约13亿美元 [1][4] 社区合作计划 - 自2006年计划启动以来，公司已向当地非营利组织捐赠超93.1万美元，2024年捐赠超3.9万美元，受捐组织包括服务团体、家长教师协会等 [1] - 零售银行高级副总裁格温·韦尔茨表示，银行意识到回馈当地非营利组织的重要性，通过让客户参与指导慈善活动来帮助实现这些组织的目标 [2] - 参与计划的非营利组织只需将其独特ID与普罗维登特银行的客户成员关联，即可获得年度捐赠，关联成员越多，获得的捐赠越多，有兴趣的团体可致电(800) 745 - 2217或访问www.myprovident.com了解详情 [3] 公司联系人 - 公司总裁兼首席执行官为多纳文·P·特内斯，临时首席财务官为哈扬托·“李”·苏纳托，联系电话为(951) 686 - 6060 [7]