文章核心观点 - 普罗维登金融本季度财报未达预期，股价年初至今表现逊于市场，未来表现取决于管理层财报电话会议评论及盈利预期变化，当前Zacks评级为持有，同行业的伯克希尔山银行公司即将公布财报 [1][3][6] 普罗维登金融业绩情况 - 本季度每股收益0.13美元，未达Zacks共识预期的0.26美元，去年同期为0.31美元，本季度盈利意外为 - 50% [1] - 上一季度预期每股收益0.25美元，实际为0.28美元，盈利意外为12% [1] - 过去四个季度，公司两次超过共识每股收益预期 [2] - 截至2024年12月季度营收960万美元，未达Zacks共识预期3.62%，去年同期为965万美元，过去四个季度仅一次超过共识营收预期 [2] 普罗维登金融股价表现 - 年初至今股价下跌约0.2%，而标准普尔500指数上涨2.2% [3] 普罗维登金融未来展望 - 股票近期价格走势及未来盈利预期主要取决于管理层财报电话会议评论 [3] - 盈利前景可帮助投资者判断股票走向，包括当前季度共识盈利预期及预期变化 [4] - 近期盈利预估修正趋势喜忧参半，当前Zacks评级为3（持有），预计短期内股票表现与市场一致 [6] - 下一季度共识每股收益预期为0.27美元，营收1012万美元，本财年共识每股收益预期为1.05美元，营收3955万美元 [7] 行业情况 - Zacks行业排名中，金融 - 储蓄贷款行业目前处于250多个Zacks行业前11%，排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [8] 伯克希尔山银行公司情况 - 预计1月30日公布截至2024年12月季度财报，预计本季度每股收益0.54美元，同比增长14.9%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [9] - 预计本季度营收1.0459亿美元，较去年同期下降16.7% [10]

文章核心观点 2025年1月28日，Provident Financial Holdings, Inc.公布2025财年第二季度财报，净收入下降，主要受信贷损失准备金增加和非利息费用上升影响，但净息差扩大，信贷质量保持良好，公司积极推进股票回购计划并调整经营策略以适应市场变化 [2][3][4] 财务业绩 净收入与每股收益 - 2024年第四季度净收入87.2万美元，较上一季度降54%，较去年同期降59%；摊薄后每股收益0.13美元，较上一季度降54%，较去年同期降59% [1][3][6] - 2024年前六个月净收入277万美元，较去年同期降29%；摊薄后每股收益0.41美元，较去年同期降27% [7] 净息差与净利息收入 - 2024年第四季度净息差2.91%，较上一季度升7个基点，较去年同期升13个基点 [1] - 2024年第四季度净利息收入876万美元，较去年同期略降至877万美元，主要因生息资产平均余额降低，部分被净息差扩大抵消 [9] 资产与负债 - 截至2024年12月31日，投资贷款10.5亿美元，与2024年6月30日持平；总存款8.675亿美元，较2024年6月30日降2% [1] - 2024年第四季度存款利息支出267万美元，较去年同期增40.1万美元或18%；借款利息支出259万美元，较去年同期降3万美元或1% [14][17] 信贷损失与资产质量 - 2024年第四季度信贷损失准备金58.6万美元，去年同期为收回信贷损失72万美元，上一季度为收回信贷损失69.7万美元 [20] - 截至2024年12月31日，不良资产250万美元，占总资产0.20%，与2024年6月30日持平；贷款信用损失拨备700万美元，占总投资贷款0.66%，低于2024年6月30日的710万美元或0.67% [21][24] 非利息收入与费用 - 2024年第四季度非利息收入84.5万美元，较去年同期降3%，较上一季度降6% [26] - 2024年第四季度非利息费用779万美元，较去年同期增45万美元或6%，较上一季度增27.1万美元或4% [27] 效率比率与所得税 - 2024年第四季度效率比率81.15%，高于去年同期的76.11%和上一季度的79.06% [28] - 2024年第四季度所得税准备金35.2万美元，较去年同期降60%，较上一季度降55%；有效税率28.8%，去年同期为29.2%，上一季度为29.3% [29] 业务运营 贷款业务 - 2024年第四季度应收贷款利息收入1305万美元，较去年同期增4%，因平均贷款利率上升，部分被平均贷款余额降低抵消；平均贷款利率4.99%，较去年同期升33个基点；平均贷款余额10.5亿美元，较去年同期降3% [10] - 2024年第四季度投资贷款发放额3640万美元，较去年同期增80%；贷款本金还款额3430万美元，较去年同期增93% [10] 投资证券业务 - 2024年第四季度投资证券利息收入47.1万美元，较去年同期降10%，因平均余额降低，部分被平均收益率上升抵消；平均余额1.238亿美元，较去年同期降16%；平均收益率1.52%，较去年同期升10个基点 [11] 其他业务 - 2024年第四季度从联邦住房贷款银行等股权投资获现金股息21.3万美元，较去年同期增8%；平均余额1020万美元，高于去年同期的950万美元 [12] - 2024年第四季度计息存款利息收入28.7万美元，较去年同期降34%，因平均余额和平均收益率降低；平均余额2370万美元，较去年同期降25%；平均收益率4.74%，较去年同期降67个基点 [13] 公司战略与展望 - 公司总裁兼首席执行官表示对基本运营成果进展满意，净利息收入因净息差扩大和投资贷款组合增长而增加，信贷质量保持良好，但抵押贷款利率上升导致贷款组合预计平均寿命延长和信贷损失准备金增加 [4] - 公司积极推进股票回购计划，董事会近期批准新计划，展示对合理资本管理实践的承诺 [4] - 随着联邦公开市场委员会实施宽松货币政策和倒挂收益率曲线反转，公司正过渡回限制较少的运营策略 [4] 其他信息 - 2024年第四季度公司按当前股票回购计划回购63556股普通股，平均成本每股16.04美元；截至2024年12月31日，当前回购计划下还有31919股可用于未来购买，计划于2025年9月26日到期 [30] - 公司银行在河滨县和圣贝纳迪诺县运营13家零售/商业银行办事处 [30] - 公司将于2025年1月28日上午9点（太平洋时间）召开机构投资者和银行分析师电话会议讨论财务结果，电话会议可通过拨打1 - 800 - 715 - 9871并参考会议ID 7361828接入，音频回放至2月4日可通过拨打1 - 800 - 770 - 2030并参考会议ID 7361828获取 [31]

文章核心观点 - 公司董事会授权回购最多5%的普通股约334,773股，取消2023年9月股票回购计划 [1] 分组1：股票回购计划授权 - 公司董事会授权回购最多5%的普通股，约334,773股 [1] - 从2025年1月24日起，公司将在一年内根据市场条件等因素，在公开市场或通过私下协商交易购买股票 [1] 分组2：旧回购计划取消 - 2023年9月股票回购计划于2024年9月26日延期，现于2025年1月24日取消 [1] - 该计划中剩余21,691股符合回购条件的股票将不再回购 [1]

公司公告 - Provident Financial Holdings Inc 将于2025年1月28日市场开盘前发布2025财年第二季度财报 [1] - 公司将于2025年1月28日太平洋时间上午9点举行机构投资者和银行分析师电话会议 讨论财务业绩 [1] - 电话会议可通过拨打1-800-715-9871接入 会议ID为7361828 [1] - 电话会议录音回放将于2025年2月4日前提供 拨打1-800-770-2030并输入会议ID 7361828即可收听 [1] 公司联系人 - 总裁兼首席执行官 Donavon P Ternes [2] - 高级副总裁兼首席财务官 TamHao B Nguyen [2] - 联系电话 (951) 686-6060 [2]

文章核心观点 - 普罗维登金融（Provident Financial）被升级为Zacks排名第一（强力买入），因其盈利预期上升，这对其股价有积极影响，该股票短期内可能上涨 [1][3][10] 各部分总结 评级升级原因 - Zacks评级唯一决定因素是公司盈利情况变化，普罗维登金融盈利预期上升触发评级从升级 [1] 评级系统优势 - Zacks评级系统对个人投资者有用，因华尔街分析师评级多受主观因素驱动，难实时衡量，而盈利情况变化是影响短期股价的有力因素 [2] 盈利预期对股价影响 - 公司未来盈利潜力变化与短期股价走势强相关，机构投资者用盈利和盈利预期计算公司股票公允价值，其买卖行为会导致股价变动 [4] Zacks评级系统作用 - 实证研究表明盈利预期修正趋势与短期股票走势强相关，Zacks评级系统有效利用盈利预期修正的力量，帮助投资者做决策 [6] Zacks评级系统分类 - Zacks评级系统用四个与盈利预期相关因素将股票分为五组，从Zacks排名第一（强力买入）到Zacks排名第五（强力卖出），排名第一的股票自1988年以来平均年回报率为+25% [7] 普罗维登金融盈利预期 - 截至2025年6月财年，该公司预计每股收益1.05美元，较上年报告数字变化-0.9%；过去三个月，Zacks对该公司的共识预期提高了5% [8] Zacks评级系统特点 - 与倾向积极推荐的华尔街分析师不同，Zacks评级系统在任何时间对超4000只股票保持“买入”和“卖出”评级比例相等，只有前5%股票获“强力买入”评级，前20%股票盈利预期修正特征优越，有望短期跑赢市场 [9][10]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年9月30日和6月30日，公司总资产分别为12.5738亿美元和12.722亿美元[8] - 2024年第三季度和2023年第三季度，总利息收入分别为1407.5万美元和1334.2万美元[11] - 2024年第三季度和2023年第三季度，总利息支出分别为545.9万美元和420.3万美元[11] - 2024年第三季度和2023年第三季度，净利息收入分别为861.6万美元和913.9万美元[11] - 2024年第三季度和2023年第三季度，非利息收入分别为89.9万美元和75.1万美元[11] - 2024年第三季度和2023年第三季度，非利息支出分别为752.3万美元和685.6万美元[11] - 2024年第三季度和2023年第三季度，税前收入分别为268.9万美元和248.9万美元[11] - 2024年第三季度和2023年第三季度，净利润分别为190万美元和176.2万美元[11] - 2024年第三季度和2023年第三季度，基本每股收益和摊薄每股收益均分别为0.28美元和0.25美元[11] - 2024年9月30日季度净收入为190万美元，2023年同期为176.2万美元[18] - 2024年9月30日季度经营活动提供净现金255.9万美元，2023年同期为336.4万美元[18] - 2024年9月30日季度投资活动提供净现金1029.5万美元，2023年同期为968.1万美元[18] - 2024年9月30日季度融资活动使用净现金1603.7万美元，2023年同期为2091.6万美元[18] - 2024年9月30日现金及现金等价物期末余额为4819.3万美元，2023年同期为5797.8万美元[18] - 2024年第三季度其他综合收益为1.7万美元，2023年同期为7000美元[13] - 2024年第三季度和2023年第三季度，归属于普通股股东的净利润分别为190万美元和176.2万美元[26] - 2024年第三季度和2023年第三季度，基本每股收益的加权平均股数分别为683.3万股和701.7万股[26] - 2024年第三季度和2023年第三季度，稀释每股收益的调整后加权平均股数和假设转换股数分别为686.3万股和702.7万股[26] 投资证券业务数据关键指标变化 - 截至2024年9月30日，投资证券摊余成本为12.6063亿美元，估计公允价值为1.14778亿美元，未实现总损失为1142.5万美元[27] - 截至2024年6月30日，投资证券摊余成本为13.1912亿美元，估计公允价值为1.16242亿美元，未实现总损失为1575.1万美元[28] - 2025财年第一季度和2024财年第一季度，公司分别收到抵押支持证券本金付款570万美元和670万美元，期间无投资证券买卖[28] - 2024年9月30日，公司持有投资的未实现损失为1140万美元，其中1000美元损失不足12个月；6月30日未实现损失为1580万美元，均超过12个月[30][31] - 公司自2023年7月1日采用ASC 326准则，按季度评估投资证券减值，2024年9月30日和6月30日，持有至到期和可供出售投资证券均无信贷损失准备金或减值[31][32] - 截至2024年9月30日和6月30日，持有至到期投资证券摊余成本分别为124,268千美元和130,051千美元，公允价值分别为112,969千美元和114,393千美元[38] - 截至2024年9月30日和6月30日，可供出售投资证券摊余成本分别为1,795千美元和1,861千美元，公允价值分别为1,809千美元和1,849千美元[38] - 截至2024年9月30日和6月30日，总投资证券摊余成本分别为126,063千美元和131,912千美元，公允价值分别为114,778千美元和116,242千美元[38] - 2024年9月30日和2023年9月30日，公司无持有待售的持有至到期或可供出售投资证券，有能力持有至到期，且不太可能在摊余成本恢复前出售[37] - 投资证券未实现损失归因于利率变动，与信用质量无关，投资组合主要为美国政府赞助企业证券，有美国政府担保且无信用损失历史[31] - 公司每月进行压力流动性情景分析，以评估是否需在摊余成本恢复前出售投资证券，分析支持公司持有证券至到期或成本恢复的能力[32] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2024年9月30日和6月30日，贷款持有投资净额分别为10.48633亿美元和10.52979亿美元，贷款信用损失准备金分别为630万美元和710万美元[8] - 截至2024年9月30日和6月30日，贷款总额分别为1,045,667千美元和1,050,846千美元，净贷款分别为1,048,633千美元和1,052,979千美元[39] - 截至2024年9月30日和6月30日，固定利率贷款分别占持有投资贷款的11%和10%[40] - 截至2024年9月30日，一年内重新定价的贷款为267,639千美元，1 - 3年重新定价的贷款为211,912千美元，3 - 5年重新定价的贷款为243,844千美元，5 - 10年重新定价的贷款为211,410千美元，固定利率贷款为110,862千美元[41] - 截至2024年9月30日，商业房地产贷款总额为81,169千美元，其中办公室贷款占比33%，加权平均贷款价值比（LTV）为42%[42] - 截至2024年6月30日，商业房地产贷款总额为83,349千美元，其中办公室贷款占比32%，加权平均贷款价值比（LTV）为43%[44] - 截至2024年9月30日，单户住宅抵押贷款为524,235千美元，多户住宅抵押贷款为435,782千美元[39] - 截至2024年6月30日，单户住宅抵押贷款为518,091千美元，多户住宅抵押贷款为445,182千美元[39] - 截至2024年9月30日，公司商业地产总余额为81169千美元，其中内陆帝国占17%（13600千美元），南加州占54%（43853千美元），其他加州地区占29%（23716千美元）[45] - 截至2024年6月30日，公司商业地产总余额为83349千美元，其中内陆帝国占16%（13583千美元），南加州占54%（44574千美元），其他加州地区占30%（25192千美元）[46] - 截至2024年9月30日，公司单户住宅贷款总额为524,235千美元，其中2024年为41,843千美元，2023年为57,053千美元[52] - 多户住宅贷款总额为435,782千美元，其中2024年为15,539千美元，2023年为28,819千美元[52] - 商业房地产贷款总额为81,169千美元，其中2024年为4,853千美元，2023年为13,652千美元[52] - 建筑贷款总额为2,816千美元，其中2024年为1,480千美元，2023年为236千美元[52] - 其他贷款总额为92千美元[52] - 商业企业贷款总额为1,510千美元[52] - 消费贷款总额为63千美元，其中2024年为22千美元[52] - 公司持有的投资贷款总额（毛额）为1,045,667千美元，其中2024年为63,737千美元，2023年为99,760千美元[52] - 单户住宅贷款中次级贷款为2,055千美元[52] - 多户住宅贷款中次级贷款为1,522千美元[52] - 截至2024年6月30日，公司贷款投资总额（毛额）为10.50846亿美元，其中2024年为3522.7万美元，2023年为1.03571亿美元，2022年为3.06108亿美元[53] - 单户住宅贷款总额为5.18091亿美元，其中2024年为1947.6万美元，2023年为6068.8万美元，2022年为2.05817亿美元[53] - 多户住宅贷款总额为4.45182亿美元，其中2024年为1037.4万美元，2023年为2889.2万美元，2022年为7587.6万美元[53] - 商业房地产贷款总额为8334.9万美元，其中2024年为387.4万美元，2023年为1376.3万美元，2022年为2329.8万美元[53] - 建筑贷款总额为269.2万美元，其中2024年为148万美元，2023年为22.8万美元，2022年为98.4万美元[53] - 其他贷款总额为9.5万美元，仅2020年有9.5万美元[53] - 商业企业贷款总额为137.2万美元，仅2022年有13.3万美元，另有123.9万美元未标注年份[53] - 消费贷款总额为6.5万美元，其中2024年为2.3万美元，另有4.2万美元未标注年份[53] - 截至2024年9月30日，持有投资的总贷款为10.45667亿美元，其中逾期30 - 89天的为2000美元，不良贷款为205.5万美元[68] - 截至2024年6月30日，持有投资的总贷款为10.50846亿美元，其中逾期30 - 89天的为1000美元，不良贷款为259.3万美元[70] - 2024年和2023年截至9月30日的季度，无对陷入财务困境借款人的贷款修改[63] - 2024年9月30日贷款损失准备（ACL）期初总额为7065千美元，期末为6329千美元[71] - 2024年9月30日贷款损失回收额为736千美元[71] - 2024年9月30日持有用于投资的贷款总额为1045667千美元，其中单独评估减值的为732千美元，集体评估减值的为1044935千美元[71] - 2024年9月30日贷款损失准备占持有用于投资的贷款总额的百分比为0.61%[71] - 2023年9月30日贷款损失准备（ACL）期初经调整后为5946千美元，期末为7679千美元[72] - 2023年9月30日贷款损失拨备为536千美元[72] - 2023年持有用于投资的贷款总额为1070468千美元，其中单独评估减值的为990千美元，集体评估减值的为1069478千美元[72] - 2023年贷款损失准备占持有用于投资的贷款总额的百分比为0.72%[72] - 2024年9月30日非执行贷款未偿还本金余额为2156千美元，记录投资为2131千美元，净记录投资为2106千美元[76] - 2024年9月30日单户非执行贷款中有相关准备的未偿还本金余额为1399千美元，无相关准备的为757千美元[76] - 截至2024年6月30日，未偿还本金余额为2694万美元，记录投资为2669万美元，ACL为73万美元，净记录投资为2596万美元[77] - 2024年和2023年第三季度，公司不良贷款的平均记录投资分别为240万美元和140万美元，利息收入分别为3.9万美元和1.8万美元[79] - 截至2024年9月30日和6月30日，公司对投资持有的贷款的信贷承诺分别为1530万美元和940万美元[85] - 截至2024年9月30日和6月30日，未使用贷款承诺总额分别为1905.9万美元和1309.9万美元[87] 贷款损失准备相关数据变化 - 公司按季度计算贷款损失准备（ACL），通过信贷损失拨备（回收）分录记录ACL的变化[55] - 公司使用回归模型对当前预期信贷损失进行合理且可支持的预测，依赖全国失业率和实际国内生产总值的12个月预测[57] - 截至2024年9月30日季度末，贷款持有投资的ACL期初为706.5万美元，期末为632.9万美元；2023年同期期初为594.6万美元，期末为767.9万美元[67] - 2024年9月30日季度，信贷损失拨备（回收）为 - 73.6万美元；2023年同期为53.6万美元[67] - 2024年9月30日，贷款的ACL占持有投资的总贷款百分比为0.61%；2023年同期为0.72%[67] - 2024年9月30日，贷款的ACL占期末总不良贷款百分比为297.00%；2023年同期为545.38%[67] 金融资产公允价值计量相关数据变化 - 截至2024年9月30日，按公允价值计量的投资贷款的公允价值为108.2万美元，未偿还本金余额为119万美元，未实现净损失为10.8万美元；截至6月30日，相应数据分别为104.7万美元、120万美元和15.3万美元[92] - 公司按公允价值定期计量的金融资产和

财务数据和关键指标变化 - 2025财年第一季度，贷款投资额为2890万美元，较前一季度的1860万美元有所增加 [4] - 贷款投资的未偿余额在2024年9月30日几乎没有变化，维持在10.5亿美元 [9] - 净利息差在2024年9月30日上升至2.84%，相比于2024年6月的2.74%有所提高 [9][10] 各条业务线数据和关键指标变化 - 单户家庭可调利率抵押贷款的需求有所增加，因固定利率抵押贷款利率上升 [5] - 多户和商业房地产贷款类别有所减少，但单户建筑和商业业务贷款类别有所增加 [6] - 单户贷款的生产量在最近几个季度表现强劲，超过多户和商业贷款 [23] 各个市场数据和关键指标变化 - 由于抵押贷款和其他利率上升，房地产投资者的活动有所减少，但仍然保持适度活动 [5] - 预计2024年12季度的贷款发放量将高于2024年9季度，处于最近几个季度的高端范围 [5] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司短期战略为更具增长导向的资产负债管理，计划在当前市场环境下实现贷款组合的有序增长 [14] - 公司在市场中保持竞争力，尽管在多户和商业房地产贷款的利率上高于市场最佳利率 [17][18] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对当前的经营环境持乐观态度，认为尽管抵押贷款利率有所上升，但仍有再融资活动的需求 [24] - 预计在未来几个季度，贷款和利息负债的重定价将有助于改善净利息差 [26] 其他重要信息 - 公司在2024财年迄今已向股东分配约100万美元的现金股息，并回购约130万美元的普通股 [15] - 公司在2024年9月30日的全职员工人数减少至157人，较去年同期的158人有所下降 [13] 问答环节所有提问和回答 问题: 关于贷款发放的看法 - 公司认为现有团队能够有效执行贷款发放计划，尽管过去18个月未进行大规模增长 [17] - 目前的抵押贷款利率与市场平均水平相当，但在多户和商业房地产贷款方面仍高于市场最佳利率 [18] 问题: 净利息差的情况 - 2024年9月的净利息差为2.84%，较6月的2.74%有所上升 [19] 问题: 股票回购的管理 - 公司计划在2024财年继续进行股票回购，已从银行转移900万美元的现金股息用于回购和现金分红活动 [21] 问题: 抵押贷款利率的影响 - 抵押贷款利率的上升对增长预期构成一定压力，但仍有再融资活动的需求 [24] 问题: 存款定价的前景 - 公司在零售存款方面没有降低利率的机会，但在其他负债方面有重定价的机会 [25]

财务业绩 - 公司报告第一财季净收入1.90百万美元，同比增长8%[2] - 净息差为2.84%，较上一季度增加10个基点，但较去年同期下降4个基点[1] - 总利息收入同比增加5.5%至14,075千美元[40] - 总利息支出同比增加29.9%至5,459千美元[40] - 净利息收入同比下降5.7%至8,616千美元[40] - 信贷损失准备金转回697千美元,上年同期计提545千美元[40] - 非利息收入同比增加19.7%至899千美元[40] - 非利息支出同比增加9.7%至7,523千美元[40] - 净利润同比增加7.8%至1,900千美元[40] 资产质量 - 持有待投资贷款规模为10.5亿美元，与6月30日持平[1] - 总存款为8.639亿美元，较6月30日下降3%[1] - 不良资产占总资产比率为0.17%，较6月30日的0.20%有所改善[1] - 2024年9月30日非不良贷款占贷款总额的0.20%[45] - 2024年9月30日不良资产占总资产的0.17%[45] - 2024年9月30日贷款损失准备占贷款总额的0.61%[45] 资本充足性 - 2024年9月30日核心一级资本充足率为18.36%[44] - 2024年9月30日一级资本充足率为18.36%[44] - 2024年9月30日总资本充足率为19.35%[44] - 2024年9月30日一级杠杆比率为9.63%[44] 贷款组合 - 2024年9月30日季度总贷款投放为28,949千美元[43] - 公司2024年9月30日贷款总额为10.45亿美元，平均收益率为5.14%[47] - 公司2024年9月30日单户住宅贷款余额为5.24亿美元，平均利率为4.59%[47] - 公司2024年9月30日多户住宅贷款余额为4.36亿美元，平均利率为5.46%[47] - 公司2024年9月30日商业房地产贷款余额为8,117万美元，平均利率为6.70%[47] - 公司2024年第三季度平均贷款净额为10.49亿美元，平均收益率为4.97%[49] 投资组合 - 2024年9月30日持有至到期投资证券的加权平均收益率为1.59%[46] - 2024年9月30日可供出售投资证券的加权平均收益率为5.04%[46] 存贷款 - 公司2024年9月30日存款总额为8.64亿美元，平均利率为1.27%[48] - 公司2024年9月30日借款总额为2.50亿美元，平均利率为4.63%[48] - 公司2024年第三季度平均存款总额为8.81亿美元，平均利率为1.27%[49] - 公司2024年第三季度平均借款总额为2.21亿美元，平均利率为4.74%[49] 其他 - 非利息支出保持良好控制[1] - 公司业务模式在平坦或上升的收益率曲线环境下表现更佳，正逐步过渡到更宽松的经营策略[5] - 公司本季度股票回购活动较上一季度增加近一倍[3] - 贷款组合的预计期限缩短以及贷款余额下降导致信用损失准备计提转回697,000美元[21] - 非利息收入同比增加20%至899,000美元，主要由于不良贷款公允价值调整[26] - 公司第一季度所得税准备金为78.9万美元，较上年同期的72.7万美元增加9%，较上一季度的80.5万美元减少2%[29] - 公司在本季度回购了93,641股普通股，平均成本为14.26美元/股，截至2024年9月30日，公司现有95,475股可供未来回购[31] - 公司目前在河滨县和圣伯纳迪诺县(内陆帝国)经营13家零售/商业银行办事处[31] - 公司将于2024年10月29日上午9点(太平洋时间)举行电话会议,讨论其财务业绩[32] - 公司提醒投资者,未来业绩可能与前瞻性声明存在重大差异,存在多种风险因素[34][35][36][37]

文章核心观点 - 介绍Provident Financial 2024年第三季度财报情况、关键指标表现及近一个月股价回报，给出股票评级 [1][3][4] 财务数据 - 2024年第三季度营收952万美元，同比下降3.8%，比Zacks共识预期低2.26% [1] - 同期每股收益0.28美元，去年同期为0.25美元，比共识预期高12.00% [1] 关键指标表现 - 净息差2.8%，与两位分析师平均预期持平 [3] - 效率比率79.1%，高于两位分析师平均预期的76.2% [3] - 非利息总收入90万美元，低于两位分析师平均预期的93万美元 [3] - 净利息收入862万美元，低于两位分析师平均预期的881万美元 [3] 股价表现与评级 - 过去一个月，公司股价回报为+7.7%，而Zacks标准普尔500综合指数变化为+2% [4] - 股票目前Zacks评级为3（持有），表明短期内表现可能与大盘一致 [4]

文章核心观点 - 普罗维登金融本季度盈利超预期但营收未达预期，股价年初至今表现优于标普500，未来表现取决于管理层财报电话会议评论及盈利预期变化，当前Zacks评级为持有，同行业的BankFinancial即将公布财报 [1][3][6] 普罗维登金融本季度财报情况 - 本季度每股收益0.28美元，超Zacks共识预期的0.25美元，去年同期为0.25美元，盈利惊喜为12%，上一季度盈利惊喜为21.74% [1] - 截至2024年9月季度营收952万美元，未达Zacks共识预期2.26%，去年同期为989万美元，过去四个季度仅一次超营收预期 [2] 普罗维登金融股价表现 - 自年初以来，普罗维登金融股价上涨约22.9%，而标普500指数上涨21.8% [3] 普罗维登金融未来展望 - 股票近期价格走势及未来盈利预期主要取决于管理层财报电话会议评论 [3] - 投资者可通过公司盈利展望判断股票走势，包括当前季度共识盈利预期及预期变化 [4] - 近期盈利预估修正趋势与短期股价走势强相关，可通过Zacks评级工具追踪 [5] - 财报发布前盈利预估修正趋势喜忧参半，当前Zacks评级为3（持有），预计短期内股票表现与市场一致 [6] - 未来需关注未来季度和本财年盈利预估变化，当前未来季度共识每股收益预估为0.28美元、营收1009万美元，本财年为每股1美元、营收3919万美元 [7] 行业情况 - Zacks行业排名中，金融储蓄贷款行业目前处于250多个Zacks行业前20%，排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [8] 同行业公司情况 - 同行业的BankFinancial尚未公布2024年9月季度财报，预计季度每股收益0.20美元，同比增长5.3%，过去30天该季度共识每股收益预估未变 [9] - BankFinancial预计营收1420万美元，较去年同期增长0.1% [9]