财务数据和关键指标变化 - 2025财年第一季度，贷款投资额为2890万美元，较前一季度的1860万美元有所增加 [4] - 贷款投资的未偿余额在2024年9月30日几乎没有变化，维持在10.5亿美元 [9] - 净利息差在2024年9月30日上升至2.84%，相比于2024年6月的2.74%有所提高 [9][10] 各条业务线数据和关键指标变化 - 单户家庭可调利率抵押贷款的需求有所增加，因固定利率抵押贷款利率上升 [5] - 多户和商业房地产贷款类别有所减少，但单户建筑和商业业务贷款类别有所增加 [6] - 单户贷款的生产量在最近几个季度表现强劲，超过多户和商业贷款 [23] 各个市场数据和关键指标变化 - 由于抵押贷款和其他利率上升，房地产投资者的活动有所减少，但仍然保持适度活动 [5] - 预计2024年12季度的贷款发放量将高于2024年9季度，处于最近几个季度的高端范围 [5] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司短期战略为更具增长导向的资产负债管理，计划在当前市场环境下实现贷款组合的有序增长 [14] - 公司在市场中保持竞争力，尽管在多户和商业房地产贷款的利率上高于市场最佳利率 [17][18] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对当前的经营环境持乐观态度，认为尽管抵押贷款利率有所上升，但仍有再融资活动的需求 [24] - 预计在未来几个季度，贷款和利息负债的重定价将有助于改善净利息差 [26] 其他重要信息 - 公司在2024财年迄今已向股东分配约100万美元的现金股息，并回购约130万美元的普通股 [15] - 公司在2024年9月30日的全职员工人数减少至157人，较去年同期的158人有所下降 [13] 问答环节所有提问和回答 问题: 关于贷款发放的看法 - 公司认为现有团队能够有效执行贷款发放计划，尽管过去18个月未进行大规模增长 [17] - 目前的抵押贷款利率与市场平均水平相当，但在多户和商业房地产贷款方面仍高于市场最佳利率 [18] 问题: 净利息差的情况 - 2024年9月的净利息差为2.84%，较6月的2.74%有所上升 [19] 问题: 股票回购的管理 - 公司计划在2024财年继续进行股票回购，已从银行转移900万美元的现金股息用于回购和现金分红活动 [21] 问题: 抵押贷款利率的影响 - 抵押贷款利率的上升对增长预期构成一定压力，但仍有再融资活动的需求 [24] 问题: 存款定价的前景 - 公司在零售存款方面没有降低利率的机会，但在其他负债方面有重定价的机会 [25]

财务业绩 - 公司报告第一财季净收入1.90百万美元，同比增长8%[2] - 净息差为2.84%，较上一季度增加10个基点，但较去年同期下降4个基点[1] - 总利息收入同比增加5.5%至14,075千美元[40] - 总利息支出同比增加29.9%至5,459千美元[40] - 净利息收入同比下降5.7%至8,616千美元[40] - 信贷损失准备金转回697千美元,上年同期计提545千美元[40] - 非利息收入同比增加19.7%至899千美元[40] - 非利息支出同比增加9.7%至7,523千美元[40] - 净利润同比增加7.8%至1,900千美元[40] 资产质量 - 持有待投资贷款规模为10.5亿美元，与6月30日持平[1] - 总存款为8.639亿美元，较6月30日下降3%[1] - 不良资产占总资产比率为0.17%，较6月30日的0.20%有所改善[1] - 2024年9月30日非不良贷款占贷款总额的0.20%[45] - 2024年9月30日不良资产占总资产的0.17%[45] - 2024年9月30日贷款损失准备占贷款总额的0.61%[45] 资本充足性 - 2024年9月30日核心一级资本充足率为18.36%[44] - 2024年9月30日一级资本充足率为18.36%[44] - 2024年9月30日总资本充足率为19.35%[44] - 2024年9月30日一级杠杆比率为9.63%[44] 贷款组合 - 2024年9月30日季度总贷款投放为28,949千美元[43] - 公司2024年9月30日贷款总额为10.45亿美元，平均收益率为5.14%[47] - 公司2024年9月30日单户住宅贷款余额为5.24亿美元，平均利率为4.59%[47] - 公司2024年9月30日多户住宅贷款余额为4.36亿美元，平均利率为5.46%[47] - 公司2024年9月30日商业房地产贷款余额为8,117万美元，平均利率为6.70%[47] - 公司2024年第三季度平均贷款净额为10.49亿美元，平均收益率为4.97%[49] 投资组合 - 2024年9月30日持有至到期投资证券的加权平均收益率为1.59%[46] - 2024年9月30日可供出售投资证券的加权平均收益率为5.04%[46] 存贷款 - 公司2024年9月30日存款总额为8.64亿美元，平均利率为1.27%[48] - 公司2024年9月30日借款总额为2.50亿美元，平均利率为4.63%[48] - 公司2024年第三季度平均存款总额为8.81亿美元，平均利率为1.27%[49] - 公司2024年第三季度平均借款总额为2.21亿美元，平均利率为4.74%[49] 其他 - 非利息支出保持良好控制[1] - 公司业务模式在平坦或上升的收益率曲线环境下表现更佳，正逐步过渡到更宽松的经营策略[5] - 公司本季度股票回购活动较上一季度增加近一倍[3] - 贷款组合的预计期限缩短以及贷款余额下降导致信用损失准备计提转回697,000美元[21] - 非利息收入同比增加20%至899,000美元，主要由于不良贷款公允价值调整[26] - 公司第一季度所得税准备金为78.9万美元，较上年同期的72.7万美元增加9%，较上一季度的80.5万美元减少2%[29] - 公司在本季度回购了93,641股普通股，平均成本为14.26美元/股，截至2024年9月30日，公司现有95,475股可供未来回购[31] - 公司目前在河滨县和圣伯纳迪诺县(内陆帝国)经营13家零售/商业银行办事处[31] - 公司将于2024年10月29日上午9点(太平洋时间)举行电话会议,讨论其财务业绩[32] - 公司提醒投资者,未来业绩可能与前瞻性声明存在重大差异,存在多种风险因素[34][35][36][37]

文章核心观点 - 介绍Provident Financial 2024年第三季度财报情况、关键指标表现及近一个月股价回报，给出股票评级 [1][3][4] 财务数据 - 2024年第三季度营收952万美元，同比下降3.8%，比Zacks共识预期低2.26% [1] - 同期每股收益0.28美元，去年同期为0.25美元，比共识预期高12.00% [1] 关键指标表现 - 净息差2.8%，与两位分析师平均预期持平 [3] - 效率比率79.1%，高于两位分析师平均预期的76.2% [3] - 非利息总收入90万美元，低于两位分析师平均预期的93万美元 [3] - 净利息收入862万美元，低于两位分析师平均预期的881万美元 [3] 股价表现与评级 - 过去一个月，公司股价回报为+7.7%，而Zacks标准普尔500综合指数变化为+2% [4] - 股票目前Zacks评级为3（持有），表明短期内表现可能与大盘一致 [4]

文章核心观点 - 普罗维登金融本季度盈利超预期但营收未达预期，股价年初至今表现优于标普500，未来表现取决于管理层财报电话会议评论及盈利预期变化，当前Zacks评级为持有，同行业的BankFinancial即将公布财报 [1][3][6] 普罗维登金融本季度财报情况 - 本季度每股收益0.28美元，超Zacks共识预期的0.25美元，去年同期为0.25美元，盈利惊喜为12%，上一季度盈利惊喜为21.74% [1] - 截至2024年9月季度营收952万美元，未达Zacks共识预期2.26%，去年同期为989万美元，过去四个季度仅一次超营收预期 [2] 普罗维登金融股价表现 - 自年初以来，普罗维登金融股价上涨约22.9%，而标普500指数上涨21.8% [3] 普罗维登金融未来展望 - 股票近期价格走势及未来盈利预期主要取决于管理层财报电话会议评论 [3] - 投资者可通过公司盈利展望判断股票走势，包括当前季度共识盈利预期及预期变化 [4] - 近期盈利预估修正趋势与短期股价走势强相关，可通过Zacks评级工具追踪 [5] - 财报发布前盈利预估修正趋势喜忧参半，当前Zacks评级为3（持有），预计短期内股票表现与市场一致 [6] - 未来需关注未来季度和本财年盈利预估变化，当前未来季度共识每股收益预估为0.28美元、营收1009万美元，本财年为每股1美元、营收3919万美元 [7] 行业情况 - Zacks行业排名中，金融储蓄贷款行业目前处于250多个Zacks行业前20%，排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [8] 同行业公司情况 - 同行业的BankFinancial尚未公布2024年9月季度财报，预计季度每股收益0.20美元，同比增长5.3%，过去30天该季度共识每股收益预估未变 [9] - BankFinancial预计营收1420万美元，较去年同期增长0.1% [9]

文章核心观点 2024年10月28日，Provident Financial Holdings, Inc.公布2025财年第一季度财报，净收入同比增长但环比下降，净息差有变化，资产质量改善，公司业务受利率环境和货币政策影响，正调整经营策略 [1][3] 财务业绩 盈利情况 - 2024年第三季度净收入190万美元，摊薄后每股收益0.28美元，同比增长8%，环比下降3%，摊薄后每股收益与上一季度持平 [1][2][4] - 2025财年第一季度平均资产回报率0.61%，平均股东权益回报率5.78% [5] 净利息收入 - 2025财年第一季度净利息收入862万美元，同比减少52.3万美元，降幅6%，主要因生息资产平均余额和净息差降低 [6] - 净息差2.84%，同比下降4个基点，因资金成本增加超过生息资产收益率提升 [7] 利息收入与支出 - 应收贷款利息收入1302万美元，同比增加84.7万美元，增幅7%，因平均贷款收益率提高但平均贷款余额降低 [8] - 投资证券利息收入48.2万美元，同比减少4.2万美元，降幅8%，因平均余额降低但平均收益率提高 [9] - 计息存款利息收入36万美元，同比减少10.3万美元，降幅22%，因平均余额降低但平均收益率提高 [11] - 存款利息支出282万美元，同比增加93.9万美元，增幅50%，因存款利率提高但平均余额降低 [12] - 借款利息支出264万美元，同比增加31.7万美元，增幅14%，因平均成本和平均余额增加 [14] 非利息收入与支出 - 非利息收入89.9万美元，同比增加14.8万美元，增幅20%，主要因不可售贷款的净公允价值调整；环比减少56.8万美元，降幅39%，主要因其他股权投资未实现收益减少 [21] - 非利息支出752万美元，同比增加66.7万美元，增幅10%，主要因员工薪酬、激励薪酬和退休计划费用增加；环比增加35.1万美元，增幅5%，主要因员工薪酬和激励薪酬增加 [22] 信贷损失与资产质量 - 2025财年第一季度信贷损失回收69.7万美元，去年同期计提信贷损失准备54.5万美元，上一季度回收1.2万美元，主要因贷款组合预计期限缩短和持有待投资贷款余额下降 [17] - 9月30日，不良资产210万美元，占总资产0.17%，低于6月30日的260万美元和0.20% [18] - 9月30日，分类资产470万美元，低于6月30日的580万美元 [19] - 9月30日，持有待投资贷款的信贷损失准备630万美元，占总贷款0.61%，低于6月30日的710万美元和0.67% [20] 效率比率与所得税 - 2025财年第一季度效率比率79.06%，高于去年同期的69.32%和上一季度的72.31%，因非利息支出增加和净利息收入减少，部分被非利息收入增加抵消 [23] - 2025财年第一季度所得税准备78.9万美元，同比增加9%，环比下降2%，有效税率29.3% [24] 股票回购 - 截至9月30日的季度，公司按当前股票回购计划回购93641股普通股，平均成本每股14.26美元，截至该日，当前回购计划下还有95475股可供未来购买，计划于2025年9月26日到期 [25] 资产负债表 资产 - 9月30日，现金及现金等价物4819.3万美元，投资证券（持有至到期）1.24268亿美元，投资证券（可供出售）180.9万美元，持有待投资贷款10.48633亿美元，应计利息应收款428.7万美元，FHLB - 旧金山股票及其他股权投资1013.3万美元，房产及设备净值961.5万美元，预付费用及其他资产1044.2万美元，总资产12.5738亿美元 [32][33] 负债与股东权益 - 9月30日，无息存款8645.8万美元，有息存款7.77406亿美元，总存款8.63864亿美元，借款2.495亿美元，应付账款、应计利息及其他负债1441万美元，总负债11.27774亿美元 [33] - 9月30日，优先股无发行和流通，普通股18.3万美元，额外实收资本9871.1万美元，留存收益2.10853亿美元，库存股成本1.80155亿美元，累计其他综合收益（损失）1.4万美元，股东权益总额1.29606亿美元 [33] 业务运营 贷款业务 - 2025财年第一季度，投资用贷款发放总额2890万美元，同比增长56%，贷款本金还款3400万美元，同比增长48% [8] - 9月30日，核心存款5997万美元，较6月30日减少1480万美元，降幅2%；定期存款2642万美元，较6月30日减少970万美元，降幅4%；经纪存单1298万美元，加权平均成本4.95%，较6月30日减少200万美元，降幅2% [13] 借款能力 - 9月30日，银行在FHLB剩余借款能力约2.492亿美元，在旧金山联邦储备银行有未使用的有担保借款额度约2.115亿美元，在代理行有未使用的无担保联邦基金借款额度5000万美元，所有来源的可用借款能力总计约5.107亿美元 [15] 未来计划 - 公司将于2024年10月29日上午9点（太平洋时间）召开电话会议，讨论财务业绩，会议可通过拨打1 - 800 - 715 - 9871并参考会议ID 3610756接入，音频回放至11月5日，可拨打1 - 800 - 770 - 2030并参考会议ID 3610756获取 [26]

文章核心观点 公司董事会授权将2023年9月28日的股票回购计划延长一年或至计划完成，目前有99,968股可根据该计划购买 [1] 公司动态 - 公司董事会授权将2023年9月28日的股票回购计划延长一年或至完成，以先发生者为准 [1] - 目前有99,968股可根据该计划购买 [1] - 公司将根据市场条件、资本要求和可用于股票回购计划的可用现金等因素，不时在公开市场或通过私下协商交易购买股票 [1] 公司人员信息 - 公司总裁兼首席执行官为Donavon P. Ternes，联系电话(951) 686-6060 [3] - 公司高级副总裁兼首席财务官为TamHao B. Nguyen，联系电话(951) 686-6060 [3]

银行监管和合规要求 - 公司作为联合储蓄贷款控股公司,受联邦储备委员会(FRB)的监管[178] - 公司作为储蓄和贷款控股公司必须向FRB注册并报告,并接受FRB的监管和检查[178] - FRB有权限限制或禁止公司从事被认为会给银行带来严重风险的活动[178] - FRB要求控股公司在财务压力时为其子公司存款机构提供资本、流动性和其他支持[178] - 公司作为小型银行控股公司,其资本监管适用于其储蓄机构子公司,而不适用于公司本身[179] - 公司符合"格兰-利奇-布莱利法案"的过渡性规定,因此在业务活动方面没有限制[180][181] - 公司如果收购其他储蓄机构,将成为多元储蓄贷款控股公司,受到更多业务活动限制[180] - 公司需要获得FRB的批准才能收购5%以上另一家储蓄机构或控股公司的表决权股票[183] - 公司需要获得FRB的批准才能收购另一家储蓄机构或控股公司[183][184] - 公司须遵守社区再投资法(CRA)的相关要求,接受监管机构评估[161,162] - 公司须遵守反洗钱和客户身份识别的相关法规[163] - 公司须遵守隐私保护和网络安全的相关法规[171,172,173,175] - 公司须遵守消费者保护法律法规[176,177] 资本和流动性管理 - 公司被监管机构评定为"资本充足"状态,满足监管要求[155] - 公司须获得监管机构批准后才能进行超出收益分配限额的资本分配[156] - 公司须获得监管机构批准后才能进行新的子公司设立或业务拓展[157,158] - 公司与关联方进行交易须符合公平交易原则[160] - 银行作为联邦储蓄机构的成员,需要维持联邦住房贷款银行-旧金山的最低投资[140] - 银行在2024年和2023年6月30日分别持有9.6百万美元和9.5百万美元的联邦住房贷款银行-旧金山股票,没有超额投资[140] - 2024年和2023年,银行分别购买了63,000美元和130万美元的联邦住房贷款银行-旧金山资本股,并且在这两个期间都没有赎回任何资本股[140] - 2024年和2023年,银行从联邦住房贷款银行-旧金山分别获得79.3万美元和55.6万美元的现金股息[140] 贷款组合管理 - 公司总贷款规模为10.51亿美元,较上年同期下降2.17%[96] - 不良贷款占净贷款的比例为0.25%,较上年同期上升0.13个百分点[96] - 贷款损失准备金占总贷款的比例为0.67%,较上年同期上升0.12个百分点[96] - 贷款损失准备金占不良贷款的比例为264.71%,较上年同期下降153.43个百分点[96] - 公司多家分支机构的房地产贷款总额为5,285.2亿美元,占总贷款的50%[44,45] - 公司在2024财年新增了31.9亿美元的多户家庭和商业房地产贷款[44] - 公司的多户家庭和商业房地产贷款平均余额分别为72.4万美元和73.1万美元[44] - 公司在2024财年新增了150万美元的建筑贷款,总额为270万美元[47,48,49] - 公司的建筑贷款主要包括桥贷款、短期建筑贷款和建筑-永久性贷款[47,48,49] - 公司的建筑贷款审批流程包括独立评估、财务分析和监控成本超支等[54] - 公司在2024财年未发生多户家庭和商业房地产贷款的不良贷款和减值损失[46] - 银行通过定期现场检查和监控建筑贷款组合、经济状况和房地产库存来降低建筑贷款固有风险[55] - 银行通过严格的承保政策、分期付款程序和监控实践来应对建筑贷款的风险[57] - 银行在2024财年和2023财年没有对建筑贷款进行核销或收回,也没有建筑贷款出现不良或30-89天逾期[57] - 银行2024年6月30日和2023年6月30日分别有180万美元和1060万美元的贷款由其他金融机构提供服务,除了一笔362,000美元的不良贷款外,其他贷款均按原合同付款条款履约[58] - 银行2024年6月30日和2023年6月30日的商业贷款分别为140万美元和160万美元,主要为有担保和无担保的信用额度和有担保的定期贷款[59][60] - 银行2024年6月30日和2023年6月30日均没有不良商业贷款,2024财年和2023财年也没有对商业贷款进行核销或收回[64] 资产质量和信用风险管理 - 非履约贷款占贷款总额的0.25%[75] - 非履约贷款占总资产的0.20%[75] - 非履约资产占总资产的0.20%[75] - 特别提及贷款总额为1,099,000美元[82] - 次级贷款总额为4,662,000美元[82] - 总分类资产占总资产的0.45%[82] - 采用CECL模型计算预期信用损失[83][84][85][86][87][88][89][90] - 对于不良贷款,公司采取及时停止计提利息的政策[92] - 公司认为目前的贷款损失准备水平是充足的[93] - 公司面临利率上升导致浮动利率贷款违约风险增加的潜在风险[39] - 公司实施了相关系统、流程和产品变更以应对"能力偿付"监管要求[40,41,42] 投资组合管理 - 投资证券

财务数据和关键指标变化 - 贷款持有投资组合在2024年6月30日较2024年3月31日减少2%至10.5亿美元 [9] - 不良资产从2024年3月31日的2.2亿美元增加至2024年6月30日的2.6亿美元,但无早期逾期贷款 [9] - 拨备覆盖率保持在67个基点不变 [11] - 净利差保持在2.74%不变,主要受存款成本上升9个基点和借款成本上升21个基点的影响 [12][13] 各条业务线数据和关键指标变化 - 单一家庭和商业房地产贷款增加,而多户家庭商业和建筑贷款减少 [9] - 单一家庭可调利率贷款需求增加,而房地产投资者活动有所减少 [7] - 公司收紧了所有产品线的承保要求并提高了定价 [8] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司监控商业房地产贷款,尤其是办公楼贷款,但相信借款人和抵押品的特点将继续良好表现 [10] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司采取更加保守的资产负债表管理策略,放缓贷款组合增长,以应对更紧的流动性条件和倒挂收益率曲线 [17][18][19] - 公司将继续寻求运营效率,以降低运营费用,预计2025财年每季度运营费用约为740万美元 [16] - 公司将维持现金股息,并在股价低于有形净值70%时进行股票回购 [20] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司认为,如果收益率曲线倒挂程度降低,以及联储开始降息,将有利于公司重新开始贷款组合增长 [24] - 公司认为,尽管经济衰退风险有所降低,但仍保持谨慎,不会在即将进入衰退时期大幅增加贷款 [24] 其他重要信息 - 公司在2024财年共分配了约390万美元的现金股息,并回购了约260万美元的普通股,资本管理活动导致2024财年净收入的88%被分配 [20] - 公司在2024年9月和12月季度分别有1.169亿美元和7970万美元的贷款将以平均利率上调90个基点和51个基点重新定价 [14][15] - 公司在2024年9月季度有6050万美元的联邦住房贷款银行贷款和经纪人存单将到期,加权平均利率为5.32%,预计将以较低的加权平均资金成本重新定价 [15] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Andrew Liesch 提问** 公司是否正变得更愿意增加贷款组合并重新开放增长 [23] **Donavon Ternes 回答** 公司确实有意重新开始贷款组合增长,但目前受到收益率曲线倒挂的影响,需要看到收益率曲线倒挂程度降低,以及联储开始降息,才能以更好的利差水平增加贷款 [24][25] 问题2 **Timothy Coffey 提问** 公司在利率下降环境下预计贷款组合的提前偿还和偿还活动 [29] **Donavon Ternes 回答** 公司预计贷款提前偿还可能会有所增加,但增幅存在不确定性,因为近年来较高利率环境下的贷款规模较低,以及可调利率贷款可能会随着指数下降而调低利率,降低再融资的诱因 [30][31][32] 问题3 **Timothy Coffey 提问** 投资者需要看到利率显著下降还是仅有利率下降预期才会重返市场 [33] **Donavon Ternes 回答** 对于银行股投资者而言,市场已经有所回归,但对于商业房地产投资者而言,需要看到实际利率下降,而不仅仅是预期 [34]

季度财务表现 - 2024年6月季度净利润为195万美元，同比增长8%[2] - 2024年6月季度净利润每股摊薄为0.28美元，同比增长8%[4] - 2024年6月季度净利润较上一季度增长31%[6] - 2024年6月季度资产平均回报率为0.62%，较上一季度增长0.15个百分点[7] - 2024年6月季度净利润较去年同期下降8%，为845万美元[9] - 2024年6月季度贷款利息收入较去年同期增长8%，为1283万美元[10] - 2024年6月季度投资证券利息收入较去年同期下降6%，为50.4万美元[12] - 第四季度2024年，公司的非利息收入增加了29%，达到147万美元，主要是由于VISA股份转换带来的投资证券收益[25] - 第四季度2024年，公司的非利息支出减少了6%，降至717万美元，主要是由于较低的薪资和员工福利[26] - 公司的效率比率在2024年第四季度为72.31%，较去年同期的73.36%和上一季度的76.20%有所改善[27] - 公司的所得税准备金在2024年第四季度为80.5万美元，较去年同期的101万美元减少了20%[29] - 公司在2024年第二季度回购了48,476股普通股，平均成本为每股13美元[30] 资产负债表现 - 公司的总资产在2024年6月达到了12.72亿美元[38] - 公司的总存款在2024年6月达到了8.88亿美元[39] - 公司的总股东权益在2024年6月为12.99亿美元[42] - 2024年6月30日，公司总资产为1,263,935美元，较2023年同期的1,313,057美元略有下降[87] - 2024年6月30日，公司总股东权益为131,141美元，与2023年同期的131,085美元基本持平[89] 资金运作情况 - 公司在2024年6月30日与对应银行的借款能力为208.6万美元[83] - 抵押贷款总额为18,578万美元，较上一季度增长34.06%[68] - 总借款额为238,500万美元，较上一季度增长1.49%[82] - 公司借款为218,835美元，较2023年同期的207,483美元有所增加，占总利息负债的比例分别为4.84%和4.26%[88] 资产质量 - 2024年6月季度非履约资产占总资产比例为0.20%[22] - 2024年6月季度贷款投资的信贷损失准备金为710万美元，占总贷款投资的0.67%[24] - 不良贷款占投资贷款净额的比例为0.25%，较上一季度增长25%[70] - 资产质量比率中，信贷损失准备金占投资贷款总额的比例为0.67%，较上一季度增长2.86%[70] 利息收入情况 - 2024年6月30日，净利息收入为13,916千美元，较上一季度增长109千美元[52] - 2024年6月30日，非利息收入为1,467千美元，较上一季度增长287千美元[55] - 2024年6月30日，净利息收入为8,451千美元，较上一季度减少108千美元[54] - 2024年6月30日，净利息收入后的信贷损失准备金为8,463千美元，较上一季度增长28千美元[54] - 2024年6月30日，净利息收入净利息差为2.54%，较上一季度持平[65] - 2024年6月30日，净利息收入净利息率为2.74%，较上一季度持平[65] - 2024年6月30日，平均资产回报率为0.62%，较上一季度增长0.15%[65] - 2024年6月30日，平均股东权益回报率为5.96%，较上一季度增长1.39%[65] - 2024年6月30日，股东权益占总资产比例为10.21%，较上一季度增长0.17%[65] - 2024年6月30日，资产平均利息收入占利息负债的比率为110.40%，较上一季度增长0.12%[65] 其他信息 - 公司目前在河滨县和圣贝纳迪诺县（内陆帝国）经营着13家零售/商业银行办事处[31] - 公司将于2024年7月30日上午9:00举行电话会议，讨论财务业绩[32]

文章核心观点 - 公司本季度每股收益0.28美元,超出市场预期0.23美元,同比增长7.69% [1][2] - 公司本季度收入9.92百万美元,超出市场预期3.69% [3] - 公司股价今年以来涨幅落后于标普500指数 [5][6] - 公司未来业绩表现将取决于管理层在财报电话会议上的评论 [4] 行业和公司分析 行业分析 - 公司所属的金融-储蓄贷款行业目前在250多个扎克斯行业排名中位于底部24% [11] - 扎克斯研究显示,排名前50%的行业相比排名后50%的行业业绩表现要好2倍以上 [11] 公司分析 - 过去4个季度,公司2次超出市场每股收益预期 [2] - 但公司1次超出市场收入预期 [3] - 分析师对公司未来1-2个季度的每股收益预期有分歧,呈现"参差不齐"态势 [9] - 分析师预计公司下个季度每股收益为0.25美元,全年每股收益为1.10美元 [10]