文章核心观点 - 动量投资围绕跟随股票近期趋势展开 温信金融动量风格评分为A且Zacks排名为2（买入） 是值得关注的短期潜力股 [1][3][12] 动量投资概念 - 动量投资是跟随股票近期趋势 “做多” 时投资者 “高价买入 期望更高价卖出” 利用股价趋势是关键 [1] 动量风格评分作用 - 许多投资者难以定义股票动量 扎克斯动量风格评分有助于解决这一问题 [2] 温信金融评级情况 - 温信金融目前动量风格评分为A Zacks排名为2（买入） 研究显示排名1（强力买入）或2且风格评分为A或B的股票未来一个月表现优于市场 [3][4] 短期股价表现 - 观察股票短期价格活动可判断其是否有动量 与行业对比能显示特定领域的优质公司 [5] - 温信金融过去一周股价上涨8.38% 同期Zacks中西部银行行业上涨5.45% 过去一个月股价上涨5.26% 行业仅上涨0.93% [6] 长期股价表现 - 考虑长期价格指标如过去三个月或一年的表现也有优势 [7] - 温信金融过去一个季度股价上涨15.21% 过去一年上涨32.71% 而标准普尔500指数分别仅上涨5.33%和26.85% [7] 平均交易量情况 - 投资者应关注温信金融20日平均交易量 高于平均交易量的上涨股票通常是看涨信号 下跌股票则相反 目前其20日平均交易量为405,859股 [8] 盈利预期情况 - 扎克斯动量风格评分除价格变化外还考虑盈利预测修正趋势 温信金融近期盈利预测修正情况良好 [9] - 过去两个月 全年盈利预测3个上调 无下调 共识预测从10.08美元升至10.30美元 下一财年1个预测上调 无下调 [10] 总结 - 鉴于上述因素 温信金融是排名2（买入）的股票且动量评分为A 是值得关注的短期潜力股 [12]

文章核心观点 - 作者曾在2024年6月分析Wintrust Financial Corporation，当时股价为每股93.42美元，如今已超133美元，作者认为自己当时过于保守 [1] 行业相关 - 作者对金融市场的兴趣始于约5年前偶然看到的交易视频，后转向基本面分析，认为其与交易不同，更注重公司实际业绩 [1] - 作者主要投资股票和ETF，偏好美国公司，也常分析欧洲或中国公司，投资持长期观点且常持反向观点 [1] - 作者最感兴趣的行业之一是银行业，认为其对理解经济健康状况至关重要，还对宏观经济学感兴趣 [1]

文章核心观点 公司董事会批准普通股和优先股季度现金股息，普通股股息较2024年有所增加 [1][2] 股息相关 - 董事会批准普通股每股0.50美元季度现金股息，2025年2月20日支付给2月6日登记股东，较2024年季度股息0.45美元约增11.1% [1] - 董事会批准D系列6.50%固定到浮动非累积永续优先股和E系列6.875%固定利率重置非累积永续优先股季度现金股息，2025年4月15日支付给4月1日登记股东 [2] 公司概况 - 公司是资产约649亿美元金融控股公司，普通股在纳斯达克全球精选市场交易 [3] - 采用“ALL IN ONE”模式，提供大银行技术资源，专注社区银行服务 [3] - 运营15家社区银行子公司，在大芝加哥和威斯康星州南部有超200个银行网点 [3] - 运营多个非银行业务部门，包括美国商业和人寿保险保费融资、加拿大保费融资公司等 [3] 联系方式 - 联系Timothy S. Crane（总裁兼首席执行官）、David A. Dykstra（副董事长兼首席运营官），电话(847) 939 - 9000，网址www.wintrust.com [5]

分组1 - 本次为Wintrust Financial Corporation 2024年第四季度和全年财报电话会议，将由总裁兼首席执行官Tim Crane、副董事长兼首席运营官David Dykstra和副董事长兼首席贷款官Richard Murphy回顾业绩，之后有问答环节 [2] - 公司管理层在电话会议中可能会做出预测、预期、信念或类似的前瞻性陈述，实际结果可能与预期有重大差异，相关前瞻性假设在财报新闻稿、最新的10 - K表格及后续提交给美国证券交易委员会的文件中有详细说明 [3] - 发言可能会提及某些非公认会计准则（non - GAAP）财务指标，财报新闻稿和财报发布演示文稿中包含每个非GAAP财务指标与最接近的可比GAAP财务指标的对账信息 [4] 问答环节所有提问和回答 暂无问答环节相关内容

业绩总结 - 2024年全年的净收入为6.95亿美元，较2023年增长7200万美元，增幅为12%[11] - 2024年全年的净利息收入为20亿美元，较2023年增长1.25亿美元，增幅为7%[11] - 2024年第四季度的净收入为1.854亿美元，较第三季度增长1540万美元[16] - 2024年第四季度的每股摊薄收益为2.63美元，较前一季度增长0.16美元[17] - 2024年第四季度的非利息收入为1.135亿美元，主要来自财富管理和服务费用[66] 用户数据 - 2024年总资产达到648.9亿美元，较2023年增长86.2亿美元，增幅为15%[11] - 2024年总贷款达到480.5亿美元，较2023年增长59.2亿美元，增幅为14%[11] - 2024年总存款达到525.1亿美元，较2023年增长71.5亿美元，增幅为16%[11] - 2024年第四季度贷款总额增长10亿美元，年化增长率为8%[33] - 2024年第四季度存款总额增长11亿美元，年化增长率为9%[40] 未来展望 - 2024年12月31日的核心一级资本比率为12.2%[42] - 2024年第四季度的贷款损失准备金占总贷款的0.98%[97] - 2024年第四季度的商业贷款的净违约率为0.11%[106] - 2024年第四季度的商业房地产贷款的净违约率为0.03%[115] - 2024年存款年同比增长71亿美元，增幅为16%[40] 新产品和新技术研发 - 2024年第四季度抵押贷款发放量为660.3百万美元，较2023年第四季度增长50%[68] - 2024年第四季度的利息收入（GAAP）为913,501千美元，较2023年第四季度的793,848千美元增长了15.1%[154] - 2024年第四季度的净利息收入（GAAP）为525,148千美元，较2023年第四季度的469,974千美元增长了11.7%[154] - 2024年第四季度的非利息收入为113,451千美元，较2023年第四季度的100,829千美元增长了12.5%[154] - 2024年第四季度的税前收入为253,081千美元，较2023年第四季度的165,243千美元增长了53.1%[155] 市场扩张和并购 - 2024年，Wintrust Financial Corporation在芝加哥MSA的存款市场份额为7.7%[148] - 2024年12月31日的普通股每股有形账面价值为75.39美元[50] - 2024年12月31日的年化普通股权益回报率为11.82%，较2023年12月31日的9.93%增长18.99%[162] - 2024年12月31日的年化非GAAP有形普通股权益回报率为14.29%，较2023年12月31日的11.73%增长21.83%[162] - 2024年12月31日的无形资产摊销后税收影响为4,226千美元，较2023年12月31日的1,013千美元增长317.05%[162] 负面信息 - 2024年第四季度的非执行贷款总额为1.708亿美元，占总贷款的0.36%[16] - 2024年第四季度，非执行资产占总资产的比例为0.48%[93] - 2024年第四季度，贷款损失准备金的增加主要由于贷款增长和信用质量变化[104] - 2024年12月31日，非执行贷款（NPL）占比为0.00%[129] - 2024年12月31日，贷款组合的净冲销比率为0.59%[132]

财务表现 - 公司2024年第四季度营收为6.386亿美元，同比增长11.9% [1] - 每股收益（EPS）为2.63美元，去年同期为1.87美元 [1] - 营收略低于Zacks共识预期的6.4087亿美元，差异为-0.35% [1] - 每股收益超出Zacks共识预期的2.52美元，差异为+4.37% [1] 关键财务指标 - 效率比率为57.5%，略高于分析师平均预期的57% [4] - 净利息收益率为3.5%，与分析师预期一致 [4] - 总生息资产平均余额为598.5亿美元，高于分析师预期的589.8亿美元 [4] - 净坏账率为0.1%，低于分析师平均预期的0.2% [4] - 非利息收入为1.1345亿美元，低于分析师预期的1.2483亿美元 [4] - 净利息收入（FTE）为5.2822亿美元，高于分析师预期的5.1885亿美元 [4] - 财富管理收入为3878万美元，高于分析师预期的3783万美元 [4] - 期权费用收入为231万美元，高于分析师预期的167万美元 [4] - 抵押贷款银行业务收入为2045万美元，低于分析师预期的3014万美元 [4] - 净租赁收入为1533万美元，略低于分析师预期的1586万美元 [4] - 净利息收入为5.2515亿美元，高于分析师预期的5.1537亿美元 [4] - 存款账户服务费收入为1886万美元，高于分析师预期的1683万美元 [4] 市场表现 - 公司股价在过去一个月内上涨8.5%，同期标普500指数上涨1.2% [3] - 公司目前Zacks评级为2（买入），表明其可能在短期内跑赢大盘 [3]

公司业绩表现 - Wintrust Financial 最新季度每股收益为2.63美元，超出Zacks共识预期的2.52美元，同比增长40.6% [1] - 公司最新季度营收为6.386亿美元，略低于Zacks共识预期的0.35%，但较去年同期的5.708亿美元增长11.9% [2] - 过去四个季度中，公司有两次超出每股收益预期，两次超出营收预期 [2] 市场表现与预期 - Wintrust股价年初至今上涨8.3%，表现优于同期标普500指数2%的涨幅 [3] - 公司当前Zacks评级为2级（买入），预计短期内将跑赢市场 [6] - 下一季度共识预期为每股收益2.43美元，营收6.3297亿美元；当前财年预期为每股收益10.17美元，营收26.1亿美元 [7] 行业表现 - Wintrust所属的中西部银行行业在Zacks行业排名中位列前14% [8] - 同行业公司Old Second Bancorp预计最新季度每股收益为0.49美元，同比增长16.7%，营收预计为6985万美元，同比下降0.2% [9][10] 未来展望 - 公司未来股价走势将很大程度上取决于管理层在财报电话会议中的评论 [3] - 近期盈利预期修正趋势向好，投资者可关注未来几个季度和当前财年预期的变化 [4][5][7]

净利润与收益 - 公司2024年全年净利润达到6.95亿美元，同比增长11.6%，每股摊薄收益为10.31美元[2] - 2024年第四季度净利润为1.854亿美元，环比增长9.1%，每股摊薄收益为2.63美元[3] - 2024年全年净收入为24.509亿美元，较2023年的22.72亿美元增长7.9%[55] - 2024年第四季度每股基本收益为2.68美元，较上一季度的2.51美元增长6.8%[55] - 2024年第四季度净收入为1.853亿美元，同比增长50.1%[60] - 2024年全年净收入为6.95亿美元，同比增长11.6%[60] - 2024年第四季度每股基本收益为2.68美元，同比增长41.1%[60] - 2024年全年每股基本收益为10.47美元，同比增长7.7%[60] 净利息收入与净息差 - 2024年第四季度净利息收入为5.251亿美元，环比增长4.5%，主要得益于平均收益资产增长26亿美元[19] - 2024年第四季度净息差保持在3.49%，预计2025年将继续维持在3.50%左右[4] - 2024年第四季度净利息收入为5.251亿美元，较上一季度的5.026亿美元增长4.5%[55] - 2024年第四季度净利息收益率为3.49%，与上一季度持平[55] - 2024年第四季度净利息收入为5.251亿美元，同比增长11.7%[60] - 2024年全年净利息收入为19.625亿美元，同比增长6.8%[60] - 2024年第四季度贷款利息和费用为7.89亿美元，同比增长13.8%[60] - 2024年全年贷款利息和费用为30.434亿美元，同比增长19.8%[60] - 2024年12月31日的净利息收益率为3.51%，较2023年12月31日的3.66%有所下降[76] - 2024年12月31日的总收益资产为558.925亿美元，较2023年12月31日的501.822亿美元有所增长[76] - 2024年12月31日的利息支出为15.151亿美元，较2023年12月31日的10.553亿美元有所上升[76] - 2024年12月31日的净自由资金贡献为0.92%，较2023年12月31日的0.83%有所上升[76] - 2024年12月31日的静态冲击情景下，利率上升200个基点时净利息收入下降1.6%[81] - 2024年12月31日的斜坡情景下，利率上升200个基点时净利息收入下降0.2%[81] 贷款与存款 - 2024年第四季度贷款总额增加10亿美元，年化增长率为8%，存款总额增加11亿美元，年化增长率为9%[5] - 2024年第四季度平均贷款与平均存款比率为91.9%，较上一季度的93.8%下降1.9个百分点[55] - 2024年第四季度期末贷款与存款比率为91.5%，较上一季度的91.6%略有下降[55] - 公司总贷款净额为480.55亿美元，其中固定利率贷款为189.14亿美元，浮动利率贷款为291.41亿美元[83] - 公司商业贷款总额为155.75亿美元，其中固定利率贷款为59.01亿美元，浮动利率贷款为96.74亿美元[83] - 公司商业房地产贷款总额为129.04亿美元，其中固定利率贷款为39.04亿美元，浮动利率贷款为90.00亿美元[83] - 公司住宅房地产贷款总额为36.13亿美元，其中固定利率贷款为11.86亿美元，浮动利率贷款为24.27亿美元[83] - 公司财产和意外险保费融资贷款总额为72.72亿美元，全部为固定利率贷款[83] - 公司人寿保险保费融资贷款总额为81.47亿美元，其中固定利率贷款为5.98亿美元，浮动利率贷款为75.49亿美元[83] - 公司消费者及其他贷款总额为9956万美元，其中固定利率贷款为4194万美元，浮动利率贷款为5762万美元[83] - 公司浮动利率贷款中，180.30亿美元与SOFR指数挂钩，63.55亿美元与12个月CMT指数挂钩[83] - 2024年第四季度，1个月SOFR指数下降52个基点，12个月CMT指数上升18个基点，Prime利率下降50个基点[86] - 公司总贷款净额从2023年12月31日的42,131,831千美元增长至2024年12月31日的48,055,037千美元，同比增长14%[61] - 核心贷款总额从2023年12月31日的24,592,729千美元增长至2024年12月31日的28,804,138千美元，同比增长17%[61] - 抵押贷款持有待售总额从2023年12月31日的292,722千美元增长至2024年12月31日的331,261千美元，同比增长13%[61] - 非利息存款从2023年12月31日的10,420,401千美元增长至2024年12月31日的11,410,018千美元，同比增长9%[63] - 货币市场存款从2023年12月31日的15,149,215千美元增长至2024年12月31日的17,975,191千美元，同比增长19%[63] - 定期存款从2023年12月31日的6,625,072千美元增长至2024年12月31日的9,420,031千美元，同比增长42%[63] - 1-3个月到期的定期存款加权平均利率为4.52%[65] - 4-6个月到期的定期存款加权平均利率为4.31%[65] - 7-9个月到期的定期存款加权平均利率为3.87%[65] - 10-12个月到期的定期存款加权平均利率为3.48%[65] - 2024年第四季度贷款净额为47,153,014千美元，较2023年第四季度的41,361,952千美元增长14.0%[66] - 2024年第四季度货币市场账户为17,579,395千美元，较2023年第四季度的14,212,320千美元增长23.7%[66] - 2024年第四季度定期存款为9,702,948千美元，较2023年第四季度的6,645,980千美元增长46.0%[66] - 2024年第四季度非利息存款为10,718,738千美元，较2023年第四季度的10,406,585千美元增长3.0%[66] 非利息收入与支出 - 2024年第四季度非利息收入受到抵押贷款银行业务净负公允价值影响，净损失为150万美元，较第三季度的690万美元有所改善[5] - 2024年第四季度非利息支出增加，主要由于Macatawa收购带来的1580万美元运营费用，包括480万美元的核心存款无形资产摊销[5] - 2024年第四季度非利息收入中，财富管理收入增加160万美元，主要由于资产管理费用增加[28] - 非利息支出在2024年第四季度达到3.685亿美元，较第三季度的3.607亿美元增加790万美元，主要由于Macatawa收购带来的额外支出[35] - 2024年第四季度薪资和员工福利支出增加87.2万美元，主要由于Macatawa收购带来的薪资支出增加[36] - 2024年第四季度软件和设备支出增加270万美元，主要由于信息技术和安全基础设施的升级和维护以及Macatawa收购[37] - 2024年第四季度广告和营销支出为1310万美元，较第三季度减少510万美元，主要由于体育赞助减少[38] - 2024年第四季度专业费用支出为1130万美元，较第三季度增加160万美元，主要由于咨询服务费用增加[40] - 2024年第四季度所得税支出为6770万美元，较第三季度的6270万美元增加，有效税率从26.95%降至26.76%[43] - 2024年第四季度非利息收入为1.134亿美元，同比增长12.5%[60] - 2024年全年非利息收入为4.883亿美元，同比增长12.5%[60] - 2024年第四季度非利息支出为3.685亿美元，同比增长2%[104] - 2024年全年非利息支出为14.027亿美元，同比增长7%[104] - 2024年第四季度员工薪酬和福利支出为2.121亿美元，同比增长9%[104] - 2024年第四季度软件和设备支出为3425.8万美元，同比增长23%[104] - 2024年第四季度数据处理支出为1095.7万美元，同比增长23%[104] - 2024年第四季度广告和营销支出为1309.7万美元，同比下降24%[104] 信贷损失与拨备 - 2024年第四季度信贷损失拨备为1700万美元，较第三季度的2230万美元有所下降，主要由于第三季度Macatawa收购相关的拨备[22] - 2024年第四季度净冲销额为1590万美元，占平均贷款总额的13个基点，较第三季度的2670万美元有所改善[24] - 2024年第四季度末的贷款损失准备金为437,060千美元，较2023年同期的427,612千美元有所增加[87] - 2024年全年净冲销额为94,396千美元，较2023年的45,502千美元显著增加[87] - 2024年第四季度的贷款损失准备金占期末贷款总额的0.76%，较2023年同期的0.82%有所下降[87] - 2024年第四季度的贷款损失准备金和未使用贷款相关承诺损失准备金占期末贷款总额的0.91%，较2023年同期的1.01%有所下降[87] - 2024年第四季度的贷款损失准备金中，商业贷款的净冲销率为0.11%，较2023年同期的0.10%略有上升[87] - 2024年第四季度的贷款损失准备金中，财产和意外保险的净冲销率为0.59%，较2023年同期的0.27%显著上升[87] - 2024年第四季度的贷款损失准备金中，消费者和其他贷款的净冲销率为0.63%，较2023年同期的0.60%略有上升[87] - 2024年第四季度的贷款损失准备金中，商业房地产的净冲销率为0.03%，较2023年同期的0.14%有所下降[87] - 2024年第四季度的贷款损失准备金中，住宅房地产的净冲销率为0.01%，与2023年同期持平[87] - 2024年第四季度的贷款损失准备金中，房屋净值的净冲销率为-0.18%，较2023年同期的0.03%有所下降[87] - 截至2024年12月31日，公司总不良贷款为170,823千美元，较2023年12月31日的139,030千美元有所增加[92] - 2024年第四季度，公司新增不良贷款30,931千美元，全年新增不良贷款150,784千美元[94] - 2024年12月31日，公司总不良资产为193,939千美元，占总资产的0.30%[92] - 2024年第四季度，公司其他房地产资产（OREO）增加至23,116千美元，主要由于17,979千美元的资产转入[95] - 2024年全年，公司贷款损失准备金占不良贷款的282.33%，较2023年的359.82%有所下降[92] - 2024年第四季度，公司商业地产不良贷款为21,042千美元，占该类贷款总额的0.16%[92] - 2024年第四季度，公司住宅地产不良贷款为23,762千美元，占该类贷款总额的0.66%[92] - 2024年第四季度，公司财产和意外险保费融资应收账款不良贷款为44,828千美元，占该类贷款总额的0.62%[92] - 2024年第四季度，公司商业不良贷款为73,594千美元，占该类贷款总额的0.47%[92] - 2024年第四季度，公司消费者和其他不良贷款为49千美元，占该类贷款总额的0.05%[92] 资产与负债 - 公司总资产在2024年12月31日达到648.8亿美元，较2023年12月31日的562.6亿美元增长15.3%[55] - 公司总资产从2023年12月的562.6亿美元增长至2024年12月的648.8亿美元，同比增长15.3%[59] - 贷款净额从2023年12月的417.9亿美元增长至2024年12月的476.9亿美元，同比增长14.1%[59] - 存款总额从2023年12月的453.9亿美元增长至2024年12月的525.1亿美元，同比增长15.7%[59] - 非利息存款从2023年12月的104.2亿美元增长至2024年12月的114.1亿美元，同比增长9.5%[59] - 利息存款从2023年12月的349.8亿美元增长至2024年12月的411.0亿美元，同比增长17.5%[59] - 股东权益从2023年12月的539.9亿美元增长至2024年12月的634.4亿美元，同比增长17.5%[59] - 贷款损失准备金从2023年12月的3.44亿美元增长至2024年12月的3.64亿美元，同比增长5.7%[59] - 联邦住房贷款银行和联邦储备银行股票从2023年12月的2.05亿美元增长至2024年12月的2.81亿美元，同比增长37.1%[59] - 交易账户证券从2023年12月的4707万美元增长至2024年12月的4072万美元，同比下降13.5%[59] - 租赁投资净额从2023年12月的2.81亿美元增长至2024年12月的2.78亿美元，同比下降1.1%[59] - 2024年第四季度总资产为63,594,105千美元，较2023年第四季度的55,017,075千美元增长15.6%[66] - 2024年第四季度流动性管理资产为12,296,112千美元，较2023年第四季度的9,857,837千美元增长24.7%[66] - 2024年第四季度净自由资金为14,955,221千美元，较2023年第四季度的13,755,552千美元增长8.7%[66] - 2024年12月31日的总收益资产收益率为6.09%，较2023年12月31日的6.13%略有下降[73] - 2024年12月31日的利息支出率为3.44%，较2023年12月31日的3.40%有所上升[73] - 2024年12月31日的净利息收入为19.625亿美元，较2023年12月31日的18.379亿美元有所增长[76] - 2024年12月31日的总收益资产为558.925亿美元，较2023年12月31日的501.822亿美元有所增长[76] - 2024年12月31日的利息支出为15.151亿美元，较2023年12月31日的10.553亿美元有所上升[76] - 2024年12月31日的净自由资金贡献为0.92%，较2023年12月31日的0.83%有所上升[76] - 2024年12月31日的静态冲击情景下，利率上升200个基点时净利息收入下降1.6%[81] - 2024年12月31日的斜坡情景下，利率上升200个基点时净利息收入下降0.2%[81] - 公司2024年9月30日的总股东权益为6,399,714千美元，较2023年12月31日的5,399,526千美元增长18.5%[108] - 2024年9月30日的总资产为63,788,424千美元，较2023年12月31日的56,259,934千美元增长13.4%[108] - 2024年9月30日的普通股权益与资产比率为9.4%，较2023年12月31日的8.9%有所提升[108] - 2024年9月30日的有形普通股权益比率为8.1%，较2023年12月31日的7.7%有所提升[108] - 2024年9月30日的每股账面价值为90.06美元，较2023年12月31日的81.43美元增长10.6%[108] - 2024年9月30日的每股有形账面价值为76.15美元，较2023年12月31日的70.33美元增长8.3%[108] - 2024年9月30日的普通股平均回报率为11.63%，较2023年12月31日的12.90%有所下降[108] - 2024年9月30日的有形普通股平均回报率为13.92%，较2023年12月31日的15.23%有所下降[108] - 2024年9月30日的税前收入为232,709千美元，较2023年12月31日的165,243千美元增长40.8%[108] - 2024年9月30日的税前、拨备前收入为255,043千美元，较2023年12月31日的208,151千美元增长22.5%[108] - 公司2022年股东权益总额为47.97亿美元，较2021年的44.99亿美元增长6.7%[109] - 2022年每股账面价值为72.12美元，较2021年的71.62美元增长0.7%[109] - 2022年每股有形账面价值为61.00美元，较2021年的59.64美元增长2.3%[109]

财务表现 - 公司2024年全年净利润为6.95亿美元，摊薄后每股收益为10.31美元，较2023年的6.226亿美元和9.58美元有所增长 [1] - 2024年第四季度净利润为1.854亿美元，摊薄后每股收益为2.63美元，较第三季度的1.7亿美元和2.47美元有所提升 [2] - 2024年全年税前拨备前收入（非GAAP）达到创纪录的10亿美元，较2023年的9.595亿美元有所增长 [1] - 2024年第四季度净利息收入为5.251亿美元，较第三季度的5.026亿美元增长2260万美元，主要得益于平均生息资产的增长 [10] 贷款与存款增长 - 2024年第四季度贷款总额增加10亿美元，年化增长率为8% [5] - 2024年第四季度存款总额增加11亿美元，年化增长率为9%，其中无息存款增加6.709亿美元，占总存款的22% [4] - 2024年第四季度贷款与存款比率为91.5%，较第三季度的91.6%略有下降 [8] 资产质量 - 2024年第四季度净冲销额为1590万美元，占平均贷款总额的13个基点，较第三季度的2670万美元和23个基点有所改善 [15] - 2024年第四季度不良贷款占总贷款的0.36%，较第三季度的0.38%有所下降 [17] - 2024年第四季度不良资产占总资产的0.30%，与第三季度持平 [17] 非利息收入与支出 - 2024年第四季度财富管理收入增加160万美元，主要得益于信托和资产管理费用的增加 [19] - 2024年第四季度抵押贷款银行收入增加450万美元，主要由于公允价值变动的正面影响 [20] - 2024年第四季度非利息支出为3.685亿美元，较第三季度的3.607亿美元增加790万美元，主要由于Macatawa银行收购带来的额外支出 [25] 业务单元表现 - 社区银行业务在2024年第四季度增加了商业、商业房地产和住宅房地产贷款组合 [32] - 专业金融业务在2024年第四季度的保险保费融资应收账款为51亿美元，租赁组合余额为39亿美元 [34] - 财富管理业务在2024年第四季度的收入为3880万美元，管理的资产总额为512亿美元 [35] 收购与整合 - 公司于2024年8月1日完成了对Macatawa银行的收购，发行了约470万股普通股，初步记录的商誉为1.421亿美元 [36] - 2024年第一季度公司出售了其退休福利顾问（RBA）部门，录得约2000万美元的非利息收入 [37]

文章核心观点 华尔街分析师预测Wintrust Financial即将公布的季度财报中每股收益和营收同比增长 ，并给出多项关键指标的平均预测，过去一个月该公司股价表现优于Zacks S&P 500综合指数，目前评级为持有 [1][8] 盈利和营收预测 - 预计季度每股收益为2.52美元，同比增长34.8% [1] - 预计营收达6.4087亿美元，同比增长12.3% [1] - 过去30天该季度每股收益共识估计未变 [1] 关键指标预测 效率和利润率 - 预计效率比率达57.0%，去年同期为63.8% [4] - 预计净息差达3.5%，去年同期为3.6% [4] 资产和收入 - 预计总生息资产平均余额达589.8亿美元，去年同期为515.1亿美元 [4] - 预计总非利息收入达1.2483亿美元，去年同期为1.0083亿美元 [5] - 预计FTE净利息收入达5.1885亿美元，去年同期为4.7270亿美元 [5] - 预计财富管理业务收入达3783万美元，去年同期为3328万美元 [5] 特定业务收入 - 预计备兑看涨和看跌期权费用为167万美元，去年同期为468万美元 [6] - 预计抵押贷款银行业务收入达3014万美元，去年同期为743万美元 [6] - 预计经营租赁净收入达1586万美元，去年同期为1416万美元 [7] - 预计净利息收入达5.1537亿美元，去年同期为4.6997亿美元 [7] - 预计存款账户服务费达1683万美元，去年同期为1452万美元 [8] - 预计其他非利息收入达2553万美元，去年同期为2478万美元 [8] 股价表现和评级 - 过去一个月Wintrust股价回报率为+0.1%，Zacks S&P 500综合指数变化为 -3.3% [8] - 目前WTFC的Zacks评级为3（持有），近期表现或与整体市场一致 [8]