公司业绩预期 - Wintrust Financial预计在2024年第四季度实现每股收益2.52美元，同比增长34.8% [3] - 公司预计季度收入为6.4087亿美元，同比增长12.3% [3] - 过去30天内，分析师对Wintrust的每股收益预期保持不变 [4] 市场反应与预测 - 如果Wintrust的实际业绩超出预期，股价可能上涨；若未达预期，股价可能下跌 [2] - Zacks Earnings ESP模型显示，Wintrust的Most Accurate Estimate低于共识预期，Earnings ESP为-0.66%，表明分析师近期对公司盈利前景持悲观态度 [10] - Wintrust的Zacks Rank为2（买入），但结合Earnings ESP，难以确定公司是否会超出共识预期 [11] 历史业绩表现 - Wintrust在上一季度实际每股收益为2.47美元，低于预期的2.50美元，意外率为-1.20% [12] - 过去四个季度中，Wintrust仅有一次超出共识预期 [13] 行业对比 - 同行业的Huntington Bancshares预计2024年第四季度每股收益为0.31美元，同比增长14.8% [17] - Huntington Bancshares预计季度收入为19亿美元，同比增长9.7% [17] - 过去30天内，Huntington Bancshares的共识每股收益预期上调1.7%，Earnings ESP为2.23%，结合Zacks Rank 2（买入），表明公司很可能超出共识预期 [18] - Huntington Bancshares在过去四个季度中均超出共识预期 [18]

公司公告 - Wintrust Financial Corporation将于2025年1月21日市场收盘后发布2024年第四季度及全年财报，并于2025年1月22日上午9:00（CST）举行电话会议 [1] - 公司提供音频网络直播和电话会议注册链接，建议提前10分钟加入 [2] - 电话会议的相关幻灯片将在公司官网的投资者关系页面提供 [3] - 财报发布后，音频网络直播的录音和幻灯片将在公司官网的投资者关系页面提供 [4] 公司概况 - Wintrust是一家金融控股公司，总资产约为620亿美元，股票在纳斯达克全球精选市场交易 [5] - 公司通过16家社区银行子公司在芝加哥、威斯康星州南部、密歇根州西部、印第安纳州西北部和佛罗里达州西南部运营超过200个零售银行网点 [5] - 公司还经营多个非银行业务部门，包括住宅抵押贷款、财富管理、商业和人寿保险保费融资、短期应收账款融资/外包行政服务以及税务递延交换的合格中介服务 [5] 联系方式 - 公司总裁兼首席执行官Timothy S Crane和副董事长兼首席运营官David A Dykstra的联系电话为(847) 939-9000 [7] - 公司官网地址为www wintrust com [7]

净利润与每股收益 - 公司第三季度净利润为1.7001亿美元，同比增长4%[204][210] - 2024年第三季度净利润为1.7亿美元，同比增长4%[225] - 2024年第三季度每股收益为2.47美元，相比2023年同期的2.53美元有所下降[225] 净利息收入与收益率 - 公司第三季度净利息收入为5.0258亿美元，同比增长9%[206][210] - 公司第三季度净利息收益率为3.49%，同比下降11个基点[206][210] - 公司2024年第三季度的净利息收入为502,583千美元，同比增长8.7%[215] - 2024年第三季度净利息收入为5.026亿美元，环比增长3200万美元，同比增长4020万美元[232] - 2024年第三季度净利息收益率为3.49%（完全应税等值基准为3.51%），环比下降0.01个百分点，同比下降0.11个百分点[232] - 公司2024年第三季度净利息收入（FTE基准）为505,727千美元，相比2023年第三季度增长了41,873千美元[236] - 公司2024年前九个月净利息收入（FTE基准）为1,446,207千美元，相比2023年前九个月增长了78,917千美元[236] 非利息收入与支出 - 公司第三季度非利息收入为1.131亿美元，同比增长0.5%[207][210] - 公司第三季度非利息支出为3.607亿美元，同比增长9%[208][210] - 公司2024年第三季度的非利息收入为113,147千美元，同比下降6.6%[215] - 公司2024年第三季度的非利息费用为360,687千美元，同比增长6%[215] - 公司2024年第三季度非利息收入为113,147千美元，相比2023年第三季度增长了669千美元，增幅为1%[237] - 公司2024年第三季度非利息支出为3.60687亿美元，同比增长9%[251] 资产与股东权益 - 公司总资产从2023年9月30日的555.55亿美元增加到2024年9月30日的637.88亿美元，增长15%[211] - 公司股东权益从2023年9月30日的50.16亿美元增加到2024年9月30日的63.99亿美元，增长28%[211] - 公司每股账面价值从2023年9月30日的75.19美元增加到2024年9月30日的90.06美元，增长20%[211] - 公司市场每股价格从2023年9月30日的75.50美元增加到2024年9月30日的108.53美元，增长44%[211] - 公司2024年第三季度的有形普通股股东权益为5,062,568千美元，同比增长13.8%[215] - 公司2024年第三季度的有形资产总额为62,863,778千美元，同比增长6.5%[215] - 公司2024年第三季度的有形普通股本比率为8.1%，同比上升0.6个百分点[215] - 公司2024年第三季度的有形每股账面价值为76.15美元，同比增长18.9%[215] - 公司2024年第三季度的平均有形普通股股东权益回报率为13.92%，同比上升0.49个百分点[215] - 截至2024年9月30日，公司总资产为638亿美元，较2023年9月30日的556亿美元增长15%，较2024年6月30日的598亿美元增长27%（年化）[260] - 公司2024年9月30日的股东权益为4,353,466千美元，较2023年9月30日的3,589,970千美元有所增加[300] 贷款与抵押贷款业务 - 公司贷款总额从2023年9月30日的414亿美元和2023年12月31日的421亿美元增加到2024年9月30日的471亿美元，增长主要来自有机增长和Macatawa收购[205][211] - 抵押贷款银行业务收入在2024年第三季度同比下降4%，主要由于MSR活动和估值调整的净收入减少[240] - 抵押贷款业务中，2024年第三季度贷款销售总额为7.668亿美元，同比增长34%，前九个月为20亿美元，同比增长33%[240] - 抵押贷款业务中，2024年第三季度MSR的公允价值调整不利影响为1730万美元，前九个月为890万美元[241] - 抵押贷款业务中，2024年第三季度衍生工具的公允价值调整为有利影响690万美元，前九个月为350万美元[242] - 抵押贷款业务中，2024年第三季度再融资活动占贷款销售总额的28%，前九个月为22%，而2023年同期分别为16%和17%[240] - 公司零售贷款发放额为527,408千美元，同比增长29%[248] - 公司总贷款发放额为985,761千美元，同比增长39%[248] - 公司贷款销售总额为766,777千美元，同比增长34%[248] - 公司生产收入为13,113千美元，同比下降5%[248] - 公司贷款服务收入为10,809千美元，同比增长6%[248] - 公司MSR（抵押贷款服务权）公允价值为186,308千美元，同比下降11%[248] - 公司MSR占贷款服务总额的比例为1.52%，同比下降0.25个百分点[248] - 公司总抵押贷款业务收入为15,974千美元，同比下降42%[248] - 公司MSR活动净额为-11,410千美元，同比下降255%[248] - 公司贷款服务总额为12,253,361千美元，同比增长3%[248] 财富管理与服务费收入 - 财富管理收入在2024年第三季度和前九个月分别增长了370万美元和1012万美元，主要由于资产管理费用增加，原因是资产管理规模增加[239] - 服务费收入在2024年第三季度和前九个月分别增长15%和15%，主要由于账户分析服务费增加[243] - 公司2024年第三季度财富管理收入为37,224千美元，相比2023年第三季度增长了3,695千美元，增幅为11%[237] - 公司2024年第三季度服务费收入为16,430千美元，相比2023年第三季度增长了2,213千美元，增幅为16%[237] 投资证券与交易收益 - 投资证券净收益在2024年第三季度为320万美元，前九个月为23.3万美元，而2023年同期分别为亏损240万美元和100万美元[244] - 公司2024年第三季度投资证券净收益为3,189千美元，相比2023年第三季度增长了5,546千美元[237] - 公司2024年第三季度交易净收益为-130千美元，相比2023年第三季度减少了858千美元[237] 非利息支出与效率比率 - 公司2024年第三季度的效率比率为58.88%，同比上升1.08个百分点[215] - 公司2024年第三季度软件和设备支出为3157.4万美元，同比增长22%，主要由于软件许可费和计算机及软件折旧费用增加[251] - 公司2024年第三季度员工薪酬和福利支出为2.11261亿美元，同比增长10%，主要由于佣金增加和员工数量增长[251][252] - 公司2024年第三季度FDIC保险费用为1051.2万美元，同比增长8%，主要由于资产负债表增长[251] 贷款组合与不良贷款 - 公司2024年第三季度的贷款和持有至到期债务证券占公司总资产的80%[219] - 截至2024年9月30日，公司总不良贷款为179,687千美元，较2024年6月30日的174,251千美元有所增加，较2023年9月30日的133,101千美元显著增加[283] - 截至2024年9月30日，公司总不良资产为193,369千美元，较2024年6月30日的193,982千美元略有下降，较2023年9月30日的147,161千美元显著增加[283] - 截至2024年9月30日，公司不良贷款占各自类别期末余额的比例为0.38%，较2024年6月30日的0.39%略有下降，较2023年9月30日的0.32%有所上升[283] - 截至2024年9月30日，公司不良资产占总资产的比例为0.30%，较2024年6月30日的0.32%有所下降，较2023年9月30日的0.26%有所上升[283] - 截至2024年9月30日，公司不良贷款中商业贷款为63,846千美元，商业房地产贷款为42,296千美元，住宅房地产贷款为17,959千美元[283] - 截至2024年9月30日，公司不良贷款中财产和意外伤害保险应收款为54,314千美元，较2024年6月30日的55,149千美元有所下降[283] - 截至2024年9月30日，公司不良贷款中消费者和其他贷款为150千美元，较2024年6月30日的124千美元有所增加[283] - 截至2024年9月30日，公司不良贷款中不良贷款准备金占不良贷款的比例为270.53%，较2024年6月30日的288.69%有所下降[283] - 截至2024年9月30日，公司不良贷款中不良贷款准备金占不良贷款的比例为270.53%，较2023年9月30日的380.69%显著下降[283] 存款与资金 - 2024年9月30日，公司总存款为514亿美元，较2023年9月30日增长64亿美元，增幅为14%[293] - 2024年第三季度，公司平均存款为489亿美元，较2023年第三季度增长49亿美元，增幅为11%[295] - 2024年9月30日，公司贷款总额为470.67亿美元，较2023年9月30日增长56.21亿美元[290] - 2024年9月30日，公司贷款损失准备金占贷款总额的比例为0.77%，较2023年9月30日的0.76%略有上升[290] - 2024年9月30日，公司其他房地产拥有（OREO）余额为1368.2万美元，较2023年9月30日的1406万美元略有下降[292] - 2024年9月30日，公司定期存款总额为99.99亿美元，加权平均利率为4.47%[293] - 2024年9月30日，公司非利息 bearing 存款占总存款的21%，较2023年9月30日的25%有所下降[295] - 2024年9月30日，公司财富管理存款为13.63亿美元，占总存款的3%[295] - 2024年9月30日，公司货币市场存款为164.36亿美元，占总存款的34%[295] - 2024年9月30日，公司储蓄存款为60.97亿美元，占总存款的12%[295] - 公司总存款从2023年9月30日的44,992,686千美元增加到2024年9月30日的51,404,966千美元[298] - 经纪存款从2023年9月30日的3,693,997千美元增加到2024年9月30日的4,080,401千美元，占公司总存款的比例从8.2%下降到7.9%[298] 资本管理与风险 - 公司2024年9月30日的杠杆比率为9.6%，风险基础资本比率为12.2%，普通股一级资本比率为9.8%[301] - 公司继续保持其资本管理框架，确保资本水平高于美联储为银行控股公司设定的“资本充足”水平[306] - 公司认为其拥有足够的资金和获取资金的渠道，能够有效满足其营运资金和其他需求[308] - 公司资产和负债主要为货币性，通胀变化对公司财务状况的影响不如利率变化显著[309] - 公司正在进行从LIBOR到替代基准利率的过渡，这将对当前和未来的交易产生影响[312] - 公司面临立法或监管变化的风险，特别是金融服务公司及其产品和服务的监管变化[312] - 公司面临数据隐私和网络安全相关法律、法规、规则、标准和合同义务的变化风险[312] - 公司面临信用评级下降的风险，这可能对公司财务状况产生负面影响[312] - 公司面临美国货币政策变化和美联储资产负债表调整的风险，特别是持续通胀情况下的调整[312] - 公司面临FDIC保险费增加或FDIC特别评估征收的风险[312] - 公司面临商业和寿险提供商信用降级的风险，这可能影响公司保费融资贷款担保品的价值[312] - 公司面临股票市场波动风险，这可能对公司的财富管理业务和经纪业务产生不利影响[312] - 公司面临系统性中断风险，无论是内部还是第三方提供的操作、通信或其他系统，包括自然灾害、恐怖主义、武装冲突和流行病[312] 其他收入与支出 - 公司2024年第三季度其他非利息收入为24,137千美元，相比2023年第三季度增长了3,249千美元，增幅为16%[237] - 其他非利息收入在2024年第三季度和前九个月分别增长27.7万美元和3092万美元，主要由于卡片相关安排和合作伙伴收入的增加[246] 贷款销售与交易 - 公司2024年第二季度完成了一笔贷款销售交易，净收益约为627.5百万美元，并记录了约4.6百万美元的出售收益[308] 股息与资本分配 - 公司2024年1月、4月

动量投资策略 - 动量投资策略的核心是跟随股票近期趋势，无论是上涨还是下跌 在“做多”背景下，投资者通常会“买高，希望卖得更高” 一旦股票确立趋势，它更有可能继续朝该方向移动，目标是实现及时且有利可图的交易 [1] - 动量投资策略的挑战在于如何定义动量 许多投资者喜欢寻找股票的动量，但很难确定哪些指标最能反映未来表现 Zacks动量风格评分（Zacks Momentum Style Score）是Zacks风格评分的一部分，旨在帮助解决这一问题 [1] Wintrust Financial的动量表现 - Wintrust Financial（WTFC）目前的动量风格评分为A 该评分与Zacks Rank（股票评级系统）相辅相成，Zacks Rank具有优异的表现记录 WTFC目前的Zacks Rank为2（买入） 研究表明，Zacks Rank为1（强力买入）和2（买入）且风格评分为A或B的股票在未来一个月内表现优于市场 [2] - WTFC的短期价格表现是衡量动量的重要指标 过去一周，WTFC股价上涨3.94%，而Zacks Banks - Midwest行业同期上涨2.9% 从更长时间框架看，WTFC的月度价格涨幅为6.64%，优于行业的2.34% 过去一个季度，WTFC股价上涨8.64%，过去一年上涨53.19%，而同期标普500指数分别上涨7.36%和38.52% [3] - WTFC的20日平均交易量为387,158股 交易量是衡量股票动量的重要指标，上涨股票伴随高于平均交易量通常被视为看涨信号 [4] 盈利展望 - Zacks动量风格评分包括盈利预测修正和股价变动 过去两个月，WTFC的全年盈利预测中有3次上调，1次下调 这推动WTFC的共识盈利预测从10.11美元上升至10.13美元 对于下一财年，5次盈利预测上调，没有下调 [5] - 综合以上因素，WTFC被评为2（买入）股票，并拥有A级动量评分 如果投资者正在寻找短期内有望上涨的股票，Wintrust Financial值得关注 [5]

财务数据和关键指标变化 - 公司第三季度净收入超过1.7亿美元，前三季度净收入接近5.1亿美元，符合预期 [4] - 净利息收入创纪录，达到5.03亿美元，较第二季度增加约3200万美元 [7][13] - 净利息率为3.51%，与预期一致，预计未来几个季度将保持在当前水平 [7][14] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款增长24亿美元，其中13亿美元来自Macatawa收购，11亿美元为有机增长 [5] - 存款增长34亿美元，其中23亿美元来自Macatawa，11亿美元为有机增长 [5] - 非利息存款增加约7.08亿美元，保持稳定 [11] 各个市场数据和关键指标变化 - 芝加哥大都市区存款市场份额增加至7.7%，而竞争对手Chase和Bank of America的市场份额有所下降 [6] - 贷款增长主要来自核心商业贷款、商业房地产贷款和组合住宅贷款 [22] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司在整合Macatawa的过程中表现良好，预计将继续在西密歇根市场扩展 [30] - 公司保持对风险的严格控制，预计未来贷款增长将保持在中高个位数 [24][37] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对未来前景持乐观态度，认为公司在市场中的地位良好，信贷质量稳定 [20][30] - 预计未来的利率环境将对净利息收入产生积极影响 [14][41] 其他重要信息 - 公司在非利息收入方面表现稳定，第三季度非利息收入为1.131亿美元，较前一季度下降约800万美元 [16] - 非利息支出为3.607亿美元，较前一季度增加约2030万美元，主要由于Macatawa收购相关费用 [18] 问答环节所有提问和回答 问题: 关于贷款增长的前景和驱动因素 - 管理层表示，贷款增长的驱动因素包括新客户的增加和更高的信用额度利用率，预计未来贷款增长将保持在中高个位数 [31][34] 问题: 关于存款成本的变化 - 管理层指出，存款成本的变化与贷款收益的变化相似，预计在未来的利率下降中将保持稳定 [41][42] 问题: 关于Macatawa的整合计划 - 管理层表示，Macatawa团队表现出色，未来将根据市场机会增加资源 [43] 问题: 关于信贷损失准备金的预期 - 管理层预计，未来的信贷损失准备金将根据贷款增长进行调整，具体取决于宏观经济条件 [36][37] 问题: 关于非利息收入的预期 - 管理层预计，第四季度的销售利润率将回升至约2%的水平 [62]

业绩总结 - 2024年9月30日的净收入为5.097亿美元，比2023年同期增加1100万美元，增长2%[6] - 2024年9月30日的净利息收入为14.37387亿美元，比2023年同期增加6949万美元，增长5%[7] - 2024年9月30日的每股摊薄收益为7.67美元，较2023年同期下降0.04美元，下降1%[9] - 2024年9月30日的总资产为638.8亿美元，比2023年同期增加82.33亿美元，增长15%[5] - 2024年9月30日的总贷款为470.7亿美元，比2023年同期增加56.21亿美元，增长14%[5] - 2024年9月30日的总存款为514.05亿美元，比2023年同期增加64.12亿美元，增长14%[5] - 2023年全年的净收入创下6.226亿美元，较2022年增长22%[5] - 2023年全年的净利息收入为18亿美元，受益于净利息率扩张和强劲的收益资产增长[5] 用户数据 - 2024年第三季度的稀释每股收益为2.47美元，较上季度增加0.15美元[12] - 公司的核心存款在第三季度增长约7.08亿美元，占总存款的21%[32] - 截至2024年9月30日，公司的CET1比率为12.2%，远高于监管阈值[37] - 2024年9月30日的每股有形净值为76.15美元，自1996年上市以来每年均有所增加[8] 未来展望 - 公司预计在2025年之前将保持稳定的净利息利润率和净利息收入增长[47] - 预计2025年第四季度的核心一级资本比率将达到10.0%[36] - 预计2024年第四季度的利息收入将增加至3.7亿美元[125] 新产品和新技术研发 - 2024年第三季度的抵押贷款银行业务收入较2023年第三季度增长34%[56] - 公司预计在新一轮低利率周期中，通过对冲计划保护净利息利润率和资本[47] 市场扩张和并购 - 2024年8月1日，Wintrust完成了对Macatawa Bank的全股票交易收购[8] - 总贷款增加约24亿美元，其中包括约13亿美元的Macatawa收购相关贷款，剔除收购影响后，贷款年化增幅为10%[12] - 总存款增加约34亿美元，其中包括约23亿美元的Macatawa收购相关存款，剔除收购影响后，存款年化增幅为9%[12] 负面信息 - 2024年第三季度的非利息收入为1.131亿美元，较上季度有所下降[51] - 2024年第三季度的非利息支出为3.404亿美元，主要由于Macatawa员工的增加和激励补偿[57] - 公司的净利差受到对冲活动的影响，下降了17个基点[127] 其他新策略和有价值的信息 - 2024年第三季度的效率比率（非GAAP）为58.58%[1] - 2024年9月30日的效率比率（GAAP）为58.88%，较2023年9月30日的57.07%有所上升[136] - 贷款组合的总抵押品覆盖率为129%[121] - 贷款组合的非不良贷款比例在2024年第三季度为1.4%[129]

文章核心观点 - 公司本季度收入为6.1573亿美元,同比增长7.1% [1] - 公司本季度每股收益为2.47美元,同比下降2.37% [1] - 公司的收入和每股收益均低于分析师预期 [1] 公司财务指标总结 效率指标 - 效率比率为58.9%,高于分析师预期的56.5% [1] - 净利差为3.5%,符合分析师预期 [1] 资产负债指标 - 总生息资产平均余额为572.7亿美元,略高于分析师预期的569.4亿美元 [1] - 贷款净核销率为0.2%,符合分析师预期 [1] - 杠杆比率为9.4%,低于分析师预期的9.8% [1] 收入指标 - 净利息收入为5.0258亿美元,高于分析师预期的4.9633亿美元 [1] - 非利息收入为1.1315亿美元,低于分析师预期的1.244亿美元 [1] - 存款账户服务费为1643万美元,高于分析师预期的1565万美元 [1] - 财富管理收入为3722万美元,高于分析师预期的3626万美元 [1] - 抵押贷款业务收入为1597万美元,低于分析师预期的3198万美元 [1] - 租赁业务收入净额为1534万美元,高于分析师预期的1405万美元 [1] 股票表现 - 公司股票过去一个月涨幅为6.6%,优于标普500指数4.5%的涨幅 [2] - 公司目前评级为中性(Hold),预计未来短期内可能与大盘持平 [2]

文章核心观点 - 公司第三季度每股收益2.47美元,低于市场预期的2.50美元 [1] - 公司过去4个季度仅有1次超出市场预期 [1] - 公司第三季度营收为6.1573亿美元,低于市场预期 [1] - 公司今年以来股价上涨24.4%,超过标普500指数23%的涨幅 [2] 行业和公司分析 行业分析 - 公司所属的银行-中西部行业目前在250多个行业中排名前28% [5] - 排名前50%的行业相比排名后50%的行业业绩表现要好2倍以上 [5] 公司分析 - 公司未来业绩表现主要取决于管理层在财报电话会议上的评论 [2] - 公司目前的股票评级为中性(Zacks Rank 3) [4] - 分析师对公司未来几个季度和本财年的盈利预期有所变动 [4] - 同行业公司Independent Bank将于10月24日公布第三季度财报,预计每股收益为0.76美元,同比下降8.4%,营收为5505万美元,同比持平 [5]

财务业绩 - 公司第三季度净收入为1.7亿美元，每股摊薄收益为2.47美元[3] - 第三季度总贷款增加24亿美元，其中包括13亿美元来自Macatawa的收购[4] - 第三季度总存款增加34亿美元，其中包括23亿美元来自Macatawa的收购[4] - 第三季度总资产增加40亿美元，其中包括29亿美元来自Macatawa的收购[4] - 第三季度净息差为3.49%，较上季度下降1个基点[5,22] - 第三季度非利息收入受到投资证券收益和抵押贷款服务权收益的影响[5] - 第三季度非利息支出受到Macatawa并购相关成本的影响[5] - 第三季度信贷损失准备计提2.23亿美元，其中包括1.55亿美元的并购相关一次性计提[5] - 第三季度有形净值增加至76.15美元/股[5] - 公司表示将继续专注于净息差增长、严格的成本控制和信贷质量维护[5] 信贷质量 - 公司第三季度信贷损失准备总额为4.362亿美元，与第二季度相比基本保持不变[24] - 第三季度信贷损失拨备为2230万美元，低于第二季度的4010万美元[24] - 第三季度净核销额为2670万美元，较第二季度的3000万美元有所下降[26] - 第三季度非表现资产占总资产的0.30%，较第二季度的0.32%有所下降[27] 业务收入 - 第三季度财富管理收入增加180万美元，主要由于Macatawa收购和管理资产规模增加[29] - 第三季度抵押贷款收入下降1320万美元，主要由于MSR相关收益下降[30] 成本管控 - 第三季度非利息支出增加2030万美元，主要由于Macatawa收购和员工薪酬增加[33,34] - 第三季度税前利润率为26.95%，较第二季度的27.90%有所下降[36] 未来展望 - 公司商业和商业房地产贷款管线保持稳健，预计第四季度贷款将继续增长[38] - 公司财富管理业务资产管理规模达到511亿美元[40] 财务数据 - 第三季度净收入为6.157亿美元，同比增长7%[46] - 第三季度净利润为1.7亿美元，同比增长4%[45] - 第三季度每股摊薄收益为2.47美元，同比下降2%[45] - 第三季度每股派息0.45美元，同比持平[45] - 第三季度净息差为3.49%，同比下降11个基点[45] - 第三季度资产回报率为1.11%，同比下降9个基点[45] - 第三季度股东权益回报率为11.63%，同比下降172个基点[45] - 截至第三季度末，总资产达到637.88亿美元，同比增长15%[46] - 截至第三季度末，贷款余额达到470.67亿美元，同比增长14%[46] - 截至第三季度末，存款余额达到514.05亿美元，同比增长14%[46] 资产负债变化 - 总资产增加至637.88亿美元，较上一季度增长6.7%[49] - 贷款净额增加至467.07亿美元，较上一季度增长5.4%[49] - 存款总额增加至514.05亿美元，较上一季度增长7.0%[49] - 非息业务收入增加至17.21亿美元，较上一季度增长3.0%[49] - 普通股股本增加至24.70亿美元，较上一季度增长25.7%[49] 利润表数据 - 利息收入总额为25.64亿美元，较上年同期增长22.1%[50] - 净利息收入为14.37亿美元，较上年同期增长5.1%[50] - 信贷损失准备金为8.41亿美元，较上年同期增加17.6%[50] - 非利息收入为3.75亿美元，较上年同期增长12.5%[50] - 非利息支出为10.34亿美元，较上年同期增长8.9%[50] - 税前利润为6.94亿美元，较上年同期增长2.1%[50] - 净利润为5.10亿美元，较上年同期增长2.1%[50] - 每股基本收益为7.79美元，每股摊薄收益为7.67美元[50] - 每股现金股利为1.35美元，较上年同期增加12.5%[50] - 加权平均股数为6,274.3万股[50] 贷款组合 - 2024年9月30日贷款组合占比和增长率[51] - 2024年9月30日存款组合占比和增长率[52] - 2024年9月30日定期存单到期/重新定价分析[53,54] - 2024年9月30日贷款组合中商业贷款和工业贷款分别增长22%和25%[51] - 2024年9月30日贷款组合中住房贷款和家庭信用贷款分别增长32%和32%[51] - 2024年9月30日存款组合中活期存款和定期存款分别增长28%和31%[52] - 2024年9月30日存款组合中活期存款占比21%,定期存款占比19%[52] - 2024年9月30日贷款组合总额增长16%,达到470.67亿美元[51] - 2024年9月30日存款总额增长28%,达到514.05亿美元[52] 资产负债表数据 - 公司总存款余额达到99.99亿美元[55] - 贷款净额达到459.21亿美元，较上季度增长4.8%[57] - 净利息收入为5.06亿美元，较上季度增长6.8%[59] - 利息收入总额为9.12亿美元，较上季度增长6.9%[59] - 利息支出总额为4.06亿美元，较上季度增长7.0%[59] - 流动性管理资产总额达到109.54亿美元，较