文章核心观点 - 西联汇款在墨西哥开设八家品牌店，契合Evolve 2025战略，有望在旺季提升汇款市场份额增加营收，同时公司股价表现不佳，还介绍了同行业部分排名更好的股票情况 [1][3][6] 西联汇款墨西哥开店情况 - 西联汇款在墨西哥新开八家品牌店，是该国首家这样做的国际汇款公司 [1] - 店铺提供跨境汇款等服务，拓展了公司业务覆盖范围，补充了现有代理网络 [2] - 开店是Evolve 2025战略一部分，正值汇款旺季，利于公司获取更多市场份额、增加交易量和收入 [3][4] - 墨西哥是主要汇款接收国，2023年流入超660亿美元，占GDP超4%，开店可提升客户体验和忠诚度 [5] 西联汇款股价表现 - 年初至今西联汇款股价下跌8.8%，所属行业增长22.3% [6] 同行业其他股票情况 - 西联汇款Zacks排名为3（持有），商业服务领域部分排名更好的股票有Coinbase、Cantaloupe和DLocal [6] - Coinbase Zacks排名为1（强力买入），当前年度每股收益预计从去年的37美分跃升至5.39美元，营收预计达56亿美元，同比增长80.6% [7][8] - Cantaloupe Zacks排名为2（买入），当前年度收益预计同比增长113.3%，营收预计同比增长15.9% [7][9] - DLocal Zacks排名为2（买入），当前年度每股收益预计为47美分，过去一个月有三次上调，营收预计达7.45亿美元，同比增长14.6% [7][10]

文章核心观点 - 西联汇款推出媒体网络业务，利用自有渠道和受众拓展为企业提供广告服务，其他金融服务公司也有类似动作 [1][4] 西联汇款媒体网络业务情况 - 西联汇款推出媒体网络业务，企业可通过其官网、移动应用、数字户外屏幕网络等自有渠道及受众拓展向其客户投放广告 [1] - 该业务利用西联汇款数据实现精准定向，帮助营销人员提高广告效率 [2] - 公司数字户外屏幕位于超市、药店等场所，能让营销人员在消费者日常活动且有消费意愿时与其建立联系 [3] - 此业务为品牌现有营销工作提供延伸，能让品牌与消费者积极互动、增强品牌亲和力并增加收入，也能为客户在其信任的渠道提供相关品牌的有吸引力的优惠 [4] 其他金融服务公司类似举措 - 4月，大通银行成立新的大通媒体解决方案部门，让广告商根据客户消费历史提供折扣和优惠，加入在应用、网站等销售广告位的行列 [5] - 5月，贝宝表示正在利用用户数据开发广告销售业务，将通过用户购买数据和广泛消费模式创建广告网络 [6]

文章核心观点 Zacks Premium研究服务可帮助投资者更好利用股市并自信投资 其包含的Zacks Style Scores与Zacks Rank结合 能助力投资者挑选更可能跑赢市场的股票 如西部联盟公司就因相关评分值得投资者关注 [1][3][9] 分组1：Zacks Premium研究服务 - Zacks Premium提供多种方式助投资者利用股市并自信投资 有Zacks Rank和Zacks Industry Rank每日更新等内容 [1] - Zacks Premium可让投资者获取Zacks Style Scores [2] 分组2：Zacks Style Scores介绍 - Zacks Style Scores基于三种投资类型对股票评级 是Zacks Rank的补充指标 助投资者选未来30天更可能跑赢市场的证券 [3] - 股票根据价值 增长和动量特征被评为A - F级 评分越好股票表现可能越好 [4] - Style Scores分为价值 增长 动量和VGM四类评分 [4][5][6] - 价值评分考虑P/E等比率 找出有吸引力且被低估的股票 [4] - 增长评分考虑预计和历史盈利 销售和现金流 发掘有长期可持续增长的股票 [5] - 动量评分利用一周价格变化等因素 指示高动量股票建仓时机 [5] - VGM评分综合三种评分 助投资者找到价值 增长和动量都好的公司 [6] 分组3：Style Scores与Zacks Rank配合 - Zacks Rank利用盈利预测修正来构建投资组合 自1988年以来 评级为1（强烈买入）的股票年均回报率达25.41% 超标普500指数两倍 [7][8] - 每日有超800只高评级股票 投资者可结合Zacks Rank 1或2且Style Scores为A或B来选股 若为3（持有）评级 也应有A或B评分 [8][9] - 评级为4（卖出）或5（强烈卖出）的股票 即使Style Scores为A或B 盈利前景仍向下 股价可能下跌 [10] 分组4：西部联盟公司分析 - 西部联盟公司2006年从第一数据公司分拆上市 交易代码为“WU” [11] - WU在Zacks Rank中评级为3（持有） VGM评分为A 价值评分也为A 因其远期P/E比率为6.35 [11] - 两名分析师上调2024财年盈利预测 Zacks共识估计从每股0美元增至1.77美元 平均盈利惊喜为5% [12]

文章核心观点 - 投资者对西联汇款第三季度表现不满，公司股价下跌超3%，而当日标准普尔500指数微涨0.2%，公司虽业绩有亮点但全年营收指引下调，目前并非有吸引力的股票 [1][4] 第三季度业绩情况 - 第三季度GAAP收入10.4亿美元，同比下降6%，净利润按GAAP标准增长55%至略低于2.65亿美元，非GAAP摊薄后每股收益增长7%至0.46美元 [2] - 据Zack's汇编的专家估计，公司收入略超共识，调整后净利润超平均预期近5% [2] 业绩归因 - 管理层将超预期表现归因于Evolve 2025商业战略的实施，该战略使关键的消费者汇款业务交易量连续五个季度实现个位数百分比增长，但该业务第三季度收入同比下滑9% [3] 全年营收指引调整 - 公司将2024年营收指引下调至近41.3亿至42亿美元，此前预期为41.5亿至近42.3亿美元，调整后盈利指引维持在1.70至1.80美元 [4]

文章核心观点 - 公司第三季度调整后每股收益超出市场预期,但总收入同比下降6%[1] - 收入下降主要受伊拉克业务贡献下降影响,但数字业务和外汇业务表现良好[1][3] - 整体费用下降,但受伊拉克业务下降和新产品投资影响,利润率有所下降[2][3][4] 分部业务表现 消费者汇款业务(CMT) - 收入同比下降9%,低于预期,但交易量增长3%,其中数字业务增长15%[3] - 利润同比下降3%,低于预期,但利润率有所改善[3] 企业服务业务(CS) - 收入同比大增32%,超出预期,主要受外汇业务和新媒体业务拓展推动[4] - 利润同比大幅下降58%,低于预期,利润率大幅下降[4] 财务状况 - 现金和总资产较年初有所下降,负债有所增加,但股东权益大幅增加[5][6] - 前三季度经营活动产生的现金流大幅下降47.5%[6] 资本运营 - 前三季度派发239百万美元股息,并回购177百万美元股票[7] 2024年指引 - 维持调整后收入和利润指引,调整后利润率预计在19%-21%之间[8] - 调整后每股收益预计1.70-1.80美元,同比增长0.6%[8]

文章核心观点 - 西联汇款计划收购新加坡移动钱包Dash以推进其Evolve 2025战略，而星展电信出售Dash是为简化结构和业务组合 [1] 收购相关情况 - 西联汇款计划收购拥有超140万用户的新加坡移动钱包Dash，双方已签署有条件出售协议，交易待监管批准 [1] - 此次收购符合西联汇款Evolve 2025战略，可扩展其金融生态系统并使数字业务翻倍 [1] - 星展电信出售Dash是其简化结构和业务组合的举措，认为西联汇款能让Dash更上一层楼 [1][2] Dash情况 - Dash于2014年推出，用户不受电信或银行关系限制，可进行支付、汇款、储蓄、投资和保险等操作 [2] 西联汇款数字业务情况 - 第三季度西联汇款数字业务交易增长15%，收入增长9% [2] - 过去一年公司专注改善新用户体验、提升营销效果、优化市场价值主张和整体用户体验，并在全球十几个国家推出新数字体验 [2] 新加坡移动钱包行业情况 - 在PYMNTS Intelligence报告调查的11个国家中，新加坡实体店数字钱包使用率排第三 [2] - 调查时新加坡使用移动钱包进行实体店交易的比例上升了18% [2]

文章核心观点 公司第三季度品牌数字业务交易和收入增长，总营收下降，公司在数字和零售业务方面采取措施提升表现 [1][2] 分组1：品牌数字业务情况 - 第三季度品牌数字业务交易增长15%，收入增长9%，连续六个季度实现两位数交易增长 [1] - 品牌数字业务占西联汇款消费者汇款业务交易量的32%和收入的25% [1] - 公司专注改善数字业务的客户体验、营销效果等，新数字体验已在十几个国家推出 [1] 分组2：公司总营收情况 - 第三季度公司总营收按报告基础下降6%，主要因伊拉克贡献较去年同期降低 [2] - 排除伊拉克，公司调整后综合营收实现1%的正增长 [2] 分组3：零售业务情况 - 过去一年公司在零售业务的销售点进行改进，以提升速度、可靠性等 [2] - 最新举措是将销售点系统的许多流程转移到云端，加速改进推出和核心处理时间 [3] - 今年第三季度在西班牙新平台上的速度测试显示，重发交易时间大幅缩短 [3]

财务数据和关键指标变化 - 第三季度公司收入达到10.40亿美元，调整后收入增长1%，这是连续第二个季度的正增长 [7][22] - 调整后每股收益为0.46美元，比去年同期增长0.03美元，受益于更高的收入和运营利润 [7][24] - 调整后的运营利润率为19.1%，较去年同期的19.6%有所下降 [23] 各条业务线数据和关键指标变化 - 消费者汇款交易量增长4%，不包括伊拉克，显示出中等增长趋势的持续性 [5][25] - 品牌数字业务交易增长15%，调整后收入增长9%，接近双位数增长目标 [6][25] - 消费者服务部门调整后收入增长15%，主要受外汇业务和媒体网络业务的推动 [17][29] 各个市场数据和关键指标变化 - 拉丁美洲市场面临挑战，主要由于政治事件影响迁移流动，导致交易量下降 [8][9] - 欧洲、中东和亚太地区的收入增长率改善，分别提高了500到1000个基点 [9] - 北美市场的零售业务放缓，主要受到拉美地区迁移流动减缓的影响 [28][56] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司正在执行Evolve 2025战略，旨在提升价值主张和产品供应 [4][5] - 近期签署了两项小型并购交易，旨在加速成为全球可及金融解决方案的领导者 [18][20] - 公司在数字业务和零售业务的投资将继续推动未来的增长 [10][15] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对未来的市场前景持乐观态度，认为公司正在朝着Evolve 2025目标稳步前进 [21][32] - 对于拉丁美洲的短期挑战，管理层表示将密切关注并适时调整策略 [33][35] - 管理层认为，尽管面临外部挑战，但公司在全球市场的多样化将有助于抵御风险 [9][10] 其他重要信息 - 公司在第三季度产生了2.72亿美元的运营现金流，受到较高税收的影响 [30][31] - 公司计划在未来继续优化成本结构，预计在2025年提前完成1.5亿美元的费用重组计划 [30] 问答环节所有提问和回答 问题: 拉丁美洲的挑战是否会持续 - 管理层表示拉丁美洲的影响仍在变化，但对第四季度的指导感到乐观 [33][34] 问题: 品牌数字交易与收入增长的差距 - 管理层认为，尽管差距有所扩大，但仍对未来的增长持乐观态度 [36][38] 问题: 对于零售业务的稳定性 - 管理层强调，零售业务的稳定性依赖于市场竞争力和运营卓越性 [51][53] 问题: 伊拉克市场的预期 - 管理层预计伊拉克的贡献将处于预期范围的下限，未来仍存在波动性 [75][77] 问题: 数字业务的竞争环境 - 管理层认为，市场环境的变化为公司提供了机会，能够在竞争中获得优势 [66][68]

文章核心观点 公司2024年第三季度财报显示营收同比下降但盈利增长，部分指标超预期，部分指标表现不佳，近一个月股价表现逊于大盘且被给予卖出评级 [1][2] 财务数据 - 2024年第三季度营收10.4亿美元，同比下降5.6%，超Zacks共识预期0.42% [1] - 同期每股收益0.46美元，去年同期为0.43美元，超共识预期4.55% [1] 关键指标表现 - 消费者汇款交易总数7260万笔，高于三位分析师平均预期的7088万笔 [1] - 消费者服务营收1.038亿美元，高于五位分析师平均预期的8316万美元，同比增长31.7% [1] - 消费者汇款营收9.322亿美元，低于五位分析师平均预期的9.4898亿美元，同比下降8.5% [1] 股价表现与评级 - 过去一个月公司股价回报率为 -3.3%，同期Zacks标准普尔500综合指数变化为 +2.7% [2] - 公司股票目前Zacks排名为4（卖出），表明短期内可能跑输大盘 [2]

文章核心观点 - 西联汇款本季度财报表现有优有劣，股价年初至今表现不佳，未来走势取决于管理层财报电话会议评论及盈利预期变化，当前盈利预期修正趋势不利，行业排名靠前，同行业Paysafe Limited未公布财报但有预期表现 [1][2][3][4][5] 西联汇款本季度财报情况 - 每股收益0.46美元，超Zacks共识预期的0.44美元，去年同期为0.43美元，本季度盈利惊喜率4.55%，过去四个季度三次超共识每股收益预期 [1] - 截至2024年9月季度营收10.4亿美元，超Zacks共识预期0.42%，去年同期为11亿美元，过去四个季度四次超共识营收预期 [1] 西联汇款股价表现 - 年初至今股价下跌约2.7%，而标准普尔500指数上涨22.7% [2] 西联汇款未来展望 - 股价短期走势取决于管理层财报电话会议评论及未来盈利预期 [2] - 盈利预期是判断股价走势可靠指标，盈利预期修正趋势与短期股价走势强相关 [3] - 财报发布前盈利预期修正趋势不利，当前Zacks排名为4（卖出），预计短期内股价表现逊于市场 [4] - 下一季度共识每股收益预期为0.43美元，营收10.3亿美元，本财年共识每股收益预期为1.76美元，营收41.7亿美元 [4] 行业情况及同行业公司表现 - Zacks行业排名中，金融交易服务行业目前处于250多个Zacks行业前29%，前50%行业表现优于后50%行业两倍多 [5] - 同行业Paysafe Limited未公布截至2024年9月季度财报，预计每股收益0.58美元，同比增长1.8%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [5] - Paysafe Limited预计营收4.245亿美元，较去年同期增长7.1% [5]