合规处罚情况 - 公司因违反账户管理、清算规范及反假货币等8项违规行为被中国人民银行处罚2921万元并连带处罚15名责任人 [1] - 公司杭州分行因6项违规行为被国家金融监督管理总局浙江监管分局处罚380万元并连带处罚2名责任人 [1] - 近三年累计处罚金额超过1.4亿元涉及存款、贷款及非息业务等多领域 [1] - 天眼查显示公司存在数百起自身风险及数万起周边风险且近期有多起诉讼正在进行 [1] 经营业绩表现 - 公司营收在2021年达峰值后经历两连降 2024年同比增长4.79%但仍较2021年缩水5.77% [1] - 2025年一季度营收增速为3.85%较2024年全年水平进一步放缓 [1] - 利息净收入占比从2022年71%持续下降至2024年61% [1] - 利息净收入从2022年380亿元下降至2024年325亿元 手续费及佣金净收入从65亿元降至40亿元 [1] - 其他非息净收入从2022年86亿元攀升至2024年165亿元 主要受益债券牛市带来的投资收益增长 [1] 业务结构分析 - 2025年一季度净息差1.05%在A股42家上市银行中排名倒数第二 [1] - 2024年生息资产中贷款及垫款平均余额占比50.36%(同比下降0.98个百分点)平均收益率3.76% [1] - 债务工具投资平均余额占比35.61%创历史新高但平均收益率低于贷款业务 [1] - 吸收存款平均余额占比59.3%(较2022年下降1.93个百分点)平均成本率1.92% [1] - 已发行债务证券平均余额占比14.74%且成本率显著高于存款 [1] 同业比较劣势 - 总资产规模于2021年被江苏银行超越 2025年一季度被宁波银行反超 [1] - 2024年总资产3.23万亿元略高于宁波银行3.13万亿元 但营收和净利润仅为后者80%和87% [1] - 不良资产率自2021年以来显著高于江苏银行和宁波银行且呈上升趋势 [1] - 净资产收益率从2020年12.09%持续降至2024年10.01% 较两家同行低3.58个百分点 [1] 潜在优势领域 - 区域深耕潜力仍在 金融科技与数字化应用推进较为积极 [2] - 在普惠金融和供应链金融领域形成自身特色 [2]