高管变动 - 董事长金煜因年龄原因辞去所有职务 任期10年（2015-2025）[1] - 顾建忠接任党委书记并提名董事长 曾任职上海银行17年 历任多个部门高管 后任上海农商行行长[1][8] - 过渡期由副董事长施红敏代行职责[1] 财务表现 - 2022-2023年营收连续下滑：2022年531.12亿元（-5.54%） 2023年505.64亿元（-4.8%）[1] - 2024年恢复正增长：营收529.86亿元（+4.79%） 净利润235.6亿元（+4.5%）[1] - 2025Q1收入135.97亿元（+3.85%） 净利润62.92亿元（+2.3%）[2] - 利息净收入324.86亿元（-7.62%）占比降至61.31% 非利息净收入204.99亿元（+33.11%）[2] - 净息差1.17%（-0.17pct） 净利差1.22%（-0.19pct） 贷款平均收益率3.76%（-0.51pct）[5] 业务结构 - 贷款总额1.41万亿元（+2.09%） 不良贷款率1.18%（连续两年下降）[3] - 存款总额1.71万亿元（+4.27%）增速高于贷款[4] - 非利息收入中投资收入131.66亿元（+94.42%）占比79.6% 手续费及佣金净收入39.59亿元（-19.46%）[6] 行业地位 - 2015年城商行营收利润排名第二 2024年滑落至第四[7] - 2024年同业对比：江苏银行营收808.15亿元 北京银行699.17亿元 宁波银行666.31亿元 上海银行531.12亿元[8] 内控与诉讼 - 2025年累计被罚370万元（贷款管理/代理销售违规200万 苏州分行120万 宁波分行50万）[9][10] - 近三年行政处罚金额超1.3亿元[11] - 与宝能系3起诉讼：25.8亿元借款已一审胜诉 另两起涉案73.76亿元[12]

核心观点 - 上海银行因债务纠纷对宝能系公司提起诉讼，涉及本金73.76亿，加上此前诉讼累计达99.56亿，占房地产对公贷款规模的8.3% [3][6] - 宝能系流动性危机严重，钜盛华有息债务余额822.91亿，对外担保违约规模572.89亿，被执行总金额超375亿，贷款收回不确定性高 [6] - 上海银行踩雷恒大，房地产不良率从2019年0.1%升至2021年3.05%，后通过缩减贷款规模降至1.39%，但整体资产质量改善有限 [6][8] - 公司因房地产领域内控不严多次被罚，2024年8月深圳分行遭"十连罚"合计500万，2020年因24项违规罚没1652.16万 [9][11] - 净息差从2020年1.82%降至2024年上半年1.19%，在上市银行中排名倒数第二，业绩增速乏力，净利润增速在城商行中排第12位 [15][17][19] 再陷纠葛 - 上海银行两次对宝能系诉讼本金合计99.56亿，占房地产对公贷款1198.9亿的8.3% [6] - 宝能系钜盛华2021年有息债务822.91亿，对外担保违约572.89亿，截至2024年1月被执行总金额超375亿 [6] - 房地产不良率从2019年0.1%升至2021年3.05%，后通过缩减贷款规模（2021年1560.62亿降至2024年1198.9亿）使不良率降至1.39% [6][8] 罚单不断 - 2024年8月深圳分行因房地产贷款违规被罚500万，9名责任人受处分 [11] - 2020年8月因24项违规罚没1652.16万，包括向"四证不全"房地产项目放贷 [11] - 2023年4月因外汇业务违规被罚9834.5万，创城商行当年最大罚单 [11] - 2023年11月因数据报送问题被罚1380万，涉及理财业务数据登记错误 [11] 排名或再次滑落 - 2024年上半年营收262.47亿（同比-0.43%），净利润129.69亿（同比+1.04%），增速在城商行中排名第12 [17][19] - 净息差从2020年1.82%降至2024年上半年1.19%，上市银行中排名倒数第二 [19] - 信贷减值损失从2022年199.66亿降至2024年上半年45.47亿（同比-16.51%），拨备覆盖率从2023年272.66%降至268.97% [19] - 营收排名从2019年城商行第2滑落至2024年第4，南京银行（262.16亿）紧追其后 [19]