（文章来源：新华社） 南非财政部在声明中说，虽然已从相关高风险名单中移出，但这并不代表南非反洗钱与打击恐怖主义融 资体系面临的挑战已全部解决。南非在预防、识别、调查和起诉洗钱及恐怖主义融资等环节仍需持续加 强。 南非于2023年2月被金融行动特别工作组列入特别审查名单，同年8月依据欧盟相关机制被自动列入 其"高风险第三国司法管辖区"名单。 新华财经约翰内斯堡1月15日电（记者白舸杭泽波）南非财政部近日发表声明，对欧盟将南非从"高风险 第三国司法管辖区"名单中移出表示欢迎。此前，南非已于2025年10月被国际反洗钱和反恐怖主义融资 机构金融行动特别工作组移出非法资金流动特别审查名单，同时被英国移出涉及洗钱和恐怖主义融资的 高风险国家名单。 欧盟9日宣布将南非从"高风险第三国司法管辖区"名单中移出，相关决定将于29日正式生效。此举预计 将减轻欧盟金融机构与南非开展金融交易时的合规负担，被视为国际社会对南非反洗钱和反恐融资领域 改革成果的肯定。与南非一同被移出名单的还有布基纳法索、马里、莫桑比克、尼日利亚和坦桑尼亚等 非洲国家。 ...

新华社约翰内斯堡1月15日电（记者白舸 杭泽波）南非财政部近日发表声明，对欧盟将南非从"高风险 第三国司法管辖区"名单中移出表示欢迎。此前，南非已于2025年10月被国际反洗钱和反恐怖主义融资 机构金融行动特别工作组移出非法资金流动特别审查名单，同时被英国移出涉及洗钱和恐怖主义融资的 高风险国家名单。 ...

政策发布与核心目标 - 中国人民银行、金融监管总局、证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》[2] - 该政策旨在预防和遏制洗钱和恐怖融资活动[2] - 《管理办法》将于2026年1月1日起正式施行[2] 核心监管原则与要求 - 金融机构需按照安全、准确、完整、保密的原则保存客户身份资料及交易记录[2] - 保存的信息需足以重现每笔交易，以满足客户尽职调查、交易监测分析、可疑交易调查及案件查处等需求[2] - 金融机构应当保存的客户身份资料包括客户身份信息、受益所有人信息及反映尽职调查工作的各种记录和资料[3] - 应当保存的交易记录包括每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿、合同、单据及业务函件等[3] 关键政策调整与变化 - 正式取消了此前“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的“一刀切”规定[2] - 此调整与2023年8月4日的征求意见稿内容保持一致[2] 基于风险的尽职调查框架 - 金融机构需基于风险开展客户尽职调查，对较低洗钱风险情形采取简化措施[2] - 对涉及较高洗钱、恐怖融资风险的情形，需采取强化尽职调查措施[2] - 在用户取款等业务中，银行将根据风险状况决定是否询问资金来源和用途，而非强制询问[2] - 出现较高风险时，银行需进行“强化调查”；低风险情形则采取简化措施[2] - 必要时，金融机构可采取与风险相匹配的洗钱风险管理措施[2]

核心监管要求 - 中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合起草《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》以规范反洗钱和反恐融资活动 [1] - 新规取消个人存取现金超5万元需登记资金来源的要求 但保留对现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务交易金额达人民币5万元以上或外币等值1万美元以上的客户尽职调查要求 [1] - 金融机构需登记客户身份基本信息并留存有效身份证件复印件或影印件 [1] 客户资料保存规范 - 客户身份资料及交易记录自业务关系或交易结束后至少保存10年 [1] - 金融机构被要求逐步实现以电子化方式高质量保存客户身份资料及交易信息 [1]

新规核心内容 - 中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合起草《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》[2] - 管理办法旨在更好预防和遏制洗钱和恐怖融资活动 规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为[2] 客户尽职调查要求 - 金融机构为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性金融服务且交易金额单笔人民币5万元以上或外币等值1万美元以上时 应当开展客户尽职调查[2] - 需登记客户身份基本信息 并留存客户有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件[2] - 此次征求意见稿未提及此前“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的要求[2] 资料与记录保存规定 - 客户身份资料及交易记录自业务关系或交易结束后至少保存10年[2] - 金融机构被要求使用电子化手段高质量保存客户资料及交易记录[2] - 金融机构要逐步实现以电子化方式保存客户身份资料及交易信息[2]

核心监管要求 - 中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合起草金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法征求意见稿 [2] - 新规旨在预防洗钱和恐怖融资活动 规范金融机构客户尽职调查与信息保存行为 [2] - 未提及此前"个人存取现金超5万元需登记资金来源"的要求 [2] 客户尽职调查标准 - 金融机构提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额达人民币5万元或外币等值1万美元时需开展客户尽职调查 [2] - 需登记客户身份基本信息并留存有效身份证件复印件或影印件 [2] 信息保存规范 - 客户身份资料及交易记录自业务关系或交易结束后至少保存10年 [2] - 要求金融机构逐步实现电子化方式保存客户身份资料及交易信息 [2] - 明确金融机构需使用电子化手段高质量保存客户资料及交易记录 [2]

监管政策更新 - 中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》旨在预防洗钱和恐怖融资活动 规范金融机构客户尽职调查行为 维护国家安全和金融秩序[1] - 金融机构需遵循"了解你的客户"原则 识别并核实客户及受益所有人身份 根据客户特征和交易风险状况采取相应尽职调查措施[1] - 业务关系存续期间需持续评估客户整体状况及交易情况 对较高风险客户采取强化尽职调查措施 必要时实施匹配的洗钱风险管理措施[1] 金融机构合规要求 - 金融机构不得为身份不明客户提供服务或交易 不得开立匿名账户或假名账户 不得为冒用他人身份者开立账户[2] - 客户向境外汇出资金单笔达人民币5000元或外币等值1000美元以上时 金融机构需核实汇款人身份并确保信息准确性[2] - 金融机构应按安全、准确、完整、保密原则保存客户身份资料及交易记录 确保可重现每笔交易以支持尽职调查和案件调查[1]