监管政策调整 - 三部门联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，公开征求意见截止日期为9月3日 [1] - 新规取消2022年版中个人办理单笔5万元以上现金存取业务需登记资金来源或用途的硬性要求 [2] - 现金汇款、实物贵金属买卖等一次性交易金额超5万元的仍需开展尽职调查并登记客户基本信息 [2] 政策背景与影响 - 原规定"个人存取现金超5万元需登记"曾引发社会广泛关注，登上热搜 [3] - 央行数据显示超过5万元的现金存取业务仅占全部现金存取业务的2%左右，对绝大多数客户影响有限 [3] - 该办法原定2022年3月1日实施，后因技术原因暂缓 [3] 行业应对策略 - 金融机构需在反洗钱尽职调查与客户体验、隐私保护之间实现平衡 [4] - 专家建议优化流程实施分层管理，对低风险客户简化流程，高风险客户强化调查 [4] - 应用数字化工具替代人工环节，如开发手机银行信息更新模块提升效率 [4] - 严格遵循最小必要原则收集客户信息，保护隐私 [4]

金融机构客户尽职调查新规调整 - 三部门联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，8月4日至9月3日公开征求意见 [1] - 取消2022年版规则中个人办理单笔5万元以上现金存取业务需登记资金来源或用途的硬性要求 [2] - 现金汇款、实物贵金属买卖等一次性交易金额超过5万元的仍需开展尽职调查并登记客户基本信息 [2] 2022年反洗钱规则争议回顾 - 2022年自然人客户单笔存取5万元以上现金需登记的规定引发广泛社会争议 [3] - 公众意见分歧：部分认为增加业务繁琐性并担忧隐私侵犯，支持者则认为对打击洗钱犯罪有必要 [4] - 央行数据显示超过5万元的现金存取业务仅占全部现金存取业务的2%左右 [4] - 该办法原定2022年3月1日实施，后因技术原因在2月21日宣布暂缓 [4] 金融机构面临的平衡挑战 - 需在反洗钱尽职调查要求与客户体验、隐私保护之间实现平衡 [5] - 专家建议通过技术替代人工提升效率，精准分级减少无效打扰，透明沟通消除隐私焦虑 [5] - 具体路径包括：优化流程实施分层管理，对低风险客户简化流程；应用数字化工具替代人工环节；严格遵循最小必要原则保护客户隐私 [5]

监管政策变化 - 中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，公开征求意见时间为8月4日至9月3日 [1] - 新规取消2022年版中个人办理单笔5万元以上现金存取业务需登记资金来源或用途的硬性要求 [2] - 金融机构仍需对现金汇款、实物贵金属买卖等一次性交易金额超过5万元的业务开展尽职调查，并登记客户基本信息 [2] 历史背景与争议 - 2022年1月三部门发布的原办法规定商业银行需对自然人客户单笔5万元以上现金存取业务登记资金来源或用途 [4] - 该规定引发社会广泛争议，反对者认为增加业务繁琐性和隐私风险，支持者认为有助于打击洗钱犯罪 [4] - 央行数据显示超过5万元的现金存取业务仅占全部现金存取业务的2%，对多数客户影响有限 [4] - 原定2022年3月1日实施的规定因"技术原因"暂缓执行 [4] 金融机构应对策略 - 金融机构需遵循"了解你的客户"原则，根据客户特征和交易风险采取相应尽职调查措施 [4] - 银行需在反洗钱合规、客户体验和隐私保护之间寻找平衡，通过技术替代人工提升效率 [5] - 建议对低风险客户简化流程，对高风险客户强化调查，避免"一刀切"影响用户体验 [5] - 应用数字化工具如手机银行"信息更新"模块，支持线上上传证明文件并实时反馈核验结果 [5] - 严格遵循最小必要原则，仅收集与业务相关的客户信息以保护隐私 [5]

每经编辑｜陈柯名 近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》 （以下简称《管理办法》），面向社会公开征求意见。该征求意见稿已于8月4日起向社会公开征集意见，截止日期为9月3日。 中国人民银行 国家金融监督管理总局 中国证券监督管理委员会 征求意见稿 据报道，2022年，针对自然人客户单笔存取5万元以上现金的反洗钱监管规则，曾引发广泛社会争议。 2022年1月，三部门曾发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行银保监会证监会令〔2022〕第1号）。该办 法第十条曾明确规定：商业银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上现金存取时，"应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者 用途。" 这份新规中最引人注目的变化是：取消了2022年版监管规则中关于个人办理单笔5万元以上现金存取业务需"了解并登记资金来源或用途"的硬性要求。 此外，在为客户提供现金汇款、实物贵金属买卖等等一次性交易金额业务超过5万元的，金融机构仍需开展尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客 户有效身份证件或 ...