白皮书发布与研究背景 - 长城人寿联合北京大学经济学院及益普索共同发布《保险业高质量发展背景下的中国家庭风险保障体系白皮书》[1] - 研究贯通宏观中观微观视角 横跨供需两端视野分析中国家庭风险的形成变化及应对之道[1] 家庭风险认知特征 - 当前中国家庭风险认知呈现传统生存型风险焦虑下降 财富风险感知明显提升的特征[1] 保险业供需四大错配现象 - 个性化需求与标准化供给错配 28%受访者认为投保方案无法匹配自身需求是投保失败首要原因[1] - 足额健康保障需求与低覆盖供给错配 重疾治疗费用中位数达30万元但行业重疾险件均赔付不足10万元[1] - 跨周期财富需求与短期化供给错配 针对子女养育个人养老等风险的跨周期长效财富管理产品供给不足[2] - 多元化养老需求与弱协同供给错配 养老医疗照护一体化需求激增但行业提供产品服务综合解决方案能力参差不齐[2] 构建家庭风险保障体系建议 - 精准识别风险 从单一产品导向转向家庭需求导向 动态洞察客户家庭不同生命周期风险优先级[3] - 科学评估风险 建立家庭风险防御指数模型 通过量化工具平衡客户足额保障与成本支出[3] - 高效解决风险 打造全生命周期产品体系 围绕家庭全生命周期风险管理需求构建完善产品体系[3] - 风险减量长效管理 整合资源打造高品质服务生态 构建全方位高品质客户服务生态体系[3] 长城人寿服务与投资理念 - 公司通过发布白皮书持续追踪家庭风险认知变化 以理论成果指导实践应用 实现保心安[3] - 公司打造AI家服务体系 推出五曦生态服务 整合健康管理养老规划生活服务等资源 实现享心安[4] - 公司坚持以资产负债管理为核心 秉承长线长谋长钱长投长线长留投资理念 打造长期稳健配置组合 实现投心安[4]

保险业高质量发展背景 - 白皮书发布为家庭科学配置保险提供指南 [1] - 中国保险业处于从制度推动向经济拉动转型临界点 [2] - 保险业总资产达359058亿元 净资产33247亿元 综合偿付能力充足率199.4% 核心偿付能力充足率139.1% [2] - 国家发布推动保险业高质量发展纲领性文件 行业进入全面深化改革阶段 [2] - 商业保险升级为家庭财富管理核心工具 带来新发展机遇 [3] 家庭风险需求特征 - 家庭担忧集中在医疗健康75.8% 养老规划68.2% 子女教育60% 财富安全41.1% 财富传承36.6% [4] - 重大疾病治疗费用中位数达30万元 但重疾险件均赔付不足10万元 [5] - 31.8%人群偏好1-3年投资规划 30.9%偏好3-5年 凸显长期产品供给不足 [5] - 65岁及以上人口达2.17亿 每千名老年人养老床位仅25张 养老医疗照护一体化需求激增 [6] 行业供需错配问题 - 28%受访者认为投保方案不匹配需求 个性化需求与标准化供给错配 [5] - 健康保障需求与低覆盖供给错配 重疾险赔付金额不足实际治疗费用三分之一 [5] - 跨周期财富需求与短期化供给错配 长期财富管理产品供给不足 [5] - 多元化养老需求与弱协同供给错配 综合解决方案能力参差不齐 [6] 解决方案与转型路径 - 从产品导向转向家庭需求导向 动态洞察不同生命周期风险优先级 [7] - 引入家庭生命周期和财富水平作为评估基础 定义六类主要风险 [7] - 建立家庭风险防御指数模型 通过千次迭代模拟风险情景 [8] - 构建四大产品体系：医疗险基础防御 商业年金养老应对 分红险财富增值 杠杆寿险传承保障 [8] - 整合健康管理 养老服务 财富规划资源 构建全方位服务生态 [9] - 超八成消费者愿共享健康数据获取个性化健康指导 实现从被动赔付到主动防损 [9] - 长城人寿开启服务个人向服务家庭转变 定位中国家庭风险保障服务商 [9]

宏观环境对家庭风险的影响 - 宏观经济结构调整加剧家庭收入与负债风险 [3] - 低利率环境重塑家庭资产配置与财富风险结构 [3] - 人口老龄化放大社保压力，家庭养老、医疗风险不可忽视 [3] 家庭风险认知与担忧 - 75.8%的受访家庭最担忧家庭成员的健康问题 [6] - 68.2%的家庭为养老规划感到焦虑，60%的家庭担忧子女教育问题 [6] - 家庭风险认知呈现传统生存型风险焦虑下降，财富风险感知明显提升的特征 [1][6] 保险业供需错配现象 - 个性化需求与标准化供给错配 [6] - 足额健康保障需求与低覆盖供给错配 [6] - 跨周期财富需求与短期化供给错配，多元化养老需求与弱协同供给错配 [6] 构建家庭风险保障体系 - 需充分考虑家庭生命周期的动态变化下不同财富水平家庭的责任及风险保障需求 [4] - 运用保险的保障、保值和法律属性，搭建满足家庭财务稳健的系统化风险管理框架 [4] - 家庭风险防御指数模型以家庭总效用最大化为目标，动态评估家庭全生命周期应对核心风险的综合防御能力 [4] 行业升级与发展方向 - 应推动负债结构转型，不断推进产品创新 [7] - 需提升客户服务能力，构建全生命周期的服务平台 [7] - 积极应对科技赋能，重塑保险经营逻辑 [7]