行业规模与地位 - 我国保险市场全球第二大地位更加稳固 [1] - 截至2025年二季度末保险业总资产达39.2万亿元较年初增长9.2%增加3.3万亿元 [1] - “十四五”以来保险业累计赔付9万亿元较“十三五”时期增长61.7% [1] 民生保障 - 大病保险已服务12.2亿城乡居民由政府主导政策商业保险机构承办 [2] - 5年来商业健康险为患病人群累计支付1.8万亿元经济补偿 [3] - 普惠保险指导意见要求坚持广泛覆盖、惠民利民、公平诚信原则 [3] - 保险公司推出“惠民保”、普惠型家财险、专属商业养老保险等产品提升低收入群体保障 [3] 养老与长期护理 - 截至2024年底我国60岁及以上老年人口达3.1亿人占总人口22% [3] - 商业养老、健康保险积累准备金11万亿元长期护理保险覆盖1.8亿人 [4] - 商业保险机构经办长护险如济宁案例服务5000余人累计待遇支出9500万元 [4] - 保险公司创新发展交费灵活、收益稳健的商业养老年金产品参与养老服务体系建设 [4] 农业保险 - 农业保险为8亿户次农户提供风险保障 [6] - 三大主粮完全成本和种植收入保险覆盖全国“十四五”期间亩均保额提升72% [6] - 2024年中央财政安排562亿元预算其中超200亿元用于支持三大主粮保险发展 [6] - 监管部门出台承保理赔管理办法和精算规定发布338个地市风险损失率进行差异化定价 [7] 巨灾保险 - 保险业针对洪涝台风地震等灾害累计赔付超1500亿元 [7] - 巨灾保险保障范围扩大至地震台风等自然灾害基本保额实现翻番 [7] - 综合性巨灾保险试点在20多个省市落地 [7] 服务实体经济与外贸 - 中国信保2024年承保金额达10214.4亿美元同比增长10%首次突破万亿美元 [8] - 2024年出口信用保险带动出口金额超9300亿美元占我国出口总额26%提高1.5个百分点 [8] - 中国信保上半年承保金额5656亿美元同比增长13.5%服务客户22.3万家增长11.9%覆盖三分之一外贸企业 [9] - “十四五”以来出口信用保险累计提供风险保障4.4万亿美元较“十三五”增长52% [10] - 保险业为哈萨克斯坦风电等项目提供信用保险支持承保金额超7亿元人民币带动人民币融资 [9]

巨灾保险发展现状 - 巨灾保险凭借风险转移分担功能，能为灾后恢复重建提供持续资金支持，强化能力建设和构建长效机制迫在眉睫 [1] - 截至2024年末，广东、广西、山东、深圳、宁波等地已建立地方性巨灾保险制度 [2] - 广东巨灾保险试点连续3年累计保费收入8.6亿元，赔付19.3亿元，为全省35万户群众提供保障 [2] - 四川地震巨灾保险试点累计覆盖1200多万户家庭，赔付超亿元 [2] 巨灾保险覆盖进展 - 截至2024年，我国巨灾保险已为6439万户次提供22.36万亿元风险保障 [3] - 预计2025年将提升至7000万户次以上，形成多层次风险防护网络 [3] - 巨灾保险正从区域性试点逐步走向全国覆盖，并迎来加速发展阶段 [3] 产品与服务创新 - 人保构建覆盖灾前预防、灾中应对、灾后补偿的全链条风险管理体系 [4] - 2024年人保联合40余家保险机构组成中国城乡居民住宅巨灾保险共同体 [4] - 平安产险运用巨灾指数保险预付赔款机制，在广东肇庆赔付1200万元预赔款 [2][4] - 保险公司研发暴雪、极温、传染病等指数型巨灾保险产品，丰富产品供给 [4] 风险管理机制 - 中再集团2018年成立中再巨灾风险管理公司，提供专业巨灾风险管理技术与服务 [5] - 再保险能够在更广泛时空分散转移巨灾风险，支持保险市场稳健发展 [5] 未来发展重点 - 需推动标准化巨灾保险产品体系建设，丰富政策性和商业性巨灾保险供给 [7] - 需加强顶层设计，培育公众巨灾风险意识，提升灾害预警能力 [7] - 需优化巨灾风险模型，打造完善的数据共享平台 [7]

巨灾保险政策与顶层设计 - 国家政策推动巨灾保险发展 提出积极发挥商业保险作用 健全保险体系 发展巨灾保险 明确丰富巨灾保险保障形式 [1] - 城乡居民住宅巨灾保险保障范围逐步扩大 除破坏性地震外 台风 洪水 滑坡等自然灾害已被纳入 [2] - 支持有意愿地方政府通过巨灾保险共同体开展试点 鼓励国内再保险公司加大巨灾风险支持力度 探索新型风险分散方式 [4] 行业实施与试点进展 - 中国人保联合40余家保险机构组成中国城乡居民住宅巨灾保险共同体 2024年为全国6439万户次居民提供22.36万亿元巨灾风险保障 [2] - 在河北 四川 浙江等20个省落地地方性巨灾保险项目 河北 湖北率先落地全灾因 广覆盖 长周期的综合性巨灾保险试点 [2] - 提供人身+住房+室内财产三层巨灾保险保障 案例显示人保财险第一时间赔付受灾群众340元 [1][2] 科技创新与风险减量 - 保险公司应用无人机 卫星遥感和人工智能技术提升灾害风险评估 理赔和风险管理能力 [2] - 中国再保开发多个具有自主知识产权的巨灾风险模型 涵盖地震 台风 洪水等灾害 [3] - 太保产险自主研发巨灾风险减量数智化平台风险雷达 构建灾害损失预警模型 实现防灾减灾一体化管理 [3] - 中国人保自主研发巨灾安澜平台 依托巨灾经纬可视化平台实现风险地图动态监测 [3] 跨行业协作与气候协同 - 推动金融气象协同联动 研究极端天气气候事件对金融机构的影响 拓展人工影响天气在农业保险的防灾减灾服务 [3] - 提高气候异常和中长期极端天气风险预估预测能力 为保险公司提供灾前预警和灾后重建技术支持 [3] - 联合开发适应当地需求的直保和再保巨灾保险产品 提高风险减量管理能力 [3]