核心观点 - 保险行业积极应对极端天气事件频发挑战 通过技术赋能风险减量和优化再保机制两大核心维度 深度融入国家巨灾治理体系 推动建设更具韧性与抗风险性的国家巨灾保险保障体系 [1] 技术赋能风险减量 - 中国人保搭建"万象云"风险减量服务平台 实现全流程数字化升级 与中国气象局加强合作 新引入1043个国家级气象站点实况 总量达3213个 新增六项定制化气象服务 [2] - 中国人保创新推出气象"四预"服务 上半年累计发送危险天气提醒超2912万次 在大灾期间发布预警信息近600万条 转移涉灾车辆6246台 开展非车险临灾排查2.3万余次 [2][3] - 中国平安从模型定价、风险管理、产品创新三方面提升应对气候变化能力 组建自然灾害实验室和灾害时空数据库 研发国内直保公司首个巨灾模型 优化"鹰眼"系统 [3] - 中国太保创新"太保e农险"数智运营服务体系 综合大数据、人工智能、物联网等技术加强风险减量管理 上半年风险减量服务触达20.6万户次农户 [4] - 通过风险减量服务举措 中国人保累计为社会减少损失约1.62亿元 大灾对综合赔付率的影响为1个百分点 损失净额为25.1亿元 同比下降38.3% [2] 巨灾保险产品创新 - 中国太保因地制宜开发救助型、创新型、指数型等多种类别巨灾保险 上半年提供巨灾风险保额超6000亿元 上线台风灾因风险累积模型 [4] - 中国平安借助模型定价数据 开展巨灾指数保险、巨灾救助保险、复合型巨灾保险试点 [3] - 中国再保加快推进巨灾保险产品创新落地 深度参与全国21个省市巨灾保险试点 在八成项目中担任首席再保人 在河北、湖北、陕西落地综合巨灾保险项目 [6] 再保险机制优化 - 上市险企通过调整再保合约结构、加强国内外市场协同、强化技术支撑等方式 完善"比例+超赔"巨灾保障体系 [5] - 中国人保实施"比例+超赔"巨灾风险保障机制 提高多项合约分保比例 全国农险成数合约分保比例从24.9%提升至25.6% 非水溢额合约排分率提高2.7个百分点 农房合约分保比例提高3个百分点 [6] - 在超赔保障方面 中国人保将非地震事故保障上限从25亿元提升至30亿元 [6] - 中国再保成立气候风险研究中心 上线中国巨灾风险地图 全景展示6种灾因历史风险情况 [6] 再保险市场动态 - 2025年上半年续转费率受市场供需影响出现波动 局部区域与险种费率有所下行 但部分业务费率保持上涨 业务结构与起赔点较为稳定 [7] - 全球多起巨灾事件推高行业损失 对再保市场影响高于上年同期 但行业回报保持较高水平 吸引资本持续进入 [7] - 巨灾事件可能推动国际再保险保障需求增加 对2026年费率走势有正向作用 但北美飓风季不确定性仍存 [7] - 再保险境内业务以"保效益"为核心优化合约条件 境外业务需应对费率波动压力 [7]

巨灾保险发展现状 - 巨灾保险凭借风险转移分担功能，能为灾后恢复重建提供持续资金支持，强化能力建设和构建长效机制迫在眉睫 [1] - 截至2024年末，广东、广西、山东、深圳、宁波等地已建立地方性巨灾保险制度 [2] - 广东巨灾保险试点连续3年累计保费收入8.6亿元，赔付19.3亿元，为全省35万户群众提供保障 [2] - 四川地震巨灾保险试点累计覆盖1200多万户家庭，赔付超亿元 [2] 巨灾保险覆盖进展 - 截至2024年，我国巨灾保险已为6439万户次提供22.36万亿元风险保障 [3] - 预计2025年将提升至7000万户次以上，形成多层次风险防护网络 [3] - 巨灾保险正从区域性试点逐步走向全国覆盖，并迎来加速发展阶段 [3] 产品与服务创新 - 人保构建覆盖灾前预防、灾中应对、灾后补偿的全链条风险管理体系 [4] - 2024年人保联合40余家保险机构组成中国城乡居民住宅巨灾保险共同体 [4] - 平安产险运用巨灾指数保险预付赔款机制，在广东肇庆赔付1200万元预赔款 [2][4] - 保险公司研发暴雪、极温、传染病等指数型巨灾保险产品，丰富产品供给 [4] 风险管理机制 - 中再集团2018年成立中再巨灾风险管理公司，提供专业巨灾风险管理技术与服务 [5] - 再保险能够在更广泛时空分散转移巨灾风险，支持保险市场稳健发展 [5] 未来发展重点 - 需推动标准化巨灾保险产品体系建设，丰富政策性和商业性巨灾保险供给 [7] - 需加强顶层设计，培育公众巨灾风险意识，提升灾害预警能力 [7] - 需优化巨灾风险模型，打造完善的数据共享平台 [7]

灾害应对与保险理赔 - 截至6月20日上午，广东保险业累计接报案1.87万件，估损金额4.39亿元，已支付保险赔款6043.28万元（含预付赔款2785.69万元）[1] - 农业保险接报案2472件，已支付赔款1130.32万元；车险报案1.44万件，已支付赔款2564.86万元；巨灾指数保险预付2000万元（肇庆市1200万元、茂名800万元）[1] - 怀集县保险机构接报案1709件，估损金额2927.04万元[1] 保险业防灾减灾措施 - 保险机构累计发送台风预警信息超2118.77万条，开展企业现场摸排走访760家次，发现风险隐患275处[1] - 累计投入服务人员超7719人次、查勘救援车辆3489辆次、无人机290架次，投入防灾减灾物资61.78万元[1] - 广东金融监管局指导辖内机构开展台风强降雨防范应对和保险理赔，发挥保险业全流程风险管理功能[1] 车险大灾应急机制 - 启动车险大灾互认应急响应机制，首次启用"大灾互认救助APP"，实施统一防御、施救、查勘、定损部署[2] - 五家财产险机构提前巡查1090个易涝点、水淹黑点，协助转移车辆200台[2] - 肇庆等6个地市已启动定损互认，对2470件水浸案件开展定损互认，实现高效赔付[2]

台风灾害应对与保险理赔 - 广东金融监管局指导辖内保险机构开展台风强降雨防范应对和保险理赔，发挥保险业全流程风险管理功能 [1] - 截至6月20日上午，保险机构累计接报案1.87万件，已支付保险赔款6043.28万元，其中预付赔款2785.69万元 [1] - 农业保险接报案2472件，已支付赔款1130.32万元，车险报案1.44万件，已支付赔款2564.86万元 [1] - 巨灾指数保险预付2000万元，肇庆市1200万元、茂名800万元 [1] - 怀集县保险机构接报案1709件，估损金额2927.04万元 [1] 保险行业防灾减灾措施 - 保险机构累计发送台风预警信息超2118.77万条，开展企业现场摸排走访760家次，发现风险隐患275处 [2] - 累计投入服务人员超7719人次、查勘救援车辆3489辆次、无人机290架次，投入防灾减灾物资61.78万元 [2] - 广东保险业启动车险大灾互认应急机制，首次启用"广东大灾互认救助APP" [2] - 五家保险机构协同分工，按片区对全省1090个易涝点、水淹黑点开展全面防御巡查 [2] - 6个地市已启动定损互认，对2470件水浸案件开展定损互认 [2] 后续工作部署 - 广东金融监管局将继续与广东省政府应急部门保持沟通，掌握灾情变化 [3] - 加强与分局、支局沟通联系，密切关注各地灾情变化和保险报损理赔情况 [3] - 指导保险行业做好后续查勘定损理赔，做到"能赔快赔、应赔尽赔、合理预赔" [3] - 调配全省资源集中力量支援受灾严重地区，把灾后保险理赔和助力灾后恢复作为最重要任务 [3]