公司概况 - 齐鲁银行是山东省区域性商业银行，在济南市存贷款市场份额排名分别为第4位和第6位，形成了一定的区域影响力[13] - 公司股东结构多元均衡，包括境外战略投资者、国有企业、民营企业和社会公众股东，中外方股东在业务技术与风控方面提供支持[1] - 2024年末总资产6895.39亿元，同比增长14.01%，贷款总额3371.42亿元，存款总额4490.34亿元[11] 业务发展 - 公司贷款占比74.37%，个人贷款占比25.63%，对公贷款重点投向租赁商务服务业(21.82%)、批发零售业(10.76%)和制造业(9.29%)[11][15] - 零售存款占比提升至50.24%，其中定期零售存款1861.14亿元，同比增长16.30%[15] - 资金业务规模3161.48亿元，政府及中央银行债券投资占比60.36%，信托及资管计划规模持续压降[16] 资产质量 - 2024年末不良贷款率1.19%，较上年下降0.07个百分点，拨备覆盖率322.38%[18] - 公司贷款不良率0.95%，个人贷款不良率2.00%，主要不良集中在制造业(3.76%)、房地产业(7.21%)和批发零售业(1.07%)[19][20] - 逾期60天以上贷款与不良贷款比例为68.58%，逾期90天以上贷款与不良贷款比例为56.74%[18] 财务表现 - 2024年营业收入124.96亿元，同比增长4.55%，净利润49.45亿元，同比增长15.83%[11] - 净息差2.88%，利息净收入90.31亿元，手续费及佣金净收入12.64亿元[19] - 核心一级资本充足率11.00%，一级资本充足率12.57%，资本充足率15.74%[7] 行业环境 - 2024年商业银行总资产增速7.2%，城市商业银行降幅最小，贷款增速整体放缓但制造业中长期贷款增幅领先[4] - 商业银行不良贷款率持续下降但关注类贷款占比攀升，农村商业银行资产质量表现仍较弱[4] - 资本新规实施有利于商业银行节约资本，2024年中小银行资本工具发行加速[7]