其二，以数字技术赋能，降低信贷成本与门槛。依托股东背景，小米消金将传统信贷业务与现代数字技术深度融合，实 现"秒贷"。曹子玮强调，技术赋能不仅提升了时间效率，服务效率，更大幅降低了信贷成本，让技术能够真正介入到老百 姓日常生活服务上。 12月26日，由金融界主办、宁波银行支持、清华大学经济管理学院中国金融研究中心提供学术支持的"启航·2025银行业高质 量发展年会"在北京成功举办。本次年会以"凝心启新，聚力致远"为主题，汇聚监管专家、学界精英、行业领袖及科技企业 代表，围绕服务实体经济、数字化转型、AI+金融创新、风险防控等议题展开深度讨论，为银行业高质量发展建言献策。 小米消费金融党委书记、总裁曹子玮在年会上，围绕金融机构错位发展这一核心议题，结合小米消金五年多的实践经验， 分享了深刻见解。他提出，金融机构错位发展可从宏观、中观、微观三个层面推进，其中微观领域的错位经营更具实操性 与现实意义，更是破解行业同质化难题、践行普惠金融的关键路径。 曹子玮直指当前金融行业存在的三大痛点：一是机构同质性过高，易加剧市场助涨助跌，系统性风险或收益占比偏大；二 是同质化竞争导致服务空白，大量社会人群被机构"看不见、不愿看 ...

金融强国战略与机构定位 - “十五五”规划建议提出加快建设金融强国，优化金融机构体系，推动各类金融机构专注主业、完善治理、错位发展 [1] - 中央金融工作会议明确完善机构定位，支持国有大型金融机构做优做强，严格中小金融机构准入标准和监管要求，立足当地开展特色化经营 [2] 中小银行发展路径 - 专家指出中小银行应发挥组织架构层级少、市场反应灵活的优势，聚焦区域或特定领域客户进行深耕细作，提供针对性金融服务 [1][2] - 随着经济发展，金融需求呈现总量扩大和结构变化的特点，需要银行业提供多层次、多元化的金融服务 [2] 金融业发展现状与成就 - 金融监管总局局长表示，目前银行业保险业总资产超过500万亿元，多层次、广覆盖、差异化的金融机构体系日益完善 [3] - 大型机构主力军和压舱石地位和作用更加突出，中小机构服务当地、特色发展取得实效 [3] - “十四五”时期防范化解金融风险攻坚战取得重要阶段性成果，牢牢守住了不发生系统性风险的底线 [4] 中小金融机构风险处置与改革 - 综合运用兼并重组、市场退出等方式推动中小金融机构改革化险，支持国有大型商业银行成功定向增发5200亿元用于补充资本金 [4] - 重点地区“一省一策”形成改革化险方案，高风险机构数量和高风险资产规模较峰值大幅压降，风险完全可控，相当部分省份已实现高风险中小金融机构“动态清零” [5] - 下一步工作考虑包括继续推进中小金融机构改革化险，完善其功能定位和治理机制 [6]

金融强国战略与机构定位 - “十五五”规划建议提出加快建设金融强国，优化金融机构体系，推动各类金融机构专注主业、完善治理、错位发展[1] - 中央金融工作会议明确完善机构定位，支持国有大型金融机构做优做强，严格中小金融机构准入标准和监管要求，立足当地开展特色化经营[2] 中小银行差异化发展路径 - 中小银行应发挥组织架构层级较少、对市场反应快速灵活的优势，聚焦区域或特定领域客户进行深耕细作[1][2] - 银行业需提供多层次、多元化金融服务以满足经济发展带来的总量扩大和结构变化需求[2] - 各类银行需结合国家发展战略和经济发展需要，基于自身优势进行差异化经营[2] 金融业发展现状与成就 - 金融监管总局局长李云泽表示，目前银行业保险业总资产超过500万亿元[3] - 改革开放持续深化，多层次、广覆盖、差异化的金融机构体系日益完善，大型机构主力军和压舱石作用突出，中小机构服务当地、特色发展取得实效[3] 中小金融机构风险处置与改革 - 金融系统深化改革取得显著成效，支持国有大型商业银行成功定向增发5200亿元用于补充资本金，稳妥推动中小金融机构减量提质[4] - 稳妥化解中小金融机构风险，综合运用兼并重组、市场退出等方式推动改革化险，强化风险早期纠正机制[4] - “十四五”时期把稳妥处置中小金融机构风险作为重中之重，防范化解金融风险攻坚战取得重要阶段性成果[4] - 重点地区“一省一策”形成改革化险方案，高风险机构数量和高风险资产规模较峰值大幅压降，风险完全可控，相当部分省份已实现高风险中小金融机构“动态清零”[5] 未来工作方向 - 下一步工作考虑继续推进中小金融机构改革化险，完善中小金融机构功能定位和治理机制[6] - “十五五”规划建议提到全面加强金融监管，强化央地监管协同，丰富风险处置资源和手段，构建风险防范化解体系[6]