Mortgage rates didn't move after President Donald Trump announced his pick of Kevin Warsh as the next Federal Reserve chair. ...

As the housing affordability crisis becomes a growing political focus, Kevin Warsh, President Trump’s pick to chair the Federal Reserve, has said he believes the central bank can use its monetary policy powers to help bring down mortgage rates. “We can lower interest rates a lot, and in so doing, get 30-year fixed-rate mortgages so they're affordable, so we can get the housing market to get going again,” Warsh, a Fed critic and former member of the central bank’s board of governors, told Fox Business last ...

美国抵押贷款利率动态 - 基准30年期固定抵押贷款利率本周小幅上升至6.1%，较上周的6.09%略有上涨，但仍接近三年多以来的最低水平附近，一年前该利率平均为6.95% [1] - 15年期固定抵押贷款利率本周亦小幅上升至5.49%，上周为5.44%，一年前该利率为6.12% [2] 影响抵押贷款利率的关键因素 - 抵押贷款利率受多重因素影响，包括美联储的利率政策决定以及债券市场投资者对经济和通胀的预期 [3] - 抵押贷款利率通常跟随10年期美国国债收益率的走势，该收益率是贷款机构为住房贷款定价的参考指南，本周四午盘10年期国债收益率为4.24%，略低于一周前水平 [3]

核心观点 - 本周抵押贷款利率基本持平 美联储维持基准利率不变 市场预期利率将进入一段较长的暂停期[1] - 房地美数据显示 截至周三 30年期抵押贷款平均利率为6.1% 略高于前一周的6.09% 15年期抵押贷款平均利率为5.49% 高于前一周的5.44%[1] - 抵押贷款利率在1月初小幅下降后已趋于稳定 接近去年秋季大部分时间的水平[1] 利率水平与市场影响 - 30年期抵押贷款利率已回落至6%左右的较低区间 但借贷成本仍然高企 足以影响住房可负担性 并使得许多房主持观望态度 限制了新房源挂牌量[2] - 抵押贷款银行家协会首席经济学家表示 预计抵押贷款利率在“可预见的未来”将维持在6%至6.5%的区间[5] - 该利率水平预计将支持今年春季住房市场比去年略有起色 但不会成为爆发性增长的一年[5] 美联储政策与前景 - 美联储在连续三次降息25个基点后 于周三决定维持基准利率稳定 其指出尽管通胀“仍然有些高企” 但就业市场正显示出企稳迹象[4] - 美联储主席在会后重申 政策制定者将采取“逐次会议”的方式来决定利率[4] - 美联储并不直接控制抵押贷款利率 但其利率决策以及对未来利率路径的沟通会影响抵押贷款利率[2] - 本次美联储会议的消息并未改变抵押贷款银行家协会对抵押贷款利率的预测[5]

Primary Mortgage Market Survey® U.S. weekly average mortgage rates as of 01/29/2026 MCLEAN, Va., Jan. 29, 2026 (GLOBE NEWSWIRE) -- Freddie Mac (OTCQB: FMCC) today released the results of its Primary Mortgage Market Survey® (PMMS®), showing the 30-year fixed-rate mortgage (FRM) averaged 6.10%. “Mortgage rates remain near their lowest levels in three years, which is encouraging for potential homebuyers who have waited to enter the market for some time,” said Sam Khater, Freddie Mac’s Chief Economist. “Low ...

抵押贷款利率最新动态 - 在美联储宣布暂停降息后 抵押贷款和再融资利率走高[1] - 根据Zillow数据 30年期固定抵押贷款利率上升7个基点至6.00%[1] - 15年期固定抵押贷款利率则下降2个基点至5.45%[1] 当前各类抵押贷款利率水平 - 当前全国平均抵押贷款利率如下 30年期固定利率6.00% 20年期固定利率5.84% 15年期固定利率5.45% 5/1可调利率抵押贷款(ARM)利率6.20% 7/1 ARM利率6.05%[4] - 30年期退伍军人事务部(VA)贷款利率5.41% 15年期VA贷款利率5.07% 5/1 VA贷款利率5.13%[4] - 当前全国平均再融资利率如下 30年期固定利率6.10% 20年期固定利率5.87% 15年期固定利率5.62% 5/1 ARM利率6.32% 7/1 ARM利率6.19%[5] - 30年期VA再融资利率5.50% 15年期VA再融资利率5.14% 5/1 VA再融资利率5.08%[5] - 再融资利率通常略高于购房抵押贷款利率 但并非总是如此[3][11] 抵押贷款利率运作机制 - 抵押贷款利率是贷款机构对借款收取的费用 以百分比表示[7] - 主要分为固定利率和可调利率两种基本类型[7] - 固定利率抵押贷款在整个贷款期限内锁定利率[7] - 可调利率抵押贷款在最初几年保持利率不变 之后定期调整 例如5/1 ARM前五年为初始利率 之后每年调整一次[7] - 利率调整方向取决于经济和美国住房市场等多种因素[7] 影响抵押贷款利率的因素 - 影响因素分为可控与不可控两类[9] - 可控因素包括 比较不同贷款机构以获取最低利率和费用[9] 更高的信用评分、更低的债务收入比(DTI)和可观的首付款通常能获得更低的利率[10] - 不可控因素主要是经济状况[10] - 经济疲软时 如就业率低迷 抵押贷款利率会下降以鼓励借贷并刺激经济[11] - 经济强劲时 抵押贷款利率会上升以抑制支出[11] 不同期限抵押贷款比较 - 30年期和15年期固定利率抵押贷款是最常见的两种期限[12] - 30年期抵押贷款月供相对较低 但利率高于较短期限贷款 且由于计息期长达三十年 长期支付的总利息很高[12] - 15年期抵押贷款利率较低 长期支付的总利息更少 且能更快还清贷款 但月供更高 因为需在更短时间内偿还同等贷款本金[13] - 简而言之 30年期贷款月供更可负担 而15年期贷款长期总成本更低[13] 行业历史数据与参考标准 - 根据房地美(Freddie Mac)数据 有记录以来最低的30年期固定抵押贷款利率为2.65% 这是2021年1月的全国平均水平[16] - 在当前市场环境下 利率再次跌破3%的可能性极低[16] - 对于再融资时机 有专家认为当能锁定比当前利率低2%的利率时值得进行 也有观点认为1%就是关键数字 这取决于再融资的财务目标、计划在同一房屋居住的年限以及支付再融资结算成本后的盈亏平衡点[17] - 根据雅虎财经对提供最低利率的贷款机构的每周调查 一些提供较低中位抵押贷款利率的银行包括大通银行和花旗银行[14]

当前抵押贷款利率水平 - 本周30年期固定抵押贷款利率平均为6.18%，较上周的6.25%有所下降 [1] - 本周30年期固定抵押贷款的平均折扣点和发起费用点数为0.35 [2] - 当前15年期固定抵押贷款利率为5.56%，30年期大额抵押贷款利率为6.38% [2] 抵押贷款利率近期及历史变动 - 30年期固定抵押贷款利率较四周前的6.30%下降，较一年前的7.03%显著下降，目前处于52周低点6.18% [2] - 15年期固定抵押贷款利率较一年前的6.26%下降，目前略高于52周低点5.49% [2] - 30年期大额抵押贷款利率较一年前的7.08%下降，目前高于52周低点6.31% [2] - 抵押贷款利率已降至2022年以来的最低水平，较一年前约6.9%的水平下降了近一个百分点 [6] 抵押贷款市场环境与支付能力分析 - 基于20%首付和6.18%的利率，购买中位价405,400美元现有住房的月供为1,982美元 [3] - 该月供约占2025年美国家庭中位月收入的23% [3] - 随着更多住房库存上市和房价趋于稳定，当前环境对购房者或再融资者而言是充满希望的 [4] 影响抵押贷款利率的政策与因素 - 美联储于1月28日决定维持基准利率不变，符合行业专家预期 [5] - 在缺乏进一步经济数据支持降息前，美联储预计将维持联邦基金利率不变 [5] - 前总统特朗普指示房利美和房地美购买2000亿美元抵押贷款支持证券的政策，是近期利率下降的原因之一 [7] - 该政策宣布前，抵押贷款利率已处于15个月低点6.24%，宣布后两周在Bankrate调查中降至6.18% [7] - 有观点认为，除非得到美联储货币政策或国会财政政策的协调支持，否则该政策的影响可能是暂时且有限的 [8]

政府住房政策与市场干预 - 美国总统提议政府代表将购买2000亿美元的抵押贷款支持证券 房利美和房地美确认额外MBS购买不会超过2000亿美元 此举为市场提供了更明确的评估框架 [1] - 联邦住房金融局已授予政府支持企业超出先前上限的法律灵活性 但购买规模的不确定性有所降低 任何影响都将被限制除非有新的政策变动 [1] - 抵押贷款利率的形成受政策信号影响 例如政府支持企业2000亿美元MBS购买指令 其与市场力量并不总是同步 [7] 非机构与非合格抵押贷款市场动态 - Luxury Mortgage公司加强其对应方贷款渠道 重点发展非合格抵押贷款和单户住宅贷款的长期增长 [2] - 大通银行对应方贷款提供非机构信贷产品 包括高达250万美元的更大现金提取额度 高达1000万美元的巨额贷款金额 资产年金化以及无预付罚金 [4] - 大通银行的ProjectFlex项目为非担保公寓和合作公寓提供解决方案 包括度假式公寓 更低的预售百分比要求以及无需额外价格调整的休闲租赁选项 [4] 建筑融资与贷款产品 - Stallion Funding为合格的全国范围翻新转售项目和新建筑项目提供建设资金 目前提供低至8.5%-9.5%的利率 最终定价基于贷款与成本比率和借款人经验 [2] 行业技术与工作流程工具 - CANDID是一个为现代抵押贷款体验构建的统一销售和营销操作系统 整合了传统客户关系管理 销售点系统 社交工具 招聘平台和客户保留供应商 [2] - ICE Mortgage Technology发布新博客 分享帮助产权业务发展的可行策略 包括重新构想收入流 增强交易安全性和利用技术提高运营效率 [5] - Covius为服务商提供涵盖合规管理 文件和借款人沟通 托管和税务服务 违约支持 留置权解除准备以及数据驱动风险缓解的集成解决方案 [3] 资本市场与利率环境 - 美联储预计将维持利率不变 政策制定者越来越确信利率接近中性 委员会进一步降息的紧迫性降低 此次会议被广泛视为等待更多数据的过渡性会议 [9] - 市场目前定价预计年底前大约有两次25个基点的降息 货币供应增长在2020-2021年激增后已正常化 货币流通速度保持低位 潜在通胀压力似乎减弱 [10] - 截至1月23日当周 抵押贷款申请量下降8.5% 再融资申请周环比下降16% 30年期固定利率上升至6.24% 但购买申请基本持平 且比一年前高出18% [11][12] 行业活动与市场数据 - 美国财政部将拍卖300亿美元的2年期浮动利率票据 周三开盘时机构MBS价格与周二收盘价大致持平 2年期国债收益率为3.57% 10年期国债收益率为4.23% [13] - Chrisman Marketplace是一个为抵押贷款行业供应商和服务提供商设立的中心化平台 供贷款机构以高性价比的方式浏览 [6]

Mortgage rates are near recent lows. According to Zillow, the average 30-year fixed rate is down four basis points to 5.93%. Meanwhile, the 15-year fixed home loan rate is holding steady at 5.47%. Zillow compiles rates from those offered in its lender marketplace. Today's mortgage rates Here are the current mortgage rates, according to the latest Zillow data: 30-year fixed: 5.93% 20-year fixed: 5.89% 15-year fixed: 5.47% 5/1 ARM: 6.00% 7/1 ARM: 6.12% 30-year VA: 5.51% 15-year VA: 5.21% 5/1 VA: ...

2026年美国住房市场与特朗普住房政策分析 - 2020年代上半叶美国住房市场特点是价格极高且供应有限 2026年出现新情况 抵押贷款利率下降而房价居高不下 供应仍然受限 相对更优的利率正在创造更多竞争 [1] 特朗普住房政策的核心措施 - 特朗普总统激进地坚持要求房利美和房地美购买高达2000亿美元的抵押贷款债券以维持低借贷成本 这使当前30年期固定抵押贷款利率降至数年低点 接近6% [3] - 该计划旨在通过降低月供来增加潜在购房者的购买能力 从而在供应有限的市场中刺激更多需求 [3] - 政策范围超越债券购买 特朗普在世界经济论坛上概述了限制大型投资者购买独栋住宅的行政行动 旨在让家庭而非企业更能负担和获得住房 [5] 政策对市场动态的潜在影响 - 在库存较低的住房市场中 购买能力的增加可能对房价造成上行压力 房地产专家和经济学家警告 即使借贷成本轻微下降也可能导致此类情况下的价格上涨 [4] - 首次购房者可能面临为新房支付更多钱的情况 尽管他们的融资成本下降了 [4] - 房地产专家对需求侧策略表示怀疑 认为在没有实质性增加住房供应的情况下 这些策略不太可能降低价格 反而可能增加对有限起步房的竞争 [6] 对首次购房者的综合影响 - 对于首次购房者而言 更低的抵押贷款利率与更高的房价之间的变化意味着可负担性不仅仅是融资成本问题 还受到政治政策、供应限制以及竞争日益激烈的市场动态的复杂影响 [7] - 特朗普的计划非但没有简化购房过程 反而可能使其变得更加复杂 [7]