互联网保险乱象产生的根源，一方面，在于部分平台和保险公司为降低成本、提高转化率，忽视对消费 者权益的保护；另一方面，互联网保险产品条款本身就晦涩难懂，加之线上投保缺乏专业人员的讲解与 指导，消费者往往难以全面、准确地理解条款内容，极易陷入认知误区。 互联网保险"买易赔难"、网络平台客服"真人"难寻……近年来，越来越多的消费者选择在互联网购买保 险产品，但信息看不懂、产品选不明、条款查不到、退保找不到人等问题，给原本想体验便捷的消费者 带来了诸多不便。 5月23日，上海市消费者权益保护委员会（以下简称"上海市消保委"）公布了其联合复旦大学针对市场 主流互联网保险产品开展测评的结果。互联网保险产品名称歧义、信息披露不全、营销文案失范、人工 客服缺位四大顽疾，暴露出互联网保险存在"复杂被隐蔽、风险被淡化"的隐患。 多家主流机构被点名 直指行业四大问题 2024年10月至2025年4月，上海市消保委联合复旦大学针对市场主流互联网保险产品开展测评。此次测 评从蚂蚁保、水滴保、微保、明亚保险经纪、大童保险管家等10家市场主流互联网保险销售平台和头部 保险中介机构，选取了35家保险公司共计150款保险产品，其中医疗险80款 ...

互联网保险行业现状 - 互联网保险渗透率持续提升，尤其受年轻群体青睐，但新兴模式仍存在诸多问题[1] - 2024年10月至2025年4月，上海消保委联合复旦大学测评150款主流互联网保险产品，涵盖医疗险80款、重疾险30款、意外险40款[1] 测评发现的主要问题 产品名称与信息披露 - 部分产品名称存在歧义，如蚂蚁保平台"天天保百万意外险"的"百万"实为医疗费用报销上限，身故保额仅1万元[3] - 京东保险经纪平台"个人百万综合意外险"的"百万"保额仅限航空意外，核心意外身故保额10万元[3] - 太平洋产险"太平洋普惠百万医疗险"免赔额2万元，与"普惠"概念不符[3] - 信息披露不全面，关键条款通过页面折叠、字体淡化等方式弱化展示[4][5] 营销文案与销售行为 - 蚂蚁保"开门红"销售界面使用"今日仅剩XX单"制造紧迫感[7] - 水滴保平台"水滴百万医疗险（焕新版）"宣传投保年龄0-70岁，实际条款限制为30天-65周岁[7] - 梧桐树平台"小蜜蜂5号综合意外险"宣称"无论大小意外都能保"，实际存在部分免责[9] - 众安保险"惠医保产品"对比标准混乱，价格与百万医疗对比，保障责任与惠民保对比[9] 人工客服与用户体验 - 部分平台人工客服缺位，仅提供AI问答或留言功能，无法解决复杂问题[10] - 咨询入口流程繁琐，需扫码关注公众号或注册账户后才能进入客服界面[11] 行业改进建议 - 推动建立"保险销售页面用户信息显性度"行业标准，明确信息展示规则[1] - 禁止默认勾选、强制搭售等行为，转向"用户充分理解+自主决策"的销售逻辑[1][11] - 引入"关键条款确认"机制，通过可视化结构、高亮提示等方式强化信息披露[11] - 产品设计阶段开展用户调研，提升条款清晰度与适配性[12] - 采用"服务前置"策略，从强销售转向自然转化，建立品牌信任[12]