文章核心观点 - 内蒙古农商银行鄂尔多斯中心支行通过实施差异化、便利化、定制化及深度化融合的“四化”策略，成功应对银行同业同质化竞争，实现与地方经济共融共荣的发展 [1] 区域发展差异化策略 - 立足区域经济特点，为现代煤化工和羊绒两大世界级产业提供“核心点+上下游”链式金融服务 [1] - 对汇能集团、鄂尔多斯羊绒集团等28户产业链核心企业实行名单制管理与提级服务，提供“一企一策”全生命周期服务 [2] - 构建“链式+集群”金融服务模式，煤炭产业集群和羊绒产业集群贷款余额分别达到145.51亿元和16.58亿元 [2] - 聚焦“双碳”政策，发展绿色金融，与伊金霍洛旗合作开发“矿山地质环境治理恢复基金管理”系统 [2] 金融服务便利化举措 - 依托263个营业网点和3214名正式员工，分别占全市银行业的40.1%和40%，坚持线下与线上相结合践行普惠金融 [3] - 线下通过“全面走访”活动累计走访农牧户8.65万户和个体工商户、小微企业11.23万户，农牧户贷款余额216.98亿元，普惠贷款余额140.89亿元 [4] - 线下打造“银发银行、儿童银行、石榴籽银行”等特色网点，并深化“金融+政务”合作，实现社保、医保等业务“一站式”办理 [5][6] - 线下设立319个助农服务点，配备POS终端和助农取款机，可办理5000元以下小额取款等业务 [6] - 线上将金融服务嵌入教育、医疗场景，服务覆盖24所中小学，并上线“线上缴费+医保实时结算”系统 [7] 金融产品定制化实践 - 推动“以客户为中心”的经营理念，为客户量身定制特色金融产品 [7] - 在乡村振兴领域，累计投放财政贴息的“乡村振兴贷”11.6亿元，并投放“金丰·惠农贷”及子产品贷款12.23亿元 [8] - 在普惠小微领域，累计投放“惠商易贷”、“个体蒙信贷”22.6亿元，并向稳定客群投放“金彩·菁英贷”36.3亿元 [8] 党建与业务融合深度化 - 通过“双基联动、双向挂职”，选派68名二级支行长和312名客户经理到苏木镇、嘎查村挂职，提升政银合作效能 [9] - 与21户重点客户企业和11个行业协会组建“党建联盟”，构建“党建引领、金融赋能、多方共赢”的生态圈 [9] - 打造金融系统党建文化实践教育基地和农信历史文化教育基地，为全市银行业提供合作交流平台 [10]

政策支持与金融服务 - 银行业积极响应"个转企"政策号召，推出针对性金融产品如广东肇庆农商银行的"成长贷"（月利率2.5‰）和宜兴农商银行的"个转企融易贷" [1] - 金融管理部门指导银行机构建立"敢贷愿贷能贷会贷"长效机制，优化信贷审批流程，加大对转企后融资支持 [2] - 个体工商户转企后贷款从零售贷款转为对公贷款，银行需调整管理方式但不会仅因账户性质变更而调整贷款规模或风控标准 [2] 政策落地与制度规范 - 市场监管总局《个体工商户登记管理规定》7月15日施行，明确个体工商户可通过变更登记转型为企业 [1] - 九部门联合印发《指导意见》，要求强化银企对接并依法合规做好转企前后融资衔接 [2] - 政策允许个体工商户自主选择转型，转型后可获得研发扣除、参与政府采购等优惠政策 [2] 个体工商户现状与分类 - 全国实有民营经济组织1.85亿户，其中个体工商户1.27亿户占比68.65% [3] - 市场监管总局建立"全国个体工商户名录"，截至2024年底覆盖7746.5万户（生存型6438.2万/成长型1004.1万/发展型304.2万） [4] - 全国认定13.3万户"名特优新"个体工商户发挥行业示范作用 [4] 区域化精准帮扶措施 - 宁夏对个体工商户分型分类帮扶，成长型侧重金融贷款支持，发展型侧重质量技术服务 [5] - 贵州、山东等地联合银行机构为不同类型个体工商户提供差异化金融支持 [5] - 县域农商行创新产品如清徐农商行"收单流水贷"、青岛农商行"市场商户贷"、宁城农商行"个体蒙信贷" [6] 转型意愿与挑战 - 部分个体工商户因税收成本增加（转企后税基税率提高）和合规成本上升而转企意愿不高 [4] - 生存型个体工商户占主体（6438.2万户），发展型仅304.2万户反映转型需求分化 [4] - 具备成长潜力的个体工商户通过转企可扩大生产规模、提升流水盈利水平从而获得更高贷款额度 [2]