普惠金融整体发展态势 - 三季度末银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额达36.5万亿元，同比增长12.1% [1] - 三季度末普惠型涉农贷款余额为14.1万亿元，较年初增加1.2万亿元 [1] - 三季度末商业银行不良贷款率为1.52%，拨备覆盖率为207.15% [6] 银行机构普惠金融实践案例 - 北京农商行通过银政协同机制，成立由行长牵头的小微企业融资协调工作专班，与区政府建立“周沟通、月复盘”机制 [2] - 北京农商行采用“银行客户经理+区专班工作人员”联合走访模式，年内已完成超1500家企业走访，落地融资支持超25亿元 [2] - 上海农商行与上海市融资担保中心合作开展“园区批次贷”和“商会批次贷”，累计发放贷款近170亿元，支持2000余家园区及商会企业 [3] - 武汉众邦银行作为湖北省首家民营银行，引导资金流向民营、小微及个人客户 [2] - 武汉众邦银行针对湖北小龙虾、柑橘等特色农业产业链升级“农链贷”，截至2024年末其涉农贷款余额63.59亿元，增速高出全部贷款增速24.71个百分点 [2] 数字科技与模式创新 - 武汉众邦银行运用金融科技搭建覆盖全产业链的信用体系，将纳税信用、流水信息等数据转化为信贷动能 [2] - 武汉众邦银行将场景深度嵌入产业链，搭建“产业+金融”、“数据+金融”、“信用+金融”等数智化普惠金融服务模式 [4] - 武汉众邦银行累计发放产业链金融贷款超1500亿元，覆盖150多条特色产业链，服务产业链上中小微客户近50万家 [4] - 武汉众邦银行通过创新仓单质押贷款为纺织企业提供700万元融资，解决其因账期不固定、订单波动大导致的融资难题 [4][5] - 武汉众邦银行以“数字原生”理念构建供应链金融风控体系，自主研发“五位一体”大数据风控平台，实现全流程线上化、自动化 [7] 差异化风控与政策支持 - 中小银行及本土法人银行对当地经济、产业、居民等软信息掌握更深，能有效弥补财务报表等硬信息的不足 [7] - 北京农商行通过“区域专班推荐+行内存量挖潜”确定走访清单，结合线下调研与线上视频核验把控企业经营真实性 [7] - 政策明确要求健全多层次、广覆盖、差异化、可持续的普惠金融机构体系，地方中小银行要坚守支农支小市场定位 [7]

行业整体数据与政策导向 - 三季度末银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额36.5万亿元，同比增长12.1% [1] - 三季度末普惠型涉农贷款余额14.1万亿元，较年初增加1.2万亿元 [1] - 金融监管总局强调要拓展小微、民营、“三农”金融覆盖面，促进普惠金融高质量发展 [2][4] - 三季度末商业银行不良贷款率1.52%，拨备覆盖率207.15%，为普惠金融创新提供坚实保障 [3] 银行机构普惠金融实践 - 北京农商行通过银政协同机制，成立小微企业融资协调工作专班，与区政府建立“周沟通、月复盘”机制，联合走访模式已完成超1500家企业走访，落地融资支持超25亿元 [1] - 武汉众邦银行搭建覆盖全产业链的信用体系，将纳税信用、流水信息等数据转化为信贷动能，截至2024年末其涉农贷款余额63.59亿元，增速高出全部贷款增速24.71个百分点 [2] - 上海农商行与上海市融资担保中心开展“园区批次贷”“商会批次贷”，累计发放贷款近170亿元，支持2000余家园区及商会企业 [2] - 武汉众邦银行累计发放产业链金融贷款超1500亿元，覆盖150多条特色产业链，服务产业链上中小微客户近50万家 [3] 创新服务模式与案例 - 武汉众邦银行创新运用仓单质押贷款，为纺织服装企业提供高效融资支持，帮助一家年产值超4亿元的企业获得700万元贷款 [3] - 银行以场景金融创新为抓手，搭建“产业+金融”“数据+金融”“信用+金融”等数智化普惠金融服务模式，破解普惠融资信息不对称难题 [2][3] - 中小银行利用对当地经济、产业、企业和居民的深度了解，有效弥补财务报表等硬信息的不足，降低信息不对称风险 [4] 风险控制体系建设 - 北京农商行通过“区域专班推荐+行内存量挖潜”确定走访清单，结合线下调研与线上视频核验把控企业经营真实性 [4] - 武汉众邦银行以“数字原生”理念构建供应链金融风控体系，自主研发“五位一体”大数据风控平台，实现贷前授信、贷中监控、贷后预警全流程线上化、自动化 [4] - 监管政策要求地方中小银行机构牢固坚守支农支小市场定位，立足当地开展特色化经营，优化对乡村振兴和小微企业的支持 [4][5]

会议核心举措 - 推进“政会银企”四方合作机制以解决民营企业融资难题，通过商协会连接企业与银行，促进供需双向发力[1] - 聚焦首贷、无缝续贷、无还本续贷、信用贷等关键指标，破解金融供需结构性矛盾[1] - 要求民营企业加强自身建设、合规管理和抗风险能力，以提高融资适配性和金融机构续贷意愿[1] 发布的具体行动计划与倡议 - 中国人民银行上海总部等八部门发布《上海金融助力民营经济高质量发展行动计划》，推出16项具体举措[2] - 上海科创金融联盟发布《金融支持瞪羚和独角兽企业创新发展倡议书》，从10个维度助力民营企业科技创新[2] - 上海市工商联发布“商会批次贷”服务地图，联动设立270个金融服务点，包括156家实体工作站和86个服务专窗[2] 金融机构合作与签约 - 上海科创基金等5家投资机构与5家民营企业进行股权投资合作签约[2] - 10家银行与民营企业代表进行科技创新和技术改造再贷款、股票回购增持再贷款合作签约[2] 监管机构支持措施 - 国家金融监督管理总局上海监管局将对九类清单中近百万户企业优先开展走访对接，并实施融资畅通工程[3] - 培育特色金融品牌，推进科技支行建设和绿色金融组织体系建设，探索金融支持科技创新“四项试点”[3] - 中国证券监督管理委员会上海监管局将通过走访宣传政策、畅通融资渠道、调研市场热点等方式支持民营企业高质量发展[3]