新业态劳动者保险权益保障典型案例 核心观点 - 北京金融法院发布8个典型案例强化新业态劳动者保险权益司法保障 明确实际投保人认定规则 不同险种衔接关系 保险公司核保行为评价标准等关键问题 [1][2][3][4][5][6] 典型案例特点 实际投保人认定规则 - 案例1运用"穿透式"审判认定众包骑手为意外险实际投保人 判决保险公司赔偿骑手继承人60万元 明确保险经纪公司免责提示对骑手无效 [2] 不同险种衔接关系 - 案例2明确新职伤险与商业意外险非替代关系 劳动者可双重获赔 [3] - 案例3规定雇主承担民事赔偿后 雇员仍可主张团体意外险赔偿 [3] 保险公司核保行为规范 - 案例4明确保险公司放弃核保后不得以职业类别不符解除合同 [3] 多元用工保险利益保护 - 案例5认定关联企业"混同用工"情形下 投保企业对保险标的具有保险利益 [4] 保险条款审查规则 - 案例6厘清雇主责任险附加24小时意外险主从关系 附加险理赔需依主险条件审查 [4] - 案例7规定特别约定条款限缩承保范围时 需严格审查协商一致性 [4] 免责条款适用规则 - 案例8确立无证驾驶拒赔需满足"形式有效性+实质关联性"双重标准 明确近因原则适用 [5][6] 政策影响 - 典型案例将引导保险行业规范经营 促进新业态用工模式健康发展 完善劳动者权利救济渠道 [6]