行业理赔总览 - 2025年人身险公司理赔金额再度攀升，其中4家公司理赔金额超过100亿元[1] - 具体公司数据：中国人寿寿险公司理赔总件数超6224万件，理赔总金额超1004亿元；平安人寿赔付495.8万件，赔付总金额415.1亿元；太保寿险理赔总件数424.3万件，理赔总金额201亿元；新华保险赔付501万件，赔付总金额147亿元[1] 医疗险理赔趋势 - 商业保险已转变为居民日常就医支付环节的高频支付手段，医疗险理赔案件占比极高[3] - 具体公司医疗险赔付占比：太保寿险医疗险赔付件数占比高达94.4%；泰康人寿赔付案件中93%为医疗险；阳光人寿全年处理医疗理赔案件17.5万件，占个人理赔案件总量的83.9%；富德生命人寿全年35.11万件理赔案件中，医疗险占据91.06%[3] - 医疗险主要补偿因生病或受伤产生的医疗费用，覆盖住院、门诊、药品等多场景，并与基本医保衔接[3] - 从赔付情况看，疾病医疗占比远超意外医疗，未成年群体占比较高[4] - 阳光人寿医疗险理赔年龄分布显示，0岁至17岁未成年群体以39.4%的占比位居第一[4] - 新华保险数据显示，17岁以下群体医疗险赔付常见原因依次为呼吸系统疾病、猫抓狗咬、摔伤[4] - 腾讯微保理赔服务年报显示，2025年青少年群体过敏性鼻炎理赔案件同比增长176.4%[4] - 基于数据，未成年群体需重点防范呼吸系统疾病、意外伤害（猫抓狗咬、摔伤）以及白血病等风险[4] 重疾险理赔分析 - 从理赔金额看，重疾险是多数人身险公司理赔金额最高的险种[5] - 具体公司重疾险赔付占比：平安人寿2025年重疾险赔付金额超208.6亿元，占比超过总理赔金额的50%；太保寿险重疾赔付件数仅占总赔付件数的3.7%，赔付金额在总赔付金额中占比达52.4%；中宏保险重疾理赔金额约4.68亿元，占整体理赔金额的60.7%[5] - 恶性肿瘤在重疾赔付中远高于其他病种，男性需警惕肺癌、甲状腺癌、肝癌，女性需关注甲状腺癌、乳腺癌和肺癌[5] - 理赔数据打破了“重疾与年轻人无关”的认知，中青年群体理赔案件占比不低[5] - 阳光人寿重疾险理赔年龄分布：51岁至60岁群体占比31.6%，41岁至50岁占25.5%，31岁至40岁占20.4%[5] - 友邦保险近五年理赔数据显示，31岁至55岁重疾理赔出现显著高峰，女性在31岁至45岁风险更高，46岁后男性风险趋近女性[5] - 重疾险是以重大疾病为给付保险金条件的保险，可获得定额补偿[5] 重疾险保额与治疗成本 - 应对重大疾病的主要花费中，药品费用约占44%、治疗费用约占12%、耗材费用约占9%[6] - 重疾险件均赔付金额与实际治疗成本之间存在显著差距[6] - 近五年，友邦保险近八成重疾理赔金额在30万元以下，件均理赔金额为18万元，2025年较2021年增长了7%[7] - 中银三星人寿、中宏保险重疾险件均赔付金额超过18万元[7] - 泰康人寿理赔报告显示，80%的重疾赔付不足10万元，35岁以上人群件均赔付不足8万元[7] - 专家建议配置重疾险时保额应至少覆盖3年至5年的收入损失及治疗支出，不低于30万元，并根据医疗成本上涨动态调整[7]