未来十年在全球份额有望继续提升 瑞士再保险寿险与健康险再保险首席执行官沐睿柏(PaulMurray)表示，中国的寿险和健康险市场目前存 在着消费需求低迷、利率下降的两大压力，但展望未来，他对中国寿险和健康险的前景依然非常乐观。 人口结构变化趋势，医保支付方式改革及增设商保健康险创新药目录，中国医疗行业进一步对外开放 ——这是未来几年中国寿险和健康险行业的三大重点机遇。 近日，瑞士再保险在"全球与中国寿险与健康险市场"媒体圆桌会上，提出了上述观点。在瑞士再保险看 来，中国寿险和健康险市场虽有压力但前景仍乐观，并有望在未来十年实现较高增速。 三是医疗市场的进一步开放。去年政府部门宣布在9个城市允许并鼓励设立外商独资医院，并特别鼓励 这些医院与国内外健康险的对接。"这将吸引先进的医疗服务和全球最佳实践进入中国，相信这会进一 步激发医疗保险领域的创新，特别是在中高端产品方面。"尚卓博说。 增长看医疗、重疾、护理三类业务 "我们预计在未来十年，寿险和健康险保费的增长将超过GDP的增长。"他表示，这主要受益于中等收入 群体规模持续扩大、风险意识稳步提升，以及寿险与健康险在社会保障体系中的作用日益增强——尤其 在应对人口老 ...

行至年中，多家人身险公司晒出上半年理赔服务"成绩单"。作为消费者最为关心、感知最强的环节，理 赔不仅能反映保险行业的发展方向，也折射出医疗技术的进步趋势、民众主要面临的健康风险。那么， 哪个险种赔付最多？哪些疾病较为高发？保险公司如何推进依法合规"赔得满意"？从上半年的理赔数据 中可一探究竟。 理赔数据提示健康风险 "在给大家推荐产品做方案时，理赔体验是我参考的一项重要指标。每家保险公司理赔体验感，我个人 觉得总体都挺好的。上半年经手的两次拒赔申诉，也正常赔付了。"保险经纪人张淼日常会对接各家保 险公司，帮助客户处理理赔纠纷，从业十余年来积累了丰富的理赔经验和体验。5月份时，有消费者咨 询他：治疗癌症引起的癌症并发症，是否在防癌险赔付范围内？"又是'赔不赔'的问题咨询。"他一一向 各家保险公司询问核实，然后向客户做出了推荐。 在保险公司纷纷发布上半年理赔报告的同时，张淼也特意统计出了属于自己的上半年理赔报告，晒在朋 友圈。他表示，上半年自己经手理赔的保险公司有8家，发票总金额465995元，其中医保赔付262181 元，商业险赔付203031元。理赔数量最多的是中国平安意外险，猫抓伤案件6件；住院理赔最多的是 ...

互联网保险行业现状 - 互联网保险依托网站、移动App或社交媒体等平台，实现投保到理赔全流程在线服务，便捷优势受消费者青睐，销量逐年攀升 [1] - 部分消费者反映存在"投保容易理赔难"等问题 [1] - 上海消保委联合复旦大学课题组测评发现涉及消费者权益保护的典型问题 [1] 产品名称与宣传问题 - "个人百万综合意外险"宣传页面突出"意外医疗、伤残、猝死""保障更全面"等，给消费者百万保障印象 [2] - 实际保障责任显示"意外身故或残疾保险金"仅10万元、意外医疗补偿保险金仅1万元 [2] - "百万"保额仅指飞机意外身故或残疾，与宣传的"百万综合意外"差距显著 [2] 信息披露与保障不符 - 重疾险销售页面突出"不限健康状况不受历史疾病影响""不再因带病被拒保"等卖点 [3] - 实际保障与销售宣称不符，存在误导 [3] - 线上信息披露形式合规但通过设计使消费者难以察觉关键信息，损害知情权 [3] 测评范围与发现 - 测评涉及10家主流互联网保险销售平台、35家保险公司共150款产品（医疗险80款、重疾险30款、意外险40款） [3] - 主要问题包括产品名称歧义、信息披露不全、营销文案不规范、人工客服缺失等 [3]

行业赔付规模与效率 - 人身险业整体赔付规模持续扩大，服务效率显著提升，数字化、智能化理赔模式已成为行业标配，部分公司小额理赔实现"秒级"到账 [1] - 中国人寿寿险公司上半年赔付件数超1214万件，赔付金额超302亿元 [2] - 平安人寿赔付237.7万件，赔付金额206.2亿元，平均日均赔付1.31万件，赔付金额1.14亿元 [2] - 太保寿险赔付194.7万件，赔付金额99.2亿元，平均日均赔付约5481万元 [2] - 新华保险赔付总件数241万件，累计赔付金额73亿元，日均赔付1.34万件，赔付金额4065万元 [2] 获赔率与险种结构 - 行业获赔率持续保持高位，多家险企获赔率超过99%：中国人寿寿险公司和中信保诚人寿均达到99.6%，平安人寿获赔率99.1%，新华保险、中华人寿、百年人寿等均保持在98%以上 [2] - 重疾险赔付在各家保险公司中均占据"大头"：太保寿险重疾险赔付52.3亿元占比52.7%，阳光人寿重疾险赔付10.2亿元占比60%，平安人寿重疾险赔付金额占比达50% [2] - 医疗险理赔件数在所有险种中遥遥领先：平安人寿医疗类型件数占比92%，阳光人寿医疗类型8.8万件占比83.7%，百年人寿医疗类型件数超9成，中英人寿医疗类型件数超8成 [3] 科技赋能理赔时效 - 平安人寿实现93%的自动审核理赔案件在60秒内完成精准责任判定，最快赔付仅需8秒 [4] - 新华保险理赔时效从申请至结案仅需0.72天，5000元以内小额医疗险理赔时效从申请至结案仅需0.37天 [4] - 太平人寿最快理赔2秒，小额理赔时效为0.11天 [5] - 泰康人寿最快理赔1秒，平均索赔支付时效1.46天 [5] - 太保寿险智能决策突破件均审核时效8.06秒 [5] - 中信保诚人寿案均理赔时效0.97天，电子化率提升至99.8% [5] 理赔直付服务创新 - 中国人寿寿险公司理赔直付赔案量超391万件，赔付金额超21.3亿元，其中一站式直付案件量超200万件 [6][7] - 新华保险直连直付服务覆盖12个省的医院网络，服务客户约993人次，赔付金额达309万元 [7] - 平安人寿"住院直快赔"赔付件数达144.1万件，赔付金额68.9亿元 [7] - 富德生命人寿云赔处理案件17.44万件、赔付15.74亿元，直赔医院覆盖17个城市26家医院 [7] - 太保寿险理赔服务直达累计为近3000名客户提供重疾绿通和理赔垫付 [7] - 泰康人寿实时支付7万件，自动审核34万件，97835人次直赔/快赔服务 [7]

宣传活动概述 - 公司在全国多地同步开展"7.8全国保险公众宣传日"与"全民反诈在行动"集中宣传月活动，通过多元形式将反诈知识普及与保险理念传播深度融合 [1] - 活动采用精准化、场景化、趣味化的宣传方式，旨在织密全民反诈防护网，守护群众"钱袋子"安全 [1] - 活动彰显金融企业的责任与担当，未来将持续把反诈宣传融入日常服务 [9] 线上线下联动宣传 - 线上依托微信公众号、客户服务群、员工朋友圈、短视频平台等渠道，高频推送反诈科普文章、典型案例解析、防骗小贴士及反诈短视频 [2] - 线下聚焦群众生活场景，实现"面对面"精准宣教，如甘肃武威中支将反诈宣传融入柜面服务，江西抚州中支在写字楼开展"五进入"活动，重庆江津支公司在社区设点发放"便民礼包" [5] 重点群体定制化宣传 - 针对老年人群体，上海分公司、宁波中支走进养老机构，解析"虚假养老公寓""代办保险理赔"等骗局 [6] - 针对青少年群体，江西上饶、湖南湘潭中支通过"反诈小卫士大闯关"游戏和校园宣讲，讲解网购退款诈骗、冒充熟人诈骗等 [6] - 针对新市民群体，云南分公司为外卖骑手定制金融知识"小课堂"，浙江金华中支为国际客商准备中英文双语宣传资料 [7] 保险特色融合宣传 - 内蒙古包头中支在健步走活动中解析代理退保黑产，重庆巫山支公司用漫画展板展示理赔诈骗与正规理赔流程的区别 [8] - 吉林分公司走进社区，将"高收益理财诈骗"与保险产品对比讲解，并现场解答医疗险报销范围等疑问 [8] 活动成效与未来计划 - 活动有效增强了群众对电信网络诈骗的辨别能力和防范意识 [9] - 未来将持续把反诈宣传融入日常服务，为构建全民反诈格局、守护群众美好生活注入力量 [9]

健康险公司与寿险公司的比较 - 健康险公司主要提供医疗险、疾病险、失能收入损失保险和护理保险等健康相关产品，不销售寿险产品 [1] - 寿险公司可销售寿险、年金险、储蓄险、重疾险和意外险等多种人身保险产品 [1] - 在中国寿险公司被允许经营部分健康类保险业务 [1] 购买条件差异 - 健康险公司对投保人健康状况要求严格，慢性病患者可能被加费或拒保，投保年龄上限较低，高风险职业限制多 [2] - 寿险公司对健康状况要求相对宽松，除非严重疾病一般不影响投保，年龄上限较高，职业限制较少 [2] 监管与安全性 - 寿险公司和健康险公司都受保险法约束，需缴纳保险保障基金 [3] - 健康险公司还需遵循《健康保险管理办法》等规定 [2] 破产处理机制 - 寿险公司破产时，人寿保险合同和责任准备金必须转让给其他寿险公司，无人接盘则由监管机构指定接手 [3] - 长期健康险产品如终身重疾险、护理险等破产后通常不会失效 [4] - 短期健康险如一年期医疗险可能进入清算程序，保险保障基金对个人损失5万元以下全额救助，超出部分救助90% [4] 行业整体安全性 - 寿险和健康险公司破产概率很低，破产后保单通常由其他公司接手 [6] - 保险监管体系通过多重机制确保投保人利益 [6]

行业整体特征 - 2025年上半年人身险行业呈现赔付规模持续扩大、科技赋能驱动效率提升、服务温度与普惠属性增强三大特征 [2] - 行业前5月赔付支出达1.17万亿元同比增长9.91%其中人身险赔付8019亿元财产险赔付3638亿元 [4] - 10家披露数据的险企上半年赔付总额超700亿元中国人寿以302亿元赔付金额居首平安人寿以206.2亿元位列第二 [3] 公司赔付数据 - 中国人寿获赔率99.6%完成1214万件赔付件均重疾赔付约4万元 [3][9] - 平安人寿重疾险理赔金额占比50%件均赔付约8万元医疗险理赔件数占比92% [9] - 新华保险理赔时效缩短至0.72天小额医疗险理赔仅需0.37天 [5] - 中邮保险理赔金额同比增50%服务客户量同比增200%医疗险案件占比超70% [4][9] 科技赋能成效 - 中国人寿试点医保商保融合快赔服务实现25%案件无人工处理 [5] - 富德生命人寿通过数字化手段将案均支付周期缩短至1.16天件均审核时效0.34天 [5] - 多家公司实现小额医疗险理赔时效压缩至1天以内 [5] 普惠服务进展 - 中国人寿服务乡村人口224万人次赔付79亿元"重疾一日赔"完成11.4万件赔付 [7] - 太保寿险提供近2000次上门服务为3000名客户开通重疾绿色通道 [7] - 中邮保险为农民等群体提供686万人次覆盖5.6万亿元风险保额 [7] 产品结构特征 - 重疾险与医疗险构成核心赔付板块重疾险理赔金额占比普遍达30%-50%但件均赔付金额仅为治疗成本的20%-40% [9] - 医疗险理赔件数占比高达70%-92%但金额占比普遍低于30% [9] - 行业重疾保障缺口显著癌症等治疗费用20-50万元远超当前4-8万元的平均赔付 [9] 政策动态影响 - 医保与商保药品目录协同调整将提升创新药可及性推动健康险向全周期管理转型 [10] - 普惠金融高质量发展方案拟将保险服务覆盖纳入监管评价体系 [8]

行业整体表现 - 2025年上半年10家人身险公司赔付总额超700亿元，中国人寿以302亿元居首，平安人寿以206.2亿元位列第二 [3][4] - 保险业前5月赔付支出1.17万亿元，同比增长9.91%，其中人身险赔付8019亿元，财产险赔付3638亿元 [5] - 部分险企理赔金额同比显著增长：中邮保险同比增50%，工银安盛人寿同比增8% [6] 赔付效率与科技应用 - 中国人寿试点医保商保融合快赔服务，无人工率超25% [6] - 新华保险理赔时效缩短至0.72天，小额医疗险理赔仅需0.37天 [6] - 富德生命人寿案均索赔支付周期1.16天，件均审核时效0.34天 [6] 服务与普惠性提升 - 中国人寿服务乡村人口224万人次赔付79亿元，老年客户190万人次赔付36亿元 [7] - 太保寿险提供重疾绿色通道服务近3000人次，上门服务2000人次 [7] - 中邮保险为农民、老年人等群体提供686万人次5.6万亿元风险保额 [7] 产品结构与保障缺口 - 重疾险与医疗险为核心风险点：平安人寿重疾险理赔金额占比50%但件数仅5%，医疗险理赔件数占比92%但金额占比28% [9] - 阳光人寿重疾险案件量占比12.7%但赔付金额占比60%，医疗险案件量占比83.7% [9] - 重疾保障缺口显著：中国人寿件均赔付4万元，平安人寿8万元，远低于20-50万元实际治疗费用 [10] 政策与行业趋势 - 医保与商保目录协同调整将扩展保障范围，提升高价创新药可及性 [10][11] - 政策推动健康险从"事后理赔"向"全周期健康管理"转型 [11] - 行业向"保障精准化、服务普惠化、生态协同化"发展 [11]

暑期儿童保险市场概况 - 多家险企包括中国人保、众安保险、京东安联保险、渤海财险、珠江人寿密集发布暑期保险攻略，覆盖就医、旅途等风险 [1] - 少儿意外险年保费最低几十元（日均不足1元），旅行险按天计价，每日保费区间为几元至十几元 [1] - 行业暑期保险需求高峰由学生出行及户外活动增加驱动，产品涵盖学平险、意外险、旅行险等 [4] 主流暑期保险产品分析 - **学平险**：年保费百元左右，保障期一年，覆盖住院津贴、门急诊报销及特定疾病治疗，部分产品新增心理健康咨询增值服务 [4] - **少儿意外险**：主打0免赔、100%报销（不限社保范围），寒暑假住院津贴翻倍，版本分级（基础版至至尊版）对应保费几十元至上百元 [4] - **旅行险**：细分境内/境外需求，责任涵盖医疗、财产、交通及意外保障，部分产品纳入公共交通和自驾车场景，保费每日几元至十几元 [4][5] 产品配置逻辑与场景需求 - 基础配置建议：学平险（含基础意外医疗）+医疗险打底，叠加旅行专项险应对出行风险，家长可补充监护人责任险 [8] - 旅行险需提前投保（次日生效），建议覆盖出行前后两天以规避保障真空，欧美地区需提高医疗保额并确认高风险运动承保范围 [8] - 实际案例显示保险可覆盖过敏性休克急救费、抗过敏药物等突发医疗支出，但主动危险行为（如挑衅动物受伤）属于免责范围 [7][8] 行业产品创新与服务升级 - 学平险差异化亮点：部分产品新增心理健康咨询增值服务，响应学生心理调适需求 [4] - 旅行险功能扩展：涵盖财物被盗、公共交通及自驾场景，紧急救援服务被视为比保额更关键的选择标准 [5][8]

理赔数据 - 中国人寿上半年赔付302亿元，平安人寿赔付206.2亿元，两大险企赔付总额达508.2亿元 [1] - 中国人寿赔付件数超1214万件，获赔率99.6%，平安人寿赔付237.7万件 [2] - 太保寿险赔付194.7万件，金额99.2亿元，新华保险赔付241万件，金额73亿元 [2] - 富德生命人寿理赔总金额19.7亿元，工银安盛人寿赔付12亿元 [2] 重疾险保障缺口 - 中国人寿重疾件均赔付约4万元，中邮人寿重疾平均赔付约6万元，远低于20万-50万元的治疗费用区间 [2][3] - 男性重疾赔付占比43%，女性57%，肺恶性肿瘤和甲状腺恶性肿瘤为高发癌症 [2] - 行业建议消费者提高保额以覆盖治疗和康复费用 [3] 医疗险与理赔特点 - 中邮人寿医疗险理赔占比超70%，同比增长超50% [4] - 平安人寿医疗险理赔件数占比92%，理赔金额占比28% [4] - 重疾险和身故险在平安人寿理赔金额中分别占比50%和20% [4] 医保与商保新政影响 - 国家医保局新增商业健康保险创新药品目录，推动医保与商保分层支付体系 [5] - 新政将提升药品可及性，保险公司可更精准定价和核保 [5] - 行业预计健康险竞争加剧，头部险企优势凸显，产品创新需求增加 [5]