古人用"五十而知天命"来形容人生的某个阶段，其中似乎总带着几分急流勇退的释然。然而，对于李瑞冰而言，五十岁却是事业第二个春天的起跑线，她 选择以全力奔跑的姿态，去拥抱一个充满无限可能的未来。 "既然百岁人生已是寻常，人生半场过后，为何不能换一种全新的方式，去演绎未来的精彩，传递更广博的光与热？" 这便是李瑞冰的选择，一个简单而坚定的信念。 信任的重量：从一张被遗忘的保单说起 作为一名土生土长的广东70后，李瑞冰身上兼具着旺盛的事业心与维系人情羁绊的热忱。在基因生物科技等领域走过了近三十年写满佳绩的职业旅程后， 2019年末，一个偶然的机会让她的人生轨迹转向，加入了永达理保险经纪的大家庭。 从行业小白到资深专家，从孤身一人到团队的业务主任和高级合伙人，李瑞冰对保险的理解早已超越了一份职业的范畴，升华为一种炽热的使命感。她深 刻地意识到，保险经纪顾问的价值，远不止是提供专业的咨询建议与产品方案，更是在于成为客户面对未来不确定性时，那个可以全然信赖的伙伴；尤其 在危难降临时，成为那双可以被牢牢抓住、传递力量的手。 正是这份深刻的职业领悟，让李瑞冰的服务从不"设限"。哪怕不是经由她配置的保单，只要客户需要，她都会倾尽 ...

事件概述 - 复星联合健康保险于12月18日在其官方微信公众号高调“官宣”其9款医疗险产品将覆盖《商业健康保险创新药品目录》中的创新药，但随后该推文被删除 [1][3] - 公司回应删除原因为相关事项“目前还没有商议敲定，所以就撤掉了”，并表示最终以实际发布内容为准 [4][5] 公司行动与产品调整 - 根据已删除的推文，公司计划对9款保险产品进行药品清单调整，在原有基础上增加国家医保局发布的《商业健康保险创新药品目录》中的创新药 [5] - 调整计划自2026年1月1日起生效，涉及产品包括复星联合乐健2025中端医疗保险、复星联合乐健高端住院长期医疗保险（2.0版）等 [5] - 公司近期增资计划获监管批准，注册资本由6.9444亿元增加3.1641亿元至10.1085亿元，并引入了国际资本股东 [13] 行业背景与目录意义 - 国家医保局于12月7日首次发布《商业健康保险创新药品目录》，共涉及19种创新药，涵盖肿瘤、罕见病及阿尔茨海默病治疗领域，其特点是创新程度高、临床价值大且超出基本医保范围 [7] - 目录发布被视为提升商业保险购买率、解决创新药支付难题、构建“医保保基本、商保补高端”多层次医疗保障体系的重要契机 [7] - 行业专家认为，医疗险覆盖商保创新药可直接减轻患者经济负担、激励药企研发，并推动健康险从同质化竞争转向价值竞争 [5][7] 面临的挑战与关键 - 将创新药纳入保险保障的核心挑战在于缺乏历史数据导致精算定价困难，以及高价药带来的赔付率失控风险 [8][9] - 成功的关键在于保险公司能否做好风险管控，实现业务可持续发展，并探索与药企、医疗机构的数据共享和风险共担机制 [7][8] - 专家指出，纳入创新药有助于保险公司提升产品保障价值和差异化竞争力，但需通过开发专属产品、积累医疗数据来应对定价与风险管控难题 [9] 公司经营状况 - 复星联合健康保险成立于2017年，主要股东包括上海复星产业投资、复星医药及国际金融公司（IFC）等 [10] - 公司业绩在连续四年亏损后，于2021年扭亏为盈，2021年至2024年净利润分别为0.20亿元、0.63亿元、0.23亿元、0.42亿元，2025年前三季度净利润为0.63亿元 [12][13] - 公司目前董事长职位空缺，由董事彭玉龙代为履行职责 [13]

2025年上半年寿险行业重疾理赔核心数据概览 - 2025年上半年，44家寿险公司重疾理赔总金额超过300亿元 [1][6] - 在披露重疾、医疗、身故理赔金额的33家公司中，重疾赔付占比为47%，医疗赔付占比为28% [8] - 行业重疾出险呈现“发病率高、治愈率高、费用高、年龄低”的“三高一低”趋势 [61] 各公司重疾理赔金额排名 - **平安寿险**的重疾理赔金额最高，达到104.10亿元，较上年同期增长3% [2][8] - **太保寿险**的重疾理赔金额为52.30亿元 [2] - **泰康人寿**与**太平人寿**的重疾理赔金额均为24.00亿元 [4] - **瑞众人寿**和**人保寿险**的重疾理赔金额分别为13.50亿元和11.67亿元 [4] 大额赔案分析 - 2025年上半年，有28家险企的重疾第一大赔案金额在百万元及以上 [12][16] - 其中6家公司的第一大重疾赔案赔付金额超过300万元，分别是：新华保险（419.00万元）、平安寿险（400.00万元）、富德生命（320.29万元）、泰康人寿（318.40万元）、招商仁和（302.00万元）、招商信诺（300.00万元） [13][15][16] - 大额赔案增多的原因包括：客户单张保单保额上升，以及通过多次加保提升总保障额度 [16][18] 理赔服务效率 - 为提升理赔效率，行业推行“重疾一日赔”服务，即在一个工作日内完成理赔并支付赔款 [10] - 2025年上半年，**中国人寿**的“重疾一日赔”金额超过51亿元 [9][10] - 包括中国人寿在内的7家险企，预赔付金额超过5亿元，以缓解客户住院期间的医疗费用压力 [11] 重疾高发年龄段分析 - 重疾最高发年龄段集中在40-60岁，该年龄段理赔案件占比超过58% [1][28][31] - 其次为30-40岁年龄段，占比约为30% [31] - 多家公司数据显示，41-50岁是重疾理赔占比最高的年龄段 [24][29] - 建议消费者至少在40岁以前配备重疾保障，在30岁之前购买更佳 [23][27][31] 重疾高发病种分析 - **恶性肿瘤**是第一高发重疾，在26家披露数据的公司中均位列第一 [35] - 其中3家险企的恶性肿瘤理赔占比超过80%，6家超过70% [35] - 除恶性肿瘤外，心脑血管疾病（如急性心肌梗死、脑中风）也是高发重疾 [35] - **甲状腺癌**是男性和女性中最高发的恶性肿瘤 [37][42] - 男性其他高发恶性肿瘤包括：肺癌、结直肠癌、肝胆癌、胃癌、肾癌等 [39] - 女性其他高发恶性肿瘤包括：乳腺癌、肺癌、子宫/宫颈癌、结直肠癌、卵巢癌等 [41][42] 重疾理赔的性别差异 - 在30家寿险公司中，有25家的女性重疾理赔占比超过50%，简单平均占比约为56% [45][47] - 女性的重疾高发年龄段早于男性，在30-40岁年龄段，女性的理赔占比普遍明显高于男性 [48][50] - 数据显示，55岁以下女性的恶性肿瘤发病率高于男性 [50] 件均赔款与保额充足性问题 - 在40家披露数据的公司中，近80%的险企重疾案均赔款不足20万元 [52][54] - 其中，13家险企的案均赔款低于10万元（占比约33%），18家险企在10万-20万元之间（占比约45%） [54] - 尽管大额赔案增多，但行业整体重疾保额不足的问题仍然突出 [54] - 值得注意的是，高发年龄段（40-60岁）的件均赔付普遍低于低发年龄段，存在高发年龄保额不足的问题 [58] 产品功能与配置建议 - **保费豁免**功能重要：在投保人或被保险人发生合同约定的轻症/重疾后，可免交后续保费且合同继续有效 [20] - 2025年上半年，8家寿险公司累计豁免保费超过13亿元 [21] - 配置建议： - 通过购买多重保障和加保来提升重疾总保额 [16][60] - 重疾险与医疗险具有互补性，重疾险侧重收入补偿，医疗险侧重费用报销，应组合配置 [8][61] - 女性因高发年龄更早，应比男性更早配置重疾险 [50][61] - 鉴于当前多数赔款低于20万，且医疗费用高，消费者应考虑适当加保 [61]

金融股估值表现 - 银行、保险、证券板块市净率（PB）较年初分别提升19.30%、8.51%和5.76% [3] - 银行、保险、证券板块市盈率（PE）较年初分别提升19.59%、8.09%和6.81% [3] - 国有大型银行和城商行PB较年初提升幅度较大，分别为25%和12.96% [3] 金融股上涨驱动因素 - 政策利好和估值回升形成“双轮驱动”，增量资金入场及险资等长线资金增配高股息金融股 [3] - 市场对金融股估值认可度改善，“反内卷”政策有望改善无序竞争现状 [3] - 金融机构发挥自身优势，在财富管理、健康养老等领域布局以实现主业融合发展 [3][4] 金融机构新赛道布局 - 掘金财富管理、养老金融、科技创新等赛道成为大多数金融机构共识 [5] - 保险公司在财富管理领域发展分红险等浮动收益型产品，并面向中高净值客户推出“财富规划师”服务 [5] - 保险公司在医疗养老领域布局产品和服务端，包括建设养老社区、拓展医疗网络及开发医疗险和重疾险 [5] 不同类型金融机构优势 - 银行具有“首站触达优势”，可最大程度获取客户真实财务情况，代销产品种类最多，并能更好对接对公客户形成资金资产闭环 [6] - 券商经纪业务收入占比从2008年的70.5%降低至2024年的26%，重资产业务成为第二增长曲线，在投资能力、资产获取和研究能力方面实力较强 [6] 估值逻辑变化与案例 - 金融股估值逻辑从单纯周期属性向“稳健+成长”双轮驱动转变，差异化、特色化发展成为业绩增长新引擎 [6][7] - 中国平安前三季度享有医疗养老生态圈服务权益的客户贡献近七成寿险新业务价值 [7] - 中国平安近2.5亿个人客户中近63%享有医疗养老生态圈服务，其客均合同数约3.38个、客均AUM达6.34万元，分别为未享有服务客户的1.6倍和4.0倍 [8][9] 未来展望 - 居民财富管理和健康养老需求与日俱增，金融机构各司其职、各展所长，新的估值故事将持续演绎 [9]

火灾事件概述 - 香港新界大埔宏福苑多栋住宅楼发生火灾，造成重大人员伤亡，救援及善后工作正在进行中 [1] - 多家保险公司已启动应急理赔服务，包括开通绿色通道、主动寻找客户等，但截至发稿前尚未有具体的客户理赔报案信息 [1] - 招商仁和人寿深圳分公司表示，其承保的医疗险、意外身残/身故等险种，可为在香港工作或居住的内地投保人提供对应保障 [1] 相关物业保险安排 - 宏福苑业主立案法团已向中国太平保险（香港）有限公司投保，投保期为2025年1月1日至2026年12月31日，总保费为337,737.4港元（两年）[1] - 大厦及公共地方财产保险的保额为20亿港元 [2] - 公共责任保险包含两部分：第三方人身伤亡责任保额1000万港元（无限次事件），第三方责任（人身伤亡及财物）保额2000万港元（无限次事件）[2] - 现金保险覆盖三种场景：现金运送途中保额10万港元，存放于保险柜保额10万港元，存放于保险柜（含非办公时间）保额3万港元 [2] - 集体个人意外保险针对法团活动参与者（7-70岁），每人意外身亡或永久伤残保额最高10万港元（上限65人）[2] - 该物业的建筑工程全险及劳工保险也由中国太平保险(香港)有限公司承保 [2] 香港火灾相关保险产品解析 - 火灾险（Fire Insurance）在香港普遍称为“楼宇结构保险”，保障范围仅涵盖楼宇本身的结构（如地板、天花板、门窗及购房时已有的装修），不保障屋内财物损失 [3] - 火灾险可补偿因火灾、水浸、台风等灾害导致的楼宇结构损毁所产生的更换或重建费用 [3] - 家居保险的保障范围涵盖屋内财物，如金钱、收藏品、家具、家用电器、家居装修等因意外（包括火灾）导致的损失 [3] - 香港保险业监管局指出，火灾险与家居保险保障范围不同但相辅相成，能提供更全面的保障 [3] - 银行通常要求按揭业主购买火险，但业主可自行选择保险公司，不必须向按揭银行购买 [4] - 若物业管理公司或业主立案法团已为大厦购买集体火险（“大保单”），业主则无需重复购买，只需向按揭银行提供保险文件副本证明即可 [4] - 租客无须购买火险 [4]

合作核心内容 - 中国人民人寿保险天津市分公司与天津市中西医结合医院·南开医院签订党建共建协议并围绕党建引领、服务质量、服务特色进行交流[2] - 公司为南开医院全院职工赠送“守护天使医护保障”并计划提供全方位保险保障服务[2][6] - 双方希望突破浅层合作推动深层次沟通交流并开展常态化互学互鉴活动[4] 南开医院特色与服务 - 医院党建工作取得初步成效以党建引领发展形成良好社会口碑和群众认可度[4] - 医院采用“中西结合”体检模式可为优质客户和共建单位提供中医个性化健康管理及个人健康档案[6] - 医院特色诊疗区包括急诊科、整形修复外科、耳鼻喉科、中医治疗区、妇产科等并拥有创·合中西医结合体验馆等设施[7] 保险服务与健康管理合作 - 公司保险保障服务范围将延伸至医护人员配偶及子女提供重疾险、医疗险、子女教育金保险等专业咨询[6] - 公司将结合医院尊重人才理念为骨干医护人员提供高端医疗保障和海外就医协助等增值服务[6][7] - 双方计划合作开展职工健康管理及服务对象健康管理需求共享健康科普和医疗资源[6] - 健康管理全流程包括传播科学健康知识、培养健康生活方式、精准体检与后续健康跟踪覆盖健康及亚健康人群[6]

核心业绩表现 - 五家上市险企前三季度合计归母净利润4260.39亿元，同比增长33.54%，相当于日赚15.6亿元 [1] - 五家险企合计营业收入23739.81亿元，同比增长13.6% [1] - 五家险企归母净利润同比增幅均超两位数，最高达60.5% [1] 各公司盈利情况 - 中国人寿归母净利润1678.04亿元居首，同比增幅60.54% [2] - 中国平安归母净利润1328.56亿元，同比增长11.47% [2] - 中国人保归母净利润468.22亿元，同比增长28.88% [2] - 中国太保归母净利润457亿元，同比增长19.29% [2] - 新华保险归母净利润328.57亿元，同比增长58.88% [2] 各公司营收情况 - 中国人寿营业收入5378.95亿元，同比增长25.92% [3] - 中国平安营业收入8329.40亿元，同比增长7.42% [3] - 中国人保营业收入5209.90亿元，同比增长10.95% [3] - 中国太保营业收入3449.04亿元，同比增长11.06% [3] - 新华保险营业收入1372.52亿元，同比增长28.33% [3] 投资端表现 - 业绩大涨主要原因为投资收益大幅增长，权益投资能力成为业绩胜负手 [3] - 中国人寿总投资收益3685.51亿元，同比增长41.0%，总投资收益率6.42%，同比提升104个基点 [4] - 中国人保总投资收益862.50亿元，同比增长35.3%，总投资收益率5.4%，同比提升0.8个百分点 [4] - 中国平安非年化综合投资收益率5.4%，同比上升1.0个百分点 [4] - 新华保险年化总投资收益率8.6%，年化综合投资收益率6.7% [4] - 中国太保投资资产2.97万亿元，较上年末增长8.8%，总投资收益率5.2%，同比提升0.5个百分点 [4] - 投资收益增厚来源于权益市场回暖，上证指数、深证成指前三季度分别累计上涨15.84%、29.88% [4] 负债端表现：寿险业务 - 寿险新业务价值普遍大幅增长，人保寿险新业务价值可比口径同比增长76.6%居首 [5] - 新华保险寿险新业务价值同比增长50.6% [5] - 平安寿险及健康险新业务价值增长46.2% [5] - 中国人寿新业务价值同比增长41.8% [5] - 太保寿险新业务价值可比口径增长31.2% [5] - 太保代理人渠道新保期缴中分红险占比提升至58.6% [5] - 中国人寿浮动收益型业务在首年期交保费中的占比较上年同期提升超45个百分点 [5] 负债端表现：财产险业务 - 五大险企财产险综合成本率普遍下降 [6] - 人保财险综合成本率96.1%，同比下降2.1个百分点 [6] - 平安产险综合成本率97.0%，同比优化0.8个百分点 [6] - 太保产险综合成本率97.6%，同比下降1.0个百分点 [6] - 人保财险实现承保利润3148.65亿元，同比增幅高达130.7% [7] 公司分化表现 - 中国人寿寿险领头羊地位更加稳固，净利润绝对值及增幅均居首，保费实现两位数增长 [9] - 人保财险多数险种保费实现增长，综合成本率优化力度最高 [10] - 新华保险营收增幅位居五家险企首位，净利增幅仅次于中国人寿 [11] - 中国平安凭借三季度净利大幅增长，扭转了上半年利润负增长的压力 [12] - 太保在寿险新业务价值增速及财险原保费收入增速上相比同业有所落后 [13]

行业营销趋势 - 随着“双11”购物节临近，多家险企如火如荼展开营销活动，推广手段持续呈现多元化趋势，除传统保费优惠外，抽奖、赠礼、攻略推送等策略纷纷登场以吸引消费者[1] - 中国人保、新华保险、平安产险、众安保险、三星财险、安联人寿、利安人寿等多家险企已针对今年“双11”展开营销攻势，包括直观的保费打折、集赞抽奖、送购物卡等福利以及保险购买攻略推送[2] - 今年“淘保”营销更具场景化和趣味性，险企将保险知识科普与利益激励结合，通过设置答题环节或要求转发朋友圈，让消费者有机会免费领取视频会员卡、电商平台红包等权益，部分险企则主打“攻略”牌，以内容科普带动产品销售[3] 产品策略与折扣类型 - 险企推出热门保险产品的5折优惠活动，范围覆盖交通意外险、宠物险等决策链路短、消费属性强的险种，也有险企瞄准健康保障领域，推出涵盖癌症医疗险、少儿医疗险、百万医疗险在内的9折优惠活动[2] - “双11”期间推出保费打折的产品类型主要集中于旅行意外险、医疗险、家财险三类，这些产品通常具有保险期间相对较短、条款相对简单等特点[7] - 与几年前相比，力度大、规模广的保险产品折扣已不多见，核心原因在于监管趋严和行业回归理性，监管机构强调保险的核心功能是“保障”，而非投资理财，更不是用来“打折促销”的普通商品[4] 定价逻辑与行业理性 - 保险产品的价格并非随意设定，而是险企基于精算原理科学计算的结果，保费打折背后一般要有费用补贴、产品再备案和规模效应等实现逻辑[3] - 在“双11”期间，保险机构通过集中营销有望获得巨大销量，产生规模效应，从而摊薄单均保单的固定运营成本，同时促销活动吸引的往往是风险意识较强、素质较高的客户群体，其预期赔付率可能更低，这为打折提供了一定空间[3] - 行业更倾向于通过提升服务质量、优化产品条款、加强健康管理等增值服务来吸引客户，而非单纯比拼价格，特别是寿险产品多为长期合同，一旦定价过低将造成长期的利差损，严重影响公司经营[4] 消费者决策因素 - 消费者不应将保费价格作为投保的唯一考虑因素，保险的核心价值在于“保障”，价格只是获得这种保障的成本之一，保障责任是核心，再便宜的产品如果不保障消费者最关心的风险就毫无意义[6] - 消费者必须仔细对比保险责任、保额、免赔额等关键条款，健康告知是门槛，特别是健康险，如实健康告知是后续顺利理赔的基础，不能因为促销就忽略告知，否则可能导致保单失效[6] - 消费者应坚持“按需投保、看清条款、比优服务、最后看价”的原则，选择保障更全面、条款更友好的保险产品，并通过险企官网、官方App、持牌的保险中介机构等正规渠道购买，确保资金安全和信息真实[7]

核心业绩表现 - 第三季度归属于母公司股东的营运利润增长15.2%，归属于母公司股东的净利润大幅增长45.4% [1] - 前三季度实现营业收入9016.68亿元，同比增长4.6%，实现归属于母公司股东的净利润1328.56亿元，同比增长11.5% [2] - 业绩增速逐季提升，第三季度营运利润和净利润增速分别为15.2%和45.4% [1][2] 寿险业务与新业务价值 - 2025年前三季度寿险业务新业务价值（NBV）实现强劲增长，同比增速达46.2% [2] - 银保渠道NBV同比大增170.9%，代理人渠道NBV同比增长23.3%，多元渠道合计贡献寿险NBV占比达35.1% [2] - 截至2025年三季度末，代理人数量为35.4万，较年初下降2.5%，但人均NBV同比提升29.9% [2] 投资业绩与综合金融 - 2025年前三季度保险资金投资组合实现非年化综合投资收益率5.4%，同比上升1.0个百分点 [3] - 截至2025年9月30日，公司个人客户数近2.50亿，较年初增长2.9%，前三季度新增客户2628万，同比增长6.8% [3] - 客均持有合同2.94个，较年初增长0.7%，个人客户留存率处于高位 [3] 医疗养老生态圈战略 - 医疗养老生态圈是公司深化服务升级的代表，其模式被类比为“拼多多+美团”的服务模式 [4] - 截至2025年9月末，医疗养老相关付费企业客户超8.7万家，前三季度超1600万寿险客户使用健康管理服务 [5] - 国内合作医院数超3.7万家，实现国内百强医院和三甲医院100%合作覆盖，合作健康管理机构超10.7万家，合作药店近24.1万家 [5] 自营资源与养老布局 - 自2021年接手管理北大医疗集团以来经营稳健，2025年前三季度营业收入近41亿元，其中北京大学国际医院营业收入19.4亿元 [6] - 居家养老服务覆盖全国85个城市，近24万名客户获得服务资格，高品质康养社区已布局5个城市共6个项目 [6] - 2025年前三季度实现健康险保费收入近1270亿元，其中医疗险保费收入近588亿元，同比增长2.6% [6] 客户价值与估值逻辑 - 在近2.50亿个人客户中，有近63%同时享有医疗养老生态圈服务权益，其客均合同数约3.38个、客均AUM达6.34万元 [7] - 享有医疗养老生态圈服务权益的客户客均合同数和客均AUM分别为不享有服务权益客户的1.6倍和4.0倍 [7] - 2025年前三季度，享有医疗养老生态圈服务权益的客户覆盖寿险新业务价值占比近七成，公司估值逻辑正从“利差驱动”转向“用户与场景驱动” [7]

核心观点 - 公司作为国内首家全国性相互保险组织，在普惠金融与国家健康战略指引下，通过独特的相互保险模式实现高质量发展，展现出规模与效益同步提升、风控与服务持续优化的特征 [1] 业绩表现 - 2025年前三季度公司实现保费收入358169.89万元，保持稳步增长，净利润连续为正，承保与投资双线盈利 [1][2] - 经营呈现保费稳健、盈利强劲、质量优化的三维向好格局 [2] 增长驱动因素 - 战略聚焦健康险细分市场，坚守差异化、特色化、专业化路径，围绕医疗险、重疾险等核心产品打造竞争壁垒 [3] - 在带病体保险领域形成先发优势，累计上线超100余款专属产品，覆盖三高、肾病、肝病等群体 [3] - 投资策略采取固收打底、权益增效的配置，在严控风险前提下把握权益市场机会，投资收益贡献显著增强 [3] 数字化运营 - 公司上线数据仓库、产品工厂、AI机器人等一系列数字化项目，为业务发展和服务升级提供技术支撑 [4] - 通过自研集成化风控平台智惠赔提升互联网健康险理赔效率，线上报案率近95%，单证齐全1日结案率99%，最快结案时效3秒 [4] - 实现从核保到理赔的全流程智能化，会员满意度超99%，通过数据驱动用户洞察实现产品精准匹配与个性化营销 [4] 业务聚焦与产品特色 - 2025年三季度健康险实现保费收入344980.58万元，占比超96.3%，已连续6年健康险占比超总保费85%以上 [5] - 聚焦带病体保险填补保障空白，累计开发16种肾病相关产品，覆盖CKD1-5期患者全场景，提供意外、医疗和津贴等多类保障 [5] - 肾爱保产品带病体投保比例超过70%，30%参保人通过健康管理延缓病情进展，近四分之一CKD 5期患者在产品支持下实现肾移植 [6] - 开发肝病群体普惠保险惠肝保，利用aMAP系列肝癌风险评分工具定期评估患者风险，并依托31家权威医院构建全流程服务体系 [7] 相互保险机制与普惠实践 - 相互保险互助共济、风险共担的机制为普惠金融发展提供新路径 [8] - 公司运营会员互助类项目超10个，累计覆盖人次超200万，包括带病慢病、新市民、高龄老人等特定群体 [8] - 在广西联合当地总工会定制职工医疗互助保障计划，已累计服务近9000家会员单位，涉及60.28万名会员 [8] - 建立会员代表大会、理事会、监事会的三级治理架构，通过多种形式让会员参与重大事项决策，截至三季度末会员总数达469.8万人 [9]