存款利率下调趋势 - 多家国有大行包括工行、中行、建行等同步下调活期存款、定期存款及通知存款利率，大额存单产品利率全面迈入"1时代" [1] - 中国银行2025年第一期个人大额存单1年期、2年期利率均为1.2%，3年期为1.55%（特定客户），较去年第二期分别下调25BP、25BP、35BP [1] - 工商银行1/2/3年期大额存单利率与中国银行一致（1.2%、1.2%、1.55%），农业银行同期产品利率略高（1.45%、1.45%、1.9%）[3] 大额存单产品结构调整 - 建设银行手机银行显示1年期利率1.2%、3年期1.55%，暂未出售2年期和5年期产品 [4] - 中国银行大额存单付息规则明确：到期不自动转存，允许全部/部分提前支取（剩余金额需满足20万元起点），提前支取按活期利率计息 [3] - 产品支持转让，通过购买方式获取的大额存单转让时最低持有期为1天 [3] 中小银行利率动态 - 天津银行5月13日起下调海鸥存3/5年期利率至2.0%（-5BP）、1.75%（-30BP），幸福存单3年期利率降至2.05%（-5BP）[5][7] - 蓝海银行3年期大额存单利率下调10BP至2.3%，与2年期持平；众邦银行3/5年期利率分别下调20BP、40BP至2.4%、2.5% [8] 行业负债端管理 - 商业银行通过下调中长期存款利率缓冲息差收窄压力，中国银行研究院指出此举可提升利息收入并为资产端利率下调创造空间 [8]

存款利率调整 - 多家商业银行近期密集调整存款利率，打破"存期越长、利率越高"的规律，出现"利率倒挂"现象 [1] - 天津银行5年期存款利率降至1.75%，低于2年期的1.8%和3年期的2% [1] - 新疆库尔勒富民村镇银行5年期利率1.95%低于1年期2%，山东沂南蓝海村镇银行5年期利率1.8%与1年期持平但低于3年期2% [1] - 亿联银行、华瑞银行等民营银行3年期利率2.4%-2.5%高于5年期2.3%-2.4% [1] 大额存单利率变化 - 天津银行"幸福存单"3年期利率降至2.05%，蓝海银行3年期大额存单利率下调至2.3%与2年期持平 [5] - 锡商银行3年期大额存单利率2.6%高于5年期2.5% [5] 银行策略与行业趋势 - 银行通过压缩长期负债成本应对息差压力，利率倒挂反映银行对中长期利率下行的预判 [5] - 业内预计2025年存款利率仍处下行通道，银行将通过自营渠道建设、代销理财产品优化负债结构 [5] - 振兴银行自营存款占比超80%，裕民银行通过线上渠道拓展客户规模 [5] 储户理财建议 - 储户需重新评估理财策略，考虑转向现金管理类产品、货币基金或国债以平衡收益与流动性 [5] - 储户需密切关注市场动态，灵活配置资产应对低利率时代的收益缩水挑战 [5]

低利率时代，"存五年不如存一年"愈发常见。 作为商业银行最为普遍的揽储工具，一直以来，定期存款以保本保息等特点受到储户们的欢迎。在此前，定期存款的期限越久，往往银行设置的年化利率越高，这 也意味着，储户将获得更多的利息收入。 然而，随着银行业息差向窄、经营承压，去年以来，存款利率历经几番下调后已进入"1"时代。更值得关注的是，定期存款存得越久、拿得越多的"铁律"也不再适 用。 5月12日，天津银行发布调整海鸥存及幸福存单产品利率的公告显示，5月13日起，该行海鸥存产品2年期、3年期、5年期年化利率分别为1.8%、2%、1.75%，其 中，2年期海鸥存年化利率较未调整前上调5个基点，3年期、5年期则分别较调整前下调5个、30个基点。 券商中国记者对比发现，5年期海鸥存产品的年利率不仅下调幅度较大，且下调后年化利率已低于同产品的2年期利率。 中小银行利率倒挂 | 产品名称 | 产品期限 | 起存金额 | | 产品利率 | | --- | --- | --- | --- | --- | | | | | 调整前 | 调整后 | | 海鸥存 | 3个月 | 1万元 | 1.35% | 1.35% | | | 6个月 | ...