文章核心观点 - 山东省菏泽市通过创新金融工具和服务模式，构建了一张覆盖更广、触达更准、效能更高的普惠金融服务网络，有效支持了当地普惠小微主体的发展[1] 看技术：知识产权质押融资 - 菏泽农商银行为天宝牡丹生物科技有限公司定制知识产权质押融资方案，将其13项专利权转化为融资工具，从质押到放款仅用3天，发放贷款600万元[2] - 该笔贷款符合中国人民银行支农支小再贷款支持政策，利率较同期常规贷款利率降低1.74个百分点[2] - 2025年前11个月，菏泽市累计办理支农支小再贷款21.74亿元，惠及普惠市场主体7000余户[3] 看数据：资金流信用信息共享 - 中国人民银行组织搭建全国中小微企业资金流信用信息共享平台，通过分析企业资金往来等数据评估信用[4] - 曹县农商银行通过该平台为山东归一鲜食品有限责任公司的产业园项目发放信用贷款2000万元，该项目预计年减碳1200吨、年增加销售额1.3亿元[4] - 平台使审批周期压缩至1至3个工作日，部分小额信贷可实现当天申请、当天到账[5] - 截至目前，菏泽运用该平台信息成功为企业新增授信64.1亿元，发放贷款42.8亿元[5] 看供应链：线上供应链金融 - 莱商银行菏泽分行通过“线上供应链金融服务平台”，使菏泽祺宇门窗有限公司凭借核心企业65万元应付账款，在3小时内完成从申请到放款[6][7] - 2025年以来，该行累计为菏泽城建工程发展集团有限公司的163家上游供应商办理线上供应链融资272笔，融资金额9883万元，平均单笔36万元，单笔最小金额9000元[7] 普惠金融整体成效 - 截至2025年10月末，菏泽市普惠小微贷款余额926.15亿元，同比增长20.27%，增速高于山东省平均水平[7] - 贷款惠及普惠小微市场主体11.59万户，新增民营小微“首贷户”3655户，对应贷款28.29亿元[7] - 2025年10月，新发放普惠小微贷款利率同比下降0.77个百分点，降幅居山东省前列[7]

政策机制与银行响应 - 国家金融监督管理总局与发改委于2024年10月联合推出小微融资协调工作机制，旨在打通金融资源直达市场主体的最后一公里 [1] - 上海农商银行第一时间成立总分支行三级联动工作专班，行领导挂帅，主动对接各区发改委，融入区域协调机制 [2] - 全行前中后台协同开辟绿色通道，实现信贷资金直达、快速便捷、利率适宜 [2] 业务成果与规模 - 机制落地一年来，上海农商银行累计对接企业近10万户，为近2万户客户发放贷款超2300亿元 [1] - 通过专属营销二维码实现有需求的小微企业与银行双向奔赴 [4] 产品与服务创新 - 政策性产品方面，创担、农担业务规模保持同业首位，并拥有园区批次贷、鑫孵担保贷、汇率避险产品、政府采购贷、稳岗扩岗贷等 [4] - 标准化产品方面，打造个人房产抵押商e贷、小额类信用微贷、普惠易贷等标准化、场景化产品 [4] - 续贷服务方面，主动前置服务，完善无还本续贷流程，创新落地上海首笔创业担保贷款项下无还本续贷业务 [4] - 科技赋能方面，接入上海市融资信用服务平台，依托大数据风控模型迭代线上信贷产品，如“积数贷”、“银税贷”，将企业流水、纳税数据转化为授信依据 [4] 客户案例与解决方案 - 为初创科技企业中碳科技提供100万元创业担保贷款，该产品由市担保基金提供担保免收担保费，并可申请补贴实际利息的50% [3] - 为专精特新企业百善实业依托政策性融资担保基金批次贷方案高效办理续贷业务，解决其因订单增长及原材料预付款增加导致的资金周转压力 [5][6] - 为无人机研发企业歌尔泰克突破传统授信模式，创新推出知识产权质押融资方案，提供800万元授信额度 [8] 生态构建与服务模式 - 成立300人的普惠金融顾问团队，深入街道、园区、商会、协会，提供融资、政策解读、产业对接、咨询答疑的一站式服务 [7] - 与街道合作开展扫楼行动，协同走访楼宇企业及沿街商户，并主动走进产业园区参加各类线下活动，构建普惠金融生态圈 [7]

文章核心观点 - 上海农商银行积极响应国家小微融资协调工作机制，通过“千企万户大走访”等举措，一年内对接企业近10万户，为近2万户客户发放贷款超2300亿元，有效支持小微企业发展 [1] 工作机制与组织保障 - 公司成立总分支行三级联动工作专班，行领导挂帅，主动对接各区发改委，融入区域协调机制，推动金融服务下沉 [2] - 在专班机制统筹下，全行前中后台协同发力，开辟绿色通道，实现信贷资金直达、快速便捷、利率适宜 [2] 产品与服务创新 - 政策性产品方面，创担、农担业务规模保持同业首位，并推出园区批次贷、鑫孵担保贷等多种产品精准匹配政府扶持导向 [4] - 标准化产品方面，个人房产抵押商e贷、小额类信用微贷、普惠易贷等产品实现标准化、场景化，提升服务质效 [4] - 续贷服务方面，主动前置服务，完善无还本续贷流程，创新落地本市首笔创业担保贷款项下无还本续贷业务 [4] - 科技赋能方面，接入上海市融资信用服务平台，生成专属营销二维码，并依托大数据风控模型迭代线上信贷产品，激活轻资产企业融资能力 [4] 具体服务案例 - 为中碳科技公司提供100万元创业担保贷款，该产品由市担保基金提供担保免收担保费，并可申请补贴实际利息的50% [3] - 为百善实业办理批次贷融资方案续贷业务，帮助企业应对临时性资金周转压力 [5][6] - 为歌尔泰克公司突破传统授信模式，创新推出知识产权质押融资方案，提供800万元授信额度 [8] 政银企协同与生态构建 - 公司积极对接各区小微融资协调机制工作专班，深入街道、园区、商会、协会，成立300人的普惠金融顾问团队，提供一站式服务 [7] - 通过开展扫楼行动、参加惠企政策宣讲会、银企交流会等线下活动，扩大服务覆盖面，构建普惠金融生态圈 [7]

政府助企服务创新 - 杭州高新区（滨江）通过"企呼我应"机制为杭州精卓楼宇智能设备有限公司提供知识产权质押融资方案，解决67岁创始人陈锦耀因无形资产占比较高导致的传统融资难题 [1] - 该区组建"政务办事员、政务代办员、联企服务专员"3支党员先锋队，每月定期走访企业，线上通过"滨好办"平台推送政策，年内累计走访59次、解决诉求223件、推送政策2.5万次 [1] - 物联网产业园搭建"e谷早餐会"平台，每两周组织5-8家链上企业开展产业协作，年内举办10余次专场活动，促成40对企业达成合作 [2] 企业服务专项措施 - 高新区（滨江）人力社保局为浙江合康保安公司提供定制化"法律体检"服务，针对性解决劳动用工管理难题 [2] - 服务机制强调"不叫不到、服务周到、说到做到"理念，通过"三个跑遍""包街联社"等制度将政策学习成果转化为助企实际行动 [3] 产业链协同发展 - "e谷早餐会"聚焦智能制造、智慧医疗等重点产业链细分赛道，推动上下游企业开展技术协作与供需对接 [2] - 创新平台每场活动邀请1-2个创新机构参与，促进大中小企业融通创新和产业链融合发展 [2]