行业趋势 - 保险业正经历深刻的渠道变革，从"以规模论英雄"转向数字化和集约化运营 [2] - 2020年至今全国范围内被撤销的保险分支机构数量已超过1万家，其中2024年裁撤约2012家，与2023年基本持平 [3] - 五大上市险企今年以来累计裁撤分支机构近296家，占总量的31.3%，中国人寿以160家居首 [3] 裁撤机构特点 - 被裁撤机构主要集中在三四线非省会城市，以营销服务部（占比76%）和支公司为主 [4] - 泰康人寿年内撤销178家分支机构，其中135家为营销服务部，占比达75.8% [4] - 保险公司分支机构分为四级，裁撤主要集中在三四级"毛细血管"机构 [4] 裁撤原因 - 成本压力加剧：三四线城市投入产出比低，租金人力等运营成本高企 [5] - 监管引导：监管部门要求清理"空壳机构"和"无效网点" [5] - 销售转型：代理人制度改革导致线下增员难，网点展业功能衰退 [5] - 数字化替代：客户行为加速向线上迁移，自助投保占比提升 [5] - 低利率环境影响：利差空间缩小，投资收益下降，基层机构难以盈利 [6] 影响分析 - 正面影响：优化资源配置，促进业务转型，加快数字化进程 [8] - 负面影响：品牌可见性降低，服务半径扩大，中短期承压 [8] - 消费者影响：保险可及性下降，银发人群面临数字鸿沟 [8] 未来展望 - 线上购险率从2023年73%升至2024年78%，预计两年内超过线下 [9] - 线下网点仍具不可替代性：高保额长期险需面对面信任构建，特殊群体服务需线下支撑 [9] - 未来将形成"线上+线下"混合渠道生态，网点转向功能型体验中心 [10]

"在国家政策方面，也给消费者提供了很多政策支持，如城市型普惠保这类民生保障属性很强的产品，个人养老金这类兼具养老补充以及节税功能的产品， 都能缓解民众潜在的支出压力，提升当下的消费能力。"陈镜好总结表示。 北京商报讯（记者 李秀梅）5月28日，由北京商报社、《中外企业文化》杂志社主办的2025深蓝媒体智库年度论坛在京举办。在以"创新与赋能 金融如何扩 内需促消费"为主题的圆桌对话中，新华保险北京分公司产品市场部副总经理陈镜好表示，健康管理方面，从"事后补偿"到"全生命周期风险管理"。传统的 保险观念是以"损失发生后的经济补偿"为核心，而现代保险理念则聚焦风险预防与健康管理，通过前置化服务降低风险发生概率，从根本上减少居民对未来 支出的不确定性。险企通过与医疗机构、健康管理公司合作，建立"预防-诊疗-康复"闭环，配合医疗、重疾险产品，消费者可以降低医疗支出预期，释放的 储蓄资金转向教育、文旅等消费领域。 从养老规划角度，陈镜好分析，险企通过重资产自建养老社区、轻资产养老机构合作、以及居家适老化改造等方式，带动医疗、康复、文旅等配套产业发 展，形成"保障-产业-消费"生态链。从客户的角度，可以根据晚年的各类支出需 ...