截至2024年末，企业年金和职业年金合计投资运营规模约6.75万亿元，较2020年末增长超九成；截至 2024年11月底，36个城市（地区）超7200万人开立个人养老金账户；2024年商业养老金业务市场规模已 突破千亿元 ◎记者 何奎 养老金融体系日益完善 数据显示：截至2024年末，全国参加基本养老保险约10.73亿人，基本养老保险基金累计结余8.72万亿 元；2023年全国企业退休人员月人均基本养老金比2012年增加一倍。 此外，在基本养老保险托底的基础上，企业年金、个人养老金及商业养老金等金融"新支柱"也逐渐发展 起来，成为未来满足人民群众多样化、品质化养老生活的"钱袋子"。 数据显示：截至2024年末，第二支柱企业年金和职业年金合计投资运营规模约6.75万亿元，较2020年末 增长超九成；截至2024年11月底，36个城市（地区）超7200万人开立个人养老金账户；2024年商业养老 金业务市场规模已突破千亿元。 养老金融"百花齐放" 积极应对人口老龄化，助力多层次、多支柱养老金融体系建设，做好养老金融大文章正成为各类金融机 构的时代命题。 "我每年都往个人养老金账户存12000元，目前买了1只基金、2 ...

友邦保险 20250917 摘要 友邦保险 2025 年上半年保险服务业绩增长 19%，主要受益于稳定释放 和营运偏差增加，但受分红险账户权益配置影响，投资业绩为负 7%。 新业务增长推动合同服务边界年化增长 10.3%，公司目标 2023-2026 年每股税后营运利润年复合增速为 9%-11%。 友邦保险自上市以来分红额稳步提升，分红率超 35%。公司发布资本管 理政策，加大股份回购，预计每年分配新增自有盈余的 75%用于股份回 购和股息。预计 2025 年股东回报为 4.6%，2026 和 2027 年预期为 4%。 友邦保险新业务价值（NBV）增长强劲，2023 年增长 30%，2025 年 上半年同比增长 14%（固定汇率），18 个市场中 13 个实现增长。 NBV margin 同比增 3.4 个百分点至 57.7%，新单保费增长 8%。 友邦中国 2025 年上半年 NBV 同比增长 10%，二季度增长 15%，环比 改善。Margin 受预定利率下调影响提升 0.9 个百分点至 58.6%。代理 人渠道仍是主要销售渠道，但面临压力。新开业地区 NBV 目标为 40% 的复合年均增长率。 友邦香 ...

投资策略与业绩 - 上半年权益投资收益率达13.05% 同比增长672个基点 [1] - 权益资产账面价值达7784亿元 较年初增长36% 占比提升2.7%至12.6% [1] - 采用哑铃型均衡配置策略 平衡价值股与成长股 并将优质高分红资产计入OCI以平滑收益波动 [1] - 通过"资本+能力"生态模式开展新质生产力投资 覆盖新能源、AI、生物制药等领域 [2] 产品创新与结构调整 - 分红险新单占个险新单比例提升至4成左右 [3] - 财富养老类产品全面转向分红型 保障类产品逐步增加分红型供给 [3] - 对分红险实施佣金资源倾斜 增加考核权重并强化培训 [3] - 建立多账户体系提升分红险竞争力 [3] 渠道优化与协同发展 - 银保渠道NBEV同比增长169% 渠道占比提升至27% [4] - 外部可经营网点达1.7万个 较年初1.2万个显著增长 [4] - 平安银行采用"独家代理模式"配备专属产品和高素质队伍 [4] - 推动代理人渠道高质量转型 通过"做优-增优-育优"体系提升新人留存率 [5] 客户结构与生态赋能 - 高价值客户数达3917万人 较年初增长3.2% [6] - 成长客户（30-45岁）达1.2亿人 较年初增长1.1% [6] - 客户总数2.47亿人增长1.8% 客均合同数2.94个增0.3% 客均利润247元增0.6% [6] - 使用医养生态圈的客均AUM较年初提升2.6% [6] 医疗养老生态布局 - 医疗网络合作医生约5万人 医院近3.7万家 北大医疗集团拥有6家三级医院和超1700名医生 [6] - 健康管理机构超10.6万家 药店达24.0万家较年初增4846家 拥有18家健康管理中心 [6] - 居家养老覆盖85个城市 服务超20万客户 其中10万余人开通7*24小时一站式服务 [6] - 高端养老在全国5个城市布局6个项目 进入试运营及建设阶段 [6]

启动仪式上，南方基金投教基地荣获"'百姓学金融'科普阵地优秀合作单位"，南方基金投教讲师荣获"优 秀金融安全守护者"，体现了南方基金投教基地在金融知识普及、投资者教育方面的专业能力与责任担 当。 专题：2025金融教育宣传周：保障金融权益 助力美好生活 基金行业在行动 为全面贯彻落实党的二十大和二十届二中、三中全会精神以及中央经济工作会议、中央金融工作会议部 署，深入践行金融工作政治性、人民性，持续提升公众金融素养和风险防范能力，维护金融消费者和投 资者合法权益，9月15日，金融监管总局、中国人民银行、中国证监会在北京联合启动金融教育宣传周 活动。南方基金现场出席启动仪式。 同日，在深圳金融监管局、深圳市地方金融管理局、中国人民银行深圳市分行、深圳证监局等监管部门 指导下，深圳第三届金融教育宣传节暨2025年金融教育宣传周启动仪式在莲花山公园举行，南方基金投 教基地参与了此次活动，通过多元形式将金融知识和防非反诈常识送至千家万户，充分发挥金融教育预 防性保护作用，帮助群众明辨风险、远离侵害、维护合法权益。 启动仪式：共筑安全防线 MACD金叉信号形成，这些股涨势不错！ 责任编辑：石秀珍 SF183 同时，南方 ...

我国人口老龄化进程加速，养老服务需求日益多元化，养老金融作为保障老年人生活质量、支撑养老体 系建设的关键领域，其普惠化、智能化发展成为行业焦点。当前，人工智能技术正深度融入养老金融全 链条，为破解服务门槛高、覆盖范围窄、数据支撑弱等痛点提供新解法。9月13日，2025年中国国际服 务贸易交易会全球养老金融大会在首钢园举行，与会嘉宾热议人工智能如何激活养老金融潜能，为行业 发展贡献真知灼见。 助力养老金融降成本降门槛 养老金融不仅是简单的资金积累，更是将资金和技术作为纽带，整合金融、医疗、健康、科技、养老服 务等多方资源，构建涵盖养老规划、健康管理、服务对接等全生命周期的综合性服务的生态。浙大城市 学院副教授林先平在接受北京商报记者采访时提到，AI能够整合多源数据（如健康记录、消费行为、 金融历史等），通过机器学习模型进行风险评估和需求预测，为养老金融产品设计、定价及服务优化提 供科学依据，解决传统数据碎片化问题，优化资源配置，提升服务体验。 应用深度与高质量数据 尽管AI为养老金融带来诸多想象空间，但其进一步应用仍面临现实瓶颈。刘振龙指出，智能化AI在养 老金融领域的应用仍面临不少挑战，一是深度不足，当前多数 ...

在刘振龙看来，AI还能提升养老金融产品透明度与适配性，增强消费者的信任和参与感。他表示："依托大数据和机器学习，一方面企业和个人客户能够借 助AI更好地了解产品的运作和表现，另一方面也可以利用AI工具，根据不同的风险偏好、收入、年龄等要素，针对长住、旅居等多元的养老场景，精准为 客户提供'一人一策'的养老规划或者资产配置建议，提高整体的感受体验。" 养老金融不仅是简单的资金积累，更是将资金和技术作为纽带，整合金融、医疗、健康、科技、养老服务等多方资源，构建涵盖养老规划、健康管理、服务 对接等全生命周期的综合性服务的生态。浙大城市学院副教授林先平在接受北京商报记者采访时提到，AI能够整合多源数据（如健康记录、消费行为、金 融历史等），通过机器学习模型进行风险评估和需求预测，为养老金融产品设计、定价及服务优化提供科学依据，解决传统数据碎片化问题，优化资源配 置，提升服务体验。 应用深度不足、高质量数据稀缺 尽管AI为养老金融带来诸多想象空间，但其进一步应用仍面临现实瓶颈。刘振龙指出，智能化AI在养老金融领域的应用仍面临不少挑战，一是深度不足， 当前多数机构仅将AI用于智能客服，在风控、运营等核心业务环节的渗透率仍 ...

欢迎扫描下方二维码关注： 1 如何在新电子税局中查询一般纳税人资格？ 答：新电子税局要查询企业是否有一般纳税人资格，有以下途径： 路径一： 在未登录新电子税局界面，点击 【公众服务】-【一般纳税人资格查询】 ，输入纳税人识别号或纳税人名称后输入验证 码进行查询。 路径二： 在登录新电子税局后，可以依次点击 【我要查询】-【一户式查询】-【纳税人信息查询】 界面 ，查询该企业是否为一般 纳税人。 注：如果未查询到信息的，那么该企业不为一般纳税人。 新电子税局通过哪个模块进行存款账户账号报告？ 答： 您可以登录新电子税局，点击 【我要办税】-【综合信息报告】-【制度信息报告】-【存款账户账号报告】 进入功能； 2 | · ( EnenThen ne = = Schoolerines | | 1 6 Estimation Tires . . | | | 1 0 8 | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | | · | | | | | 4 4 0 1 | | ● 全国统一班级电子科免用 (2) | 百貨 有重00 | REAR CONN MANN. | | | B | | 新闻小 ...

消费金融行业 - 个人消费贷款财政贴息政策于2025年9月1日至2026年8月31日期间实施 贴息范围包括单笔5万元以下消费及5万元以上重点领域消费 单笔5万元以上消费按5万元额度为上限贴息 [2] 养老金行业 - 个人养老金新增三种领取情形 包括12个月内医保相关自付费用超过当地人均可支配收入 2年内领取失业保险金累计达12个月 正在领取城乡最低生活保障金 [3] 房地产行业 - 房地产从业机构反洗钱管理办法9月实施 要求机构依法履行反洗钱义务 接受监督管理 不得从事或便利洗钱活动 [4] 人力资源行业 - 用人单位与劳动者约定不缴纳社会保险费的约定无效 劳动者可因此解除劳动合同并要求经济补偿 用人单位补缴后可就社会保险费补偿款要求返还 [5] 人工智能行业 - 人工智能生成合成内容标识办法9月施行 要求服务主体履行标识责任 规范内容制作传播各环节标识行为 禁止恶意删除篡改伪造隐匿标识 [6] 教育行业 - 2025年秋季学期起免除公办幼儿园学前一年保育教育费 标准按地方政府批准收费标准执行（不含伙食费住宿费杂费等） [7] 零售行业 - 吉林省9月1日起实施境外旅客购物离境退税政策 对符合条件的商品退还增值税 [8] 制造业 - 电动自行车新国标9月实施 修改近200个指标条目 塑料重量占比限制在整车重量5.5%以下 严格限制电动机最高转速 增加低速运行时转矩限值指标 [9]

政策核心内容 - 个人养老金领取情形新增重大疾病医疗支出超标、长期领取失业保险金、享受城乡低保三种情况 自2025年9月1日起实施 [1] - 原有政策仅允许达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居三种情形领取 [1] 重大疾病医疗支出领取规则 - 申请前12个月内本人/配偶/未成年子女医保目录内自付部分累计超过当地上年度居民人均可支配收入即可领取 [2] - 该资金无需归还 可直接缓解重大疾病带来的经济压力 [2] 失业保险衔接机制 - 申请前2年内累计领取失业保险金达12个月即可领取个人养老金 [2] - 有效避免失业期间养老储备中断 保障基本生活需求 [2] 社会保障体系整合 - 个人养老金将养老保险、医疗保险、失业保险、社会救助四维保障体系串联成协同运作的整体 [3] - 实现资金跨制度调用 缓解医保基金和失业保险基金的即时支付压力 [3] - 从长期储备转化为可及保障 填补单一制度保障不足导致的缺口 [3]

核心观点 - 农行北京分行通过"3+2"养老金融服务体系 在多层次养老保险体系建设 养老产业发展支持 适老化金融服务创新等领域全面布局 实现养老金融产品与服务供给的持续优化 [1][9] 多层次养老保险体系支持 - 第一支柱方面 打造9家"社银一体化服务网点" 支持50余项社保高频业务办理 并提供上门服务 [2] - 第二支柱方面 为央国企及科创企业定制个性化年金计划 提升员工归属感与企业留才能力 [2] - 第三支柱方面 于2025年1月完成系统升级 实现柜面批量开户效率提升 某医药公司100名员工开户时间从3天压缩至1个多小时 [3] - 提供超过700款养老财富管理产品 涵盖储蓄 理财 基金等类型 满足不同风险偏好需求 [3] - 建立养老金融上门服务体系 通过进企业 学校 医院等场所开展现场宣传与一对一服务 [4] 养老产业金融支持 - 自主研发智慧助餐场景 覆盖11个社区助餐点 实现刷脸结算等便捷服务 [5] - 为养老院提供智慧收费管理系统 实现费用结算 护理记录与健康监测一体化管理 [6] - 结合养老项目重资产 长周期特点 为养老机构提供贷款支持 用于智能护理系统升级 康复空间扩建及适老化改造 [6] - 将医疗健康 康复护理等领域小微企业纳入普惠贷款重点支持名单 加大普惠养老金融投入 [6] 适老化服务与风险防控 - 完成超300家网点适老化改造 设置无障碍通道 适老化座椅 大字版标识等设施 部分网点设立"金色港湾"专属服务区 [7] - 设置长辈优先叫号功能与专属人工柜台 提供全流程暖心服务 [7] - 提供快速上门服务 某案例中从接到求助到完成资金取出仅用不到2小时 [8] - 开展反欺诈宣传与异常交易监控 "浓浓长辈情"活动已进入120余个社区 举办283场长辈沙龙 吸引6700余人次参与 [8]