文章核心观点 金融支持消费是扩大内需、实现经济高质量发展的关键抓手，两者存在相互促进、相互赋能的良性互动关系，需通过聚焦关键领域、创新金融产品、完善基础设施、强化普惠供给及完善体制机制等多方面举措，提升金融服务消费的效能，从而有效激发消费潜能[1][5][6] 金融与消费的互动关系 - 金融通过优化资源配置、降低消费门槛、提升支付便利性、稳定社会预期等方式，将潜在消费需求转化为现实购买力，是激发消费意愿、释放内需潜力的关键媒介[2][3] - 消费升级从“有没有”转向“好不好”，倒逼并引导金融服务体系进行产品、服务和模式创新，以适应新型消费需求，实现金融业自身的转型发展[4] - 金融与消费的深度协同有助于推动经济结构优化，短期可快速刺激需求提振信心，长期则通过支持绿色消费、服务消费等新型业态，服务产业转型升级[5] 金融支持消费的具体作用机制 - **优化资源配置**：金融作为连接生产与消费的枢纽，能高效引导储蓄向投资转化，并为居民消费提供精准信贷支持，其运行效率关系内需潜力释放[3] - **降低消费门槛**：通过分期付款、以旧换新等政策，将大额支出拆解为小额支付，直接降低消费者短期支出压力，促使潜在需求变成实际购买力[3] - **提升支付便利性**：高效的数字支付服务体系有助于降低交易成本和决策门槛，让线上消费体验更顺畅，有效激发即时消费意愿[3] - **稳定社会预期**：金融通过创造信用提升居民购买力，并通过完善保险保障稳定未来预期，释放即期消费能力，同时向供给侧传递市场信号以引导产业提质增效[3] - **促进公平与人力资本提升**：普惠金融帮助低收入群体和小微经营者获得创收资金，教育金融帮助个人提升技能增加未来收入，有助于缩小收入差距，增强金融服务可得性[3] 当前金融支持消费的不足与挑战 - 针对**数字消费、情绪消费、健康消费**等新兴领域的消费场景开发滞后，难以满足消费者对个性化、沉浸式体验的需求[4] - **普惠金融**覆盖面不够广、涉及范围不够宽，尚需打通金融服务“最后一公里”[9] - 部分**中小微企业和个体工商户**受限于规模小、融资途径单一等因素，面临融资难题，发展预期和信心受到影响，削弱了其扩大生产与创新产品的能力[10] 提升金融服务消费效能的关键领域与举措 - **加快金融产品创新，支撑消费结构升级** - **大宗消费**：针对重点商圈、商户集群开发场景定制化产品，如优化汽车消费金融服务、扩大家电以旧换新补贴范围[7] - **绿色消费**：开发推广绿色消费信贷、低碳信用卡等产品，对绿色产品和服务实行增值税减免[7] - **服务消费**：针对教育、医疗、养老、文旅、体育等领域，探索提供功能化、场景化、定制化的金融产品与服务[7] - **数字消费**：围绕智能家居、可穿戴设备等智能化产品，开发涵盖购买、使用、售后全链条的金融服务，丰富数字消费新场景[7] - **完善金融基础设施，健全服务保障功能** - 推进**关键基础设施建设**：加大对绿色金融、人民币跨境支付等方面基础设施的投入，推动信息网络、大数据平台等数字基础设施建设[8] - 强化**科技赋能**：运用人工智能、大数据、区块链等技术，建立更符合市场需求的信用评价和金融风控模型，提升预警预防、风险研判、应急处理能力[8] - 完善**统筹监管与建设规划**：打击非法金融活动，强化宏观审慎管理，为金融体系运行提供坚实保障[8] - **强化普惠金融供给，助力消费能力提升** - **针对新市民**：围绕其创业、就业、住房、教育、医疗、养老等需求，开发专属信贷、保险和理财产品，运用大数据及人工智能技术评估信用，解决贷款难问题[9] - **针对县域乡村**：通过完善县域金融基础设施，深化农村信用体系建设，开展整村授信，推动金融服务下沉[9] - **针对灵活就业群体**：设计有利于熨平收入波动的金融产品，增强其消费信心和能力[9] - **支持中小微企业与个体工商户**：推广随借随还贷款模式和线上续贷产品、运用大数据风控降低对抵押担保的依赖、提供科技金融支持，帮助其盘活资金、扩大经营[10] 完善体制机制与政策支撑 - **深化金融监管体制改革**：全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，严厉打击非法金融活动，推行“监管沙盒”机制，加强金融法治建设，健全金融消费纠纷多元化解机制[11] - **健全风险防控体制机制**：完善科技金融服务体系，防范数据安全、算法歧视、过度借贷等风险，建立基于用户真实消费能力和需求的多维度风控模型，健全金融风险早期纠正机制[11] - **加强宏观政策协调配合** - **财政政策**：优化消费券发放机制，科学设定使用门槛与优惠力度，丰富发放形式和渠道[12] - **货币政策**：完善结构性货币政策工具，合理设立并增加贷款额度，确保资金精准投向普惠小微、科技创新、绿色发展等重点领域[12] - **产业政策**：深度对接国家产融合作平台，建立重点企业和重点项目融资需求清单，持续深化产融合作[12] - **消费政策**：清理消费领域不合理限制措施，完善以消费者权益保护法为核心的法律体系，强化金融服务消费的法治保障[12]

转自：新华财经 9月25日，太原市"月满龙城·国悦金秋"促消费活动暨小店区2025年"到'店'有礼、'码'上有奖"加力支持汽 车以旧换新（第二轮）补贴活动启动仪式举行。 今年，太原市成功入选"全国商贸流通试点城市""全国零售业创新升级试点城市"，同时正在积极申 报"全国服务消费新业态、新模式、新场景建设试点城市"。作为太原现代新型商业商务中心及区域消费 中心，小店区依托自身比较优势，全方位扩大有效需求，激发消费潜能，推动汽车行业优化升级。 太原市小店区副区长郭丽河介绍，今年以来，小店区已经先后7次承办省、市"晋情消费·以旧换新"等促 消费活动，持续点燃消费热潮，尤其是3月区级主办首轮汽车补贴活动，当月汽车销售额超24亿元，同 比增长超30%、环比增长超70%，新能源汽车同比增长超40%，政策"杠杆效应"尽显。 作为此次补贴活动的资金承接和发放平台，建设银行太原南城支行行长黄运斌表示，将紧跟消费多元 化、智能化、绿色化趋势，充分发挥金融科技与服务平台的优势，为参与企业提供全方位的金融支持， 同时推出建行分期享好礼、绿色消费信贷等服务产品，切实降低消费者购车成本，用建行力量持续助力 消费市场繁荣。 据介绍，本轮补 ...