文章核心观点 - 人民银行青岛市分行创新推出“青融”系列特色融资模式 通过构建“四方联动”协同机制与深化“四维发力”推进体系 成功将央行政策资金导入外贸、科创、服务消费及养老等重点领域 截至2025年12月末已带动贷款投放48.51亿元 惠及704家市场主体 形成了可借鉴的“青岛样本” [1][2][5] 机制破题：构建“四方联动”的协同机制 - **央行资金强力“牵引”**：设立90亿元专项额度 并设立“青贸融”、“青科融”、“青惠融”三个子模式 为银行提供稳定低成本资金以支持特定行业 [2] - **产业部门精准“画像”**：联合产业主管部门将政策导向转化为动态企业“白名单”以精准锁定支持对象 例如一家进口葡萄酒企业经推荐通过“青贸融”产品获得1000万元低成本贷款 [2] - **财政担保有效“增信”**：协调财政风险补偿与政府性融资担保介入 构筑风险“缓冲池”以破解银行后顾之忧 [3] - **金融机构高效“落地”**：引导银行定制信贷产品并简化审批流程 例如青岛农商银行在“青科融”框架下为一周内为订单激增50%的散热器公司发放900万元贷款 利率低至2.9% [2][3] 精准传导：深化“四维发力”的推进体系 - **强化顶层设计与机制建设**：人民银行青岛市分行牵头与产业部门联合印发制度文件 明确支持范围、额度管理和操作流程 提供清晰的“施工图” [4] - **压实金融机构主体责任**：通过专题推进会与“一对一”辅导传导政策意图 并将信贷投放纳入政策效果评估以建立激励约束机制 撬动银行内部产品创新与流程优化 [4] - **筑牢风险共担屏障**：针对银行顾虑 协调创新建立“再贷款+财政风险补偿+政策性担保”的叠加支持模式 例如支持青岛银行为某能源科技公司48小时内落地500万元、利率2.6%的担保贷款 [5] - **实施全流程监测与闭环管理**：指导银行建立专项统计监测制度 按月跟踪政策效果 形成“部署-监测-反馈-优化”的工作闭环 [5] 模式成效与具体案例 - **整体成效**：截至2025年12月末 “青融”系列融资模式牵引带动贷款投放48.51亿元 惠及市场主体704家 [1][2] - **“青贸融”案例**：一家因预付全款采购和回款周期长而陷入现金流困境的葡萄酒进口企业 通过该模式获得青岛银行1000万元低成本贷款以解决备货资金问题 [2] - **“青科融”案例**：青岛某散热器有限公司因订单激增50%产生扩张需求 通过青岛农商银行在一周内获得900万元、利率2.9%的贷款 [3] - **“青惠融”案例**：某医养康复集团在规模扩张期面临流动性矛盾 青岛银行针对其特点创新推出“养老企易贷” 提供超2000万元信用额度以支持设施升级与服务提升 [4]

文章核心观点 - 中国人民银行青岛市分行与国家外汇管理局青岛市分局通过健全机制体制、加强信贷供给、强化直接融资及提升服务能力四大方面，高效推进科技金融发展，以支持科技创新企业[1] 强化政策引领，建立健全科技金融体制机制 - 推动政府部门与金融机构协同，近3年累计向1286家（次）市场主体提供贷款贴息9807.5万元[2] - 搭建科技金融"1+N"政策体系，牵头制定《青岛市科技金融服务能力提升工作方案》并出台13项具体文件，连续7个季度开展服务效果评估[2] - 指导建立科技金融联盟，涵盖78家机构，两个月内累计提供159.3亿元资金支持[3] - 建立五篇大文章工作专班，指导30家中资银行机构整合内部职能，提供全链条金融服务[3] 加强信贷供给，优化科技创新企业金融产品体系 - 运用科技创新和技术改造再贷款向563家（次）企业和项目发放贷款66.8亿元，发放规模居全省第一[4] - 单列50亿元支农支小再贷款专项额度，创设"青科融"产品，已向157家企业提供8.7亿元信贷支持，担保费率不超过0.5%[4] - 形成多维度政策性产品体系，科技金融投（保）贷模式被编入总行典型案例并向全国推广[5] 强化直接融资，推动债券市场"科技板"落地 - 支持各类主体发行科创票据和科技创新债券，引导资金投早、投小、投长期、投硬科技[6][7] - 建立债券发行需求摸排与对接机制，截至2025年9月末推动发行科创票据10笔（金额55.9亿元）及科技创新债券45亿元，另有70亿元注册额度获批[8] - 实现多项创新突破，包括全国农商行首单科技创新金融债券及全市场首单科创债券柜台质押业务[8] - 推动股权投资机构发行科技创新债券，首家民营机构获批3亿元注册额度，实现"三类主体"全覆盖[9] 坚持创新思维，提升金融机构科技金融服务能力 - 开展科技特色支行培育活动，首批挂牌15家特色支行，计划持续3年培育[10] - 建立覆盖超2万家科技企业的白名单，匹配重点服务银行，科技型中小企业贷款余额达491.2亿元，同比增长26.5%[11] - 银行机构创设46个科技金融专项信贷产品，如"5+7+X"体系及技术流评价模型，适配企业全生命周期需求[12] - 组建430余人的科技金融特派员队伍，累计服务企业7000余家，帮助企业获融资逾280亿元，辅导6家企业上市[13] - 开展跨境融资便利化试点，便利化额度提高至1000万美元，2025年8月末高新技术企业办理外债登记35笔（金额1.26亿美元），前9个月新增63家试点企业[14]