抵押贷款利率变动 - 本周抵押贷款利率下降，30年期固定利率下降10个基点至6.18%，15年期固定利率下降7个基点至5.51% [1] - 当前较低的利率水平以及夏季过后竞争减少，可能为购房提供有利时机 [1] 各类抵押贷款产品利率 - 当前主要抵押贷款利率：30年期固定为6.18%，15年期固定为5.51%，5/1 ARM为6.38% [5][18] - 当前主要再融资贷款利率：30年期固定为6.29%，15年期固定为5.77%，5/1 ARM为6.56% [6] - 可调整利率抵押贷款（ARM）初始利率通常低于固定利率，但锁定期后存在利率上升风险 [12][13] 不同贷款期限的成本分析 - 30万美元30年期贷款（利率6.18%），月供约1,834美元，总利息支出为360,066美元 [8][9] - 相同贷款额15年期（利率5.51%），月供增至2,453美元，但总利息支出大幅降低至141,512美元 [10][11] - 15年期贷款虽月供较高，但长期可节省大量利息并提前15年还清贷款 [10] 获取低利率的策略 - 提高首付比例、优化信用评分、降低债务收入比是获得低利率的关键因素 [15] - 通过购买折扣点可在交割时永久降低利率，或选择临时性利率买断方案 [16] - 选择ARM产品若计划在利率锁定期内出售房产，可享受低初始利率且规避后期利率上升风险 [13] 利率市场展望与工具 - 抵押贷款利率在年底前预计不会大幅下降，受政府停摆、通胀、关税及美联储政策等多因素影响 [20] - 雅虎财经提供的抵押贷款计算器可估算包含房产税和保险的总月供，辅助还款规划 [7]

当前抵押贷款利率水平 - 根据Zillow数据，30年期固定抵押贷款利率下降4个基点至6.24%，15年期固定利率下降4个基点至5.52% [1] - 当前购房抵押贷款全国平均利率为：30年期固定6.24%，20年期固定5.80%，15年期固定5.52%，5/1 ARM为6.38%，7/1 ARM为6.11%，30年期VA为5.70%，15年期VA为5.32%，5/1 VA为5.43% [5] - 当前再融资抵押贷款全国平均利率为：30年期固定6.38%，20年期固定5.86%，15年期固定5.72%，5/1 ARM为6.72%，7/1 ARM为6.74%，30年期VA为6.07%，15年期VA为6.05%，5/1 VA为5.47% [6] 不同类型抵押贷款比较 - 15年期抵押贷款利率通常低于30年期抵押贷款利率，但月供更高 [8] - 以40万美元贷款为例，30年期6.24%利率月供约2460美元，总利息支出485,696美元；15年期5.52%利率月供约3273美元，总利息支出189,065美元 [9] - 固定利率抵押贷款的利率从第一天起锁定，而可调整利率抵押贷款在初始固定期后利率会根据经济等因素变化 [11][12] 抵押贷款利率影响因素及展望 - 抵押贷款利率往往跟随10年期国债收益率变动，而10年期国债收益率近期呈下降趋势 [1] - 经济学家预计在2025年底之前抵押贷款利率不会出现大幅下降 [14] - 美联储于2025年9月17日宣布首次降息25个基点，市场预计10月29日会议有近99%的概率再次降息25个基点 [15] - 即使10月再次降息，其他金融因素可能使利率保持基本稳定，2026年抵押贷款利率可能小幅下降 [18][19]

本周抵押贷款利率变动 - 全国平均30年期固定抵押贷款利率下降4个基点至6.30% 较去年同期低几个基点 [1] - 15年期固定利率下降2个基点至5.53% [1] - 此次下降之前利率已连续两周上涨 [1] 当前市场利率水平 - 根据Zillow数据 30年期固定抵押贷款平均利率为6.21% 20年期为5.70% 15年期为5.53% [6] - 可调整利率抵押贷款中 5/1 ARM平均利率为6.31% 7/1 ARM为6.43% [6] - 退伍军人贷款VA的30年期平均利率为5.68% 15年期为5.41% [6] 抵押贷款再融资利率 - 再融资利率可能高于购房抵押贷款利率 但并非总是如此 [4] - 30年期固定再融资平均利率为6.34% 高于同期购房利率 [7] - 5/1 ARM再融资平均利率为6.66% 7/1 ARM为7.14% [7] 抵押贷款利率类型与机制 - 固定利率抵押贷款在整个贷款期限内锁定利率 例如30年期贷款 [10] - 可调整利率抵押贷款前几年利率固定 之后定期调整 例如5/1 ARM前五年利率固定 [10] - 贷款初期月供大部分用于支付利息 随时间推移 用于支付本金的份额增加 [11] 影响抵押贷款利率的因素 - 借款人可控制的因素包括信用评分 债务收入比和首付比例 更高的信用评分和更低的首付通常获得更低利率 [13] - 经济状况是不可控因素 经济疲软时利率下降以鼓励借贷 经济强劲时利率上升以抑制支出 [14] 不同期限抵押贷款比较 - 30年期抵押贷款月供相对较低 但利率较高 长期总利息支付较多 [15] - 15年期抵押贷款利率较低 总利息支付较少 贷款清偿更快 但月供较高 [16] 历史与参考利率 - 房地美数据显示 30年期固定抵押贷款历史最低利率为2021年1月的2.65% [19] - 在当今市场环境下 除非承接卖方在2020或2021年锁定的可承继贷款 否则难以获得2.75%的利率 [18]

当前抵押贷款利率水平 - 30年期固定抵押贷款利率为6.27%，较之前下降1个基点，15年期固定利率维持在5.58%不变 [1] - 抵押贷款再融资利率普遍高于购房贷款利率，例如30年期固定再融资利率为6.48% [3][15] - 各类贷款产品利率存在差异，如5/1可调利率抵押贷款（ARM）利率为6.64%，7/1 ARM利率为6.32% [5] 不同期限抵押贷款比较 - 15年期抵押贷款利率通常低于30年期抵押贷款利率 [7] - 以40万美元贷款为例，30年期6.27%利率下月供约为2,468美元，总利息支出达488,507美元 [8] - 相同贷款额15年期5.58%利率下月供约为3,285美元，但总利息支出仅为191,361美元，长期可节省利息 [8] 固定利率与可调利率抵押贷款特点 - 固定利率抵押贷款在整个还款期内利率锁定不变 [10] - 可调利率抵押贷款在初始固定期（如7/1 ARM的前7年）后，利率将根据经济状况和合同条款每年调整 [11] - 近期可调利率抵押贷款的初始利率有时高于固定利率，可能不具初始利率优势 [12] 抵押贷款利率未来走势 - 经济学家预计在2025年底前抵押贷款利率不会出现大幅下降 [12] - 美联储在2024年进行多次降息，包括9月18日下调联邦基金利率50个基点，随后在11月和12月各降息25个基点 [13] - 市场预测美联储在2025年10月29日会议上有近95%的可能性再次降息25个基点 [14] - 2026年抵押贷款利率可能小幅下降，但具体幅度将取决于经济、通胀和美联储政策 [17] 影响抵押贷款利率的外部因素 - 政府停摆可能导致抵押贷款利率波动，因停摆期间暂停发布就业报告等通常影响利率的经济数据 [1] - 使用抵押贷款计算器时，考虑房产税和房屋保险能更准确地估算月度总还款额 [4][6]

抵押贷款利率水平 - 30年期固定抵押贷款利率自5月底以来已下降超过0.5个百分点，当前为6.28% [1] - 15年期固定抵押贷款利率为5.58% [1] - 5/1可调利率抵押贷款（ARM）利率为6.69%，7/1 ARM利率为6.79% [3] - 30年期VA贷款（退伍军人贷款）利率为5.67%，15年期VA贷款利率为5.20% [3] 抵押贷款再融资利率 - 30年期固定抵押贷款再融资利率为6.41%，高于购房贷款利率 [2][4] - 15年期固定抵押贷款再融资利率为5.84% [4] - 5/1可调利率抵押贷款（ARM）再融资利率为7.21%，7/1 ARM再融资利率为7.53% [4] 不同贷款期限的成本分析 - 一笔30万美元、利率6.28%的30年期贷款，月供约为1,853美元，总利息支出为367,083美元 [6][7] - 一笔30万美元、利率5.58%的15年期贷款，月供为2,464美元，总利息支出为143,521美元 [8][9] - 15年期贷款相比30年期贷款，利率更低且总利息成本显著减少，但月供更高 [8][9] 可调利率抵押贷款（ARM）特点 - 可调利率抵押贷款初始利率通常低于固定利率，但存在利率后续上涨的风险 [10][11] - 例如5/1 ARM，前五年利率固定，之后每年调整一次 [10] - 该产品适合计划在利率锁定期结束前出售房产的借款人 [11] - 近期ARM利率偶尔与固定利率相似或更高，建议比较不同贷款机构的报价 [12] 获取低利率的策略 - 贷款机构通常向首付比例高、信用评分优异、负债收入比低的借款人提供最低利率 [13] - 借款人可通过在交易结束时购买折扣点来永久降低利率 [14] - 临时性利率买断也是一种选择，例如2-1买断可使首年利率从6.5%降至4.5% [14] - 需评估利率买断的额外成本是否能在长期居住中通过节省的利息抵消 [15] 利率市场展望 - 30年期固定利率目前仅比年内低点高8个基点 [18] - 在通胀、关税和美联储政策被密切监控的背景下，抵押贷款利率在年底前预计不会大幅下降 [18]

抵押贷款再融资时机 - 年底前是进行抵押贷款再融资的理想窗口期，房主可借此锁定更优交易 [1] - 美联储在9月将利率下调了25个基点，但专家建议不应试图择时市场，而应在有机会节省成本时立即行动 [2] - 一项经验法则是，若利率下降75个基点，再融资通常具有意义，但对于持有2023年7%左右高利率抵押贷款的借款人，更小幅度的下降也可能有意义 [3] 再融资的潜在节省 - 以一笔40万美元、利率7.25%的30年期固定利率抵押贷款为例，还款数年后剩余本金39.5万美元，若再融资为利率6.5%的新30年期贷款，月供可从约2729美元降至约2497美元，每月节省232美元，整个贷款周期内节省利息超过4万美元 [3][4] - 若将上述贷款再融资为利率5.5%的15年期贷款，月供将增至3227美元，但整个贷款周期内可节省超过36万美元的利息 [8][9] - 节省金额取决于当前抵押贷款利率与新利率的差值，即使是0.5个百分点的差异，对于大额贷款余额也可能每月节省数百美元 [21] 再融资选项选择 - 对于不计划长期持有房产并希望利用低利率环境的借款人，可调整利率抵押贷款（ARM）可能更有利，其初始利率通常低于固定利率抵押贷款 [6][7] - 选择较短贷款期限（如15年期）可以锁定更低的终身利息成本，尽管月供会增加 [8] - 选择时应以时间范围为指导，计划居住数十年可选择固定利率或较短期限贷款，计划五年内出售或搬迁则可考虑ARM [10] 再融资成本分析 - 再融资的成交成本通常为贷款金额的2%至6%，包括申请费、 origination fees、评估费和可能的房地产律师费 [11][12] - 需计算盈亏平衡点，即用前期成本除以每月节省额，得出收回成本所需的时间，若计划居住时间短于该时间，则再融资可能不划算 [5][13] - 成交成本可以通过增加贷款本金或接受略高的利率以换取贷款机构覆盖费用的方式融入新贷款中 [14] 房屋净值信贷额度作为替代方案 - 对于不希望改变现有抵押贷款条款或放弃当前利率的借款人，房屋净值信贷额度（HELOC）可能比再融资更合理 [15] - HELOC基于当前房屋净值提供循环信贷额度，适用于房屋装修或整合高息债务，其利率与最优惠利率挂钩，若美联储再次降息可能变得更便宜 [15] - 若仅需获取部分房屋净值而非替换整个抵押贷款，HELOC是更明智的选择，尤其是在当前利率低于市场水平时 [16][17] 再融资资格要求 - 贷款机构重点关注信用评分、债务收入比、流动性和房屋净值，要获得最佳条款通常需要良好的信用和至少20%的房屋净值 [18] - 为申请做准备的建议包括减少债务、避免开设新的信贷额度以及保持收入证明文件的条理性和更新 [18] - 建议尽早与贷款专业人士沟通，以了解选项并识别潜在障碍 [19] 季节性因素与常见问题 - 冬季购房活动放缓，可能使贷款机构有更多精力处理再融资申请，同时年底是规划下一年预算的时机 [20] - 决定再融资的关键因素并非季节，而是当前利率是否能带来节省，若计算结果显示有利，则无需考虑天气因素 [20] - 再融资适用于希望改变贷款条款（如从30年转为15年）的借款人，而若仅需现金用于装修或债务整合，HELOC或房屋净值贷款可能是更明智的选择，可避免成交成本且无需替换整个抵押贷款 [22]

抵押贷款利率最新动态 - 房地美数据显示过去一周抵押贷款利率小幅上升 30年期固定利率住房贷款上升4个基点至634% 15年期固定利率上升6个基点至555% [1] - 若国债利率持续下降 抵押贷款利率可能随之走低 作为抵押贷款利率基准的10年期国债收益率因就业疲弱和政府长期停摆担忧而下跌 [1] 当前市场利率水平 - Zillow最新数据显示当前市场平均抵押贷款利率 30年期固定利率为629% 20年期固定利率为598% 15年期固定利率为558% [4] - 可调利率抵押贷款中 5/1 ARM利率为641% 7/1 ARM利率为654% [4] - 退伍军人贷款VA利率较低 30年期VA利率为578% 15年期VA利率为541% 5/1 VA利率为606% [4] 抵押贷款再融资利率 - 抵押贷款再融资利率普遍高于购房贷款利率 30年期固定再融资利率为644% 20年期为606% 15年期为574% [5] - 再融资可调利率较高 5/1 ARM再融资利率为663% 7/1 ARM为694% [5] - VA再融资利率方面 30年期为590% 15年期为577% 5/1 VA为559% [5] 抵押贷款产品结构 - 固定利率抵押贷款在整个贷款期限内锁定利率 如30年期贷款在30年内保持利率不变 [8] - 可调利率抵押贷款前几年利率固定后定期调整 如5/1 ARM前5年利率固定之后每年调整一次 [8] - 贷款初期月付款大部分用于支付利息 随时间推移更多付款用于偿还本金 [9] 利率决定因素分析 - 可控因素包括选择提供最低利率和费用的贷款机构 以及更高的信用评分、更低的债务收入比和可观的首付款 [10] - 不可控因素主要是经济状况 经济疲软时利率下降刺激借贷 经济强劲时利率上升抑制支出 [11] - 再融资利率通常略高于购房利率 这与市场惯例一致 [11] 贷款期限比较 - 30年期抵押贷款月付款相对较低但利率较高 长期支付利息总额较大 [12] - 15年期抵押贷款利率较低总利息支出少 还款速度快但月付款较高 [13] - 30年期贷款月供更可负担 15年期贷款长期总成本更低 [13] 历史利率与市场参考 - 2021年1月30年期固定抵押利率达到历史最低点265% 短期内利率再次跌破3%的可能性极低 [16] - 当前市场难以获得275%的低利率 除非承接2020或2021年锁定低利率的可承继抵押贷款 [15] - 根据2024年HMDA数据 美国银行和花旗银行等机构提供的抵押贷款利率中值较低 [14]

抵押贷款利率最新变动 - 30年期抵押贷款利率为6.36%，较前一日上升4个基点 [1] - 15年期固定抵押贷款利率为5.63%，较前一日下降7个基点 [1] - 再融资利率通常高于购房贷款利率 [2] 各类抵押贷款产品利率详情 - 30年期固定利率购房贷款为6.36%，20年期为5.81%，15年期为5.63% [4] - 5/1可调利率抵押贷款（ARM）利率为6.67%，7/1 ARM利率为6.50% [4] - 30年期VA贷款利率为5.81%，15年期VA为5.35%，5/1 VA为5.83% [4] - 30年期固定利率再融资贷款为6.52%，20年期为5.91%，15年期为5.82% [4] - 5/1 ARM再融资利率为6.95%，7/1 ARM再融资利率为7.43% [4] - 30年期VA再融资利率为5.96%，15年期VA为5.51%，5/1 VA为5.61% [4] 不同期限抵押贷款比较分析 - 15年期抵押贷款利率普遍低于30年期抵押贷款利率 [6] - 以40万美元贷款为例，30年期6.36%利率月供约为1,993美元，总利息支出为397,568美元 [7] - 相同贷款额15年期5.63%利率月供约为3,296美元，总利息支出为193,279美元 [7] - 选择30年期贷款可通过额外还款来缩短期限并减少总利息 [8] 固定利率与可调利率抵押贷款特性 - 固定利率抵押贷款的利率在整个贷款期限内保持锁定 [9] - 可调利率抵押贷款（ARM）在初始特定期限内利率固定，之后根据经济等因素每年调整 [10] - 7/1 ARM代表前7年利率固定，之后每年调整一次 [10] - 可调利率初始值有时低于固定利率，但近期其初始值已高于固定利率 [11] 抵押贷款利率未来展望 - 经济学家预计在2025年底之前抵押贷款利率不会出现大幅下降 [11] - 2024年抵押贷款利率从8月初至9月18日美联储会议期间呈下降趋势，当时美联储将联邦基金利率下调50个基点 [12] - 美联储在2025年9月17日宣布首次降息，幅度为25个基点 [13] - 市场预测美联储在10月29日会议上有89%的可能性再次降息25个基点 [13] - 即使10月再次降息，其他金融因素可能使利率保持基本稳定 [15] - 2026年抵押贷款利率可能小幅下降，但任何跌幅可能相对较小 [16]

当前抵押贷款利率水平 - 30年期固定抵押贷款利率为6.32% [1][4][7] - 15年期固定抵押贷款利率为5.70% [1][4][9] - 5/1可调利率抵押贷款（ARM）利率为6.84% [4][17] - 抵押贷款利率已降至6.5%以下，为近一年来首次 [2] 不同贷款期限的对比分析 - 30年期抵押贷款通过将还款期延长至360个月，使月供相对较低 [7] - 15年期抵押贷款利率低于30年期，但月供更高，总利息成本显著降低 [9] - 以30万美元贷款为例，30年期贷款月供约为2481美元，总利息支出为493,199美元 [8] - 相同贷款额15年期贷款月供跳升至3311美元，但总利息支出仅为195,969美元 [10] 可调利率抵押贷款（ARM）特点 - ARM初始利率在特定期限内锁定，之后定期调整，例如5/1 ARM前五年利率固定，之后每年调整一次 [11] - ARM初始利率通常低于固定利率，但存在锁定期结束后利率上升的风险 [12] - 近期ARM利率偶尔与固定利率相似或更高 [13] 影响抵押贷款利率的因素 - 市场预期与美联储预期之间存在差距，意味着抵押贷款利率仍存在上行压力风险 [2] - 2025年抵押贷款利率预计不会大幅下降，经济学家正密切关注通胀、关税和美联储动向 [19] 获取较低抵押贷款利率的策略 - 首付比例较高、信用评分优异、债务收入比较低的借款人通常能获得更低利率 [14] - 可通过在交易结束时购买折扣点来永久降低利率，或选择临时性利率买低方案 [15] - 选择利率买低方案时需权衡额外成本与长期节省的利息是否划算 [16]

大通银行抵押贷款再融资利率促销活动 - 大通银行正在进行住房贷款再融资利率促销活动 但该活动将于9月21日周日截止[1] - 客户必须在截止日期前锁定再融资利率才能获得折扣 折扣幅度因抵押贷款产品和地点而异[2] - 此次促销活动适用于两种再融资类型：利率和期限再融资以及套现再融资[3][8] 利率折扣与组合优惠 - 此次利率促销折扣可与大通银行的关系定价折扣叠加使用[4] - 关系定价折扣要求客户在大通银行或投资账户中拥有一定金额的资金 当存入新资金时 该折扣最高可降低利率1%[4] - 通过组合关系折扣和再融资利率折扣 房主可以获得非常优惠的利率[5] 利率促销的合法性与费用确认 - 如果贷款机构不是通过让借款人支付前期利息（即折扣点）的形式来降低利率 那么此类“利率促销”是合法的[6] - 借款人可以在收到官方贷款估算时确认是否支付了任何点数 相关信息可在贷款成本部分的发起费用中查看[7]