近日，个人经营贷利率备受关注。据贝壳财经记者了解，当前贷款市场上的个人经营贷利率呈现出分化 趋势。一些银行个人经营贷利率下探至3%以下，也有一些银行的利率则较此前略有回升。 如建设银行、交通银行、招商银行、江苏银行等多家银行均推出了最低利率低于3%的个人经营贷产 品。在贝壳财经记者调查中发现，不少银行将有抵押的个人经营贷的最低利率定在了2.4%左右。但由 于客户资质存在差异，不同借款人申请下来的利率与额度有所不同。 值得注意的是，也有部分银行工作人员告诉贝壳财经记者，近期银行已将个人经营贷利率向上浮动，个 人经营贷风险上升、净息差承压等是银行重点考量因素。 业内人士指出，不同银行根据自身战略、资金成本等的不同，制定差异化的个人经营贷业务策略是正常 现象。而个人经营的贷款是支持实体经济发展的业务之一，因此银行针对个人经营贷的利率考量也更为 多元化。但过低的利率也会产生负面影响，银行需要加强信贷的精细化管理，防范相关风险上升。 华北地区某城商行工作人员也指出，该行对于优质的个人经营贷客户，标价虽然也是2.4%，但如果是 优质的科创等重点领域企业，该行还可以根据相关政策，为企业申请更低的利率。 部分国有大行也加入了 ...

商业银行小微企业经营贷业务动态 - 多家银行推出年化利率3%及以下的经营贷产品 利率水平较前期明显下降 包括工商银行 建设银行 交通银行 招商银行 江苏银行等[1] - 交通银行个人经营性贷款最高额度1000万元 最低年化利率2.2% 授信期限最长10年[1] - 建设银行推出"商户云贷""首户快贷""云税贷""商叶云贷"等产品 年利率低至3% 要求企业完成工商登记 正常经营 信用良好 持有建行金融资产[1] - 工商银行"经营快贷"期限最长12个月 最高额度50万元 年化利率3%起[1] 股份制银行与城商行经营贷产品特点 - 招商银行抵押类经营贷利率最低2.3% 支持二次抵押 最高额度2000万元 贷款期限20年内循环使用[2] - 招商银行"生意抵押贷"年化利率低至2.7%起 最高可贷2000万元 最快3个工作日放款[2] - 江苏银行抵押经营贷最高额度2000万元 期限最长10年 年化利率低至2.5%[2] - 徽商银行针对使用"e付扫码付产品"的收单商户推出个人经营性贷款 额度最高30万元 利率低至3% 期限3年[2] 行业竞争策略与专家观点 - 银行降低经营贷利率是阶段性营销策略 响应宏观调控政策 推进实体经济融资成本下降 同时抢抓优质资产和客户[2] - 差异化竞争三大方向：开展场景化服务如汽车供应链金融 农产品溯源贷 借助科技赋能实现"秒批秒贷" 构建"信贷+保险+税务"综合服务生态[3] - 银行需兼顾客户综合贡献度与风险定价原理 通过数字化平台提升体验 拓展非信贷金融服务 加载特色化增值服务[3] - 建议构建"动态平衡"风险控制体系：基于信用等级与行业景气度分层定价 交易流水分析与实地走访结合 使用永续债等工具补充资本[3]

银行经营贷利率持续下滑 - 抵押经营贷年利率最低降至2.35% 为历史最低值 相比2024年末下降约0.3个百分点 [1][2] - 信用经营贷利率同步下滑 部分产品在优惠券加持下年利率低至2.68% [1][3] - 某城商行针对收单商户推出个人经营性贷款产品 利率低至3.0% 额度达30万元 [3] 贷款产品具体条款 - 抵押经营贷最高额度2000万元 但单企业限贷1000万元 期限10年 还款方式可选先息后本或等额本息 [2] - 申请抵押经营贷需提供可抵押房产 且需满足大湾区公司法人或核心股东身份 需提交营业执照等材料 [2] - 信用贷产品额度最高300万元 要求企业及实际控制人征信良好 企业需正常经营 [3] 市场供需状况 - 新发放企业贷款利率从2024年末3.43%降至2024年5月的3.2% 同比下降50个基点 [4] - 5月金融机构新增人民币贷款同比少增3300亿元 其中企业贷款同比少增2100亿元 [4] - 银行业反映企业资金需求有限 符合贷款条件的客户数量不足 导致贷款投放困难 [1][4] 未来趋势 - 经营贷利率可能继续下行 但下降空间已较为有限 [1][4] - 银行业务竞争加剧 呈现"内卷"态势 [4]