茶园低碳转型 - 修水县宁程农业茶园基地通过转型预计每亩茶园产量提高一倍 肥料用量和用水量大幅减少 [1] - 江西银行向宁程农业授信1.8亿元用于低碳转型 降低了碳排放强度并提高了茶叶产量 [1] - 转型前茶园存在生产模式低效化 智能农业设备应用不足 化肥利用率不高等问题 [1] 铜产业转型 - 钲旺科技铜包铝合金线全国市场占有率约30% 面临资源环境约束趋紧等挑战 [1] - 江西银行向钲旺科技发放3年期1000万元转型贷款 用于数字化智能工厂建设 [2] - 银行协助企业制定低碳转型规划 落地江西首笔铜产业转型智能制造贷款 [2] 银行绿色金融创新 - 江西银行在抚州建设江西省首家法人城商行"碳中和网点" 积累绿色运营经验 [2] - 在萍乡推出"萍乡市碳账户表现挂钩贷"产品 在鹰潭制定"绿色转型贷"支持铜产业 [2] - 通过碳金融服务平台 以低成本金融方案支持产业绿色低碳转型 [2]

公司基本信息 - 公司注册资本为人民币6,024,276,901元[4] - 截至报告期末，公司有22家一级分支机构，27个职能部门，232个营业网点[7] - 公司连续5年入选「中国服务业企业500强」[7] 公司荣誉 - 公司荣获中国人民银行总行2023年度金融科技发展奖三等奖[9] - 公司荣获工信部第六届中国数字普惠金融大会「创新成果」奖[9] - 公司荣获中国人民银行征信中心2023年征信系统数据质量工作优秀机构[9] - 公司荣获中国外汇交易中心年度市场影响力机构－核心交易商[9] - 公司荣获江西省财政厅、江西省地方金融管理局科技金融发展贡献奖一等奖[9] - 公司入选中国金融传媒「2024城商行ESG综合表现TOP20榜单」，ESG等级被评为「A」[11] - 公司荣获第九届中国产业数字金融行业标杆企业最佳产业数字金融产品创新奖[11] - “江银i农”平台累计授信突破10亿元，获中国人民银行总行金融科技发展奖三等奖[23] 财务数据关键指标变化 - 2024年利息净收入86.0262亿元，较2023年下降1.92%[13] - 2024年手续费及佣金净收入5.6264亿元，较2023年增长7.86%[13] - 2024年营业收入115.5923亿元，较2023年增长2.32%[13] - 2024年资产总额5736.3475亿元，较2023年增长3.85%[15] - 2024年发放贷款和垫款净额3420.8855亿元，较2023年增长5.09%[15] - 2024年负债总额5250.5382亿元，较2023年增长4.01%[15] - 2024年不良贷款率2.15%，较2023年下降0.02%[15] - 2024年拨备覆盖率160.05%，较2023年下降17.11%[15] - 2024年流动性覆盖率403.22%，较2023年增长69.84%[15] - 2024年流动性比率98.82%，较2023年增长22.55%[15] - 2024年集团资产总额较上年末增长3.85%[31] - 2024年贷款和垫款总额较上年末增长4.76%[31] - 2024年存款总额较上年末增长2.55%[31] - 2024年不良贷款率较上年末下降0.02个百分点[31] - 2024年集团营业收入同比增加2.63亿元[31] - 2024年净利润同比增长2.21%[31] - 集团营业支出同比下降5.36%，成本收入比同比下降2.12个百分点[36] - 截至报告期末，集团资产总额5736亿元，较上年末增长3.85%[42] - 发放贷款和垫款总额3529亿元，较上年末增长4.76%[42] - 吸收存款总额3909亿元，较上年末增长2.55%[42] - 报告期内，实现营业收入115.59亿元，同比增长2.32%[42][43][44] - 实现净利润10.98亿元，同比增长2.21%[42][43][44] - 集团发放贷款和垫款总额占资产总额比例较上年末提高0.53个百分点[42] - 单户授信1000万元以下的小微客户数较上年末增长8.08%，占经营类贷款客户的比重较上年末提高1.05个百分点[42] - 报告期末，不良贷款率较上年末下降0.02个百分点[42] - 2024年生息资产平均收益率3.71%，较2023年的3.97%下降[47] - 2024年计息负债平均成本率2.13%，较2023年的2.31%下降[47] - 报告期内公司实现利息收入194.26亿元，较上年同期减少4.60亿元，下降2.32%[54] - 发放贷款和垫款利息收入145.94亿元，较上年同期减少0.52亿元[55] - 金融投资利息收入35.94亿元，较上年同期减少6.84亿元[59] - 报告期内公司利息支出108.23亿元，较上年同期减少2.92亿元，下降2.62%[63] - 吸收存款利息支出78.98亿元，较上年同期减少5.38亿元，下降6.38%[64] - 手续费及佣金净收入5.63亿元，较上年同期增加0.41亿元[71] - 交易净收益为1.45亿元，较上年同期增加0.43亿元[73] - 金融投资所得收益净额为22.19亿元，较上年同期增加7.02亿元[75] - 营业支出为34.36亿元，较上年同期减少1.95亿元，下降5.36%[76] - 员工成本19.7002亿元，较上年同期减少1.3645亿元，下降6.48%[77] - 报告期内，集团当期计提资产减值损失为73.76亿元，较上年同期增加7.12亿元，变动率10.68%[78][79] - 报告期内，集团所得税抵免为3.45亿元，所得税费用为负，较上年同期减少2.82亿元，变动率 -443.39%[82][83] - 截至报告期末，集团资产总额为5736.35亿元，较上年末增加212.89亿元，增长3.85%[84] - 截至报告期末，集团发放贷款和垫款总额为3529.40亿元，较上年末增加160.51亿元，增长4.76%[88] - 截至报告期末，集团公司贷款和垫款（含票据贴现）为2708.70亿元，较上年末增加197.63亿元，增长7.87%[90] - 截至报告期末，集团个人贷款和垫款为820.71亿元，较上年末减少37.12亿元，下降4.33%[91] - 截至报告期末，集团金融投资余额为1640.42亿元，较上年末增加2.69亿元，增长0.16%[92] - 截至报告期末，集团负债总额为5250.54亿元，较上年末增加202.41亿元，增长4.01%[97] - 发放贷款和垫款2024年为6797.00百万元，2023年为7037.40百万元，变动金额 -240.40百万元，变动率 -3.42%[79] - 金融投资2024年为450.11百万元，2023年为 -496.62百万元，变动金额946.73百万元，变动率190.63%[79] - 截至2024年末，集团吸收存款总额为3909.33亿元，较上年末增加97.20亿元，增长2.55%[101] - 截至2024年末，集团同业及其他金融机构存放款项余额为166.87亿元，较上年末减少5.13亿元[103] - 截至2024年末，集团向中央银行借款余额为285.35亿元，较上年末增加24.10亿元[104] - 截至2024年末，集团卖出回购金融资产为152.93亿元，较上年末减少104.39亿元[105] - 截至2024年末，集团已发行债券为654.74亿元，较上年末增加201.03亿元[106] - 截至2024年末，集团总权益为485.81亿元，较上年末增加10.48亿元，增长2.21%[109] - 截至2024年末，归属本行股东的总权益为477.84亿元，较上年末增加10.08亿元，增长2.15%[109] - 截至2024年末，主要表外项目余额合计585.34亿元，较2023年末的613.68亿元有所减少[112] - 截至2024年末，集团发放贷款和垫款总额3529.40亿元，较上年末增加160.51亿元，增长4.76%[115] - 2024年末负债合计5250.54亿元，较2023年末的5048.13亿元有所增加[98] - 截至2024年12月31日发放贷款和垫款总额为352,940.26百万元，不良贷款率为2.15%；2023年同期总额为336,889.50百万元，不良贷款率为2.17%[116][117][120][121] - 2024年末正常类贷款总额331,106.66百万元，占比93.81%；2023年末总额312,553.84百万元，占比92.77%[116] - 2024年末公司贷款和垫款金额233,797.03百万元，占比66.25%，不良贷款率2.39%；2023年末金额219,896.88百万元，占比65.28%，不良贷款率2.79%[117][120] - 2024年末个人贷款和垫款金额82,070.71百万元，占比23.25%，不良贷款率2.43%；2023年末金额85,782.77百万元，占比25.46%，不良贷款率1.36%[117][120] - 2024年末票据贴现金额37,072.52百万元，占比10.50%；2023年末金额31,209.85百万元，占比9.26%[117][120] - 2024年末制造业贷款金额23,441.77百万元，占比6.64%，不良贷款率2.66%；2023年末金额21,146.71百万元，占比6.28%，不良贷款率4.42%[118] - 2024年末房地产业贷款金额7,295.64百万元，占比2.07%，不良贷款率17.81%；2023年末金额10,473.80百万元，占比3.11%，不良贷款率3.29%[118] - 2024年末租赁和商务服务业贷款金额68,746.90百万元，占比19.48%，不良贷款率0.33%；2023年末金额66,088.55百万元，占比19.62%，不良贷款率0.29%[118] - 2024年末信用贷款金额41,779.01百万元，占比11.84%，不良贷款率1.44%；2023年末金额36,085.58百万元，占比10.71%，不良贷款率1.20%[121] - 2024年末抵押贷款金额79,189.88百万元，占比22.44%，不良贷款率3.51%；2023年末金额89,200.68百万元，占比26.48%，不良贷款率3.50%[121] - 截至2024年12月31日，公司贷款总额352,940.26百万元，不良贷款总额7,588.04百万元，不良贷款比率2.15%；2023年同期贷款总额336,889.50百万元，不良贷款总额7,299.05百万元，不良贷款比率2.17%[122] - 2024年末南昌地区贷款金额151,229.32百万元，占比42.85%，不良贷款金额5,949.74百万元，比率3.93%；2023年末贷款金额155,959.65百万元，占比46.29%，不良贷款金额4,692.81百万元，比率3.01%[122] - 2024年末江西省内（除南昌地区外）贷款金额183,224.35百万元，占比51.91%，不良贷款金额796.74百万元，比率0.43%；2023年末贷款金额160,759.65百万元，占比47.72%，不良贷款金额1,106.85百万元，比率0.69%[122] - 2024年末江西省外贷款金额18,486.59百万元，占比5.24%，不良贷款金额841.56百万元，比率4.55%；2023年末贷款金额20,170.20百万元，占比5.99%，不良贷款金额1,499.39百万元，比率7.43%[122] - 2024年末未逾期贷款金额342,958.21百万元，占比97.17%；已逾期贷款金额9,982.05百万元，占比2.83%；2023年末未逾期贷款金额324,616.05百万元，占比96.36%，已逾期贷款金额12,273.45百万元，占比3.64%[123] - 截至2024年12月31日，十大非同业单一客户大额风险暴露总额27,589.33百万元，占贷款总额的7.81%，占一级资本净额的56.60%[126] - 截至2024年12月31日，十大非同业关联客户的大额风险暴露总额39,676.50百万元，占贷款总额的11.24%，占一级资本净额的81.39%[128] - 2024年末抵债净资产142.36百万元，2023年末为139.79百万元[130] - 以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备2024年初为12,373.85百万元，年末为11,670.85百万元；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款减值准备2024年初为556.96百万元，年末为473.94百万元[132] 各条业务线数据关键指标变化 - 绿色贷款同比增长26.45%，发行60亿元绿色金融债券，普惠小微贷款余额突破500亿元，数字经济领域重点企业贷款同比增长75%[22] - 全年新建普惠金融服务站139家、宣传站点571家[26] - 2024年对公、个人、普惠各条线客户数分别增长10.57%、5.64

文章核心观点 江西银行2024年业绩扭转下滑趋势，实现营收和净利润增长，但利息净收入减少、资产减值损失增加，不良贷款率略有下降，同时存在原副行长涉嫌多项罪名被起诉的情况 [1][3][4] 业绩情况 - 2024年实现营业收入115.59亿元，同比增长2.32%；年内净利润10.98亿元，同比增长2.21%；归属于该行股东的净利润10.57亿元，同比增长2.00% [1][3][4] - 2022 - 2023年营业收入分别为127.14亿元、112.97亿元，变动率为14.08%、 - 11.15%；年内净利润分别为16.01亿元、10.74亿元，同比减少24.20%、32.90%；归属于该行股东的净利润分别为15.50亿元、10.36亿元，同比减少25.15%、33.13% [1][4] 利润分配 - 提取法定盈余公积9275万元；提取一般准备2.9514亿元；向股东派发现金股息每10股0.38元（税前），共计2.2892亿元 [5] 规模指标 - 截至2024年末，集团资产总额5736.35亿元，较上年末增长3.85%；发放贷款和垫款总额3529.40亿元，较上年末增长4.76%；负债总额5250.54亿元，较上年末增长4.01%；吸收存款总额3909.33亿元，较上年末增长2.55% [5][6] 利息收入 - 2024年利息净收入86.03亿元，同比减少1.92%；利息收入194.26亿元，同比减少2.32%；利息支出108.23亿元，同比减少2.62% [7][8] - 金融投资利息收入35.94亿元，较上年同期减少6.84亿元，受市场利率下行影响 [8] 资产减值损失 - 2024年计提资产减值损失73.76亿元，较上年同期增加7.12亿元，同比增长10.68%，因采用新金融工具准则计提信用风险损失准备 [9] - 计提发放贷款和垫款减值损失67.97亿元，同比减少3.42% [10][11] 贷款质量 - 截至2024年末，不良贷款总额75.88亿元，不良贷款率2.15%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率160.05%，上年同期为177.16% [12] - 逾期贷款金额99.82亿元，上年末为122.73亿元 [13][14] 资本充足率 - 2022 - 2024年核心一级资本充足率分别为9.65%、9.37%、9.30%；一级资本充足率分别为12.82%、12.37%、12.31%；资本充足率分别为14.00%、13.55%、13.47% [14] 人事变动 - 曾晖自2022年8月起任党委书记、董事长、执行董事；骆小林自2022年8月起任党委副书记、副董事长、行长 [1][15] - 原党委委员、副行长俞健涉嫌贪污罪等多项罪名被起诉，案件正在办理中 [2][15]

文章核心观点 江西银行申请“一种工作计划管理方法及系统”专利，该方法可完成工作计划统一管理、提升工作效率，同时介绍了江西银行的基本信息 [1][2] 专利相关 - 江西银行于2025年3月申请“一种工作计划管理方法及系统”专利，公开号CN 119761789 A [1] - 该方法包括获取目标企业年度发展计划、接收员工信息、生成初始工作计划、判断员工是否修改、调整生成目标工作计划并传输至领导终端 [1] - 该发明能完成工作计划统一管理，提升工作效率 [1] 公司基本信息 - 江西银行成立于1998年，位于南昌市，从事货币金融服务 [2] - 企业注册资本和实缴资本均为602427.6901万人民币 [2] - 江西银行共对外投资10家企业，参与招投标项目3026次 [2] - 财产线索方面有商标信息23条，专利信息1条，拥有行政许可22个 [2]

银行基本信息 - 江西银行截至2024年12月31日止年度经审计合并年度业绩公布[2] - 江西银行注册资本为人民币6,024,276,901元[6] - 截至报告期末，江西银行有22家一级分支机构，27个职能部门，232个营业网点[9] - 江西银行连续5年入选「中国服务业企业500强」，连任中国银行业协会理事成员单位[9] - 江西银行荣获中国人民银行总行2023年度金融科技发展奖三等奖[11] - 江西银行荣获工信部第六届中国数字普惠金融大会「创新成果」奖[11] - 江西银行荣获中国人民银行征信中心2023年征信系统数据质量工作优秀机构[11] - 江西银行荣获中国外汇交易中心年度市场影响力机构－核心交易商[11] - 江西银行荣获江西省财政厅、江西省地方金融管理局科技金融发展贡献奖一等奖[11] - 江西银行入选中国金融传媒「2024城商行ESG综合表现TOP20榜单」，ESG等级被评为「A」[13] - “江银i农”平台累计授信突破10亿元，获中国人民银行总行金融科技发展奖三等奖[24] - 全年新建普惠金融服务站139家、宣传站点571家[27] - 江西金融租赁注册资本20.2亿元，江西银行持股75.74%[184] - 进贤瑞丰村镇银行2012年6月15日注册成立，初始注册资本5000万元，江西银行持股30%，2020年12月末注册资本变更为1亿元，江西银行持股增至69.5%[186] 宏观经济数据 - 2024年中国GDP为1349084亿元，比上年增长5.0%，分季度看，一季度同比增长5.3%，二季度增长4.7%，三季度增长4.6%，四季度增长5.4%[39] - 截至报告期末，广义货币供应量（M2）余额313.5万亿元，同比增长7.3%；人民币贷款余额255.7万亿元，同比增长7.6%；人民币存款余额302.3万亿元，同比增长6.3%；社会融资规模存量为408.3万亿元，同比增长8%[39] - 江西省2024年GDP为34202.5亿元，按不变价格计算，增长5.1%[40] - 2024年江西省规上高技术制造业增加值增长12.5%，高于全国平均3.6个百分点[40] - 2024年江西省固定资产投资增速同比增长4.8%，高于全国1.6个百分点[40] 财务数据关键指标变化 - 2024年利息净收入86.0262亿元，较2023年下降1.92%[15] - 2024年手续费及佣金净收入5.6264亿元，较2023年增长7.86%[15] - 2024年营业收入115.5923亿元，较2023年增长2.32%[15] - 2024年资产总额5736.3475亿元，较2023年增长3.85%[17] - 2024年发放贷款和垫款净额3420.8855亿元，较2023年增长5.09%[17] - 2024年负债总额5250.5382亿元，较2023年增长4.01%[17] - 2024年不良贷款率2.15%，较2023年下降0.02%[17] - 2024年拨备覆盖率160.05%，较2023年下降17.11%[17] - 2024年流动性覆盖率403.22%，较2023年增长69.84%[17] - 2024年流动性比率98.82%，较2023年增长22.55%[17] - 2024年集团资产总额较上年末增长3.85%[31] - 2024年贷款和垫款总额较上年末增长4.76%[31] - 2024年存款总额较上年末增长2.55%[31] - 2024年不良贷款率较上年末下降0.02个百分点[31] - 2024年集团营业收入同比增加2.63亿元[31] - 2024年净利润同比增长2.21%[31] - 集团营业支出同比下降5.36%，成本收入比同比下降2.12个百分点[36] - 截至报告期末，集团资产总额5736亿元，较上年末增长3.85%[42] - 发放贷款和垫款总额3529亿元，较上年末增长4.76%[42] - 吸收存款总额3909亿元，较上年末增长2.55%[42] - 报告期内，实现营业收入115.59亿元，同比增长2.32%[42][43][44] - 实现净利润10.98亿元，同比增长2.21%[42][43][44] - 集团发放贷款和垫款总额占资产总额比例较上年末提高0.53个百分点[42] - 单户授信1000万元以下的小微客户数较上年末增长8.08%，占经营类贷款客户的比重较上年末提高1.05个百分点[42] - 报告期末，不良贷款率较上年末下降0.02个百分点[42] - 2024年生息资产平均收益率为3.71%，2023年为3.97%；2024年计息负债平均成本率为2.13%，2023年为2.31%[47] - 2024年净利息收益率为1.64%，2023年为1.75%；2024年净利差为1.58%，2023年为1.66%[47] - 报告期内公司利息收入194.26亿元，较上年同期减少4.60亿元，下降2.32%[53] - 发放贷款和垫款利息收入145.94亿元，较上年同期减少0.52亿元[54] - 金融投资利息收入35.94亿元，较上年同期减少6.84亿元[58] - 报告期内公司利息支出108.23亿元，较上年同期减少2.92亿元，下降2.62%[62] - 吸收存款利息支出78.98亿元，较上年同期减少5.38亿元，下降6.38%[63] - 手续费及佣金净收入5.63亿元，较上年同期增加0.41亿元[70] - 交易净收益为1.45亿元，较上年同期增加0.43亿元[72] - 金融投资所得收益净额为22.19亿元，较上年同期增加7.02亿元[74] - 营业支出为34.36亿元，较上年同期减少1.95亿元，下降5.36%[75] - 员工成本19.7002亿元，较上年同期减少1.3645亿元，下降6.48%[76] - 报告期内，集团当期计提资产减值损失为73.76亿元，较上年同期增加7.12亿元，变动率10.68%[77][78] - 报告期内，集团所得税抵免为3.45亿元，所得税费用为负，较上年同期减少2.82亿元，变动率 - 443.39%[81][82] - 截至报告期末，集团资产总额为5736.35亿元，较上年末增加212.89亿元，增长3.85%[83] - 截至报告期末，集团发放贷款和垫款总额为3529.40亿元，较上年末增加160.51亿元，增长4.76%[87] - 截至报告期末，集团公司贷款和垫款（含票据贴现）为2708.70亿元，较上年末增加197.63亿元，增长7.87%[89] - 截至报告期末，集团个人贷款和垫款为820.71亿元，较上年末减少37.12亿元，下降4.33%[90] - 截至报告期末，集团金融投资余额为1640.42亿元，较上年末增加2.69亿元，增长0.16%[91] - 截至报告期末，集团负债总额为5250.54亿元，较上年末增加202.41亿元，增长4.01%[96] - 截至2024年末，集团吸收存款总额为3909.33亿元，较上年末增加97.20亿元，增长2.55%[100] - 截至2024年末，集团同业及其他金融机构存放款项余额为166.87亿元，较上年末减少5.13亿元[102] - 截至2024年末，集团向中央银行借款余额为285.35亿元，较上年末增加24.10亿元[103] - 截至2024年末，集团卖出回购金融资产为152.93亿元，较上年末减少104.39亿元[104] - 截至2024年末，集团已发行债券为654.74亿元，较上年末增加201.03亿元[105] - 截至2024年末，集团总权益为485.81亿元，较上年末增加10.48亿元，增长2.21%；归属本行股东的总权益为477.84亿元，较上年末增加10.08亿元，增长2.15%[108] - 2024年末负债合计5250.54亿元，较2023年末的5048.13亿元有所增加[97] - 2024年末活期公司存款占比19.79%，较2023年末的24.60%下降；定期零售存款占比47.68%，较2023年末的42.28%上升[101] - 截至2024年12月31日发放贷款和垫款总额为352,940.26百万元，不良贷款率为2.15%；2023年同期总额为336,889.50百万元，不良贷款率为2.17%[115] - 2024年末正常类贷款总额331,106.66百万元，占比93.81%；2023年末总额312,553.84百万元，占比92.77%[115] - 2024年末公司贷款和垫款金额233,797.03百万元，占比66.25%，不良贷款率2.39%；2023年末金额219,896.88百万元，占比65.28%，不良贷款率2.79%[116] - 2024年末个人贷款和垫款金额82,070.71百万元，占比23.25%，不良贷款率2.43%；2023年末金额85,782.77百万元，占比25.46%，不良贷款率1.36%[116] - 2024年末制造业贷款金额23,441.77百万元，占比6.64%，不良贷款率2.66%；2023年末金额21,146.71百万元，占比6.28%，不良贷款率4.42%[117] - 2024年末房地产业贷款金额7,295.64百万元，占比2.07%，不良贷款率17.81%；2023年末金额10,473.80百万元，占比3.11%，不良贷款率3.29%[117] - 2024年末租赁和商务服务业贷款金额68,746.90百万元，占比19.48%，不良贷款率0.33%；2023年末金额66,088.55百万元，占比19.62%，不良贷款率0.29%[117] - 2024年末信用贷款金额41,779.01百万元，占比11.84%，不良贷款率1.44%；2023年末金额36,085.58百万元，占比10.71%，不良贷款率1.20%[120] - 2024年末保证贷款金额216,754.81百万元，占比61.41%，不良贷款率1.83%；2023年末金额199,997.72百万元，占比59.37%，不良贷款率1.67%[120] - 2024年末抵押贷款金额79,189.88百万元，占比22.44%，不良贷款率3.51%；2023年末金额89,200.68百万元，占比26.48%，不良贷款率3.50%[120] - 截至2024年12月31日，公司贷款总额352,940.26百万元，不良贷款总额7,588.04百万元，不良贷款比率2.15%；2023年同期贷款总额336,889.50百万元，不良贷款总额7,299.05百万元，不良贷款比率2.17%[121] - 2024年末南昌地区贷款金额151,229.32百万元，占比42.85%，不良贷款金额5,949.74百万元，比率3.93%；江西省内（除南昌）贷款金额183,224.35百万元，占比51.91%，不良贷款金额796.74百万元，比率0.43%；江西省外贷款金额18,486.59百万元，占比5.24%，不良贷款金额841.56百万元，比率4.55%[121] - 2024年末未逾期贷款金额342,958.21百万元，占比97.17%；已逾期贷款中3个月以内2,142.59百万元，占比0.61%，3个月以上1年以内4,733.92百万元，占比1.34%，1年以上3年以内2,532.13百万元，占比0.72%，3年以上573.41百万元，占比0.16%[122] - 截至2024年12月31日，十大非同业单一客户大额风险暴露总额27,589.33百万元，占贷款总额的7.81%，占一级资本净额的56.60%[125] - 截至2024年12月31日，十大非同业关联客户的大额风险暴露总额39,676.50百万元，占贷款总额的11.24%，占一级资本净额的81.39%[127] - 2024年末抵债资产中土地使用权及建筑物182.58百万元，其他为0，减值损失准备40.22百万元，抵债净资产142.36百万元；2023年末对应数据分别为171.41百万元、2.25百万元、33.87百万元、139.79百万元[128] - 以摊余成本计量的发放贷款和垫款，2024年初合计12,373.85百万元，年末11,6

文章核心观点 江西银行股份有限公司萍乡分行因投资收益违规处置风险资产被处罚，相关负责人也受罚 [1] 处罚详情 - 江西银行股份有限公司萍乡分行被处以罚款40万元 [1] - 时任南昌银行股份有限公司萍乡分行行长陈玮被处以警告并罚款7万元 [1] - 时任南昌银行股份有限公司萍乡分行公司金融部总经理王冬山被处以警告并罚款6万元 [1]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年6月30日，公司资产总额564,514.60百万元，较2023年末增长2.20%[14] - 截至报告期末，集团资产总额5645.15亿元，较上年末增加121.69亿元；负债总额5163.04亿元，较上年末增加114.91亿元；总权益482.11亿元，较上年末增加6.78亿元[22] - 2024年上半年利息净收入3,987.32百万元，较2023年下降11.03%[12] - 2024年上半年手续费及佣金净收入233.29百万元，较2023年增长39.65%[12] - 2024年上半年营业收入5,748.29百万元，较2023年增长6.48%[12] - 2024年上半年税前利润668.75百万元，较2023年下降50.93%[12] - 2024年上半年净利润644.80百万元，较2023年下降47.40%[12] - 2024年上半年基本每股盈利0.10元/股，较2023年下降50.00%[12] - 截至2024年6月30日，不良贷款率2.53%，较2023年末上升0.36%[14] - 截至2024年6月30日，拨备覆盖率171.30%，较2023年末下降5.86%[14] - 截至2024年6月30日，核心一级资本充足率9.07%，较2023年末下降0.30%[14] - 报告期内，集团营业收入较上年同期增加3.50亿元，增长6.48%；营业支出较上年同期减少1.89亿元，下降11.82%；成本收入比23.13%，较上年同期下降5.12个百分点[26] - 报告期内，集团实现营业收入57.48亿元，较上年同期增加3.50亿元；营业支出14.11亿元，较上年同期减少1.89亿元[28] - 集团计提资产减值准备，资产减值损失支出36.73亿元，较上年同期增加12.34亿元[28] - 集团实现净利润6.45亿元，较上年同期减少5.81亿元[28] - 截至6月30日止六个月，公司2024年利息收入95.88亿元，较2023年减少3.34亿元，下降3.37%[29][40] - 2024年利息支出56.01亿元，较2023年增加1.60亿元，增长2.95%[29] - 2024年利息净收入39.87亿元，较2023年减少4.94亿元，下降11.03%[29][38] - 2024年手续费及佣金净收入2.33亿元，较2023年增加0.66亿元，增长39.65%[29] - 2024年交易净收益0.96亿元，较2023年增加0.50亿元，增长109.49%[29] - 2024年金融投资所得收益净额13.50亿元，较2023年增加9.57亿元，增长243.04%[29] - 2024年营业收入57.48亿元，较2023年增加3.50亿元，增长6.48%[29] - 2024年营业支出14.11亿元，较2023年减少1.89亿元，下降11.82%[29] - 2024年税前利润6.69亿元，较2023年减少6.94亿元，下降50.93%[29] - 2024年期内净利润6.45亿元，较2023年减少5.81亿元，下降47.40%[29] - 报告期内，集团金融投资利息收入18.03亿元，较上年同期减少4.55亿元，下降20.15%[45] - 报告期内，集团存放中央银行款项利息收入2.09亿元，较上年同期减少0.12亿元，下降5.37%[46] - 报告期内，集团利息支出56.01亿元，较上年同期增加1.60亿元，增长2.95%[50] - 报告期内，集团吸收存款利息支出40.78亿元，较上年同期减少0.51亿元，下降1.23%[51] - 报告期内，集团实现手续费及佣金净收入2.33亿元，较上年同期增加0.66亿元，增长39.65%[60] - 报告期内，集团交易净收益为0.96亿元，较上年同期增加0.50亿元，增长109.49%[64] - 报告期内，集团金融投资所得收益净额为13.50亿元，较上年同期增加9.57亿元，增长243.04%[65] - 报告期内，集团其他营业收入为0.82亿元，较上年同期减少2.29亿元，下降73.69%[66] - 报告期内，集团营业支出为14.11亿元，较上年同期减少1.89亿元，下降11.82%[67] - 截至6月30日止六个月，员工成本7.1164亿元，较2023年减少1.8992亿元，变动率 -21.07%[68] - 报告期内，计提资产减值损失36.73亿元，较上年同期增加12.34亿元[69] - 截至6月30日止六个月，发放贷款和垫款37.2753亿元，较2023年增加12.7423亿元，变动率51.94%[70] - 报告期内，所得税费用0.24亿元，较上年同期减少1.13亿元[71] - 截至报告期末，集团总资产5645.15亿元，较上年末增加121.69亿元，增长2.20%[75] - 截至报告期末，发放贷款和垫款总额3507.95亿元，较上年末增加139.06亿元，增长4.13%[78] - 截至报告期末，公司贷款和垫款（含票据贴现）总额2665.57亿元，较上年末增加154.50亿元，增长6.15%[80] - 截至报告期末，个人贷款和垫款总额842.38亿元，较上年末减少15.45亿元，下降1.80%[82] - 截至报告期末，金融投资余额1643.91亿元，较上年末增加6.18亿元，增长0.38%[83] - 截至6月30日止六个月，合计行政支出14.1090亿元，较2023年减少1.8915亿元，变动率 -11.82%[68] - 截至2024年6月30日，公司总负债为5163.04亿元，较上年末增加114.91亿元，增长2.28%[90] - 截至2024年6月30日，公司吸收存款总额为3832.44亿元，较上年末增加20.32亿元，增长0.53%[93] - 截至2024年6月30日，公司同业及其他金融机构存放款项余额为190.77亿元，较上年末增加18.76亿元，增长10.91%[97] - 截至2024年6月30日，公司向中央银行借款为256.07亿元，较上年末减少5.17亿元，下降1.98%[98] - 截至2024年6月30日，公司卖出回购金融资产为314.64亿元，较上年末增加57.33亿元，增长22.28%[99] - 截至2024年6月30日，公司已发行债券为459.01亿元，较上年末增加5.30亿元，增长1.17%[100] - 截至2024年6月30日，公司总权益为482.11亿元，较上年末增加6.78亿元，增长1.43%[102] - 截至2024年6月30日，公司资产负债表外信贷承诺合计564.2997亿元，较上年末减少49.30亿元[106] - 截至2024年6月30日，公司发放贷款和垫款总额3507.95亿元，较上年末增加139.06亿元，增长4.13%[108] 贷款业务数据关键指标变化 - 发放贷款和垫款总额3507.95亿元，较上年末增加139.06亿元；吸收存款总额3832.44亿元，较上年末增加20.32亿元[22] - 截至6月30日止六个月，公司贷款和垫款平均余额2600.60亿元，利息收入54.19亿元，平均收益率4.16%；个人贷款和垫款平均余额841.82亿元，利息收入17.65亿元，平均收益率4.20%[42] - 截至报告期末，集团发放的公司贷款和垫款总额为2401.02亿元，较上年末增长9.19%[145] - 按产品类型，截至2024年6月30日，流动资金贷款1310.7625亿元，占比54.59%；固定资产贷款790.053亿元，占比32.90%等[146] - 按期限，截至2024年6月30日，短期贷款和垫款997.9648亿元，占比41.56%；中长期贷款1403.059亿元，占比58.44%[151] - 按客户规模，截至2024年6月30日，微型企业贷款288.7023亿元，占比12.02%；小型企业1181.6298亿元，占比49.21%等[156] - 截至报告期末，集团大中型企业贷款为843.85亿元，占公司贷款和垫款总额的35.15%，占比较上年末下降1.13个百分点[156] - 截至报告期末，集团小微企业贷款为1470.33亿元，占公司贷款和垫款总额的61.23%，占比较上年末上升1.46个百分点[157] - 报告期末，公司制造业中长期贷款余额较上年末增长14.97%，科技型企业贷款余额105.61亿元[158] - 报告期末，公司绿色贷款余额384.20亿元，较上年末增长23.16%[158] - 报告期末，公司人才企业“乐业”系列贷款余额47.09亿元，较上年末增长19.82%[159] - 报告期末，公司单户授信1000万元以下（含）普惠型小微企业贷款余额497.99亿元，较上年末增长7.93%，有贷户数较上年末增加2915户[163] - 报告期末，公司涉农贷款余额290.56亿元，较上年末增长2.10%；普惠涉农贷款余额110.69亿元，较上年末增长17.17%，高于各项贷款增速（不含贴现）11.16个百分点[165] - 个人住房贷款余额为501.42亿元，个人经营性贷款余额为212.25亿元，较上年末增加7.16亿元，个人创业担保贷款余额为5.04亿元，较上年末增加1.67亿元，个人涉农贷款余额为7.57亿元，同比增加5.32亿元，个人综合消费贷款发放70.39亿元，支持30334户本地居民消费需求[173] - 新市民个人贷款余额达39.71亿元[176] 客户数据关键指标变化 - 对公全量客户9.76万户，较上年末增加5847户；个人全量客户636.81万户，较上年末增加14.64万户；普惠小微贷款客户4.13万户，较上年末增加2915户[23] - 截至报告期末，公司对公全量客户数9.76万户，较上年末增长6.37%[142] - 报告期末，公司个人全量客户636.81万户，较上年末增加14.64万户[169] - 持有金融资产达10万元（含）以上的个人VIP客户较上年末增长11.16%，个人VIP客户金融资产余额较上年末增长9.37%[179] 不良贷款相关数据 - 截至2024年6月30日，发放贷款和垫款总额为3507.95亿元，不良贷款总额为88.72亿元，不良贷款率为2.53%；截至2023年12月31日，发放贷款和垫款总额为3368.90亿元，不良贷款总额为72.99亿元，不良贷款率为2.17%[109][112][114][117] - 截至2024年6月30日，正常类贷款为3194.96亿元，占比91.08%；关注类贷款为224.26亿元，占比6.39%[109] - 截至2024年6月30日，公司贷款和垫款为2401.02亿元，占比68.45%，不良贷款率为3.02%；个人贷款和垫款为842.38亿元，占比24.01%，不良贷款率为1.92%；票据贴现为264.55亿元，占比7.54%[112][117] - 截至2024年6月30日，公司贷款和垫款中占比前三大行业为租赁和商务服务业（20.78%）、水利环境和公共设施管理业（10.18%）、批发和零售业（9.53%）[114][117] - 截至2024年6月30日，不良贷款余额较高的前三大行业为批发和零售业（31.99亿元）、房地产业（16.87亿元）、制造业（10.83亿元）[114][117] - 截至2024年6月30日，房地产业不良贷款率为16.61%，较2023年末的3.29%大幅上升[114][117] - 截至2024年6月30日，批发和零售业不良贷款率为9.57%，较2023年末的11.22%有所下降[114][117] - 截至2024年6月30日，制造业不良贷款率为4.99%，较2023年末的4.42%有所上升[114][117] - 公司不良类贷款占比上升主要原因是部分客户经营困难，还款能力减弱[109] - 截至2024年6月30日，集团发放贷款和垫款总额3507.95亿元，不良贷款总额88.72亿元，不良贷款率2.53%；截至2023年12月31日，总额分别为3368.90亿元、72.99亿元、2.17%[119][122][124] - 截至2024

香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告之內容概不負責，對其準確性 或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示，概不對因本公告全部或任何部份內容而產生或因倚 賴該等內容而引致之任何損失承擔任何責任。 JIANGXI BANK CO., LTD.* 江西銀行股份有限公司 * （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） （股份代號：1916） 截至2024年6月30日止六個月之中期業績公告 江西銀行股份有限公司*（「本行」）董事會（「董事會」）欣然公佈本行及其附屬公司 截至2024年6月30日止六個月之未經審計合併中期業績（「中期業績」）。本業績公 告載有本行2024年中期報告全文，符合《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》 有關中期業績初步公告的相關內容規定。董事會及董事會審計委員會已審閱及確 認中期業績。 本業績公告刊載於香港聯合交易所有限公司網站(www.hkexnews.hk)及本行網站 (www.jx-bank.com)。截至2024年6月30日止六個月之中期報告將適時刊載於上述 網站，並按本行H股股東選擇收取公司通訊的方式寄發予本行H股股東。 | --- | --- | --- | |--- ...

公司基本信息 - 公司注册资本为人民币6,024,276,901元[2] - 截至2023年12月31日，公司已发行股本总额为人民币6,024,276,901元，包括1,345,500,000股每股面值1元的H股及4,678,776,901股每股面值1元的内资股[156] - 截至2023年12月31日，公司共有内资股股东8,859户（其中国家股东27户、法人股东284户、自然人股东8,548户），H股股东692户[158] - 2023年12月31日，江西银行已发行股本总额6,024,276,901股，其中内资股4,678,776,901股，H股1,345,500,000股[167][172] 人员规模 - 截至2023年末，公司正式在岗员工5,143人[4] 财务数据关键指标变化 - 截至2023年末，集团资产总额为人民币5,523.45亿元[4] - 截至2023年末，吸收存款总额为人民币3,812.12亿元[4] - 截至2023年末，发放贷款和垫款总额为人民币3,368.90亿元[4] - 2023年实现营业收入为人民币112.97亿元[4] - 2023年净利润为人民币10.74亿元[4] - 2023年利息净收入87.7137亿元，较2022年减少8.86%[7] - 2023年手续费及佣金净收入5.2163亿元，较2022年减少18.76%[7] - 2023年营业收入112.9664亿元，较2022年减少11.15%[7] - 2023年资产总额5523.4538亿元，较2022年增长7.13%[8] - 2023年发放贷款和垫款净额3255.1687亿元，较2022年增长8.39%[8] - 2023年吸收存款3812.1227亿元，较2022年增长8.08%[8] - 2023年不良贷款率2.17%，较2022年降低0.01%[8] - 2023年拨备覆盖率177.16%，较2022年降低0.89%[8] - 2023年核心一级资本充足率9.37%，较2022年降低0.28%[8] - 2023年流动性覆盖率333.38%，较2022年增长9.60%[8] - 2023年末集团资产总额5523.45亿元，较上年末增长7.13%[14] - 2023年末发放贷款和垫款总额3368.90亿元，较上年末增长8.16%[14] - 2023年末吸收存款总额3812.12亿元，较上年末增长8.08%[14] - 2023年集团营业收入112.97亿元，较上年减少14.17亿元，下降11.15%[20] - 2023年归属本行股东净利润10.36亿元，较上年减少5.13亿元，下降33.13%[20] - 2023年利息收入198.863亿元，较2022年的209.9073亿元减少11.0443亿元，下降5.26%[21] - 2023年利息支出111.1493亿元，较2022年的113.664亿元减少2.5147亿元，下降2.21%[21] - 2023年利息净收入87.7137亿元，较2022年的96.2433亿元减少8.5296亿元，下降8.86%[21] - 2023年手续费及佣金净收入5.2163亿元，较2022年的6.4209亿元减少1.2046亿元，下降18.76%[21] - 2023年交易净收益1.0282亿元，较2022年的1.2132亿元减少0.185亿元，下降15.25%[21] - 2023年金融投资所得收益净额15.1663亿元，较2022年的21.2922亿元减少6.1259亿元，下降28.77%[21] - 2023年其他营业收入3.8419亿元，较2022年的1.9708亿元增加1.8711亿元，增长94.94%[21] - 业务规模增加使利息净收入较上年增加3.63亿元，收益率或成本率变动使利息净收入较上年减少12.16亿元[22] - 2023年生息资产总额平均余额为5002.87亿元，利息收入198.86亿元，平均年化收益率3.97%，较2022年分别变动3.04%、-5.26%、-0.35个百分点[23][26] - 2023年计息负债总额平均余额为4821.31亿元，利息支出111.15亿元，平均年化成本率2.31%，较2022年分别变动2.19%、-2.21%、-0.1个百分点[23] - 2023年利息净收入87.71亿元，较2022年减少9.73%；净利差1.66%，较2022年下降0.25个百分点；净利息收益率1.75%，较2022年下降0.23个百分点[23] - 2023年发放贷款和垫款利息收入146.45亿元，较上年增加3.92亿元，增长2.75%，平均收益率4.48%，较2022年下降0.33个百分点[23][27] - 2023年金融投资利息收入42.78亿元，较上年减少15.68亿元，下降26.81%，平均收益率3.64%，较2022年下降0.87个百分点[23][29] - 2023年存放中央银行款项利息收入4.47亿元，较上年减少0.16亿元，下降3.40%，平均收益率1.46%，较2022年上升0.05个百分点[23][30] - 2023年存放同业及其他金融机构款项利息收入1.74亿元，较上年增加1.07亿元，增长159.23%，平均收益率0.77%，较2022年上升0.41个百分点[23][25] - 2023年买入返售金融资产利息收入2.41亿元，较上年减少1.10亿元，下降31.29%，平均收益率1.68%，较2022年上升0.14个百分点[23][25] - 2023年拆出资金利息收入2.57亿元，较上年增加1.86亿元，增长264.97%，平均收益率3.02%，较2022年上升0.57个百分点[23][25] - 2023年吸收存款利息支出84.36亿元，较上年增加2.04亿元，增长2.48%，平均成本率2.31%，较2022年下降0.07个百分点[23][25] - 买入返售金融资产利息收入2.41亿元，较上年减少1.10亿元，下降31.30%[31] - 拆出资金利息收入2.57亿元，较上年增加1.86亿元，增长265.06%[32] - 利息支出111.15亿元，较上年减少2.51亿元，下降2.21%[33] - 吸收存款利息支出84.36亿元，较上年增加2.04亿元，增长2.48%，吸收存款平均余额较上年增加195亿元[34] - 同业及其他金融机构存放款项利息支出3.30亿元，较上年减少1.63亿元，下降33.03%[36] - 向中央银行借款利息支出5.34亿元，较上年增加1.17亿元，增长27.99%，借款平均余额较上年增加46.49亿元[37] - 手续费及佣金净收入5.22亿元，较上年减少1.20亿元，下降18.76%[40] - 交易净收益1.03亿元，较上年减少0.19亿元，下降15.25%[42] - 金融投资所得收益净额15.17亿元，较上年减少6.13亿元，下降28.77%[43] - 其他营业收入3.84亿元，较上年增加1.87亿元，增长94.94%；营业支出36.31亿元，较上年减少0.13亿元，下降0.36%[44] - 2023年员工成本21.06亿元，较上年基本持平，变动率0.01%[45][46][47] - 2023年其他一般及行政支出8.55亿元，较上年减少0.25亿元，下降2.81%[45][47] - 2023年计提资产减值损失66.64亿元，较上年减少7.32亿元，下降9.90%[48][49] - 2023年所得税抵免为0.64亿元，所得税费用合计为 - 6354万元，较上年减少1.44亿元，下降178.99%[50][51] - 截至2023年末，集团资产总额为5523.45亿元，较上年末增加367.73亿元，增长7.13%[52] - 截至2023年末，发放贷款和垫款总额为3368.90亿元，较上年末增加254.08亿元，增长8.16%[54] - 截至2023年末，公司贷款和垫款（含票据贴现）为2511.07亿元，较上年末增加232.78亿元，增长10.22%[56] - 2023年税金及附加17.42亿元，较2022年增加2.63亿元，增长17.79%[45] - 2023年折旧及摊销46.08亿元，较2022年减少1.10亿元，下降2.34%[45] - 2023年租赁负债利息支出3.42亿元，较2022年减少0.38亿元，下降10.07%[45] - 截至报告期末，集团个人贷款和垫款为857.83亿元，较上年末增加21.31亿元，增长2.55%[57] - 截至报告期末，集团金融投资余额为1637.73亿元，较上年末增加66.76亿元，增长4.25%，债券资产占比从55.67%提高到68.48%[58] - 截至报告期末，集团持有中国政府债券占金融投资资产比重提升至27.53%，持有政策性银行债券占比提升至29.19%[60] - 截至报告期末，集团负债总额为5048.13亿元，较上年末增加360.55亿元，增长7.69%[62] - 截至报告期末，集团吸收存款总额为3812.12亿元，较上年末增加285.01亿元，增长8.08%[64] - 截至报告期末，集团同业及其他金融机构存放款项余额为172.01亿元，较上年末增加39.34亿元，增长29.65%[66] - 以摊余成本计量的金融投资，2023年末金额840.86亿元，占比51.34%，2022年末金额900.66亿元，占比57.33%[59] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资，2023年末金额509.54亿元，占比31.11%，2022年末金额435.46亿元，占比27.72%[59] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资，2023年末金额287.33亿元，占比17.55%，2022年末金额234.85亿元，占比14.95%[59] - 吸收存款中，活期公司存款2023年末金额937.79亿元，占比24.60%，2022年末金额1080.88亿元，占比30.65%[65] - 截至报告期末，集团向中央银行借款余额为261.24亿元，较上年末增加73.26亿元，增长38.97%[67] - 截至报告期末，集团卖出回购金融资产为257.31亿元，较上年末增加85.22亿元，增长49.52%[68] - 截至报告期末，集团已发行债券为453.71亿元，较上年末减少67.91亿元，下降13.02%[69] - 截至报告期末，集团总权益为475.33亿元，较上年末增加7.17亿元，增长1.53%；归属本行股东总权益为467.77亿元，较上年末增加7.29亿元，增长1.58%[70] - 截至报告期末，主要表外项目余额合计613.68亿元，较上年末增加52.48亿元[73] - 截至报告期末，集团发放贷款和垫款总额3368.90亿元，较上年末增加254.08亿元，增长率8.16%[74] - 截至报告期末，集团正常类贷款3125.54亿元，占比92.77%，较上年末上升1.07个百分点；关注类贷款170.37亿元，占比5.06%，较上年末下降1.06个百分点；不良贷款总额72.99亿元，不良贷款率2.17%，较上年末下降0.01个百分点[76] - 截至报告期末，集团公司贷款和垫款较上年末增加305.93亿元，增长16.16%；不良贷款比率达2.79%，较上年末下降0.23个百分点；不良贷款金额较上年末增加4.21亿元[78] - 截至报告期末，集团个人贷款和垫款较上年末增加21.31亿元，增长2.55%；不良贷款比率达1.36%，较上年末上升0.08个百分点[78] - 截至报告期末，集团票据贴现较上年末减少73.15亿元，降幅18.99%[78] - 2023年末贷款总额3368.895亿元，不良贷款总额72.9905亿元，不良贷款率2.17%；2022年末贷款总额3114.8117亿元，不良贷款总额67.8124亿元，不良贷款率2.18%[79] - 2023年末信用、保证不良贷款率较上年末降0.08、0.52个百分点，抵押、质押不良贷款率较上年末升1.05

文章核心观点 - 江西银行多名高管涉嫌严重违纪违法,包括原董事长陈晓明、原副行长兼董事会秘书徐继红、萍乡分行原行长冯亮、原资深顾问黄文杰等 [1] - 江西银行内控问题频发,旗下分支机构近年来合计收到多张罚单,被罚款金额较大 [1][2] - 江西银行净利润连续两年下滑,2023年度净利润创历史新低,下滑幅度达32.90% [2] - 江西银行资产质量指标不佳,不良贷款率高于同业平均水平,拨备覆盖率低于同业平均水平 [2] - 江西银行资本充足率指标有所下降,资本实力有所弱化 [3] 公司经营情况 - 江西银行于2015年12月正式成立,2018年6月在香港上市 [4] - 截至2023年末,公司资产总额5523.43亿元,负债总额5048.13亿元 [4] 行业监管情况 - 江西银行旗下分支机构近年来合计收到多张监管罚单,涉及银行承兑汇票业务、贷款管理等方面的违规行为 [2] - 监管部门对江西银行的内控问题和高管违纪违法行为进行了严厉查处 [1][2]