行政处罚与合规问题 - 公司及羊城支行因员工行为管理制度不健全、内控管理违反审慎经营规则被责令改正并分别罚款30万元和40万元 [2] - 2024年以来公司及分支行累计收到7张罚单（总行3次、分支行9家），罚单数量较2023年翻倍（2024年6张 vs 2023年3张） [4] - 2023年公司被罚合计1385万元，为农商行中罚金最高，主要涉及信贷业务违规（如未办妥抵押登记即放贷、消费贷资金流入证券领域等） [4] - 2024年8月从化支行因现金管理和员工行为违规再被罚90万元（总行50万元、支行40万元） [7] 资产质量与风险管控 - 2024年末公司不良贷款余额119.5亿元，不良率1.66%（同比下降0.21个百分点），但仍高于全国商业银行平均水平（1.5%） [5][6] - 关注类贷款达464.4亿元，占总贷款比例6.45%（同比上升0.2个百分点），显著高于行业均值2.22% [6] - 公司2025年启动"资产效益年"计划，目标用2-3年提升资产质效，并强调优化网点资产负债结构 [6] 网点经营与战略调整 - 公司指出营业网点存在数量偏多、功能弱、人员素质低等问题，计划推行"114"发展模式以提升人均净收入、资产规模和客户数量 [6] - 近两年经营重点从"合规建设年"转向"效益提升年"和"资产效益年"，但员工行为合规管理成效存疑 [7]

银行主动为违法放贷涉案员工"求情"？ 2024年11月18日，山西尧都农村商业银行（以下简称"尧都农商行"）屯里支行原行长刘某与 客户经理高某因违法发放贷款3000万元，被临汾市尧都区人民法院一审判处有期徒刑二年、 缓刑二年，并处罚金2万元。 近日，山西省临汾市中级人民法院发布二审刑事裁定书，对该案作出终审裁定。尽管银行方 出具谅解书，称刘某、高某"现实表现良好，为银行发展做出贡献"，且"未造成实际损失"， 请求免予刑事处罚，但最终临汾市中级人民法院二审裁定驳回上诉，维持原判。 从"未看报告"到3000万违规落地 案件始于2013年6月，山西某高级中学法定代表人向尧都农商行屯里支行申请贷款。时任该 行屯里支行客户经理的高某和支行行长刘某在这一业务流程中，因严重违反规定，致使巨额 贷款违规发放。 客户经理高某在贷前调查中未核实购销合同真实性，也未按规定出具调查报告，更未对贷款 资金进行贷后管理。而作为支行行长的刘某，同样未尽职履行审查职责，未看报告便草率签 字上报，导致3000万元贷款违规发放。 法发放贷款的行为未造成实际损失，原判量刑过重。 然而，临汾市中级人民法院在二审过程中，经过严格的阅卷、讯问上诉人并听 ...

处罚情况 - 2025年4月金融监管总局系统和人民银行系统共向农村中小银行机构开出罚单74份 其中金融监管总局系统17份 人民银行分支机构57份 88名相关责任人受处罚 罚没金额约3260万元 [1] - 相较于一季度被罚没1.27亿元 300余名责任人受处罚的情况 4月份处罚力度有所减弱 最大罚单来自天津监管局 辖内农信机构因内控管理不到位等问题被罚款105万元 [1] - 人民银行分支机构上月开出6份100万元以上罚单 其中百色辖内一家农商银行因违反金融统计等规定被罚款192.95万元 广西农商联合银行因违反信用信息管理规定被罚款27.6万元 [1] 合规监管新情况 - 人民银行分支机构开出罚单增多 2024年全年234份 今年前4个月已公示146份 主要涉及金融统计 反洗钱 账户 征信等事项 [3] - 农村中小银行因金融市场业务受行政处罚情况增多 包括债券业务限额授权管理不到位 漏计市场风险资本 超资质投资债券等问题 [3] - 3家服务辖区城镇化率较高的机构被查出理财投资与自营投资风险未完全分离的情况 [3] 信贷业务合规焦点 - 金融监管总局发布通知强调健全涉农信贷风险监测机制 加强贷前审查和贷后管理 [5] - 前4个月农村中小银行罚单中七成左右与贷款管理问题有关 涉农贷款投放特征和业务管理力量匹配发生较大变化 [5] - 农业产业规模化 集约化发展导致资金流短缺问题增多 银行延长授信期限但潜在风险增加 贷款管理难度增大 [5] 信息技术应用 - 健全涉农信贷风险监测需要发挥信息技术优势 通过拓宽信息共享渠道 提升技术应用实现贷款精准管理 [6] - 数字化转型可减轻信贷人员工作负担 但银行不应过度依赖线上贷款管理 需结合实际情况对线上线下风控进行差别匹配 [7] - 农村中小银行应更关注发挥一线信贷人员能动性 结合线下走访信息灵活调整调查频率和还款方式 做好综合贷款管理 [7]