证券简称：民生银行 A 股代码：600016 优先股简称：民生优 1 优先股代码：360037 编号：2023-044 中国民生银行股份有限公司 关于股东所持股份被轮候冻结的公告 本行董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗 漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示： 本次被轮候冻结的股份为中国泛海控股集团有限公司（以下简称"泛海集团"或"被 执行人"）持有的中国民生银行股份有限公司（以下简称"本行"）1,803,182,618 股 A 股无限 售流通股，占本行总股本比例为 4.12%。本次轮候冻结不会导致本行第一大股东及其一致行动 人发生变更。该事项不会对本行的日常经营、公司治理产生重大影响。 截至本公告日，泛海集团及其一致行动人持有本行 2,219,553,255 股无限售流通股，占 本行总股本比例为 5.07%，其中质押股份 2,219,553,254 股，占泛海集团及其一致行动人持有本 行股份比例为 100%；本次轮候冻结 1,803,182,618 股，占泛海集团及其一致行动人持有本行股 份比例为 81.24%。 本行于近日获悉，本行股东泛海集 ...

证券简称：民生银行 A 股代码：600016 优先股简称：民生优 1 优先股代码：360037 编号：2023-046 中国民生银行股份有限公司 关于收到上海证券交易所《关于终止对中国民生银行股份有限公司 向不特定对象发行可转换公司债券审核的决定》的公告 本行董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗 漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 中国民生银行股份有限公司（以下简称"本行"）董事会授权人士同意本行终止 本次向不特定对象发行可转换公司债券（以下简称"本次发行"）事项，本行和联席 保荐机构中信证券股份有限公司、中国国际金融股份有限公司于 2023 年 8 月 9 日向 上海证券交易所（以下简称"上交所"）提交了《中国民生银行股份有限公司关于撤 回向不特定对象发行 A 股可转换公司债券申请文件的申请》《中信证券股份有限公司 关于撤回中国民生银行股份有限公司向不特定对象发行 A 股可转换公司债券申请文 件的申请》和《中国国际金融股份有限公司关于撤回中国民生银行股份有限公司向不 特定对象发行 A 股可转换公司债券申请文件的申请》，申请撤回本次发行相关申请文 件。具体内 ...

公司资产情况 - 本季度公司资产总额达到76031.07亿元，较去年同期增长4.79%[6] - 公司发放贷款和垫款总额为43367.93亿元，较去年同期增长4.72%[6] 公司财务表现 - 2023年第一季度，中国民生银行营业收入为36,773百万元，较上年同期增长0.38%[7] - 利息净收入为25,369百万元，较上年同期下降7.91%[7] - 归属于本行股东的净利润为14,232百万元，较上年同期增长3.70%[7] 公司股东情况 - 中国民生银行2023年第一季度报告显示，报告期末普通股股东总数为393,013户[13] - 香港中央结算有限公司持有普通股股东中最大，持股数量为8,285,560,726股，持股比例为18.92%[13] 公司业务发展 - 本行一般公司贷款余额截至报告期末为23,054.55亿元，比上年末增加1,556.46亿元，增幅7.24%[21] - 本行零售业务营业收入160.29亿元，同比减少6.15%[23] 公司客户情况 - 本行零售客户数12,416.60万户，比上年末增加233.37万户[24] - 信用卡客户数4,851.96万户，比上年末增长1.45%[24]

资产情况 - 2023年第一季度，中国民生银行资产总额达到76031.07亿元，较去年同期增长4.79%[8] - 公司贷款总额为43367.93亿元，其中公司贷款为25941.31亿元，个人贷款为17426.62亿元[8] - 不良贷款总额为692.68亿元，贷款减值准备为998.23亿元，不良贷款率为1.60%[8] - 截至报告期末，公司资产总额76,031.07亿元，比上年末增加3,474.34亿元，增幅4.79%；发放贷款和垫款总额43,367.93亿元，比上年末增加1,956.49亿元，增幅4.72%[23] 财务表现 - 2023年第一季度，公司营业收入为367.73亿元，净利润为142.32亿元，每股基本收益为0.33元[9] - 经营活动产生的现金流量净额2023年同比增长58.91%，达到225,971百万人民币，主要原因是吸收存款和同业及其他金融机构存放款项净流入的增加[15] - 报告期内，公司实现归属于本行股东的净利润142.32亿元，同比增加5.08亿元，增幅3.70%；实现营业收入367.73亿元，同比增加1.39亿元，增幅0.38%[22] 股东情况 - 前十名普通股股东中，香港中央结算（代理人）有限公司持有18.92%的股份，大家人寿保险股份有限公司持有10.30%的股份，同方国信投资控股有限公司持有4.31%的股份，新希望六和投资有限公司持有4.18%的股份，中国泛海控股集团有限公司持有4.12%的股份[15] - 前十名无限售条件普通股股东中，香港中央结算（代理人）有限公司持有8,285,560,726股，大家人寿保险股份有限公司持有4,508,984,567股，同方国信投资控股有限公司持有1,888,530,701股[16] - 中國泛海控股集團有限公司持有本公司股份3,600,000股，占总股本的0.0082%[17] - 前十名优先股股东中，博时基金持有10.00%的股份，华宝信托有限责任公司持有8.89%的股份，中国平安财产保险股份有限公司持有7.00%的股份[19] - 中國人壽保險股份有限公司持有10,000,000股优先股，占比5.00%，且无限售条件[20] 客户情况 - 本行结算客户一般存款日均11,600.02亿元，比上年增加622.80亿元，增幅5.67%[32] - 本行管理零售客户总资产22,567.86亿元，比上年末增加593.95亿元[35] - 本行零售贷款总额（含信用卡透支业务）18,198.55亿元，比上年末增加206.97亿元[36] - 本行零售客户数12,416.60万户，比上年末增加233.37万户[38] - 本行私人银行达标客户数43,627户，比上年末增长3.40%[39] - 本行全民管家上线缴费项目2,000余项，覆盖全国400余座城市，服务客户超700万人次[40] 业务发展 - 公司提升科技能力，夯实支撑底座，上线新一代凭证管理系统，增强安全保护能力[58] - 公司不良贷款总额为692.68亿元，不良贷款率为1.60%，较上年末双降，资产质量保持稳固向好[60] - 公司生态金融创新持续优化产品和服务模式，推出新的信贷产品和服务模式，提升客户体验[56] - 公司智慧银行升级，数字化营销取得重要突破，零售线上平台用户数增长至10,636.69万户[57]

财务数据和指标 - 2022年度报告经第八届董事会第三十四次会议审议通过[2] - 2022年度利润分配预案为每10股派发现金股利人民币2.14元[2] - 财务数据和指标按照国际财务报告准则编制，以人民币列示[2] - 本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺[2] - 本行不存在可预见的重大风险，具体风险请参见第三章管理层讨论与分析中的“前景展望（二）可能面临的风险”部分[2] 公司业绩 - 2022年，民生銀行集團实现归属于本行股东的净利润353亿元，增幅2.58%[9] - 歸屬於本行股東權益总额为5,999亿元，增幅4.47%[9] - 资产总额为7.26万亿元，增幅4.36%[9] - 2022年绿色信贷增幅达68%[9] - 本行对公有效客户数较2020年末增长31%，零售私银客户数增长25%[9] - 小微贷款、小微有贷户较上年末增幅分别为14%、81%[9] 公司发展战略 - 2023年是公司《五年发展规划(2021-2025)》进入第二阶段「持续增长期」的关键之年[19] - 公司将坚持「民营企业的银行、敏捷开放的银行、用心服务的银行」三大战略定位不动摇[19] - 公司将加快资产投放，进一步提升客户服务水平，实现全行高质量发展[19] 公司数字化转型 - 公司2022年实现营业收入1392.19亿元，归属于本行股东的净利润为352.69亿元[13] - 公司年末总资产和总负债分别增至7.26万亿元和6.64万亿元，归属于本行股东权益总额5999.28亿元[13] - 公司在英国《银行家》杂志“全球银行1000强”中排名第22位，在美国《财富》杂志“世界500强企业”中排名第273位[13] - 公司对公、零售有效户、有贷户均较上年保持较快增长，带动结算类一般存款年日均1.1万亿元，管理零售客户总资产(AUM)接近2.2万亿元，资产托管规模接近12万亿元[15] 风险管理 - 2022年末，本集团不良贷款率1.68%，比上年末回落0.11个百分点；逾期贷款率1.99%，回落0.18个百分点，贷款质量平稳可控[16] - 全面风险管理是指公司董事会、监事会、高级管理层以及风险管理三道防线各自履行相应职责，有效控制涵盖公司各领域、各维度、各层次的全部风险[153] 客户服务与产品创新 - 本行推出新型养老金融产品，推出聚焦「一老一小」的新版手机银行[9] - 民生银行消费金融业务表现强劲，民易贷余额增加44.32亿元，新增授信客户21.89万人[112] - 本行NPS同比提升5.52个百分点[111] 公司股东情况 - 大家人寿保险股份有限公司持有中国民生银行股份有限公司20.73%的已发行股份[178] - 新希望集团有限公司通过控制南方希望实业有限公司和新希望六和投资有限公司持有1,828,327,362股A股权益[181] - 中海控股有限公司通过控制泛海集团有限公司和中国泛海控股集团有限公司持有1,803,182,618股A股权益[183] 公司数字化转型 - 公司加强统筹规划，建立敏捷创新和客户旅程重塑机制，推动数字化金融工作[126] - 公司开展端到端客户旅程重塑，通过数字化手段提升客户体验和内部流程效率[127] - 公司持续推动金融与生态链条连接，构建全链条数字服务能力，新增服务下游分销商融资的采购e-数据增信系列产品[128]

公司业绩 - 2022年，公司实现归属于本行股东的净利润353亿元，增幅2.58%[10] - 公司资产总额为7.26万亿元，增幅4.36%[10] - 2022年绿色信贷增幅达68%[10] - 本行对公有效客户数较2020年末增长31%[10] - 零售私银客户数增长25%[10] - 小微贷款、小微有贷户较上年末增幅分别为14%、81%[10] 公司财务 - 2022年，公司实现营业收入1,424.76亿元，净利润352.69亿元[14] - 年末总资产7.26万亿元，总负债6.64万亿元，归属于本行股东权益总额5,999.28亿元[14] - 不良逾期延续“双降”态势，在全球银行1000强中排名第22位[14] - 公司全年超额完成普惠型小微企业贷款“两增”目标[14] 公司战略 - 公司发展战略目标为特色鲜明、持续创新、价值成长、稳健经营的一流商业银行[18] - 持续夯实“民营企业的银行”，加大对民企客户、小微企业和零售客群的金融支持力度[22] - 加快构建“敏捷开放的银行”，全面提升数字化能力，重塑价值创造体系[22] - 深入践行“用心服务的银行”，持续完善业务模式、管理流程和配套体制机制，不断提升客户服务的“温度”[22] 公司风险管理 - 公司全面风险管理目标是支持实体经济和防范化解风险[191] - 公司按照“总体稳健，有进有控”的风险偏好，全方位构建风险内控安全边界[191] - 公司强化公司治理与风险管理相融合，确保风险管理要求的落实[191]

财务报告披露与会议信息 - 2022年度业绩公告将在香港联交所披露易网站及公司网站刊出[1] - 2023年3月27日第八届董事会第三十四次会议通过股利分配预案，拟向股东每10股派发现金股利人民币2.14元（含税）[1][2] - 本次现金股利预计于2023年7月14日派发给H股股东[1] - 2023年3月27日会议应到董事18名，现场出席8名，电话或视频连线出席10名，8名监事列席[2] 审计报告情况 - 普华永道中天会计师事务所和罗兵咸永道会计师事务所分别对2022年度财务报告进行审计并出具标准无保留意见审计报告[2] 整体财务关键指标变化 - 2022年公司集团实现归属于本行股东的净利润353亿元，增幅2.58%[7] - 截至2022年末，归属于本行股东权益总额为5999亿元，增幅4.47%；资产总额为7.26万亿元，增幅4.36%[7] - 2022年集团实现营业收入1392.19亿元，归属本行股东净利润352.69亿元[13] - 2022年末总资产增至7.26万亿元，总负债增至6.64万亿元[13] - 2022年末归属本行股东权益总额5999.28亿元，归属普通股股东每股净资产11.53元[13] - 2022年营业收入1392.19亿元，较2021年的1655.54亿元减少15.91%[28] - 2022年利息净收入1074.63亿元，较2021年的1257.75亿元减少14.56%[28] - 2022年非利息净收入317.56亿元，较2021年的397.79亿元减少20.17%[28] - 2022年信用减值损失487.62亿元，较2021年的773.98亿元减少37.00%[28] - 2022年税前利润371.70亿元，较2021年的356.00亿元增长4.41%[28] - 2022年基本每股收益和稀释每股收益均为0.71元[28] - 2022年平均总资产收益率为0.50%，加权平均净资产收益率为6.31%[28] - 2022年成本收入比为36.44%，较2021年的29.74%增加6.70个百分点[28] - 2022年手续费及佣金净收入占营业收入比率为14.56%，较2021年的16.65%减少2.09个百分点[28] - 2022年净息差为1.60%，较2021年的1.91%减少0.31个百分点[28] - 2022年末资产总额7255673百万元，较上年度末增长4.36%[29] - 2022年末发放贷款和垫款总额4141144百万元，较上年度末增长2.36%[29] - 2022年末负债总额6642859百万元，较上年度末增长4.34%[29] - 2022年末吸收存款总额3993527百万元，较上年度末增长5.77%[29] - 2022年末不良贷款率1.68%，较上年度末下降0.11个百分点[29] - 2022年末拨备覆盖率142.49%，较上年度末下降2.81个百分点[29] - 2022年末核心一级资本充足率9.17%，较上年度末上升0.13个百分点[29] - 2022年末流动性比例50.21%，较上年度末上升4.1个百分点[31] - 2022年末单一最大客户贷款比例2.17%，较上年度末上升0.6个百分点[31] - 2022年末最大十家客户贷款比例11.17%，较上年度末上升1.41个百分点[31] - 报告期末集团资产总额72,556.73亿元，较上年末增加3,028.87亿元，增幅4.36%；负债总额66,428.59亿元，较上年末增加2,766.12亿元，增幅4.34%[33] - 报告期末集团发放贷款和垫款总额41,411.44亿元，较上年末增加954.52亿元，增幅2.36%；绿色信贷、制造业贷款、普惠型小微企业贷款增速分别为67.65%、13.79%、8.76%；重点区域贷款占比达60.26%，较上年末提升1.27个百分点[33] - 报告期末集团吸收存款总额39,935.27亿元，较上年末增加2,177.66亿元，增幅5.77%，在负债总额中占比60.12%，较上年末上升0.81个百分点；个人存款在吸收存款总额中占比25.55%，较上年末上升3.69个百分点[33] - 报告期末集团不良贷款总额693.87亿元，较上年末减少29.51亿元；不良贷款率1.68%，较上年末下降0.11个百分点；逾期贷款总额823.61亿元，较上年末减少53.64亿元；逾期贷款率1.99%，较上年末下降0.18个百分点[34] - 报告期末集团拨备覆盖率142.49%，较上年末下降2.81个百分点；贷款拨备率2.39%，较上年末下降0.21个百分点[34] - 报告期集团实现归属于本行股东的净利润352.69亿元，同比增加8.88亿元，增幅2.58%；实现营业收入1,392.19亿元，同比下降263.35亿元，降幅15.91%[35][38] - 报告期集团发放贷款和垫款平均收益率同比下降43BP，导致利息净收入同比下降173.62亿元；存款成本率同比上升11BP，导致利息净收入同比下降47.63亿元[35] - 报告期集团估值变动损益同比下降66.17亿元[35] - 报告期集团营运支出52,602百万元，同比增长2.78%；信用减值损失48,762百万元，同比下降37.00%；其他资产减值损失685百万元，同比下降50.18%[38] - 报告期集团税前利润37,170百万元，同比增长4.41%；所得税费用1,393百万元，同比增长86.48%；净利润35,777百万元，同比增长2.65%[38] - 公司报告期内实现营业收入1392.19亿元，同比减少263.35亿元，降幅15.91%[39] - 利息净收入1074.63亿元，同比减少183.12亿元，降幅14.56%；净息差为1.60%，同比下降0.31个百分点[41] - 利息收入2629.37亿元，同比减少147.42亿元，降幅5.31%[45] - 发放贷款和垫款利息收入1863.86亿元，同比减少108.65亿元，降幅5.51%[45] - 金融投资利息收入564.47亿元，同比减少20.82亿元，降幅3.56%[40] - 利息支出1554.74亿元，同比增加35.70亿元，增幅2.35%[40] - 非利息净收入317.56亿元，同比减少80.23亿元，降幅20.17%[40] - 手续费及佣金净收入202.74亿元，同比减少72.92亿元，降幅26.45%[40] - 发放贷款和垫款平均收益率4.53%，同比下降0.43个百分点[42] - 吸收存款平均成本率2.29%，同比上升0.11个百分点[43] - 报告期内公司金融投资利息收入564.47亿元，同比减少20.82亿元，降幅3.56%[46] - 报告期内存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产利息收入82.71亿元，同比减少5.76亿元，降幅6.51%[46] - 报告期内长期应收款利息收入67.99亿元，同比减少11.03亿元，降幅13.96%[47] - 报告期内公司利息支出1554.74亿元，同比增加35.70亿元，增幅2.35%[49] - 报告期内非利息净收入317.56亿元，同比减少80.23亿元，降幅20.17%[52] - 报告期内手续费及佣金净收入202.74亿元，同比减少72.92亿元，降幅26.45%[53] - 报告期内其他非利息净收入114.82亿元，同比减少7.31亿元，降幅5.99%[55] - 报告期内营运支出526.02亿元，同比增加14.21亿元，增幅2.78%[56] - 报告期内信用减值损失487.62亿元，同比减少286.36亿元，降幅37.00%[58] - 截至报告期末公司资产总额72556.73亿元，比上年末增加3028.87亿元，增幅4.36%[61] - 发放贷款和垫款总额为41411.44亿元，较上年末增加954.52亿元，增幅2.36%，资产占比57.07%，较上年末下降1.12个百分点[62] - 金融投资总额为22141.92亿元，较上年末增加1867.04亿元，增幅9.21%，资产占比30.52%，较上年末上升1.36个百分点[63] - 存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产合计2741.49亿元，较上年末增加214.73亿元，增幅8.50%，资产占比3.78%，较上年末上升0.15个百分点[67] - 负债总额为66428.59亿元，较上年末增加2766.12亿元，增幅4.34%[69] - 吸收存款总额39935.27亿元，较上年末增加2177.66亿元，增幅5.77%，公司存款占比74.28%，个人存款占比25.55%，活期存款占比32.64%，定期存款占比67.19%[70] - 同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款为15831.81亿元，较上年末增加2523.38亿元，增幅18.96%[73] - 以摊余成本计量的金融资产2022年末金额为1357029百万元，占比61.29%，2021年末金额为1296604百万元，占比63.95%[64] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产2022年末金额为389070百万元，占比17.57%，2021年末金额为300684百万元，占比14.83%[64] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产2022年末金额为468093百万元，占比21.14%，2021年末金额为430200百万元，占比21.22%[64] - 集团持有的债券中，政府债券2022年末金额为1131818百万元，占比60.74%，2021年末金额为1003403百万元，占比59.58%[65] - 截至报告期末，集团已发行债券6481.07亿元，较上年末减少629.17亿元，降幅8.85%[74] - 报告期末，集团净稳定资金比例104.55%，流动性覆盖率134.89%；报告期内，付息负债平均成本率2.40%，与上年同期持平[74] - 截至报告期末，集团股东权益总额6128.14亿元，较上年末增加262.75亿元，增幅4.48%[75] - 截至报告期末，集团不良贷款总额693.87亿元，较上年末减少29.51亿元；不良贷款率1.68%，较上年末下降0.11个百分点[77] - 截至报告期末，集团关注类贷款总额1197.20亿元，较上年末增加44.23亿元；关注类贷款占比2.89%，较上年末上升0.04个百分点[77] - 截至报告期末，集团公司类贷款（含票据贴现）总额23992.76亿元，较上年末增加949.15亿元，占比57.94%，较上年末上升0.98个百分点[79] - 截至报告期末，集团个人类贷款总额17418.68亿元，较上年末增加5.37亿元，占比42.06%，较上年末下降0.98个百分点[79] - 截至报告期末，集团公司类不良贷款（含票据贴现）总额432.76亿元，较上年末减少3.91亿元，不良贷款率1.80%，较上年末下降0.09个百分点[79] - 截至报告期末，集团个人类不良贷款总额261.11亿元，较上年末减少25.60亿元，不良贷款率1.50%，较上年末下降0.15个百分点[79] - 银行承兑汇票2022年末金额495920百万元，较2021年末的340726百万元增长45.55%[76] - 2022年末贷款总额4141.14亿元，不良贷款总额69.39亿元，不良贷款率1.68%；2021年末贷款总额4045.69亿元，不良贷款总额72.34亿元，不良贷款率1.79%[86] - 截至报告期末，前十大贷款客户贷款总额合计809.68亿元，占发放贷款和垫款总额的1.96%，占资本净额的11.17%[87] - 截至报告期末，重组贷款总额135.54亿元，较上年末减少41.89亿元，占发放贷款和垫款总额的0.33%，较上年末下降0.11个百分点；逾期贷款总额823.61亿元，较上年末减少53.64亿元，占发放贷款和垫款总额的1.99%，较上年末下降0.18个百分点[90] - 2022年末抵债资产54.79亿元，2021年末为54.71亿元；2022年末减值准备81.96亿元，2021年末为100.73亿元[93] - 2022年末贷款减值准备期末余额98.87亿元，2021年末为105.11亿元[93] - 报告期内，集团核心一级资本充足率、一级资本充足率

资产与负债 - 公司资产总额为6,952,786百万元，较上年度末增长2.61%[3] - 发放贷款和垫款总额为4,045,692百万元，较上年度末增长2.12%[3] - 吸收存款总额为3,775,761百万元，较上年度末增长7.30%[3] - 截至报告期末，公司资产总额为71,339.21亿元，同比增长2.61%[15] - 发放贷款和垫款总额为41,314.18亿元，同比增长2.12%[15] - 吸收存款总额为40,513.98亿元，同比增长7.30%[16] - 公司总资产在2022年9月30日达到7,133,921百万元，相比2021年12月31日的6,952,786百万元有所增加[47] - 发放贷款和垫款在2022年9月30日为4,059,776百万元，相比2021年12月31日的3,967,679百万元有所增加[47] - 金融投资在2022年9月30日为2,153,093百万元，相比2021年12月31日的2,034,433百万元有所增加[47] - 吸收存款在2022年9月30日为4,103,231百万元，相比2021年12月31日的3,825,693百万元有所增加[48] - 应付债券在2022年9月30日为764,196百万元，相比2021年12月31日的711,024百万元有所增加[48] - 归属于本行股东权益合计在2022年9月30日为598,542百万元，相比2021年12月31日的574,280百万元有所增加[49] - 未分配利润在2022年9月30日为263,322百万元，相比2021年12月31日的243,144百万元有所增加[49] - 公司股本在2022年9月30日为43,782百万元，与2021年12月31日的43,782百万元保持不变[49] - 其他权益工具在2022年9月30日为94,962百万元，相比2021年12月31日的89,964百万元有所增加[49] - 永续债在2022年9月30日为74,987百万元，相比2021年12月31日的69,989百万元有所增加[49] 财务表现 - 归属于本行股东的净利润为33,778百万元，较上年同期下降4.82%[5] - 营业收入为108,596百万元，较上年同期下降16.87%[5] - 基本每股收益为0.68元，较上年同期下降9.33%[5] - 经营活动产生的现金流量净额为-12,878百万元，本期为负[5] - 2022年前三季度，公司实现归属于股东的净利润337.78亿元，同比下降4.82%[14] - 营业收入为1,085.96亿元，同比下降16.87%[14] - 利息净收入方面，贷款利息收入同比减少100.08亿元，投资利息收入同比减少20.80亿元[14] - 非利息净收入方面，公允价值变动损益同比减少59.37亿元，代理手续费及佣金收入同比减少21.32亿元[14] - 公司2022年1-9月营业收入为1085.96亿元人民币，同比下降16.9%[50] - 利息净收入为814.08亿元人民币，同比下降16.7%[50] - 手续费及佣金净收入为143.7亿元人民币，同比下降22.4%[50] - 投资收益为100.05亿元人民币，同比增长24.4%[50] - 营业支出为725.79亿元人民币，同比下降21.4%[50] - 净利润为340.37亿元人民币，同比下降4.9%[50] - 归属于本行股东的净利润为337.78亿元人民币，同比下降4.8%[50] - 其他综合收益的税后净额为-7.38亿元人民币，同比下降321.8%[51] - 综合收益总额为332.99亿元人民币，同比下降14.9%[51] - 基本和稀释每股收益为0.68元人民币，同比下降9.3%[51] 贷款与风险管理 - 不良贷款率为1.79%，较上年度末下降0.05个百分点[3] - 拨备覆盖率为145.30%，较上年度末下降4.24个百分点[3] - 贷款拨备率为2.60%，较上年度末下降0.14个百分点[3] - 制造业贷款总额为3,895.63亿元，同比增长12.37%[15] - 绿色信贷余额为1,629.32亿元，同比增长51.82%[15] - 国家重点区域贷款余额为24,838.56亿元，同比增长4.53%[15] - 公司不良贷款总额为720.58亿元，比上年末减少2.80亿元[40] - 不良贷款率为1.74%，比上年末下降0.05个百分点[40] - 拨备覆盖率为141.06%，比上年末下降4.24个百分点[40] - 贷款拨备率为2.46%，比上年末下降0.14个百分点[40] 股东与股权结构 - 报告期末普通股股东总数为398,261户[8] - 香港中央结算（代理人）有限公司持股数量为8,285,185,814股，占比18.92%[8] - 大家人寿保险股份有限公司－万能产品持股数量为4,508,984,567股，占比10.30%[8] - 大家人寿保险股份有限公司－传统产品持股数量为2,843,300,122股，占比6.49%[8] - 同方国信投资控股有限公司持股数量为1,888,530,701股，占比4.31%，质押股份数量为1,850,802,321股[8] - 新希望六和投资有限公司持股数量为1,828,327,362股，占比4.18%[8] - 中国泛海控股集团有限公司持股数量为1,803,182,618股，占比4.12%，冻结股份数量为1,410,782,617股[8] - 上海健特生命科技有限公司持股数量为1,379,679,587股，占比3.15%，质押股份数量为1,379,678,400股[8] - 华夏人寿保险股份有限公司－万能保险产品持股数量为1,350,203,341股，占比3.08%[8] - 中国船东互保协会持股数量为1,324,284,453股，占比3.02%[8] 客户与业务发展 - 2022年前三季度，累计开发借记卡新客415.21万户，同比增长20.60%[23] - 截至报告期末，全行有效及以上客户490.50万户，比上年末增加21.52万户，增幅4.59%[23] - 2022年前三季度，新增信用卡客户219.18万户，同比增长114.02%[23] - 截至报告期末，零售客户数11,646.87万户，比上年末增加633.09万户[23] - 截至报告期末，家族信托累计存量规模101.21亿元，比上年末增长237.37%[25] - 2022年前三季度，电子支付交易额4,439.58亿元，同比增长24.63%[26] - 截至报告期末，新增信用卡客户中消费稳定型客户占比达到87.90%[26] - 截至报告期末，本行小微贷款26,680.70亿元，比上年末增加673.20亿元[27] - 截至报告期末，普惠型小微企业贷款余额5,372.21亿元，比上年末增加324.06亿元[27] - 截至报告期末，"民生小微"APP注册用户数突破77万[28] 资本与流动性 - 核心一级资本充足率为9.10%，比上年末增加0.06个百分点[42] - 一级资本充足率为10.83%，比上年末增加0.10个百分点[42] - 资本充足率为13.30%，比上年末降低0.34个百分点[42] - 杠杆率为7.54%，比2022年6月末上升0.26个百分点[43] - 流动性覆盖率为129.07%，高于监管达标要求29.07个百分点[44] - 合格优质流动性资产为1,006,797百万元，比上年末增加49,970百万元[45] 投资与交易 - 公司同业活期存款达到3,896.65亿元，比上年末增长11.46%[30] - 公司债券资产规模达到1.75万亿元，其中本币债券资产规模1.63万亿元，外币债券资产规模171.16亿美元[31] - 公司银行间外汇市场远期结售汇、人民币外汇掉期交易量达到9,511.10亿美元，人民币外汇期权交易量达到1,255.20亿美元[31] - 公司贵金属业务黄金竞价交易量达到522.02吨，交易金额合计人民币2,044.95亿元；黄金询价交易量达到708.47吨，交易金额合计人民币2,772.42亿元；白银竞价交易量达到2,082.70吨，交易金额合计人民币96.71亿元[32] - 公司2022年1-9月收回投资收到的现金为7001.84亿元，较2021年同期的9647.33亿元有所下降[53] - 公司2022年1-9月取得投资收益收到的现金为524.94亿元，较2021年同期的446.60亿元有所增加[53] - 公司2022年1-9月投资活动产生的现金流量净额为-1103.16亿元，较2021年同期的1271.30亿元有所减少[53] 数字化与科技 - 公司持续推进数字化风控体系建设，加速小微信用风险管理系统建设，落地重点产品风控策略应用设计与优化[29] - 公司持续推进托管业务变革转型，优化业务结构，集中资源发展行业主流产品托管业务[33] - 公司零售线上平台用户数达到10,085.52万户，比上年末增长7.80%，其中月活用户2,409.58万户，同比增长0.68%；对公线上平台用户数321.73万户，比上年末增长8.29%；银企直联客户数3,965户，比上年末增长18.61%[37] - 公司银企直联客户存款年日均规模达到9,286.12亿元，同比增长25.65%[37] 托管与服务 - 公司托管规模达到12.45万亿元，比上年末增加1.36万亿元，实现托管业务收入15.29亿元，其中证券投资基金托管业务收入6.77亿元，同比增长33.93%[33] - 公司企业年金托管规模达到487.01亿元，企业年金个人账户达到17.15万户[34]

集团整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，公司资产总额71339.21亿元，较上年度末增长2.61%[4] - 截至报告期末，集团资产总额71339.21亿元，比上年末增加1811.35亿元，增幅2.61%[21] - 截至2022年9月30日，集团资产总计71339.21亿元，较2021年末的69527.86亿元增长2.60%[58] - 发放贷款和垫款总额41314.18亿元，较上年度末增长2.12%[4] - 截至报告期末，发放贷款和垫款总额41314.18亿元，比上年末增加857.26亿元，增幅2.12%[21] - 截至2022年9月30日，集团发放贷款和垫款40597.76亿元，较2021年末的39676.79亿元增长2.32%[58] - 不良贷款总额720.58亿元，较上年度末下降0.39%，不良贷款率1.74%，较上年度末下降0.05个百分点[4] - 截至报告期末，集团不良贷款总额720.58亿元，较上年末减少2.80亿元；不良贷款率1.74%，较上年末下降0.05个百分点[51] - 2022年前三季度末，正常贷款总额4059.36亿元，占比98.26%，较2021年末增长2.16%；不良贷款总额72.058亿元，占比1.74%，较2021年末下降0.39%[52] - 吸收存款总额40513.98亿元，较上年度末增长7.30%，其中个人存款增长14.87%[4] - 截至报告期末，集团负债总额65227.26亿元，比上年末增加1564.79亿元，增幅2.46%；吸收存款总额40513.98亿元，比上年末增加2756.37亿元，增幅7.30%[22] - 截至2022年9月30日，集团负债合计65227.26亿元，较2021年末的63662.47亿元增长2.46%[59] - 截至2022年9月30日，集团吸收存款41032.31亿元，较2021年末的38256.93亿元增长7.25%[59] - 2022年1 - 9月，公司营业收入1085.96亿元，较上年同期下降16.87%[5] - 2022年前三季度，集团实现归属于本行股东的净利润337.78亿元，同比下降17.09亿元，降幅4.82%；实现营业收入1085.96亿元，同比下降220.39亿元，降幅16.87%[20] - 2022年1 - 9月，集团营业收入1085.96亿元，较2021年同期的1306.35亿元下降16.87%[62] - 归属本行股东的净利润337.78亿元，较上年同期下降4.82%[5] - 基本每股收益0.68元，较上年同期下降9.33%[5] - 平均总资产收益率（年化）0.64%，较上年同期下降0.04个百分点[5] - 加权平均净资产收益率（年化）7.99%，较上年同期下降1.30个百分点[5] - 净息差（年化）1.62%，较上年同期下降0.37个百分点[5] - 2022年1 - 9月政府补助1.68亿人民币，2021年同期为2.35亿人民币；2022年1 - 9月非经常性损益税后影响净额为0.55亿人民币，2021年同期为 - 0.49亿人民币[8] - 2022年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额为 - 128.78亿人民币，2021年同期为296.748亿人民币，本期为负[11] - 2022年1 - 9月每股经营活动产生的现金流量净额为 - 0.29元，2021年同期为6.78元[11] - 2022年1 - 9月，集团营业支出725.79亿元，较2021年同期的923.94亿元下降21.45%[62] - 2022年1 - 9月，集团营业利润360.17亿元，较2021年同期的382.41亿元下降5.82%[62] - 2022年1 - 9月，集团净利润340.37亿元，较2021年同期的357.80亿元下降4.87%[62] - 2022年1 - 9月，集团利息净收入814.08亿元，较2021年同期的977.97亿元下降16.76%[62] - 2022年1 - 9月集团其他综合收益的税后净额为 - 7.38亿元，2021年同期为33.37亿元[63] - 2022年1 - 9月集团综合收益总额为332.99亿元，2021年同期为391.17亿元[63] - 2022年1 - 9月基本和稀释每股收益为0.68元，2021年同期为0.75元[63] - 2022年1 - 9月集团经营活动现金流入小计为4155.01亿元，2021年同期为7664.57亿元[65] - 2022年1 - 9月集团经营活动现金流出小计为4283.79亿元，2021年同期为4697.09亿元[65] - 2022年1 - 9月集团投资活动现金流入小计为7555.7亿元，2021年同期为10158.86亿元[66] - 2022年1 - 9月集团投资活动现金流出小计为8658.86亿元，2021年同期为8887.56亿元[66] - 2022年1 - 9月集团筹资活动现金流入小计为6177.21亿元，2021年同期为5496.01亿元[66] - 2022年1 - 9月集团筹资活动现金流出小计为5905.18亿元，2021年同期为9174.54亿元[66] - 2022年1 - 9月集团期末现金及现金等价物余额为759亿元，2021年同期为2134.18亿元[67] 各业务线数据关键指标变化 - 利息净收入方面，发放贷款和垫款平均收益率同比下降51BP，贷款利息收入同比减少100.08亿元；各项投资平均收益率同比下降22BP，投资利息收入同比减少20.80亿元[20] - 非利息净收入方面，公允价值变动损益同比减少59.37亿元，代理手续费及佣金收入同比减少21.32亿元[20] - 截至报告期末，本行制造业贷款总额3895.63亿元，比上年末增加428.78亿元，增幅12.37%；绿色信贷余额1629.32亿元，比上年末增加556.15亿元，增幅51.82%[21] - 截至报告期末，国家重点区域贷款余额24838.56亿元，比上年末增加1076.33亿元，增幅4.53%，增幅高于全行各项贷款平均增幅[21] - 个人存款9482.00亿元，比上年末增加1227.77亿元，增幅14.87%，在吸收存款中占比23.40%，比上年末提升1.54个百分点[22] - 截至报告期末，本行对公存款余额30825.45亿元，比上年末增加1491.27亿元，增幅5.08%；对公贷款余额23779.33亿元，比上年末增加779.86亿元，增幅3.39%[24] - 截至报告期末，总分行级战略客户存款余额11805.01亿元，较上年末增加1796.81亿元，增幅17.95%；存款日均11754.30亿元，较上年增加1575.34亿元，增幅15.48%；贷款余额10641.07亿元，较上年末增加1674.09亿元，增幅18.67%[25] - 截至报告期末，对公有效客户29.32万户，较上年末增加2.51万户，增幅9.36%[26] - 2022年前三季度，结算类产品一般存款日均10604.80亿元，较上年增加1348.32亿元，增幅14.57%；开立电子保函5227笔，同比增加1477笔，增幅39.39%[27] - 截至报告期末，并购贷款余额1719.95亿元，较上年末增长17.05%；境内银团贷款（不含并购银团）余额1052.12亿元，较上年末增长20.07%；2022年前三季度，债券发行规模2164.37亿元，承销银行间市场非金融企业债务融资工具432只，规模2001.62亿元[28] - 截至报告期末，机构存款余额7856.37亿元，较上年末增加11.03亿元[29] - 2022年前三季度，零售业务营业收入500.90亿元，同比减少6.53%，在营业收入中占比49.01%，同比提升5.57个百分点；零售业务非利息净收入103.11亿元，同比减少14.76%，在零售业务营业收入中占比20.58%；零售业务非利息净收入在非利息净收入中占比43.25%，同比上升1.20个百分点[30] - 截至报告期末，管理零售客户总资产22113.24亿元，较上年末增加1186.64亿元；储蓄存款9300.50亿元，较上年末增加1213.06亿元；零售理财产品9705.51亿元，较上年末增长3.55%[30] - 截至报告期末，零售贷款总额（含信用卡透支业务）17980.52亿元，较上年末增加381.95亿元；信用卡透支4624.87亿元，较上年末减少95.90亿元；按揭贷款5823.19亿元，较上年末减少98.72亿元[30] - 2022年前三季度，累计开发借记卡新客415.21万户，同比增长20.60%；截至报告期末，全行有效及以上客户490.50万户，较上年末增加21.52万户，增幅4.59%；新增信用卡客户219.18万户，同比增长114.02%[31] - 截至报告期末，零售客户数11646.87万户，较上年末增加633.09万户；信用卡客户数4707.06万户，较上年末增长4.88%；零售贷款客户数289.32万户，较上年末增加18.44万户；新客企业微信绑定率81.30%，账户入金率52.04%；2022年前三季度，新设家族信托1218单，截至报告期末，家族信托累计存量规模101.21亿元，较上年末增长237.37%[32] - 2022年前三季度电子支付交易额4439.58亿元，同比增长24.63%；交易笔数9.61亿笔，同比增长6.26%[33] - 2022年前三季度V+会员点击量1726.09万人次，领取权益83.15万人；积分商城兑换77.38万人，订单量113.32万笔[33] - 2022年前三季度多渠道触达基础客群3740.12万户，引导426.36万客户完成旅程节点，成功率11.39%，是对照组的1.67倍[35] - 截至报告期末，新增信用卡客户中消费稳定型客户占比达87.90%，网申一卡核准率较上年末提升3.84个百分点，全民生活APP注册用户比上年末增长10.08%[35] - 截至报告期末，沉淀策略2493项，运行策略1092项，累计触发名单数3539万，触达客户数851万户[35] - 2022年第三季度，“营销云3.0”覆盖客户5.75万户[35] - 2022年前三季度，魔方月活达50万人次，使用量同比增长43.11%[35] - 截至报告期末，小微贷款26680.70亿元，比上年末增加673.20亿元；小微有贷户42.92万户[37] - 截至报告期末，普惠型小微企业贷款余额5372.21亿元，比上年末增加324.06亿元；本年累计发放4705.36亿元，平均发放利率4.76%，不良率1.73%，比上年末下降0.56个百分点[37] - 截至报告期末，小微个人金融资产余额5571.18亿元，比上年末增加586.63亿元[37] - 截至报告期末，同业活期存款3896.65亿元，较上年末增长11.46%[41] - 截至报告期末，债券资产规模1.75万亿元，本币债券资产规模1.63万亿元、外币债券资产规模171.16亿美元[42] - 2022年前三季度，银行间外汇市场远期结售汇、人民币外汇掉期交易量9511.10亿美元；人民币外汇期权交易量1255.20亿美元[42] - 2022年前三季度，贵金属业务黄金竞价交易量522.02吨，交易金额2044.95亿元；黄金询价交易量708.47吨，交易金额2772.42亿元；白银竞价交易量2082.70吨，交易金额96.71亿元[43] - 截至报告期末，托管规模12.45万亿元，较上年末增加1.36万亿元；2022年前三季度，托管业务收入15.29亿元[44] - 2022年前三季度，证券投资基金托管业务收入6.77亿元，同比增长33.93%[44] - 截至报告期末，企业年金托管规模487.01亿元，企业年金个人账户17.15万户[44] - 截至报告期末，零售线上平台用户数10085.52万户，较上年末增长7.80%，其中月活用用户2409.58万户，同比增长0.68%[47] - 截至报告期末，对公线上平台用户数321.73万户，较上年末增长8.29%；银企直联客户数3965户，较上年末增长18.61%[47] - 2022年前三季度，银企直联客户存款年日均规模9286.12亿元，同比增长25.65%[47] 股权结构相关 - 报告期末普通股股东总数为398,261户[12] - 香港中央结算（代理人）有限公司持股82.

财务报告基本信息 - 2022年半年度报告于8月26日由第八届董事会第二十五次会议审议通过，应到董事18名，现场出席6名，电话或视频连线出席12名，8名监事列席[1] - 报告期为2022年1月1日至2022年6月30日[5] - 公司半年度财务报告未经审计[1] - 公司董事长、行长、主管会计工作负责人和会计机构负责人声明保证半年度报告中财务报告真实、准确、完整[1] 公司战略与定位 - 公司发展目标是成为特色鲜明、持续创新、价值成长、稳健经营的一流商业银行[6] - 公司战略定位为民营企业的银行、敏捷开放的银行、用心服务的银行[6] - 坚守“民营企业的银行、敏捷开放的银行、用心服务的银行”三大定位，向稳健、可持续、绿色发展转变[11] 公司业务发展策略 - 公司公司金融聚焦战略、机构及基础客群，完善分层服务体系，聚合特色产品，提供“一站式”综合金融服务[7] - 公司零售金融聚焦细分客群，建设零售客户生态圈，完善基础产品服务，提供“一站式”财富管理方案，推动数字化转型[8] - 公司聚焦中小微金融，以民生小微APP为载体提升场景化服务，创新“商行+投行”体系助力科创企业成长[9] - 推进同业业务客群经营模式转型，打造专业化产品服务平台，强化与外部机构合作[10] - 优化资产负债结构，资产端加大重点领域信贷投放，负债端推动存款结算平台建设[11] - 公司条线打造4+1现金管理产品体系，零售条线打造全景化、特色化产品服务体系[12] - 升级投贷联动服务高成长科创企业，拓展投行定制化服务，完善“企业财资管理云平台”[12] - 针对战略客户开展“总对总”服务，打造“五位一体”作业模式[13] - 针对中小微及个人客户，以战略客户为切入点，形成良性发展模式[13] - 生态银行围绕四大场景构建生态体系，建立敏捷工作机制[14] - 智慧银行依托“技术+数据”双引擎，推动金融服务和经营管理智慧再造[14] - 公司实施分行组织体系标准化改革，推进网点转型升级[37] - 公司制定《中国民生银行金融工具公允价值入账估值管理办法》，规范公允价值计量行为，加强内部控制[116] - 公司采用公允价值计量的金融工具包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产╱负债、衍生金融工具等，不同金融工具采用不同估值方法[118] - 公司持续完善基础客群营销模式，推进大中小微一体化协同营销机制落地[137] - 公司推进“园区万里行”活动，迭代推出2.0版本，召开重点园区联动服务专题会[137] - 公司迭代升级基础客群产品体系3.0版，构建基础客群权益体系[137] - 公司针对“专精特新”客群推出“易创”产品体系及E - PLUS专属权益包[138] - 公司联合国网英大集团打造绿色金融创新产品“碳e贷”[142] - 公司建立领导、执行、办公室、敏捷工作组四级联动机制推进乡村振兴工作[142] 财务数据关键指标变化 - 2022年1-6月营业收入727.36亿元，较2021年同期减少15.77%[20] - 2022年1-6月利息净收入548.23亿元，较2021年同期减少16.62%[20] - 2022年1-6月非利息净收入179.13亿元，较2021年同期减少13.03%[20] - 2022年1-6月营运支出219.47亿元，较2021年同期增加7.76%[20] - 2022年1-6月信用减值损失239.60亿元，较2021年同期减少34.43%[20] - 2022年1-6月税前利润265.19亿元，较2021年同期减少8.37%[20] - 2022年1-6月归属于本行股东的净利润246.38亿元，较2021年同期减少7.22%[20] - 2022年1-6月基本每股收益0.49元，较2021年同期减少12.50%[20] - 2022年平均总资产收益率（年化）为0.70%，较2021年变动 -0.06个百分点[20] - 2022年加权平均净资产收益率（年化）为8.66%，较2021年变动 -1.77个百分点[20] - 2022年6月30日公司资产总额7320.58亿元，较上年度末增长5.29%[21] - 发放贷款和垫款总额4205.54亿元，较上年度末增长3.95%，其中公司贷款和垫款增长6.36%，个人贷款和垫款增长0.76%[21] - 负债总额6717.87亿元，较上年度末增长5.52%；吸收存款总额4113.63亿元，较上年度末增长8.95%，其中个人存款增长15.34%[21] - 不良贷款率1.73%，较上年度末下降0.06个百分点；拨备覆盖率140.74%，较上年度末下降4.56个百分点[21] - 核心一级资本充足率8.80%，较上年度末下降0.24个百分点；一级资本充足率10.49%，较上年度末下降0.24个百分点；资本充足率13.21%，较上年度末下降0.43个百分点[21] - 流动性比例47.74%，流动性覆盖率133.47%，净稳定资金比例105.05%[24] - 单一最大客户贷款比例2.10%，最大十家客户贷款比例10.71%[24] - 正常类贷款迁徙率1.55%，关注类贷款迁徙率15.37%，次级类贷款迁徙率54.21%，可疑类贷款迁徙率41.15%[26] - 报告期内公司实现归属于本行股东的净利润246.38亿元，同比下降7.22%；实现营业收入727.36亿元，同比下降15.77%[28] - 贷款收益率同比下降48BP致贷款利息收入同比下降61.98亿元，投资收益率同比下降24BP致投资利息收入同比下降21.75亿元[28] - 报告期末集团资产总额73,205.80亿元，较上年末增加3,677.94亿元，增幅5.29%[29] - 报告期末发放贷款和垫款总额42,055.36亿元，较上年末增加1,598.44亿元，增幅3.95%[29] - 报告期末负债总额67,178.69亿元，较上年末增加3,516.22亿元，增幅5.52%[29] - 报告期末吸收存款总额41,136.30亿元，较上年末增加3,378.69亿元，增幅8.95%；个人存款占比23.14%，较上年末上升1.28个百分点[29] - 报告期末制造业、普惠型小微企业、绿色信贷规模占比分别为10.05%、12.59%、3.62%，较上年末分别提升1.43、0.04、0.95个百分点[29] - 报告期末不良贷款总额727.37亿元，较上年末增加3.99亿元；不良贷款率1.73%，较上年末下降0.06个百分点[30] - 报告期末拨备覆盖率140.74%，较上年末下降4.56个百分点；贷款拨备率2.43%，较上年末下降0.17个百分点[30] - 上半年人民币贷款增加13.68万亿元，同比多增9,192亿元[34] - 6月新发放企业贷款利率为4.16%，较上年同期下降34BP[34] - 报告期内公司实现归属于本行股东的净利润246.38亿元，同比减少19.18亿元，降幅7.22%[38] - 公司实现营业收入727.36亿元，同比减少136.14亿元，降幅15.77%[39] - 公司实现利息净收入548.23亿元，同比减少109.30亿元，降幅16.62%，净息差为1.65%[40] - 发放贷款和垫款总额平均余额41081.61亿元，利息收入940.21亿元，平均收益率4.62%[41] - 吸收存款平均余额39331.46亿元，利息支出442.47亿元，平均成本率2.27%[41] - 公司净息差从2021年1 - 6月的2.02%降至2022年1 - 6月的1.65%[41] - 发放贷款和垫款利息收入规模因素增减变动37.64亿元，利率因素增减变动 - 99.62亿元，净增减 - 61.98亿元[42] - 吸收存款利息支出规模因素增减变动19.72亿元，利率因素增减变动22.32亿元，净增减42.04亿元[42] - 利息净收入变化规模因素增减变动22.98亿元，利率因素增减变动 - 132.28亿元，净增减 - 109.30亿元[42] - 营业收入中利息净收入占比75.37%，非利息净收入占比24.63%[39] - 报告期内公司利息收入1317.28亿元，同比减少90.08亿元，降幅6.40%[43] - 发放贷款和垫款利息收入940.21亿元，同比减少61.98亿元，降幅6.18%[44] - 金融投资利息收入278.44亿元，同比减少21.75亿元，降幅7.25%[45] - 公司利息支出769.05亿元，同比增加19.22亿元，增幅2.56%[49] - 非利息净收入179.13亿元，同比减少26.84亿元，降幅13.03%[54] - 手续费及佣金净收入98.65亿元，同比减少28.19亿元，降幅22.22%[56] - 其他非利息净收入80.48亿元，同比增加1.35亿元，增幅1.71%[58] - 营运支出219.47亿元，同比增加15.81亿元，增幅7.76%，成本收入比为28.96%，同比上升6.47个百分点[60] - 信用减值损失239.60亿元，同比减少125.83亿元，降幅34.43%[62] - 所得税费用16.35亿元，同比减少5.68亿元，降幅25.78%[64] - 截至报告期末，集团资产总额为73205.80亿元，比上年末增加3677.94亿元，增幅5.29%[65] - 发放贷款和垫款总额为42055.36亿元，比上年末增加1598.44亿元，增幅3.95%，占资产总额的57.45%，比上年末下降0.74个百分点[66] - 金融投资总额为21748.23亿元，比上年末增加1473.35亿元，增幅7.27%，占资产总额的29.71%，比上年末上升0.55个百分点[67] - 存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产合计2929.23亿元，比上年末增加402.47亿元，增幅15.93%，占资产总额的4.00%，比上年末上升0.37个百分点[71] - 截至报告期末，集团负债总额为67178.69亿元，比上年末增加3516.22亿元，增幅5.52%[73] - 吸收存款总额41136.30亿元，比上年末增加3378.69亿元，增幅8.95%，公司存款占比76.65%，个人存款占比23.14%，活期存款占比34.79%，定期存款占比65.00%[75] - 以摊余成本计量的金融资产为13353.95亿元，占金融投资总额的61.40%，上年末为12966.04亿元，占比63.95%[68] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为3854.53亿元，占金融投资总额的17.72%，上年末为3006.84亿元，占比14.83%[68] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产为4539.75亿元，占金融投资总额的20.88%，上年末为4302.00亿元，占比21.22%[68] - 集团持有的债券中，政府债券金额为10585.54亿元，占比59.76%，上年末为10034.03亿元，占比59.58%[69] - 截至报告期末，集团各项存款合计411.363亿元，较上年末的377.5761亿元有所增长，公司存款占比76.65%，个人存款占比23.14%[76] - 截至报告期末，集团同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款为13245.08亿元，比上年末减少63.35亿元，降幅0.48%[77] - 截至报告期末，集团已发行债券7624.28亿元，比上年末增加514.04亿元，增幅7.23%[78] - 截至报告期末，集团净稳定资金比例105.05%，流动性覆盖率133.47%，付息负债平均成本率2.42%，同比上升2BP[80] - 截至报告期末，集团股东权益总额6027.11亿元，比上年末增加161.72亿元，增幅2.76%，归属本行股东权益总额5901.60亿元，增幅2.77%[81] - 截至报告期末，未使用的信用卡额度496.532亿元，较上年末增长1.05%；银行承兑汇票472.77亿元，增长38.75%[82] - 截至报告期末，集团不良贷款总额727.37亿元，比上年末增加3.99亿元；不良贷款率1.73%，比上年末下降0.06个百分点[83] - 截至报告期末，集团正常贷款4132.799亿元，占比98.27%；关注类贷款113.145亿元，占比2.69%；不良贷款72.737亿元，占比1.73%[84] - 截至报告期末，集团公司类贷款（含票据贴现）总额24509.81亿元，比上年末增加1466.20亿元，占比58.28%，比上年末上升1.32个百分点[85] - 截至报告期末，集团公司类不良贷款（含票据贴现）总额448.51亿元，比上年末增加11.84亿元，不良贷款率1.83%，比上年末下降0.06个百分点[85] - 截至2022年6月30