财务数据关键指标变化 - 2022年1 - 6月营业收入741.99亿元，较2021年同期减少15.47%[18] - 2022年1 - 6月归属于本行股东的净利润246.38亿元，较2021年同期减少7.22%[18] - 2022年1 - 6月信用减值损失239.6亿元，较2021年同期减少34.43%[18] - 2022年1 - 6月基本每股收益0.49元，较2021年同期减少12.50%[18] - 2022年第一、二季度营业收入分别为366.34亿元、375.65亿元，归属本行股东净利润分别为137.24亿元、109.14亿元[22] - 2022年1 - 6月非经常性损益税后影响净额为2.3亿元，影响本行股东净利润的非经常性损益为1.5亿元[23] - 报告期内集团实现归属于本行股东的净利润246.38亿元，同比下降7.22%；实现营业收入741.99亿元，同比下降15.47%[28] - 报告期内集团贷款收益率同比下降48BP，贷款利息收入同比下降61.98亿元；投资收益率同比下降24BP，投资利息收入同比下降21.75亿元[28] - 2022年上半年集团实现归属于本行股东的净利润246.38亿元，同比减少19.18亿元，降幅7.22%[36] - 2022年上半年集团营业收入741.99亿元，同比减少135.76亿元，降幅15.47%[37] - 2022年上半年利息净收入548.23亿元，同比减少109.30亿元，降幅16.62%[38] - 2022年上半年利息收入1317.28亿元，同比减少6.40%；利息支出769.05亿元，同比增加2.56%[37] - 2022年上半年非利息净收入193.76亿元，同比减少12.02%[37] - 2022年上半年手续费及佣金净收入98.65亿元，同比减少22.22%；其他非利息净收入95.11亿元，同比增加1.85%[37] - 2022年上半年营业支出476.64亿元，同比减少18.70%[36] - 2022年上半年业务及管理费210.64亿元，同比增加8.46%；信用减值损失239.60亿元，同比减少34.43%[36] - 2022年上半年集团净息差为1.65%[38] - 公司2022年1-6月利息收入1317.28亿元，同比减少90.08亿元，降幅6.40%[42] - 发放贷款和垫款利息收入940.21亿元，同比减少61.98亿元，降幅6.18%，收益率降48BP使收入减99.62亿元[43] - 金融投资利息收入278.44亿元，同比减少21.75亿元，降幅7.25%，收益率降24BP使收入减20.45亿元[44] - 公司2022年1-6月利息支出769.05亿元，同比增加19.22亿元，增幅2.56%[48] - 吸收存款利息支出442.47亿元，同比增加42.04亿元，增幅10.50%，因规模和成本率上升[49] - 应付债券利息支出102.02亿元，同比减少28.23亿元，降幅21.67%，规模降1651.29亿元使支出减25.03亿元[51] - 公司报告期非利息净收入193.76亿元，同比减少26.46亿元，降幅12.02%[53] - 手续费及佣金净收入98.65亿元，同比减少28.19亿元，降幅22.22%，代理业务手续费减15.65亿元，信用承诺手续费及佣金收入减3.92亿元[55] - 公司2022年1-6月净利差1.56%，净息差1.65%，较2021年1-6月分别降0.37和0.37个百分点[40] - 利息净收入548.23亿元，同比减少109.30亿元[40][41] - 2022年1-6月手续费及佣金净收入98.65亿元，较2021年同期126.84亿元下降22.22%[56] - 报告期内其他非利息净收入95.11亿元，同比增加1.73亿元，增幅1.85%[57] - 2022年1-6月投资收益62.50亿元，较2021年同期47.82亿元增长30.70%[58] - 报告期内业务及管理费210.64亿元，同比增加16.43亿元，增幅8.46%，成本收入比为28.39%，同比上升6.26个百分点[59] - 报告期内信用减值损失239.60亿元，同比减少125.83亿元，降幅34.43%[61] - 2022年1-6月员工薪酬（包括董事薪酬）128.37亿元，较2021年同期129.16亿元下降0.61%[60] - 报告期内所得税费用16.35亿元，同比减少5.68亿元，降幅25.78%[63] - 集团净稳定资金比例105.05%，流动性覆盖率133.47%，付息负债平均成本率2.42%，同比上升2BP[79] - 2022年经营活动现金流量净额819.22亿元，净流入额同比减少2060.68亿元；投资活动净额 - 1183.71亿元，净流入额同比减少2178.13亿元；筹资活动净额329.11亿元，净流入额同比增加2844.26亿元[120] - 2022年1 - 6月投资收益较2021年同期增长30.70%，信用减值损失减少34.43%[123] - 2022年1 - 6月公允价值变动为损失1688百万元，2021年同期为收益2141百万元[123] - 2022年1 - 6月汇兑收益为2263百万元，2021年同期为损失111百万元[123] - 2022年1 - 6月营业外收入较2021年同期增长245.00%，营业外支出减少62.22%[123] - 报告期内，集团净息差1.65%，同比下降37BP，存贷款日均占比分别为61.31%和61.50%，同比分别提升1.91和1.10个百分点[128] - 2022年上半年不良贷款生成率（年化）12.07%，同比微增0.13个百分点[129] - 报告期内，累计处置不良资产486.49亿元，同比增长29.73%，收回已核销贷款29.18亿元[130] 各条业务线表现 - 公司金融聚焦战略、机构及基础客群，完善分层服务体系，聚合特色产品[7] - 零售金融聚焦细分客群，建设零售客户生态圈，提供“一站式”财富管理方案[8] - 中小微金融做好场景化、重点客户及综合化线上化服务，打造特色品牌[9] - 同业业务推进客群经营模式转型，打造产品服务平台，强化合作与投资交易能力[10] - 公司条线打造4+1现金管理产品体系，零售条线打造全景化、特色化产品服务体系[12] - 对公、小微、零售有效及以上客户均实现增长，战略客户存贷款增速明显高于公司业务存贷款增速[12] - 针对战略客户开展“总对总”服务，打造“五位一体”作业模式[13] - 围绕四大场景构建生态体系创新服务模式，建立敏捷工作机制[14] - 依托“技术+数据”双引擎，建立细分客群营销闭环、完善风控、升级数字化渠道等[14] - 2022年1 - 6月，对公业务资产总额4,453,021百万元，营业收入37,369百万元，利润总额17,729百万元；零售业务资产总额1,785,876百万元，营业收入33,461百万元，利润总额13,759百万元；其他业务资产总额1,028,245百万元，营业收入3,369百万元，利润总额 - 4,969百万元[113] - 2021年1 - 6月，对公业务资产总额4,475,982百万元，营业收入44,228百万元，利润总额10,359百万元；零售业务资产总额1,765,982百万元，营业收入34,620百万元，利润总额14,817百万元；其他业务资产总额658,918百万元，营业收入8,927百万元，利润总额3,764百万元[113] - 报告期末，对公存款余额31421.61亿元，比上年末增长7.12%；对公贷款余额24474.48亿元，比上年末增长6.41%；对公有效客户28.49万户，比上年末增长6.27%[136] - 报告期末，总分行级战略客户存款余额11683.95亿元，比上年末增加1799.89亿元，增幅18.21%；存款日均11061.52亿元，比上年增加951.88亿元，增幅9.42%；贷款余额10741.79亿元，比上年末增加1794.50亿元，增幅20.06%[138] - 报告期内，依托核心企业向分行推送链上客户3067户，落地648户，推送客户落地率21%[138] - 报告期末，线上供应链业务核心企业数量595户，比上年末增加142户；已线上融资的链上客户数量4550户，比上年末增加1581户[138] - 报告期内，战略客群新增代发企业115户，带动个人客户5.61万户；消费贷新增审批32.01亿元，余额新增14.92亿元；战略客户联名信用卡新增发卡34.08万张[138] - 首批5658家目标客群存款余额137.02亿元，比上年末增长23.90%；金融资产余额129.78亿元，比上年末增长28.93%[140] - 绿色信贷余额1512.48亿元，比上年末增长40.94%[142] - 涉农贷款余额3309.74亿元，比年初增加129.49亿元[145] - 制造业贷款余额4205.06亿元，比上年末增长21.29%；在对公贷款中占比17.18%，比上年末提升2.11个百分点[146] - 结算客户一般性存款年日均10042.09亿元，比上年增长8.49%[147] - 外币贷款余额207.00亿美元，比上年末增长14.97%[147] - 万洋园区服务建立32个专属团队，覆盖全国14个省市、86个园区、近6000家入驻企业[140] - 联东园区服务通过线上线下结合覆盖370个产业园区，300余家企业参加推广会[140] - 报告期内电子保函业务规模98.72亿元，同比增长191.28%，办理业务2879笔，增长37.40%，占保函业务笔数的64.62%[148] - 截至报告期末，并购贷款余额1638.95亿元，比上年末增长11.54%；境内银团贷款（不含并购银团）余额984.42亿元，比上年末增长12.34%；债券发行规模1475.26亿元，承销非金融企业债务融资工具292只，规模1356.55亿元[149] - 报告期内零售新增客户4243.46万户，同比增长5.18%；新增有效新客19.35万户，新客有效率7.95%；新客带来金融资产增长607.18亿元，占金融资产增量的55.95%[150] - 报告期内零售业务利润总额137.59亿元，同比减少7.14%；零售业务营业收入334.61亿元，同比减少3.35%，占营业收入47.94%，同比上升6.21个百分点[153] - 截至报告期末零售客户数511223.99万户，比上年末增长1.91%；私人银行达标客户数41091户，比上年末增加2546户；管理规模5563.77亿元，比上年末增加242.09亿元[154] - 截至报告期末信用卡累计发卡6614.70万张，客户4636.22万户，比上年末增加148.33万户，增量同比增长231.69%，新增客户中消费稳定型客户占比88.10%[155] - 截至报告期末管理零售客户总资产722020.76亿元，比上年末增长5.23%；零售储蓄存款9338.32亿元，比上年末增加1250.88亿元，增幅15.47%[155] - 报告期内个人理财产品销售额13336.52亿元，同比下降13.85%；代理非货币公募基金销售额216.98亿元，同比下降78.25%；代销保险保费63.18亿元，同比下降27.94%[155] - 报告期内小微法人贷款新增171.04亿元，大中小微一体化小微客群信贷投放余额新增92.00亿元[152] - 截至报告期末“民生小微”APP用户数超过53.70万户[152] - 零售贷款合计17897.42亿元，比上年末增加298.85亿元，占各项贷款比例42.78%，比上年末下降0.97个百分点[156] - 小微贷款6462.15亿元，比上年末增加454.65亿元，增幅7.57%；有贷户数37.79万户[156] - 普惠型小微企业贷款5266.21亿元，比上年末增加218.06亿元；客户数32.49万户；报告期内累计发放3076.61亿元；平均执行利率4.88%，较2021年下降36BP；不良率为1.94%[156] - 按揭贷款余额5911.20亿元，比上年末减少10.71亿元，降幅0.18%；非按揭消费贷款余额868.02亿元，其中民易贷产品余额361.04亿元，比上年末增加35.81亿元[156] - 信用卡透支4656.05亿元，比上年末减少64.72亿元；交易额12275.49亿元，电子支付交易额2905.53亿元，同比增长27.96%[157]

收入和利润（同比） - 营业收入为人民币366.34亿元，同比下降14.95%[5] - 归属于本行股东的净利润为人民币137.24亿元，同比下降6.94%[5] - 营业收入同比下降14.9%至366.34亿元人民币[48] - 净利润同比下降5.5%至138.19亿元人民币[48] - 归属于本行股东净利润同比下降6.9%至137.24亿元人民币[48] - 营业收入为366.34亿元，同比下降14.95%[13] - 归属于股东的净利润为137.24亿元，同比下降6.94%[13] 收入和利润构成 - 利息净收入为人民币275.47亿元，同比下降18.71%[5] - 利息净收入同比下降18.7%至275.47亿元人民币[48] - 手续费及佣金净收入同比下降21.2%至54.52亿元人民币[48] 成本和费用 - 成本收入比为26.05%，同比上升4.27个百分点[5] - 信用减值损失同比下降33.6%至103亿元人民币[48] 贷款业务表现 - 发放贷款和垫款总额为人民币4.19万亿元，较上年末增长3.55%，其中公司贷款增长6.51%至人民币2.45万亿元[3] - 发放贷款和垫款总额为41,893.99亿元，较上年末增长3.55%[14] - 对公贷款余额为24,503.10亿元，较上年末增长6.54%[17] - 制造业贷款余额为3,851.98亿元，较上年末增长11.11%[14] - 绿色信贷余额为1,240.56亿元，较上年末增长15.60%[14] - 小微贷款余额36,153.41亿元较上年末增长145.91亿元[25] - 发放贷款和垫款从2021年末的3,967,679百万元人民币增至2022年3月末的4,112,635百万元人民币，环比增长3.65%[44] - 发放贷款和垫款净增加1535.6亿元人民币[50] 存款业务表现 - 吸收存款总额为人民币3.94万亿元，较上年末增长4.39%，其中个人存款增长9.73%至人民币9057.55亿元[3] - 吸收存款总额为39,416.15亿元，较上年末增长4.39%[15] - 个人存款为9,057.55亿元，较上年末增长9.73%[15] - 吸收存款从2021年末的3,825,693百万元人民币增至2022年3月末的3,990,291百万元人民币，环比增长4.30%[45] - 吸收存款和同业存放款项净增加2121.58亿元人民币[50] 零售业务表现 - 零售业务营业收入为170.79亿元，同比下降4.55%[21] - 管理零售客户总资产为21,644.60亿元，较上年末增长718亿元[21] - 新增代发工资企业数同比增长76.60%[22] - 存量信用卡客户转化借记卡新增获客数同比增长39.43%[22] - 零售线上平台用户数达9571.23万户，较上年末增长2.30%[35] - 零售线上平台月活用户数2384.42万户，同比增长8.00%[35] 线上及数字化业务表现 - 电子支付交易额1,420.58亿元同比增长29.61%[24] - 电子支付交易笔数3.06亿笔同比增长13.62%[24] - 企业微信新增添加客户127.25万户新客累计添加率78.06%[24] - 对公线上平台用户数304.59万户，较上年末增长2.52%[35] - 对公线上平台月活用户100.84万户，同比增长41.19%[35] - 云代账累计服务小微企业近5500家，报告期内新增750家[33] 金融市场及同业业务表现 - 活期同业负债3,762.25亿元较上年末增长9.78%[27] - 同业及其他金融机构存放款项从2021年末的1,230,334百万元人民币增至2022年3月末的1,279,064百万元人民币，环比增长3.96%[45] 资产管理业务表现 - 托管规模11.52万亿元较上年末增加超4,000亿元[29] - 公募基金收入同比增长52%[29] - 理财产品规模10,259.23亿元较上年末增加130.90亿元[31] 资产质量 - 不良贷款率为1.74%，较上年末下降0.05个百分点[3] - 不良贷款总额730.29亿元，较上年末增加6.91亿元[37] - 不良贷款率1.74%，较上年末下降0.05个百分点[37] - 拨备覆盖率143.11%，较上年末下降2.19个百分点[37] 资本充足与流动性 - 核心一级资本充足率9.01%，较上年末下降0.03个百分点[39] - 流动性覆盖率139.78%，较上年末提高6.36个百分点[41] - 净息差（年化）为1.69%，同比下降0.41个百分点[5] 现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额为人民币1422.04亿元，同比大幅增长132.37%[5][7] - 经营活动现金流量净额同比增长132.4%至1422.04亿元人民币[50] - 投资活动现金流入小计为3114.51亿元人民币，同比增长17.4%[51] - 投资活动现金流出小计为3326.88亿元人民币，同比增长21.3%[51] - 投资活动产生的现金流量净额为-212.37亿元人民币，同比扩大138.6%[51] - 筹资活动现金流入小计为2129.92亿元人民币，同比增长0.8%[51] - 筹资活动现金流出小计为2420.35亿元人民币，同比减少20.5%[51] - 筹资活动产生的现金流量净额为-290.43亿元人民币，同比收窄68.8%[51] - 汇率变动对现金及现金等价物影响为-4.11亿元人民币，同比由正转负[52] - 现金及现金等价物净增加915.13亿元人民币，同比实现由负转正[52] - 期末现金及现金等价物余额2549.31亿元人民币，同比增长117.1%[52] - 偿还债务支付的现金2386.32亿元人民币，同比减少20.7%[51] 股东结构 - 报告期末普通股股东总数为427,905户[8] - 香港中央结算（代理人）有限公司持股8,284,807,550股，占比18.92%，为第一大股东[8] - 大家人寿保险股份有限公司通过万能产品和传统产品合计持股7,352,284,689股，占比16.79%[8] - 同方国信投资控股有限公司持股1,888,530,701股，占比4.31%，其中1,850,802,321股处于质押状态[8] - 新希望六和投资有限公司持股1,828,327,362股，占比4.18%[8] - 中国泛海控股集团有限公司持股1,803,182,618股，占比4.12%，其中1,799,582,617股质押，388,800,001股冻结，1,410,782,617股标记[8][9] - 上海健特生命科技有限公司持股1,379,679,587股，占比3.15%，其中1,379,678,400股质押[8] - 华夏人寿保险股份有限公司－万能保险产品持股1,375,763,341股，占比3.14%[8] - 中国船东互保协会持股1,324,284,453股，占比3.02%[8] - 东方集团股份有限公司持股1,280,117,123股，占比2.92%，其中1,270,709,488股质押及标记，9,407,635股冻结[8][9] 其他财务数据变化（环比） - 总资产从2021年末的6,952,786百万元人民币增长至2022年3月末的7,157,698百万元人民币，环比增长2.94%[44][46] - 金融投资中，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产从2021年末的300,684百万元人民币增至2022年3月末的324,809百万元人民币，环比增长8.03%[44] - 归属于本行股东权益合计从2021年末的574,280百万元人民币增至2022年3月末的586,407百万元人民币，环比增长2.11%[46] - 未分配利润从2021年末的243,144百万元人民币增至2022年3月末的256,820百万元人民币，环比增长5.62%[46] - 现金及存放中央银行款项从2021年末的361,302百万元人民币略降至2022年3月末的355,694百万元人民币，环比下降1.55%[44] - 贵金属持有量从2021年末的13,189百万元人民币增至2022年3月末的16,357百万元人民币，环比增长24.02%[44] 其他综合收益 - 其他综合收益税后净额由盈转亏至-15.8亿元人民币[49] 分支机构网络 - 报告期末公司已设立42家一级分行和100家二级分行（含异地支行）[43]

集团整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司资产总额71576.98亿元，较上年度末增长2.95%[4] - 负债总额65589.51亿元，较上年度末增长3.03%，吸收存款总额39416.15亿元，较上年度末增长4.39%[4] - 归属本行股东权益总额5864.07亿元，较上年度末增长2.11%，每股净资产11.34元，较上年度末增长2.53%[4] - 2022年1 - 3月，公司营业收入366.34亿元，较上年同期下降14.95%，利息净收入275.47亿元，较上年同期下降18.71%[5] - 归属本行股东的净利润137.24亿元，较上年同期下降6.94%，基本每股收益0.31元，较上年同期下降8.82%[5] - 经营活动产生的现金流量净额1422.04亿元，较上年同期增长132.37%，每股经营活动产生的现金流量净额3.25元，较上年同期增长132.14%[5] - 平均总资产收益率（年化）0.78%，较上年同期下降0.05个百分点，成本收入比26.05%，较上年同期上升4.27个百分点[5] - 净利差（年化）1.59%，较上年同期下降0.43个百分点，净息差（年化）1.69%，较上年同期下降0.41个百分点[5] - 2022年1 - 3月非经常性损益税后影响净额为3.8亿人民币，2021年同期为 - 0.8亿人民币[9] - 2022年1 - 3月经营活动产生的现金流量净额为1422.04亿人民币，2021年同期为611.97亿人民币，增幅132.37%[12] - 2022年1 - 3月每股经营活动产生的现金流量净额为3.25元，2021年同期为1.40元，增幅132.14%[12] - 报告期内，集团实现归属于本行股东的净利润137.24亿元，同比下降10.23亿元，降幅6.94%[19] - 报告期内，集团实现营业收入366.34亿元，同比下降64.38亿元，降幅14.95%[19] - 报告期内，贷款利息收入同比减少40.40亿元，投资利息收入同比减少14.04亿元，代理业务收入同比减少9.47亿元[19] - 截至报告期末，集团资产总额71576.98亿元，比上年末增加2049.12亿元，增幅2.95%[20] - 截至报告期末，集团负债总额65589.51亿元，比上年末增加1927.04亿元，增幅3.03%[20] - 截至报告期末，吸收存款总额39416.15亿元，比上年末增加1658.54亿元，增幅4.39%，在总负债中占比60.10%，比上年末提升0.79个百分点[20] - 截至报告期末，不良贷款总额730.29亿元，比上年末增加6.91亿元；不良贷款率1.74%，比上年末下降0.05个百分点；拨备覆盖率143.11%，比上年末下降2.19个百分点；贷款拨备率2.49%，比上年末下降0.11个百分点[35] - 2022年3月31日正常贷款4116370百万元，占比98.26%，较2021年12月31日增长3.60%；关注类贷款113016百万元，占比2.70%，较2021年12月31日下降1.98%；不良贷款73029百万元，占比1.74%，较2021年12月31日增长0.96%[36] - 截至报告期末，集团核心一级、一级和资本充足率分别为9.01%、10.64%和13.40%，分别比上年末下降0.03、0.09、0.24个百分点[37] - 截至报告期末，集团杠杆率为7.47%，比上年末下降0.13个百分点[38] - 2022年3月31日一级资本净额590823百万元，调整后表内外资产余额7904655百万元[39] - 截至报告期末，集团流动性覆盖率为139.78%，高于监管达标要求39.78个百分点，较上年末提高6.36个百分点[40] - 2022年3月31日合格优质流动性资产为911,949百万元，2021年12月31日为956,827百万元；未来30天现金净流出量2022年3月31日为652,426百万元，2021年12月31日为717,163百万元[41] - 2022年3月31日本集团资产总计7,157,698百万元，2021年12月31日为6,952,786百万元；本行2022年3月31日资产总计6,959,942百万元，2021年12月31日为6,754,867百万元[44] - 2022年3月31日本集团发放贷款和垫款为4,112,635百万元，2021年12月31日为3,967,679百万元；本行2022年3月31日为4,091,133百万元，2021年12月31日为3,945,707百万元[44] - 2022年3月31日本集团负债合计6,558,951百万元，2021年12月31日为6,366,247百万元；本行2022年3月31日负债合计6,382,951百万元，2021年12月31日为6,190,156百万元[45] - 2022年3月31日本集团吸收存款为3,990,291百万元，2021年12月31日为3,825,693百万元；本行2022年3月31日为3,960,847百万元，2021年12月31日为3,797,630百万元[45] - 2022年3月31日本集团应付债券为687,965百万元，2021年12月31日为711,024百万元；本行2022年3月31日为687,965百万元，2021年12月31日为710,092百万元[45] - 2022年3月31日本集团归属于本行股东权益合计586,407百万元，2021年12月31日为574,280百万元；本行2022年3月31日为576,991百万元，2021年12月31日为564,711百万元[46] - 2022年3月31日本集团股东权益合计598,747百万元，2021年12月31日为586,539百万元；本行2022年3月31日为576,991百万元，2021年12月31日为564,711百万元[46] - 2022年1 - 3月集团营业收入366.34亿元，2021年同期为430.72亿元，同比下降14.94%[47] - 2022年1 - 3月集团净利润138.19亿元，2021年同期为146.16亿元，同比下降5.45%[47] - 2022年1 - 3月集团经营活动现金流量净额为142.204亿元，2021年同期为61.197亿元，同比增长132.37%[50] - 2022年1 - 3月集团投资活动现金流量净额为 - 21.237亿元，2021年同期为 - 8.9亿元，亏损扩大[54] - 2022年1 - 3月集团吸收存款和同业及其他金融机构存放款项净增加额为2121.58亿元，2021年同期为2250.66亿元[50] - 2022年1 - 3月集团发放贷款和垫款净增加额为 - 1535.6亿元，2021年同期为 - 1660.3亿元[50] - 2022年1 - 3月集团基本和稀释每股收益为0.31元，2021年同期为0.34元[48] - 2022年1 - 3月集团利息净收入275.47亿元，2021年同期为338.89亿元，同比下降18.71%[47] - 2022年1 - 3月集团手续费及佣金净收入54.52亿元，2021年同期为69.2亿元，同比下降21.21%[47] - 2022年1 - 3月集团投资收益31.99亿元，2021年同期为12.48亿元，同比增长156.32%[47] - 2022年1 - 3月本集团汇率变动对现金及现金等价物的影响为 - 4.11亿元，2021年同期为3.98亿元[57] - 2022年1 - 3月本行汇率变动对现金及现金等价物的影响为 - 3.76亿元，2021年同期为3.66亿元[57] - 2022年1 - 3月本集团现金及现金等价物净增加915.13亿元，2021年同期为 - 404.59亿元[57] - 2022年1 - 3月本行现金及现金等价物净增加912.36亿元，2021年同期为 - 337.10亿元[57] - 2022年初本集团现金及现金等价物余额为1634.18亿元，2021年初为1579.19亿元[57] - 2022年初本行现金及现金等价物余额为1522.28亿元，2021年初为1522.41亿元[57] - 2022期末本集团现金及现金等价物余额为2549.31亿元，2021期末为1174.60亿元[57] - 2022期末本行现金及现金等价物余额为2434.64亿元，2021期末为1185.31亿元[57] 发放贷款和垫款业务数据关键指标变化 - 发放贷款和垫款总额41893.99亿元，较上年度末增长3.55%，其中公司贷款和垫款增长6.51%，个人贷款和垫款下降0.36%[4] - 截至报告期末，发放贷款和垫款总额41893.99亿元，比上年末增加1437.07亿元，增幅3.55%，在总资产中占比58.53%，比上年末提升0.34个百分点[20] - 截至报告期末，制造业贷款余额3851.98亿元，比上年末增加385.13亿元，增幅11.11%[20] - 截至报告期末，绿色信贷余额1240.56亿元，比上年末增加167.39亿元，增幅15.60%[20] 对公业务数据关键指标变化 - 对公存款余额30170.78亿元，比上年末增加836.60亿元，增幅2.85%；对公贷款余额24503.10亿元，比上年末增加1503.63亿元，增幅6.54%；对公有效客户227.51万户，比上年末增加7024户，增幅2.62%[22] - 总、分行级战略客户1418户，比上年末增加2户；存款余额10411.61亿元，比上年末增加787.10亿元，增幅8.18%；贷款余额9859.12亿元，比上年末增加958.86亿元，增幅10.77%[22] - 结算类产品一般存款日均9443.30亿元，比上年增加186.82亿元，增幅2.02%；开立电子保函1232笔，比上年同期增加256笔，增幅26.23%；贴现余额3263.68亿元，比上年末增加457.63亿元，增幅16.31%[22] - 并购贷款及并购银团贷款余额1586.06亿元，比上年末增加116.67亿元，增幅7.94%；境内银团贷款余额928.86亿元，比上年末增加52.60亿元，增幅6.00%[23] - 机构存款余额7982.27亿元，比上年末增加136.93亿元[23] 零售业务数据关键指标变化 - 零售业务营业收入170.79亿元，同比减少4.55%，在本行营业收入中占比49.82%，同比提升6.33个百分点[24] - 管理零售客户总资产21644.60亿元，比上年末增长718.00亿元；储蓄存款8878.25亿元，比上年末增长790.81亿元；零售理财产品9492.80亿元，比上年末增长1.28%[24] - 零售贷款（含信用卡透支业务）合计17592.22亿元，比上年末下降6.35亿元；信用卡透支4599.92亿元，比上年末下降120.85亿元；按揭贷款5947.37亿元，比上年末增长25.46亿元[24] - 新增代发工资企业数同比增长76.60%；存量信用卡客户转化借记卡新增获客数同比增长39.43%；累计开发个人新客108.54万户，同比增长3.35%，其中非零客户56.29万户，同比增长7.28%，有效新客10.57万户，同比增长13.53%[25] - 电子支付交易额1420.58亿元，同比增长29.61%，交易笔数3.06亿笔，同比增长13.62%[25] - 报告期内企业微信新增添加客户127.25万户，新客累计添加率78.06%，数字化精准营销策略总量达702条，比上年末增加254条[26] - 截至报告期末，网申首卡核准率比上年末提升1.52个百分点[26] 小微业务数据关键指标变化 - 截至报告期末，小微贷款36153.41亿元，比上年末增长145.91亿元；小微有贷户（不含网商贷客户）33.6万户，比上年末增长3947户；普惠型小微企业贷款余额5111.04亿元，比上年末增长62.8

财务数据关键指标变化 - 2021年度利润分配预案为每10股派发现金股利人民币2.13元（含税）[2] - 2021年集团实现营业收入1656亿元，归属本行股东净利润344亿元[8] - 2021年末资产总额6.95万亿元，归属本行股东权益5743亿元[8] - 2021年末归属本行普通股股东每股净资产11.06元，比上年末增加0.56元[8] - 2021年集团实现归属于本行股东的净利润343.81亿元，同比增长0.21%；集团资产总额6.95万亿元，比上年末增长0.04%[19] - 2021年末不良贷款率1.79%，比上年末回落0.03个百分点；拨备覆盖率比上年末提升5.92个百分点[19] - 2021年末集团口径核心一级、一级和资本充足率比上年末分别提高0.53个、0.92个和0.60个百分点[19] - 2019 - 2021年营业收入分别为1777.45亿元、1818.07亿元、1655.54亿元，2021年较2020年减少8.94%[46][47] - 2019 - 2021年利息净收入分别为1220.34亿元、1352.24亿元、1257.75亿元，2021年较2020年减少6.99%[46][47] - 2019 - 2021年手续费及佣金净收入分别为282.04亿元、276.64亿元、275.66亿元[46] - 2019 - 2021年发放贷款和垫款总额分别为34876.01亿元、38539.31亿元、40456.92亿元[46] - 2019 - 2021年吸收存款总额分别为36040.88亿元、37281.74亿元、37757.61亿元[46] - 2019 - 2021年不良贷款率分别为1.56%、1.82%、1.79%[46] - 2019 - 2021年拨备覆盖率分别为155.50%、139.38%、145.30%[46] - 2019 - 2021年资本充足率分别为13.17%、13.04%、13.64%[46] - 2021年归属本行股东的净利润为343.81亿元，较2020年增长0.21%[47] - 2021年末资产总额69527.86亿元，较上年度末增长0.04%[48] - 2021年末发放贷款和垫款总额40456.92亿元，较上年度末增长4.98%[48] - 2021年末负债总额63662.47亿元，较上年度末减少0.67%[48] - 2021年末吸收存款总额37757.61亿元，较上年度末增长1.28%[48] - 2021年末不良贷款率1.79%，较上年度末下降0.03个百分点[48] - 2021年末拨备覆盖率145.30%，较上年度末上升5.92个百分点[48] - 2021年末核心一级资本充足率9.04%，较上年度末上升0.53个百分点[48] - 2021年末流动性比例46.11%，较上年度末下降3.61个百分点[51] - 2021年末单一最大客户贷款比例1.57%，较上年度末下降0.06个百分点[51] - 2021年末最大十家客户贷款比例9.76%，较上年度末上升0.03个百分点[51] - 集团实现归属于本行股东的净利润343.81亿元，同比增加0.72亿元，增幅0.21%[54][60] - 实现营业收入1655.54亿元，同比减少162.53亿元，降幅8.94%[54] - 非标投资日均规模同比下降2459.03亿元，相应利息收入及非息收入分别同比下降54.86亿和65.25亿元[54] - 发放贷款和垫款平均收益率同比下降0.39个百分点，贷款利息收入同比减少31.00亿元[54] - 平均总资产收益率和加权平均净资产收益率分别为0.50%和6.59%，同比分别下降0.01和0.22个百分点[55] - 资产总额69527.86亿元，比上年末增加25.53亿元，增幅0.04%[55] - 绿色信贷余额1073.17亿元，比上年末增长103.76%[56] - 不良贷款总额723.38亿元，比上年末增加22.89亿元；不良贷款率1.79%，比上年末下降0.03个百分点[57] - 拨备覆盖率145.30%，比上年末上升5.92个百分点；贷款拨备率2.60%，比上年末上升0.07个百分点[57] - 存款成本率2.18%，同比下降0.08个百分点[56] - 公司2021年实现营业收入1655.54亿元，同比减少162.53亿元，降幅8.94%[61] - 2021年利息净收入1257.75亿元，同比减少94.49亿元，降幅6.99%，净息差为1.91%，同比下降0.23个百分点[62] - 2021年利息收入2776.79亿元，同比减少89.14亿元，降幅3.11%[67] - 发放贷款和垫款利息收入1972.51亿元，同比减少31.00亿元，降幅1.55%，主要因平均收益率下降[68] - 金融投资利息收入585.29亿元，同比减少58.73亿元，降幅9.12%，因日均规模和平均收益率下降[69] - 2021年发放贷款和垫款总额平均余额39801.56亿元，收益率4.96%，2020年平均余额37418.75亿元，收益率5.35%[63] - 2021年金融投资平均余额17281.64亿元，收益率3.39%，2020年平均余额17581.45亿元，收益率3.66%[63] - 2021年吸收存款平均余额38337.71亿元，利息支出834.57亿元，平均成本率2.18%，2020年平均余额37497.89亿元，利息支出847.67亿元，平均成本率2.26%[64] - 2021年同业及其他金融机构存放款项平均余额11841.69亿元，利息支出297.74亿元，平均成本率2.51%，2020年平均余额10882.59亿元，利息支出253.21亿元，平均成本率2.33%[64] - 规模和利率变化使利息收入变化 -89.14亿元，利息支出变化5.35亿元，利息净收入变化 -94.49亿元[65][66] - 报告期内存拆放同业等利息收入88.47亿元，同比减少8.47亿元，降幅8.74%[70] - 报告期内长期应收款利息收入79.02亿元，同比增加10.62亿元，增幅15.53%[71] - 报告期内利息支出1519.04亿元，同比增加5.35亿元，增幅0.35%[73] - 报告期内非利息净收入397.79亿元，同比减少68.04亿元，降幅14.61%[78] - 报告期内手续费及佣金净收入275.66亿元，同比减少0.98亿元，降幅0.35%[80] - 报告期内其他非利息净收入122.13亿元，同比减少67.06亿元，降幅35.45%[82] - 报告期内营运支出511.81亿元，同比增加6.96亿元，增幅1.38%，成本收入比为29.74%，同比上升3.10个百分点[84] - 报告期内信用减值损失773.98亿元，同比减少155.90亿元，降幅16.77%[86] - 报告期内所得税费用7.47亿元，同比减少8.57亿元，降幅53.43%[88] - 报告期末集团资产总额为69527.86亿元，比上年末增加25.53亿元，增幅0.04%[89] - 发放贷款和垫款总额为40456.92亿元，较上年末增加1917.61亿元，增幅4.98%，占资产总额比例为58.19%，较上年末上升2.74个百分点[91] - 金融投资总额为20274.88亿元，较上年末减少810.71亿元，降幅3.84%，占资产总额比例为29.16%，较上年末下降1.18个百分点[92] - 存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产合计2526.76亿元，较上年末减少427.80亿元，降幅14.48%，占资产总额比例为3.63%，较上年末下降0.62个百分点[96] - 负债总额为63662.47亿元，较上年末减少427.38亿元，降幅0.67%[98] - 吸收存款总额37757.61亿元，较上年末增加475.87亿元，增幅1.28%，公司存款占比77.97%，个人存款占比21.86%，活期存款占比38.77%，定期存款占比61.06%[100] - 截至报告期末，集团同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款为13308.43亿元，比上年末增加1958.04亿元，增幅17.25%[102] - 截至报告期末，集团已发行债券7110.24亿元，比上年末减少2468.56亿元，降幅25.77%[103] - 截至报告期末，集团股东权益总额5865.39亿元，比上年末增加452.91亿元，增幅8.37%；归属本行股东权益总额5742.80亿元，比上年末增加447.43亿元，增幅8.45%[104] - 2021年末其他权益工具899.64亿元，较2020年末698.60亿元增长28.78%；其中优先股199.75亿元，较2020年末298.67亿元下降33.12%；永续债699.89亿元，较2020年末399.93亿元增长75.00%[105] - 2021年末未使用的信用卡额度4913.70亿元，较2020年末4789.80亿元增长2.59%；银行承兑汇票3407.26亿元，较2020年末4035.32亿元下降15.56%[106] - 截至报告期末，正常贷款39733.54亿元，占比98.21%；关注类贷款1152.97亿元，占比2.85%；不良贷款723.38亿元，占比1.79%[108] - 截至报告期末，集团不良贷款总额723.38亿元，比上年末增加22.89亿元；不良贷款率1.79%，比上年末下降0.03个百分点；关注类贷款总额1152.97亿元，比上年末增加6.21亿元；关注类贷款占比2.85%，比上年末下降0.13个百分点[110] - 截至报告期末，集团公司贷款（含票据贴现）总额23043.61亿元，比上年末增加470.71亿元，占比56.96%，比上年末下降1.61个百分点；个人贷款总额17413.31亿元，比上年末增加1446.90亿元，占比43.04%，比上年末上升1.61个百分点[110] - 抵质押贷款总额23646.36亿元，较上年末增加1199.00亿元，占比58.45%[116] - 信用贷款总额10103.09亿元，较上年末增加628.41亿元，占比24.97%[116] - 保证贷款总额6707.47亿元，较上年末增加90.20亿元，占比16.58%[116] - 2021年末贷款总额4045.69亿元，不良贷款总额72.34亿元，不良贷款率1.79%；2020年末贷款总额3853.93亿元，不良贷款总额70.05亿元，不良贷款率1.82%[117] - 截至报告期末，前十大单一贷款客户贷款总额合计716.01亿元，占发放贷款和垫款总额的1.77%，占资本净额的9.76%[118] - 截至报告期末，重组贷款总额177.43亿元，较上年末减少9.86亿元，占比0.44%，较上年末下降0.05个百分点；逾期贷款总额877.25亿元，较上年末增加96.37亿元，占比2.17%，较上年末上升0.14个百分点[119] - 2021年末抵债资产54.71亿元，减值准备7.31亿元；2020年末抵债资产61.80亿元，减值准备1.31亿元[122] - 2021年末贷款减值准备期末余额1051.08亿元，2020年末为976.37亿元[122] - 截至报告期末，集团核心一级资本充足率为9.04%，较上年末提高0.53个百分点；一级资本充足率10.73%，较上年末提高0.92个百分点；资本充足率13.64%，较上年末提高0.60个百分点[124] - 集团核心一级资本净额486.55亿元，一级资本净额577.08亿元，总资本净额733.70亿元[125] - 集团风险加权资产合计5379.46亿元，其中信用风险加权资产4981.12亿元，市场风险加权资产71.78亿元，操作风险加权资产326.56亿元[125] - 截至2021年12月31日，集团杠杆率7.60%，较9月末降低0.02个百分点，一级资本净额577,079百万元，调整后表内外资产余额7,596,574百万元[126] - 2021年末表内信用风险暴露6,877,333百万元，表外信用风险暴露617,508百万元，交易对手信用风险暴露29,111百

营业收入和利润 - 公司实现营业收入1688亿元人民币[8] - 2021年营业收入为1688.04亿元人民币，同比下降8.73%[49] - 营业收入1,688.04亿元，同比降幅8.73%[59] - 营业收入1688.04亿元，同比降幅8.73%[67] - 2021年归属于本行股东的净利润为343.81亿元人民币，同比微增0.21%[49] - 2021年归属于股东的净利润343.81亿元 同比增长0.21%[17] - 归属于本行股东的净利润343.81亿元，同比增幅0.21%[59] - 归属于本行股东的净利润343.81亿元，同比增幅0.21%[65] - 公司实现归属于股东的净利润344亿元人民币[8] - 第四季度归属于本行股东的净利润为-11.06亿元[53] 利息净收入和净息差 - 2021年利息净收入为1257.75亿元人民币，同比下降6.99%[49] - 利息净收入1257.75亿元，同比降幅6.99%[68] - 利息净收入同比下降9.449亿元至1257.75亿元[71][72] - 净息差1.91%，同比下降0.23个百分点[68] - 2021年净息差为1.91%，较上年下降0.23个百分点[49] - 净息差同比下降0.23个百分点至1.91%[70] - 净息差1.91%同比下降23BP，生息资产收益率4.21%同比下降32BP，贷款收益率4.96%同比下降39BP[161] 贷款和垫款 - 2021年发放贷款和垫款总额为40456.92亿元人民币，同比增长4.98%[50] - 发放贷款和垫款总额40,456.92亿元，较上年末增幅4.98%[60] - 发放贷款和垫款总额40,456.92亿元，同比增长4.98%[96] - 贷款及垫款总额40,228.36亿元，比上年末增加1,897.06亿元增幅4.95%[159] - 贷款在总资产中占比比上年末提升2.74个百分点[36] - 发放贷款和垫款利息收入1972.51亿元，平均收益率4.96%，同比下降0.39个百分点[69] - 发放贷款和垫款利息收入同比减少31.00亿元，降幅1.55%[73] 存款 - 2021年吸收存款总额为37757.61亿元人民币，同比增长1.28%[50] - 吸收存款总额37,757.61亿元，较上年末增幅1.28%[60] - 吸收存款总额37757.61亿元，较上年末增长1.28%，其中公司存款占比77.97%，个人存款占比21.86%[105] - 各项存款总额37,484.80亿元，比上年末增加512.20亿元增幅1.39%[157] - 存款在总负债中占比比上年末提升1.14个百分点[36] - 吸收存款平均成本率同比下降0.08个百分点至2.18%[70][79] - 存款成本率2.18%，同比下降0.08个百分点[61] - 存款成本率2.18%，同比下降0.08个百分点[157] - 实现存款成本率持续下降[36] 资产质量 - 2021年不良贷款生成率为2.26% 同比下降1.37个百分点[11] - 2021年末不良贷款率为1.79% 比上年末下降0.03个百分点[11] - 2021年不良贷款率为1.79%，较上年下降0.03个百分点[50] - 不良贷款率1.79%，比上年末下降0.03个百分点[62] - 公司总贷款规模40456.92亿元，不良贷款率从1.82%微降至1.79%[119][123] - 不良贷款生成率22.26%同比下降1.37个百分点[163] - 不良贷款总额723.38亿元，比上年末增加22.89亿元[62] - 不良贷款总额723.38亿元，较上年末增加22.89亿元，不良贷款率1.79%，下降0.03个百分点[112] - 2021年清收处置不良资产975亿元[11] - 清收处置不良资产974.75亿元，其中不良贷款清收处置839.12亿元[163] - 2021年末拨备覆盖率比上年末提升5.92个百分点[17] - 2021年拨备覆盖率为145.30%，较上年提升5.92个百分点[50] - 拨备覆盖率145.30%，比上年末上升5.92个百分点[62] - 贷款拨备率2.60%，比上年末上升0.07个百分点[62] - 贷款减值准备期末余额为1051.08亿元，较期初增加74.71亿元[129] - 贷款减值准备余额1051.08亿元较上年末增加74.71亿元，拨备覆盖率145.30%较上年末上升5.92个百分点[164] 业务线表现 - 对公业务 - 对公业务利润总额为16,864百万元，较2020年下降24.6%[145] - 公司业务营业收入723.19亿元，占营业收入45.34%[171] - 非利息净收入102.43亿元，占非利息净收入26.94%[171] - 对公存款日均30,454.96亿元，同比增长2.32%[171] - 对公贷款余额22,999.47亿元，同比增长2.07%[171] - 对公有效客户13.55万户，同比增长18.35%[171] - 总行级战略客户存款日均6569.53亿元，同比增长16.99%[179] - 总行级战略客户贷款余额5470.8亿元，同比增长21.01%[179] - 结算与现金管理存款年日均14681.2亿元，同比增长25.44%[184] - 外币存款余额319.64亿美元，同比增长14.08%[184] - 电子保函业务金额93.79亿元，同比增长49.31%[184] 业务线表现 - 零售业务 - 零售业务利润总额为28,082百万元，较2020年增长28.8%[145] - 零售业务利润总额280.82亿元，同比增长28.79%[187] - 私人银行达标客户金融资产管理规模5321.68亿元，同比增长11.86%[188] - 管理零售客户总资产620926.6亿元，同比增长12.89%[189] - 代理非货币公募基金销售额1566.56亿元，同比增长6.11%[190] - 零售贷款及信用卡透支业务合计17479.57亿元，比上年末增长1557.65亿元，占比43.45%，提升1.91个百分点[191] - 小微贷款6007.50亿元，比上年末增长769.65亿元，增幅14.69%[191] - 信用卡贷款余额4720.77亿元，比上年末增长97.68亿元，交易额26054.39亿元，同比增长0.27%[191] - 按揭贷款余额5921.91亿元，比上年末增长806.17亿元，增幅15.76%[191] - 新增零售个人客户444.31万户，登船率18.83%，有效及以上层级达标率12.28%[195] - 信用卡与借记卡交叉客户累计1875.18万户，双卡互持率达58.10%，比上年末增长0.74个百分点[195] - 公募基金存续规模1719.87亿元，比上年末增长40.58%[198] - "民生磐石"存续规模645.40亿元，比上年末增长145.63%，服务客户超29万人[198] - 跨境理财通资金跨境汇划金额市场份额占比23.49%[200] - 共享超3000万家商户资源[200] - 共享超1000个移动支付服务场景[200] - 小微结算客群新增22万余户[200] 贷款投向 - 普惠、绿色、制造业 - 普惠型小微企业贷款余额突破5000亿元，较上年末增长近13%[9] - 2021年末普惠型小微企业贷款余额5048.15亿元 增长12.59%[18] - 普惠型小微企业贷款5,048.15亿元，较上年末增长12.59%[61] - 制造业中长期贷款余额增长近14%[9] - 2021年末制造业贷款余额3466.85亿元 增长15.41%[18] - 制造业贷款3,466.85亿元，较上年末增长15.41%[61] - 制造业贷款余额3,466.85亿元，同比增长15.41%[176] - 制造业中长期贷款余额2,680.96亿元，同比增长13.98%[176] - 制造业信用贷款余额710.34亿元，同比增长33.89%[176] - 2021年末绿色信贷余额1073.17亿元 比上年末增长103.76%[18] - 绿色信贷余额1,073.17亿元，比上年末增长103.76%[18] - 绿色信贷余额1,073.17亿元，较上年末增长103.76%[61] - 绿色信贷余额1,073.17亿元，同比增长103.76%[174] - 2021年末涉农贷款余额3164.16亿元 增长3.44%[18] - 人民币涉农贷款余额3,164.16亿元，增长105.27亿元[175] - 制造业贷款、普惠型小微企业贷款、绿色贷款增速显著高于各项贷款平均增速[36] 贷款投向 - 行业分布 - 公司贷款总额23043.61亿元，占比56.96%，不良贷款率1.89%，上升0.18个百分点[114] - 公司贷款总额中租赁和商务服务业达5148.54亿元（占比12.73%），较上年末增长280.49亿元[117][119] - 房地产业贷款总额3603.02亿元（占比8.91%），较上年末减少787.98亿元，不良贷款率从0.69%升至2.66%[117][119] - 制造业贷款总额3485.42亿元（占比8.62%），较上年末增长462.69亿元，不良贷款率从3.40%降至1.87%[117][119] - 采矿业不良贷款率10.09%，信息传输/软件业不良贷款率7.67%，两大行业合计不良贷款占比42.35%[118][119] - 对公房地产业授信业务余额4734.44亿元较上年末下降1169.47亿元降幅19.81%，其中房地产业贷款余额3603.02亿元占比76.10%[167] - 对公房地产不良贷款率2.66%较上年末上升1.97个百分点[167] - 房地产业对公贷款余额3602.38亿元，较上年末减少787.89亿元[180] 贷款投向 - 地区分布 - 重点区域贷款占比55.13%较上年末提升0.29个百分点[36] - 长江三角洲地区贷款总额10044.49亿元（占比24.83%），较上年末增长761.12亿元，不良贷款率从0.99%升至1.15%[120][121] - 珠江三角洲地区贷款总额5862.14亿元（占比14.49%），较上年末增长627.81亿元，不良贷款率从1.01%升至1.19%[120][121] - 长江三角洲地区利润总额为12,634百万元，较2020年增长2.46%[146][147] 贷款类型和客户集中度 - 个人贷款总额17413.31亿元，占比43.04%，不良贷款率1.65%，下降0.31个百分点[114] - 零售（含信用卡）不良贷款8286.71亿元，比上年末减少26.94亿元，不良贷款率1.65%，下降0.31个百分点[193] - 信用卡不良贷款139.24亿元，比上年末减少12.56亿元，不良率2.95%，下降0.33个百分点[194] - 信用卡不良贷款率2.95%，较上年末3.28%下降0.33个百分点[115] - 小微贷款不良贷款率2.13%，较上年末2.82%下降0.69个百分点[115] - 抵质押贷款总额23646.36亿元（占比58.45%），较上年末增加1199亿元，不良贷款率从1.43%升至1.70%[122][123] - 信用贷款总额10103.09亿元（占比24.97%），较上年末增加628.41亿元，不良贷款率从2.06%降至1.71%[122][123] - 抵押贷款不良贷款率从1.45%上升至2.05%，主要受房地产业不良贷款增加影响[122][123] - 前十大单一贷款客户贷款总额为716.01亿元，占贷款总额的1.77%，占资本净额的9.76%[124] - 客户A贷款额为115亿元，占贷款总额的0.29%，占资本净额的1.57%[124] - 重组贷款总额为177.43亿元，同比下降9.86亿元，占贷款总额的0.44%[125][126] - 逾期贷款总额为877.25亿元，同比增加96.37亿元，占贷款总额的2.17%[125][126] - 逾期超过90天的重组贷款为119.9亿元，占贷款总额的0.30%[126] 非利息收入 - 非利息净收入同比下降66.98亿元至430.29亿元，降幅13.47%[83] - 托管及其他受托业务佣金收入同比增长68.61%至104.76亿元[86] - 代理业务手续费收入同比下降23.86%至64.22亿元[86] - 以公允价值计量的信托及资管计划投资收益减少65.25亿元[87] - 公司投资收益从2020年160.19亿元下降至2021年114.67亿元，降幅28.4%[88] 成本和费用 - 公司业务及管理费达492.32亿元，同比增长1.65%[89] - 员工薪酬支出310.15亿元，同比增长9.82%[90] - 信用减值损失773.98亿元，同比下降16.77%[91] - 信用减值损失773.98亿元，同比降幅16.77%[66] - 发放贷款和垫款减值损失586.6亿元，同比下降23.81%[92] - 所得税费用7.47亿元，同比下降53.43%[93] 资产和负债 - 公司年末资产总额6.95万亿元人民币[8] - 2021年末集团资产总额6.95万亿元 比上年末增长0.04%[17] - 资产总额69,527.86亿元，较上年末微增0.04%[94] - 金融投资总额20,274.88亿元，同比下降3.84%[97] - 存拆放同业及买入返售金融资产2,526.76亿元，同比下降14.48%[101] - 公司负债总额为63662.47亿元，较上年末下降0.67%[103] - 同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款13308.43亿元，较上年末增长17.25%[107] - 应付债券7110.24亿元，较上年末下降25.77%[108] - 非标投资日均规模同比下降2459亿元[9] - 非标投资日均规模同比下降2459.03亿元[36] - 结构性存款日均比上年下降4218.40亿元[36] - 结构性存款余额443.99亿元，比上年末减少1,257.46亿元降幅73.91%[157] - 存放同业及其他金融机构款项92,546百万元，同比增幅77.69%[155] - 贵金属13,189百万元，同比增幅94.47%[155] 资本充足率 - 2021年资本充足率为13.64%，较上年提升0.60个百分点[50] - 2021年核心一级资本充足率为9.04%，较上年提升0.53个百分点[50] - 核心一级资本充足率为9.04%，同比上升0.53个百分点[131] - 一级资本充足率为10.73%，同比上升0.92个百分点[131] - 资本充足率为13.64%，同比上升0.60个百分点[131] - 核心一级资本充足率9.04%、一级资本充足率10.73%、资本充足率13.64%分别较上年末提升0.53、0.92、0.60个百分点[169] - 杠杆率为7.60%，较2021年9月末下降0.02个百分点[132] - 发行300亿元无固定期限资本债券补充其他一级资本[170] - 公司年末归属于股东权益5743亿元人民币[8] - 股东权益总额5865.39亿元，较上年末增长8.37%，其中归属于本行股东权益总额5742.80亿元，增长8.45%[109] - 公司普通股每股净资产11.06元，较上年末增加0.56元[8] 流动性 - 流动性覆盖率133.42%，高于100%的监管标准[55] - 流动性覆盖率为133.42%，较2020年提高5.05个百分点[141] - 合格优质流动性资产为956,827百万元，较2020年下降0.27%[141] - 净稳定资金比例为104.11%[143] 客户和渠道 - 公司及零售有效客户数增量均为2020年的3倍[10] - 对公和零售有效客户较上年保持较快增长[37] - 新开对公非零客户数和新开对公非零基本客户数均为历史同期最好水平[37] - 2021年境内有余额存款客户数和新开存款客户数均实现同比多增[37] - 对公线上平台月活用户数较上年增长30.17%[20] - 零售线上平台月活用户数较上年增长21.84%[20] - 远程银行及电话客服日均服务客户4.2万人次[20] - 中关村智慧银行体验店日均客流量比上年增加52%[20] - 中关村智慧

财务数据关键指标变化 - 2021年7 - 9月，营业收入42,860百万元，较上年同期减少5.20%，年初至9月为130,635百万元，较上年同期减少8.85%[5] - 2021年7 - 9月，归属于本行股东的净利润8,931百万元，较上年同期增长0.62%，年初至9月为35,487百万元，较上年同期减少4.93%[5] - 基本每股收益2021年7 - 9月为0.19元，较上年同期增长5.56%，年初至9月为0.75元，较上年同期减少5.06%[5] - 平均总资产收益率（年化）2021年7 - 9月为0.51%，较上年同期下降0.01个百分点，年初至9月为0.68%，较上年同期下降0.06个百分点[5] - 2021年1 - 9月非经常性损益税后影响净额为 - 49百万元，上年同期为 - 93百万元[6] - 2021年前三季度公司实现归属于本行股东净利润354.87亿元，同比降4.93%；营业收入1306.35亿元，同比降8.85%[14] - 2021年前三季度公司年化平均总资产收益率和年化加权平均净资产收益率分别为0.68%和9.29%，同比分别降0.06和0.73个百分点[14] - 2021年1 - 9月集团营业收入13063.5亿元，较2020年同期14332.1亿元有所下降[40] - 2021年1 - 9月集团营业支出9239.4亿元，较2020年同期10021.8亿元有所减少[40] - 2021年1 - 9月集团净利润3578亿元，较2020年同期3789.3亿元有所降低[40] - 2021年1 - 9月归属于本行股东的净利润3548.7亿元，较2020年同期3732.9亿元有所下降[39] - 2021年1 - 9月集团其他综合收益的税后净额333.7亿元，较2020年同期 - 440.9亿元由负转正[42] - 2021年1 - 9月集团综合收益总额3911.7亿元，较2020年同期3348.4亿元有所增长[42] - 2021年基本和稀释每股收益为0.75元，较2020年的0.79元有所降低[42] - 2021年1 - 9月本集团经营活动现金流入小计7664.57亿元，2020年为4705.69亿元；经营活动现金流出小计4697.09亿元，2020年为5650.73亿元；经营活动使用的现金流量净额2967.48亿元，2020年为 - 945.04亿元[43] - 2021年1 - 9月本集团投资活动现金流入小计10158.86亿元，2020年为10526.21亿元；投资活动现金流出小计8887.56亿元，2020年为9924.12亿元；投资活动产生的现金流量净额1271.3亿元，2020年为602.09亿元[44] - 2021年1 - 9月本集团筹资活动现金流入小计5496.01亿元，2020年为6687.44亿元；筹资活动现金流出小计9174.54亿元，2020年为6647.65亿元；筹资活动产生的现金流量净额 - 3678.53亿元，2020年为39.79亿元[44] - 2021年1 - 9月本集团汇率变动对现金及现金等价物的影响为 - 5.26亿元，2020年为 - 13.79亿元[46] - 2021年1 - 9月本集团现金及现金等价物净增加554.99亿元，2020年为 - 316.95亿元；年初现金及现金等价物余额1579.19亿元，2020年为1446.5亿元；期末现金及现金等价物余额2134.18亿元，2020年为1129.55亿元[46] - 2021年1 - 9月本行经营活动现金流入小计7428.29亿元，2020年为4518.02亿元；经营活动现金流出小计4641.34亿元，2020年为5538.58亿元；经营活动使用的现金流量净额2786.95亿元，2020年为 - 1020.56亿元[43] - 2021年1 - 9月本行投资活动现金流入小计9990.24亿元，2020年为10331.98亿元；投资活动现金流出小计8630.47亿元，2020年为9679.73亿元；投资活动产生的现金流量净额1359.77亿元，2020年为652.25亿元[44] - 2021年1 - 9月本行筹资活动现金流入小计5487.52亿元，2020年为6687.44亿元；筹资活动现金流出小计9133.41亿元，2020年为6632.57亿元；筹资活动产生的现金流量净额 - 3645.89亿元，2020年为54.87亿元[44] - 2021年1 - 9月本行汇率变动对现金及现金等价物的影响为 - 4.92亿元，2020年为 - 13.03亿元[46] - 2021年1 - 9月本行现金及现金等价物净增加495.91亿元，2020年为 - 326.47亿元；年初现金及现金等价物余额1522.41亿元，2020年为1354.45亿元；期末现金及现金等价物余额2018.32亿元，2020年为1027.98亿元[46] 各条业务线表现 - 2021年前三季度零售业务营业收入535.92亿元，同比减少0.28%，在对公及零售营业收入中占比43.45%，同比提升5.58个百分点[20] - 截至报告期末，零售客户数110,966.09万户，比上年末增长418.22万户，管理零售客户总资产20,828.26亿元，比上年末增长1,726.10亿元[21] - 截至报告期末，零售贷款及信用卡透支业务合计17,133.10亿元，比上年末增长1,211.18亿元，其中信用卡贷款比上年末增长1.38%[21] - 2021年前三季度，普惠型小微企业贷款累计发放4,276.09亿元，平均发放利率5.29%，比上年平均发放利率下降0.72个百分点[21] - 截至报告期末，零售不良贷款（含信用卡）278.06亿元，比上年末减少34.50亿元，零售不良贷款率1.62%，比上年末下降0.34个百分点[22] - 截至报告期末，信用卡不良贷款140.32亿元，比上年末下降7.56%，信用卡不良贷款率2.99%，比上年末下降0.29个百分点[22] - 截至报告期末，托管规模达10.78万亿元，2021年前三季度，托管日均存款2,111.41亿元，比上年增加151.15亿元，增幅7.71%[24] - 截至报告期末，理财产品规模9,756.96亿元，比上年末增长13.30%[24] - 截至报告期末，零售线上平台用户数达8,972.46万户，比上年同期末增长13.74%，其中月活用户数2,393.41万户，比上年同期末增长23.11%[26] - 对公线上年累计交易金额48.22万亿元，同比增长11.96%；银企直联客户存款年日均7,390.22亿元，同比增长34.95%[26] - 报告期内，公司共承销发行各类创新特色债券24只，规模118.04亿元[17] 各地区表现 无 管理层讨论和指引 无 其他没有覆盖的重要内容 - 截至2021年9月30日，公司资产总额7,015,610百万元，较上年度末增长0.94%[4] - 发放贷款和垫款总额4,041,139百万元，较上年度末增长4.86%，其中个人贷款和垫款增长7.64%[4] - 不良贷款总额72,220百万元，较上年度末增长3.10%，不良贷款率1.79%，较上年度末下降0.03个百分点[4] - 负债总额6,417,019百万元，较上年度末增长0.13%，吸收存款总额3,826,903百万元，较上年度末增长2.65%[4] - 归属于本行股东权益总额586,466百万元，较上年度末增长10.75%[4] - 报告期末普通股股东总数为437,757户[8] - 香港中央结算（代理人）有限公司持股8,284,622,180股，持股比例18.92%[8] - 大家人寿保险股份有限公司－万能产品持股4,508,984,567股，持股比例10.30%[8] - 中国泛海控股集团有限公司信用证券账户持有股份3,600,000股，占总股本比例0.0082%[9] - 报告期末优先股股东（或代持人）数量为26户，境内25户，境外1户[10][13] - 建信信托有限责任公司－“乾元－日新月异”开放式理财产品单一资金信托持股20,000,000股，持股比例10.00%[11] - 博时基金－工商银行－博时－工行－灵活配置5号特定多个客户资产管理计划持股20,000,000股，持股比例10.00%[11] - 中邮创业基金－华夏银行－华夏银行股份有限公司持股18,000,000股，持股比例9.00%[11] - 中金公司－农业银行－中金公司农银瑞驰1号集合资产管理计划持股17,780,000股，持股比例8.89%[11] - The Bank of New York Depository (Nominees) Limited为境外优先股股东，持股比例100%[13] - 截至报告期末，公司核心负债35920.01亿元，比上年末增6.61%；个人存款7874.18亿元，比上年末增5.82%[16] - 截至报告期末，公司结构性存款444.43亿元，比上年末降73.88%[16] - 截至报告期末，公司战略客群共1514户，各项存款日均9535.76亿元，比上年增12.79%；各项贷款余额8513.18亿元，比上年末增20.22%[17] - 截至报告期末，公司机构客户数28314户，比上年末增长7.51%；机构存款日均8730.72亿元，比上年增11.83%[18] - 截至报告期末，公司全行累计添加企微客户165万；发起AI智能外呼任务56批次，触达客户53.42万户[19] - 截至报告期末，集团不良贷款总额722.20亿元，较上年末增加21.71亿元；不良贷款率1.79%，较上年末下降0.03个百分点[27] - 2021年9月30日，正常贷款金额3,968,919百万元，占比98.21%，较2020年12月31日增幅4.89%[28] - 截至报告期末，集团核心一级资本充足率为8.83%，较上年末提高0.32个百分点；一级资本充足率10.65%，较上年末提高0.84个百分点；资本充足率13.45%，较上年末提高0.41个百分点[29] - 截至报告期末，集团杠杆率7.62%，较2021年6月末提高0.12个百分点[30] - 截至报告期末，集团流动性覆盖率129.75%，高于监管达标要求29.75个百分点，较上年末提高1.38个百分点[32] - 2021年第三季度，隆亨资本有限公司被动减持公司普通股269,557,500股，减持后持股138,442,500股，中国泛海控股集团有限公司及其关联公司持股2,770,163,588股，占总股本比例6.33%[34] - 2021年9月30日，集团资产总计7,015,610百万元，2020年12月31日为6,950,233百万元[36] - 2021年9月30日，集团发放贷款和垫款3,962,283百万元，2020年12月31日为3,782,297百万元[36] - 2021年9月30日，集团现金及存放中央银行款项378,093百万元，2020年12月31日为401,525百万元[36] - 2021年9月30日，集团存放同业及其他金融机构款项97,216百万元，2020年12月31日为52,084百万元[36] - 2021年9月30日集团负债合计64170.19亿元，较2020年末64089.85亿元略有增长[37] - 2021年9月30日集团股东权益合计5985.91亿元，较2020年末5412.48亿元有所增加[38] - 2021年9月30日集团吸收存款38737.71亿元，较2020年末37681.51亿元有所增加[37]

公司基本信息 - 公司法定中文名是中国民生银行股份有限公司，法定英文名是CHINA MINSHENG BANKING CORP., LTD.，缩写为「CMBC」[11] - 公司法定代表人是高迎欣，授权代表是解植春、黄慧儿[11] - 公司A股上市地为上交所，股票简称民生银行，代码600016；H股上市地为香港联交所，股票简称民生银行，代码01988；境内优先股上市地为上交所，股票简称民生优1，代码360037；境外优先股上市地为香港联交所，股票简称CMBC 16USDPREF，代码04609[13] - 公司首次注册日期为1996年2月7日，首次注册地点为中国北京市东城区正义路4号[13] - 公司变更注册日期为2007年11月20日，注册地点为中国北京市西城区复兴门内大街2号[13] - 公司统一社会信用代码为91110000100018988F[13] - 公司是中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，于1996年在北京正式成立[13] - 公司选定的信息披露报纸为《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》，登载A股半年度报告的中国证监会指定网站为www.sse.com.cn，登载H股中期报告的香港联交所指定网站为www.hkexnews.hk[11] 公司战略与文化 - 公司战略以高质量可持续发展为主线，以数字化转型、重点区域发展、风控能力提升为着力点，打造四轮驱动开创经营新局面[6] - 公司使命是服务大众、情系民生[6] - 公司愿景是成为长青银行、百年民生[7] - 公司价值观是以客为尊，包含诚信、创新、高效、共赢、稳健[7] - 未来五年公司努力打造成特色鲜明、持续创新、价值成长、稳健经营的一流商业银行[7] - 公司战略定位是成为民营企业的银行、敏捷开放的银行、用心服务的银行[8] - 公司战略定位为“民营企业的银行、敏捷开放的银行、用心服务的银行”，目标是成为“特色鲜明、持续创新、价值成长、稳健经营的一流商业银行”[9] - 公司战略举措包括夯实零售金融、深耕中小微金融、提升公司金融、强化金融市场业务、加快数字化转型、聚焦重点区域发展、完善全面风险管理、加强体制机制保障[9][10] 财报审议与利润分配 - 2021年半年度报告于8月27日由第八届董事会第十二次会议审议通过，应到董事18名，现场出席6名，电话或视频连线出席12名，应列席监事9名，实际列席9名[2] - 公司2021年上半年不进行利润分配或资本公积转增股本[2] 宏观经济环境 - 2021年全球经济增速预期由5.5%上调至6.0%[21] - 我国一季度GDP环比增长0.4%，二季度环比增速提升至1.3%；二季度同比增速由一季度的18.3%回落至7.9%，两年平均增速由一季度的5.0%回升至5.5%[21] - 我国全年安排地方政府专项债券3.65万亿元，比去年减少1000亿元[21] - 报告期内社会融资规模累计新增17.74万亿元，较上年同期减少3.13万亿元[22] - 报告期内人民币贷款累计新增12.76万亿元，同比多增6677亿元[22] - 上半年商业银行累计实现净利润1.1万亿元，同比增长11.1%[22] 财务数据关键指标变化 - 2021年1-6月营业收入863.5亿元，较2020年同期减少10.76%[15] - 2021年6月30日资产总额70697.08亿元，较2020年末增长1.72%[16] - 2021年6月30日发放贷款和垫款总额40319亿元，较2020年末增长4.62%[16] - 2021年6月30日吸收存款总额38523.4亿元，较2020年末增长3.33%[16] - 2021年6月30日不良贷款率1.80%，较2020年末下降0.02个百分点[16] - 2021年6月30日拨备覆盖率142.87%，较2020年末上升3.49个百分点[16] - 2021年6月30日核心一级资本充足率8.52%，较2020年末上升0.01个百分点[16] - 2021年6月30日流动性比例（汇总人民币）47.52%，标准值≥25%[17] - 2021年6月30日单一最大客户贷款比例1.52%，标准值≤10%[17] - 2021年6月30日正常类贷款迁徙率1.51%，较2020年末下降3.43个百分点[18] - 本集团及本行适用的拨备覆盖率和贷款拨备率的监管标准为130%和1.8%[19] - 报告期内，集团实现归属于本行股东的净利润265.56亿元，同比减少18.97亿元，降幅6.67%[25] - 报告期内，集团实现营业收入863.50亿元，同比减少104.09亿元，降幅10.76%[25] - 报告期内，利息净收入同比减少35.33亿元，非息收益同比减少45.77亿元，债券价差收益同比减少28.34亿元[25] - 报告期内，集团年化平均总资产收益率和归属本行普通股股东的年化加权平均净资产收益率分别为0.76%和10.43%，同比分别下降0.07和1.05个百分点[25] - 报告期内，基本每股收益0.56元，同比减少0.05元[25] - 报告期内，归属本行普通股股东每股净资产10.86元，比上年末增加0.36元[25] - 报告期末集团资产总额70,697.08亿元，较上年末增加1,194.75亿元，增幅1.72%[26] - 报告期末发放贷款和垫款总额40,319.00亿元，较上年末增加1,779.69亿元，增幅4.62%，在资产总额中占比57.03%，较上年末上升1.58个百分点[26] - 报告期末集团负债总额64,824.13亿元，较上年末增加734.28亿元，增幅1.15%[26] - 报告期末吸收存款总额38,523.40亿元，较上年末增加1,241.66亿元，增幅3.33%，个人存款在吸收存款总额中占比21.48%，较上年末上升1.13个百分点[26] - 报告期末集团不良贷款总额723.91亿元，较上年末增加23.42亿元；不良贷款率1.80%，较上年末下降0.02个百分点[26] - 报告期末拨备覆盖率142.87%，较上年末上升3.49个百分点；贷款拨备率2.57%，较上年末上升0.04个百分点[26] - 报告期内集团实现归属于本行股东的净利润265.56亿元，同比减少18.97亿元，降幅6.67%[27] - 报告期内集团实现营业收入863.50亿元，同比减少104.09亿元，降幅10.76%[29] - 报告期内集团实现利息净收入657.53亿元，同比减少32.67亿元，降幅4.73%，净息差为2.02%，较上年同期下降0.20个百分点[31] - 报告期内非利息净收入205.97亿元，同比减少71.42亿元，降幅25.75%[30] - 2021年1-6月付息负债合计平均余额6310.692亿元，利息支出74.983亿元，平均成本率2.40%；2020年1-6月平均余额6289.620亿元，利息支出78.518亿元，平均成本率2.51%[33] - 2021年1-6月利息净收入65.753亿元，净息差2.02%；2020年1-6月利息净收入69.020亿元，净息差2.22%[33] - 报告期内，公司实现利息收入1407.36亿元，同比减少68.02亿元，降幅4.61%[36] - 报告期内，发放贷款和垫款利息收入1002.19亿元，同比减少36.44亿元，降幅3.51%[37] - 报告期内，金融投资利息收入300.19亿元，同比减少21.24亿元，降幅6.61%[38] - 报告期内，存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产利息收入40.13亿元，同比减少15.58亿元，降幅27.97%[39] - 报告期内，长期应收款利息收入39.11亿元，同比增加5.49亿元，增幅16.33%[40] - 报告期内，公司利息支出为749.83亿元，同比减少35.35亿元，降幅4.50%[41] - 报告期内，吸收存款利息支出为400.43亿元，同比减少32.49亿元，降幅7.50%[42] - 报告期内，已发行债券利息支出130.25亿元，同比增加9.78亿元，增幅8.12%[44] - 报告期内集团净息差2.02%，同比下降0.20个百分点，信贷资产在生息资产中占比同比提升超1.58个百分点[46] - 报告期内集团实现非利息净收入205.97亿元，同比减少71.42亿元，降幅25.75%[47] - 报告期内集团实现手续费及佣金净收入126.84亿元，同比减少18.78亿元，降幅12.90%[48] - 报告期内集团实现其他非利息净收入79.13亿元，同比减少52.64亿元，降幅39.95%[50] - 报告期内集团营运支出203.66亿元，同比减少2.93亿元，降幅1.42%，成本收入比为22.49%，同比上升2.18个百分点[52] - 报告期内集团信用减值损失365.43亿元，同比减少64.71亿元，降幅15.04%[54] - 报告期内集团所得税费用22.03亿元，同比减少21.00亿元，降幅48.80%[55] - 截至报告期末，集团资产总额为70,697.08亿元，比上年末增加1,194.75亿元，增幅1.72%[56] - 截至报告期末，集团发放贷款和垫款总额为40,319.00亿元，比上年末增加1,779.69亿元，增幅4.62%，占资产总额的57.03%，比上年末上升1.58个百分点[57] - 截至报告期末，集团金融投资总额为20243.33亿元，较上年末减少842.26亿元，降幅3.99%，占资产总额的28.63%，较上年末下降1.71个百分点[58] - 截至报告期末，集团存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产合计3298.23亿元，较上年末增加343.67亿元，增幅11.63%，占资产总额的4.67%，较上年末上升0.42个百分点[62] - 截至报告期末，集团负债总额为64824.13亿元，较上年末增加734.28亿元，增幅1.15%[64] - 截至报告期末，集团吸收存款总额38523.40亿元，较上年末增加1241.66亿元，增幅3.33%，公司存款占比78.39%，个人存款占比21.48%，活期存款占比39.86%，定期存款占比60.01%[66] - 截至报告期末，集团同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款为13371.74亿元，较上年末增加2021.35亿元，增幅17.81%[68] - 截至报告期末，集团已发行债券7011.44亿元，较上年末减少2567.36亿元，降幅26.80%[69] - 截至报告期末，集团股东权益总额5872.95亿元，较上年末增加460.47亿元，增幅8.51%，归属本行股东权益总额5754.36亿元，较上年末增加458.99亿元，增幅8.67%[70] - 2021年6月30日，以摊余成本计量的金融资产为1250295百万元，占比61.77%；以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为347032百万元，占比17.14%；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产为427006百万元，占比21.09%[59] - 2021年6月30日，集团持有的债券中政府债券金额为967446百万元，占比59.51%；政策性银行债券金额为101411百万元，占比6.24%；银行及非银行金融机构债券金额为188768百万元，占比11.61%；企业债券金额为368093百万元，占比22.64%[60] - 面值最大的十只金融债券面值合计53410百万元，减值准备合计15.44百万元[61] - 截至2021年6月30日，公司归属本行股东权益总额575,436百万元，较2020年末增长8.67%，合计权益587,295百万元，增长8.51%[71] - 2021年6月30日，未使用信用卡额度522,275百万元，较2020年末增长9.04%，银行承兑汇票360,975百万元，下降10.55%[72] - 截至报告期末，公司各项存款总额在9家全国性股份制商业银行中市场份额为12.05%，各项贷款总额市场份额为12.58%[73] - 截至报告期末，集团关注类贷款总额1,154.10亿元，较上年末增加7.34亿元，占比2.86%，下降0.12个百分点；不良贷款总额723.91亿元，增加23.42亿元，不良贷款率1.80%，下降0.02个百分点[74] - 按五级分类，2021年6月30日正常贷款3,959,509百万元，占比98.20%，较2020年末增长4.64%[75] - 截至报告期末，集团公司贷款（含票据贴现）总额23,391.53亿元，较上年末增加942.97亿元，占比58.02%，下降0.23个百分点；个人贷款总额16,927.47亿元，增加836.72亿元，占比41.98%，上升0.2

收入和利润（同比环比） - 营业收入为人民币877.75亿元，同比下降10.53%[16] - 归属于股东的净利润为人民币265.56亿元，同比下降6.67%[16] - 归属于本行股东的净利润265.56亿元，同比下降6.67%[29] - 营业收入877.75亿元，同比下降10.53%[29] - 营业收入877.75亿元，同比下降10.53%[34] - 归属于本行股东的净利润265.56亿元，同比下降6.67%[32] - 2021年第二季度营业收入447.03亿元人民币，环比第一季度增长3.79%[19] - 零售金融业务税前利润148.17亿元，同比增长31.52%[134] - 零售业务营业收入346.20亿元，同比减少5.73%，占对公及零售营收43.91%[134] - 民生金融租赁营业收入34.53亿元同比增长8.45%[177] - 民银国际实现净利润3.14亿港元其中归属于公司股东净利润2.35亿港元同比增长18.69%[180] - 民生村镇银行总资产380.63亿元报告期内实现净利润1.18亿元[181] 成本和费用（同比环比） - 信用减值损失为人民币365.43亿元，同比下降15.04%[16] - 成本收入比为22.13%，同比上升2.10个百分点[16] - 信用减值损失365.43亿元，同比下降15.04%[33] - 业务及管理费为194.21亿元人民币，同比下降1.19%[58] - 信用减值损失为365.43亿元人民币，同比下降15.04%[60] - 存款成本率2.15%，比上年同期下降0.21个百分点[117] - 对公存款平均成本率2.13%，较上年同期下降0.21个百分点[123] 利息收支及净息差 - 利息净收入为人民币657.53亿元，同比下降4.73%[16] - 净息差（年化）为2.02%，同比下降0.20个百分点[16] - 净利差（年化）为1.93%，同比下降0.31个百分点[16] - 利息净收入657.53亿元，同比下降4.73%[36] - 利息净收入657.53亿元人民币 净息差2.02% 同比下降0.20个百分点[38][52] - 净息差2.02%，同比下降0.20个百分点[36] - 吸收存款平均余额3.75万亿元人民币 利息支出400.43亿元人民币 平均成本率2.15%[38] - 公司定期存款平均余额1.72万亿元人民币 利息支出233.3亿元人民币 平均成本率2.73%[38] - 个人定期存款平均余额5254.63亿元人民币 利息支出81.66亿元人民币 平均成本率3.13%[38] - 发放贷款和垫款利息收入减少36.44亿元人民币 降幅3.51% 其中公司贷款利息收入减少47.84亿元人民币[42] - 金融投资利息收入减少21.24亿元人民币 降幅6.61%[43] - 吸收存款利息支出减少32.49亿元人民币 降幅7.50% 其中公司存款利息支出减少27.58亿元人民币[48] - 同业存拆入款项利息支出减少16.86亿元人民币 降幅9.91%[49] - 应付债券利息支出增加9.78亿元人民币 增幅8.12%[50] - 向央行借款利息支出增加4.22亿元人民币 增幅6.85%[51] 非利息收入 - 非利息净收入为人民币220.22亿元，同比下降24.29%[16] - 非利息净收入为220.22亿元人民币，同比下降24.29%[54] - 手续费及佣金净收入为126.84亿元人民币，同比下降12.90%[54] - 结算与清算手续费收入同比减少6.35亿元人民币[54] - 托管及其他受托业务佣金收入同比减少4.86亿元人民币[54] - 其他非利息净收入为93.38亿元人民币，同比下降35.72%[56] - 投资收益4782百万元，公允价值变动收益2141百万元，汇兑损失111百万元，三项合计下降45.16%[116] - 零售财富管理手续费及佣金收入32.53亿元，同比增长9.38%[134] 资产和贷款总额 - 资产总额达7,069.708亿元人民币，较2020年末增长1.72%[17] - 发放贷款和垫款总额4,031.9亿元人民币，较2020年末增长4.62%[17] - 资产总额70,697.08亿元，较上年末增长1.72%[30] - 发放贷款和垫款总额40,319.00亿元，较上年末增长4.62%[30] - 发放贷款和垫款总额为40,319.00亿元人民币，同比增长4.62%[64] - 各项贷款总额40093.63亿元，比上年末增加1762.33亿元，增幅4.6%[118] - 公司贷款总额23391.53亿元，较上年末增加942.97亿元，占比58.02%[83] - 贷款总额为4,0319亿元，其中长江三角洲地区占比最高达24.82%，金额10,007.87亿元[87][88] 存款总额 - 吸收存款总额达38,523.4亿元人民币，较上年末增长3.33%，其中公司存款占比78.39%[74][75] - 各项存款余额38284.25亿元，比上年末增加1311.65亿元，增幅3.55%[117] - 对公存款30,117.09亿元，较上年末增长664.07亿元，增幅2.25%，活期存款日均占比42.23%[123] - 零售存款29,435.17亿元，比上年末增长7.14%，其中储蓄存款8,114.30亿元增长9.05%[136] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率1.80%，较2020年末下降0.02个百分点[17] - 拨备覆盖率142.87%，较2020年末上升3.49个百分点[17] - 正常类贷款迁徙率1.51%，较2020年末大幅下降3.43个百分点[22] - 不良贷款率1.80%，较上年末下降0.02个百分点[31] - 拨备覆盖率142.87%，较上年末上升3.49个百分点[31] - 集团不良贷款率为1.80%，较上年末下降0.02个百分点[155] - 贷款减值准备余额为1034.26亿元人民币，较上年末增加57.89亿元[155] - 拨备覆盖率为142.87%，较上年末上升3.49个百分点[155] - 贷款拨备率为2.57%，较上年末上升0.04个百分点[155] - 逾期90天以上及60天以上贷款与不良贷款比例均低于100%[155] - 关注类贷款总额1154.10亿元，较上年末增加7.34亿元，占比2.86%，下降0.12个百分点[81][82] - 不良贷款总额723.91亿元，较上年末增加23.42亿元，不良率1.80%，下降0.02个百分点[81][82] - 公司不良贷款448.79亿元，较上年末增加62.94亿元，不良率1.92%，上升0.20个百分点[83] - 个人不良贷款275.12亿元，较上年末减少39.52亿元，不良率1.63%，下降0.33个百分点[83] - 信用卡透支不良率2.84%，较上年末3.28%下降0.44个百分点[84] - 房地产业贷款总额4169.43亿元，较上年末减少220.89亿元，占比下降1.05个百分点[85] - 采矿业不良贷款率12.42%，较上年末8.33%上升4.09个百分点[86] - 制造业不良贷款率3.15%，较上年末3.41%下降0.26个百分点[86] - 批发零售业不良贷款率3.27%，较上年末3.54%下降0.27个百分点[86] - 不良贷款总额723.91亿元，不良贷款率1.80%，其中总部地区不良贷款率最高达3.58%[88] - 环渤海地区不良贷款增加23.33亿元，不良贷款率上升0.32个百分点至1.94%[87][88] - 中部地区不良贷款增加22.88亿元，不良贷款率上升0.33个百分点至2.92%[87][88] - 抵质押贷款总额23,341.16亿元，占比57.89%，较上年末下降0.36个百分点[89][90] - 前十大贷款客户总额646.14亿元，占贷款总额1.60%，最大客户占比0.29%[91] - 重组贷款209.51亿元，占比0.52%，较上年末增加22.22亿元[92][93] - 逾期贷款826.88亿元，占比2.05%，较上年末增加46.00亿元[92][93] - 贷款减值准备期末余额1,034.26亿元，本期净计提266.91亿元[95] - 零售不良贷款总额272.81亿元，较上年末减少39.75亿元，不良率1.63%下降0.33个百分点[140] - 信用卡不良贷款率2.84%，较上年末下降0.44个百分点[141] - 2019年以来新发放小微贷款不良率1.25%[140] - 普惠型小微企业贷款不良率2.47%，较上年末下降0.63个百分点[140] 资本充足与杠杆 - 核心一级资本充足率8.52%，较2020年末微升0.01个百分点[17] - 其他一级资本净额1002.93亿元人民币，较2020末大幅增长42.41%[17] - 核心一级资本充足率从2020年末的8.51%降至2021年6月末的8.52%，微升0.01个百分点[98] - 一级资本净额较2021年3月末增加317.21亿元至5795.31亿元[100][101] - 杠杆率从2021年3月末的7.07%提升至6月末的7.50%，增长0.43个百分点[100][101] - 核心一级资本充足率达标，但一家村镇银行存在0.66亿元监管资本缺口[97] 流动性 - 流动性覆盖率130.65%，高于100%的监管标准[21] - 流动性覆盖率从2020年末的128.37%提升至2021年6月末的130.65%，增长2.28个百分点[105] - 经营活动产生的现金流量净额为人民币2879.9亿元，同比大幅增长152.64%[16] - 经营活动产生的现金流量净额为2879.9亿元，同比增加1739.98亿元[114][115] - 投资活动产生的现金流量净额为994.42亿元，同比增加1429.09亿元[114][115] - 筹资活动产生的现金流量净流出2515.15亿元，同比增加1909.4亿元[114][115] 业务线表现-零售金融 - 公司零售金融定位为优先发展的长期性、基础性战略业务[10] - 个人贷款和垫款1,692.747亿元人民币，较2020年末增长5.20%[17] - 个人存款在吸收存款总额中占比21.48%，较上年末上升1.13个百分点[30] - 零售贷款余额16,749.84亿元，较上年末增长827.92亿元，增幅5.20%，占总贷款比例41.78%[119] - 零售线上平台用户数达8674.91万户，同比增长14.78%[162] - 零售线上平台月活用户数2269.15万户，同比增长28.04%[162] - 管理零售客户总资产20,203.28亿元，比上年末增长5.76%[136] - 私人银行达标客户金融资产管理规模5,138.80亿元，比上年末增长4.56%[136] - 代理非货币公募基金销售额997.79亿元，同比增长76.93%[137] - 信用卡贷款余额为4572.52亿元，较上年末下降1.09%[140] - 信用卡交易额达12969.24亿元，同比增长2.93%[140] - 信用卡电子支付交易额2270.58亿元，同比增长33.82%[144] - 新型消费金融民易贷产品余额276.89亿元，较上年末增长51.11亿元[140] - 按揭贷款余额5507.57亿元，较上年末增长391.83亿元[140] - 民生磐石产品规模达603亿元，较上年末增加351亿元，增幅139%[146] - 公募FOF基金保有规模401亿元，较上年末增加166亿元，增幅70%，占全市场三分之一份额[146] - 社区金融资产规模新增占零售金融资产新增的22.2%；有效客户数新增占比27.46%[148] - 5亿元以上金融资产规模网点增加22家达139家，增幅18.8%[148] - 全民生活APP累计注册用户2659.91万户 本年新增注册用户124.41万户[129] - 社区（小微）支行金融资产总额3392.02亿元 网均金融资产2.75亿元[129] - 信用卡续卡客户激活率较去年同期提升28.5% 销户挽留成功率较去年同期提升38.4%[130] - 线上非按揭消贷规模比上年末增长33.42%，不良贷款率从0.52%下降至0.45%[131] - 信用卡线上申请自动审批率达80%，最快3秒完成审批[131] - 信用卡欺诈风险防控挽回客户损失约1亿元，月均识别高风险交易超1.2万笔[131] - 新增代发企业客户9857家，代发个人客户67.69万户，代发规模1079.50亿元[144] 业务线表现-公司及中小微金融 - 公司深耕中小微基础客群，目标是成为中小微企业的主办银行[10] - 公司提升公司金融聚焦做强战略客户、做深机构平台等五大核心策略[10] - 普惠型小微企业贷款余额4,859.28亿元，较上年末增长375.74亿元，增幅8.38%[119] - 制造业贷款余额3,176.31亿元，较上年末增加191.74亿元，增幅6.42%[119] - 境内对公高评级优质客户贷款9,483.84亿元，较上年末增加749.26亿元，增幅8.58%[119] - 战略客群贷款总额8,140.29亿元，较上年末增长1,059.14亿元，增幅14.96%[121] - 战略客群存款日均8,982.75亿元，较上年增加528.12亿元，增幅6.25%[121] - 境内有余额对公一般贷款客户数达10,110户，较上年末增长4.16%[121] - 各类债券承销发行规模1654.53亿元 其中银行间债券市场承销发行规模1532.58亿元[124] - 绿色债券发行36.95亿元 涉及8家企业[124] - 乡村振兴债发行15.60亿元 涉及5家企业[124] - 并购贷款及并购银团贷款合计1359.75亿元[124] - 机构存款日均8576.71亿元 较上年新增769.74亿元 增幅9.86%[124] - 结算与现金管理存款14418.14亿元 较上年末增加1152.93亿元 增幅8.69%[124] - 国内保函业务量同比增长33.69%[126] - 对公线上平台用户数280.83万户，同比增长13.07%[164] - 对公线上年累计交易金额31.29万亿元，同比增长14.49%[164] - 银企直联客户数2862户，同比增长31.71%[164] - 银企直联拉动存款年日均规模6721.25亿元，同比增长29.26%[164] 业务线表现-金融市场与同业 - 公司强化金融市场业务以打造一流的投资交易和资产管理能力为目标[10] - 金融投资总额为20,243.33亿元人民币，同比下降3.99%[66] - 公司资产总额中政府相关投资占比从2020年末的56.23%上升至2021年6月末的59.51%，金额达9,674.46亿元人民币[68] - 公司持有面值最大的十只金融债券合计534.1亿元人民币，减值准备为15.44亿元人民币[70] - 存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产达3,298.23亿元人民币，较上年末增长11.63%[71] - 衍生金融工具名义金额从2020年末的3.39万亿元人民币增至2021年6月末的3.58万亿元人民币[72] - 同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款为13,371.74亿元人民币，较上年末增长17.81%[76] - 交易和银行账簿投资净额20,081.02亿元，较上年末下降892.65亿元，降幅4.26%[150] - 同业资产规模3,471.29亿元，较上年末增长13.46%；同业负债规模17,933.60亿元，较上年末减少2.51%[151] - 托管规模达10.76万亿元[152] - 净值型理财产品规模6,710.50亿元，较上年末增长26.95%，占比由61.38%升至78.70%[153] - 贵金属业务黄金交易量851.33吨，白银交易量37,433吨，交易金额合计3,522.60亿元[154] - 境内即期结售汇交易量3,317.16亿美元，同比增长8.83%；远期及掉期交易量6,154.73亿美元，同比增长71.72%[154] - 结构性存款余额443.89亿元，比上年末减少1257.57亿元，降幅73.91%[117] - 存放同业及其他金融机构款项856.79亿元，比上年末增长64.5%[116] - 同业及其他金融机构存放款项12220.33亿元，比上年末增长34.09%[116] 子公司及海外业务表现

财务数据关键指标变化 - 收入和利润（同比环比） - 本报告期营业收入430.72亿元，较上年同期下降12.69%[5] - 归属于本行股东的净利润147.47亿元，较上年同期下降11.43%[5] - 2021年1 - 3月非经常性损益税后影响净额为 - 8亿元，上年同期为 - 54亿元[6] - 报告期内，集团实现归属于本行股东的净利润147.47亿元，同比减少19.03亿元，降幅11.43%；营业收入430.72亿元，同比减少62.61亿元，降幅12.69%，环比增加14.42亿元，增幅3.46%[19] - 报告期内，集团年化平均总资产收益率0.83%，同比下降0.16个百分点；归属于本行普通股股东的年化加权平均净资产收益率12.62%，同比下降1.91个百分点；基本每股收益0.34元，同比减少0.04元[19] - 2021年第一季度公司营业收入430.72亿元，较2020年同期的493.33亿元下降12.69%[35] - 2021年第一季度公司净利润146.16亿元，较2020年同期的168.11亿元下降13.05%[35] - 2021年第一季度公司利息净收入338.89亿元，较2020年同期的336.38亿元增长0.75%[35] - 2021年第一季度公司投资收益12.48亿元，较2020年同期的114.74亿元下降89.12%[35] - 2021年第一季度公司公允价值变动收益2.45亿元，而2020年同期为损失50.1亿元[35] - 2021年第一季度公司其他综合收益的税后净额8.93亿元，较2020年同期的17.66亿元下降49.43%[37] - 2021年第一季度公司综合收益总额155.09亿元，较2020年同期的185.77亿元下降16.49%[37] 财务数据关键指标变化 - 成本和费用（同比环比） - 报告期内，集团业务及管理费93.81亿元，同比增加0.59亿元，增幅0.63%；成本收入比21.78%，同比上升2.88个百分点[19] - 2021年第一季度公司营业支出261.65亿元，较2020年同期的292.22亿元下降10.46%[35] - 2021年第一季度公司信用减值损失155.16亿元，较2020年同期的187.5亿元下降17.25%[35] 财务数据关键指标变化 - 其他财务数据 - 2021年3月31日资产总额70627.21亿元，较上年度末增长1.62%[4] - 发放贷款和垫款总额40127.73亿元，较上年度末增长4.12%[4] - 不良贷款总额721.06亿元，较上年度末增长2.94%[4] - 负债总额65059.67亿元，较上年度末增长1.51%[4] - 吸收存款总额37090.11亿元，较上年度末下降0.51%[4] - 归属于本行股东权益总额5451.65亿元，较上年度末增长2.95%[4] - 2021年3月31日正常贷款金额为3,940,667百万元，占比98.20%，较2020年12月31日增幅4.14%[25] - 2021年3月31日不良贷款金额为72,106百万元，占比1.80%，较2020年12月31日增幅2.94%[25] - 2021年3月31日贵金属金额为10,709百万元，较2020年12月31日的6,782百万元增幅57.90%[26] - 2021年3月31日买入返售金融资产金额为32,100百万元，较2020年12月31日的21,464百万元增幅49.55%[26] - 2021年其他负债为44,384百万元，较2020年的32,316百万元增幅37.34%[27] - 2021年3月31日本集团资产总计7,062,721百万元，较2020年12月31日的6,950,233百万元增幅4.12%[31] - 2021年3月31日本集团负债合计6,505,967百万元，较2020年12月31日的6,408,985百万元增幅1.51%[32] - 2021年3月31日公司股东权益合计5567.54亿元，较2020年12月31日的5412.48亿元增长2.86%[33] 各条业务线表现 - 截至报告期末，本行战略客群共1515户；存款日均7982.41亿元，比上年增长1.92%；贷款总额7259.25亿元，比上年末增长14.18%[21] - 截至报告期末，本行零售线上平台用户数8450.27万户，比上年末增加211.80万户；对公线上平台用户数269.77万户，比上年末增加6.09万户；直销银行客户数3399.76万户，比上年末增加72.46万户，管理金融资产1369.91亿元，比上年末增加212.39亿元[22] 股东情况 - 截止报告期末股东总数424790户[7] - 香港中央结算（代理人）有限公司持有境外上市外资股8,284,348,913股[8] - 大家人寿保险股份有限公司－万能产品持有人民币普通股4,508,984,567股[8] - 截至报告期末，公司优先股股东（或代持人）数量为24户[9] - 建信信托有限责任公司－"乾元－日新月异"开放式理财产品单一资金信托持有境内优先股20,000,000股，比例10.00%[10] - 博时基金－工商银行－博时－工行－灵活配置5号特定多个客户资产管理计划持有境内优先股20,000,000股，比例10.00%[10] - The Bank of New York Depository (Nominees) Limited持有境外优先股71,950,000股，持股比例100%[13] - 中邮创业基金－华夏银行－华夏银行股份有限公司持有境内优先股18,000,000股，比例9.00%[10] - 中金公司－农业银行－中金公司农银瑞驰1号集合资产管理计划持有境内优先股17,780,000股，比例8.89%[10] - 中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品持有境内优先股14,000,000股，比例7.00%[10] - 中国人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－005L－CT001持有境内优先股10,000,000股，比例5.00%[11] 现金流量情况 - 2021年1 - 3月集团经营活动现金流入小计3329.54亿元，2020年同期为4574.4亿元；经营活动现金流出小计2717.57亿元，2020年同期为3249.39亿元；经营活动使用的现金流量净额611.97亿元，2020年同期为1325.01亿元[38] - 2021年1 - 3月集团投资活动现金流入小计2653.47亿元，2020年同期为3318.37亿元；投资活动现金流出小计2727.01亿元，2020年同期为4288.05亿元；投资活动产生的现金流量净额 - 89.03亿元，2020年同期为 - 994.54亿元[39] - 2021年1 - 3月集团筹资活动现金流入小计2112.32亿元，2020年同期为2309.56亿元；筹资活动现金流出小计3043.83亿元，2020年同期为3101.46亿元；筹资活动产生的现金流量净额 - 931.51亿元，2020年同期为 - 791.9亿元[39] - 2021年1 - 3月集团汇率变动对现金及现金等价物的影响为3.98亿元，2020年同期为9.25亿元[41] - 2021年1 - 3月集团现金及现金等价物净增加 - 404.59亿元，2020年同期为 - 452.18亿元；期初现金及现金等价物余额1607.09亿元，2020年同期为1446.5亿元；期末现金及现金等价物余额1202.5亿元，2020年同期为994.32亿元[41] - 2021年1 - 3月本行经营活动现金流入小计3359.18亿元，2020年同期为4505.62亿元；经营活动现金流出小计2696.97亿元，2020年同期为3188.67亿元；经营活动使用的现金流量净额662.21亿元，2020年同期为1316.95亿元[38] - 2021年1 - 3月本行投资活动现金流入小计2598.35亿元，2020年同期为3242.51亿元；投资活动现金流出小计2655.14亿元，2020年同期为4216.79亿元；投资活动产生的现金流量净额 - 71.72亿元，2020年同期为 - 987.71亿元[39] - 2021年1 - 3月本行筹资活动现金流入小计2112.32亿元，2020年同期为2309.56亿元；筹资活动现金流出小计3043.57亿元，2020年同期为3101.2亿元；筹资活动产生的现金流量净额 - 931.25亿元，2020年同期为 - 791.64亿元[39] - 2021年1 - 3月本行汇率变动对现金及现金等价物的影响为3.66亿元，2020年同期为8.76亿元[41] - 2021年1 - 3月本行现金及现金等价物净增加 - 337.1亿元，2020年同期为 - 453.64亿元；期初现金及现金等价物余额1522.41亿元，2020年同期为1354.45亿元；期末现金及现金等价物余额1185.31亿元，2020年同期为900.81亿元[41]

财务数据关键指标变化 - 2020年公司集团实现营业收入1818.07亿元，同比增长2.29%[6] - 2020年公司实现归属于母公司股东的净利润343.09亿元，同比下降36.25%[6] - 2020年公司平均总资产收益率和加权平均净资产收益率分别为0.51%、6.81%[6] - 2020年公司不良贷款率1.82%，比上年末上升0.26个百分点[6] - 2020年公司拨备覆盖率和贷款拨备率分别为139.38%、2.53%[6] - 2020年公司贷款拨备计提同比增长26.52%，贷款拨备消耗同比增长31.77%[6] - 2020年度利润分配预案为以利润分配股权登记日公司总股本为基数，向全体股东每10股派发现金股利人民币2.13元（含税）[2] - 2020年集团营业收入1818.07亿元，同比增长2.29%，拨备前利润总额1313.22亿元，增长2.81%，归母净利润343.09亿元，下降36.25%[12] - 年末集团总资产6.95万亿元，同比增长4.02%，各项贷款总额3.85万亿元，增长10.50%[12] - 2020年为客户合计减费让利超73亿元，为22.68万户信用卡客户办理延期还款，减免息费12.91亿元，为5.07万信用卡客户提供征信保护[12] - 年末对公贷款总额22409.38亿元，对公存款总额29453.02亿元，境内有余额对公存款客户138.81万户，同比增长6.99%，境内有余额对公一般贷款客户9706户，增长7.53%[13] - 年末同业资产规模3059.42亿元，同比减少18.12%，同业负债规模（含同业存单）18395.33亿元，减少0.15%[13] - 年末主动负债占比回落9.1个百分点，对公负债平均成本下降15BP（不含香港地区）[13] - 2020年营业收入181,807百万元，同比增长2.29%[31] - 2020年利息净收入135,224百万元，同比增长10.81%[31] - 2020年归属本行股东的净利润34,309百万元，同比下降36.25%[31] - 2020年末资产总额6,950,233百万元，同比增长4.02%[32] - 2020年末发放贷款和垫款总额3,853,931百万元，同比增长10.50%[32] - 2020年末负债总额6,408,985百万元，同比增长4.19%[32] - 2020年末吸收存款总额3,728,174百万元，同比增长3.44%[32] - 2020年不良贷款率1.82%，较上年上升0.26个百分点[32] - 2020年拨备覆盖率139.38%，较上年下降16.12个百分点[32] - 2020年末资本净额707,472百万元，同比增长5.01%[32] - 2020年12月31日流动性比例（汇总人民币）为49.72%，2019年为54.06%，2018年为51.64%[34] - 2020年12月31日流动性覆盖率为128.37%，2019年为133.66%，2018年为121.13%[34] - 2020年12月31日净稳定资金比例为104.57%，2019年为104.30%，2018年为106.06%[34] - 2020年12月31日杠杆率为6.93%，2019年为6.87%，2018年为6.04%[34] - 2020年12月31日单一最大客户贷款比例为1.63%，2019年为2.67%，2018年为1.78%[34] - 2020年12月31日最大十家客户贷款比例为9.73%，2019年为12.31%，2018年为12.53%[34] - 2020年12月31日正常类贷款迁徙率为4.94%，2019年为3.19%，2018年为3.40%[36] - 2020年12月31日关注类贷款迁徙率为30.60%，2019年为14.12%，2018年为21.83%[36] - 2020年12月31次级类贷款迁徙率为89.49%，2019年为46.56%，2018年为38.51%[36] - 2020年12月31可疑类贷款迁徙率为56.75%，2019年为38.93%，2018年为29.14%[36] - 公司实现营业收入1818.07亿元，同比增加40.62亿元，增幅2.29%[42][45] - 归属本行股东净利润343.09亿元，同比减少195.10亿元，降幅36.25%[42] - 集团资产总额69502.33亿元，比上年末增加2683.92亿元，增幅4.02%[42] - 发放贷款和垫款总额38539.31亿元，比上年末增加3663.30亿元，增幅10.50%[42] - 负债总额64089.85亿元，比上年末增加2579.73亿元，增幅4.19%[42] - 吸收存款总额37281.74亿元，比上年末增加1240.86亿元，增幅3.44%[42] - 不良贷款总额700.49亿元，比上年末增加156.15亿元，增幅28.69%[42] - 不良贷款率1.82%，比上年末上升0.26个百分点[42] - 利息净收入1352.24亿元，同比增加131.90亿元，增幅10.81%[47] - 净息差为2.14%，与上年同期持平[47] - 2020年公司利息收入2865.93亿元，同比增加117.78亿元，增幅4.29%[51] - 2020年发放贷款和垫款利息收入2003.51亿元，同比增加142.06亿元，增幅7.63%[51] - 2020年金融投资利息收入644.02亿元，同比增加1.43亿元，增幅0.22%[52] - 2020年存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产利息收入96.94亿元，同比减少31.11亿元，降幅24.30%[53] - 2020年公司利息支出1513.69亿元，同比减少14.12亿元，降幅0.92%[55] - 2020年吸收存款利息支出847.67亿元，同比增加52.42亿元，增幅6.59%[55] - 2020年同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款利息支出296.83亿元，同比减少51.75亿元，降幅14.85%[56] - 2020年已发行债券利息支出243.30亿元，同比减少8.01亿元，降幅3.19%[57] - 2020年非利息净收入465.83亿元，同比减少91.28亿元，降幅16.38%[59] - 2020年手续费及佣金净收入276.64亿元，同比减少5.40亿元，降幅1.91%[61] - 手续费及佣金收入为331.13亿元，同比增长0.55%；手续费及佣金支出为54.49亿元，同比增长15.23%；手续费及佣金净收入为276.64亿元，同比下降1.91%[62] - 其他非利息净收入为189.19亿元，同比减少85.88亿元，降幅31.22%[63] - 营运支出为504.85亿元，同比增加4.69亿元，增幅0.94%；成本收入比为26.64%，同比下降0.50个百分点[65] - 信用减值损失为929.88亿元，同比增加301.81亿元，增幅48.05%[67] - 所得税费用为16.04亿元，同比减少82.10亿元，降幅83.66%[69] - 资产总额为69502.33亿元，比上年末增加2683.92亿元，增幅4.02%[70] - 发放贷款和垫款总额为38539.31亿元，比上年末增加3663.30亿元，增幅10.50%，占资产总额的55.45%，比上年末上升3.25个百分点[72] - 金融投资总额为21085.59亿元，比上年末减少617.83亿元，降幅2.85%，占资产总额的30.34%，比上年末下降2.14个百分点[73] - 银行卡服务手续费收入为114.69亿元，同比增长4.79%；代理业务手续费收入为84.34亿元，同比增长9.98%[62] - 交易收入净额为42.12亿元，同比下降53.55%；投资性证券净收益为133.94亿元，同比下降15.73%[64] - 2020年末集团债券合计1714.54亿元，政府债券占比56.23%，政策性银行债券占比5.29%，银行及非银行金融机构债券占比14.31%，企业债券占比24.17%[75] - 2020年末集团存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产合计2954.56亿元，较上年末减少720.88亿元，降幅19.61%，占资产总额的4.25%，较上年末下降1.25个百分点[77] - 2020年末集团负债总额为64089.85亿元，较上年末增加2579.73亿元，增幅4.19%[79] - 2020年末集团吸收存款总额37281.74亿元，较上年末增加1240.86亿元，增幅3.44%，公司存款占比79.44%，个人存款占比20.35%，其他存款占比0.21%[81] - 2020年末集团同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款为11350.39亿元，较上年末减少1297.20亿元，降幅10.26%[83] - 2020年末集团已发行债券9578.80亿元，较上年末增加1406.55亿元，增幅17.21%[84] - 2020年末集团股东权益总额5412.48亿元，较上年末增加104.19亿元，增幅1.96%，归属本行股东权益总额5295.37亿元，较上年末增加106.92亿元，增幅2.06%[85] - 2020年末未使用的信用卡额度4789.80亿元，较2019年末增长8.85%；银行承兑汇票4035.32亿元，较2019年末下降25.63%[87] - 2020年末开出保函1588.89亿元，较2019年末下降0.24%；开出信用证1163.33亿元，较2019年末下降15.06%[87] - 2020年末不可撤销贷款承诺130.16亿元，较2019年末下降72.07%；资本性支出承诺157.75亿元，较2019年末下降48.22%[87] - 公司各项存款总额在9家全国性股份制商业银行中的市场份额为11.54%，各项贷款总额市场份额为12.72%[88] - 集团关注类贷款总额1146.76亿元，较上年末增加113.91亿元，增幅11.03%，占比2.98%，较上年末上升0.02个百分点[89] - 集团不良贷款总额700.49亿元，较上年末增加156.15亿元，增幅28.69%，不良贷款率1.82%，较上年末上升0.26个百分点[89] - 集团公司贷款（含票据贴现）总额22448.56亿元，较上年末增加1701.79亿元，占比58.25%，较上年末下降1.24个百分点[91] - 集团个人贷款总额16090.75亿元，较上年末增加1961.51亿元，占比41.75%，较上年末上升1.24个百分点[91] - 集团公司不良贷款（含票据贴现）总额385.85亿元，较上年末增加103.02亿元，不良贷款率1.72%，较上年末上升0.36个百分点[91] - 集团个人不良贷款总额314.64亿元，较上年末增加53.13亿元，不良贷款率1.96%，较上年末上升0.11个百分点[91] - 集团租赁和商务服务业贷款总额4859.82亿元，较上年末增长430.99亿元[93] - 集团制造业贷款总额3003.23亿元，较上年末增长162.68亿元[93] - 集团房地产贷款总额4390.32亿元，较上年末下降371.67亿元，占比较上年末下降2.27个百分点[93] - 2020年末公司贷款和垫款总额3853.931亿元，不良贷款总额70.049亿元，不良贷款率1.82%；2019年末贷款和垫款总额3487.601亿元，不良贷款总额54.434亿元，不良贷款率1.56%[94][96][98] - 2020年末长江三角洲、环渤海、西部地区贷款总额居前，分别为9283.37亿元、6181.01亿元、5709.98亿元，占比分别为24.09%、16.04%、14.81%[95] - 2020年末不良贷款主要集中在总部、中部、环渤海地区，总额分别为207.96亿元、124.55亿元、100.09亿元，合计占比61.76%[95] - 2020年末总部不良贷款比上年末增加51.67