收入和利润（同比环比） - 2025年上半年利息收入599.23亿元同比下降11.0%[13] - 净利息收入224.71亿元同比下降11.4%[13] - 手续费及佣金净收入22.83亿元同比增长4.3%[13] - 交易净收益10.74亿元同比下降68.8%[13] - 投资证券净收益13.01亿元同比大幅增长270.7%[13] - 期内利润39.90亿元同比增长1.1%[13] - 基本每股盈利0.03元与去年同期持平[13] - 手续费及佣金净收入占营业收入比率8.4%，同比上升21.2%[15] - 2025年上半年总营业收入为人民币271.74亿元，同比下降13.9%[23] - 净利润为人民币39.9亿元，同比增长1.1%[23] - 净利息收入为人民币224.71亿元，同比下降11.4%[24][26] - 利息收入为人民币599.23亿元，同比下降11.0%[24][26] - 投资证券净收益大幅增长270.7%至人民币13.01亿元[24] - 手续费及佣金净收入增长4.3%至人民币22.83亿元[24] - 净利息收入由截至2024年6月30日止六个月的25.781亿元人民币下降至截至2025年6月30日止六个月的22.889亿元人民币[28] - 利息总收入由67.77亿元人民币下降11.0%至60.341亿元人民币[34][35] - 客户贷款及垫款利息收入由50.651亿元人民币下降至43.294亿元人民币，占利息总收入比例从74.7%降至71.8%[34][36] - 投资证券利息收入由14.013亿元人民币下降2.1%至13.723亿元人民币，平均收益率从2.15%降至2.01%[38] - 存放同业款项利息收入由1.25亿元人民币下降16.0%至1.05亿元人民币，平均收益率从1.33%降至0.96%[39] - 买入返售金融资产及拆出资金利息收入增长8.7%至人民币1.862亿元，平均结余增长14.7%至人民币201.134亿元，平均收益率从1.95%降至1.85%[40] - 存放中央银行款项利息收入增长7.0%至人民币1.357亿元，平均结余增长8.0%至人民币191.924亿元，平均收益率从1.43%降至1.41%[41] - 手续费及佣金收入净额增长4.3%至人民币228.3百万元，主要因理财和保函业务收入增加[52] - 理财服务手续费收入增长12.2%至人民币66.9百万元[51] - 保函手续费收入大幅增长53.4%至人民币63.2百万元[51] - 交易净收益暴跌68.8%至人民币107.4百万元，因交易性金融资产买卖价差收益及公允价值下降[53] - 投资证券净收益大幅增长至人民币130.1百万元，主要因债权类投资到期处置[54] - 公司银行业务营业收入为人民币1,067.5百万元，占总营业收入的39.3%[101] - 零售银行业务营业收入为人民币856.8百万元，占总营业收入的31.5%[101] - 金融市场业务营业收入为人民币747.1百万元，占总营业收入的27.5%[101] - 理财产品销售额从2024年上半年的60.5百万元大幅下降至2025年上半年的21百万元[112] - 委托贷款服务费从2024年上半年的1.97百万元增长至2025年上半年的4.71百万元[113] - 零售银行业务资产减值损失从2024年上半年的151.7百万元激增204.0%至2025年上半年的461.2百万元[117] - 贷记卡发卡量1,022,300张，其中信用卡975,920张，循环信用额度135.65亿元，透支余额28.76亿元，收入合计0.83亿元[124] - 零售理财产品销售额2025年上半年1678.965亿元，较2024年同期的1628.4亿元增长3.1%，零售理财客户144,392名，收益率2.38%-3.26%[128] - 代销保险销售额1.0329亿元，代销理财销售额112.5341亿元，代销贵金属销售额6962万元（2025年）较6554万元（2024年）增长6.2%[129] - 薪酬支付服务单位11,605家，代理支付薪酬月均金额497亿元（2025年）较505.155亿元（2024年）下降1.6%[130] - 金融市场业务营业收入占比从2024年22.2%提升至2025年27.5%，税前利润从亏损34.99亿元转为盈利16.18亿元[132][133] - 投资证券净收益13.01亿元（2025年）较3.51亿元（2024年）增长270.7%，交易净收益10.74亿元下降68.8%[133] - 2024年从静宁成纪村镇银行获得营业收入46.6百万元，占公司总营收0.78%[158] - 2025年上半年从静宁成纪村镇银行获得营业收入21.7百万元，占公司总营收0.80%[158] 成本和费用（同比环比） - 资产减值损失131.79亿元同比下降24.4%[13] - 客户存款利息开支从34.37亿元人民币下降至31.63亿元人民币，平均成本率从2.31%降至1.99%[28] - 计息负债总额平均成本率从2.35%下降至1.99%[28] - 客户存款利息开支减少8.0%至人民币31.63亿元，平均成本率从2.31%降至1.99%，平均结余增长7.0%至人民币3,178.199亿元[45] - 卖出回购金融资产款及拆入资金利息开支减少4.5%至人民币0.735亿元，平均成本率从2.48%降至1.73%，平均结余增长37.5%至人民币85.203亿元[46] - 已发行债务证券利息开支减少9.3%至人民币2.968亿元，平均成本率从2.47%降至2.04%，平均结余增长10.0%至人民币291.401亿元[47] - 同业及其他金融机构存放款项利息开支大幅减少54.3%至人民币1.342亿元，平均成本率从2.82%降至2.04%，平均结余减少37.0%至人民币131.388亿元[48] - 向中央银行借款利息开支增长16.9%至人民币0.721亿元，平均结余增长22.0%至人民币81.924亿元，平均成本率从1.84%降至1.76%[49] - 总利息开支减少10.8%至人民币37.452亿元，计息负债平均结余增长5.5%至人民币3,770.913亿元[44] - 经营开支减少1.5%至人民币1,060.1百万元，主要因员工成本下降[57] - 员工成本下降3.2%至人民币569.6百万元，其中工资及奖金减少5.6%[60] - 信用/资产减值损失减少24.4%至人民币1,317.9百万元，因资产质量提升[65] - 投资类资产减值损失锐减66.8%至人民币293.5百万元，因前期减值计提充足[66] - 成本收入比率上升4.8个百分点至37.28%，反映经营效率变化[58] - 2024年上半年信息科技投资77.1百万元，2025年上半年信息科技投资67.1百万元[160] 各条业务线表现 - 公司贷款从人民币154,092.7百万元增至人民币158,048.4百万元，增长2.6%[73] - 零售贷款从人民币53,815.9百万元增至人民币56,081.8百万元，增长4.2%[73] - 信用贷款从人民币42,975.7百万元增至人民币45,827.9百万元，增长6.6%[76] - 公司贷款总额为人民币158,048.4百万元，其中流动资金贷款不良率为1.62%，固定资金贷款不良率为0.83%[96] - 零售贷款总额为人民币56,081.8百万元，不良率为3.63%，较2024年末的4.01%有所下降[96][97] - 票据贴现贷款为人民币20,698.8百万元，不良率为0%[96] - 普惠小微贷款累计投放人民币65.2亿元[105] - 公司贷款总额从2024年12月31日的人民币154,092.7百万元增长至2025年6月30日的人民币158,048.4百万元，但占总贷款比例从66.6%降至65.3%[107] - 票据贴现从2024年12月31日的人民币16,950.9百万元增至2025年6月30日的人民币20,698.8百万元，占比从7.3%升至8.6%[109] - 公司存款总额从2024年12月31日的人民币81,716.5百万元增至2025年6月30日的人民币85,672.8百万元，占比从25.4%微升至25.6%[110] - 零售贷款总额从2024年12月31日的人民币53,815.9百万元增至2025年6月30日的人民币56,081.8百万元，占比从23.3%微降至23.2%[118] - 零售存款总额从2024年12月31日的人民币223,846.5百万元增至2025年6月30日的人民币232,393.8百万元，占比从69.7%微降至69.5%[119] - 借记卡累计发卡量约890万张，截至2025年6月30日消费金额为人民币2478.84亿元，较2024年同期的3013.91亿元下降17.8%[123] - 收单业务商户22.0万户，交易笔数3.2亿笔，交易总额578.9亿元[125] - 银行及其他金融机构存款996.72亿元（2025年6月）较1570.86亿元（2024年末）下降36.5%，存出资金220.79亿元增长114.6%[135] - 同业拆借资金拆出1169.76亿元（2025年6月）较500.17亿元（2024年末）增长133.9%，拆入198.24亿元增长103.4%[137] - 网上银行公司客户交易254.38万笔，总金额约人民币2747.09亿元[152] - 手机银行客户约422.4万名，交易923.3万笔，总金额约人民币1457.4亿元[153] - 微信银行客户数超过104.8万名[156] - 电商平台"陇银商务"用户数达296.6万户[157] - 国内结算交易量从2024年上半年的4,680.9亿元增至2025年上半年的5,453.5亿元[114] - 国际结算交易量从2024年上半年的201.1百万美元增至2025年上半年的229.9百万美元[114] 资产和负债 - 公司总资产达42748.16亿元人民币，较期初增长3.1%[15] - 客户贷款总额24190.6亿元人民币，较期初增长4.5%[15] - 客户存款总额33442.13亿元人民币，较期初增长4.1%[15] - 总资产达人民币4274.82亿元，较2024年末增长3.1%[23] - 客户贷款及垫款总额为人民币2419.06亿元，较2024年末增长4.5%[23] - 客户存款总额为人民币3344.21亿元，较2024年末增长4.1%[23] - 客户存款平均结余从29,697.63亿元人民币增长至31,781.99亿元人民币，增幅为7.0%[28] - 总资产从人民币414,707.6百万元增长至人民币427,481.6百万元，增幅为3.1%[68][69] - 客户贷款及垫款总额从人民币231,414.3百万元增至人民币241,906.0百万元，增长4.5%[70][72] - 投资证券及其他金融资产从人民币137,451.3百万元增至人民币141,968.7百万元，增长3.3%[79] - 客户存款总额从人民币321,379.3百万元增至人民币334,421.3百万元，增长4.1%[81] - 已发行债券从人民币27,392.6百万元增至人民币31,914.2百万元，增长16.5%[81] - 同业及其他金融机构存放款项从人民币15,708.6百万元降至人民币9,967.2百万元，下降36.5%[81] - 客户存款总额从2024年12月31日的321,379.3百万元人民币增长4.1%至2025年6月30日的334,421.3百万元人民币[83] - 客户存款占负债总额的85.0%（2025年6月30日）和84.4%（2024年12月31日）[82] - 零售定期存款占客户存款总额的56.1%（2025年6月30日）和56.0%（2024年12月31日），金额分别为187,651.9百万元人民币和179,848.9百万元人民币[83] - 公司发行同业存单面值总额27,760.0百万元人民币，有效年利率介于1.62%至2.15%之间[84] - 贷款减值损失准备从人民币5,818.7百万元增至人民币5,936.9百万元，增长2.0%[78] - 股东权益总额从2024年12月31日的33,837.9百万元人民币增至2025年6月30日的34,121.5百万元人民币[86] - 客户贷款及垫款总额为人民币234,829.0百万元，整体不良率为1.85%[96] - 未逾期贷款占比97.4%，金额为人民币228,695.5百万元[99] - 资产负债表外承诺总额为人民币25,409.6百万元，较2024年末增长14.9%[104] - 投资证券及其他金融资产总额从2024年底的人民币1374.513亿元增长3.3%至2025年中的人民币1419.687亿元[141] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产占比从20.8%增至26.4%，金额达人民币374.153亿元[141] - 以摊余成本计量的金融资产占比从73.8%降至53.1%，金额为人民币754.543亿元[141] - 剩余期限五年以上到期的证券投资占比最大，达31.7%，金额为人民币450.676亿元[143][144] - 持有政府债券面值余额为人民币363.394亿元，其中最大持仓"22甘肃债24"面值人民币22.9亿元[145][146] - 持有金融债券面值余额为人民币222.5亿元，最大持仓"24国开15"面值人民币36亿元[147][148] - 持有静宁成纪村镇银行62.73%股权[158] - 静宁成纪村镇银行总资产2034.5百万元，存款1851.9百万元，贷款1358.2百万元[158] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率定义为不良贷款额除以贷款总额的百分比[6] - 不良贷款率1.85%，较期初下降4.1%[15] - 拨备覆盖率136.79%，较期初提升2.0%[15] - 不良贷款率1.85%，较年初下降0.08个百分点[23] - 净息差1.12%，同比下降15.2个百分点[15] - 净利差从1.12%收窄至0.97%，净息差从1.32%收窄至1.12%[28] - 公司贷款平均收益率从5.00%下降至4.14%，零售贷款平均收益率从4.73%下降至3.64%[37] - 净利差从1.12%下降至0.97%，主要因生息资产平均收益率从3.47%降至2.96%，计息负债平均成本率从2.35%降至1.99%[50] - 净息差从1.32%下降至1.12%，主要受市场利率下行影响及公司调整资产结构支持实体经济[50] - 不良贷款率从2024年12月31日的1.93%下降0.08个百分点至2025年6月30日的1.85%[89] - 不良贷款金额为4,340.0百万元人民币（2025年6月30日）和4,340.7百万元人民币（2024年12月31日）[88] - 制造业不良贷款率为2.83%（2025年6月30日），较2024年12月31日的3.52%有所改善[91] - 零售贷款不良贷款率为3.63%（2025年6月30日），低于2024年12月31日的4.01%[91] - 向制造业、租赁和商务服务业、建筑业、批发及零售业、房地产业发放的贷款占公司贷款总额的65.7%（2025年6月30日）[92] - 行业授信策略分为四类：积极增长类、选择性增长类、维持份额类和压缩退出类[164][166] - 流动性覆盖率为177.71%（2025年6月30日）和190.88%（2024年12月31日）[175] - 净稳定资金比例为126.42%（2025年6月30日）、128.33%（2025年3月31日）和131.80%（2024年12月31日）[175] - 可用稳定资金期末数值为306

核心交易 - 甘肃银行拟开展转股协议存款业务 额度不超过30亿元人民币 用于补充其他一级资本 [1] - 交易对手为甘肃省财政厅或其指定主体 以存款形式注入专项债资金 银行每半年支付一次利息 [1] - 触发转股条件时 存款将全部或部分转为普通股 计入核心一级资本 [1][2] 资本结构机制 - 转股协议存款是补充中小银行资本的创新工具 通过地方政府债券资金以存款形式注入 [1] - 根据监管规则 资本分为核心一级资本 其他一级资本和二级资本 损失吸收顺序依次为：核心一级资本优先 其次为其他一级资本和二级资本 [1] - 转股后股份发行对象为甘肃省财政厅指定的合格主体 认购款项支付给甘肃省财政厅或其指定主体 [2] 转股触发条件 - 核心一级资本充足率低于5.125%时自动触发转股 [2] - 或当核心一级资本充足率不低于5.125%但经金融监管总局确认发生无法生存的触发事件时启动转股 [2] 财务表现与资本状况 - 2025年上半年营业收入27.17亿元人民币 同比下降13.9% [2] - 同期实现归属于银行所有者利润3.98亿元人民币 同比增长1.1% [2] - 截至2025年6月末总资产4274.82亿元人民币 不良贷款率1.85% [2] - 资本充足率 一级资本充足率和核心一级资本充足率均为10.65% [2] 公司背景 - 公司为甘肃省国资控股的省级法人城市商业银行 由省委省政府直接管理 [3] - 通过合并重组原平凉市商业银行和原白银市商业银行设立 2011年11月正式开业 [3] - 2018年1月在香港联交所主板上市 股票代码2139.HK [3]

核心财务表现 - 2025年上半年总营业收入27.17亿元，同比减少13.9% [1] - 净利润3.99亿元，同比增加1.1% [1] - 净利息收入22.471亿元，同比减少11.4% [2] - 手续费及佣金净收入2.283亿元，同比增长4.3% [2] 收入结构变化 - 利息收入59.923亿元同比降11%，利息支出37.452亿元同比降10.8% [2] - 交易净收益1.074亿元同比大幅下降68.8% [2] - 投资证券净收益1.301亿元同比激增270.7% [2] - 汇兑净亏损0.159亿元，去年同期为收益0.159亿元 [2] 成本与资产质量 - 经营开支10.601亿元同比减少1.5% [2] - 资产减值损失13.179亿元同比减少24.4% [2] - 不良贷款率1.85%，较年初下降0.08个百分点 [3] 资产负债规模 - 总资产4274.82亿元，较2024年末增长3.1% [3] - 客户贷款及垫款总额2419.06亿元，较2024年末增长4.5% [3] - 客户存款总额3344.21亿元，较2024年末增长4.1% [3] 管理层变动 - 行长王锡真拟任省管企业党委书记、董事长 [3] - 王锡真拥有30年银行业经验，曾任建行甘肃省分行副行长 [3] - 前任行长刘青自2016年起主导零售业务转型与普惠金融布局 [3] 公司背景 - 甘肃省国资控股城市商业银行 [4] - 2018年在香港联交所上市，西北地区首家上市城商行 [4] - 成立于2011年10月 [4]

财务表现 - 总营业收入27.17亿元 同比减少13.9% 主要受市场利率下行及主动降息让利影响净利息收入 [1] - 净利润3.99亿元 同比增加1.1% [1] - 总资产4274.82亿元 较上年末增长3.1% [1] - 客户贷款及垫款总额2419.06亿元 较上年末增长4.5% [1] - 客户存款总额3344.21亿元 较上年末增长4.1% [1] 资产质量 - 不良贷款率1.85% 较年初下降0.08个百分点 [1] 资本补充计划 - 拟通过转股协议存款业务补充其他一级资本 总额度不超过30亿元 [1][2] - 由甘肃省财政厅通过地方政府专项债券资金实施 年利率约2.86% [2] - 设置3-7年期分层期限结构 每期6亿元 每半年付息一次 [2] - 当核心一级资本充足率低于5.125%时 协议存款可转为普通股计入核心一级资本 [2]

财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025年上半年净利息收入为22.471亿元人民币，同比下降11.4%[14] - 2025年上半年营业收入为27.174亿元人民币，同比下降13.9%[14] - 2025年上半年期内利润为3.990亿元人民币，同比微增1.1%[14] - 公司2025年上半年总营业收入为271.74亿元，较2024年同期减少13.9%[24] - 公司2025年上半年净利润为39.90亿元，较2024年同期增加1.1%[24] - 净利息收入同比下降11.4%至22.471亿元人民币，占营业收入比例从80.4%升至82.7%[25][26] - 期内利润微增1.1%至3.990亿元人民币[25] - 公司净利息收入同比减少，主要受市场利率下行及主动降息让利影响[24] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2025年上半年资产减值损失为13.179亿元人民币，同比下降24.4%[14] - 利息收入同比下降11.0%至59.923亿元人民币，利息开支同比下降10.8%至37.452亿元人民币[25][27] - 资产减值损失同比下降24.4%至13.179亿元人民币[25] - 经营开支减少1.5%至人民币1,060.1百万元，成本收入比率从32.45%上升至37.28%[57][58] - 员工成本总额从人民币588.2百万元下降3.2%至人民币569.6百万元[60] - 物业及设备开支从人民币190.4百万元增加5.5%至人民币200.8百万元[61] - 信用/资产减值损失总额从人民币1,742.5百万元大幅减少24.4%至人民币1,317.9百万元[65] - 客户贷款及垫款信用减值损失增加8.2%至人民币928.6百万元，投资类资产信用减值损失锐减66.8%至人民币293.5百万元[65][66] - 截至2025年6月30日止六个月，公司资产减值损失为4.612亿元人民币，同比激增204.0%[117] 财务数据关键指标变化：息差与收益率 - 2025年上半年净息差为1.12%，同比下降15.2%[16] - 生息资产平均收益率从3.47%下降至2.96%，计息负债平均成本率从2.35%下降至1.99%[28][29] - 净利差从1.12%收窄至0.97%，净息差从1.32%收窄至1.12%[29] - 客户贷款及垫款利息收入下降14.5%至43.294亿元人民币，平均收益率从4.53%降至3.77%[28] - 客户存款利息开支下降8.0%至31.630亿元人民币，平均成本率从2.31%降至1.99%[29] - 利息收入总额同比下降11.0%，从677.7亿元人民币降至603.41亿元人民币[35] - 生息资产平均收益率从3.47%下降至2.96%，而生息资产平均结余同比增长4.1%至40733.15亿元人民币[35] - 客户贷款及垫款利息收入同比下降14.5%，从506.51亿元人民币降至432.94亿元人民币，其平均收益率从4.53%降至3.77%[37] - 公司贷款平均收益率从5.00%下降至4.14%，零售贷款平均收益率从4.73%下降至3.64%[37] - 投资证券及其他金融资产利息收入同比下降2.1%至137.23亿元人民币，平均收益率从2.15%降至2.01%[38] - 买入返售金融资产及拆出资金利息收入同比增长8.7%至18.62亿元人民币，平均结余同比增长14.7%[40] - 利息开支总额同比下降10.8%，从419.89亿元人民币降至374.52亿元人民币[44] - 计息负债平均成本率从2.35%下降至1.99%，而平均结余同比增长5.5%至37709.13亿元人民币[44] - 客户存款利息开支同比下降8.0%至316.3亿元人民币，平均成本率从2.31%降至1.99%[45] - 卖出回购金融资产款及拆入资金平均结余同比大幅增长37.5%，但其利息开支因成本率下降而减少4.5%[46] - 已发行债务证券利息开支减少9.3%，从人民币327.3百万元降至296.8百万元，平均成本率从2.47%降至2.04%，平均结余增加10.0%至人民币29,140.1百万元[47] - 同业及其他金融机构存放款项利息开支大幅减少54.3%，从人民币293.8百万元降至134.2百万元，平均成本率从2.82%降至2.04%，平均结余减少37.0%至人民币13,138.8百万元[48] - 向中央银行借款利息开支增加16.9%至人民币72.1百万元，平均结余增加22.0%至人民币8,192.4百万元，平均成本率从1.84%微降至1.76%[49] - 净利差从1.12%收窄至0.97%，主要因生息资产平均收益率从3.47%下降至2.96%，计息负债平均成本率从2.35%下降至1.99%[50] - 净息差从1.32%下降至1.12%，主要因生息资产日均规模增加及市场利率下行导致净利息收入同比下降[50] 财务数据关键指标变化：非利息收入 - 交易净收益大幅下降68.8%至1.074亿元人民币[25] - 投资证券净收益大幅增长270.7%至1.301亿元人民币[25] - 手续费及佣金收入净额增加4.3%至人民币228.3百万元，其中理财服务手续费增长12.2%至66.9百万元，保函手续费大幅增长53.4%至63.2百万元[51][52] - 交易净收益大幅减少68.8%，从人民币344.0百万元降至107.4百万元[53] - 投资证券产生的净收益显著增加，从人民币35.1百万元增至130.1百万元[54] - 汇兑净收益转为净亏损人民币15.9百万元[55] - 截至2025年6月30日止六个月，公司投资证券净收益为人民币13.01亿元，同比大幅增长270.7%[133] 资产与负债状况 - 截至2025年6月30日，公司资产总额为4274.816亿元人民币，较2024年末增长3.1%[16] - 截至2025年6月30日，客户贷款及垫款总额为2419.060亿元人民币，较2024年末增长4.5%[16] - 截至2025年6月30日，公司总资产为4274.82亿元，较2024年末增加3.1%[24] - 截至2025年6月30日，公司客户贷款及垫款总额为2419.06亿元，较2024年末增加4.5%[24] - 截至2025年6月30日，公司客户存款总额为3344.21亿元，较2024年末增加4.1%[24] - 总资产从2024年末的人民币414,707.6百万元增长至2025年6月30日的人民币427,481.6百万元[68] - 客户贷款及垫款总额（含应计利息）增长4.5%至人民币241,906.0百万元，占总资产比例56.6%[69][70] - 存放同业款项及拆出资金大幅增加，从人民币6,030.5百万元增至人民币13,905.5百万元[69] - 客户贷款及垫款总额从2024年末的231,414.3百万元增长4.5%至2025年6月末的241,906.0百万元[75] - 信用贷款从2024年末的42,975.7百万元增长6.6%至2025年6月末的45,827.9百万元[76] - 客户贷款及垫款减值损失准备从2024年末的5,818.7百万元增长2.0%至2025年6月末的5,936.9百万元[78] - 投资证券及其他金融资产（净值）从2024年末的137,451.3百万元增长3.3%至2025年6月末的141,968.7百万元[79] - 负债总额从2024年末的380,869.7百万元增长3.3%至2025年6月末的393,360.1百万元[80] - 客户存款总额从2024年末的321,379.3百万元增长4.1%至2025年6月末的334,421.3百万元，占总负债比例从84.4%升至85.0%[81][83] - 已发行债券从2024年末的27,392.6百万元增长16.5%至2025年6月末的31,914.2百万元，占总负债比例从7.2%升至8.1%[81] - 股东权益总额从2024年末的33,837.9百万元微增0.8%至2025年6月末的34,121.5百万元[86] - 截至2025年6月30日，公司投资证券及其他金融资产总额为人民币1419.687亿元，较2024年末增长3.3%[141] 资产质量与风险管理 - 截至2025年6月30日，不良贷款率为1.85%，较2024年末下降4.1%[16] - 截至2025年6月30日，拨备覆盖率为136.79%，较2024年末提升2.0%[16] - 截至2025年6月30日，公司不良贷款率为1.85%，较2025年初减少0.08个百分点[24] - 公司根据五級貸款分類制度定義不良貸款，不良貸款率為不良貸款額除以貸款總額的百分比[7] - 不良贷款率从2024年末的1.93%下降0.08个百分点至2025年6月末的1.85%[88][89] - 截至2025年6月30日，公司贷款总额为人民币2348.29亿元，不良贷款总额为人民币43.40亿元，整体不良贷款率为1.85%，较2024年末的1.93%有所下降[91][95][97] - 零售贷款不良贷款率从2024年末的4.01%下降至2025年6月30日的3.63%，其中个人经营贷款不良率高达18.48%[95][97] - 制造业贷款余额为人民币368.887亿元，占总贷款15.7%，其不良贷款率为2.83%，较2024年末的3.52%有所改善[91] - 公司贷款不良率从2024年末的1.42%微升至2025年6月30日的1.46%[95][97] - 农、林、牧、渔业贷款不良率从2024年末的3.03%上升至2025年6月30日的4.48%[91] - 票据贴现余额为人民币206.988亿元，占总贷款8.8%，且不良贷款率为0%[91][95] - 截至2025年6月30日，未逾期贷款占比为97.4%，贷款逾期91天至1年的金额为人民币14.813亿元，占比0.6%[99] - 公司将行业授信策略分为四类：积极增长类、选择性增长类、维持份额类和压缩退出类[164][166] - 对于压缩退出类行业（如炼焦、平板玻璃、电石），要求整体信贷余额较年初实现有效下降[166] 业务线表现：公司银行业务 - 2025年上半年，公司银行业务营业收入为人民币10.675亿元，占总营业收入的39.3%，金融市场业务收入占比提升至27.5%[101] - 公司贷款增长2.6%至人民币158,048.4百万元，占贷款总额65.3%[72][73] - 向制造业、租赁和商务服务业、建筑业、批发及零售业、房地产业发放的贷款合计占公司贷款总额的65.7%[92] - 最大单一借款人（借款人A，制造业）贷款余额为人民币80亿元，占总贷款额的3.4%[94] - 公司贷款总额为人民币1580.484亿元，占客户贷款及垫款总额的65.3%[106][107] - 公司银行营业收入为人民币10.675亿元，同比下降22.4%，占总营业收入的39.3%[106][107] - 公司存款总额为人民币856.728亿元，占客户存款总额的25.6%[110] - 截至2025年6月30日，累计投放普惠小微贷款人民币65.2亿元[105] - 国内结算交易量在2025年上半年约为人民币5453.5亿元，同比增长16.5%[114] - 国际结算交易量在2025年上半年为2.299亿美元，同比增长14.3%[114] 业务线表现：零售银行业务 - 零售贷款增长4.2%至人民币56,081.8百万元，占贷款总额23.2%[72][73] - 截至2025年6月30日，公司零售贷款总额为560.818亿元人民币，占总客户贷款及垫款的23.2%[118] - 截至2025年6月30日，公司零售存款总额为2323.938亿元人民币，占总客户存款的69.5%[119] - 零售贷款总额为人民币560.818亿元，零售存款总额为人民币2323.938亿元[116] - 截至2025年6月30日，公司借记卡累计发卡量约890万张，当期消费金额约247.884亿元人民币[123] - 截至2025年6月30日，公司信用卡发卡量为1,022,300张，循环信用额度为135.65亿元人民币，透支余额为28.76亿元人民币[124] - 信用卡未使用额度为人民币107.182亿元，较2024年末增长6.0%[104] - 截至2025年6月30日止六个月，公司向零售客户销售的理财产品总金额为167.8965亿元人民币[128] - 截至2025年6月30日，公司收单业务商户共22.0万户，商户业务交易总额约为578.9亿元人民币[125] - 截至2025年6月30日止六个月，公司净利息收入为7.989亿元人民币，同比下降17.6%[117] - 截至2025年6月30日止六个月，公司经营利润为6130万元人民币，同比大幅下降88.2%[117] 业务线表现：金融市场业务 - 截至2025年6月30日止六个月，金融市场业务营业收入占总营业收入的27.5%，较上年同期的22.2%有所提升[132] - 截至2025年6月30日止六个月，公司净利息收入为人民币5.005亿元，同比增长59.3%[133] - 截至2025年6月30日止六个月，公司经营利润为人民币1.618亿元，相比去年同期亏损人民币3.499亿元实现扭亏为盈[133] - 投资证券组合中，以摊余成本计量的金融资产占比最大，为53.1%，金额为人民币754.543亿元[141] - 投资证券到期情况显示，剩余期限五年以上的占比最大，为31.7%，金额为人民币450.676亿元[143] - 截至2025年6月30日，公司持有政府债券面值余额为人民币363.394亿元[145] - 截至2025年6月30日，公司持有金融债券面值余额为人民币222.5亿元[147] - 截至2025年6月30日，公司向银行及其他金融机构拆出资金余额为人民币116.976亿元，较2024年末增长133.9%[137] - 票据贴现从人民币16,950.9百万元增至人民币20,698.8百万元，占贷款总额比例从7.3%升至8.6%[72] - 票据贴现余额为人民币206.988亿元，较2024年末增长22.1%，占客户贷款及垫款总额的8.6%[109] 资本充足率 - 截至2025年6月30日，核心一级资本充足率为10.65%，较2024年末下降4.6%[16] - 核心一级资本净额为330.655亿元，一级资本净额为330.698亿元，资本基础净额为330.784亿元[188] - 风险加权资产总额为3105.997亿元[188] - 核心一级资本充足率为10.65%，一级资本充足率为10.65%，资本充足率为10.65%[188] - 2024年12月31日核心一级资本充足率为11.16%，一级资本充足率为11.16%，资本充足率为11.16%[188] - 2024年12月31日风险加权资产总额为2859.276亿元[188] - 2024年12月31日核心一级资本净额为319.108亿元，一级资本净额为319.146亿元，资本基础净额为319.223亿元[188] - 公司根据《商业银行资本管理办法》计算并披露资本充足率[186] 流动性状况 - 流动性覆盖率在2025年6月30日为177.71%，较2024年12月31日的190.88%有所下降[175] - 净稳定资金比例在2025年6月30日为126.42%，低于2025年3月31日的128.33%和2024年12月31日的131.80%[175] - 2025年6月30日可用的稳定资金期末数值为306,836.7百万人民币[175] - 2025年6月30日所需的稳定资金期末数值为242,703.6百万人民币[175] - 公司流动性风险管理严格遵循《商业银行流动性风险管理办法》，并运用压力测试等工具[174] 股权结构与股东信息 - 公司股權結構中，甘肅省

资本补充 - 公司拟开展转股协议存款业务补充其他一级资本，额度不超30亿元[3][7] - 甘肃省财政厅或其指定主体将分五期存入共30亿元专项债券资金，各期6亿元，期限分别为3、4、5、6、7年[24] 存款利率及付息 - 转股协议存款利率转股前年利率约为2.86%[8] - 3 - 7年期存款各6亿元，每半年付息一次，经同意可提前归还[9] 资本充足率 - 截至2025年6月30日核心一级资本充足率为10.65%[10] 转股条件 - 当核心一级资本充足率低于5.125%或发生无法生存触发事件，转股协议存款可转普通股[10] 转股比例及价格 - 转股协议存款按75%与25%的比例转内资股及H股[10] - 转股价格以2025年8月25日前20个交易日H股交易均价折算后价格（约合人民币0.266元）和2025年6月30日每股净资产（2.26元）孰高值为基准[12] - 转股协议存款最低转股价格为每股人民币1.00元[13] - 最低转股价格较2025年8月25日前5个交易日H股交易均价溢价约275.43%[13] 转股后情况 - 若专项债券发行日后6年（含）内触发转股条件，转股存款金额为30亿元，转股后总股数为180.7亿股，合格发行对象可持有22.5亿股内资股及7.5亿股H股[14] - 若专项债券发行日后6 - 7年（含）内触发转股条件，转股存款金额为24亿元，转股后总股数为174.7亿股，合格发行对象可持有18亿股内资股及6亿股H股[16] - 若专项债券发行日后7 - 8年（含）内触发转股条件，转股存款金额为18亿元，转股后总股数为168.7亿股，合格发行对象可持有13.5亿股内资股及4.5亿股H股[17] - 若专项债券发行日后8 - 9年（含）内触发转股条件，转股存款金额为12亿元，转股后总股数为162.7亿股，合格发行对象可持有9亿股内资股及3亿股H股[18] - 若专项债券发行日后9 - 10年（含）内触发转股条件，转股存款金额为6亿元，转股后总股数为156.7亿股，合格发行对象可持有4.5亿股内资股及1.5亿股H股[20] 股东情况 - 甘肃公路航空旅游投资集团直接持有26.6亿股内资股，占已发行总股本约17.63%[14] - 甘肃国投直接持有19.1亿股内资股，占已发行总股本约12.67%，其84%股权由甘肃国资委持有[14][19] - 金川集团直接持有9.84亿股内资股，占已发行总股本约6.53%，约54.24%股权由甘肃国投持有[14][19] - 酒泉钢铁直接持有9.84亿股内资股，占已发行总股本6.53%，31.58%股权由甘肃国投持有，68.42%由甘肃国资委持有[14][19] 授权情况 - 公司将提请股东大会授权董事会及高级管理层开展相关工作，授权期限为自批准之日起12个月内[22][23] 审批情况 - 转股协议存款方案及发行股份特别授权须经股东大会和类别股东大会批准[35] - 转股协议存款方案及其特别授权于2025年8月25日获董事会审议及批准[35] 其他 - 公司在紧接公告日前12个月未进行股本融资活动或发行股本证券[36] - 载有转股协议存款详情的通函等文件预计2025年9月4日或之前提供给股东[37] - 建议发行转股协议存款须待先决条件达成，条件未必达成，不保证继续建议发行[38] - 公司拟与甘肃省财政厅或其指定主体签署《转股协议存款合同》[39] - 公司为甘肃银行股份有限公司，H股于香港联交所主板上市，股份代号2139[40] - 转股协议存款指甘肃省财政厅或其指定主体将专项债券资金存入公司，满足转股条件时存款转普通股，到期或可赎回后公司还本付息[40] - 公告日期为2025年8月25日[42] - 董事会成员包括执行董事2人、非执行董事4人、独立非执行董事3人[42] - 内资股和H股每股面值均为人民币1.00元[40]

合作背景与战略意义 - 华龙证券与甘肃银行签署全面战略合作协议 标志着地方金融资源协同进入商行+投行一体化服务新阶段 [1] - 双方均为甘肃省属国有控股金融机构 此次合作旨在服务区域经济社会发展 为甘肃现代化产业体系注入增量金融动能 [1][3] 合作领域与模式 - 合作覆盖经纪服务 资金融通 金融市场 投行及公司金融等领域 通过商行+投行 贷款+债券 融资+融智等多元化服务模式开展深度联动 [3] - 建立资源共享 渠道互通 产品互补机制 释放1+1>2聚合效应 打造甘肃省属金融企业互惠共赢新标杆 [3] 合作目标与预期效果 - 打通银行体系资金与资本市场工具之间的堵点 提高地方重大项目融资效率 降低综合融资成本 [3] - 紧密围绕甘肃省重大发展战略 强化战略协同 细化合作举措 依托各自资源禀赋赋能全省经济社会发展 [3]

资产出售交易结构 - 甘肃银行以153亿元总代价向甘肃资产管理有限公司出售资产包[2] - 交易首付款80亿元 剩余73亿元将在5年内分期支付[3] - 考虑时间价值后 交易代价总现值约为147.96亿元[3] 出售资产构成 - 出售资产本金及利息账面余额合计197.19亿元 其中本金178.64亿元 应收利息18.55亿元[3] - 资产包包含信贷资产40.85亿元 行业分布为批发零售业 房地产业 制造业 采矿业[3] - 金融投资资产137.79亿元 包括信托产品76.23亿元 资管计划40.98亿元 债券18.59亿元 私募基金1.99亿元[3] 交易财务影响 - 预计交易将产生负面财务影响约1.26亿元[3] - 交易有助于减少拨备及资产减值损失计提 优化财务指标[4] - 通过降低风险加权资产提高资本充足率[4] 交易目的与影响 - 出售低效益资产有利于改善资产质量及优化资产结构[4] - 交易是盘活信贷资源 提高抗风险能力的有效办法[4] - 甘肃资管具有金融不良资产批量收购业务资质[4] 关联关系 - 甘肃省国投直接及间接持有甘肃银行约23.41%股本[2] - 甘肃资管为甘肃省国投附属公司[2] - 交易须待独立股东于临时股东大会批准后生效[2]

甘肃省干部任免通知 - 陈世星任甘肃省大数据中心主任 免去其甘肃省人民政府副秘书长职务 [1] - 张铁强任甘肃省国际物流集团有限公司董事长 免去其甘肃省国际物流集团有限公司总经理职务 [1] - 王锡真任华龙证券股份有限公司董事长 免去其甘肃银行股份有限公司行长、董事职务 [1] - 陈德华任华龙证券股份有限公司总经理、董事 [1] - 胡继河任甘肃省建设投资(控股)集团有限公司总经理、董事 [1] - 马海福任甘肃科技投资集团有限公司总经理、董事 免去其甘肃省国有资产投资集团有限公司副总经理职务 [1] - 王光辉任读者出版集团有限公司总经理、董事 [1] - 王希宁、胡海全任华龙证券股份有限公司副总经理 [1] - 苏金奎任甘肃省国有资产投资集团有限公司副总经理 免去其华龙证券股份有限公司总经理、董事职务 [1] - 李明新任甘肃省建设投资(控股)集团有限公司副总经理 [1] - 贾志坚任甘肃工程咨询集团股份有限公司副总经理 [1] - 申剑峰任丝绸之路信息港股份有限公司副总经理 [1] - 宁恢任读者出版集团有限公司副总经理 [1] 免职情况 - 唐志峰的甘肃省大数据中心主任职务 [2] - 王月成的甘肃省国际物流集团有限公司董事长职务 [2] - 祁建邦的华龙证券股份有限公司董事长职务 [2] - 杨艳丽的华龙证券股份有限公司监事会主席职务 [2] - 王春燕的甘肃工程咨询集团股份有限公司董事职务 [2] - 成少平的甘肃工程咨询集团股份有限公司副总经理职务 [2] - 郭立平的丝绸之路信息港股份有限公司副总经理职务 [2] - 李晓君的甘肃日报报业集团有限责任公司副总经理职务 [2] - 廖士俊的读者出版集团有限公司副总经理职务 [2] 其他任命 - 王超任甘肃省工业和信息化厅副厅长(试用期一年) [1] - 张钢任甘肃省体育局副局长(试用期一年) [1] - 贾珺奎、何玉琛任甘肃省景泰川电力提灌水资源利用中心副主任(试用期一年) [1] - 张金尧、马利邦任西北师范大学副校长(试用期一年) [1] - 陈佰鸿任甘肃农业大学副校长(试用期一年) [1] - 南星恒任兰州财经大学副校长(试用期一年) [1] - 谢兴文任甘肃中医药大学副校长(试用期一年) [1] - 马原、孟望生任甘肃政法大学副校长(试用期一年) [1] - 何玉红任兰州城市学院副院长(试用期一年) [1] - 杜明奎任河西学院副院长(试用期一年) [1]

资产转让交易概况 - 甘肃银行以153亿元价格出售账面余额197.19亿元的资产包，创下单次处置规模新高[2] - 资产包包含本金178.64亿元和应收利息18.55亿元，已计提减值准备47.97亿元，扣除后账面净值149.22亿元，交易价格较净值溢价2.5%[3] - 此次转让首次涉及信托、资管计划等非信贷类低效金融投资资产，占比达63%（137.79亿元），传统信贷资产仅占37%（40.85亿元）[3][7] 交易背景与行业趋势 - 自2021年以来，甘肃银行累计向甘肃资管转让不良资产本金超237亿元，实际回收不足163亿元，本次交易为第八次合作[2][6] - 银行业正加速推进非信贷类不良资产处置，行业整体处置规模呈上升趋势[4] - 此前七次转让集中在不良债权资产领域，折扣比例不超过30%，本次交易折扣比例提升至77.59%[7] 资产质量与财务影响 - 转让资产持续亏损：2023年税前亏损6.69亿元，2024年扩大至9.03亿元，两年合计税前亏损15.72亿元[3] - 截至2024年末，甘肃银行不良贷款率1.93%（同比下降0.07个百分点），但零售贷款不良率高达4.01%，显著高于对公贷款水平[8][10] - 个人经营贷款不良率从17.53%升至19.43%，住房按揭不良率微升至1.99%，个人消费不良率升至2.77%[10] 支付安排与战略意义 - 采用分期支付模式：首付80亿元，剩余73亿元分三期在2028-2030年支付，反映底层资产回收难度评估[4] - 资产出售有助于改善银行资产质量，减少拨备计提，优化财务指标并提高资本充足率[5] - 通过处置历史包袱腾出金融资源，增强服务实体经济能力[5] 公司经营与处置动态 - 2024年甘肃银行资产总额4147.08亿元（同比增长6.7%），但营收同比下降10.7%至59.54亿元，归母净利润下降9.6%至5.85亿元[9] - 2024年通过协议转让和银登中心挂牌等方式累计处置不良资产199亿元，其中银登中心挂牌项目起拍折扣率低至8%[8][9] - 公司为甘肃省国资控股城商行，下辖19家分行、199家营业机构，2018年在港交所上市[5]