公司基本信息 - 公司注册名为陽光保險集團股份有限公司，英文名为Sunshine Insurance Group Company Limited[8] - 公司股份类别为H股，股份名称为陽光保險，股份代号为6963[8] - 公司股份已在香港聯合交易所有限公司上市，股份上市日期为2022年12月9日[4] - 公司在中国深圳市设有注册办事处，香港主要營業地點位于香港灣仔[8] 财务表现 - 2023年上半年，公司总资产达到499,240百万元，同比增长10.1%[10] - 上半年保险服务收入为30,160百万元，同比增长7.3%[10] - 上半年归属于母公司股东的净利润为2,895百万元，同比增长9.0%[10] - 上半年新业务价值为26.8亿元，同比增长37.1%[10] - 承保综合成本率为98.2%，同比下降0.7个百分点[17] - 上半年实现总投资收益76.9亿元，年化总投资收益率为3.5%[18] 业务发展 - 公司强力推进阳光GPT战略工程，聚焦保险领域私有化大模型研发，实现多应用入口、多模态服务，累计使用次数34.5万次，覆盖65%的员工[19] - 公司在公益活动中累计投入超过6.4亿元，援建73所博爱学校，培训乡村医生17,733人次，为员工及家人发放父母赡养津贴[19] - 公司推动绿色发展，为75.4万家企业及个人提供绿色保险保障近6.0万亿元，提供资金支持超17.4亿元，持续优化可持续投资框架，强化ESG风险管理[20] 陽光人寿业务 - 陽光人寿半年新业务价值增长37.1%至2,679百万元[26] - 2023年上半年，陽光人壽總保費收入458.5億元，同比增長9.0%；新單期繳保費收入139.5億元，同比增長53.4%[28] - 陽光人壽持續推進「縱橫計劃」，圍繞客戶家庭全生命週期不同階段的核心需求，开展海量客戶需求调研工作，形成富有陽光特色的人生保障导图[38] 陽光财险业务 - 陽光财险截至2023年6月30日止半年度原保险保费收入为21,929百万元，同比增长5.1%[49] - 陽光财险截至2023年6月30日止半年度承保綜合成本率为98.2%，同比下降0.7个百分点[50] - 公司在2023年上半年車險原保險保費收入为128.8億元，同比增長3.0%，綜合成本率98.3%[52] 公司治理及股东情况 - 公司董事会成员变动情况[153][154] - 公司第六届董事会成员包括张維功先生、趙宗仁先生、李科先生、彭吉海先生和王永文先生[155] - 公司股东中包括周永伟、周少雄、周少明等，持有公司股份，占已发行股份总额约6.76%至0.97%[130]

财务表现 - 公司2023年上半年保险服务收入为30,160百万元，同比增长7.3%[2] - 公司2023年上半年净利潤为2,966百万元，同比增长9.1%[2] - 公司2023年上半年净利潤为2,895百万元人民币[8] - 公司2023年上半年其他綜合收益为4,682百万元人民币[8] - 公司2023年上半年經營活動產生的現金流入淨額為15,823百万元人民币[11] - 公司2023年上半年投資活動產生的現金流出淨額為32,256百万元人民币[11] - 公司2023年上半年籌資活動產生的現金流入淨額為20,229百万元人民币[12] - 公司2023年上半年期末現金及現金等價物為12,042百万元人民币[12] - 公司2023年上半年支付股息為70百万元人民币[10] - 公司2023年上半年償還資產支持證券支付的現金為2,200百万元人民币[10] - 公司2023年上半年購買物業及設備、無形資產及其他資產支付的現金為1,622百万元人民币[11] - 公司2023年上半年收回投資收到的現金為107,172百万元人民币[11] - 公司2023年上半年人身保险分部保险服务收入为7,859百万，同比增长0.2%[71] - 公司2023年上半年财产保险分部保险服务收入为22,301百万，同比增长10.1%[71] - 公司2023年上半年其他业务分部收入为1,103百万，同比增长1,903.6%[71] - 公司2023年上半年净利潤为2,966百万，同比增长9.1%[71] - 公司2023年上半年保险服务收入总计30,160百万，同比增长7.3%[71] - 公司2023年上半年利息收入为4,888百万，同比增长-31.4%[71] - 公司2023年上半年投资收收益为2,858百万，同比增长-59.9%[71] - 公司2023年上半年其他收入为1,317百万，同比增长-0.7%[71] - 公司2023年上半年费用总计35,250百万，同比增长3.1%[71] - 公司2023年上半年税前利润为3,731百万，同比增长33.9%[71] - 公司2023年上半年总保费收入678.1亿元，同比增长7.7%[86] - 公司2023年上半年实现保险服务收入301.6亿元，同比增长7.3%[86] - 公司2023年上半年归属母公司股东的净利润29.0亿元，同比增长9.0%[86] - 公司2023年上半年内含价值为1,049.8亿元，较上年末增长3.7%[86] - 公司2023年上半年年化总投资收益率3.5%[86] - 公司截至2023年6月30日有效客户数约3,192万[86] - 公司寿险总保费收入458.5亿元，同比增长9.0%[86] - 公司寿险新单期缴保费收入139.5亿元，同比增长53.4%[86] - 公司寿险上半年新业务价值26.8亿元，同比增长37.1%[86] - 原保險保費收入219.3億元，同比增長5.1%，其中非保證險業務同比增長14.1%，保證險業務同比下降45.1%[87] - 家用車保費增速9.5%，新能源車保費增速80.3%，農險保費增速42.9%，政策性健康險保費增速74.6%[87] - 承保綜合成本率98.2%，同比下降0.7個百分點[87] - 上半年實現總投資收益76.9億元，年化總投資收益率3.5%，年化綜合投資收益率4.9%[87] - 第三方資產管理規模為3,664.9億元[87] - 服務機器人為語音呼入客戶提供的業務辦理智能化率70%，智能化諮詢服務率90%以上，客戶滿意度86%以上[87] - 陽光GPT上線3個月內，累計使用次數34.5萬次，覆蓋65%的員工[88] - 2023上半年為實體經濟提供風險保障32.6萬億元，為「一帶一路」項目提供風險保障669.8億元[89] - 總資產499,240百萬元，同比增長10.1%，總權益66,591百萬元，同比增長12.2%[91] - 保險服務收入30,160百萬元，同比增長7.3%，淨利潤2,966百萬元，同比增長9.1%[92] - 公司2023年上半年集团内含价值为104,982百万元人民币，同比增长3.7%[95] - 阳光人寿2023年上半年新业务价值为26.8亿元人民币，同比增长37.1%[95] - 公司2023年上半年总保费收入为458.5亿元人民币，同比增长9.0%[96] - 阳光人寿2023年上半年新单期缴保费收入为139.5亿元人民币，同比增长53.4%[96] - 公司2023年上半年个险渠道总保费收入为109.1亿元人民币，同比增长28.8%[97] - 个险渠道2023年上半年新单期缴保费收入为30.2亿元人民币，同比增长67.7%[99] - 公司2023年上半年银保渠道总保费收入为310.6亿元人民币，同比增长5.2%[97] - 银保渠道2023年上半年新单期缴保费收入为106.4亿元人民币，同比增长51.6%[97] - 公司2023年上半年有效客户数为1,351万[96] - 个险渠道2023年上半年人均产能为2.6万元人民币，同比增长63.0%[99] - 2023年上半年月均人力为55,351人，同比下降15.8%[101] - 2023年上半年人均产能为25,756元，同比增长63.0%[101] - 银保渠道2023年上半年总保费收入310.6亿元，同比增长5.2%，其中新单期缴保费收入106.4亿元，同比增长51.6%[102] - 银保渠道网均产能约9.4万元，同比增长31.0%，队伍人均产能约19.0万元，同比增长36.3%[102] - 2023年上半年其他渠道总保费收入合计38.8亿元，同比下降4.6%[103] - 2023年上半年有效保单累计首年标准保费15万元及以上的客户数增长30.7%，5万元及以上的客户数增长19.9%[104] - 2023年上半年寿险总保费收入39,694百万元，同比增长11.4%，其中传统型寿险保费收入32,914百万元，同比增长52.5%[105] - 2023年上半年13个月保费继续率为92.7%，同比提升2.7个百分点，25个月保费继续率为85.6%，同比提升9.1个百分点[107] - 2023年上半年广东地区保费收入2,976百万元，同比增长19.6%，深圳地区保费收入2,926百万元，同比增长37.2%[108] - 公司人身保险分部的保险服务收入同比增长0.2%，达到7859百万元[113][114] - 公司人身保险分部的净利润同比增长5.2%，达到2426百万元[113][117] - 公司财产保险业务的原保险保费收入同比增长5.1%，达到219.3亿元[119][120] - 公司财产保险业务的承保综合成本率同比下降0.7个百分点，达到98.2%[119] - 公司财产保险业务的意外伤害和短期健康险保费收入同比增长26.3%，达到3081百万元[121] - 公司财产保险业务的货物运输险保费收入同比增长214.5%，达到1129百万元[121] - 公司财产保险业务的责任险保费收入同比增长40.9%，达到1612百万元[121] - 公司财产保险业务的有效客户数达到1914万[119] - 公司“我家阳光”APP累计用户达到448.4万人[110] - 公司风险监控预警平台“天眼系统”重构101项保单风险指标，新增198项人员风险指标[112] - 2023年上半年，公司全险种承保综合成本率为98.2%，同比下降0.7个百分点[122] - 机动车辆险原保险保费收入为128.8亿元，同比增长3.0%，综合成本率为98.3%[124] - 非机动车辆险原保险保费收入为90.5亿元，同比增长8.4%，综合成本率为98.7%[125] - 意外伤害和短期健康险原保险保费收入为30.8亿元，同比增长26.3%，综合成本率为94.8%[126] - 保证险原保险保费收入为17.4亿元，同比减少45.1%，综合成本率为99.5%[127] - 责任险原保险保费收入为16.1亿元，同比增长40.9%，综合成本率为98.3%[128] - 货物运输险原保险保费收入为11.3亿元，同比增长214.5%，综合成本率为103.3%[128] - 2023年上半年，家用车续保率为65.3%，同比提升3.1个百分点[129] - 前十大地区原保险保费收入合计为21,929百万元，同比增长5.1%[130] - 阳光财险2023年上半年平台注册用户总数达1,056万人，累计服务客户超1.58亿人次[132] - 阳光财险2023年上半年累计完成风控作业9,000余份，提供预警信息41万余次，累计减损金额超4,500万元[134] - 阳光财险2023年上半年保险服务收入为22,291百万元，同比增长10.1%[135][136] - 阳光财险2023年上半年净利潤为814百万元，同比下降21.7%[135][140] - 阳光财险2023年上半年总投資資產規模為4,666.0億元，較上年末增長12.4%[142] - 阳光财险2023年上半年利息收入、投資收益和預期信用損失合計金額為807百万元，同比下降35.1%[137] - 阳光财险2023年上半年應佔聯營企業和合營企業收益及虧損為92百万元，同比增长5.7%[135][137] - 阳光财险2023年上半年保險服務費用為21,336百万元，同比增长9.2%[135][137] - 阳光财险2023年上半年承保財務損益為342百万元，同比增长4.6%[135][138] - 阳光财险2023年上半年所得稅為238百万元，同比增长15.0%[135][139] - 固定收益类金融资产占比70.0%，较上年末上升2.9个百分点，金额增长17.4%至3269.12亿元人民币[143] - 债券投资占比52.3%，较上年末上升8.1个百分点，金额增长33.1%至2441.92亿元人民币[143] - 权益类金融资产占比21.0%，较上年末下降1.3个百分点，金额增长5.7%至979.49亿元人民币[143] - 固定收益类理财产品规模为517.6亿元人民币，占总投资资产的11.1%[145] - 公司持有境内发行债券（不含政府债券和政策性金融债）的外部评级机构信用级别在AA+级及以上的约为99.2%，其中AAA级及以上的占比约为96.9%[145] - 净投资收益为73.38亿元人民币，较上年下降6.3%[148] - 总投资收益为76.94亿元人民币，较上年增长1.3%[148] - 综合投资收益为134.73亿元人民币，较上年增长440.0%[148] - 净投资收益率（年化）为3.4%，较上年下降0.8个百分点[148] - 综合投资收益率（年化）为4.9%，较上年上升2.2个百分点[148] - 2023年上半年公司实现净投资收益73.4亿元，年化净投资收益率为3.4%，年化总投资收益率为3.5%，综合投资收益134.7亿元，年化综合投资收益率为4.9%[150] - 截至2023年6月30日，阳光资管受托管理资产规模7500.9亿元，较上年末下降0.9%，其中受托管理第三方资产规模3664.9亿元，较上年末下降11.7%[151][152] - 2023年上半年公司经营活动产生的现金流入净额为158.23亿元，同比下降26.7%，投资活动使用的现金流出净额为322.56亿元，同比下降18.3%，筹资活动产生的现金流入净额为120.42亿元，同比大幅增长197.5%[155] - 截至2023年6月30日，公司现金及现金等价物为202.3亿元，定期存款为62.0亿元，固定收益类金融资产投资账面价值为3269.1亿元，权益类金融资产投资账面价值为979.5亿元[156] - 截至2023年6月30日，公司资产负债率为86.7%，较2022年末的86.9%略有下降[154] - 截至2023年6月30日，公司核心资本为777.77亿元，同比增长11.5%，实际资本为1041.20亿元，同比增长9.2%，核心偿付能力充足率为152%，综合偿付能力充足率为203%[158] - 截至2023年6月30日，阳光人寿核心资本为521.26亿元，同比增长20.8%，实际资本为723.80亿元，同比增长15.7%，核心偿付能力充足率为123%，综合偿付能力充足率为170%[158] - 截至2023年6月30日，阳光财险核心资本为119.40亿元，同比增长10.2%，实际资本为180.28亿元，同比增长6.1%，核心偿付能力充足率为146%，综合偿付能力充足率为220%[158] - 截至2023年6月30日，公司在银行间市场进行债券正回购交易形成的卖出回购证券对应质押债券账面价值为283.0亿元，持有证券交易所质押库债券账面价值为66.0亿元[160] - 公司银行借款总余额为人民币3.3亿元[161] - 汇率波动风险导致税前权益减少15.5亿元，税前利润减少8.9亿元[162] - 公司未决诉讼预计不会对财务状况和经营成果造成重大负面影响[163] - 公司与阳光资管签订委托投资管理服务框架协议，涉及投资管理费、咨询服务费及其他服务费[164] - 公司计划将不低于6亿股、不超过30亿股境内未上市股份转换为H股[167] - 公司首次公开发售募集资金总额为67.05亿港元，其中64.58亿港元用于向阳光财险及阳光人寿定向增资[168] - 公司预计2023年下半年保险业发展空间将进一步打开[169] - 公司将继续推进“纵横计划”与“伙伴行动”，以提升业务发展[170] - 阳光保险集团截至2023年6月30日的内含价值为104,982百万元人民币，较2022年12月31日的101,273百万元人民币有所增长[183] - 阳光人寿截至2023年6月30日的内含价值为81,158百万元人民币，较2022年12月31日的75,913百万元人民币有所增长[183] - 阳光人寿扣除要求资本成本后的半年新业务价值为2,679百万元人民币，较2022年6月30日的1,954百万元人民币有所增长[184] - 阳光人寿银保渠道的半年新业务价值为1,677百万元人民币，较2022年6月30日的1,125百万元人民币有所增长[185] - 阳光人寿主要业务账户的投资回报率假设为5.0%，银保分红险趸缴账户和银保万能险趸缴账户的投资回报率假设为5.3%[175] - 阳光人寿的风险贴现率假设为11%[175] - 阳光人寿的死亡率假设基于行业标准生命表《中国人身保险业经验生命表（2010-2013）》[176] - 阳光人寿的发病率假设基于行业经验发生率表《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2020)》[177] - 阳光人寿的费用假设包括获取费用和维持费用，假设未来每年3%的费用通胀率[179] - 阳光人寿的所得税率假设为25%[181] - 阳光人寿期初内含价值为75,913百万元，期末内含价值为81,158百万元，增长6.9%[188] - 阳光保险集团期末内含价值为104,982百万元，其中阳光人寿贡献81,158百万元，其他业务贡献25,106百万元[188] - 新业务贡献为2,679百万元，预期回报为2,854百万元，投资回报差异为-262百万元[188] - 阳光人寿在基础情景下的有效业务价值为32,800百万元，半年新业务价值为2,679百万元[191] - 风险贴现率提高50个基点时，阳光人寿有效业务价值降至31,230百万元，半年新业务价值降至2,464百万元[191] - 投资回报率提高50个基点时，阳光人寿有效业务价值增至42,253百万元，半年新业务价值增至4,112百万元[191] - 死亡率提高10%时，阳光人寿有效业务价值降至32,382百万元，半年新业务价值降至2,635百万元[191] - 保单失效和退保率提高10%时，阳光人寿有效业务价值降至32,439百万元，半年新业务价值降至2,602百万元[191] - 费用假设提高10%时，阳光人寿有效业务价值降至32,422百万元，半年新业务价值降至2,412百万元[191] - 阳光保险集团内含价值信息经毕马威独立精算师审阅，确认其方法和假设符合行业标准[192][193] - 公司已采纳香港上市规则附录十《标准守则》作为董事和监事进行证券交易的行为准则，所有董事和监事确认报告期内一直遵守该标准[195] - 公司2023年中期财务资料已由安永会计师事务所审阅，并由董事会审计委员会审阅[196] - 公司不宣派截至2023年6月30日止六个月的中期股息[196] - 董迎秋先生自2023年8月25日起不再担任公司联席

公司概况与业务结构 - 阳光保险集团2022年年度报告包含业绩摘要、业务概览、业绩分析、专项分析、重要事项和未来展望等部分[2][3] - 阳光人寿保险股份有限公司为公司全资子公司，持股99.9999%[21] - 阳光财产保险股份有限公司为公司全资子公司，持股约100%[22] - 阳光信用保证保险股份有限公司为公司控股子公司，持股约87.33%[23] - 山东阳光融和医院有限责任公司为公司间接控股子公司，持股约80%[24] - 阳光资产管理股份有限公司为公司控股子公司，持股约80%[20] - 公司通过阳光人寿经营寿险和健康险业务，通过阳光财险经营财产险业务，通过阳光资管进行保险资金管理[189] 财务业绩 - 公司2022年总收入为1,285.8亿元，同比增长7.2%[34] - 内含价值达到1,012.7亿元，较上年末增长8.0%[34] - 归属母公司股东的净利润为48.8亿元[34] - 公司2022年总资产为4853.57亿元人民币，同比增长9.9%[38] - 2022年总保费收入为1087.4亿元人民币，同比增长6.9%[38] - 2022年净利润为50.15亿元人民币，同比下降16.7%[38] - 公司每股收益为0.47元人民币，同比下降17.5%[38] - 公司加权平均净资产收益率为8.6%，同比下降1.7个百分点[38] - 公司2022年总收入1,285.8亿元，同比增长7.2%，总保费收入1,087.4亿元，同比增长6.9%[41] - 公司2022年归属于母公司股东的净利润48.8亿元，同比减少17.0%[41] - 公司2022年内含价值1,012.7亿元，较上年末增长8.0%[41] - 公司2022年总资产485,357百万元，同比增长9.9%，总负债423,338百万元，同比增长10.7%[46] - 公司2022年集团内含价值101,273百万元，同比增长8.0%，阳光人寿一年新业务价值3,018百万元，同比增长0.1%[47] - 公司2022年总投资收益201.3亿元，同比增长5.4%，总投资收益率5.0%，同比下降0.4个百分点[44] - 公司2022年净投资收益为163.1亿元，同比下降0.9%，净投资收益率为4.1%，同比下降0.5个百分点[106] - 公司2022年总投资收益为201.3亿元，同比增长5.4%，总投资收益率为5.0%，同比下降0.4个百分点[106] - 公司2022年经营活动产生的现金流入净额为26,229百万元，同比下降41.2%[109] - 公司2022年投资活动使用的现金流出净额为-28,755百万元，同比增长513.6%[110] - 公司2022年筹资活动产生的现金流入净额为1,903百万元，同比下降107.2%[110] - 公司2022年资产负债率为87.2%，较2021年的86.6%有所上升[109] - 截至2022年12月31日，公司现金及现金等价物为248.3亿元，定期存款为223.8亿元[112] - 公司固定收益类金融资产投资的账面价值为2,892.1亿元，权益类金融资产投资的账面价值为895.9亿元[112] - 公司核心资本从2021年的81,669亿元减少至2022年的69,751亿元，同比下降14.6%[115] - 公司实际资本从2021年的92,683亿元增加至2022年的95,311亿元，同比增长2.8%[115] - 公司核心偿付能力充足率从2021年的197%下降至2022年的145%，减少52个百分点[115] - 公司综合偿付能力充足率从2021年的223%下降至2022年的198%，减少25个百分点[115] - 阳光人寿核心资本从2021年的60,040亿元减少至2022年的43,133亿元，同比下降28.2%[115] - 阳光财险核心资本从2021年的12,769亿元减少至2022年的10,837亿元，同比下降15.1%[115] 业务表现 - 阳光人寿新单期缴保费收入147.5亿元，同比增长9.3%[34] - 阳光财险保费收入403.8亿元，承保实现盈利[34] - 集团有效客户数约3,288万[34] - 阳光人寿代理人渠道新单期缴保费收入同比增长6.7%，人均产能同比增长13.9%[34] - 阳光财险赔付率与费用率同比分别下降1.6与3.6个百分点[34] - 阳光人寿MDRT达标人数同比增长31.4%[34] - 公司2022年寿险总保费收入683.0亿元，同比增长12.3%，新单期缴保费收入147.5亿元，同比增长9.3%[42] - 公司2022年财产险业务净利润16.02亿元，综合成本率99.9%，车险承保利润6.32亿元，综合成本率97.4%[43] - 2022年阳光人寿总保费收入683.0亿元，同比增长12.3%[52] - 2022年阳光人寿一年新业务价值30.2亿元，同比增长0.1%[52] - 2022年阳光人寿代理人渠道总保费收入158.1亿元，同比增长4.8%[55] - 2022年阳光人寿代理人渠道新单期缴保费收入29.3亿元，同比增长6.7%[55] - 2022年阳光人寿代理人渠道人均产能1.4万元，同比增长13.9%[55] - 2022年阳光人寿银保渠道新单保费45,296百万元，同比增长16.0%[54] - 2022年阳光人寿银保渠道续期保费16,937百万元，同比增长51.3%[54] - 2022年阳光人寿综合成本率99.9%，同比下降5.2个百分点[49] - 2022年阳光人寿加权平均净资产收益率8.6%，同比下降1.7个百分点[49] - 2022年阳光人寿总投资收益率5.0%，同比下降0.4个百分点[49] - 银保渠道2022年总保费收入453.0亿元，同比增长16.0%，其中新单期缴保费收入113.1亿元，同比增长14.9%[57] - 银保渠道网均产能约6.6万元，同比增长24.7%，队伍人均产能约12.0万元，同比增长15.7%[57] - 其它渠道2022年总保费收入71.9亿元，同比增长7.6%[59] - 截至2022年末，有效客户数1,495万，其中有效保单累计首年标准保费15万及以上的客户数增长28.3%，5万及以上的客户数增长18.5%[60] - 2022年寿险总保费收入56,589百万元，同比增长13.8%，其中传统型寿险增长35.4%，分紅型寿险下降11.5%[61] - 2022年13个月保费继续率90.5%，同比提升3.5个百分点，25个月保费继续率78.5%，同比提升1.8个百分点[63][64] - 2022年前十大地区保费收入合计32,877百万元，同比增长15.2%，其中浙江地区增长70.3%，深圳地区增长56.8%[65] - 2022年阳光财险实现原保险保费收入40,376百万元，同比下降0.4%[80][81] - 2022年阳光财险的综合成本率为99.9%，赔付率为65.0%，费用率为34.9%[80] - 2022年机动车辆险原保险保费收入为246.3亿元人民币，同比增长6.3%，综合成本率为97.4%，实现承保利润6.32亿元人民币[82][85] - 2022年非机动车辆险原保险保费收入为157.5亿元人民币，同比下降9.3%，综合成本率为104.1%[82][85] - 2022年保证险原保险保费收入为58.2亿元人民币，同比下降21.4%，综合成本率为109.3%[82][85] - 2022年意外伤害和短期健康险原保险保费收入为47.8亿元人民币，同比下降5.4%，综合成本率为91.6%[82][85] - 2022年责任险原保险保费收入为22.6亿元人民币，同比增长10.1%，综合成本率为103.5%[82][86] - 2022年企业财产险原保险保费收入为10.5亿元人民币，同比增长15.7%，综合成本率为120.1%[82][87] - 2022年全险种费用率为34.9%，同比下降3.6个百分点，赔付率为65.0%，同比下降1.6个百分点，综合成本率为99.9%，同比下降5.2个百分点[83] - 2022年家用车保费增速为7.5%，在车险业务中的占比提升0.7个百分点，新能源车保费增速为97.1%，在车险业务中的占比提升3.3个百分点[85] - 2022年政策性健康险当年保费增速为112.0%[85] - 2022年企业财产险综合成本率同比下降20.6个百分点[87] - 阳光财险2022年末有效客户数量达到1,872万[88] - 家用车续保率提升至63.7%，同比增加4.4个百分点[88] - 个人车险客户非车险产品购买比例达到47.0%，同比提升4.1个百分点[88] - 2022年为4,300多个重要企业客户提供科技减灾和风险咨询服务[88] - 阳光财险2022年已赚保费为38,441百万元，同比增长1.8%[95] - 阳光财险2022年投资收益为1,940百万元，同比下降16.1%[95] - 阳光财险2022年净利潤为1,602百万元，同比增长254.4%[95] - 阳光财险2022年累计减损金额超过6,300万元[93] - 阳光财险2022年服务客户超1.2亿人次，服务满意度达94%[91] - 阳光财险2022年累计提供超过25万次气象灾害预警信息[93] 投资与资产管理 - 公司2022年总投资资产规模达4,288.4亿元，同比增长10.3%[98] - 公司2022年实现总投资收益201.3亿元，同比增长5.4%[98] - 固定收益类金融资产占比67.4%，较上年末增加2.3个百分点[99] - 债券投资占比42.7%，较上年末增加0.7个百分点[99] - 权益类金融资产占比20.9%，较上年末上升2.3个百分点[101] - 公司持有的固定收益类理财产品规模为502.1亿元，占总投资资产的11.7%[101] - 公司持有的债券中，AA+级以上的占比为98.3%，其中AAA级及以上的占比为95.2%[101] - 公司持有的境外发行债券信用评级均在BBB级及以上，其中A级及以上的占比为93.6%[101] - 公司持有的债权投资计划和信托计划信用评级95.0%为AAA[101] - 公司持有的权益类金融资产中，股票和权益型基金占总投资资产的13.8%[101] - 阳光资管受托管理资产规模为7,569.6亿元，较上年末增长15.8%，其中受托管理第三方资产规模为4,149.8亿元，较上年末增长21.4%[107][108] - 公司通过委托投资管理模式，与阳光资管签订委托投资管理合同，提升收益稳定性的同时合理分散投资风险[130] 风险管理与合规 - 公司设立了ESG委员会，负责制定环境、社会及管治战略，并关注可持续投资、气候风险、新能源车险等议题[190] - 公司受《中国保险法》和香港上市规则监管，并实施了内部控制以确保符合相关法律法规[192] - 公司面临的主要风险包括市场风险、信用风险、保险风险、声誉风险、流动性风险、操作风险和战略风险[194] - 阳光人寿应用大数据和机器学习技术，搭建了260余项监测指标，建立风险监控预警平台“天眼系统”[69] 公司治理与高管信息 - 公司首席執行官張維功自2007年8月至今擔任董事長和執行董事[159] - 公司聯席首席執行官李科自2023年3月至今擔任聯席首席執行官，並自2015年10月至今擔任陽光財險董事長[161] - 公司聯席首席執行官彭吉海自2023年3月至今擔任聯席首席執行官，並自2020年10月至今擔任首席投資官[161] - 公司副總經理王永文自2020年12月至今擔任執行董事，並自2019年8月至今擔任副總經理[162] - 公司副董事長趙宗仁自2016年11月至今擔任副董事長，並自2013年7月至今擔任執行董事[160] - 王京伟先生自2018年12月至今担任公司非执行董事，并自2018年7月至今任锐藤宜鸿高级顾问[163] - 袁谋真先生自2020年12月至今担任公司非执行董事，并自2019年12月至今任中石化集团资本和金融事业部副总经理[164] - 马光远先生自2016年12月至今担任公司独立非执行董事，并自2017年11月至今任北京科技园建设（集团）股份有限公司董事[165] - 刘湛清先生自2018年12月至今担任公司独立非执行董事，并自2017年9月至今任北京清志杰投资管理中心创始合伙人及管理合伙人[166] - 王建新先生自2017年8月至今担任公司独立非执行董事，并自2020年5月至今任汇纳科技股份有限公司独立董事[166] - 高滨先生自2018年5月至今担任公司独立非执行董事，并自2020年10月至今担任凯丰投资管理（香港）有限公司首席执行官、执行董事[168] - 高滨先生自2019年1月至今任深圳市凯丰投资管理有限公司首席经济学家[168] - 高滨先生自2015年11月至今任太和控股有限公司独立非执行董事[168] - 高滨先生自2014年12月至今任清华大学五道口金融学院特聘教授[168] - 高滨先生自2018年10月至2022年1月任岳阳林纸股份有限公司独立董事[168] - 贾宁女士自2021年11月起担任公司独立非执行董事，拥有丰富的会计和企业信息化研究经验[170] - 庄良先生自2020年12月起担任公司监事会主席及职工监事，负责招采与物控中心[171] - 张迪女士自2022年6月起担任公司股东监事，拥有丰富的私募基金管理经验[172] - 王哲女士自2021年11月起担任公司外部监事，拥有长江商学院高级管理人员工商管理硕士学位[172] - 宁首波先生自2014年5月起担任公司副总经理，拥有丰富的保险行业经验[173] - 夏芳晨先生自2020年5月起担任公司副总经理兼工会主席，拥有清华大学高级管理人员工商管理硕士学位[174] - 李伟先生自2016年7月起担任公司总经理助理，拥有丰富的保险行业经验[175] - 聂锐先生自2015年7月起担任公司首席风险官，拥有丰富的法律和风险管理经验[175] - 高永梅女士自2021年7月起担任公司总经理助理，拥有北京大学高级管理人员工商管理硕士学位[176] - 公司提名张维功先生、赵宗仁先生、李科先生、彭吉海先生及王永文先生为第六届董事会执行董事候选人[180] - 公司提名蔡其武先生、王京伟先生、陈勇先生及钱毅群女士为第六届董事会非执行董事候选人[180] - 公司提名刘湛清先生、高滨先生、贾宁女士、吴晓球先生及洪崎先生为第六届董事会独立非执行董事候选人[180] - 公司选举侯惠胜先生作为职工董事，与股东大会选举产生的董事共同组成第六届董事会[180] - 公司提名张迪女士为第六届监事会股东监事候选人，王哲女士为第六届监事会外部监事候选人[181] - 公司选举庄良先生作为职工监事，与股东大会选举产生的监事共同组成第六届监事会[181] 员工与人力资源管理 - 公司截至2022年底雇佣了57,152名员工，其中管理人员6,312人（11.0%），专业技术人员18,120人（31.7%），销售人员32,720人（57.3%）[183][184] - 公司员工年龄分布：30岁以下17,151人（30.0%），31-40岁29,508人（51.6%），41-50岁8,488人（14.9%），51岁以上2,005人（3.5%）[185] - 公司员工学历分布：硕士或以上2,139人（3.7%），本科24,657人（43.1%），其他30,356人（53.1%）[186] - 公司每半年对员工进行一次绩效评估，并提供薪酬激励，包括基本工资、岗位津贴、绩效奖金和年终奖金[187] 战略与未来展望 - 公司将继续聚焦保险主业，强化科技赋能和医养协同，提升价值创造能力，保持业务稳健可持续发展[134] - 公司预计2023年保险行业深度改革转型将迎来向上拐点，随着疫情进入新阶段，内需激活、经济恢复、信心提振[133] - 公司寿险业务将稳步提升代理人队伍基盘，优化队伍结构，开拓“价值蓝海”新战场[134] - 公司财险业务将深化车险和非车生命表建设，强化科技创新赋能，加快培育核心竞争力[134] - 公司战略包括个人客户战略、团体客户战略、渠道战略、数据科技战略、投资资管战略和医养健康战略[196] 股东与股息 - 公司建议派发2022年度

财务表现 - 公司2022年总收入为1,285.8亿元，同比增长7.2%[2] - 公司2022年总保费收入为1087.4亿元人民币，同比增长6.86%[7] - 2022年净保费收入为1048.96亿元人民币，同比增长6.65%[7] - 2022年净利润为50.15亿元人民币，同比下降16.69%[7] - 2022年归属于母公司股东的净利润为48.81亿元人民币，同比下降17.03%[7] - 2022年基本每股收益为人民币0.47元，同比下降17.54%[7] - 2022年综合收益税后合计为-11.96亿元人民币，同比下降129.81%[8] - 2022年12月31日公司总资产为4853.57亿元人民币，同比增长9.9%[9] - 2022年12月31日公司负债总额为4233.38亿元人民币，同比增长10.72%[10] - 2022年12月31日公司归属于母公司股东权益为607.41亿元人民币，同比增长4.71%[10] - 2022年公司归属于母公司股东权益为60,741百万元，较2021年的58,008百万元增长4.7%[11] - 2022年公司净利润为4,881百万元，较2021年的5,883百万元下降17%[11][12] - 2022年公司经营活动产生的现金流入净额为26,229百万元，较2021年的44,573百万元下降41.2%[13] - 2022年公司投资活动产生的现金流出净额为28,755百万元，较2021年的4,686百万元增加513.8%[13] - 2022年公司筹资活动产生的现金流入净额为1,903百万元，较2021年的现金流出净额26,363百万元大幅改善[13] - 2022年公司现金及现金等价物减少453百万元，年末余额为24,829百万元[13] - 2022年公司发行股份获得5,772百万元现金流入[13] - 2022年公司提取一般风险准备1,146百万元，较2021年的978百万元增加17.2%[11][12] - 2022年公司支付给未控制性权益的股利为72百万元，较2021年的80百万元减少10%[11][12] - 2022年公司其他综合收益为-6,212百万元，主要由于可供出售金融资产重估储备减少6,702百万元[11] - 2022年公司税前利润为5,212百万元人民币，同比下降8.96%[34] - 2022年公司实际所得税费用为197百万元人民币，2021年为-295百万元人民币[34] - 2022年公司基本每股收益为人民币0.47元，同比下降17.54%[34] - 2022年公司应收保费净额为14,825百万元人民币，同比下降4.29%[35][36] - 2022年公司应付债券总额为12,125百万元人民币，同比下降6.17%[37] - 2022年公司卖出回购证券总额为17,419百万元人民币，同比增长43.89%[38] - 2022年公司递延所得税资产净额为2,440百万元人民币，同比增长263.10%[40] - 2022年公司总股本增加至11,502百万股，同比增长11.12%[41] - 2023年公司计划派发2022年最终现金股息每股人民币0.18元，合计2,070百万元人民币[43] - 公司2022年总收入为1,285.8亿元，同比增长7.2%，其中总保费收入1,087.4亿元，同比增长6.9%[45] - 公司2022年归属于母公司股东的净利润为48.8亿元，同比减少17.0%[45] - 公司2022年内含价值为1,012.7亿元，较上年末增长8.0%[45] - 公司2022年有效客户数约3,288万[45] - 公司2022年寿险总保费收入683.0亿元，同比增长12.3%，新单期缴保费收入147.5亿元，同比增长9.3%[45] - 公司2022年财产险业务净利润16.02亿元，承保利润0.42亿元，综合成本率99.9%[46] - 公司2022年总投资收益201.3亿元，同比增长5.4%，总投资收益率为5.0%，同比下降0.4个百分点[46] - 公司2022年第三方资产管理规模达4,149.8亿元，同比增长21.4%[46] - 公司2022年为实体经济提供风险保障44.5万亿元，为“一带一路”项目提供风险保障822亿元[48] - 公司2022年可持续投资余额超过400亿元[48] - 2022年公司总保费收入683.0亿元，同比增长12.3%，一年新业务价值30.2亿元，同比增长0.1%[54] - 代理人渠道总保费收入158.1亿元，同比增长4.8%，其中新单期缴保费收入29.3亿元，同比增长6.7%[57] - 银保渠道总保费收入452.96亿元，同比增长16.0%，其中新单保费收入283.59亿元，同比增长1.8%[56] - 2022年加权平均净资产收益率为8.6%，同比下降1.7个百分点[51] - 2022年总投资收益率为5.0%，同比下降0.4个百分点[51] - 财产保险综合成本率为99.9%，同比下降5.2个百分点[51] - 2022年公司月均人力为62,990人，同比下降22.3%，月均活动率为16.4%，同比下降0.4个百分点[58] - 2022年公司人均产能为13,940元，同比增长13.9%[58] - 银保渠道2022年总保费收入453.0亿元，同比增长16.0%，其中新单期缴保费收入113.1亿元，同比增长14.9%[60] - 银保渠道网均产能约6.6万元，同比增长24.7%，队伍人均产能约12.0万元，同比增长15.7%[60] - 其他渠道2022年总保费收入合计71.9亿元，同比增长7.6%[61] - 截至2022年末，有效客户数1,495万，其中有效保单累计首年标准保费15万及以上的客户数增长28.3%，5万及以上的客户数增长18.5%[62] - 2022年寿险总保费收入56,589百万元，同比增长13.8%，其中传统型寿险增长35.4%，分紅型寿险下降11.5%[63] - 2022年13个月保费继续率90.5%，同比提升3.5个百分点，25个月保费继续率78.5%，同比提升1.8个百分点[65] - 2022年浙江地区保费收入4,219百万元，同比增长70.3%，广东地区保费收入3,982百万元，同比增长22.3%[66] - 公司人身保险分部2022年已赚保费为66,719百万元，同比增长12.0%[71][72] - 公司人身保险分部2022年投资收益为18,056百万元，同比增长42.5%[71][72] - 公司人身保险分部2022年净利润为4,936百万元，同比增长9.0%[71][77] - 公司财产保险分部2022年原保险保费收入为40,376百万元，同比下降0.4%[79][80] - 公司财产保险分部2022年综合成本率为99.9%，同比下降5.2个百分点[79][82] - 公司财产保险分部2022年赔付率为65.0%，同比下降1.6个百分点[79][82] - 公司财产保险分部2022年费用率为34.9%，同比下降3.6个百分点[79][82] - 公司财产保险分部2022年机动车辆险保费收入为24,630百万元，同比增长6.3%[81] - 公司财产保险分部2022年保证险保费收入为5,816百万元，同比下降21.4%[81] - 公司财产保险分部2022年企业财产险保费收入为1,047百万元，同比增长15.7%[81] - 2022年阳光财险机动车辆险原保险保费收入246.3亿元，同比增长6.3%，综合成本率97.4%，实现承保利润6.32亿元[84] - 2022年阳光财险非机动车辆险原保险保费收入157.5亿元，同比下降9.3%，综合成本率104.1%[85] - 2022年阳光财险保证保险业务原保险保费收入58.2亿元，同比下降21.4%，综合成本率109.3%[86] - 2022年阳光财险意外伤害及短期健康险原保险保费收入47.8亿元，同比下降5.4%，综合成本率91.6%[87] - 2022年阳光财险责任险原保险保费收入22.6亿元，同比增长10.1%，综合成本率103.5%[88] - 2022年阳光财险企业财产险原保险保费收入10.5亿元，同比增长15.7%，综合成本率120.1%[89] - 截至2022年末，阳光财险有效客户数量1,872万，家用车续保率63.7%，同比提升4.4个百分点[90] - 2022年阳光财险前十大地区保费收入合计40,376百万元，同比下降0.4%[91] - 2022年阳光财险政策性健康险当年保费增速112.0%[87] - 2022年阳光财险新能源车保费增速97.1%，在车险业务中的占比提升3.3个百分点[84] - 阳光财险2022年已赚保费为38,441百万元，同比增长1.8%[97] - 阳光财险2022年投资收益为1,940百万元，同比下降16.1%[97] - 阳光财险2022年净利润为1,602百万元，同比增长254.4%[97] - 阳光财险2022年总投资资产规模达4,288.4亿元，同比增长10.3%[101] - 阳光财险2022年固定收益类金融资产占比67.4%，同比增长2.3个百分点[102] - 阳光财险2022年权益类金融资产占比20.9%，同比增长2.3个百分点[102] - 阳光财险2022年股票投资金额为52,972百万元，同比增长56.5%[102] - 阳光财险2022年保户给付及赔款净额为24,987百万元，同比下降0.6%[97] - 阳光财险2022年手续费及佣金支出为4,334百万元，同比下降17.3%[97] - 阳光财险2022年财务费用为316百万元，同比增长61.2%[97] - 债券投资占总投资资产比例为42.7%，较上年末增加0.7个百分点，其中政府债券占债券投资比例为59.0%[104] - 公司持有境内发行债券（不含政府债券和政策性金融债券）的外部评级机构信用级别在AA+级以上的约为98.3%，其中AAA级及以上的占比约为95.2%[104] - 公司持有的固定收益类理财产品规模为502.1亿元，占总投资资产的11.7%，其中债权投资计划和信托计划信用评级95.0%为AAA[104] - 权益类金融资产投资规模为895.9亿元，占总投资资产的20.9%，较上年末上升2.3个百分点，其中股票和权益型基金占总投资资产的13.8%[104] - 2022年公司实现净投资收益163.1亿元，同比下降0.9%，净投资收益率4.1%，同比下降0.5个百分点[107] - 2022年公司实现总投资收益201.3亿元，较2021年增加10.3亿元，同比增长5.4%，总投资收益率为5.0%，同比下降0.4个百分点[107] - 阳光资管受托管理资产规模7,569.6亿元，较上年末增长15.8%，其中受托管理第三方资产规模达4,149.8亿元，较上年末增长21.4%[109] - 阳光资管受托管理资产规模达到756,955百万元，同比增长15.8%，其中第三方资产管理规模为414,976百万元，同比增长21.4%[110] - 公司2022年经营活动产生的现金流入净额为26,229百万元，同比下降41.2%，投资活动使用的现金流出净额为28,755百万元，同比增加513.6%[112] - 截至2022年12月31日，公司现金及现金等价物为248.3亿元，定期存款为223.8亿元，固定收益类金融资产投资账面价值为2,892.1亿元，权益类金融资产投资账面价值为895.9亿元[113] - 公司2022年12月31日的综合偿付能力充足率为198%，核心偿付能力充足率为145%，均满足监管要求[115] - 公司2022年12月31日的核心资本为69,751百万元，同比下降14.6%，实际资本为95,311百万元，同比增长2.8%[115] - 公司2022年12月31日的外汇金融资产账面价值为212.4亿元，外汇金融负债账面价值为26.1亿元[119] - 公司2022年12月31日的银行借款总余额为3.2亿元[118] - 公司2022年12月31日的资产质押情况涉及部分附属公司持有的证券作为抵押物[117] - 公司2022年12月31日的或有负债未决诉讼预计不会对财务状况和经营成果造成重大负面影响[120] - 公司预计2022年、2023年和2024年向阳光资管支付的投资管理服务相关费用上限分别为9.46亿、11.11亿和12.58亿元人民币[124] - 2022年公司实际向阳光资管支付的投资管理服务费用共计8.21亿元人民币[124] - 权益类资产的固定管理费率为每年0.4%，固收类资产的固定管理费率为每年0.1%[123] - 另类投资的基础服务费最高不超过投资本金的1%，绩效服务费原则上不超过投资净收益的20%[123] - 公司计划将不低于6亿股且不超过30亿股境内未上市股份转换为H股，并在香港联交所主板上市[128] - 公司首次公开发售募集资金总额约为67.05亿港元，截至公告日期已使用2.47亿港元用于支付承销佣金及估计开支[129] - 中国保险市场具有较大提升空间，保险密度和深度低于全球平均水平[130] - 2023年保险行业有望迎来向上拐点，随着疫情进入新阶段，内需激活、经济恢复、信心提振[130] - 公司将继续聚焦保险主业，强化科技赋能和医养协同，提升价值创造能力[131] - 寿险将稳步提升代理人队伍基盘，优化队伍结构，开拓“价值蓝海”新战场[131] - 财险将深化车险和非车生命表建设，强化科技创新赋能，加快培育核心竞争力[131] - 投资板块将坚持长期投资战略，构建匹配负债需求、可实现长期稳定收益的投资组合[131] - 阳光人寿2022年扣除要求资本成本后的一年新业务价值为3018百万元[142] - 阳光人寿主要业务账户的投资回报率假设为5.0%，银保分红险和万能险账户为5.7%[135] - 风险贴现率假设为11%[135] - 所得税率假设为25%[141] - 阳光保险集团2022年12月31日的内含价值为101,273百万元，较2021年的93,776百万元增长8%[143] - 阳光人寿2022年12月31日的内含价值为75,913百万元，较2021年的72,755百万元增长4.3%[143] - 阳光人寿2022年新业务贡献为3,018百万元，与2021年的3,015百万元基本持平[144] - 阳光人寿2022年预期回报为5,318百万元，投资回报差异为-4,295百万元[148] - 阳光人寿2022年扣除要求资本成本后的有效业务价值为30,466百万元，较2021年的27,914百万元增长9.1%[143] - 阳光人寿2022年敏感性测试显示，投资回报率提高50个基点时，有效业务价值将增至38,328百万元，新业务价值将增至4,557百万元[150] - 阳光人寿2022年敏感性测试显示，风险贴现率提高50个基点时，有效业务价值将降至29,088百万元，新业务价值将降至2,771百万元[150] - 阳光人寿2022年敏感性测试显示，死亡率提高10%时，有效业务价值将降至30,089百万元，新业务价值将降至2,967百万元[150] - 阳光人寿2022年敏感性测试显示，保单失效和退保率提高10%时，有效业务价值将降至30,120百万元，新业务价值将降至2,918百万元[150] - 阳光人寿2022年敏感性测试显示，费用假设提高10%时，有效业务价值将降至30,104百万元，新业务价值将降至2,696百万元[150] - 公司建议派发截至2022年12月31日止年度的末期股息每股人民币0.18元（含税），合计约人民币20.7亿元[158] - 公司董事会批准了2022年利润分配计划，宣布2022年最终现金股息为每股人民币0.18元（含税），合计人民币20.7亿元[161] - 公司自2022年12月9日起在香港联交所主板上市，并已遵守《企业管治守则》除C.2.1条外的所有适用条文[155] - 公司董事会由五名执行董事、两名非执行董事及五名独立非执行董事组成，具有较高的独立性[155] - 公司截至2022年12月31日止年度的合并财务报表已由安永华明会计师事务所及安永会计师事务所审核[157] - 公司2022年度末期股息预计于2023年7月28日派付，H股股息以港元支付，适用汇率为股东大会