财务数据 - 营业收入为22.76亿元，同比增长8.59%[13] - 净利润为11.20亿元，同比增长15.00%[13] - 归属于上市公司股东的净利润为11.20亿元，同比增长15.64%[13] - 资产总额为2,175.02亿元，较上年度末增长7.37%[14] - 负债总额为2,007.85亿元，较上年度末增长7.51%[14] - 存款总额为1,703.45亿元，较上年度末增长8.05%[14] - 贷款总额为1,308.73亿元，较上年度末增长6.98%[14] - 资本净额为190.82亿元，较上年度末增长11.87%[14] - 核心一级资本为155.52亿元，较上年度末增长6.31%[14] - 2024年上半年公司基本每股收益0.62元，同比增长14.81%[15] - 2024年6月30日公司资本充足率12.15%，一级资本充足率9.90%[17] - 2024年6月30日公司不良贷款率0.91%，拨备覆盖率442.87%[17] - 2024年6月30日公司杠杆率为6.19%[18] - 2024年上半年归母净利润11.20亿元，较年初增长15.64%[27] - 资产质量持续优化，不良贷款率降至0.91%，拨备覆盖率442.87%[27] - 理财规模总计175.34亿元，较年初增长1.19亿元[27] - 绿色金融支持力度加大，绿色贷款余额50.80亿元[27] - 2024年1-6月利息净收入为14.32亿元，同比下降7.04%[33] - 2024年1-6月非利息净收入为8.43亿元，同比增长51.97%[33][34][35] - 2024年1-6月手续费及佣金净收入为2.73亿元，同比下降48.66%[36] - 2024年1-6月投资收益为7.04亿元，同比增长115.92%[37] - 2024年1-6月公允价值变动损益为1.34亿元，同比下降3.06%[38] - 2024年1-6月业务及管理费用为6.17亿元，同比下降6.47%[39][40] - 2024年1-6月资产减值损失为4.26亿元，同比增长48.30%[41] - 2024年1-6月所得税费用为0.81亿元，同比下降46.55%[42] 业务情况 - 公司成立于2004年8月25日，是根据国务院文件精神经银监会批准发起设立的股份制金融机构[19] - 公司是全国第一批挂牌开业的农村商业银行，2016年在上海证券交易所上市[19] - 公司经营范围包括吸收公众存款、发放贷款、办理结算、票据承兑与贴现、代理保险等业务[19] - 公司坚守支农支小定位，分设零售金融、公司金融、金融市场三大业务条线[19] - 资产负债规模稳健增长，总资产2175.02亿元，比年初增加149.38亿元，增长7.37%[23] - 各项存款余额1703.45亿元，比年初增加127.46亿元，增长8.09%[23] - 各项贷款总额1308.73亿元，比年初增加85.82亿元，增长7.02%[23] - 制造业贷款余额377.53亿元，占比达28.85%，在全国上市银行中位居前列[23] - 上半年实现营业收入22.76亿元[23] - 坚持以高质量党建引领各项业务高质量发展，围绕"三个银行"建设愿景稳中求进[23] - 构建全面风险管理体系，深化内控"三道防线"，传导健康可持续发展的风险理念和文化[22] - 以小前台、大中台、强后台的模式构建新一代信息科技IT架构，助推数字化转型发展[22] - 打造"中小企业金融服务管家"品牌，创新推出"中小企业培育回归行动计划"[22] - 以"获客场景化+交易线上化"构建全新的业务赛道，打造"绕不开的支付"场景建设[22] 风险管理 - 构建全面风险管理体系，深化内控"三道防线"，传导健康可持续发展的风险理念和文化[22] - 优化市场风险管理体系建设，进一步提升市场风险管理能力[85] - 推进制度体系建设，完善操作风险管理体制机制[86] - 按规信息披露，稳定市场预期，加大舆情管理，维护良好环境[87] - 做好网络安全保障，提升安全防护能力，强化网络安全意识[88] - 开展违规问题追责问责"宽松软"专项整治活动，加大员工行为管理力度[89] - 深入开展合规教育培训，推动全员讲合规、学合规、践行合规[89] - 公司严格按照反洗钱法律法规和监管机构要求，建立健全反洗钱内控制度[90] - 公司成立反洗钱领导小组和反洗钱工作办公室，配备反洗钱工作专职人员[90] - 公司优化反洗钱相关信息系统，为反洗钱工作提供技术支持[90] - 公司定期开展反洗钱工作检查，并进行内部审计评价[90] - 公司修订国别风险管理办法，分类制定相关政策制度[91] - 公司将国别风险管理纳入全面风险管理体系，主动迎前管理[91] 业务创新 - 公司积极推广信用贷款类产品，加大小微企业支持力度[92] - 公司优化无还本续贷服务，专人预审，加快小微企业资金周转[92] - 公司开展产业创新集群突围，聚焦四大产业创新集群[92] - 公司升级供应链金融服务，实现支持本外币融资[92] - 公司坚持将绿色金融作为特色化经营的重要方向，积极承建"苏州市绿色低碳金融实验室"[99] - 公司深化合作朋友圈，提升服务质效，聚焦纺织行业痛点，构建政银企融合发展长效机制[99] - 公司做优渠道，提升客户的有效触达，积极服务一批转型需求强烈、发展前景好的客户[99] - 公司强化服务输出，提升金融管家品牌影响力，打造金融+技术的服务IP[99] 社会责任 - 公司积极发放扶贫贴息贷款，直接投放到户、间接扶贫经营主体、帮扶村级经济发展[100] - 公司深化"党建+金融"融合共建模式，联合多方单位共建"江村驿站"普惠金融服务点[101] - 公司持续推进"江村通"数字乡村平台建设，提供在线"一键直达"式金融服务[101] - 公司通过多种途径对外捐赠214.20万元，积极落实金融助老"六个一"要求[101] - 公司组织党员、业务骨干常态化开展防诈骗防非法集资、反洗钱等公益宣传和志愿服务[101] 股权结构 - 公司主要股东包括江苏新恒通投资集团有限公司、亨通集团有限公司等[1,2,3,4] - 前十名股东中，亨通集团有限公司持股6.86%，为第一大股东[115] - 前十名无限售条件股东中，香港中央结算有限公司持有84,299,859股，为第一大无限售条件股东[116] - 前十名有限售条件股东中，江苏新恒通投资集团有限公司持有48,826,967股有限售条件股份[116] - 公司2024年11月29日有多批限售股可上市交易[1] 可转债情况 - 公司完成A股可转换公司债券发行,募集资金250,000万元,扣除发行费用后募集资金净额为248,422.74万元[129] - 可转债简称由"吴银转债"变更为"苏农转债",代码113516保持不变[129] - 截至报告期末,可转债尚未转股额为1,196,970,000元,未转股转债占转债发行总量比例为47.88%[133] - 报告期内,可转债累计转股数为209,889,499股,占转股前公司已发行股份总数的14.49%[133] - 公司委托中诚信国际信用评级有限责任公司对公司可转债进行跟踪信用评级,维持公司主体信用等级AA+,评级展望为稳定[135] - 报告期内,可转债转股价格进行了多次调整,截至报告期末最新转股价格为4.86元[134] 会计政策 - 编制基础:公司财务报表以持续经营为基础[163][164] - 会计政策和估计:主要体现在发放贷款及垫款坏账准备、金融工具估值、固定资产折旧等[165] - 同一控制下企业合并:合并方取得的净资产账面价值与支付的合并对价的差额调整资本公积和留存收益[171] - 非同一控制下企业合并:合并成本大于可辨认净资产公允价值的差额确认为商誉[172] - 合并财务报表的编制以控制为基础确定，包括本行及全部子公司的财务报表[173] - 子公司与本行采用的会计政策或会计期间不一致时,需要进行必要的调整[173] - 本集团内部各公司之间的所有交易产生的资产、负债、权益、收入、费用和现金流量于合并时全额抵销[173] - 现金等价物是指期限短、流动性强、易于转换为已知金额现金、价值变动风险很小的投资[174] - 外币交易采用交易发生日的即期汇率折算,外币货币性项目采用资产负债表日即期汇率折算[175] - 金融资产于初始确认时根据业务模式和合同现金流量特征分类为三种类型[178] - 以摊余成本计量的金融资产需同时满足两个条件[178] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产需同时满足两个条件[178] - 本集团将部分非交易性权益工具投资指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产[179] - 金融负债于初始确认时分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债和以摊余成本计量的金融负债[180] - 公司采用预期信用损失模型对金融资产进行减值处理，并根据信用风险变化分为三个阶段进行会计处理[181] - 公司对于不含重大融资成分的应收款项采用简化计量方法计提损失准备[181] - 公司对于已发生信用减值的金融资产按照整个存续期内预期信用损失计量损失准备[181] - 公司在资产负债表日评估金融资产的信用风险是否显著增加，并据此确定减值准备的计提方法[181] - 公司在无法合理预期能够全部或部分收回金融资产合同现金流量时直接减记该金融资产的账面余额[182] - 公司对符合条件的金融资产和金融负债进行抵销，以净额在资产负债表内列示[183] - 公司为客户提供的财务担保合同和贷款承诺按照预期信用损失模型计提减值准备[184] - 公司发行的可转换债券在初始确认时将负债和权益成份进行分拆处理[186] - 公司转移金融资产时,根据是否转移了金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬,确定是否终止确认该金融资产[187] - 公司采用成本法核算对被投资单位具有控制权的长期股权投资[190] - 采用权益法核算对被投资单位具有共同控制或重大影响的长期股权投资[190] - 投资性房地产采用成本模式进行后续计量[191] - 固定资产采用平均年限法计提折旧[193] - 在建工

本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述 或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示： 一、 召开会议的基本情况 (一) 股东大会类型和届次 2024 年第一次临时股东大会 证券代码：603323 证券简称：苏农银行 公告编号：2024-037 江苏苏州农村商业银行股份有限公司 关于召开 2024 年第一次临时股东大会的通知 召开的日期时间：2024 年 9 月 12 日 14 点 30 分 召开地点：江苏省苏州市吴江区东太湖大道 10888 号 5 楼报告厅 (五) 网络投票的系统、起止日期和投票时间。 股东大会召开日期：2024年9月12日 本次股东大会采用的网络投票系统：上海证券交易所股东大会网络投票 系统 (二) 股东大会召集人：董事会 (三) 投票方式：本次股东大会所采用的表决方式是现场投票和网络投票相结 合的方式 (四) 现场会议召开的日期、时间和地点 网络投票系统：上海证券交易所股东大会网络投票系统 网络投票起止时间：自 2024 年 9 月 12 日 至 2024 年 9 月 12 日 采用上海证券交易所网络投票系统，通过交易系统投票 ...

江苏苏州农村商业银行股份有限公司（以下简称"本行"或"公司"）董事 会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗 漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 本行第七届董事会第四次会议于 2024 年 8 月 26 日在本行东太湖办公大楼 429 会议室（苏州市吴江区东太湖大道 10888 号）以现场方式召开，会议通知已 于 2024 年 8 月 16 日以邮件方式发出。本次会议应参加表决董事 13 人，实际参 加表决董事 13 人，董事陈志明先生因公务原因委托董事唐林才先生出席并表决。 会议由董事长徐晓军先生主持。会议的召开和表决符合《公司法》等法律法规 及本行《章程》的有关规定。 证券代码：603323 证券简称：苏农银行 公告编号：2024-035 江苏苏州农村商业银行股份有限公司 第七届董事会第四次会议决议公告 三、关于制定 2024 年度恢复计划的议案 同意 13 票；弃权 0 票；反对 0 票。 四、关于召开 2024 年第一次临时股东大会的议案 会议对如下议案进行了审议并表决： 一、关于吸收合并江苏靖江润丰村镇银行并设立分支机构的议案 同意 13 票；弃权 0 票 ...

本行第七届监事会第四次会议于 2024 年 8 月 26 日在本行东太湖办公大楼 403 会议室（苏州市吴江区东太湖大道 10888 号）以现场方式召开，会议通知已 于 2024 年 8 月 16 日以邮件方式发出。本次会议应到监事 9 名，实际到会监事 9 名。会议由监事长孙开年先生主持。会议符合《公司法》及本行《章程》的规定， 会议所形成的决议合法、有效。 会议对如下议案进行了审议并表决： 一、2024 年半年度报告及摘要审核意见 同意 9 票；弃权 0 票；反对 0 票。 监事会对公司 2024 年半年度报告及摘要进行了审核，并出具如下审核意见： 1、《2024 年半年度报告及摘要》的编制和审议程序符合有关法律、法规、公 司章程和公司相关内部管理制度的规定； 证券代码：603323 证券简称：苏农银行 公告编号：2024-036 江苏苏州农村商业银行股份有限公司 第七届监事会第四次会议决议公告 江苏苏州农村商业银行股份有限公司（以下简称"本行"或"公司"）监事会及 全体监事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对 其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 三、2024 年上半年 ...

债券发行 - 2018年8月2日公开发行2500万张可转换公司债券，总额25亿元，期限6年[4] 转股情况 - 截至2024年8月1日，13.66935亿元“苏农转债”转股，转股数2.23038658亿股，占比15.40%[6] - 未转股余额11.33065亿元，占发行总量45.32%[6] 股本情况 - 2024年6月30日，有限售股2.59342799亿股，无限售股15.62545712亿股，总股本18.21888511亿股[7] - 2024年8月1日，债转股使无限售股和总股本各增加1314.9159万股[7] 债券结束 - “苏农转债”2024年7月30日停止交易，8月2日摘牌[8] - 到期兑付数量1133.065万张，金额12.463715亿元，8月2日发放[5][8][9] 影响 - 截至2024年8月1日，转股使总股本增加，提升资本充足率[9]

公司事务 - 2024年8月2日公司收到苏州监管分局核准2023年年度股东大会审议通过的《公司章程》的批复[1] - 公司将履行工商备案等相关手续[1] - 修订后的《公司章程》全文可在上海证券交易所网站和公司网站查看[1] - 公告发布时间为2024年8月3日[3]

公司基本信息 - 公司于2016年11月29日在上海证券交易所上市[5] - 公司注册资本金为人民币18.03061543亿元[5] - 公司股份总数现为18.03061543亿股，全部为普通股[13] 股份相关规定 - 董事、监事、高管任职期间每年转让股份不得超所持总数25%，上市交易起1年内及离职后半年内不得转让[20] - 主要股东自取得股权起5年内不得转让，特殊情形除外[35] - 同一股东在公司借款余额不得超公司资本净额10%[36] 公司治理结构 - 董事会由15名董事组成，含5名执行董事、10名非执行董事（5名独立董事）[87] - 监事会由9名监事组成，股东、外部、职工监事各3名[116] - 设行长1名，副行长若干名，每届任期3年[104] 决策审批权限 - 董事会审议单笔投资额在公司最近一期经审计所有者权益5%（不含）以下的股权投资交易[89] - 董事会审议单笔金额在公司最近一期经审计所有者权益5%（不含）以下的固定资产投资项目[90] - 董事会审议单笔（单户）或单批次金额在公司最近一期经审计所有者权益10%（不含）以下的资产处置等事项[91] 利润分配 - 分配当年税后利润时，提取10%列入法定公积金，累计额达注册资本50%以上可不再提取[125] - 无重大资金支出安排时，当年现金分配利润不少于可分配利润的10%，或连续三年现金累计分配利润不少于年均可分配利润的30%[128] - 利润分配政策调整议案需经出席股东大会股东所持表决权的三分之二以上通过[131] 信息披露与会议 - 公司在会计年度结束4个月内披露年报，上半年结束2个月内披露中期报告[125] - 年度股东大会应于上一会计年度结束后6个月内召开[45] - 董事会定期会议每年至少召开4次[97]

可转债发行 - 2018年8月2日公司发行2500万张可转换公司债券，总额25亿元[5] 可转债交易与转换 - 苏农转债最后交易日为2024年7月29日，7月30日起停止交易[4][6][10] - 2024年7月30日至8月1日可转换为公司A股普通股[4][6] 可转债到期兑付 - 到期日和兑付登记日为2024年8月1日，兑付本息110元/张[4][5][7][8] - 兑付资金发放日为2024年8月2日[4][8] 可转债收益与税收 - 个人投资者收益部分所得税按20%代扣，实发108元/张（税后）[12] - 居民企业自行缴税，实发110元/张（含税）[12] - 2021年11月7日至2025年12月31日，非居民企业暂免税，实发110元/张（含税）[13] 可转债摘牌 - 苏农转债将于2024年8月2日在上海证券交易所摘牌[4][10][11]

报告公司投资评级 - 维持"买入"评级 [6][11] 报告的核心观点 业绩增速好于预期 - 1H24 归母净利润增速维持在 15.8%,验证可持续的业绩增长趋势 [7] - 营收保持平稳,继续实现优等生的营收表现 [7] - 资产质量安全稳定,信用成本有下行反哺空间 [8] 信贷投放和存款增长情况 - 贷款增速放缓,主动调优结构、管控价格,减少低效益资产投放 [9] - 存款增长明显提速,一方面中小企业存款回流,另一方面打击手工补息后存款回流 [9] 财务数据总结 利润表 - 1H24 营业收入同比增长 8%,归母净利润同比增长 15.8% [14] - 预计 2024-2026 年归母净利润同比增速分别为 15.5%、15.3%、15.7% [11] 资产负债表 - 2Q24 贷款总额 13,082 亿元,同比增长 8.7% [14] - 2Q24 存款总额 17,032 亿元,同比增长 10.3% [14] - 2Q24 不良贷款余额 119 亿元,不良率 0.91% [14] - 2Q24 拨备覆盖率 441.8% [14] 主要指标 - 2Q24 ROE 17.48%,较 1Q24 提升 7.1pct [14] - 2Q24 LDR 76.81%,较 1Q24 下降 2.8pct [14] - 2Q24 不良率 0.91%,较 1Q24 持平 [14] - 2Q24 拨备覆盖率 441.8%,较 1Q24 下降 11.9pct [14]

债券发行 - 2018年8月2日公司发行25亿元可转换公司债券[4] 债券转股 - 2024年7月30日至8月1日苏农转债持有人可转股[4] 债券兑付 - 苏农转债到期日和兑付登记日为2024年8月1日，本息110元/张[5] 时间节点 - 2024年7月29日为最后交易日，7月30日停止交易[5][7] - 2024年8月1日为最后转股日，8月2日兑付资金发放及摘牌[5] 股价差异 - 公司股票当前收盘价与转股价格4.86元/股有差异[7]