证券代码：002807 证券简称：江阴银行 公告编号：2023-041 转债代码：128034 转债简称：江银转债 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 第八届董事会第三次会议决议公告 本议案同意票 10 票，反对票 0 票，弃权票 0 票。 本行及董事会全体成员保证信息披露内容真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈 述或重大遗漏。 江苏江阴农村商业银行股份有限公司（以下简称"本行"）于 2023 年 10 月 20 日以电子邮件及书面方式向全体董事发出关于召开第八届董事会第三次会议的 通知，会议于 2023 年 10 月 30 日在江阴市澄江中路 1 号银信大厦会议室召开， 以现场方式进行表决。本行应参会董事 11 名，实际参会董事 11 名，符合《公司 法》、《深圳证券交易所股票上市规则》和本行《章程》的规定。因相关股东质 押本行股权数量已超过其持有本行股权的 50%，根据国家金融监督管理总局相关 规定，董事徐建东本次会议无表决权。本行监事、高级管理人员列席会议，会议 由宋萍董事长主持。本次会议合法有效。会议审议通过了以下议案： 一、关于《2023 年三季度经营情况报告》的议案 本议案同意票 10 票，反对 ...

报告披露 - 《2023年第三季度报告》于2023年10月30日在指定媒体披露[2] 议案表决 - 《2023年第三季度报告》等多项议案均全票通过[1][3][4][6][7] 战略规划 - 《江苏江阴农村商业银行股份有限公司三年战略发展规划（2023 - 2025年）》审核通过[4] 投资决策 - 向江苏靖江农村商业银行股份有限公司追加投资审核通过[6]

业绩总结 - 截至2023年9月28日，累计2.420524亿元江银转债转股，转股股数4273.097万股，占转股前已发行普通股股份总额2.4178%[2] - 截至2023年9月28日，未转股江银转债金额17.579476亿元，占发行总量87.8974%[2] 数据相关 - 2018年1月26日，公司发行20亿元可转换公司债券，初始转股价格9.16元/股[2] - 2023年7月1日至9月28日，“江银转债”未转股，第三季度末剩余可转债余额1757.9476万张[8] - 2023年7月1日至9月28日，公司总股本21.72052457亿股无变化[8] 转股价格调整 - 2018年5月3日，“江银转债”转股价格向下修正为7.02元/股[4] - 2018年5月22日，因2017年度权益分配，转股价格调为6.92元/股[4] - 2018年8月28日，“江银转债”转股价格向下修正为5.67元/股[4] - 2019年4月17日，因2018年度权益分派，转股价格调为4.68元/股[5] - 2023年6月7日，因2022年度权益分派，转股价格调为3.96元/股[7]

投资者关系活动基本信息 - 活动时间为2023年9月13日下午14:30 - 16:30 [1] - 活动地点在江阴银行十一楼会议室 [1] - 活动类别为特定对象调研、分析师会议 [1] 支持实体经济与自身发展 - 江阴地区有25.6万户市场主体，企业总数8.6万户，规上工业企业2336家，境内外上市公司60家，为银行服务目标客群提供市场基础 [3] - 银行一方面做好客户下沉，为小微企业、个体工商户提供多元化金融服务，另一方面以大企业为核心，为其上下游客户提供优质金融服务 [3] 科技赋能成效 - 深化场景应用，丰富手机银行场景，上线物业缴费功能、接入贵金属商城，推进社保卡三代卡换发与功能加载 [3] - 加快数字化运营，实现传统柜面业务远程集中作业，推广线上贷款业务，推出“江银e贷2.0”经营贷产品与“江小鱼”双轮驱动 [3] - 风控智能化，完善大数据风控体系，上线信贷系统二期项目、智能贷后管理系统、风险预警系统、征信衍生指标平台 [3] 利率与成本影响 - 截至2023年6月末，按揭贷款规模不到100亿元，占总贷款比例约8%，按揭贷款利率调整对息差影响较小 [4] - 2021年以来调整存款结构，2023年半年度存款付息率2.02%，较上年同期下降12BP [4]

人事变动 - 国家金融监督管理总局无锡监管分局核准宋萍任公司董事长、倪庆华任公司行长[1] 信息发布 - 公告发布时间为2023年9月12日[3] - 宋萍、倪庆华简历详见公司2023年6月29日巨潮资讯网发布的公告[1]

财务业绩 - 2023年1-6月营业总收入20.61亿元，同比增长1.25%[7] - 2023年1-6月利润总额6.25亿元，同比增长28.39%[7] - 2023年1-6月归属于上市公司股东的净利润6.56亿元，同比增长14.23%[7] - 2023年1-6月经营活动产生的现金流量净额为-41.28亿元，同比下降977.78%[7] - 2023年6月30日总资产1759.70亿元，较上年度末增长4.28%[7] - 2023年6月30日总负债1611.49亿元，较上年度末增长4.41%[7] - 2023年6月30日归属于上市公司股东的净资产146.10亿元，较上年度末增长2.34%[7] - 加权平均净资产收益率为4.48%，较上年上升0.14个百分点[7] - 2023年上半年全面摊薄每股收益为0.3022元/股[8] - 非经常性损益合计9188.9万元[8] - 2023年6月末营业收入达20.61亿元，较上年同期增长0.25亿元，增幅1.25%，归母净利润达6.56亿元，较上年同期增长0.82亿元，增幅14.23%[16] - 2023年上半年公司实现营业收入20.61亿元，同比增长1.25%，归母净利润6.56亿元，同比增长14.23%[20] - 上半年贷款规模较年初增长87.92亿元，各项贷款占总资产的比例提升至63.60%，较年初提高2.49个百分点[20][21] - 上半年净利差1.98%，较上年同期提升2BP，净息差2.20%，较上年同期提升1BP[20] - 利息净收入15.56亿元，同比下降2.24%，利息收入31.69亿元，同比增长1.69%，利息支出16.12亿元，同比增长5.80%[20][21] - 手续费及佣金净收入3663.3万元，同比下降41.79%[20] - 投资收益5.03亿元，同比增长143.20%[20] - 营业利润4.83亿元，同比下降2.19%，利润总额6.25亿元，同比增长28.39%，净利润7.32亿元，同比增长27.50%[20][21] - 业务及管理费5.59亿元，同比下降2.22%[21] - 信用减值损失9.98亿元，同比增长5.35%[21] - 营业外收入1.49亿元，同比增长4928.17%，营业外支出6906万元，同比下降31.28%[21] - 2023年上半年业务及管理费5.59亿元，成本收入比27.12%，较上年同期下降0.96个百分点[23] - 2023年上半年计提信用减值损失9.98亿元，比上年同期增加0.51亿元，增长5.35%[23] - 2023年1 - 6月手续费及佣金净收入3.66亿元，较2022年同期减少41.79%；投资收益50.35亿元，较2022年同期增长143.20%[23] - 2023年1 - 6月营业外收入14.89亿元，较2022年同期增长4928.17%；少数股东损益7.51亿元，较2022年同期增长8415.84%[24] - 截至2023年6月30日，总资产1759.70亿元，较年初增加72.19亿元，增长4.28%[24] - 截至2023年6月末，贷款和垫款总额1119.21亿元，较年初增长87.92亿元，增幅8.53%[26] - 截至2023年6月末，公司存款总额1373.79亿元，较年初增加106.70亿元，增幅8.42%[28] - 2023年上半年，经营活动现金流入小计125.66亿元，同比增加16.40%；现金流出小计166.94亿元，同比增加61.68%[32] - 2023年上半年，投资活动现金流入小计106.04亿元，同比减少50.53%；现金流出小计47.99亿元，同比减少77.21%[32] - 2023年上半年，筹资活动现金流出小计22.50亿元，同比增加267.34%[32] - 截至2023年6月末，公司不良贷款余额11亿元，不良贷款率0.98%，与上年末持平；贷款拨备比4.92%，较年初提高0.32个百分点；拨备覆盖率500.21%，较年初提高30.59个百分点[35] - 2023年6月末，公司正常贷款金额109,427,921千元，占比97.77%，较上年末占比下降0.33%；关注贷款金额1,392,246千元，占比1.24%，较上年末占比上升0.32% [35] - 2023年6月末，母公司不良贷款率0.90%，不良贷款余额9.79亿元[35] - 截至2023年6月30日，公司贷款前十大客户贷款总额437022.88万元，占资本净额27.65%，占总贷款比例3.90% [36] - 2023年6月30日，公司交易性金融资产15,528,388千元，较2022年12月31日增长46.56%；债权投资25,700,993千元，较2022年12月31日下降8.06% [36] - 2023年6月30日，公司其他债权投资13,597,325千元，较2022年12月31日下降18.78%；其他权益工具投资353,544千元，与2022年12月31日持平 [36] - 2023年6月30日，公司金融投资合计55,180,250千元，较2022年12月31日下降0.84% [36] - 截至报告期末，公司所持金融债1面额50,000千元，到期日为2023年8月5日，票面利率3.06% [37] - 报告期末公司资产负债率为91.58%，较上年末增加0.12%[94] - 本报告期扣除非经常性损益后净利润为5.6458亿元，较上年同期增加2.19%[94] - 截至2023年6月30日，公司合并资产总计175,970,428千元，较上年年末的168,751,396千元增长约4.28%[97] - 公司合并发放贷款和垫款为106,791,718千元，上年年末为98,711,057千元，增长约8.19%[97] - 公司合并吸收存款达140,303,186千元，较上年年末的129,834,790千元增长约8.06%[97] - 母公司资产总计173,785,002千元，较上年年末的166,666,595千元增长约4.27%[98] - 母公司发放贷款和垫款为103,806,138千元，上年年末为95,823,435千元，增长约8.33%[98] - 母公司吸收存款为138,333,725千元，较上年年末的127,958,418千元增长约8.11%[98] - 公司合并股东权益合计14,821,297千元，较上年年末的14,415,527千元增长约2.81%[97] - 母公司股东权益合计14,597,414千元，较上年年末的14,341,340千元增长约1.8%[98] - 公司合并应付债券为4,809,067千元，上年年末为6,567,623千元，减少约26.77%[97] - 母公司应付债券为4,809,067千元，上年年末为6,567,623千元，减少约26.77%[98] - 2023年1 - 6月合并营业总收入20.61415亿元，上年同期为20.3602亿元[99] - 2023年1 - 6月合并净利润7.31559亿元，上年同期为5.73764亿元[99] - 2023年1 - 6月母公司营业总收入19.96092亿元，上年同期为19.69378亿元[100] - 2023年1 - 6月母公司净利润5.77993亿元，上年同期为5.75956亿元[100] - 2023年1 - 6月合并基本每股收益0.3022元/股，上年同期为0.2646元/股[99] - 2023年1 - 6月合并稀释每股收益0.2656元/股，上年同期为0.2359元/股[99] - 2023年1 - 6月合并投资收益5.03499亿元，上年同期为2.07031亿元[99] - 2023年1 - 6月母公司投资收益5.07629亿元，上年同期为2.07031亿元[100] - 2023年1 - 6月合并其他综合收益的税后净额6904.5万元，上年同期为 - 3951.8万元[99] - 2023年1 - 6月母公司其他综合收益的税后净额6904.5万元，上年同期为 - 3949.7万元[100] - 2023年1 - 6月合并报表经营活动现金流入小计12,566,365千元，流出小计16,693,988千元，净额为 - 4,127,623千元[101] - 2023年1 - 6月合并报表投资活动现金流入小计10,603,558千元，流出小计4,798,671千元，净额为5,804,887千元[101] - 2023年1 - 6月合并报表筹资活动现金流入小计为0，流出小计2,249,782千元，净额为 - 2,249,782千元[101] - 2023年1 - 6月母公司报表经营活动现金流入小计12,149,778千元，流出小计16,288,197千元，净额为 - 4,138,419千元[102] - 2023年1 - 6月母公司报表投资活动现金流入小计10,607,688千元，流出小计4,798,368千元，净额为5,809,320千元[102] - 2023年1 - 6月母公司报表筹资活动现金流入小计为0，流出小计2,245,655千元，净额为 - 2,245,655千元[102] - 2023年1 - 6月合并报表客户存款和同业存放款项净增加额为10,689,879千元，上年同期为6,557,482千元[101] - 2023年1 - 6月母公司报表客户存款和同业存放款项净增加额为10,559,345千元，上年同期为6,324,561千元[102] - 2023年1 - 6月合并报表收回投资收到的现金为10,150,570千元，上年同期为21,261,999千元[101] - 2023年1 - 6月母公司报表收回投资收到的现金为10,150,570千元，上年同期为21,262,020千元[102] - 2023年上半年末归属于母公司所有者权益小计为14,609,512千元，所有者权益合计为14,821,297千元[104] - 2023年上半年综合收益总额为800,604千元[104] - 2023年上半年所有者投入和减少资本为5千元[104] - 2023年上半年利润分配为 - 394,839千元[104] - 2022年同期末归属于母公司所有者权益小计为13,170,143千元，所有者权益合计为13,309,092千元[106] - 2022年同期综合收益总额为534,246千元[106] - 2022年同期所有者投入和减少资本为151千元[106] - 2022年同期利润分配为 - 390,962千元[106] - 2023年上半年股本较年初增加1千元[104] - 2023年上半年盈余公积较年初增加350,000千元[104] - 2023年上半年末公司所有者权益合计为14,597,414千元，较年初增加256,074千元[108] - 2023年上半年综合收益总额为647,038千元[108] - 2023年上半年提取盈余公积350,000千元，提取一般风险准备300,000千元，对所有者（或股东）分配390,969千元[108] - 2022年同期末公司所有者权益合计为13,238,249千元，较年初增加145,648千元[110] - 2022年同期综合收益总额为536,459千元[110] - 2022年同期提取盈余公积200,000千元，提取一般风险准备310,000千元，对所有者（或股东）分配390,962千元[110] 利润分配 - 2023年半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本[2] - 公司计划半年度不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本[53] 业务规模与结构 - 2023年6月末存款本金总额1373.79亿元，较年初增106.70亿元、增幅8.42%[10][15] - 2023年6月末贷款本金总额1119.21亿元[10] - 2023年6月末资本充足率13.74%，一级资本充足率12.60%，核心一级资本充足率12.59%[11][13] - 2023年6月末不良贷款率0.98%[11] - 2023年6月末

投资决策 - 年度投资计划内单笔投资额在最近一期经审计所有者权益5%（不含）以下的股权投资交易由董事会审议决定；大于5%（含）报股东大会批准[3] - 年度投资计划内单笔金额在5000万元（含）以上、最近一期经审计所有者权益5%（不含）以下的固定资产投资项目由董事会审议决定；大于5%（含）报股东大会批准[3] 资产处置决策 - 单笔（单户）或单批次金额在最近一期经审计所有者权益10%（不含）以下的资产处置、损失核销（本金）和不良贷款（本金）转让事项由董事会审议决定；大于10%（含）报股东大会批准[3] 交易审批 - 对外股权投资及其处置，单笔金额在最近一次经审计资本净额5%以下报董事会批准；大于5%报股东大会批准[3] - 固定资产出售、转让等，单笔金额在最近一次经审计资本净额5%以下报董事会批准；大于5%报股东大会批准[3] - 重大投资和重大资产处置，单笔金额在最近一次经审计资本净额30%以下报董事会批准；大于30%报股东大会批准[3]

业务合规 - 2023年上半年除金融担保业务外无其他需披露对外担保事项[1] - 截至2023年6月30日不存在关联方占用资金情况[1] 关联交易 - 新增2023年度日常关联交易预计事项符合业务发展需要，定价公允合理[2] 制度规划 - 董事会同意董事薪酬费用管理办法并提交股东大会审议[3] - 董事会同意2023 - 2025年股东回报规划并提交股东大会审议[3]