业绩总结 - 公司2023年全年实现营收38.7亿，同比增长2.3%[1] - 归母净利润达18.9亿，同比增长16.8%[1] - 全年净利息收入、非息收入增速分别为-6.6%、50.6%[3] - 不良率维持低位，风险抵补能力强，不良率为0.98%[8] - 公司核心一级/一级/资本充足率分别为13.1%、13.1%、14.2%[9] - 非息收入增长提速，投资收益为主要贡献项，非息收入为8.8亿[7] - 公司调整2023年现金分红率至20.9%，股息率为5.14%[9] 未来展望 - 公司深耕本土市场，推进普惠零售转型战略，专注“普惠、小微、零售”三驾马车并驾齐驱[10] - 公司调整2024-25年EPS预测为0.86、0.97元，维持“增持”评级[11] - 风险提示：经济复苏进程不及预期，国有大行客群下沉力度加大，小微贷款利率下行幅度超预期[12] 市场扩张和并购 - 公司2022年至2026年的营业收入预测分别为3,780百万元、3,865百万元、3,908百万元、3,986百万元和4,084百万元，呈逐年增长趋势[13] - 公司2022年至2026年的净利润预测分别为1,616百万元、1,888百万元、2,126百万元、2,382百万元和2,623百万元，净利润增长率逐年递减[13] - 公司2022年至2026年的每股收益（EPS）预测分别为0.74元、0.87元、0.86元、0.97元和1.07元，呈逐年增长趋势[13] - 公司2022年至2026年的ROE（归属母公司）（摊薄）分别为11.84%、12.56%、12.61%、12.56%和12.41%，稳定在较高水平[13] - 公司2022年至2026年的市盈率（P/E）分别为4.97、4.26、4.28、3.82和3.47，市净率（P/B）分别为0.56、0.51、0.51、0.46和0.41，估值整体较低[13] 其他新策略 - 江阴银行2022年第三季度贷款和垫款/生息资产占比为62.5%，较上季度增长0.3个百分点[15] - 江阴银行2022年第三季度零售贷款/贷款占比为22.4%，较上季度下降0.2个百分点[15] - 江阴银行2022年第三季度金融投资/生息资产占比为30.2%，较上季度下降1.3个百分点[15] - 江阴银行2022年第三季度客户存款/付息负债占比为86.2%，较上季度增长1.4个百分点[15] - 江阴银行2022年第三季度金融同业负债/付息负债占比为10.0%，较上季度下降2.6个百分点[15]

业绩总结 - 江阴银行23年实现营收38.65亿元，同比增长2.25%[1] - 归母净利润18.88亿元，同比增长16.83%[1] - 江阴银行23年贷款余额为1153.52亿元，同比增长11.85%[1] - 江阴银行23年净息差为2.06%，较三季度末下降1BP[2] - 江阴银行23年不良率、关注率分别为0.98%、1.06%，较三季度末分别下降0BP、-1BP[2] - 预计江阴银行2024-2026年营业收入分别为41.57、45.03、50.29亿元，同比增速分别为7.55%、8.32%、11.68%[3] - 预计江阴银行2024-2026年归母净利润分别为20.97、23.47、26.65亿元，同比增速分别为11.08%、11.89%、13.56%[3] - 江阴银行资产负债表显示，2026年资产总额为274,127百万元，股东权益合计为21,904百万元[4] - 江阴银行2026年净利润预计为2,692百万元，归属于母公司股东的净利润为2,665百万元[4] 评级标准 - 评级标准包括股票评级和行业评级，根据相对市场表现分为买入、增持、持有、卖出、强于大市和弱于大市[6] 免责声明 - 报告中所有材料版权归国联证券所有，未经授权不得修改、发送或复制[7] - 报告中的信息来源于公开资料，国联证券对信息的准确性和完整性不作保证，仅供客户参考，不构成买卖证券的邀约[9] - 报告中的意见和预测仅代表出具日的观点，可能随时更改，过往表现不预示未来表现[10]

财务表现 - 公司2023年度营业收入为3864956千元，较上一年增长2.25%[8] - 公司2023年度利润总额为2074783千元，较上一年增长23.87%[8] - 公司2023年度归属于上市公司股东的净利润为1888085千元，较上一年增长16.83%[8] - 2023年度稀释每股收益为0.7535元，较上年增长15.28%[9] - 2023年度总资产达到186,029,579千元，较上年增长10.24%[9] - 2023年度归属于上市公司股东的净利润为832,315千元，较上年增长10.62%[9] - 2023年度营业收入分别为1,036,179千元、1,025,236千元、916,869千元和 886,672千元[10] - 2023年度归属于上市公司股东的净利润分别为310,225千元、346,242千元、399,303千元和 832,315千元[10] - 2023年度非流动性资产处置损益为227千元，政府补助为61,724千元，其他营业外收入和支出为226,769千元[11] - 2023年度贷款本金总额为115,352,491千元，较上年增长12.08%[13] - 2023年度贷款损失准备为4,468,798千元，应计利息减值准备为6,379千元[14] - 2023年度资本充足率为14.24%，一级资本充足率为13.11%，核心一级资本充足率为13.10%[14] - 2023年度拨备覆盖率为409.46%，超过监管要求的150%[14] - 2023年12月31日，江苏江阴农村商业银行核心一级资本净额为1576229.87万元，较2022年同期增长10.7%[15] - 2023年12月31日，江苏江阴农村商业银行一级资本净额为1577520.27万元，较2022年同期增长10.7%[15] - 2023年，江苏江阴农村商业银行支农再贷款余额为26.2亿元，惠及883户涉农企业[19] - 2023年江苏江阴农村商业银行实现地区生产总值4960亿元，为公司发展提供了良好的经济基础[22] - 母公司涉农与小微企业贷款余额达1020.34亿元，普惠型农户贷款和普惠型小微企业贷款余额为311.30亿元[22] - 公司推动农村金融服务增量扩面，支持农业重大项目建设和美丽乡村建设，推出“美丽乡村贷”“村村贷”等专属产品[22] - 2023年，公司实现营业收入38.65亿元，同比增长2.25%，全年实现净利润20.20亿元，同比增长24.93%[25] - 公司利息净收入为29.82亿元，贷款占总资产的比例提升至62.01%[26] - 公司持续优化资产负债结构，净利差为1.85%，净息差为2.06%[25] - 公司实现投资收益增长104.18%[25] - 2023年度拆出资金增加至5,829亿元，增长率为62.19%[27] - 2023年度买入返售金融资产增至45亿元，增长率为1025.00%[27] - 2023年度利息支出为3,251,681亿元，增长率为5.22%[27] - 2023年度吸收存款达2,676,707亿元，增长率为4.68%[27] - 2023年度净利息收入为3,621,315亿元，净利差为1.85%[27] - 2023年度业务及管理费用达11.93亿元，成本收入比为30.87%[28] - 2023年度信用减值损失为7.82亿元[28] - 2023年度投资收益增至796,487亿元，增长率为104.18%[29] - 2023年度营业外收入增至234,388亿元，增长率为3572.07%[29] - 2023年度总资产达1860.30亿元，较上年末增加172.78亿元，增长率为10.24%[30] - 2023年末，公司贷款和垫款总额达1153.52亿元，较上年末增长122.24亿元，增长率11.85%[31] - 2023年末，公司拆出资金较上年末减少65.96%至78,863千元，衍生金融资产增加64.07%至624,457千元[32] - 公司存款总额达1392.08亿元，较上年末增加124.99亿元，增长率9.86%[34] - 2023年12月31日递延所得税负债为19,589千元，较2022年12月31日增加98.87%[35] - 2023年12月31日股东权益中，未分配利润为4,775,544千元，较2022年12月31日增加1.25%[35] - 2023年度经营活动现金流入小计为24,190,516千元，较2022年度增长31.39%[37] - 2023年度投资活动产生的现金流量净额为2,546,253千元，较2022年度增长201.24%[37] - 2023年12月31日少数股东权益较2022年12月31日增加102.96%[36] - 2023年12月31日金融资产中，交易性金融资产为10,595,221千元，较2022年12月31日减少17,717,250千元[40] - 2023年末本行合并口径不良贷款率为0.98%，较上年末持平[42] - 2023年12月31日本行合并五级分类中，正常贷款金额为112,995,166千元，占比97.96%[43] - 2023年12月31日本行母公司五级分类中，不良贷款余额为11.29亿元[43] - 2023年12月31日，江苏江阴农村商业银行不良贷款余额为1,128,871千元，较去年同期增长11.69%[44] - 前十大客户贷款余额合计为568,618.34万元，占总贷款比例为4.93%[45] - 2023年12月31日，江苏江阴农村商业银行交易性金融资产达到17

环境、社会及 治理(ESG)报告 Environmental, Social and Governance Report 2023 2023年 股票简称：江阴银行 股票代码：002807 | 1.1 坚持党建引领 | 13 | | --- | --- | | 1.2 完善公司治理 | 14 | | 1.3 严控运营风险 | 16 | | 1.4 坚守商业道德 | 21 | | 1.5 打造责任供应链 | 25 | 2023年环境、社会及治理(ESG)报告 前 篇 | 一、报告编制说明 | 01 | | --- | --- | | 二、领导致辞 | 02 | | 三、关于江阴银行 | 04 | 二、用心服务 致力超越期待 | 2.1 融通金融活水 | 27 | | --- | --- | | 2.2 用心服务客户 | 34 | | 2.3 保障信息安全 | 38 | 四、以人为本 汇聚发展合力 | 4.1 保障员工权益 | 44 | | --- | --- | | 4.2 赋能员工发展 | 46 | | 4.3 真情关爱员工 | 47 | 六、附 录 | 未来展望 | 58 | | --- | --- | | ...

证券代码：002807 证券简称：江阴银行 公告编号：2024-019 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 关于召开 2023 年年度股东大会的通知 本行及董事会全体成员保证信息披露内容真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈 述或重大遗漏。 江苏江阴农村商业银行股份有限公司（以下简称"本行"）2023 年年度股东 大会定于 2024 年 4 月 25 日下午 14：30 召开，会议有关事项如下： 一、召开会议基本情况 （一）股东大会届次：2023 年年度股东大会 （二）召集人：本行董事会 1．截至 2024 年 4 月 19 日 （星期五）下午收市时在中国证券登记结算有限 责任公司深圳分公司登记在册的本行全体股东，均有权出席股东大会，并可以以 1 书面形式委托代理人出席会议和参加表决，该股东代理人不必是本行股东（授权 委托书格式见附件二）。 2．本行董事、监事和高级管理人员。 （三）会议召开的合法合规性说明：本行第八届董事会第四次会议审议通过 了《关于召开 2023 年年度股东大会的议案》。本行董事会认为本次股东大会的召 开符合有关法律、法规、规章和本行《章程》的规定。 （四）召开时间 1．现场会议召开时间： ...

2023 年度独立董事述职报告 （朱青） 本人作为江苏江阴农村商业银行股份有限公司（以下简 称"公司"）的时任独立董事，严格按照《上市公司独立董 事管理办法》《深圳证券交易所自律监管指引第 1 号——主 板上市公司规范运作》《银行保险机构公司治理准则》等法 律法规和《公司章程》的规定，认真履行职责，充分发挥独 立董事的独立性和专业性作用，切实维护了公司和股东，尤 其是中小股东的合法权益。 现就本人任职期间内履行独立董事职责情况报告如下： 情形。 一、独立董事基本情况 朱青，1957 年 5 月出生，中国国籍，经济学博士，教授。 曾任中国人民大学财政金融学院教授、博士生导师，并曾作 为访问学者和高级访问学者出访欧盟委员会预算总司、美国 纽约州立大学（布法罗）管理学院和美国加州大学伯克利分 校经济系。现任中国财政学会常务理事、中国税务学会副会 长；并担任国家税务总局特邀评论员、国家税务总局扬州税 务进修学院特聘教授、北京国家会计学院兼职教授、厦门国 家会计学院兼职教授。现任中泰信托有限责任公司独立董事、 中国长城资产管理股份有限公司独立董事、江河创建集团股 份有限公司独立董事、兴业银行股份有限公司外部监事以及 中 ...

证券代码：002807 证券简称：江阴银行 公告编号：2024-022 一、被提名人已经通过江苏江阴农村商业银行股份有 限公司第八届董事会提名委员会或者独立董事专门会议资 格审查，提名人与被提名人不存在利害关系或者其他可能 影响独立履职情形的密切关系。 ☑ 是 □ 否 如否，请详细说明：______________________________ 二、被提名人不存在《中华人民共和国公司法》第一百 四十六条等规定不得担任公司董事的情形。 ☑ 是 □ 否 如否，请详细说明：______________________________ 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 独立董事提名人声明与承诺 提名人江苏江阴农村商业银行股份有限公司第八届董 事会现就提名朱南军为江苏江阴农村商业银行股份有限公 司第八届董事会独立董事候选人发表公开声明。被提名人 已书面同意作为江苏江阴农村商业银行股份有限公司第八 届董事会独立董事候选人（参见该独立董事候选人声明）。 本次提名是在充分了解被提名人职业、学历、职称、详细的 工作经历、全部兼职、有无重大失信等不良记录等情况后作 出的，本提名人认为被提名人符合相关法律、行政法规、部 门规章、 ...

立信会计师事务所（特殊普通合伙）（以下简称"立信"）由我国会计泰斗 潘序伦博士于 1927 年在上海创建，1986 年复办，2010 年成为全国首家完成改制 的特殊普通合伙制会计师事务所，注册地址为上海市，首席合伙人为朱建弟先生。 立信是国际会计网络 BDO 的成员所，长期从事证券服务业务，新证券法实施前 具有证券、期货业务许可证，具有 H 股审计资格，并已向美国公众公司会计监督 委员会（PCAOB）注册登记。截至 2023 年末，立信拥有合伙人 278 名、注册会 计师 2,533 名、从业人员总数 10,730 名，签署过证券服务业务审计报告的注册 会计师 693 名。 董事会审计委员会于审计工作开始前与会计师事务所讨论审计性质及服务 范围；与会计师事务所协商确定年度财务报告审计工作的时间安排及审计计划， 江苏江阴农村商业银行股份有限公司董事会审计委员会 对会计师事务所 2023 年度履行监督职责情况报告 根据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国证券法》《上市公司治理 准则》《国有企业、上市公司选聘会计师事务所管理办法》《深圳证券交易所上 市公司自律监管指引第 1 号——主板上市公司规范运作》和《江苏 ...

《江苏江阴农村商业银行股份有限公司章程》 修订对照表 | 修订前条款 | | 修订后条款 | | 修订依据 | | --- | --- | --- | --- | --- | | 第六条 本行注册资本金为人民 | | 第六条 本行注册资本金为人民 | | 可转债转股所致 | | 币 | 元。 2,171,802,841 | 币 元。 2,461,392,789 | | | | 第二十三条 | 本行经中国人民银 | 第二十三条 本行经中国人民银 | | 可转债转股所致 | | 行批准，组建为股份有限公司， | | 行批准，组建为股份有限公司， | | | | 成立时向发起人发行合计 | | 成 立 时 向 发 起 人 发 行 合 计 | | | | 10,018.1 | 万股股份，占当时本行 | 10,018.1 万股股份，占当时本行 | | | | 发行普通股总数的 | 100%。 | 发行普通股总数的 100%。 | | | | 本行现股本结构为：股份总 | | 本行现股本结构为：股份总数 | | | | 数 | 股，全部股份均 2,171,802,841 | 股，全部股份均为 2,461,392,789 ...

证券代码：002807 证券简称：江阴银行 公告编号：2024-017 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 关于 2024 年度日常关联交易预计额度的公告 本行及董事会全体成员保证信息披露内容真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈述或重大 遗漏。 特别提示：关联方存贷款业务属于银行正常经营范围内发生的常规业务，而关联方的资金 需求取决于其自身经营发展情况，因此本行的关联方交易预计存在着不确定性。 一、日常关联交易基本情况 （一）日常关联交易概述 江苏江阴农村商业银行股份有限公司（以下简称"本行"）日常关联交易是指本行或者控股子公 司与关联方之间发生的转移资源或义务的事项，主要是本行在日常经营过程中与关联法人和关联自然 人发生的授信类、资产转移类、服务类、存款类等常规业务。 2024 年3月29 日，本行第八届董事会第四次会议审议通过了《关于 2024 年度日常关联交易预计 额度的议案》，关联董事陈强、范新凤、陈协东、卞丹娟回避表决。本次日常关联交易预计额度需提 交股东大会审议，关联股东将对其所关联的子议案回避表决。 （二）2024 年度关联方关联交易预计额度 本行日常关联交易属于本行的日常业务，具体交易条款根 ...