公司治理与股东会决议 - 青岛农村商业银行股份有限公司于2026年2月3日成功召开2026年第一次临时股东会 [1] - 会议审议并通过了《关于选举梁衍波先生为第五届董事会执行董事的议案》 [1] - 该议案获得同意票2,700,784,691股，占出席会议有效表决权股份总数的99.7696% [1] - 反对及弃权票占比合计仅为0.2304%，议案获得高票通过 [1] 股东参与情况 - 本次股东会出席股东及授权代表共计613人，代表有表决权股份2,707,021,421股，占公司总股本的49.9432% [1] - 通过网络投票参与的股东代表股份数占比达39.7118%，显示出较高的股东参与度 [1] 会议合规性及意义 - 会议程序符合《公司法》及《公司章程》规定，由江苏世纪同仁律师事务所律师现场见证并出具了法律意见书，确认会议召集、召开、表决程序及结果合法有效 [1] - 此次董事选举是公司完善治理结构的重要举措，梁衍波先生的当选将有助于董事会持续稳健运作 [1]

文章核心观点 - 青岛作为全国首批养老金融改革试点城市，其金融机构正通过构建多层次养老金融服务体系、创新产品与服务模式、拓展融资渠道及完善政策体系，深度参与并推动银发经济发展，展现了在养老金融领域的领先探索和“加速跑”态势 [1][2][11] 政策与顶层设计 - 青岛市政府办公厅印发方案，目标到2027年构建金融“五篇大文章”一体推进格局，丰富养老金融服务供给 [8][18] - 方案具体内容包括：全面实施个人养老金制度，支持扩大养老储蓄、理财、商业养老金等业务试点；推动保险机构开发结合长期护理、医疗保障等功能的综合型养老保险；强化对“中国康湾”、银发经济产业园等规划的融资支持；推动金融机构网点及线上服务适老化改造 [8][18] - 青岛金融监管局联合13部门印发《青岛市养老金融高质量发展三年行动方案（2025—2027年）》，从五大领域部署十二项重点任务，包括丰富养老金融产品供给、优化服务模式、促进产融协同等 [9][18] - 在丰富产品供给方面，将发展普惠型涉老保险，鼓励发展地方特色商业长期护理保险、城市定制型商业医疗保险；支持地方法人机构开展产品创新，并依托自贸片区探索跨境养老金融 [9][19] 金融机构服务模式创新 - 交通银行青岛分行获授首批4家“养老顾问服务点”，并组建“养老服务顾问队”，标志着政银协同推进养老服务向社区延伸进入实体化运行新阶段 [3][12] - “养老顾问服务点”模式以银行网点为依托，由培训后的顾问提供公益性、一站式养老政策咨询、资源对接与办事指导，目标实现“养老咨询就在身边” [3][12] - 交通银行青岛分行同步推出“养老金融服务示范社区/机构”，整合金融与非金融服务资源，开展防诈骗宣传、财富规划、健康讲座等活动，打造“养老+金融+生活”融合场景 [4][13] - 该行计划以首批点为基础，扩大顾问队伍与网点覆盖，力争2026年实现主城区网点全覆盖，2027年延伸至县域 [4][13] - 青岛农商银行以“七彩康年”体系为核心，构建“产品+服务+渠道+风控”四位一体生态，服务老年客户超过360万 [7][15] 融资渠道与金融产品创新 - 2025年末，青岛农商银行在银行间市场成功发行全国首单专项用于养老产业贷款投放的养老主题金融债，全场认购倍数达3.52倍 [6][15] - 该债券创新了“金融债券+贷款投放+养老产业”模式，为银行提供了长期低成本资金渠道，并助力中小微养老服务企业获取低成本资金 [6][7][15] - 2025年以来，青岛各银行机构加大对养老服务机构的信贷支持力度，并优化贷款审批流程 [1][10] 金融服务适老化与生态构建 - 青岛金融机构持续推进金融服务设施适老化改造，加强老年人金融知识普及教育，并利用金融科技开发适合老年人使用的线上服务平台，以提升服务便捷性与可得性 [1][10] - 青岛初步构建起多层次养老金融服务体系，通过完善政策与创新产品，为银发经济发展注入金融动能 [1][10]

公司人事变动 - 青岛农商银行于2月3日召开董事会临时会议，审议通过选举梁衍波为公司第五届董事会董事长的议案 [1] - 梁衍波的董事长任职资格尚需获得国家金融监督管理总局青岛监管局的核准 [1] - 在同日召开的2026年第一次临时股东大会上，审议通过了选举梁衍波为第五届董事会执行董事的议案 [1] 新任董事长背景 - 梁衍波出生于1978年8月，拥有研究生学历及工商管理硕士学位 [1] - 其职业履历显示，曾担任博山农商银行党委书记、董事长，山东省农村信用社联合社菏泽审计中心党委委员、副主任，枣庄农商银行党委书记、董事长，济南农商银行党委书记、董事长 [1] - 自2025年12月起，梁衍波已担任青岛农商银行党委书记 [1]

公司治理与人事变动 - 青岛农村商业银行股份有限公司于2月3日召开第五届董事会第十七次临时会议，审议并通过了选举梁衍波为第五届董事会董事长的议案 [1][5] - 梁衍波的董事长任职资格尚需获得国家金融监督管理总局青岛监管局的核准 [1][5] 新任董事长背景 - 梁衍波出生于1978年8月，拥有研究生学历及工商管理硕士学位 [4][7] - 其职业生涯主要在山东省农村商业银行体系内，曾担任博山农商银行、枣庄农商银行、济南农商银行的党委书记、董事长等高级管理职务 [4][7] - 梁衍波亦曾任职于山东省农村信用社联合社菏泽审计中心，担任党委委员、副主任 [4][7] - 自2025年12月起，梁衍波已担任青岛农商银行的党委书记 [4][7]

证券代码：002958 证券简称：青农商行 公告编号：2026-005 转债代码：128129 转债简称：青农转债 青岛农村商业银行股份有限公司 2026 年第一次临时股东会决议公告 本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导 性陈述或者重大遗漏。 特别提示： 1.本次股东会无否决提案的情形。 2.本次股东会不涉及变更以往股东会已通过的决议。 一、会议召开情况 （一）召开时间： 1.现场会议召开时间：2026年2月3日（星期二）下午15:00。 （五）主持人：本行执行董事、行长于丰星先生（代为履行董事长职责）。 （六）本次会议的召开符合《中华人民共和国公司法》及《青岛农村商业银行股 份有限公司章程》（以下简称《公司章程》）等有关规定。 二、会议出席情况 1 2.网络投票时间：通过深圳证券交易所交易系统进行网络投票的时间为2026年2 月3日上午9:15-9:25，9:30-11:30，下午13:00-15:00；通过深圳证券交易所互联网投票 系统投票的时间为2026年2月3日9:15-15:00。 （二）会议地点：青岛市崂山区秦岭路6号1号楼（农商财富大厦）4楼会议室。 （三）召开 ...

法律意见书 致:青岛农村商业银行股份有限公司 江苏世纪同仁律师事务所关于 青岛农村商业银行股份有限公司 2026年第一次临时股东会的 根据《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国公司法》《上市公司股东 会规则》(以下简称"《股东会规则》")等法律、法规和规范性文件以及现行 有效的《青岛农村商业银行股份有限公司章程》（以下简称"《公司章程》"） 的规定,江苏世纪同仁律师事务所(以下简称"本所")受青岛农村商业银行股 份有限公司(以下简称"公司")委托,指派本所律师出席公司 2026年第一次临 时股东会(以下简称"本次股东会"),并就本次股东会相关事项出具本法律意 见书。 为出具本法律意见书,本所律师对本次股东会所涉及的有关事项进行了审查, 查阅了相关会议文件,并对有关问题进行了必要的核查和验证。 本所同意将本法律意见书作为本次股东会的公告材料,随同其他会议文件一 并报送有关机构并公告。除此以外,未经本所同意,本法律意见书不得为任何其 他人用于任何其他目的。 本所律师根据相关法律、法规和规范性文件的要求,按照律师行业公认的业 务标准、道德规范和勤勉尽责精神,出具法律意见如下: 一、关于本次股东会的召集、召开程序和 ...

表决结果为：同意 11 票，反对 0 票，弃权 0 票。 | 证券代码：002958 | 证券简称：青农商行 | 公告编号：2026-006 | | --- | --- | --- | | 转债代码：128129 | 转债简称：青农转债 | | 青岛农村商业银行股份有限公司 第五届董事会第十七次临时会议决议公告 本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导 性陈述或者重大遗漏。 青岛农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）第五届董事会第十七次临时会 议于 2026 年 2 月 3 日在本行总行召开。会议通知已于 2026 年 1 月 23 日以电子邮件 及书面方式发出。应出席本次会议的董事 11 人，实际出席本次会议（含网络方式） 的董事 11 人。薛健、潘爱玲、李维安、王绍宏董事以网络方式参加会议。会议由执 行董事、行长于丰星（代为履行董事长职责）主持，部分高级管理人员列席了会议。 会议的召开及表决程序符合《中华人民共和国公司法》及《公司章程》的有关规定。 会议审议通过了以下议案： 1.审议并通过《关于选举青岛农村商业银行股份有限公司第五届董事会董事长的 议案》。 青岛农村商业银行 ...

农商行板块市场表现 - 2月3日，农商行板块整体下跌1.13%，表现弱于大盘，当日上证指数上涨1.29%，深证成指上涨2.19% [1] - 板块内个股普跌，领跌个股为沪农商行，跌幅达1.44%，常熟银行下跌1.39%，渝农商行下跌1.11% [1] - 板块成交活跃度不一，青农商行成交量最大，为89.59万手，成交额2.74亿元，常熟银行成交额最高，达4.70亿元 [1] 农商行板块个股价格与成交 - 青农商行收盘价3.06元，下跌0.65%，成交89.59万手，成交额2.74亿元 [1] - 无锡银行收盘价5.77元，下跌0.69%，成交15.95万手，成交额9234.96万元 [1] - 紫金银行收盘价2.77元，下跌0.72%，成交55.55万手，成交额1.54亿元 [1] - 瑞丰银行收盘价5.36元，下跌0.74%，成交21.33万手，成交额1.14亿元 [1] - 苏农银行收盘价4.93元，下跌0.80%，成交35.43万手，成交额1.75亿元 [1] - 江阴银行收盘价4.49元，下跌0.88%，成交38.38万手，成交额1.73亿元 [1] - 张家港行收盘价4.49元，下跌0.88%，成交32.19万手，成交额1.44亿元 [1] - 渝农商行收盘价6.26元，下跌1.11%，成交58.82万手，成交额3.69亿元 [1] - 常熟银行收盘价7.12元，下跌1.39%，成交65.78万手，成交额4.70亿元 [1] - 沪农商行收盘价8.24元，下跌1.44%，成交28.61万手，成交额2.36亿元 [1] 农商行板块资金流向 - 2月3日，农商行板块整体呈现主力与游资净流入，散户净流出的格局，主力资金净流入7782.14万元，游资资金净流入2830.76万元，散户资金净流出1.06亿元 [1] - 渝农商行获得主力资金最大净流入，金额为3210.26万元，主力净占比8.70%，但游资净流出1363.77万元 [2] - 常熟银行主力资金净流入2318.66万元，主力净占比4.94%，游资净流出1245.47万元 [2] - 苏农银行主力资金净流入1529.98万元，主力净占比8.74%，游资净流入554.06万元 [2] - 沪农商行主力资金净流入447.81万元，但获得游资最大净流入，金额达2238.15万元，游资净占比9.49% [2] - 江阴银行是唯一主力资金净流出超千万的个股，净流出1103.27万元，主力净占比-6.39%，但游资净流入1290.69万元 [2] - 瑞丰银行是表中唯一散户资金呈现净流入的个股，净流入182.06万元，散户净占比1.59% [2]

机构调研概况 - 截至1月31日，年内共有11家A股上市银行获得373家机构调研，调研次数合计49次，这些银行均为城商行和农商行 [1][7] - 调研内容主要集中在旺季营销期间的信贷投放、净息差趋势、资产质量及债券投资策略 [1][7] 被调研银行与市场表现 - 被调研的11家银行包括南京银行、宁波银行、上海银行、杭州银行、苏州银行、青岛银行、齐鲁银行、厦门银行、沪农商行、青农商行和紫金银行 [2][8] - 其中6家银行年内股价上涨，青岛银行累计涨幅超过16%，宁波银行涨幅达到10% [2][8] - 南京银行最受机构青睐，获得76家机构调研；上海银行获得75家机构调研，被调研次数达9次 [2][8] 信贷投放情况与重点领域 - 多家银行表示营销旺季期间的信贷投放情况好于2025年同期 [2][8] - 对公信贷在全年信贷投放中起支撑作用，重点领域包括制造业、基础设施建设、金融“五篇大文章”、“两重”“两新”等 [2][8] - 南京银行对公信贷投放稳健起步，总体投放好于上一年 [2][8] - 杭州银行2026年开门红对公信贷投放较往年同期增加，资产投放收益率较2025年四季度保持稳定 [2][8] - 沪农商行2026年对公信贷投放重点对接市区重大项目、城市更新、重点区域基建，并推进绿色低碳转型、制造业与现代服务业升级 [3][9] 净息差管理策略 - 从资产和负债两端稳住净息差是多家银行2026年的重点工作 [4][11] - 上海银行预计2026年LPR仍有下行空间，生息资产收益率延续较快下降趋势；存款成本预计下降，但降幅可能小于贷款定价降幅，净息差预计延续小幅下降趋势 [4][11] - 齐鲁银行通过优化资产组合，加大绿色、科创、制造业等重点领域贷款投放以稳定资产端收益；同时拓展低成本存款，有序下调存款利率，利用央行低成本资金以压降负债成本 [4][11] - 有分析认为2026年上市银行净息差下降压力总体趋缓，下降幅度收窄，行业有望筑底企稳，城商行、农商行因高息负债占比高，息差改善空间更显著 [5][12] 债券投资策略 - 2025年以来债市震荡导致区域中小银行债券投资收益总体回落 [6][12] - 上海银行预计2026年债券利率仍将延续区间震荡格局，趋势性反转可能性较低 [6][13] - 沪农商行2026年债券投资以配置为主、波段操作为辅；将密切跟踪市场，运用衍生品对冲风险；深化宏观与行业研究；并探索债券机器人下单、AI大模型等前沿技术应用以提高自动化水平 [6][13] 资产质量展望 - 多家银行表示将通过提升新发放贷款质量、加大不良贷款处置力度等措施，使2026年资产质量保持总体稳定 [6][13]

机构1月调研上市银行情况概览 - 1月份共有11家A股上市银行获得373家机构调研，调研次数合计49次，被调研银行均为城商行和农商行 [1] - 机构调研内容聚焦于旺季营销期间的信贷投放、净息差及资产质量趋势、债券投资策略等方面 [1] 被调研银行市场表现与调研热度 - 被调研的11家银行包括南京银行、宁波银行、上海银行、杭州银行、苏州银行、青岛银行、齐鲁银行、厦门银行、沪农商行、青农商行和紫金银行 [2] - 其中6家银行年内股价上涨，青岛银行累计涨幅居首，超过16%，宁波银行涨幅达10% [2] - 南京银行获得76家机构调研，为“人气王”，上海银行获得75家机构调研，被调研次数达9次 [2] 旺季信贷投放情况 - 多家银行透露，营销旺季期间的信贷投放情况好于2025年同期 [2] - 对公信贷在全年信贷投放中起支撑作用，重点领域包括制造业、基础设施建设、金融“五篇大文章”、“两重”“两新”等 [2] - 南京银行表示对公信贷稳健起步，投放节奏契合预期，总体投放好于上一年 [2] - 杭州银行表示2026年开门红对公信贷投放整体良好，较往年同期有所增加，资产投放收益率较2025年四季度保持稳定 [2] - 沪农商行表示2026年对公信贷投放重点对接市区重大项目、城市更新、重点区域基础设施项目，以及绿色低碳转型、制造业升级等领域 [3] 净息差趋势与管理策略 - 从资产和负债两端入手稳住净息差是多家银行今年的重点工作 [4] - 上海银行预计，2026年LPR仍有下行空间，叠加存量资产重定价，生息资产收益率将延续较快下降趋势；负债端存款成本预计下降，但降幅可能小于贷款定价降幅，净息差预计延续小幅下降趋势 [4] - 齐鲁银行从两端稳息差，资产端加大绿色、科创、制造业等重点领域贷款投放并加强定价管理，负债端拓展低成本存款、有序下调存款利率、利用央行低成本资金以压降付息负债成本率 [4] - 专家观点认为，2026年上市银行净息差下降压力总体趋缓，下降幅度收窄，行业有望筑底企稳，城商行、农商行因高息负债占比高，息差改善空间更显著 [5] 债券投资策略与市场展望 - 受债市震荡影响，2025年以来区域中小银行的债券投资收益总体有所回落 [5] - 上海银行预计2026年债券利率仍将延续区间震荡格局，利率趋势性反转可能性较低 [5] - 沪农商行2026年债券投资策略包括：以配置为主、波段操作为辅；密切跟踪市场，灵活运用衍生品对冲风险；深化宏观与行业研究“以研促投”；探索债券机器人下单、AI大模型等前沿技术应用以提高自动化水平 [6] 资产质量展望 - 多家银行表示，将通过提升新发放贷款质量、加大不良贷款处置力度等多举措，使2026年资产质量保持总体稳定态势 [6]