原标题："透视银行业一季度近5亿元罚单：贷款管理不审慎" 作者 郝亚娟 张荣旺 银行业监管延续高压态势。 根据企业预警通发布的《2025年一季度银行监管处罚——数据分析报告》（以下简称《报告》），一季 度央行、金融监管总局、外管局及派出机构针对银行机构及从业人员开出罚单1466张，罚没金额4.85亿 元，罚没金额环比增长20.05%。 《中国经营报》记者注意到，贷款管理不审慎是银行被处罚的主要原因之一。一位银行业内人士表示， 信贷管理不严将直接影响银行资产质量，相关责任人员也会被处罚。 招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，总体而言，监管部门对相关违规行为进行 处罚，有助于银行树立审慎经营理念，依法合规发展业务，更有效地防控信用风险。金融机构要建立健 全全面风险管理制度，坚持合规经营，培育合规文化，引导员工增强合规意识，不断提升合规经营管理 水平，只有这样才能更好地保护金融消费者、股东、客户、员工等利益相关者的合法权益。 双向追责成监管常态银行资产质量认定趋严 《报告》显示，一季度，央行、金融监管总局、外管局及其派出机构共针对银行机构及从业人员开出了 93张百万元以上的大额罚单，较上季度增加7 ...

目前，10家A股上市农商行2025一季度报告已悉数披露完毕。 整体来看，A股农商行一季度呈现出明显的抗压性，10家银行均实现了净利润的正增长，其 中，常熟银行净利润同比增幅最大，为13.81%；营业收入方面，共计8家营收同比实现正增 长，2家出现负增长，分别为沪农商行和紫金银行。 从资产质量看，截至3月末，7家A股上市农商行不良贷款率均低于1%。其中，常熟银行、 无锡银行、江阴银行不良率均低于0.9%，分别为0.76%、0.78%、0.86%。相对而言，青农商 行不良率虽然较上年末下降0.02个百分点，但仍在上述银行中最高，为1.77%。 2家农商行营收同比下降， | 名称 | 营业收入 | 增速 | 原因润 | 増速 | | --- | --- | --- | --- | --- | | | (亿元) | (%) | (亿元) | (%) | | 渝农商行 | 72. 24 | 1.35 | 37. 45 | 6. 25 | | 沪农商行 | 65. 60 | (7.41) | 35. 64 | 0. 34 | | 青农商行 | 30. 57 | 0. 99 | 11.82 | 7.97 | | 常熟银行 ...

018 转债代码：128129 转债简称：青农转债 青岛农村商业银行股份有限公司 关于持股 5%以下股东股份将被司法拍卖的提示性公告 本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导 性陈述或者重大遗漏。 青岛农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）于近日获悉，青岛市市南区人 民法院将于2025年5月26日10时至2025年5月27日10时止（延时除外）在山东省青岛市市南 区人民法院京东司法拍卖网络平台上（网址：http://sifa.jd.com/）公开拍卖本行股东巴 龙国际集团有限公司（以下简称巴龙集团）、巴龙国际建设集团有限公司（以下简称巴龙建 设）所持本行的部分股份。现将有关情况公告如下： 一、股东股份被司法拍卖的情况 是否为控股股 是否为限 证券代码：002958 证券简称：青农商行 公告编号：2025- 东或第一大股 本次拍卖股 占本行总股 股东名称 售股及限 起始日 到期日 拍卖人 原因 东及其一致行 份数量 本比例 售类型 动人 | 巴龙集团 | 否 | 30,000,000 | 0.54% | 否 | | --- | --- | --- | --- | --- | | ...

| 证券代码：002958 | 证券简称：青农商行 | 公告编号：2025-018 | | --- | --- | --- | | 转债代码：128129 | 转债简称：青农转债 | | 青岛农村商业银行股份有限公司 关于持股 5%以下股东股份将被司法拍卖的提示性公告 截至本公告披露日，巴龙集团及巴龙建设合计持有本行5%以下的股份。巴龙集 团及巴龙建设在本行上市时作为持有本行5%以上股份的股东做出如下承诺"在青岛农 商银行首次公开发行的境内人民币普通股股票在证券交易所上市后，如本公司确定减 持所持青岛农商银行股份的，将通过证券交易所大宗交易系统或集中竞价交易系统等 1 股东名称 是否为控股股 东或第一大股 东及其一致行 动人 本次拍卖股 份数量 占本行总股 本比例 是否为限 售股及限 售类型 起始日 到期日 拍卖人 原因 巴龙集团 否 30,000,000 0.54% 否 2025年5月 26日 2025年5月 27日 青岛市市南区 人民法院 债务问 题 巴龙建设 否 60,000,000 1.08% 否 2025年5月 26日 2025年5月 27日 青岛市市南区 人民法院 债务问 题 一、股东股份被司法拍 ...

银行股表现 - 5月13日中证银行指数涨1.53%报7629.55点，创2018年2月以来新高，银行板块在31个申万一级行业中领涨，个股全线飘红 [1][3] - 最近5个交易日银行板块累计上涨5.76%，仅次于国防军工板块，重庆银行以10.9%涨幅居首，青农商行、兴业银行等涨幅超8% [3] - 上海银行、浦发银行、江苏银行等多股股价创历史新高，显示银行股在逆势中表现强劲 [3] 多重利好支撑 - 降准降息、AIC设立主体扩围、科技创新债券发行主体扩容等政策叠加，为银行股提供支撑 [1] - 监管引导险资入市及公募基金改革（重规模转向重回报）提升银行股配置需求，主动型公募基金低配银行股现状或改善 [4] - AIC牌照为银行拓展科创企业服务提供新路径，兴业银行、招商银行等拟出资设立AIC子公司，综合效益显著 [4][5] 息差压力与应对 - 2024年末58家上市银行平均净息差为1.52%，连续5年下降，利息净收入同比下降2.2%，股份行、农商行降幅达5%-6.16% [7] - 降准降息政策对息差影响偏中性，负债端同步调整可对冲，预计2025年息差影响为+0.68BP，营收上行0.59% [8] - 银行通过"加法"（发展金融市场业务、综合化经营）和"减法"（优化负债结构、控费用）应对低利率环境 [9] 非息收入拓展 - 非息收入能力对银行经营支撑日益重要，大型银行可依托综合牌照优势，中小银行需聚焦本地客户协同信贷与投行等业务 [9][10] - 银行需构建更均衡的收入结构，在服务领域开展业务以降低资本压力，如财富管理、贸易结算等 [9][10]

商报讯（记者 苗露）昨日早盘，A股三大股指集体高开，但很快走入下跌趋势。午后两市维持窄幅震荡 的走势，个股依旧呈现普跌态势。截至当日下午收盘，上证指数涨0.17%，深证成指跌0.13%，创业板 指跌0.12%。A股市场全日成交13260亿元，较昨日成交额缩量149亿元。 从盘面上看，昨日银行板块集体走高，上海银行（601229）、浦发银行、江苏银行（600919）、成都银 行（601838）股价创历史新高。午后，环氧丙烷板块发力，中化国际（600500）直线涨停，红墙股份 （002809）收获16天10板。尾盘，港口航运板块异动拉升。14时15分开始，南京港（002040）、连云 港、凤凰航运（000520）、宁波远洋（601022）、海通发展（603162）掀起涨停潮。 银行板块集体拉升 昨日早盘，银行板块就走出了不错的高昂涨势，浦发银行、上海银行、江苏银行创历史新高，重庆银行 （601963）、中信银行创年内新高，青农商行（002958）、苏州银行（002966）、成都银行等跟涨。 据同花顺（300033）数据，昨日银行板块整体收涨1.64%，位列当日行业板块排名第三，近一周涨幅达 1.59%，42只成分 ...

银行股表现 - 5月13日中证银行指数涨1.53%报7629.55点，创2018年2月以来新高 [1] - 最近5个交易日银行板块累计上涨5.76%，仅次于国防军工板块 [2] - 重庆银行、上海银行、厦门银行、浦发银行13日涨幅均超过3% [2] - 重庆银行最近5个交易日涨幅10.9%居首，青农商行涨幅超9%，兴业银行、青岛银行、浦发银行涨幅超8% [2] 行业利好因素 - 降准降息齐落地、金融资产投资公司设立主体扩围、科技创新债券发行主体扩容 [1] - 监管积极引导险资入市、公募基金从重规模向重回报转变 [1] - 公募基金行业改革推动偏股型基金对权重股资金青睐度提升 [3] - AIC牌照为银行拓展服务实体经济提供新路径，带来交易结算、工资代发等综合效益 [4] 息差状况 - 2024年末58家上市银行平均净息差1.52%，连续5年下降 [6] - 2023年58家上市银行利息净收入同比下降2.2%，股份行、农商行降幅分别达5%、6.16% [6] - 降准和降低再贷款利率将有效降低银行成本，存款利率下行对稳息差起重要作用 [6] - 预计2025年和2026年上市银行息差影响分别为+0.68BP和-1.85BP [7] 银行转型方向 - 银行在把握市场机会发展金融市场业务，推动综合化经营 [8] - 动态优化负债结构降低资金成本、严控一般性费用开支 [8] - 非息收入拓展能力对银行经营发展支撑越来越重要 [1] - 大型银行可发挥牌照优势，中小银行需聚焦现有客户群实现业务协同 [9] 机构观点 - 主动型公募基金低配银行股，增量资金流入可期 [3] - 低利率环境预计还将持续一段时间，银行需构建更稳健的收入结构 [8] - 监管部门将出台措施稳定银行息差水平，保证服务实体经济能力 [7] - 银行需在服务实体经济和国家战略中加速转型寻求新突破 [8]

报告行业投资评级 - 强于大市 [1] 报告的核心观点 - 国务院新闻办公室举行新闻发布会公布10项政策，包括降准降息及下调政策利率等稳定市场预期信号；三家股份行拟设立AIC公司，服务实体能力将提升但资本或承压，关注后续资本及资产质量边际变化 [1] - 市场不确定性仍存，特殊时点银行股高股息投资价值提升，近期政策频出银行重要性显著，看好银行板块，红利是主线，关注低估值高股息银行股投资价值，建议关注招商银行、农业银行 [1] 各部分总结 银行板块和个股表现 银行板块 - 本周银行（按中信行业分类）指数上涨1.88%，跑输Wind全A指数0.86个百分点；国有行指数下降0.89%，股份行指数上涨3.79%，城商行指数上涨1.78%，农商行指数上涨1.65% [12] - 按申万一级行业分类标准，银行板块本周上涨3.88%，排名4/31，较上周上升20位，本周31个申万行业指数全部上涨，国防军工行业涨幅6.33%居首 [13] 银行个股 - 本周A股银行指数上行，个股全部上涨；国有行平均涨幅2.29%，建设银行涨幅最高；股份行平均涨幅3.91%，浦发银行、招商银行表现好于同业；城商行平均涨幅3.77%，青岛银行延续上涨趋势；农商行平均涨幅3.52%，青农商行、渝农商行涨幅较大 [19] - 拉长时间线，近一个月国有大行平均涨幅6.12%，建设银行、农业银行涨幅领先；股份行平均涨幅5.47%，浦发银行涨幅最高；城商行平均涨幅7.59%，青岛银行涨幅大幅领先；农商行平均涨幅8.21%，渝农商行、青农商行涨幅较大 [19] - 本周15只港股上市的A股银行H股股价全部上涨，招商银行涨幅6.11%；AH股溢价率最高为郑州银行117.89%，最低为招商银行1.89% [20] 资金价格情况 央行投放 - 本周央行公开市场操作逆回购投放缩量，逆回购投放8361亿元，到期16178亿元，净回笼7817亿元 [33] 银行间市场利率 - 截至本周五，SHIBOR隔夜利率为1.50%，较上周下降4bp，7天利率为1.52%，较上周下降23bp [35] - 银行间质押式回购利率隔夜利率R001为1.52%，较上周下降6bp，成交量23.34万亿元，较上周增加8.44万亿元；7天利率R007为1.58%，较上周下降23bp，成交量3.32万亿元，较上周增加0.76万亿元 [35] - 存款类机构质押式回购隔夜利率DR001为1.49%，较上周下降5bp，7天利率DR007为1.54%，较上周下降24bp [35] 票据利率 - 根据普兰金服票据主流市场价格，本周利率整体下行；截至本周五，国股行、城商行3M直贴利率分别为1.15%、1.26%，均较上周下降5bp，半年直贴利率均下降7bp [41] 债券市场情况 融资总量 - 本周债券市场融资17494.1亿元，到期11305.1亿元，净融资6189.0亿元，较上周增加6931.2亿元；发行规模较上周增加11536.2亿元，到期量较上周增加4605.0亿元，发行量增加高于到期量增量致净融资上行 [44] - 发行量增加主要受同业存单、金融债以及国债发行上升所致；本周同业存单发行8579.2亿元，较上周增加6085.8亿元；金融债发行2240.2亿元，较上周增加1292.2亿元；上周无国债发行，本周发行3170.0亿元 [44] 债券利率 - 本周利率债长端短端均下行，短端下行幅度较大，期限利差扩大；国开债长端下行幅度小于短端，期限利差扩大 [47] - 截至本周五，国债1年期收益率为1.42%，较上周下降3bp，10年期收益率为1.64%，基本持平，10Y - 1Y期限利差走阔2bp；国开债1年期收益率为1.47%，较上周下降6bp，10年期收益率为1.66%，基本持平，10Y - 1Y期限利差走阔5bp [47] - 短融中票方面，中债中短期票据AAA+1年期到期收益率为1.71%，较上周下降5bp，3年期为1.84%，较上周下降6bp；中短期票据AAA1年期到期收益率为1.73%，较上周下降5bp，3年期为1.85%，较上周下降5bp [47] - 同业存单方面，AAA等级到期收益率1个月为1.57%，较上周下降8bp；3个月为1.61%，较上周下降8bp；6个月为1.64%，较上周下降6bp；1年期为1.66%，较上周下降6bp [49] 同业存单市场回顾 - 本周同业存单发行8577亿元，较上周增加6090亿元；发行加权平均利率为1.71%，较上周下降6bp [59] - 按期限看，1个月存单发行量288亿元，较上周增加159亿元，加权利率1.67%，较上周下降8bp；3个月为2160亿元，较上周增加1589亿元，加权利率1.70%，较上周下降6bp；6个月为1824亿元，较上周增加879亿元，加权利率1.69%，较上周下降7bp；9个月无发行，较上周下降180亿元；1年为3202亿元，较上周增加2543亿元，加权利率1.73%，较上周下降6bp [59] - 按银行类别看，国有行存单发行量2687亿元，较上周增加1557亿元，加权利率1.70%；股份行为2877亿元，较上周上升2455亿元，加权利率1.70%；城商行为2085亿元，较上周增加1369亿元，加权利率1.72%；其它机构为929亿元，较上周上升709亿元，加权利率1.73%；仅城商行各类行发行量均上升，发行利率均下降 [60] 一周重要新闻 - 国务院新闻办公室发布会介绍“一揽子金融政策支持稳市场稳预期”，人民银行将推出三类十项货币政策措施，包括数量型、价格型和结构型政策 [65] - 中国人民银行发布《2025年第一季度中国货币政策执行报告》，公布一季度GDP同比增长5.4%，指出当前外部冲击影响加大，将实施适度宽松货币政策，保持流动性充裕，推动物价合理回升，引导金融机构支持多领域 [67] - 中国证监会印发《推动公募基金高质量发展行动方案》，提出改革措施，督促行业机构从“重规模”向“重回报”转变 [67] 上市公司公告 - 兴业银行杨柳女士担任副行长任职资格获批准，出资100亿元筹建兴银金融资产投资有限公司获批准 [69] - 浦发银行刘以研先生因年龄原因辞去副行长、首席风险官职务 [69] - 招商银行拟出资150亿元全资发起设立金融资产投资公司 [69] - 中信银行拟出资100亿元设立全资子公司信银金融资产投资有限公司 [69] - 张家港行股东大会审议通过向全体股东每10股派发现金红利2.0元（含税），除权除息日为2025年5月16日 [69]

银行板块表现 - 银行板块整体呈现震荡上扬趋势 [1] - 上海银行（601229）、浦发银行（600000）、成都银行（601838）、江苏银行（600919）股价创历史新高 [1] - 重庆银行（601963）、青农商行（002958）股价出现拉升 [1]

信贷结构与不良贷款情况 - 建筑业和房地产业贷款占比与3年前相比有所下降 [2] - 截至2024年末，不良贷款率1.79%，较年初下降0.02个百分点；至2025年一季度末，不良贷款率进一步降低至1.77% [2][4] - 近年来主动调整信贷结构，新增贷款质量持续提升，强化存量贷款风险监控，加大风险贷款压缩退出力度，开展不良贷款处置工作 [2][3][4][5] 经营业绩与盈利能力 - 2024年实现营业收入110.33亿元，同比增长6.84%，归属于母公司股东的净利润28.56亿元，同比增长11.24% [4] - 2024年加权平均净资产收益率为7.62%，较2023年上升0.29个百分点 [3] - 2025年将优化资产负债结构，加强贷款定价管理，降低负债成本，提升非息收入占比，加强风险防控，提升盈利能力 [2][3][4][5] 股价与投资者关系 - 商业银行二级市场股价受宏观经济、行业特征、政策以及市场情绪等多种因素影响，公司将加强公司治理和投资者关系管理，传递公司价值 [6] - 公司重视投资价值和股东回报，聚焦主责主业，完善信息披露，加强与投资者交流互动 [5][6] 可转债相关 - 高度重视可转债转股工作，采取多方面措施提升投资价值，推动转股 [5] - 2024年度拟以总股本为基数，向普通股股东每10股派发现金红利人民币1.20元（含税），高于上年度现金分红 [7] 高管薪酬与领导任职 - 高管薪酬严格按照相关制度发放 [3] - 对王董到法定退休年龄及股价管理建议表示关注和感谢 [3]