核心事件：青农商行董事长变更 - 青岛农商银行提名47岁的梁衍波为执行董事候选人，若任职资格获核准，其将成为A股上市银行中最年轻的董事长 [2] - 梁衍波为1978年8月生，拥有长期山东省农信系统工作经验，曾任多家农商行董事长，2025年12月起任青农商行党委书记 [3] - 原董事长王锡峰于2025年11月因到龄退休辞职，其2023年、2024年税前薪酬分别为187.26万元、195.84万元 [5] - A股42家上市银行中，“70后”董事长占比已达半数，“75后”董事长仅有4位，梁衍波上任将刷新最年轻纪录 [5] 公司背景与行业地位 - 青农商行是长江以北第一家A股上市农商行，也是山东农商行系统中规模最大、本地唯一的上市农商银行 [2][5] - 公司于2012年6月28日挂牌开业，2019年3月26日在深交所上市 [5] - 2025年A股银行板块整体涨幅放缓，Wind银行指数全年涨幅12.04%，低于2024年的43.56%，且跑输上证指数、深证成指等核心指数 [7] 经营业绩表现 - 2025年前三季度，公司实现营业收入80.28亿元，同比减少4.92%，降幅呈逐季扩大趋势 [6] - 分季度看，一季度营收同比增长0.99%，二季度同比下降4.84%，三季度降幅扩大至11.91% [6] - 2025年前三季度归母净利润33.18亿元，同比增长3.57%，但增速较一季度的7.97%和上半年的5.22%持续放缓 [6] - 2024年公司曾业绩反弹，全年实现营业收入110.33亿元，同比增长6.85%，归母净利润28.56亿元，同比增长11.24% [6] - 2025年核心存贷款业务出现“双降”：三季度末发放贷款和垫款总额2681.22亿元，较一季度末减少61.55亿元；吸收存款余额3351.79亿元，较一季度末减少45.03亿元 [7] - 2025年三季度末资产总额5099.20亿元，较一季度末的5115.75亿元减少16.55亿元，前三季度资产规模增速仅3.01% [7] - 同城青岛银行、齐鲁银行2025年前三季度资产规模增速分别为10.96%、12.93% [7] 资产质量状况 - 截至2025年9月末，公司不良贷款率1.73%，较2024年末的1.79%下降0.06个百分点，不良贷款规模由47.81亿元压降至46.5亿元 [8] - 该不良率在A股10家上市农商行中位居榜首，同期青岛银行不良率1.1%，重庆农商行1.12%，常熟、无锡、江阴农商行不良率分别低至0.76%、0.78%、0.85% [8] - 2021年至2024年，公司不良贷款生成率连续四年超过2%，分别为2.03%、2.22%、2.05%、2.11% [8] - 个人贷款不良率持续攀升，从2021年的1%升至2024年的1.69% [9] - 截至2025年6月末，公司贷款不良余额34.04亿元，其中房地产业不良贷款达20.95亿元，占公司不良贷款的61.54%，占全行不良贷款的43.9% [9] - 截至2025年6月末，房地产业贷款不良率由2024年末的7.17%大幅攀升至21.32% [9] - 截至2025年6月末，个人贷款不良率1.71%，其中个人消费贷款不良率2.01%，较2024年末小幅上升0.02个百分点 [9] 合规与监管处罚 - 2025年12月，青农商行章丘支行因违规发放流动资金贷款承接本行不良贷款，被罚款30万元，相关责任人被罚5万元 [10] - 2025年6月，中国人民银行青岛市分行对青农商行开出91.2万元罚单，涉及违反金融统计、账户管理、反假货币、客户身份识别等多项规定 [10] 未来发展规划 - 公司表示2026年贷款投放将重点投向两大领域：一是夯实“支农支小”战略定位，加大涉农及普惠小微贷款投放；二是聚焦金融“五篇大文章”，强化对普惠金融、绿色金融、战略性新兴产业等重点领域的支持 [11][12]

核心事件 - 青农商行执行董事、副行长丁明来因年龄原因辞职，辞去其在董事会及管理层的全部职务，包括执行董事、副行长及董事会风险管理与关联交易控制委员会委员等职务 [1] - 丁明来的辞职自其辞职报告送达公司董事会之日起生效，辞职后不再担任公司及控股子公司任何职务 [1] - 丁明来原定任期至本届董事会任期届满之日止 [1]

公司人事变动 - 青岛农商银行执行董事、副行长丁明来因年龄原因辞职 其辞去职务包括第五届董事会执行董事、副行长以及董事会风险管理与关联交易控制委员会委员等 [2] - 丁明来辞职后不在青岛农商银行及其控股子公司担任任何职务 [2] - 根据相关法律法规及公司章程 丁明来的辞职自辞职报告送达董事会时生效 [2]

公司人事变动 - 青农商行执行董事、副行长丁明来因年龄原因辞去所有职务 其辞去的职务包括第五届董事会执行董事、副行长以及董事会风险管理与关联交易控制委员会委员 [1] - 丁明来辞职后不再于青农商行及其控股子公司担任任何职务 其原定任期至本届董事会任期届满为止 [1]

核心人事变动 - 青岛农村商业银行股份有限公司执行董事、副行长丁明来因年龄原因辞职，辞去包括第五届董事会执行董事、副行长及董事会风险管理与关联交易控制委员会委员等所有职务 [1][4][5][6] - 该辞职自辞职报告送达董事会时生效，辞职后丁明来不在公司及控股子公司担任任何职务 [1][4][6] - 丁明来原定任期至本届董事会任期届满时为止，其辞职不会导致公司董事会成员低于法定人数 [1][4][6] 持股与后续义务 - 截至公告日，丁明来持有公司560,000股股份 [6] - 辞职后，丁明来将继续遵守关于上市公司董事和高级管理人员股份变动管理的相关法律法规及所作承诺 [6] 公司治理与公告 - 公司董事会就丁明来在任职期间的贡献表示衷心感谢 [6] - 本次公告为青岛农村商业银行股份有限公司发布的正式公告，公告编号为2026-004 [5] - 公司证券代码为002958，证券简称为青农商行，同时发行有转债，代码为128129，简称为青农转债 [5]

| 证券代码：002958 | 证券简称：青农商行 | 公告编号：2026-004 | | --- | --- | --- | | 转债代码：128129 | 转债简称：青农转债 | | 青岛农村商业银行股份有限公司 关于执行董事、高级管理人员辞职的公告 本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导 性陈述或者重大遗漏。 一、董事离任情况 青岛农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）董事会近日收到本行执行董事、 副行长丁明来先生提交的辞职报告。因年龄原因，丁明来先生辞去本行第五届董事会 执行董事、副行长，以及董事会风险管理与关联交易控制委员会委员等职务，其原定 任期至本届董事会任期届满时为止。辞职后，丁明来先生不在本行及本行控股子公司 担任任何职务。根据相关法律法规及本行《公司章程》规定，丁明来先生的辞职自辞 职报告送达董事会时生效。 截至本公告日，丁明来先生持有本行560,000股股份。丁明来先生辞职后，将继续 遵守《上市公司董事和高级管理人员所持本公司股份及其变动管理规则》《深圳证券 交易所上市公司自律监管指引第18号——股东及董事、高级管理人员减持股份》等相 关法律法规及所作的 ...

公司高层变动 - 青农商行提名梁衍波为第五届董事会执行董事候选人，其任职资格尚需监管核准，若流程顺利，梁衍波将正式出任董事长[2] - 梁衍波现年47岁，此前长期在山东农信系统任职，曾担任博山、枣庄、济南农商银行董事长，此次为“空降”至青农商行，将成为A股上市银行中最年轻的董事长[3][4] - 梁衍波履新意味着从执掌百亿级（枣庄）、千亿级（济南）农商行，跨越至资产规模超5000亿元的山东省唯一上市农商行[4] 公司经营与财务表现 - 2025年前三季度，公司实现营业收入80.28亿元，同比减少4.92%，其中第三季度营收降幅达11.91%，降幅呈扩大趋势[6] - 2025年前三季度，公司利息净收入为55.09亿元，同比增长2.06%；手续费及佣金净收入为7.01亿元，同比增长2.5%[6] - 2025年前三季度，公司投资收益为15.74亿元，同比增长32.59%，但公允价值变动收益为7817.1万元，同比大幅减少8.64亿元，降幅达91.7%，主要受市场利率变动影响，是拖累营收负增长的主要因素[6] - 2025年前三季度，公司信用减值损失为20.53亿元，同比减少约30%，归母净利润为33.18亿元，同比增长3.57%[7] - 2023年至2025年前三季度（年化后），公司净利息收益率分别为1.76%、1.67%、1.61%，净利差分别为1.77%、1.67%、1.6%[6] 公司资产负债规模 - 截至2025年9月末，公司资产总额为5099.2亿元，在A股上市农商行中仅次于重庆农商行和上海农商行[5] - 公司资产规模呈现收缩趋势，2025年一季度末资产总额为5115.75亿元，二季度末降至5052.46亿元，三季度末止跌回升[5] - 截至2025年9月末，公司发放贷款和垫款总额为2681.22亿元，吸收存款为3351.79亿元，较2024年末分别增长0.58%和1.95%，但较2025年一季度末分别下降2.24%和1.13%[5] 公司资产质量 - 截至2025年9月末，公司不良贷款总额为46.5亿元，较2024年末的47.81亿元有所压降；不良贷款率为1.73%，较2024年末的1.79%下降，但仍是A股10家上市农商行中最高的[7][8] - 截至2025年6月末，公司房地产业公司不良贷款规模为20.95亿元，占全行不良贷款的比例为43.9%；该行业不良贷款率由2024年末的7.17%大幅提升至21.32%，主要因个别贷款风险暴露[8] - 截至2025年6月末，公司个人贷款不良率为1.71%，较上年末提升0.02个百分点，其中个人消费贷款不良率为2.01%，较2024年末提升0.02个百分点[8] - 公司表示信贷结构持续优化，房地产业贷款规模显著下降，并将持续加强对信贷资产质量的管控[8][9]

公司核心人事变动 - 47岁的梁衍波被提名为青农商行第五届董事会执行董事候选人，若后续任职资格核准顺利，将正式出任董事长，并成为A股上市银行中最年轻的董事长 [2][3][4] - 梁衍波为“空降”高管，此前长期在山东农信系统任职，并曾在博山、枣庄、济南三家农商行担任一把手，此次是从千亿级资产规模的济南农商行，执掌资产规模超5000亿元的山东省唯一上市农商行 [3][4] - 此次人事变动源于原董事长王锡峰于2025年11月26日到龄退休，此后由行长于丰星暂代董事长职务 [4] 公司经营与财务表现 - 2025年前三季度，公司实现营业收入80.28亿元，同比减少4.92%，且单季度营收降幅呈扩大趋势，分别为-0.99%、-4.84%、-11.91% [2][6] - 2025年前三季度，公司利息净收入为55.09亿元，同比增长2.06%；手续费及佣金净收入为7.01亿元，同比增长2.5%；投资收益为15.74亿元，同比增长32.59% [6] - 2025年前三季度，公司公允价值变动收益为7817.1万元，同比大幅减少8.64亿元，降幅达91.7%，主要受市场利率变动导致交易性金融资产公允价值收益减少影响，是拖累全行营收负增长的主要因素 [2][6][7] - 2025年前三季度，公司信用减值损失为20.53亿元，同比减少约30%，推动归母净利润达到33.18亿元，同比增长3.57% [7] - 2023年至2025年前三季度（年化后），公司的净利息收益率分别为1.76%、1.67%、1.61%，净利差分别为1.77%、1.67%、1.60%，呈持续收窄趋势 [6] 公司资产与业务规模 - 截至2025年9月末，公司资产总额为5099.2亿元，在A股上市农商行中规模排名第三，仅次于重庆农商行和上海农商行 [4] - 公司资产规模在2025年呈现波动收缩趋势，一季度末为5115.75亿元，二季度末降至5052.46亿元，三季度末回升至5099.2亿元 [4] - 截至2025年9月末，公司发放贷款和垫款总额为2681.22亿元，吸收存款为3351.79亿元，较2024年末分别增长0.58%和1.95%，但较2025年一季度末分别下降2.24%和1.13% [5] 公司资产质量状况 - 截至2025年9月末，公司不良贷款余额为46.5亿元，较2024年末的47.81亿元有所压降；不良贷款率为1.73%，较2024年末的1.79%有所下降，但该不良率在A股10家上市农商行中为最高水平 [2][7] - 截至2025年6月末，公司房地产业公司不良贷款规模为20.95亿元，占全行不良贷款的比例高达43.9%；该行业不良贷款率由2024年末的7.17%大幅提升至21.32% [2][7] - 公司解释房地产业不良贷款增加主要因个别贷款风险暴露形成不良正在处置过程中，属于正常波动，并强调信贷结构持续优化，房地产业贷款规模已显著下降 [7][8] - 截至2025年6月末，公司个人贷款不良率为1.71%，较上年末提升0.02个百分点，其中个人消费贷款不良率已突破2%，达到2.01% [9]

青农商行资本补充策略与资本充足水平 - 公司核心一级资本充足率持续保持在较高水平 [1] - 公司资本补充以内源性方式为基础，包括利润留存、资本公积、盈余公积等 [1] - 公司通过内延式增长推动高质量发展 [1]

核心人事变动 - 青农商行董事会提名梁衍波为第五届董事会执行董事候选人，这是其接任董事长的关键一步 [1][3] - 梁衍波于2025年12月已调任青农商行党委书记，按照“党政一肩挑”的主流治理模式，为拟任董事长核心人选 [3] - 其任职资格尚需通过股东大会选举、董事会选举及监管核准等后续程序方能正式履职 [8] 新任董事长背景与特点 - 梁衍波出生于1978年8月，现年47岁，若最终获批将成为当前42家A股上市银行中最年轻的董事长 [3][4] - 其职业生涯轨迹覆盖山东省农信系统基层与省级管理，曾先后执掌博山、枣庄、济南农商银行并担任省联社菏泽审计中心副主任，兼具基层经营管理、风险处置与省级监管视角 [3][4] - 作为山东省人大代表，曾提交推动农商行高质量发展的建议，核心主张包括：呼吁向农商行开放农户及小微企业信用数据以推动“无感授信”，以及建议在政府考核中增设金融服务乡村振兴指标 [5] 公司经营与财务状况 - 截至2025年9月末，公司资产总额达5099.2亿元，较上年同期增长6.5%；吸收存款总额3352亿元，在青岛市存款市场占有率长期稳居首位 [5] - 2025年前三季度，公司实现营业收入80.3亿元，同比微降4.9%；其中利息净收入55.1亿元，占比约68.6% [6] - 2025年前三季度，公司归母净利润同比增长3.6%，达到33.2亿元 [7] - 公司贷款收益率存在压力，2024年贷款收益率为4.3%，较同区域青岛银行低0.3个百分点 [7] - 非息收入来源存在不确定性，2025年第三季度公允价值变动损益出现3.4亿元亏损 [7] 公司面临的挑战 - 资产质量面临压力，截至2025年三季度末，不良贷款率为1.73%，在A股上市农商行中处于相对靠后水平 [7] - 房地产业务风险暴露突出，2025年上半年房地产业不良率一度飙升至21.32% [7] - 公司需应对本土市场同业竞争、平稳推进异地网点扩张与村镇银行吸收合并等多重经营挑战 [8] 行业趋势与公司治理结构 - 梁衍波的提名折射出A股上市银行高管团队加速向“75后”“80后”过渡的趋势，目前“70后”董事长已占据半壁江山，但“75后”仍属稀缺 [8] - 在青农商行内部，梁衍波是现有高管团队中最年轻的一员，将与以行长于丰星领衔的多数超过50岁的资深高管团队形成代际互补 [4][9]