农商行板块市场表现 - 2025年1月21日，农商行板块整体下跌1.32%，表现弱于大盘，当日上证指数上涨0.08%，深证成指上涨0.7% [1] - 板块内个股普跌，沪农商行以1.83%的跌幅领跌，常熟银行下跌1.38%，渝农商行下跌1.28%，其余个股跌幅在0.64%至1.10%之间 [1] - 从成交额看，渝农商行成交额最高，达4.32亿元，常熟银行成交3.41亿元，沪农商行成交2.62亿元，青农商行、紫金银行、江阴银行、瑞丰银行、苏农银行、张家港行成交额在1.05亿至1.48亿元之间，无锡银行成交9014.73万元 [1] 农商行板块资金流向 - 当日农商行板块整体呈现主力资金与游资净流入、散户资金净流出的格局，主力资金净流入1.07亿元，游资资金净流入1.09亿元，散户资金净流出2.17亿元 [1] - 个股层面，沪农商行主力资金净流入最多，达3433.39万元，占其成交额的13.10%，渝农商行主力净流入2950.58万元，占比6.83%，张家港行、紫金银行、苏农银行、瑞丰银行、无锡银行主力净流入额在929.96万至1805.21万元之间，占比在9.86%至17.12%之间 [2] - 江阴银行、青农商行、常熟银行三只个股主力资金呈净流出状态，分别净流出64.40万元、1015.66万元和1280.96万元 [2] - 游资资金在除青农商行和常熟银行外的八只个股中均为净流入，其中沪农商行游资净流入2814.79万元，占比10.74%，江阴银行游资净流入1562.03万元，占比10.66% [2] - 散户资金在除青农商行和常熟银行外的八只个股中均为净流出，其中沪农商行散户净流出6248.19万元，占比-23.83%，张家港行散户净流出2421.95万元，占比-22.96% [2]

公司人事变动 - 青岛农商银行执行董事、副行长丁明来因年龄原因辞职 其辞去执行董事、副行长及董事会风险管理与关联交易控制委员会委员等职务 原定任期至本届董事会任期届满时为止 [1] - 辞职后 丁明来不在该行及该行控股子公司担任任何职务 [1] - 根据相关法律法规及公司章程 丁明来的辞职自辞职报告送达董事会时生效 [1]

农商行板块市场表现 - 1月20日农商行板块整体上涨1.37%，表现显著强于大盘，当日上证指数下跌0.01%，深证成指下跌0.97% [1] - 板块内个股普涨，常熟银行以2.40%的涨幅领涨，渝农商行、江阴银行、张家港行、青农商行涨幅均超过1% [1] - 板块当日总成交活跃，常熟银行成交额达7.60亿元，渝农商行成交额达5.03亿元 [1] 个股价格与成交情况 - 常熟银行收盘价7.25元，涨跌幅2.40%，成交量105.72万手，成交额7.60亿元 [1] - 渝农商行收盘价6.27元，涨跌幅1.95%，成交量80.82万手，成交额5.03亿元 [1] - 江阴银行收盘价4.54元，涨跌幅1.79%，成交量33.73万手，成交额1.52亿元 [1] - 张家港行收盘价4.48元，涨跌幅1.36%，成交量23.80万手，成交额1.06亿元 [1] - 青农商行收盘价3.11元，涨跌幅1.30%，成交量54.76万手，成交额1.69亿元 [1] - 瑞丰银行收盘价5.47元，涨跌幅1.11%，成交量20.36万手，成交额1.11亿元 [1] - 苏农银行收盘价4.99元，涨跌幅1.01%，成交量23.21万手，成交额1.15亿元 [1] - 沪农商行收盘价8.76元，涨跌幅0.92%，成交量26.78万手，成交额2.34亿元 [1] - 无锡银行收盘价5.84元，涨跌幅0.69%，成交量13.11万手，成交额7641.01万元 [1] - 紫金银行收盘价2.77元，涨跌幅0.36%，成交量29.94万手，成交额8262.57万元 [1] 板块资金流向 - 当日农商行板块整体呈现主力资金与游资净流入，散户资金净流出的格局，主力资金净流入1201.4万元，游资资金净流入3511.24万元，散户资金净流出4712.63万元 [1] - 渝农商行获得主力资金大幅净流入4492.72万元，主力净占比达8.92%，但游资净流出2269.68万元 [2] - 青农商行主力资金净流入1582.30万元，主力净占比9.34% [2] - 沪农商行获得主力资金净流入1325.64万元，同时获得游资净流入1901.77万元，游资净占比8.13% [2] - 常熟银行尽管股价领涨，但主力资金大幅净流出6147.96万元，主力净占比-8.09%，而散户资金净流入5541.73万元 [2]

核心事件：青农商行董事长变更 - 青岛农商银行提名47岁的梁衍波为执行董事候选人，若任职资格获核准，其将成为A股上市银行中最年轻的董事长 [2] - 梁衍波为1978年8月生，拥有长期山东省农信系统工作经验，曾任多家农商行董事长，2025年12月起任青农商行党委书记 [3] - 原董事长王锡峰于2025年11月因到龄退休辞职，其2023年、2024年税前薪酬分别为187.26万元、195.84万元 [5] - A股42家上市银行中，“70后”董事长占比已达半数，“75后”董事长仅有4位，梁衍波上任将刷新最年轻纪录 [5] 公司背景与行业地位 - 青农商行是长江以北第一家A股上市农商行，也是山东农商行系统中规模最大、本地唯一的上市农商银行 [2][5] - 公司于2012年6月28日挂牌开业，2019年3月26日在深交所上市 [5] - 2025年A股银行板块整体涨幅放缓，Wind银行指数全年涨幅12.04%，低于2024年的43.56%，且跑输上证指数、深证成指等核心指数 [7] 经营业绩表现 - 2025年前三季度，公司实现营业收入80.28亿元，同比减少4.92%，降幅呈逐季扩大趋势 [6] - 分季度看，一季度营收同比增长0.99%，二季度同比下降4.84%，三季度降幅扩大至11.91% [6] - 2025年前三季度归母净利润33.18亿元，同比增长3.57%，但增速较一季度的7.97%和上半年的5.22%持续放缓 [6] - 2024年公司曾业绩反弹，全年实现营业收入110.33亿元，同比增长6.85%，归母净利润28.56亿元，同比增长11.24% [6] - 2025年核心存贷款业务出现“双降”：三季度末发放贷款和垫款总额2681.22亿元，较一季度末减少61.55亿元；吸收存款余额3351.79亿元，较一季度末减少45.03亿元 [7] - 2025年三季度末资产总额5099.20亿元，较一季度末的5115.75亿元减少16.55亿元，前三季度资产规模增速仅3.01% [7] - 同城青岛银行、齐鲁银行2025年前三季度资产规模增速分别为10.96%、12.93% [7] 资产质量状况 - 截至2025年9月末，公司不良贷款率1.73%，较2024年末的1.79%下降0.06个百分点，不良贷款规模由47.81亿元压降至46.5亿元 [8] - 该不良率在A股10家上市农商行中位居榜首，同期青岛银行不良率1.1%，重庆农商行1.12%，常熟、无锡、江阴农商行不良率分别低至0.76%、0.78%、0.85% [8] - 2021年至2024年，公司不良贷款生成率连续四年超过2%，分别为2.03%、2.22%、2.05%、2.11% [8] - 个人贷款不良率持续攀升，从2021年的1%升至2024年的1.69% [9] - 截至2025年6月末，公司贷款不良余额34.04亿元，其中房地产业不良贷款达20.95亿元，占公司不良贷款的61.54%，占全行不良贷款的43.9% [9] - 截至2025年6月末，房地产业贷款不良率由2024年末的7.17%大幅攀升至21.32% [9] - 截至2025年6月末，个人贷款不良率1.71%，其中个人消费贷款不良率2.01%，较2024年末小幅上升0.02个百分点 [9] 合规与监管处罚 - 2025年12月，青农商行章丘支行因违规发放流动资金贷款承接本行不良贷款，被罚款30万元，相关责任人被罚5万元 [10] - 2025年6月，中国人民银行青岛市分行对青农商行开出91.2万元罚单，涉及违反金融统计、账户管理、反假货币、客户身份识别等多项规定 [10] 未来发展规划 - 公司表示2026年贷款投放将重点投向两大领域：一是夯实“支农支小”战略定位，加大涉农及普惠小微贷款投放；二是聚焦金融“五篇大文章”，强化对普惠金融、绿色金融、战略性新兴产业等重点领域的支持 [11][12]

核心事件 - 青农商行执行董事、副行长丁明来因年龄原因辞职，辞去其在董事会及管理层的全部职务，包括执行董事、副行长及董事会风险管理与关联交易控制委员会委员等职务 [1] - 丁明来的辞职自其辞职报告送达公司董事会之日起生效，辞职后不再担任公司及控股子公司任何职务 [1] - 丁明来原定任期至本届董事会任期届满之日止 [1]

公司人事变动 - 青岛农商银行执行董事、副行长丁明来因年龄原因辞职 其辞去职务包括第五届董事会执行董事、副行长以及董事会风险管理与关联交易控制委员会委员等 [2] - 丁明来辞职后不在青岛农商银行及其控股子公司担任任何职务 [2] - 根据相关法律法规及公司章程 丁明来的辞职自辞职报告送达董事会时生效 [2]

公司人事变动 - 青农商行执行董事、副行长丁明来因年龄原因辞去所有职务 其辞去的职务包括第五届董事会执行董事、副行长以及董事会风险管理与关联交易控制委员会委员 [1] - 丁明来辞职后不再于青农商行及其控股子公司担任任何职务 其原定任期至本届董事会任期届满为止 [1]

核心人事变动 - 青岛农村商业银行股份有限公司执行董事、副行长丁明来因年龄原因辞职，辞去包括第五届董事会执行董事、副行长及董事会风险管理与关联交易控制委员会委员等所有职务 [1][4][5][6] - 该辞职自辞职报告送达董事会时生效，辞职后丁明来不在公司及控股子公司担任任何职务 [1][4][6] - 丁明来原定任期至本届董事会任期届满时为止，其辞职不会导致公司董事会成员低于法定人数 [1][4][6] 持股与后续义务 - 截至公告日，丁明来持有公司560,000股股份 [6] - 辞职后，丁明来将继续遵守关于上市公司董事和高级管理人员股份变动管理的相关法律法规及所作承诺 [6] 公司治理与公告 - 公司董事会就丁明来在任职期间的贡献表示衷心感谢 [6] - 本次公告为青岛农村商业银行股份有限公司发布的正式公告，公告编号为2026-004 [5] - 公司证券代码为002958，证券简称为青农商行，同时发行有转债，代码为128129，简称为青农转债 [5]

| 证券代码：002958 | 证券简称：青农商行 | 公告编号：2026-004 | | --- | --- | --- | | 转债代码：128129 | 转债简称：青农转债 | | 青岛农村商业银行股份有限公司 关于执行董事、高级管理人员辞职的公告 本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导 性陈述或者重大遗漏。 一、董事离任情况 青岛农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）董事会近日收到本行执行董事、 副行长丁明来先生提交的辞职报告。因年龄原因，丁明来先生辞去本行第五届董事会 执行董事、副行长，以及董事会风险管理与关联交易控制委员会委员等职务，其原定 任期至本届董事会任期届满时为止。辞职后，丁明来先生不在本行及本行控股子公司 担任任何职务。根据相关法律法规及本行《公司章程》规定，丁明来先生的辞职自辞 职报告送达董事会时生效。 截至本公告日，丁明来先生持有本行560,000股股份。丁明来先生辞职后，将继续 遵守《上市公司董事和高级管理人员所持本公司股份及其变动管理规则》《深圳证券 交易所上市公司自律监管指引第18号——股东及董事、高级管理人员减持股份》等相 关法律法规及所作的 ...

公司高层变动 - 青农商行提名梁衍波为第五届董事会执行董事候选人，其任职资格尚需监管核准，若流程顺利，梁衍波将正式出任董事长[2] - 梁衍波现年47岁，此前长期在山东农信系统任职，曾担任博山、枣庄、济南农商银行董事长，此次为“空降”至青农商行，将成为A股上市银行中最年轻的董事长[3][4] - 梁衍波履新意味着从执掌百亿级（枣庄）、千亿级（济南）农商行，跨越至资产规模超5000亿元的山东省唯一上市农商行[4] 公司经营与财务表现 - 2025年前三季度，公司实现营业收入80.28亿元，同比减少4.92%，其中第三季度营收降幅达11.91%，降幅呈扩大趋势[6] - 2025年前三季度，公司利息净收入为55.09亿元，同比增长2.06%；手续费及佣金净收入为7.01亿元，同比增长2.5%[6] - 2025年前三季度，公司投资收益为15.74亿元，同比增长32.59%，但公允价值变动收益为7817.1万元，同比大幅减少8.64亿元，降幅达91.7%，主要受市场利率变动影响，是拖累营收负增长的主要因素[6] - 2025年前三季度，公司信用减值损失为20.53亿元，同比减少约30%，归母净利润为33.18亿元，同比增长3.57%[7] - 2023年至2025年前三季度（年化后），公司净利息收益率分别为1.76%、1.67%、1.61%，净利差分别为1.77%、1.67%、1.6%[6] 公司资产负债规模 - 截至2025年9月末，公司资产总额为5099.2亿元，在A股上市农商行中仅次于重庆农商行和上海农商行[5] - 公司资产规模呈现收缩趋势，2025年一季度末资产总额为5115.75亿元，二季度末降至5052.46亿元，三季度末止跌回升[5] - 截至2025年9月末，公司发放贷款和垫款总额为2681.22亿元，吸收存款为3351.79亿元，较2024年末分别增长0.58%和1.95%，但较2025年一季度末分别下降2.24%和1.13%[5] 公司资产质量 - 截至2025年9月末，公司不良贷款总额为46.5亿元，较2024年末的47.81亿元有所压降；不良贷款率为1.73%，较2024年末的1.79%下降，但仍是A股10家上市农商行中最高的[7][8] - 截至2025年6月末，公司房地产业公司不良贷款规模为20.95亿元，占全行不良贷款的比例为43.9%；该行业不良贷款率由2024年末的7.17%大幅提升至21.32%，主要因个别贷款风险暴露[8] - 截至2025年6月末，公司个人贷款不良率为1.71%，较上年末提升0.02个百分点，其中个人消费贷款不良率为2.01%，较2024年末提升0.02个百分点[8] - 公司表示信贷结构持续优化，房地产业贷款规模显著下降，并将持续加强对信贷资产质量的管控[8][9]