业绩总结 - 2024年末公司资产总额4950.32亿元，较年初增长5.79%[6] - 2024年末吸收存款3266.73亿元，较年初增长6.92%[6] - 2024年末发放贷款和垫款总额2665.83亿元，较年初增长4.20%[6] - 2024年公司实现归属本行股东的净利润28.56亿元，较上年增长11.24%[6] - 2024年末归属于母公司普通股股东的每股净资产6.44元，较年初增长8.05%[6] - 2024年末公司不良贷款率1.79%，较年初下降0.02个百分点[6] - 2024年实现营业收入110.33亿元，较上年增长6.85%[31] - 2024年末拨备覆盖率250.53%，较上年末提高12.57个百分点[31] - 2024年末核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为10.70%、12.26%、13.96%，较上年末分别提高0.79、0.78和0.75个百分点[31] 未来展望 - 2025年董事会将深化“支农支小”战略定位，推动公司在五个方面持续发力[13] - 2025年归属于母公司股东的净利润同比预计增长15%[33] 市场扩张和并购 - 公司拟吸收合并青岛平度惠民村镇银行并改建为分支机构，吸收合并后其法人资格注销[122] - 公司拟现金收购济宁蓝海村镇银行剩余5%股份[138] 其他新策略 - 公司拟修订《青岛农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法》，健全制度并强化与监管规定一致性[58] - 公司拟续聘立信会计师事务所担任2025年度外部审计机构，预计审计费用259.80万元，其中内部控制审计费用40万元[113] - 公司制定未来三年（2025 - 2027年）股东分红回报规划，最近三年以现金方式累计分配的利润不少于最近三年年均归属于母公司股东净利润的30%[114][115][119]

会议情况 - 青岛农商行第五届董事会第五次会议于2025年6月4日召开，12名董事应出席，11人实际出席[2] 议案表决 - 10项议案表决同意12票，反对0票，弃权0票[2][3][4][5][6] - 提名张坤为非执行董事候选人议案，同意11票，刘冰冰回避表决[5] - 提名唐静为非执行董事候选人议案，同意11票，李庆香回避表决[6] 候选人信息 - 张坤1989年4月生，任青岛国信产融控股副总经理，未持股[9] - 唐静1980年8月生，任青岛城投总法律顾问，未持股[11]

公司信息 - 公司证券代码为002958，简称为青农商行[1] - 公司转债代码为128129，简称为青农转债[1] 评级情况 - 前次和本次债项、主体评级均为“AAA”，展望稳定[2][3] - 前次评级于2024年6月24日，本次于2025年6月3日[2][3] - 本次评级结果较前次无变化，报告详见巨潮资讯网[3][4]

股东股份变动 - 巴龙集团及一致行动人巴龙建设合计持有公司5%以下股份 [1] - 法院要求协助处置巴龙集团所持公司部分股份 强制执行数量不超过566万股 占总股本的0.1019% [1] 股份减持安排 - 巴龙集团在公司上市时承诺通过大宗交易或集中竞价交易系统减持 并提前通知公司履行信息披露义务 [1] 执行不确定性 - 本次司法强制执行受市场情况等因素影响 减持价格和数量存在不确定性 [1] - 存在再次强制执行的可能性 [1]

信用评级 - 联合资信维持公司主体长期信用等级和“青农转债”信用等级为AAA，评级展望为稳定[4][87] - 评级模型中经营风险评价结果为B，财务风险评价结果为F1，指示评级为aa+[15] - 个体信用等级为aa+，因政府支持上调1个子级，最终评级为AAA[15] 业绩数据 - 2022 - 2024年资产总额分别为4347.91亿、4679.37亿、4950.32亿元[17] - 2022 - 2024年营业收入分别为99.44亿、103.25亿、110.33亿元[17] - 2022 - 2024年净利润分别为23.46亿、26.03亿、28.49亿元[17] - 2022 - 2024年末不良贷款率分别为2.19%、1.81%、1.79%[17] - 2024年投资业务总收益65.15亿元，较上年增长12.13%[54] - 2024年营业收入110.33亿元，利息净收入占比65.45%[77] - 2024年营业支出86.16亿元，贷款减值损失52.40亿元[77][78] - 2024年净利润28.49亿元，净利差1.67%[77] 用户数据 - 2024年末存款市场占有率为11.74%，排名第1；贷款市场占有率为8.21%，排名第4[41] - 2024年末公司存款、个人存款、其他存款占比分别为27.11%、72.81%、0.09%[45] - 2024年末公司贷款、票据贴现、个人贷款占比分别为63.55%、6.44%、30.00%[45] - 截至2024年末，小微贷款余额1347.43亿元、户数5.55万户[49] - 截至2024年末，普惠型小微贷款余额502.58亿元、客户数5.43万户[49] - 截至2024年末，科技型企业贷款余额145.45亿元，户数1228户[50] - 截至2024年末，个人住房贷款余额277.07亿元，占个人贷款总额34.64%[52] 股权结构 - 2024年末前五大股东持股比例合计33.06%，青岛国信发展(集团)持股9.08%居首[27] - 2024年末股本总额55.56亿元，2024年转股1348股[25] - 2020年发行“青农转债”规模50.00亿元，2024年末未转股金额49.997亿元[22][30] - “青农转债”初始转股价格5.74元/股，2024年7月9日调整为4.12元/股[30] 业务布局 - 截至2024年末，下设总行营业部1个，分行2个，管辖支行14个，营业网点344个[28] - 纳入合并范围的村镇银行共9家，其中山东省内6家、深圳1家、江西2家[28] 风险指标 - 2024年末房地产业和建筑业不良贷款率分别为7.17%和4.50%[63] - 2024年末单一最大客户贷款比例和最大十家客户贷款比例分别为6.24%和40.10%[64] - 2024年末重组类贷款占比为0.35%[65] - 2024年末不良贷款47.81亿元，不良贷款率1.79%；逾期贷款率2.89%[66] - 2024年末拨备覆盖率250.53%，贷款拨备率4.49%[66] - 2024年末投资资产净额1715.96亿元，交易性金融资产等占比不同[68] - 2024年末表外业务余额380.07亿元，较上年末下降0.51%[69] - 2024年末市场融入资金余额1052.32亿元，占负债总额比重23.18%[71][73] - 2024年末客户存款3266.73亿元，占负债总额比重71.97%[71] 未来相关 - 可能引致评级下调的因素有区域经济环境恶化等[11]

中国基金报记者安曼 端午节前最后一个交易日，美国关税政策反复，亚太市场早盘整体走低。 【导读】银行股逆市拉升，创新药板块批量涨停 消息落地后，银行股逆市拉升。 杭州银行、成都银行双双创下历史新高。 中信银行涨超3%，中小银行涨幅居前。 | 代码 | 名称 | 现价 | 涨跌 | 涨跌幅 ▼ | | --- | --- | --- | --- | --- | | 601998 | 中信银行 | 7.92 | 0.24 | 3.13% | | 601077 | 渝农商行 | 7.28 | 0.17 | 2.39% | | 601528 | 瑞丰银行 | 5.62 | 0.12 | 2.18% | | 002958 | 青农商行 | 3.43 | 0.07 | 2.08% | | 600000 | 浦发银行 | 12.39 | 0.22 | 1.81% | | 603323 | 苏农银行 | 5.98 | 0.10 | 1.70% | | 002948 | 青岛银行 | 4.98 | 0.08 | 1.63% | | 601825 | 沪农商行 | 8.93 | 0.14 | 1.59% | | 601838 | ...

A股银行板块小幅拉升，渝农商行涨逾2%，杭州银行、青农商行、沪农商行涨逾1%。 ...

青岛农商银行的挂职干部们深知，产业振兴是乡村发展的核心。他们发挥金融"智囊团"作用，针对新型 农业经营主体、小微企业资金短缺的痛点，创新了"科企系列贷""鑫如愿"等24款特色产品，覆盖种植养 殖、冷链物流、农产品加工等全链条。他们还推动全国第二家、省内首家"农村综合产权交易平台"落 地，实现1905个项目进场交易，为村集体增收5828万元。 创新赋能治理，编织普惠金融"服务网"。"张大爷，您的社保缴费我帮您在手机上操作，以后在家就能 办。"在田庄镇，担任平度田庄支行行长的挂职干部王欣一边帮村民办理业务，一边讲解防诈骗知识。 这样的场景，每天都在280余个村上演。挂职干部们下沉一线，将金融服务嵌入社保征缴、民生资金发 放、信用体系建设等基层治理场景，与村社干部、村民建立常态化联系，累计开展金融知识讲座200余 场，触达村民3万余人次。 金融活水长流，乡村未来可期。从阡陌田野到产业园区，从民生小事到发展大局，青岛农商银行挂职干 部始终践行着以"金融报国、金融为民"为初心的新时代农商银行定位，以实际行动助力乡村全面振兴。 截至目前，该行挂职干部所在单位已为涉农主体投放贷款超15亿元，培育特色产业场景30余个，助力村 ...

一季度业绩归因 - 2025年一季度，公司实现营业收入30.57亿元、归母净利润11.82亿元，分别同比增长0.99%和7.97% [1] - 归因于坚守市场定位，存贷款业务规模增长；优化资产负债结构，调整存贷款定价策略；拓展收入渠道，提升非息收入贡献 [1] 不良贷款率情况 - 2023年以来不良贷款率稳中有降，2025年一季度末降至1.77% [1] - 原因包括聚焦主责主业提升新增授信质量；完善风险客户化解处置机制，强化贷后管理；加大不良贷款处置力度 [1] 2025年展望 - 2025年一季度营收和归母净利润“双升” [2] - 全年将围绕高质量发展，坚持“支农支小”定位，通过深化改革等举措提升经营质效 [2] 未来策略 - 优化资产负债结构，加强贷款定价管理，降低负债成本，多元化盈利来源，加强风险防控 [1] - 坚定战略定位，完善全面风险管理机制，确保新增贷款质量，管控信贷风险 [1][2]

从"3"字头降至"2"字头，并在"2"字头利率基础上不断下探，这是过去几年来，银行消费贷角逐的写 照。 随着房贷这一零售"发动机"的减速，在资产荒与利率下行围困中，消费贷一度被视作银行填补利润缺口 的"缓冲器"。在刚刚过去的2024年，40家A股上市银行消费贷余额增超9500亿元，有银行增速较上年末 涨超九成。 通过线上消费贷产品升级、线下消费场景扩容，多数银行消费贷规模激增。交通银行2024年个人消费贷 余额为3302.6亿元，较上年末增长90.44%，而在2022年末该行消费贷余额尚不足1000亿元。 "2024年交通银行零售贷款取得了非常好的成绩，今年零售贷款也做了一个积极的计划，即零售贷款的 增量要高于去年，零售贷款的占比还要进一步提升。"交通银行副行长周万阜在2024年度业绩发布会上 说道。 不过，这场以价换量的狂欢并未能持续，为防止价格战背后的套利乱象、不良飙升等风险，3月末多家 银行明确消费贷利率将上调至不低于3%。 当低息狂欢的潮水逐渐退却，银行消费贷的角逐也从规模竞赛逐步走向场景深耕，额度提高、期限延长 纷纷落地，场景化突围将取代低息营销成为"新引擎"。 一年曾超9500亿元 过去几年，银行 ...