UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-K (Mark One) ☒ ANNUAL REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the fiscal year ended December 31, 2019 OR | --- | --- | --- | |--------------------------------|---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------|----------------------------| | | | | | | TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTI ...

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 (Mark One) FORM 10-Q ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period endedSeptember 30, 2019 OR ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from _____________ to ______________ | --- | --- | --- | |-----------------------------------------------|------------------------------------------------------ ...

收入和利润（同比环比） - 公司第二季度净收入为1.376亿美元，摊薄每股收益1.93美元，较2018年同期的1.144亿美元和2019年第一季度的1.106亿美元有所增长[8] - 公司第二季度其他营业收入为1.721亿美元，同比增长1570万美元（10%），环比增长1480万美元（9%）[35][36] - 商业银行业务净收入在2019年第二季度达到1.069亿美元，同比增长1936万美元（22%）[69][71] - 财富管理业务净收入在2019年第二季度为2555万美元，同比增长543万美元（27%）[69] - 商业银行业务净收入同比增长19.4百万美元（22%）[72] - 财富管理业务净收入同比增长542.6万美元或27%，主要由于经纪和交易收入增加[89] - 财富管理业务净收入同比增长180万美元或8%[93] 成本和费用（同比环比） - 其他运营费用为2.771亿美元，同比增长3070万美元，其中CoBiz相关费用增加2300万美元[12] - 其他运营费用同比增长11.1%（增加3070万美元），其中包含2300万美元的CoBiz并购相关费用[52] - 公司人员费用在2019年第二季度同比增加2140万美元，其中CoBiz运营费用贡献了1430万美元，其余710万美元主要来自常规薪酬和激励薪酬的年度增长[54] - 2019年第二季度非人员运营费用同比增加930万美元，其中CoBiz运营费用占860万美元，品牌营销推广费用增加210万美元[57] - 公司2019年第二季度总运营费用为2.771亿美元，同比增加3066万美元（12%），环比减少1002万美元（3%）[53] - 数据通信处理费用在2019年第二季度为2974万美元，同比增加200万美元（7%）[53] - 抵押银行业务成本在2019年第二季度为1155万美元，同比减少135万美元（10%）[53] - 商业银行业务运营费用同比增长13.6百万美元（27%），其中人员费用增长12.7百万美元（43%）[74] - 财富管理业务运营费用同比增长796.1万美元或13%，人员费用增加442.7万美元[91] - 运营费用增加790万美元，其中610万美元与人员费用相关[93] 净利息收入和净息差 - 净利息收入达到2.854亿美元，同比增长4690万美元，净息差为3.30%，较2018年同期的3.17%有所提升[10] - 贷款利息收入同比增长8.371亿美元，其中5.425亿美元来自规模增长，2.946亿美元来自收益率提升[33] - 交易存款利息支出同比增长1855万美元，其中1390万美元来自利率上升[33] - 商业银行业务净利息收入同比增长40.6百万美元（28%），主要由于CoBiz业务的分配以及贷款余额增加[73] - 消费者银行业务净利息收入同比增长1340万美元或34%，主要由于出售给资金管理部门的存款余额利率上升[84] - 财富管理业务净利息收入同比下降204.3万美元或7%，贷款平均余额增长2.35亿美元或17%[90] 费用和佣金收入 - 费用和佣金收入为1.761亿美元，同比增长1890万美元，主要由经纪和交易收入增长1400万美元推动[11] - 公司费用和佣金收入占总收入的38%，是业务战略的重要组成部分[37] - 经纪和交易收入同比增长1400万美元（53%），环比增长890万美元（28%）[36][38] - 抵押贷款银行收入同比增长180万美元（7%），环比增长430万美元（18%）[36] - 信托和资产管理收入同比增长330万美元（8%），环比增长170万美元（4%）[36][43] - 交易卡收入同比增长94万美元（4%），环比增长118万美元（6%）[36] - 存款服务费和费用同比仅增长24万美元（1%），环比下降17万美元（1%）[36] - 商业银行业务手续费及佣金收入同比下降1.8百万美元（4%）[74] - 费用和佣金收入同比增长250万美元或5%，抵押贷款利率下降推动贷款发放量增加[85] - 财富管理业务费用和佣金收入同比增长1543.6万美元或22%，其中经纪和交易收入增长1260万美元[91] - 经纪和交易收入增加840万美元，主要因利率变动推动交易量和活动增长[93] - 信托和资产管理收入增加340万美元，主要受季节性税收费用及管理资产规模扩大驱动[93] 信贷损失拨备和冲销 - 信贷损失拨备为500万美元，较第一季度的800万美元有所下降，净冲销率为0.14%[13] - 2019年第二季度信贷损失拨备为500万美元，较第一季度的800万美元下降37.5%[149] - 贷款损失准备金期末余额为2.025亿美元，较上一季度下降1.4%[151] - 第二季度净冲销贷款为772万美元，占平均贷款的0.14%，低于第一季度的0.19%[151][162] - 商业贷款净冲销为1100万美元，主要涉及能源生产和医疗行业借款人[163] - 商业房地产贷款净回收420万美元[163] - 贷款损失准备金占期末贷款总额的比例为0.91%，低于上一季度的0.94%[151] 贷款和存款余额 - 期末贷款余额为223亿美元，较第一季度增加4.97亿美元，平均贷款余额增长2.38亿美元[14] - 期末存款为253亿美元，较第一季度减少2700万美元，但平均存款增加5.48亿美元[15] - 商业银行业务平均贷款余额同比增长39.1亿美元（26%），达到188.1亿美元[76] - 商业银行业务平均存款同比增长23.4亿美元（28%），达到107.2亿美元[77] - 消费者银行业务平均存款同比增长4.19亿美元或6%，其中活期存款余额增长3.71亿美元或20%[84] - 财富管理业务平均存款同比增长3.86亿美元或7%，主要由于收购贷款的分配[90] - 平均贷款增长1.99亿美元或14%至16亿美元，存款增长5.61亿美元或10%至62亿美元[94] - 贷款组合总额增长4.97亿美元至223亿美元，主要受商业及商业房地产贷款推动[102] - 2019年第二季度平均存款总额为252亿美元，较第一季度增加5.48亿美元[188] - 商业银行业务平均存款余额较第一季度增加25亿美元，其中活期存款增加9.92亿美元[189] - 消费者银行业务平均存款余额较第一季度增加4.54亿美元，活期存款增加3.22亿美元[190] - 财富管理业务平均存款较第一季度增加5.61亿美元，其中计息交易账户增加4.83亿美元[190] 各地区表现 - 俄克拉荷马州贷款总额从2018年6月的58.95亿美元增长至2019年6月的62.66亿美元，同比增长6.2%[134] - 德克萨斯州贷款总额从2018年6月的68.96亿美元增至2019年6月的78.92亿美元，同比增长14.4%[134] - 新墨西哥州贷款总额从2018年6月的7.94亿美元增至2019年6月的8.28亿美元，同比增长4.3%[134] - 阿肯色州贷款总额从2018年6月的2.03亿美元增至2019年6月的2.56亿美元，同比增长25.9%[134] - 科罗拉多州总存款从2018年6月的14.77亿美元增长至2019年6月的37.26亿美元，增幅达152%[196] - 亚利桑那州总存款从2018年6月的6.04亿美元增长至2019年6月的13.16亿美元，增幅达118%[196] - 堪萨斯/密苏里地区总存款从2018年6月的8.95亿美元下降至2019年6月的7.75亿美元，降幅13%[196] - 俄克拉荷马州期末存款总额为118.6亿美元，德克萨斯州为59.6亿美元，新墨西哥州为14.8亿美元[194] 业务线表现 - 商业银行业务净收入在2019年第二季度达到1.069亿美元，同比增长1936万美元（22%）[69][71] - 财富管理业务净收入在2019年第二季度为2555万美元，同比增长543万美元（27%）[69] - 商业银行业务净利息收入同比增长40.6百万美元（28%），主要由于CoBiz业务的分配以及贷款余额增加[73] - 商业银行业务净贷款冲销同比减少3.3百万美元（32%）[72] - 消费者银行业务净利息收入同比增长1340万美元或34%，主要由于出售给资金管理部门的存款余额利率上升[84] - 财富管理业务净收入同比增长542.6万美元或27%，主要由于经纪和交易收入增加[89] - 财富管理业务费用和佣金收入同比增长1543.6万美元或22%，其中经纪和交易收入增长1260万美元[91] 资产和资本管理 - 公司管理的受托资产总额从2019年3月31日的788.52亿美元增长至2019年6月30日的817.75亿美元，净流入10.75亿美元，公允价值变动增加18.47亿美元[46] - 个人受托资产管理收入从2018年6月30日的2.33亿美元增至2019年6月30日的2.61亿美元，管理费率从1.20%提升至1.23%[44] - 机构受托资产管理规模达142.86亿美元，管理收入6283万美元，管理费率0.18%，较2018年同期增长12.3%[44] - 非管理类受托资产规模达264.95亿美元，产生收入1.23亿美元，管理费率0.19%，较2018年同期下降1个基点[44] - 公司2019年6月30日权益资本为47亿美元，较上季度增加1.87亿美元[204] 抵押贷款银行业务 - 抵押贷款银行业务收入同比增长7%（增加180万美元），主要因抵押贷款发放量增长12%（增加8.37亿美元）至81.05亿美元[47][48] - 抵押贷款服务收入同比下降1%（减少169万美元），平均服务贷款余额下降3%至214.19亿美元[48] - 抵押贷款服务权利公允价值净损失2956万美元，经济对冲工具净收益2098万美元，两者对冲后净损失857万美元[50] - 2019年第二季度抵押贷款再融资占比达31%，较2018年同期提升900个基点，销售利差扩大10个基点至1.46%[48] - 主要抵押贷款利率从2018年同期的4.54%下降53个基点至4.01%，期末利率降幅达82个基点至3.73%[48] 能源贷款 - 能源贷款余额增长2.16亿美元，占商业贷款组合的64%（143亿美元）[105] - 能源贷款总额为39亿美元，占2019年6月30日总贷款的18%[110] - 未使用的能源贷款承诺为32亿美元，较2019年3月31日减少2.22亿美元[110] - 石油和天然气生产商的能源贷款约为31亿美元，较2019年3月31日增加1.07亿美元[110] - 中游石油和天然气公司贷款为5.69亿美元，较2019年3月31日增加1.06亿美元[110] - 截至2019年6月30日，能源行业不良商业贷款为7200万美元，占总能源贷款的1.83%[175] - 能源类非应计贷款季度环比增长103%，从3533万美元增至7163万美元[165][167] 其他财务数据 - 公司以平均每股80.50美元的价格回购了25万股股票，并支付了3560万美元的现金股息[18] - 公司2019年第二季度有效税率为21.4%，较2018年同期下降1个百分点，主要得益于CoBiz免税收入增加[59] - 公司2019年第二季度平均全职员工人数为5123人，同比增加248人（5%）[53] - 慈善捐赠在2019年第二季度增加100万美元，用于BOKF基金会[53][58] - 联邦住房贷款银行借款季度平均余额从2019年第一季度的70亿美元增至第二季度的72亿美元[196] - 公司未使用的抵押信贷额度约为78亿美元[197] - 母公司及非银行子公司次级债余额为2.76亿美元，利率5.53%[202] - 联邦住房贷款银行预付款余额达78亿美元，利率2.65%[202] - 母公司现金及现金等价物为1.49亿美元[203]

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