股息分配 - 公司董事会批准每股普通股派发32美分的季度现金股息 股息将于2025年6月30日支付给截至2025年6月13日收盘时登记在册的股东 [1] - 未来季度股息支付需董事会根据公司财务表现每季度最终确定 [1] 股票回购计划 - 董事会将普通股回购授权额度增加约5.28亿美元 加上现有计划剩余的7200万美元额度 当前总回购授权达到6亿美元 [2] 公司业务概况 - 作为北美最大殡葬服务提供商 公司每年服务超过60万个家庭 业务涵盖殡葬 墓地和火化服务以及预先殡葬规划 [4] - 旗下Dignity Memorial®品牌以专业性和细致服务著称 截至2025年3月31日 公司在美国44个州 加拿大8个省 华盛顿特区和波多黎各运营1489个殡仪服务点和496个墓地（其中309个为综合场所） [4]

公司财务状况 - 投资者及内部人士行使3880万份认股权证，总价值1400万美元（1980万加元）[1] - 自2025年1月1日起债务减少840万美元，当前债务余额为850万美元[1] - 现金及现金等价物（包括白银库存）达2060万美元且持续增长[1] - 2025年预计自由现金流为3000万至4000万美元，现金流收益率居同业前列[3] 认股权证情况 - 剩余未行使认股权证总计1623万份，公司流通股为2537亿股[2] - 认股权证明细包括367万份（行权价050加元，2025年6月到期）、62万份（行权价280加元，2025年6月到期）等[2] 战略规划与展望 - 计划加速债务消除、投资矿山资本改进、推进勘探及战略并购，并考虑股东资本回报[3] - 受益于大宗商品需求周期，多元化金属生产结构（金、铜、锌、银、铅）支撑业绩增长[3] - 2026年目标实现债务清零，生产规模持续扩大[3] 指数纳入与市场认可 - 入选Solactive全球铜矿商总回报指数，2025年5月1日生效，该指数由Global X铜矿ETF（COPX）跟踪[4] 资产与运营概况 - 拥有墨西哥Sierra Madre矿带两座全资矿山（Campo Morado和Tahuehueto），生产金、铜、锌、银、铅[5] - Campo Morado矿山为121平方公里VMS型多金属地下矿，位于格雷罗州[6] - Tahuehueto矿山为75平方公里浅成热液型金银矿，位于杜兰戈州，已实现商业化生产[7]

First Quarter 2025 Highlights OLYMPIA, Wash., April 24, 2025 /PRNewswire/ -- Heritage Financial Corporation (Nasdaq GS: HFWA) (the "Company", "we," or "us"), the parent company of Heritage Bank (the "Bank"), today reported net income of $13.9 million for the first quarter of 2025, compared to $11.9 million for the fourth quarter of 2024 and $5.7 million for the first quarter of 2024. Diluted earnings per share for the first quarter of 2025 were $0.40 compared to $0.34 for the fourth quarter of 2024 and $0.1 ...

财务表现 - 公司报告季度收入为2.6287亿美元，同比增长6.3% [1] - 每股收益(EPS)为3.11美元，去年同期为2.56美元 [1] - 收入超出Zacks共识预期2.24%，EPS超出预期14.76% [1] 市场反应 - 公司股价过去一个月下跌6.6%，同期标普500指数下跌8.9% [3] - 目前Zacks评级为3级(持有)，表明近期表现可能与大盘一致 [3] 关键运营指标 - 净息差为6.5%，低于分析师平均预期的6.7% [4] - 总生息资产平均余额为77.6亿美元，高于分析师预期的70亿美元 [4] - 非利息收入为1.3852亿美元，略高于分析师预期的1.3771亿美元 [4] - 净利息收入为1.2434亿美元，高于分析师预期的1.1525亿美元 [4] 投资者关注点 - 投资者密切关注同比变化和华尔街预期的比较以决定投资策略 [2] - 关键指标更能反映公司实际运营状况，对预测股价表现有重要作用 [2]

Pathward Financial (CASH) came out with quarterly earnings of $3.11 per share, beating the Zacks Consensus Estimate of $2.71 per share. This compares to earnings of $2.56 per share a year ago. These figures are adjusted for non-recurring items.This quarterly report represents an earnings surprise of 14.76%. A quarter ago, it was expected that this holding company for Meta Bank would post earnings of $1.14 per share when it actually produced earnings of $1.29, delivering a surprise of 13.16%.Over the last fo ...

财务数据和关键指标变化 - 公司Q2每股收益3.11美元，同比增长21%，净收入7430万美元 [7] - 非利息收入增长7%，净利息收入增长5%，季度净利息利润率和调整后的净利息利润率均有所扩大 [7] - 年初至今非利息收入占总收入的45%，公司目标是持续增加该比例 [7] - 前六个月平均资产回报率为2.69%，平均有形股权回报率为43.79% [8] - 修订2025财年稀释后每股收益指引至7.4 - 7.8美元 [9][20] - 净利息收入增长5%，主要受盈利资产组合改善和盈利能力提高推动，季度净利息利润率从去年同期的6.23%增至6.5%，调整后的净利息利润率扩大33个基点 [15] - 季度拨备约3000万美元，与税收退款预支和商业金融业务量相符 [16] - 非利息收入同比增长7%，主要受贷款销售二级市场收入增加和税收产品手续费收入提高推动，部分被证券出售损失抵消，预计剩余时间二级市场收入每季度在400 - 600万美元之间 [16] - 季度费用同比增长210万美元，增幅1%，部分被较低的薪酬和福利支出抵消 [17] - 3月31日公司资产负债表上的存款较去年下降，托管存款为11亿美元，略低于去年的12亿美元 [17] - 3月31日贷款和租赁为45亿美元，略高于去年的44亿美元，若排除去年保险保费融资贷款余额，同比增长15% [18] - 除季节性税收服务贷款外，季度信贷损失拨备率为101个基点，年化净冲销率为61个基点 [19] - 流动性充足，可用资金近39亿美元，高于去年同期 [19] - 季度回购约57.6万股，平均价格78.11美元，年初至今回购近130万股 [20] 各条业务线数据和关键指标变化 - 税务服务业务：运营独立税务办公室超4.2万家创纪录，6个月内退款转账产品和退款预支产品相关非利息收入各增长13%，退款预支发起额增加超1亿美元，增长7%，税务服务收入达8500万美元，增长17%，税前收入增长29%至4760万美元 [10][11] - 商业金融业务：未出现信贷质量恶化，工作资本团队在经济低迷时表现可能更好，有更多优质公司因被传统C&I拒绝而寻求合作，贷款组合安全可靠 [27][28][29] 各个市场数据和关键指标变化 未提及相关内容 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司执行资产负债表优化战略，可在不扩大资产负债表的情况下增加收入，与BridgePeak建立战略伙伴关系支持可再生能源贷款增长，还出售部分营运资本贷款组合以加速优化战略 [6][11][12] - 致力于成为合作伙伴信赖的平台，信贷解决方案团队探索增长和新机遇，与新合作伙伴签约通过其贷款市场发起贷款 [13] - 税务业务过去几年运营效率、市场渗透率和份额不断提高，今年抓住市场份额，因IRS退款增加表现良好，未来将继续改善运营和承保模型，但增速可能放缓 [23][24] - 商业金融业务在宏观环境不确定下，未看到信贷质量恶化，工作资本团队在经济低迷时可能受益，对该业务持乐观态度 [27][28] - 在BaaS领域，竞争对手的退出或战略调整为公司创造机会，公司可根据自身需求挑选合适项目 [53][54] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司业务健康，对未来乐观，上半年取得显著进展，特别是资产负债表战略执行成功 [6] - 税务业务表现出色，预计未来继续向好，但增速可能不如今年 [24] - 商业金融业务未看到经济放缓迹象，信贷质量和客户资金状况良好，对该业务前景乐观 [27][28][29] - 公司流动性强，有能力进行股票回购，预计今年回购比例保持在80% - 90% [19][33] 其他重要信息 公司讨论非GAAP财务指标以辅助理解业绩和竞争分析，相关指标调整明细见收益报告和投资者报告附录 [4] 总结问答环节所有的提问和回答 问题：税务业务的可扩展性及未来增长情况，以及在竞争环境下继续增加独立税务办公室数量的信心 - 过去几年税务业务运营效率、市场渗透率和份额不断提高，今年抓住市场份额且IRS退款增加，未来将继续改善运营和承保模型，但增速可能不如今年 [23][24] 问题：商业金融业务在宏观环境不确定下的情况，包括对增长的看法和回避的领域 - 未看到信贷质量恶化和客户资金状况变差，工作资本团队在经济低迷时可能受益，有更多优质公司因被传统C&I拒绝而寻求合作，贷款组合安全可靠 [27][28][29] 问题：在注重资产负债表优化而非增长的情况下，是否考虑加速股票回购计划及资本回报目标 - 目标是将一级杠杆率提高至接近10%，凭借盈利能力可在不减缓回购的情况下实现资本目标，预计今年回购比例保持在80% - 90% [32][33] 问题：自Liberation Day以来，公司支付业务活动或行为是否有变化 - 公司业务主要面向经济底层，如食品杂货和汽油等，未看到明显变化，且预计不受经济环境影响 [40] 问题：新签约的通过贷款市场发起贷款的合作伙伴关系详情及贷款重点 - 合作伙伴提供6个月至5年的在线消费定期贷款，主要为近优质 - 次级贷款，采用瀑布式方法管理信贷损失风险，公司对该业务有信心并密切关注 [41][42] 问题：调整后利润率的前景，以及利率超预期下调对报告净利息收入和调整后数据的影响 - 目前与隔夜利率接近中性，每25个基点的利率下调对税前年影响约50万美元，需多次降息和资产负债表构成变化才会有显著影响，公司持续调整流动性和资产配置，将部分资金重新配置到期限资产和贷款，有助于稳定净利息利润率和调整后利润率 [50][51] 问题：BaaS领域竞争对手退出或战略调整是否为公司带来机会，以及公司的应对方法 - 公司业务机会充足，可根据自身需求挑选合适项目，预计这种情况会持续一段时间 [53][54]

财务数据和关键指标变化 - 本季度每股收益为3.11%，同比增长21%，净利润达7430万美元 [9] - 净利息收入增长5%，主要得益于盈利资产组合的改善和盈利能力的提升，本季度净息差为6.50%，高于去年同期的6.23%，调整后净息差扩大33个基点 [21] - 非利息收入增长7%，主要源于贷款销售带来的二级市场收入增加和税收产品费用收入增加，部分被证券出售损失抵消 [23] - 截至2025年3月31日的六个月内，与退税转账产品和退税预支产品相关的非利息收入各增长13%，退税预支发起额增加超1亿美元，达7%的增长，使税收服务总收入达8500万美元，同比增长17% [13] - 税收服务的税前收入增长29%，达4760万美元 [14] - 本季度拨备约3000万美元，与退税预支和商业金融业务量相符 [22] - 费用较去年增长210万美元，涨幅1%，主要是技术基础设施投资所致，部分被薪酬和福利的减少抵消 [24] - 截至3月31日，公司资产负债表上的存款较去年有所下降，合作银行持有的托管存款为11亿美元，略低于去年的12亿美元 [25] - 贷款和租赁为45亿美元，略高于去年的44亿美元，若排除去年保险保费融资贷款余额，贷款和租赁同比增长15% [26] - 除季节性税收服务贷款外，本季度信贷损失拨备率为101个基点，年化净坏账率为61个基点 [28] - 公司流动性达39亿美元，高于去年同期，表现良好 [28] - 本季度公司积极进行股票回购，回购约57.6万股，平均价格为78.11美元，年初至今回购近130万股 [29] - 公司将2025财年每股收益指引区间修订为7.40% - 7.80%，假设今年剩余时间内不降息，预计净息差将超过2024财年水平，有效税率为17% - 21%，指引还包括预期的股票回购 [29][30] 各业务线数据和关键指标变化 税务业务 - 本季度公司运营的独立税务办公室超4.2万家，创历史新高，业绩涵盖独立税务办公室和税务合作伙伴 [12] - 截至2025年3月31日的六个月内，退税转账产品和退税预支产品相关的非利息收入各增长13%，退税预支发起额增加超1亿美元，达7%的增长，使税收服务总收入达8500万美元，同比增长17% [13] - 由于公司在承保模型和数据使用方面的持续努力，损失率较去年有所改善，税收服务税前收入增长29%，达4760万美元 [14] 可再生能源业务 - 上季度公司与Bridge Peak建立战略合作伙伴关系，以支持可再生能源贷款业务增长，进展良好，本季度新增贷款和结构化金融业务表现强劲，业务储备丰富 [15] 合作伙伴解决方案业务 - 合作伙伴解决方案业务储备 remains strong，尽管交易周期 may be long，公司 is tracking each deal with precision and care，团队 is working hard with new and existing clients to provide the best solutions and capabilities [17] - 本季度末后，公司与新合作伙伴签署合同，通过其贷款市场发起贷款 [18] 公司战略和发展方向 - 公司专注于资产负债表优化，以实现高效运营，通过优化盈利资产组合，实现净利息收入增长，减少资产负债表规模 [8] - 上季度公司与Bridge Peak建立战略合作伙伴关系，以支持可再生能源贷款业务增长，预计双方的合作创新将 accelerate the efficient, scalable, and predictable growth of the company's renewable energy initiative [15] - 本季度公司利用市场溢价出售部分营运资金贷款组合，释放近1.9亿美元流动性，预计年底前 redeploy into other asset classes with higher risk-adjusted returns or optionality and improved return on assets [16] - 公司 aims to be the trusted platform that enables partners to thrive，签署新合作伙伴合同，通过其贷款市场发起贷款，继续 to explore growth and new opportunities [18] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司对本季度业绩满意，表现为稳定的收入增长，特别是净利息收入和税收服务收入增长，同时 expenses 得到有效控制 [20] - 管理层 is optimistic about the tax business continuing to grow, but may not grow as fast as this year [36] - 管理层 is confident about the commercial finance business, as the portfolio remains secure and no signs of deterioration in credit quality, in a downturn, the working capital group may perform better as more high-quality companies turn to the company due to being rejected by traditional C&Is [40] - 公司 revises 2025财年每股收益指引区间 to 7.40% - 7.80%，假设今年剩余时间内不降息，预计净息差将超过2024财年水平，有效税率为17% - 21%，指引还包括预期的股票回购 [29][30] 问答环节所有提问和回答 问题1：税务业务的可扩展性和 the growth of independent tax offices in the next tax season - 回答：公司 expects the tax business to continue growing, but may not grow as fast as this year. The company has been improving operations and underwriting models, and this year's growth was also due to higher-than-normal tax refunds announced by the IRS [34][35][36] 问题2：Thoughts on the commercial finance business in the macro environment - 回答：公司认为 the commercial finance portfolio remains secure, with no signs of deterioration in credit quality. In a downturn, the working capital group may perform better as more high-quality companies turn to the company due to being rejected by traditional C&Is [38][40] 问题3：Thoughts on accelerating the share buyback program and capital return targets - 回答：公司 aims to increase a layer of operational capital on the balance sheet, targeting a tier one leverage ratio of around 10%. Given the current profitability, the company can maintain the current share buyback level to reach the capital target without slowing down the buybacks. The company expects the buyback ratio to remain between 80% - 90% for the rest of the year [43][44][45][46] 问题4：Impact on payment volume activity and behavior after Liberation Day - 回答：公司 has not observed any measurable changes in payment volume activity and behavior [49][50] 问题5：Details of the new partnership for loan origination - 回答：The new partnership is similar to existing partnerships, focusing on near-prime and subprime online consumer term loans. The company monitors underwriting models closely to ensure that credit losses on the balance sheet are adequately covered by reserves [53] 问题6：Impact of more-than-expected rate cuts on reported NII and adjusted figures - 回答：公司 remains close to neutral regarding the overnight rate. Each 25 basis point rate cut has a pre-tax annual impact of about $500,000. The company is close to neutral in managing the balance sheet and rate environment assumptions. The company plans to redeploy about $400 million of liquidity by the end of the year into other asset classes with higher risk-adjusted returns or optionality and improved return on assets [59][60][61][62] 问题7：Opportunities created by disruptions in the BAS space - 回答：公司's phone is ringing and pipeline is full, the company can pick and choose opportunities, so there's no need to actively pursue acquisitions [64]

财务数据和关键指标变化 - 3月季度每股收益3.11%，同比增长21%，净收入7430万美元 [9] - 非利息收入增长7%，净利息收入增长5% [9] - 季度净利息利润率和调整后净利息利润率扩大，年初至今非利息收入占总收入45% [10] - 今年前六个月平均资产回报率2.69%，平均有形股权回报率43.79% [10] - 修订2025财年稀释后每股收益指引至7.40% - 7.80% [11] - 净利息收入增长5%，季度净利息利润率从去年同期6.23%增至6.50%，调整后净利息利润率扩大33个基点 [21] - 季度拨备约3000万美元 [22] - 非利息收入同比增长7%，预计今年剩余时间二级市场收入每季度在400 - 600万美元之间 [23][24] - 季度费用同比增长210万美元，增幅1% [24] - 3月31日公司资产负债表上存款较去年下降，合作银行托管存款为11亿美元，略低于去年12亿美元 [25] - 第二季度公司在合作银行平均存款约6.06亿美元，去年为7.83亿美元 [26] - 3月31日贷款和租赁为45亿美元，略高于去年44亿美元，若排除去年保险保费融资贷款余额，同比增长15% [26][27] - 季度信贷损失拨备率（不包括季节性税务服务贷款）为101个基点，年化净冲销率为61个基点 [28] - 公司流动性近39亿美元，高于去年同期 [28] - 季度回购约57.6万股，平均价格78.11%，年初至今回购近130万股 [29] 各条业务线数据和关键指标变化 - 税务服务方面，截至2025年3月31日的六个月，退款转账产品和退款预支产品相关非利息收入各增长13%，退款预支发起额增加超1亿美元，增长7%，税务服务总收入达8500万美元，增长17%，税前收入增长29%至4760万美元 [13][14] - 可再生能源贷款业务，上季度与Bridge Peak建立战略合作伙伴关系进展良好，季度内发起和结构融资业务表现强劲，业务管道持续稳健 [15] - 出售部分营运资本贷款组合，释放近1.9亿美元流动性，预计年底前重新配置到其他资产类别 [16][24] 各个市场数据和关键指标变化 无 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司执行资产负债表优化战略，无需扩大资产负债表规模来增加收入 [8] - 目标是成为值得信赖的平台，助力合作伙伴发展 [18] - 持续投资技术基础设施、风险和合规领域 [30] - 行业中一些小型竞争对手退出或收缩业务，为公司创造了选择优质项目和业务的机会 [63][65] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司业务健康，对未来持乐观态度，税务业务虽不一定能保持今年的增长速度，但运营和承保模型不断改进，仍将有积极表现 [7][35][36] - 商业金融业务未出现信用质量恶化情况，经济下行时营运资本业务可能表现更好 [38][40] 其他重要信息 - 会议讨论包含前瞻性陈述，存在风险和不确定性，公司无义务更新相关陈述 [4][5] - 会议讨论了非GAAP财务指标，相关调整信息包含在收益报告和投资者报告附录中 [6] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 税务业务未来是否仍具高扩展性，能否继续增加独立税务办公室数量 - 过去四五个税务季节，公司税务业务运营效率和市场份额不断提升，今年获得了一定市场份额，且今年退税金额高于正常水平，但未来不一定能保持今年的增长速度，不过运营和承保模型会持续改进，业务仍将有积极表现 [34][35][36] 问题2: 如何看待商业金融业务在宏观环境不确定下的增长，是否有回避的领域 - 虽宏观环境存在不确定性，但公司未看到信用质量恶化，客户资金状况良好，有更多原本由传统商业银行处理的交易开始寻求公司合作，经济下行时营运资本业务可能表现更好，公司对业务前景乐观，未发现业务组合存在问题 [38][39][40] 问题3: 是否会加速股票回购计划，资本回报目标百分比是多少 - 公司原本计划降低派息率至70%，但为增加运营资本，目标是将一级杠杆率提高至接近10%，鉴于目前盈利能力，可在不减缓回购速度的情况下实现资本目标，预计今年剩余时间回购比例保持在80% - 90% [43][44][46] 问题4: 自Liberation Day以来，公司支付业务活动或行为是否有变化 - 公司与合作伙伴的业务主要集中在经济底层消费领域，如食品杂货、汽油等，未观察到业务活动有可衡量的变化，且无论经济状况如何，预计都不会有明显变化 [50][51] 问题5: 新签署的通过市场发起贷款的合作伙伴关系情况，重点贷款类型是什么 - 合作伙伴主要提供6个月至5年的在线消费定期贷款，客户群体多为近优质和次级客户，公司采用瀑布式方法管理信用损失风险，密切监控承保模型，对业务有信心，预计不会出现问题 [53] 问题6: 利率调整对净利息收入和调整后净利息收入的影响 - 公司在隔夜利率方面接近中性，每25个基点的降息对税前年收入影响约50万美元，需多次降息并伴随资产负债表结构变化才会产生显著影响，公司会继续调整流动性和资产配置，将释放的资金部分重新配置到期限资产和贷款中，以保持净利息利润率和调整后净利息利润率的稳定 [59][60][62] 问题7: 行业竞争格局变化是否为公司带来收购机会，公司的应对策略是什么 - 公司业务管道充足，采取不主动收购自然会流入的业务的策略，行业竞争格局变化为公司创造了机会，公司可根据情况选择合适的项目和业务 [64][65]

净利润与每股收益 - 2025财年第二季度净利润为7430万美元，合每股3.11美元，2024年同期为6530万美元，合每股2.56美元[1] - 2025年第一季度，公司净利润为7426.6万美元，较上一季度的3142.7万美元增长约136.31%[49] - 2025年第一季度，公司基本每股收益为3.13美元，较上一季度的1.29美元增长约142.64%[49] - 2025年第一季度，公司摊薄每股收益为3.11美元，较上一季度的1.29美元增长约141.09%[49] 总营收 - 2025财年第二季度总营收为2.629亿美元，较2024年同期增加1560万美元，增长6%[4] 税务服务产品收入净额 - 2025财年前六个月总税务服务产品收入净额从3690万美元增至4760万美元，增长29%[4][7] 净息差 - 2025财年第二季度净息差从6.23%增至6.50%，增加27个基点[4][11] - 2025年3月31日，公司净息差为6.50%，税等效净息差为6.51%；2024年3月31日分别为6.23%和6.24%[52][54][56] - 调整后，2025年3月31日公司净息差为5.09%；2024年3月31日为4.76%[57] 总贷款和租赁总额 - 截至2025年3月31日，总贷款和租赁总额为44.6亿美元，较2024年3月31日增加5550万美元，较2024年12月31日减少9780万美元；剔除保险保费融资贷款后，较2024年3月31日增加5.784亿美元，增长15%[4][20] 普通股回购 - 2025财年第二季度公司回购575,804股普通股，平均股价为78.11美元，截至2025年3月31日，当前普通股回购计划下有5,722,336股可供回购[4] 净利息收入 - 2025财年第二季度净利息收入为1.243亿美元，较2024年同期增长5%[9] - 2025年第一季度，公司净利息收入为1.24341亿美元，较上一季度的1.16133亿美元增长约7.07%[49] - 调整后，2025年3月31日公司净利息收入为9748.9万美元；2024年3月31日为9027.7万美元[57] 非利息收入 - 2025财年第二季度非利息收入增至1.385亿美元，较2024年同期增长7%[13] - 2025年第一季度，公司非利息收入为1.38524亿美元，较上一季度的5737.8万美元增长约141.42%[49] 非利息支出 - 2025财年第二季度非利息支出增至1.425亿美元，较2024年同期增长1%[15] - 2025年第一季度，公司非利息费用为1.4252亿美元，较上一季度的1.23559亿美元增长约15.35%[49] 所得税费用与有效税率 - 2025财年第二季度所得税费用为1590万美元，有效税率为17.6%，2024年同期所得税费用为1520万美元，有效税率为18.9%[17] 商业金融贷款总额 - 2025年3月31日商业金融贷款总额35.2亿美元，占公司贷款和租赁组合的79%，较2024年12月31日减少9190万美元（3%），较2024年3月31日减少1.313亿美元（4%）[21] 信贷损失拨备 - 2025年3月31日公司信贷损失拨备总额7840万美元，较2024年12月31日的4900万美元增加，较2024年3月31日的8080万美元减少[23] - 2025年3月31日公司信贷损失拨备占总贷款和租赁的比例从2024年12月31日的1.07%增至1.75%[25] - 2025年第一季度公司确认信贷损失拨备2990万美元，高于上一财年同期的2610万美元；净冲销0.1万美元，上一财年同期为净回收110万美元[27] 逾期贷款和租赁 - 2025年3月31日公司逾期贷款和租赁中，30 - 59天逾期4611.9万美元、60 - 89天逾期1770.2万美元、超过89天逾期2067万美元[29] 不良资产 - 2025年3月31日公司不良资产4160万美元，占总资产的0.59%，高于2024年12月31日的3750万美元（0.49%）和2024年3月31日的3720万美元（0.50%）[29] 不良贷款和租赁 - 2025年3月31日公司不良贷款和租赁3980万美元，占总毛贷款和租赁的0.88%，高于2024年12月31日的3520万美元（0.76%）和2024年3月31日的3440万美元（0.78%）[31] 总存款和有息负债平均余额与期末总存款 - 2025年第一季度总存款和有息负债平均余额73亿美元，高于上一财年同期的72.8亿美元；2025财年第二季度平均存款增至71.8亿美元，较2024财年同期增加1260万美元[32] - 2025年3月31日期末总存款降至58.2亿美元，较2024年3月31日减少9%[33] 托管客户存款 - 截至2025年3月31日，公司作为托管人管理其他银行的客户存款11.2亿美元[34] 资本比率 - 截至2025年3月31日，公司一级杠杆资本比率为8.53%，普通股一级资本比率为13.98%，一级资本比率为14.25%，总资本比率为15.90%[37] - 截至2025年3月31日，银行一级杠杆比率为8.73%，普通股一级资本比率为14.59%，一级资本比率为14.59%，总资本比率为15.84%[37] - 截至2025年3月31日，Pathward, N.A.监管一级杠杆率为8.73%，期末一级杠杆率为10.49%[59] 股东权益与相关指标 - 截至2025年3月31日，公司股东总权益为832,232千美元[38] - 截至2025年3月31日，公司普通股一级资本为691,130千美元，一级资本总额为704,410千美元，总资本为786,148千美元[38] - 2025年3月31日，公司股东权益与总资产比率为11.87%，2024年3月31日为9.94%[54] - 2025年3月31日，公司普通股每股账面价值为35.33美元，2024年3月31日为29.14美元[54] - 2025年3月31日，公司普通股流通股数为2355.8939万股，2024年3月31日为2537.7986万股[54] 财报电话会议与网络直播 - 公司将于2025年4月22日下午4点（中部时间）举行财报电话会议和收益网络直播[39] - 电话会议直播可从公司投资者关系网站www.pathwardfinancial.com访问，电话参与者可拨打1 - 833 - 470 - 1428并参考接入码162083参加[39] - 季度投资者更新幻灯片演示可在公司网站www.pathwardfinancial.com的投资者关系 - 活动与演示部分的演示链接下获取，网络直播回放将在该网站存档一年[40] 公司性质 - 公司是一家美国金融控股公司，通过子公司Pathward®, N.A.支持个人和企业[41] 投资者与媒体关系联系人 - 投资者关系联系人是Darby Schoenfeld，电话877 - 497 - 7497，邮箱investorrelations@pathward.com；媒体关系邮箱为mediarelations@pathward.com[42] 前瞻性陈述影响因素 - 公司的前瞻性陈述受多种因素影响，包括高管团队维护、地缘政治冲突、政策法规变化等[44] 总资产 - 截至2025年3月31日，公司总资产为70.13013亿美元，较2024年12月31日的76.22342亿美元下降约7.99%[46] 利息和股息收入与利息费用 - 2025年第一季度，公司利息和股息收入为1.30067亿美元，较上一季度的1.19239亿美元增长约9.08%[49] - 2025年第一季度，公司利息费用为572.6万美元，较上一季度的310.6万美元增长约84.35%[49] 所得税前收入 - 2025年第一季度，公司所得税前收入为9044万美元，较上一季度的3792万美元增长约138.50%[49] 总生息资产平均余额、收益与收益率 - 截至2025年3月31日的三个月，公司总生息资产平均余额为77.61138亿美元，收益为1.30067亿美元，收益率6.81%；2024年同期平均余额为76.35842亿美元，收益为1.26761亿美元，收益率6.69%[52] 平均总存款、存款利息支出与存款成本 - 2025年3月31日，公司平均总存款为71.81308亿美元，存款利息支出为408.6万美元，存款成本为0.23%；2024年3月31日平均总存款为71.68673亿美元，存款利息支出为668.5万美元，存款成本为0.38%[56] - 2025年3月31日，公司调整后存款费用为3093.8万美元，调整后存款成本为1.75%；2024年3月31日分别为3470.9万美元和1.95%[57] 应税等效收益率税率 - 2025年和2024年截至3月31日的三个月用于计算应税等效收益率的税率为21%[52]

现金分配 - 宣布每单位现金分配为0.019615美元，支付日期为2025年5月14日，记录日期为2025年4月30日 [1] - 本月分配较上月略有增加，主要由于德克萨斯矿区石油产量增加以及油价和天然气价格上涨，部分被天然气产量下降所抵消 [2] - 德克萨斯矿区贡献净收益1,143,639美元，占本月分配的95% [5] - 扣除行政费用和利息后，本月总分配金额为914,265美元，对应46,608,796个流通单位 [8] Waddell Ranch矿区 - 3月份Waddell Ranch矿区未产生收益，因总生产成本超过总收入 [1] - 运营商Blackbeard拒绝提供2025年4月净收益利息计算所需信息，导致无法计入本月分配 [3] - 所有超额成本(包括应计利息)需由未来Waddell Ranch矿区收益弥补后才能进行分配 [4] - Blackbeard改为按季度而非按月提供生产、定价和成本信息，相关信息将在季度报告和年度报告中披露 [4][7] 德克萨斯矿区生产数据 - 基础矿区产量为17,157桶石油和10,093 Mcf天然气 [5] - 公司分配部分产量为15,292桶石油和8,991 Mcf天然气 [5] - 平均油价为71.97美元/桶，天然气价格为11.54美元/Mcf(包含大量NGL定价) [5] - 上月产量为16,839桶石油和10,659 Mcf天然气，平均油价70.81美元/桶，天然气价格7.88美元/Mcf [6] 诉讼进展 - 2024年5月8日对Waddell Ranch运营商Blackbeard提起诉讼，索赔超过1500万美元 [10] - 诉讼涉及指控不当扣除管理费用和其他费用 [11] - 2024年9月修改诉状，新增2023年审计相关索赔，总索赔金额超过2500万美元 [11] - 庭审定于2025年11月17日进行 [10] 市场影响 - 全球市场状况持续影响国内生产定价 [9] - 难以预测这些条件对未来分配的影响 [9]