业绩数据 - 2024年末公司市值约为2124.27亿美元，居全球上市银行第6位[5] - 2024年公司MSCI（明晟）ESG评级跃升至AAA级[10] - 2024年绿色贷款、普惠金融贷款利息净收入分别占集团营业收入3%、7%[55] - 2024年末普惠金融贷款余额3.41万亿元，较上年增加3654.16亿元；贷款客户336万户，较上年增加18.51万户[138] - 2024年末全行涉农贷款余额超3.33万亿元，较年初新增2513亿元、增速超8%[146] - 2024年末全行县域贷款余额超5.4万亿元，较年初增速接近10%，高出全行各项贷款平均增速1.2个百分点[147] - 2024年末“裕农贷款”余额超2800亿元，较年初增速超45%[149] - 截至2024年末支持数字经济核心产业贷款余额近8000亿元[176] 用户数据 - 公司服务7.71亿个人客户和1168万公司类客户[5] - “双子星”用户2024年为20，2023年为13.9，2022年为10.6；2024年达5.21亿户，当年金融交易用户1.84亿户[19][175] - “劳动者港湾”累计服务2024年达3.29亿次，2023年为2.78亿次，2022年为2.25亿次[19] - “金智惠民”工程累计培训小微企业主和农户等受益达1.34亿[19] - “建行学习”平台访问量2024年突破2.364亿人次[19] - 个人一二类数字人民币活跃钱包达1642.98万户[175] - 2024年“建行生活”等多渠道累计服务客户6300万人次[183] - 截至2024年末“安心养老”平台在31个省市199个地级市上线，服务3.5万家养老机构和服务商[186] - 截至2024年末“信用评分卡”累计服务3.1万个农村地区客户，信贷服务6505个农村集体经济组织客户，贷款余额154亿元[187] - 截至2024年末“裕农通”累计服务乡村客户超7200万户，本年新增超900万户，当年办理各类交易近2.4亿笔[189] 未来展望 - 力争2024 - 2026年境内外绿色及可持续发展类债券年均增速达两位数，2025年承销绿色债券规模正增长，2025年末绿色债券持有量近三年复合增速超25%[61][62] - 2025年各一级分行、二级分行和支行碳排放管理系统使用率将达100%[108][109] 新产品和新技术研发 - 截至2024年末金融大模型累计落地193项业务场景应用，研发技能达7000余个[176] 市场扩张和业务拓展 - 2024年浙江省分行设立4支产业基金，募集资产规模超60亿元[134] - 2024年上海市分行“建·沪链”科技星坛系列活动，130余家初创期科技企业、70余家投资机构及120余人次私行级客户参与[136] - 中证建行科技创新领先（长三角）指数从长三角地区选取50只上市公司证券作为样本[133] - 47家农批农贸市场上线运营“裕农市场”综合服务平台[146] - 2024年9月河南省分行实现全国首笔配售型保障性住房个人住房贷款投放[160] - 2024年7月30日“建信长租”挂牌上市，发行规模11.7亿元，产品期限66年[162] - “健养安 - 安心善养南通市社区养老慈善信托”规模100万元，80%资金用于助老服务计划，20%为敬老院采购AED设备[166] 其他新策略 - 公司构建自上而下、结构完整的ESG治理架构，覆盖董事会、监事会、管理层各层级[36] - 公司建立议题分析流程，涉及利益相关方沟通、外部宏观政策收集与分析、企业自身活动与业务情况分析[30] - 公司深入开展气候适应性评估工作，构建气候风险压力测试体系，开展物理风险、转型风险压力测试[32] - 公司设立环境、社会和治理推进委员会，有35个成员部门（机构）[42] - 公司建立执行董事、股东代表监事和高级管理人员绩效评价机制，结果与薪酬挂钩，定量指标考核战略性新兴产业贷款占比和绿色贷款增量等[44][45] - 公司建立激励回拨机制，企业负责人任期内重大失误造成重大损失，将追索扣回部分或全部已发绩效年薪和任期激励收入[46] - 公司构建治理层、管理层及执行层协调联动的绿色金融管理机制，落实相关规划[47] - 公司建立覆盖集团各层级机构的绿色发展协调推进机制，在专业部门层级建立ESG风险管理“三道防线”[48] - 2024年公司制定《关于深入做好绿色金融大文章的指导意见》，提出六个领域20项重点工作任务[49] - 公司印发《推动对公绿贷高质量发展 深入做好绿色金融大文章实施方案》，提升服务社会经济绿色发展能力和市场竞争力[49] - 公司下发通知明确“绿色通道”适用范围，将绿色信贷等重点业务领域重点优质客户或项目纳入[49][50] - 公司构建责任明晰的消保统筹管理体系，在董事会、管理层均设立消保专门委员会[191] - 公司畅通问题反馈渠道，推进视频客服在“建行客服”微信公众号和手机银行渠道面客应用[193] - 公司提升客户问题处理质效，压实投诉处理责任，落实“首问负责制”和重大投诉“一把手负责制”[193] - 公司强化投诉问题源头治理，加强前端数据监测，推动投诉数据向产品设计和渠道运营闭环反馈[194] - 公司规范开展消保审查，依托消保审查系统，迭代升级AI智能审查功能[200]

审计相关决策 - 公司审计委员会2024年评价安永2023年履职情况，结果作聘用参考[2] - 同意续聘安永为2024、2025年度外部审计师，2025年审计费用无变化[2][6] 审计流程管理 - 审核通过2024年度外审服务合同，强化保障并提交审议[4] - 与安永沟通策略计划，听取汇报，要求加强业务风险分析[4] 制度建设与成果应用 - 推动健全外部审计管理制度，强化非审计服务管理[6] - 重视审计成果沟通应用，督促公司改进管理[4]

独立董事评估 - 公司董事会对6名独立董事独立性评估[1] - 收到独立董事签署的独立性自查文件[1] - 评估认为独立董事符合独立性要求[1] 时间信息 - 董事会出具专项意见时间为2025年3月28日[2]

业绩总结 - 2024年公司在财务和非财务报告重大方面保持有效内部控制[19] 内部控制评价 - 纳入评价范围单位资产总额和营收占比均为100%[8] - 重点关注信贷、财务会计管理等高风险领域[10] 缺陷标准 - 财务报告内控重大缺陷为错报≥当年合并报表税前利润总额5%[14] - 非财务报告内控重大缺陷为负面财务影响≥当年合并报表税前利润总额5%[15] 缺陷情况 - 报告期发现少量财务和非财务报告内控一般缺陷，风险可控且在整改[16][18] 未来展望 - 2025年公司将持续开展内部控制建设和优化改进[19]

资产与负债 - 截至2024年12月31日，发放贷款和垫款总额241,619.65亿元，占总资产59.55%[7] - 截至2024年12月31日，贷款损失准备总额8,028.94亿元[7] - 截至2024年12月31日，未纳入合并范围的结构化主体规模53,563.59亿元[9] - 截至2024年12月31日，以公允价值计量的金融资产账面价值49,940.45亿元，占总资产12.31%[12] - 截至2024年12月31日，第三层级金融资产账面价值1,687.25亿元，占比3.38%[12] - 2024年末资产总计40,571,149，2023年末为38,324,826[28] - 2024年末负债合计37,227,184，2023年末为35,152,752[30] 股东权益与收益 - 2024年末集团股东权益合计33439.65亿元，较2023年末增长5.42%[33] - 2024年末集团负债和股东权益总计405711.49亿元，较2023年末增长5.86%[33] - 2024年集团营业收入7501.51亿元，较2023年下降2.54%[38] - 2024年集团净利润3362.82亿元，较2023年增长1.15%[38] - 2024年集团其他综合收益328.25亿元，较2023年增长611.58%[39] - 2024年集团综合收益总额3691.07亿元，较2023年增长9.50%[41] - 2024年基本和稀释每股收益均为1.31元[41] 资金变动 - 2024年永续债减少399.91亿元[49] - 2024年资本公积增加1.17亿元[49] - 2024年未分配利润增加1073.10亿元[49] 现金流量 - 2024年经营活动现金流入小计39497.64亿元，2023年为49457.29亿元[76] - 2024年经营活动现金流出小计36117.41亿元，2023年为43028.79亿元[78] - 2024年经营活动产生的现金流量净额3380.23亿元，2023年为6428.5亿元[78] - 2024年投资活动现金流入小计29940.77亿元，2023年为21957.81亿元[80] - 2024年投资活动现金流出小计36867.09亿元，2023年为30170.35亿元[80] - 2024年投资活动所用的现金流量净额 - 6926.32亿元，2023年为 - 8212.54亿元[80] - 2024年筹资活动现金流入小计2738.43亿元，2023年为2120.57亿元[83] - 2024年筹资活动现金流出小计2810.41亿元，2023年为2593.84亿元[83] - 2024年集团汇率变动对现金及现金等价物的影响为57.92亿元，本行是60.54亿元；2023年集团为75.42亿元，本行是80.96亿元[87] - 2024年集团现金及现金等价物净减少额为3560.15亿元，本行是3623.33亿元；2023年集团为2181.89亿元，本行是2337.92亿元[87] - 2024年初集团现金及现金等价物余额为9254.63亿元，本行是8664.58亿元；2023年初集团为11436.52亿元，本行是11002.5亿元[87] - 2024年末集团现金及现金等价物余额为5694.48亿元，本行是5041.25亿元；2023年末集团为9254.63亿元，本行是8664.58亿元[87] 其他 - 2024年12月31日，公司普通股股本为2500.11亿元，每股面值1元[89] - 财务报表于2025年3月28日获公司董事会批准[91] - 公司财务报表按财政部2006年2月15日及之后颁布的企业会计准则和证监会相关规定编制[93] - 公司会计年度为每年1月1日至12月31日[94] - 公司财务报表以持续经营为基础列报，包括本行、所属子公司及集团所占联营企业和合营企业权益[95] - 公司编制的财务报表符合企业会计准则要求，同时在重大方面符合证监会相关规定[100] - 少数股东权益在合并资产负债表股东权益项目下列示，少数股东损益和归属于少数股东的其他综合收益税后净额在合并利润表列示[113] - 联营企业指公司能施加重大影响的企业，合营安排分共同经营或合营企业，公司合营安排均为合营企业[116] - 公司外币交易初始按交易发生日即期汇率折算，资产负债表日外币货币性项目按资产负债表日即期汇率折算[119] - 编制财务报表时，境外机构外币财务报表折算为人民币，资产和负债用资产负债表日即期汇率，股东权益除未分配利润用初始交易汇率，收入和费用按当年加权平均汇率[120] - 公司根据管理金融资产业务模式和合同现金流量特征或承担负债目的，将金融工具分为四类[124] - 以摊余成本计量的金融资产需满足管理业务模式以收取合同现金流量为目标且合同现金流量仅为对本金和利息支付[126] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产包括债务工具和指定权益工具，需满足业务模式兼具收取现金流量和出售目标且合同现金流量仅为对本金和利息支付[128] - 分类为摊余成本和公允价值变动计入其他综合收益之外的金融资产，分类为公允价值变动计入当期损益的金融资产[129] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债包括衍生金融负债和指定金融负债[129] - 汇率变动对现金及现金等价物影响额在现金流量表单独列示[121] - 金融资产或负债划分为持有作交易用途需满足特定条件，指定为以公允价值计量且变动计入当期损益后不得撤销[131] - 其他金融负债包括向中央银行借款等多种类型[132] - 衍生金融工具初始按签订日公允价值确认，后续以公允价值计量，正负值分别作为资产或负债反映[136] - 未指定为套期工具及不符合要求的衍生金融工具，其公允价值变动计入利润表[136] - 公允价值套期下，符合要求的套期工具公允价值变动及被套期项目公允价值变动均计入当期损益[137] - 现金流量套期下，符合要求的套期工具公允价值变动中有效部分计入其他综合收益，无效部分计入当期损益[140] - 混合合同主合同为金融资产时，不拆分嵌入衍生工具；主合同非金融资产且符合条件时拆分[142] - 金融资产在满足特定条件时终止确认，终止确认账面价值与对价等差额计入当期损益[145] - 金融负债在满足特定条件时终止确认，终止确认账面价值与对价差额计入当期损益[146] - 以常规方式买卖金融资产按交易日会计进行确认和终止确认[147] - 金融工具初始确认以公允价值计量，交易费用处理分两类[150] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，公允价值变动利得或损失计入当期损益[151] - 指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债，自身信用风险变动影响处理有规定[152] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资，部分变动计入当期损益，部分计入其他综合收益[153] - 以摊余成本计量的金融资产，摊余成本按规定调整确定，利得或损失计入当期损益[154] - 实际利率计算不考虑预期信用损失，利息收入计算分情况[155][157] - 公司在资产负债表日以预期信用损失为基础对部分金融资产等进行减值会计处理[158] - 公司计量金融工具预期信用损失方法反映三项要素，分阶段计量损失准备[162] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具，在其他综合收益中确认损失准备[163] - 已按整个存续期预期信用损失确认损失准备的金融工具，信用风险变化时损失准备确认有调整[166] - 金融资产合同修改未终止确认但现金流变化时，重新计算账面余额并将利得或损失计入当期损益[169] - 存在活跃市场的金融工具用报价确定公允价值，不存在活跃市场的采用估值技术确定[170] - 房屋及建筑物预计使用年限8 - 50年，预计净残值率0% - 5%，年折旧率1.9% - 12.5%[182] - 机器设备预计使用年限2 - 20年，预计净残值率0% - 5%，年折旧率4.8% - 50.0%[182] - 飞行设备及船舶等预计使用年限7 - 25年，预计净残值率5%，年折旧率3.8% - 13.6%[182] - 其他固定资产预计使用年限2 - 20年，预计净残值率0% - 5%，年折旧率4.8% - 50.0%[182] - 公司至少每年对固定资产预计使用年限、预计净残值率和折旧方法进行复核[183] - 报废或处置固定资产利得或损失为处置所得净额与资产账面价值差额，在当期损益确认[185] - 除短期租赁和低价值资产租赁，公司对租赁确认使用权资产和租赁负债[189] - 使用权资产成本包括租赁负债初始计量金额等多项内容，后续采用直线法计提折旧[190] - 公司将尚未支付的租赁付款额的现值确认为租赁负债，计算现值时优先采用租赁内含利率，无法确定时采用承租人增量借款利率[192] - 公司按照固定周期性利率计算租赁负债利息费用，未纳入计量的可变租赁付款额实际发生时计入当期损益[192] - 租赁期开始日后，确认租赁负债利息增加账面金额，支付租赁付款额减少账面金额[193] - 当实质固定付款额等发生变动时，公司按变动后租赁付款额现值重新计量租赁负债并调整使用权资产账面价值[193] - 公司将租赁期不超过12个月且无购买选择权的租赁认定为短期租赁，单项全新资产价值低的租赁认定为低价值资产租赁[194] - 公司对短期租赁和低价值资产租赁不确认使用权资产和租赁负债，按直线法计入相关成本或当期损益[194] - 租赁变更是原合同条款外租赁范围、对价、期限的变更[196] - 租赁变更同时符合增加租赁范围且增加对价与扩大部分单独价格相当条件时，作为单独租赁处理[198] - 租赁变更导致范围缩小或期限缩短，公司调减使用权资产账面价值并将相关利得或损失计入当期损益[199] - 其他租赁变更，公司相应调整使用权资产账面价值[199]

业绩数据 - 2023年度业务总收入59.55亿元，审计业务收入55.85亿元，证券业务收入24.38亿元[4] - 2023年度A股上市公司年报审计客户137家，收费9.05亿元，同行业审计客户20家[4] 人员情况 - 截至2024年末，有合伙人251人，执业注册会计师逾1700人[4] 费用与风险 - 2025年度审计费用预计14096万元，与上期无变化[10] - 已计提职业风险基金和保险累计赔偿限额超2亿元[4] 合规情况 - 近三年公司受监督管理措施3次，13名从业人员受行政处罚1次等[5] 决策事项 - 董事会表决聘用2025年度外部审计师议案，13票同意[14] - 聘用事项需股东大会审议通过生效[15]

股息分配 - 2024年末期现金股息每股0.206元（含税），股息总额约515.02亿元；2024年度中期现金股息每股0.197元（含税），股息总额约492.52亿元；全年每股现金股息0.403元（含税），股息总额约1007.54亿元[7] - 董事会建议派发2024年末期现金股息每股0.206元人民币（含税），审议通过后2024年全年现金股息为每股0.403元人民币（含税）[48] 公司治理与会议 - 公司于2025年3月28日召开董事会会议，审议通过本年度报告及其业绩公告，全体董事出席[7] - 董事会审计委员会已审阅2024年度业绩，外部审计师已出具无保留意见的审计报告[3] 审计情况 - 2024年度按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的财务报告，审计师均出具无保留意见的审计报告[7] 公司人员构成 - 截至2025年3月28日，公司执行董事为张金良先生、张毅先生和纪志宏先生[5] - 截至2025年3月28日，公司非执行董事为田博先生、夏阳先生、刘芳女士和李璐女士[5] - 截至2025年3月28日，公司独立非执行董事为格雷姆•惠勒先生等6人[5] 股本变动情况 - 公司不进行公积金转增股本[7] 报告真实性保证 - 公司董事长、执行董事张金良等保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整[7] 公司风险情况 - 公司面临信用风险、市场风险等多种风险，并积极采取措施管理[8] 公司排名与地位 - 公司2024年末市值约为2124.27亿美元，居全球上市银行第6位[17] - 公司位列英国《银行家》杂志“2024年全球银行1000强榜单”第二名[17] - 公司位列英国Brand Finance“全球银行品牌价值500强”第二名[17] - 2024年美国《财富》世界500强排行榜第30位[26] 公司客户与员工情况 - 公司服务7.71亿个人客户和1168万公司类客户[17] - 2024年末，集团拥有376847位员工[17] - 公司员工近38万名[48] - 2024年公司类客户达1168万户，个人全量客户达7.71亿人[46] - 2024年末公司类客户达1168万户，个人全量客户达7.71亿人，单位人民币结算账户达1629万户[56] 公司机构设置 - 2024年末，集团设有14750个营业机构[17] 公司发展历程 - 公司前身中国人民建设银行成立于1954年10月[17] - 公司2005年10月在香港联合交易所挂牌上市[17] - 公司2007年9月在上海证券交易所挂牌上市[17] 公司业务战略 - 公司全力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”[18] 公司ESG评级 - 明晟ESG评级跃升至AAA级[34] - 2024年MSCI（明晟）ESG评级跃升至最高等级(AAA)[46] - 2024年MSCI（明晟）ESG评级跃升至AAA[190] 公司关键财务指标 - 成本收入比29.58%，拨备覆盖率233.60%，NIM为1.51%，资本充足率19.69%，ROA为0.85%，ROE为10.69%[35] - 2024年末不良贷款率1.34%，拨备覆盖率233.60%[56] - 集团不良贷款率1.34%，较上年下降0.03个百分点，关注类贷款占比1.89%，较上年下降0.55个百分点[62] - 2024年集团平均资产回报率0.85%，加权平均净资产收益率10.69%，成本收入比29.58%，资本充足率19.69%[68] - 2024年平均资产回报率0.85%，加权平均净资产收益率10.69%[70] - 2024年净利息收益率为1.51%，较上年下降0.19个百分点[76] - 2024年集团拨备覆盖率为233.60%，贷款拨备率为3.12%[134] 公司各业务线贷款情况 - 科技相关产业贷款余额超3.50万亿元[37] - 战略性新兴产业贷款余额2.84万亿元，增幅26.63%[37] - 绿色贷款余额4.70万亿元，增幅20.99%[37] - 普惠金融贷款余额3.41万亿元，增幅12.01%[37] - 「裕农贷款」余额突破2800亿元，贷款增幅超45%[37] - 数字经济核心产业贷款余额近8000亿元[37] - 2024年科技相关产业贷款余额超3.50万亿元，战略性新兴产业贷款余额2.84万亿元，承销科创票据190.13亿元[60] - 绿色贷款余额4.70万亿元，占贷款总额比重较上年提升近2个百分点[60] - 普惠金融贷款客户336万户、贷款余额3.41万亿元，涉农贷款余额3.33万亿元[60] - “双子星”用户数达5.21亿户，当年金融交易用户数达1.84亿户，数字经济核心产业贷款余额近8000亿元[62] - 2024年末科技相关产业贷款余额超3.50万亿元，战略性新兴产业贷款余额2.84万亿元，较上年增加5969.93亿元，增幅26.63%，全年承销科创票据72期，承销规模190.13亿元[188] - 2024年MSCI（明晟）ESG评级跃升至AAA，绿色贷款余额4.70万亿元，较上年增加8149.73亿元，增幅20.99%，债券投资组合中投向绿色领域资金规模超2000亿元[190] - 2024年末普惠金融贷款余额3.41万亿元，较上年增加3654.16亿元，增幅12.01%，普惠金融贷款客户336万户，较上年增加18.51万户，当年新发放普惠型小微企业贷款利率3.54%，较上年下降0.21个百分点[194] - 2024年末“裕农贷款”余额突破2800亿元，贷款增幅超45%，支持农村集体经济组织贷款余额154.43亿元，增幅30.26%[194] 养老金业务情况 - 建信养老金二支柱资产管理规模突破6200亿元，母子协同拓展客户新增128%[37] - 建信养老金二支柱资产管理规模突破6200亿元，母子协同拓展客户新增128%，个人养老金可售产品超220支[198] 公司经营收入与利润情况 - 2024年经营收入728,570百万元，较2023年下降2.29%[38] - 2024年净利润336,282百万元，较2023年增长1.15%[38] - 2024年第一季度经营收入195,284百万元，归属本行股东的净利润86,817百万元[43] - 2024年第二季度经营收入179,547百万元，归属本行股东的净利润77,509百万元[43] - 2024年第三季度经营收入177,516百万元，归属本行股东的净利润91,450百万元[43] - 2024年第四季度经营收入176,223百万元，归属本行股东的净利润79,801百万元[43] - 2024年末集团资产总额超40万亿元，全年净利润3362.82亿元[48] - 2024年全年实现净利润3362.82亿元，增幅1.15%[56] - 2024年集团实现经营收入7285.70亿元，净利润3362.82亿元[68] - 2024年公司实现净利润3362.82亿元，较上年增长1.15%；归属本行股东净利润3355.77亿元，较上年增长0.88%[70][72] - 2024年利息净收入5898.82亿元，较上年减少273.51亿元，降幅4.43%，在经营收入中占比80.96%[72][75] - 2024年经营收入7285.70亿元，较上年减少170.45亿元，降幅2.29%[72] - 2024年公司实现利息收入1.24万亿元，较上年减少58.09亿元，降幅0.47%[84] - 2024年集团利息支出6516.75亿元，较上年增加215.42亿元，增幅3.42%，吸收存款利息支出占70.41%[92] - 2024年集团非利息净收入为1386.88亿元，较上年增加103.06亿元，增幅8.03%，占经营收入19.04%[101] - 2024年集团手续费及佣金净收入1049.28亿元，较上年减少108.18亿元，降幅9.35%，对经营收入比率为14.40%[103] - 其他非利息净收入337.60亿元，较上年增加211.24亿元，增幅167.17%[106] - 经营费用2237.79亿元，较上年增加36.27亿元，增幅1.65%，成本收入比29.58%，较上年上升1.19个百分点[108] - 减值损失1209.98亿元，较上年减少162.39亿元，降幅11.83%[111] - 所得税费用480.95亿元，较上年减少88.22亿元，实际税率12.51%低于法定税率[112] - 2024年经营收入7285.70亿元，长江三角洲、珠江三角洲等区域有不同程度变化[114] - 2024年税前利润3843.77亿元，各区域占比和金额与上年有差异[115] - 2024年公司金融业务经营收入2275.01亿元，税前利润1011.44亿元[185] - 2024年个人金融业务经营收入3594.13亿元，税前利润1734.89亿元，在集团税前利润中占比45.14%[185] - 2024年资金资管业务经营收入1189.70亿元，税前利润1020.09亿元[185] - 2024年其他业务经营收入226.86亿元，税前利润77.35亿元[185] 公司资产负债情况 - 2024年资产总额40,571,149百万元，较2023年增长5.86%[38] - 2024年末集团资产总额40.57万亿元，增幅5.86%，负债总额37.23万亿元[56] - 2024年发放贷款和垫款净额25.04万亿元，增幅8.48%，占资产总额比重较上年提升1.49个百分点[57] - 2024年债券投资规模10.39万亿元，增幅10.71%，占资产总额比重较上年提升1.12个百分点[57] - 2024年集团资产管理业务规模达5.65万亿元、本行托管规模23.95万亿元[58] - 2024年集团综合融资规模突破30万亿元[59] - 2024年集团资产总额40.57万亿元，增幅5.86%；发放贷款和垫款净额25.04万亿元，增幅8.48%[68] - 2024年集团负债总额37.23万亿元，增幅5.90%；吸收存款28.71万亿元，增幅3.83%[68] - 发放贷款和垫款总额258432.94亿元，占资产总额63.70%[119] - 金融投资106839.63亿元，占资产总额26.33%[119] - 现金及存放中央银行款项25713.61亿元，占资产总额6.34%[119] - 资产总额405711.49亿元[119] - 2024年末集团资产总额40.57万亿元，较上年增加2.25万亿元，增幅5.86%[120] - 2024年发放贷款和垫款总额25.84万亿元，较上年增加1.98万亿元，增幅8.30%[122] - 2024年境内公司类贷款和垫款14.43万亿元，较上年增加1.21万亿元，增幅9.14%[126] - 2024年境内个人贷款和垫款8.87万亿元，较上年增加1965.41亿元，增幅2.27%[126] - 2024年票据贴现1.63万亿元，较上年增加5269.65亿元，增幅47.70%[127] - 2024年境外和子公司贷款和垫款8549.69亿元，较上年增加504.83亿元，增幅6.28%[128] - 2024年末以摊余成本计量的贷款和垫款损失准备为8028.94亿元[134] - 2024年末以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的票据贴现损失准备为23.14亿元[134] - 2024年金融投资较上年增加1.05万亿元，增幅10.85%[120] - 2024年末公司金融投資10.68萬億元，較上年增加1.05萬億元，增幅10.85%[139] - 2024年末債券投資10.39萬億元，較上年增加1.01萬億元，增幅10.71%，佔金融投資的97.28%，較上年下降0.13個百分點[139] - 2024年末權益工具、基金及其他投資290.09億元，較上年增加40.14億元，佔金融投資的2.72%，較上年上升0.13個百分點[139] - 2024年末人民幣債券投資10.02萬億元，較上年增加9966.39億元，增幅11.04%；外幣債券投資369.07億元，較上年增加8.91億元，增幅2.47%[141] - 2024年末公司持有政府債券8.25萬億元，較上年增加8505.03億元，增幅11.50%[143] - 2024年末政策性銀行、銀行及非銀行金融機構發行的金融債券1.75萬億元，增幅10.46%，其中政策性銀行債券1.02萬億元，增幅12.95%

文章核心观点 中信证券对海森药业使用部分闲置募集资金和闲置自有资金进行现金管理事项核查后认为，该事项已通过公司董事会和监事会审议，独立董事也明确同意，符合相关规定，不存在变相改变募集资金用途等损害公司及股东利益的情形，中信证券对此无异议 [1][10][11] 募集资金情况 - 公司首次公开发行 1700 万股人民币普通股，发行价 44.48 元/股，募集资金总额 75616 万元，扣除费用后净额 67571.85 万元 [1] - 立信会计师事务所于 2023 年 4 月 3 日对募集资金到位情况进行审验并出具报告，公司采用专户存储制度，已与保荐人、银行签署监管协议 [1] 募集资金使用情况及闲置原因 - 变更后的募集资金投资项目为“年产 300 吨 A - 40（阿托伐他汀钙）等特色原料药建设项目”，预计投入 69484.87 万元，计划使用募集资金 64691.05 万元 [2] - 2025 年 3 月 7 日公司完成以自有资金置换募集资金工作，置换出的资金用于上述项目 [2] - 截至 2025 年 3 月 7 日，公司存在部分募集资金闲置情况 [3] 前次使用募集资金进行现金管理的情况 - 2024 年 4 月 19 日公司通过相关议案，同意使用不超 10000 万元闲置募集资金、不超 5000 万元超募资金及不超 10000 万元闲置自有资金进行现金管理，期限 12 个月 [3][4] - 截至核查意见出具日，闲置募集资金现金管理未到期余额 10000 万元，闲置自有资金未到期余额 10000 万元，公司决定继续授权使用 [4] 本次使用部分闲置募集资金和闲置自有资金进行现金管理的基本情况 现金管理的目的 - 提高资金使用效率，在不影响项目建设和正常经营的情况下获取更多投资回报 [4] 现金管理投资的品种 - 闲置募集资金投资安全性高、流动性好、风险低、保本、单项产品投资期限不超 12 个月的产品，不得用于质押 [5] - 闲置自有资金投资安全性高、流动性好、风险低、单项产品投资期限不超 12 个月的低风险型理财产品，不涉及高风险投资品种 [5] 现金管理额度 - 拟使用不超 30000 万元闲置募集资金和不超 30000 万元闲置自有资金进行现金管理，资金可循环滚动使用 [5] 决议有效期 - 自第三届董事会第十二次会议审议通过之日起 12 个月内有效 [5] 实施方式 - 董事会授权董事长在额度及期限内行使投资决策权并签署文件，财务部门负责组织实施 [6] 收益分配方式 - 收益归公司所有，自有资金收益优先补充流动资金，募集资金收益按监管要求管理使用 [6] 信息披露 - 按相关规定及时履行信息披露义务 [6] 相关影响 - 不构成关联交易，不存在变相改变募集资金用途，不影响募集资金投资项目正常进行 [7] 投资风险及风险管控措施 投资风险分析 - 产品风险可控，但可能受市场波动影响，公司将适时适量介入降低风险 [7] 风险控制措施 - 按公司规章制度办理业务，严格控制资金安全 [7] - 加强风险控制，发现不利因素及时采取措施 [7] - 进行审计与监督，季度全面检查并向审计委员会报告 [7] - 接受监督检查，必要时聘请专业机构审计，及时披露信息 [7] 对公司经营的影响 - 不影响募集资金投资项目和主营业务开展，可提高资金使用效率，增加资产收益，为公司及股东获取更多回报，按规定核算 [7] 决策审批程序及意见 独立董事专门会议审查意见 - 全体独立董事一致同意使用部分闲置募集资金进行现金管理的议案，认为决策程序合规，有利于提高资金效率，不损害股东权益，同意提交董事会审议 [8] 董事会审议情况 - 2025 年 3 月 26 日第三届董事会第十二次会议通过相关议案，同意使用不超 30000 万元闲置募集资金和不超 30000 万元闲置自有资金进行现金管理 [8] 监事会意见 - 2025 年 3 月 26 日第三届监事会第十一次会议通过相关议案，认为使用闲置募集资金和自有资金进行现金管理有利于提高资金效率、增加收益，不存在损害股东利益情形，同意实施 [9][10] 保荐人核查意见 - 中信证券核查后认为该事项符合相关规定，不存在变相改变用途等损害公司及股东利益的情形，对此无异议 [10][11]

现金管理决议 - 公司于2024年9月11日通过决议使用不超过人民币37亿元暂时闲置可转债募集资金进行现金管理 资金可在12个月内滚动使用 单个产品期限不超过12个月 [1] 理财产品购买 - 公司向中信证券张家港营业部购买349万元中信证券安享信取系列2541期收益凭证 [2] 理财产品风险提示 - 产品可能因市场利率变化 发行失败或提前终止导致资金不能按需变现 [2] - 中信证券可能因破产 流动性短缺等原因无法及时全额支付本金及收益 [3] - 信息技术系统故障 政策变化或不可抗力可能导致交易失败 资金清算延误 [4] - 电子合同签订故障或交易密码泄露可能导致未经授权的账户操作 [5] 风险控制措施 - 财务部负责理财产品申请 跟踪投向并控制投资风险 [5] - 合规法务部负责合规审查 监察审计部进行日常监督和定期审计 [5] - 独立董事 监事会和保荐机构对募集资金使用进行监督和核查 [5] - 公司依据深交所规定披露投资理财及损益情况 [5] 现金管理影响 - 使用闲置募集资金进行现金管理不影响募集资金投资计划正常进行 并能提高资金使用效率 [6] 历史现金管理情况 - 公告日前12个月内公司使用闲置募集资金购买多笔理财产品 包括交通银行 中信银行 建设银行和中信证券的产品 [6][7][8][9][10][11][12][13][14][15][16] - 产品类型包括保本固定收益型 保本浮动收益型 存款类和本金保障型收益凭证 期限从14天到188天不等 [6][7][8][9][10][11][12][13][14][15][16] - 实际收益从0.02万元到1504.98万元不等 预计年化收益率范围从0.8%到3.5% [6][7][8][9][10][11][12][13][14][15][16] - 部分产品尚未到期 包括交通银行结构性存款和中信证券收益凭证 [9][14][15][16] 未到期余额 - 截至目前公司使用暂时闲置募集资金进行现金管理的未到期余额为263,349.00万元 未超过股东大会授权额度 [16]

论坛背景与主旨 - 2025全球南方金融家论坛于3月19日至21日在北京举办 主题为"融金聚智点亮南方" 旨在探索符合全球南方发展需求的金融模式并搭建合作交流平台 [3] - 中国建设银行行长张毅应邀出席并发表题为"数字普惠 携手全球南方迈向包容性未来"的主旨演讲 [3] 普惠金融战略定位 - 发展普惠金融被列为中国金融五篇大文章之一 是破解小微企业困境 促进金融资源公平配置及推动国民经济可持续发展的关键 [3] - 公司深入践行金融工作的政治性与人民性 扎实推进普惠金融高质量发展 [3] 数字普惠创新实践 - 通过数字技术和科技手段创新服务路径 整合行内外数据作为信用评价依据 [3] - 创新数字化产品 形成"通用型+定制化"产品服务供给谱系 [3] - 打造"惠懂你"小微企业移动端服务平台 提升融资便利性和服务体验 [3] 未来发展战略方向 - 完善线上线下融合服务 形成"线上+线下""机控+人控"组合模式以提升数字风控能力 [4] - 扩展普惠金融综合服务内涵 从融资向全经营场景 全生命周期及非金融领域延伸 [4] - 在"建圈 强链 扩群"上精准发力 主动融入国家战略和地方发展大局 [4][5] - 推动普惠金融与科技 绿色 养老 数字金融领域融合发展 实现"五篇大文章"协同发展 [5] 国际合作倡议 - 公司愿推动全球南方不同国情 市场的普惠金融服务体系互信互鉴 为全球南方金融建设贡献智慧 [5]