财务表现 - 营业收入1699.69亿元 同比下降1.72% [1] - 归母净利润749.30亿元 同比增长0.25% [1] - 净利息收入1060.85亿元 同比增长1.57% [1] - 非利息净收入638.84亿元 同比下降6.73% [1] 盈利能力指标 - 年化平均总资产收益率(ROAA)1.21% 同比下降0.11个百分点 [1] - 年化平均净资产收益率(ROAE)13.85% 同比下降1.59个百分点 [1] 资产负债规模 - 资产总额126571.51亿元 较上年末增长4.16% [1] - 贷款和垫款总额71166.16亿元 较上年末增长3.31% [1] - 负债总额113602.91亿元 较上年末增长4.05% [1] - 客户存款总额94223.79亿元 较上年末增长3.58% [1] 资产质量指标 - 不良贷款余额663.70亿元 较上年末增加7.60亿元 [1] - 不良贷款率0.93% 较上年末下降0.02个百分点 [1] - 拨备覆盖率410.93% 较上年末下降1.05个百分点 [1] - 贷款拨备率3.83% 较上年末下降0.09个百分点 [1]

业绩表现 - 上半年营业收入近1700亿元 同比下降1.7% [1] - 归母净利润同比增长0.3%至749.3亿元 增速由负转正 [1] - 两项业绩增速环比一季度均有所好转 [1] 零售业务 - 管理零售客户总资产突破16万亿元 较年初增长7.4% [1] - 零售客户存款规模超过4万亿元 较年初增长5% [1] - 零售金融业务对全行营收和利润贡献占比均在55%以上 [1]

收入和利润（同比环比） - 营业收入1699.69亿元人民币同比下降1.72%[15] - 公司实现营业收入1699.69亿元同比下降1.72%[32] - 净利润754.05亿元人民币同比微增0.03%[15] - 归属于股东的净利润为749.30亿元同比增长0.25%[32] - 净利息收入1060.85亿元同比增长1.57%[32] - 净利息收入1060.85亿元，同比增长1.57%[48] - 非利息净收入638.84亿元，同比下降6.73%[55] - 非利息净收入638.84亿元同比下降6.73%占营业收入37.59%[160] - 大财富管理收入208.57亿元同比增长5.45%[160] - 净手续费及佣金收入为376.02亿元人民币，同比下降1.89%[58] - 财富管理手续费及佣金收入127.97亿元，同比增长11.89%[55] - 财富管理手续费及佣金收入为127.97亿元人民币，同比增长11.89%[58] - 银行卡手续费收入为72.21亿元人民币，同比下降16.37%[58] - 代销理财收入45.91亿元同比增长26.27%代理信托收入15.63亿元同比增长46.90%[161] - 零售金融业务营业收入932.70亿元，同比下降0.70%，占公司营业收入的61.56%[178] - 批发金融业务营业收入608.93亿元，同比下降5.86%，占公司营收40.19%[190] 成本和费用（同比环比） - 成本收入比30.11%同比上升0.37个百分点[19] - 业务及管理费为511.71亿元人民币，同比下降0.52%[59][60] - 公司业务及管理费同比下降0.98%[153] - 信用减值损失为246.23亿元人民币，同比下降8.56%[61][62] - 贷款和垫款信用减值损失为233.41亿元人民币，同比减少20.92亿元[62] 各条业务线表现 - 公司提供基于"一卡通"借记卡、信用卡的零售银行服务及"金葵花理财"、私人银行等财富管理服务[13] - 公司批发银行服务包括支付结算、财富管理、投融资、现金管理、科技金融、绿色金融及供应链金融等[13] - 零售金融业务税前利润520.36亿元，同比增长1.64%[129] - 零售金融业务税前利润499.77亿元，同比增长0.02%[178] - 批发金融业务税前利润331.35亿元，同比下降5.73%[190] - 公司贷款总额30896.91亿元较上年末增长7.89%占比43.42%[96] - 零售贷款总额36781.88亿元较上年末增长0.92%占比51.68%[96] - 制造业贷款余额7220.23亿元较上年末增长7.82%占比10.15%上升0.43个百分点[98] - 信用卡贷款不良率1.75%与上年末持平金额161.55亿元[93] - 票据贴现余额3487.37亿元占比4.90%不良率0.00%[93][97] - 信贷承诺余额3.26万亿元[130] - 管理零售客户总资产余额16.03万亿元，较上年末增长7.39%[139] - 零售客户存款余额40166.24亿元，较上年末增长4.99%[139] - 零售贷款余额36114.08亿元，较上年末增长0.94%[139] - 招银理财理财产品余额2.46万亿元[138] - 招银金租租赁业务投放额554.27亿元[138] - 招商基金非货币公募基金管理规模5228.89亿元[138] - 招联消金贷款余额1643.88亿元[138] - 招商信诺资管受托管理保险资金规模2140.16亿元，较上年末增长12.85%[138] - 招商永隆银行管理零售客户总资产余额6236.93亿港元，较上年末增长16.51%[138] - 主要子公司总资产达9320.90亿元，较上年末增长9.00%[138] - 代理信托类产品销售额918.36亿元，同比增长175.24%[180] - 代理保险保费851.60亿元，同比增长32.77%[180] - 私人银行客户182,740户，较上年末增长8.07%[183] - 信用卡交易额20,209.60亿元，同比下降8.54%[185] - 零售贷款余额36114.08亿元，较上年末增长0.94%，占贷款总额53.43%[187] - 零售贷款（不含信用卡）余额26870.35亿元，较上年末增长2.16%，占贷款总额39.76%[187] - 个人住房贷款余额14238.59亿元，较上年末增长1.43%[189] - 零售小微贷款余额8417.51亿元，较上年末增长2.17%[189] - 消费贷款余额4162.88亿元，较上年末增长5.08%[189] - 公司客户融资总量(FPA)余额64544.92亿元，较年初增加3954.69亿元[191] - 公司客户存款余额50468.08亿元，较上年末增长1.91%[196] - 公司贷款总额27987.20亿元，较上年末增长8.04%[197] - 境内国标大型企业贷款余额11769.38亿元，较上年末增长6.11%[200] - 境内国标中型企业贷款余额6078.09亿元，较上年末增长5.93%[200] - 境内国标小型微型企业贷款余额6955.05亿元，较上年末增长11.65%[200] - 境内其他贷款余额2278.57亿元，较上年末增长17.37%[200] 各地区表现 - 境外机构总资产较上年末增长6.56%，营业收入同比增长23.72%[137] - 重点区域分行核心存款日均余额占境内分行比重较上年上升0.43个百分点[154] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率0.93%较上年末下降0.02个百分点[22] - 不良贷款率0.93%较上年末下降0.02个百分点[33] - 关注类贷款迁徙率40.06%同比上升5个百分点[29] - 次级类贷款迁徙率122.71%同比上升43.67个百分点[29] - 拨备覆盖率410.93%较上年末下降1.05个百分点[22] - 公司不良贷款率为0.92%，较上年末下降0.01个百分点[155] - 公司整体不良贷款率从2024年末的0.93%微降至2025年6月末的0.92%[99] - 集团整体不良贷款率从2024年末的0.95%降至2025年6月末的0.93%[101] - 不良贷款余额663.70亿元，较上年末增加7.60亿元，不良贷款率0.93%，下降0.02个百分点[92] - 正常类贷款占比97.64%（6.95万亿元），关注类贷款占比1.43%（1,014.67亿元）[91] - 公司不良贷款额286.48亿元较上年末减少18.27亿元不良率0.93%下降0.13个百分点[96] - 零售不良贷款额377.13亿元较上年末增加25.78亿元不良率1.03%上升0.07个百分点[96] - 房地产业不良贷款率4.74%较上年末4.94%下降0.20个百分点[97] - 批发零售业不良率1.00%较上年末1.07%下降0.07个百分点[97] - 采矿业不良率0.16%较上年末1.06%下降0.90个百分点[97] - 房地产业不良贷款率从2024年末的4.74%改善至2025年6月末的4.56%[99] - 信用贷款较上年末增长3.24%，保证贷款增长10.28%，抵押贷款增长2.53%，质押贷款增长4.14%[104] - 前十大单一借款人贷款总额为1,589.86亿元人民币，占资本净额的11.57%，占贷款总额的2.23%[105] - 最大单一借款人贷款金额为249.99亿元人民币，占资本净额的1.82%[105] - 逾期贷款总额从2024年末的918.75亿元人民币增至2025年6月末的970.84亿元人民币，逾期贷款占比从1.33%升至1.36%[106] - 逾期贷款中信用贷款占比49.12%，主要为信用卡逾期贷款[106] - 已重组贷款金额为261.23亿元人民币，占贷款总额0.37%，较上年末上升0.01个百分点[107] - 逾期超过90天的已重组贷款金额为91.09亿元人民币，占贷款总额0.13%[107] - 抵债资产（非金融工具）余额5.05亿元人民币，减值准备1.37亿元人民币，账面净值3.68亿元人民币[108] - 抵债金融工具余额54.76亿元人民币[108] - 贷款损失准备期末余额2727.33亿元人民币，较上年末增加24.32亿元人民币[110] - 贷款拨备率3.83%，较上年末下降0.09个百分点[110] - 新生成不良贷款327.21亿元，同比增加7.49亿元，不良贷款生成率（年化）0.98%，同比下降0.04个百分点[169] - 贷款损失准备余额2,617.04亿元，较上年末增加18.19亿元，拨备覆盖率422.63%，较上年末下降2.60个百分点[169] - 处置不良贷款318.46亿元，其中不良资产证券化146.21亿元，常规核销127.19亿元，现金清收30.91亿元[169] - 公司贷款不良率0.87%，较上年末（1.01%）下降0.14个百分点；零售贷款不良率1.04%，较上年末（0.98%）上升0.06个百分点[172][173] - 个人住房贷款不良率0.46%，较上年末下降0.02个百分点；关注贷款率1.42%，较上年末上升0.14个百分点[174] - 消费信贷类业务不良贷款额220.18亿元，较上年末增加13.45亿元，不良率1.64%，较上年末上升0.10个百分点[175] - 零售小微贷款不良率0.96%，较上年末上升0.17个百分点；逾期率1.18%，较上年末上升0.21个百分点[176] - 信用卡贷款不良率1.75%，与上年末持平；关注贷款率4.60%，较上年末（4.17%）上升0.43个百分点[172][173] - 零售关注贷款（不含信用卡）余额273.88亿元，关注贷款率1.02%，较上年末上升0.10个百分点[188] - 零售不良贷款（不含信用卡）余额214.15亿元，不良贷款率0.80%，较上年末上升0.10个百分点[188] - 房地产相关信用风险业务余额3609.62亿元较上年末下降3.51%[164] - 房地产业不良贷款率4.56%较上年末下降0.18个百分点[164] - 公司贷款不良率0.87%，较上年末下降0.14个百分点[197] 净息差与资产负债结构 - 净利息收益率1.88%同比下降0.12个百分点[19] - 公司净利息收益率为1.94%，同比下降13个基点[156] - 公司贷款平均收益率2.93%同比下降56个基点[39] - 零售客户存款平均成本率1.18%同比下降26个基点[45] - 生息资产年化平均收益率3.14%，同比下降46个基点[50] - 计息负债年化平均成本率1.35%，同比下降37个基点[50] - 净利差1.79%，同比下降9个基点[50] - 净利息收益率1.88%，同比下降12个基点[50] - 贷款和垫款平均收益率3.45%，较上年同期4.02%下降57个基点[49] - 客户存款平均成本率1.26%，较上年同期1.60%下降34个基点[50] - 净利息收入变动中，规模因素贡献89.59亿元，利率因素减少73.23亿元[52] - 总资产12.66万亿元人民币较上年末增长4.16%[16] - 零售定期存款2.19万亿元人民币较上年末增长6.77%[16] - 贷款和垫款总额71166.16亿元较上年末增长3.31%[32] - 客户存款总额94223.79亿元较上年末增长3.58%[32] - 资产总额为126,571.51亿元人民币，较上年末增长4.16%[63][65] - 贷款和垫款总额为71,166.16亿元人民币，较上年末增长3.31%[65][67] - 投资证券及其他金融资产为39,735.51亿元人民币，较上年末增长7.22%[65][70] - 衍生金融工具名义金额为52,122.39亿元人民币，较上年末增长27.17%[72] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资余额为6,608.19亿元，主要为债券和基金[74] - 以摊余成本计量的债务工具投资余额为19,864.03亿元，以政府债券和政策性银行债券为主[75] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资余额为12,480.50亿元[76] - 指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资余额为238.34亿元[77] - 债券投资总额为3.55万亿元，其中官方机构占比66.0%（2.34万亿元）[78] - 负债总额为113,602.91亿元，较上年末增长4.05%，客户存款占比82.94%（94,223.79亿元）[84][86] - 客户存款总额94,223.79亿元，较上年末增长3.58%，其中零售客户存款占比45.13%（4.25万亿元）[87][88] - 归属于公司股东权益12,892.33亿元，较上年末增长5.16%，未分配利润为6,562.67亿元[89] - 贷款和垫款总额从2024年末的6,547.72亿元人民币增长至2025年6月末的6,758.87亿元人民币[99] - 集团贷款和垫款总额从2024年末的6,888.32亿元人民币增至2025年6月末的7,116.62亿元人民币[101] - 客户存款余额90634.32亿元较上年末增长3.25%[165] - 核心存款日均余额76090.58亿元较上年全年增长7.77%[165] - 贷款总额67588.65亿元较上年末增长3.22%占总资产57.28%[167] - 公司贷款27987.20亿元较上年末增长8.04%占贷款总额41.41%[167] - 债券投资31840.84亿元较上年末增长10.60%占总资产26.98%[167] - 公司客户存款日均余额48482.31亿元，较上年全年增长3.89%[196] - 公司客户存款活期占比51.33%，较上年全年下降0.80个百分点[196] - 公司客户存款平均成本率1.31%，较上年全年下降27个基点[196] 资本充足率 - 核心一级资本充足率14.00%较上年末下降0.86个百分点[25] - 核心一级资本充足率14.00%，较上年末下降0.86个百分点[115] - 一级资本充足率17.07%，较上年末下降0.41个百分点[115] - 资本充足率18.56%，较上年末下降0.49个百分点[115] - 核心一级资本充足率11.58%，较上年末下降0.61个百分点[121] - 风险加权资产7.96万亿元，较上年末增长6.11%[121] - 市场风险加权资产3,807.12亿元[126] - 操作风险加权资产7,157.62亿元[127] - 高级法下风险加权资产与总资产的比值为56.52%[177] - 高级法下风险调整后的资本收益率（RAROC，税前）为23.53%[177] 现金流量 - 经营活动现金流量净额1344.61亿元人民币同比增长24.29%[15] - 经营活动现金流量净额1,344.61亿元，同比增加262.81亿元[134] 客户与用户数据 - 零售客户总数2.16亿户，较上年末增长2.86%[136] - CRM小助月活跃用户数突破7,000人[149] - 数字美眉使用数达14.91万人次[149] 科技与运营 - 公司处理无纸化报销单54.86万笔，时效较传统模式提升54.05%[150] - 公司云平台总体可用性超过99.999%[151] - 公司技术中台累计发布组件6,314个[151] - 公司AI应用落地184个场景，节约人工475万小时并带来经济效益约3.9亿元[151] 其他财务数据 - 其他应收款坏账准备计提37.38亿元[133] 公司基本信息 - 公司2025年中期利润分配现金分红时间为2026年1月至2月之间[7] - 公司A股股票代码为600036，H股股票代码为03968[10][12] - 公司注册及办公地址位于中国广东省深圳市福田区深南大道7088号[9][11] - 公司成立于1987年，总部位于中国深圳，分支机构分布于境内中心城市及香港、纽约、伦敦等国际金融中心[12] - 公司战略愿景为成为"创新驱动、模式领先、特色鲜明的最佳价值创造银行"[13] - 公司境内优先股股票简称"招银优1"，代码360028[10] - 公司客户投诉电话为95555-7，信用卡投诉电话为400 820 5555-7[

招商银行股份有限公司 2025 年半年度第三支柱报告 1.2 并表范围 根据《商业银行资本管理办法》相关规定，本集团资本监管指标计算范围 包括招商银行及其子公司。截至报告期末，本集团符合资本并表范围的子公司 包括：招商永隆银行、招银国际、招银金租、招银理财、招商基金、招商信诺 资管和招银欧洲。 CHINA MERCHANTS BANK CO., LTD. | | | | 1. | 引言 3 | | --- | --- | | 1.1 | 披露依据 3 | | 1.2 | 并表范围 3 | | 1.3 | 披露声明 3 | | 2. | 释义 4 | | 3. | 风险管理、关键审慎监管指标和风险加权资产概览 5 | | 3.1 | KM1 监管并表关键审慎监管指标 5 | | 3.2 | OV1 风险加权资产概况 6 | | 4. | 资本和总损失吸收能力的构成信息 8 | | 4.1 | CCA 资本工具和合格外部总损失吸收能力非资本债务工具的主要特征...8 | | 4.2 | CC1 资本构成 8 | | 4.3 | CC2 集团财务并表和监管并表下的资产负债表的差异 11 | | 5. | 信用风险 ...

财务表现 - 2025年上半年营业净收入1699.23亿元 同比下降1.73% [2] - 2025年上半年归属于股东的净利润749.3亿元 同比增长0.25% [2]

财务表现 - 上半年净利润达749 3亿元人民币 [1]

财务表现 - 营业净收入1699.23亿元 同比减少1.73% [1] - 归母净利润749.3亿元 同比微增0.25% [1] - 基本每股盈利2.89元 [1] 收入结构 - 净利息收入1060.85亿元 同比增长1.57% [1] - 非利息净收入638.38亿元 同比下降6.77% [1] 盈利能力指标 - 平均总资产收益率(ROAA)1.21% 同比下降0.11个百分点 [1] - 平均净资产收益率(ROAE)13.85% 同比下降1.59个百分点 [1] 资产质量 - 不良贷款余额663.70亿元 较上年末增加7.60亿元 [2] - 不良贷款率0.93% 较上年末下降0.02个百分点 [2] - 拨备覆盖率410.93% 较上年末下降1.05个百分点 [2] - 贷款拨备率3.83% 较上年末下降0.09个百分点 [2]

财务表现 - 营业净收入1699.23亿元同比下降1.73% [1] - 净利润749.3亿元同比增长0.25% [1] - 净利息收入1060.85亿元同比增长1.57% [1] - 非利息净收入638.38亿元同比下降6.77% [1] 盈利能力指标 - 年化ROAA为1.21%同比下降0.11个百分点 [1] - 年化ROAE为13.85%同比下降1.59个百分点 [1] 资产负债规模 - 资产总额126571.51亿元较上年末增长4.16% [1] - 贷款总额71166.16亿元较上年末增长3.31% [1] - 负债总额113602.91亿元较上年末增长4.05% [1] - 客户存款总额94223.79亿元较上年末增长3.58% [1] 资产质量 - 不良贷款余额663.7亿元较上年末增加7.6亿元 [1] - 不良贷款率0.93%较上年末下降0.02个百分点 [1] - 拨备覆盖率410.93%较上年末下降1.05个百分点 [1] - 贷款拨备率3.83%较上年末下降0.09个百分点 [1]

核心财务表现 - 营业净收入1699.23亿元，同比减少1.73% [1] - 归母净利润749.3亿元，同比微增0.25% [1] - 基本每股盈利2.89元 [1] 收入结构 - 净利息收入1060.85亿元，同比增长1.57% [1] - 非利息净收入638.38亿元，同比下降6.77% [1] 盈利能力指标 - 年化平均总资产收益率(ROAA)为1.21%，同比下降0.11个百分点 [1] - 年化平均净资产收益率(ROAE)为13.85%，同比下降1.59个百分点 [1] 资产质量状况 - 不良贷款余额663.70亿元，较上年末增加7.60亿元 [2] - 不良贷款率0.93%，较上年末下降0.02个百分点 [2] - 拨备覆盖率410.93%，较上年末下降1.05个百分点 [2] - 贷款拨备率3.83%，较上年末下降0.09个百分点 [2]

收入和利润（同比环比） - 营业净收入为1699.23亿元人民币，同比下降1.73%[19] - 归属于本行股东的净利润为749.3亿元人民币，同比微增0.25%[19] - 公司营业净收入1699.23亿元，同比下降1.73%[24][28] - 归属于股东净利润749.30亿元，同比增长0.25%[24] - 净利息收入1060.85亿元，同比增长1.57%[24] - 非利息净收入638.38亿元，同比下降6.77%[24] - 2025年1-6月净利息收入为1060.85亿元人民币，净利差为1.79%，净利息收益率为1.88%[41] - 非利息净收入同比下降6.77%至638.38亿元，其中净手续费及佣金收入下降1.89%至376.02亿元[45] - 净手续费及佣金收入为376.02亿元人民币，同比下降1.89%[47] - 非利息净收入638.38亿元同比下降6.77%占营业净收入37.57%[144] - 净手续费及佣金收入376.02亿元同比下降1.89%占非利息收入58.9%[144] - 大财富管理收入208.57亿元同比增长5.45%[144][146] - 代销理财收入45.91亿元同比增长26.27%[145] - 信用卡利息收入306.12亿元同比下降4.96%[170] - 信用卡非利息收入104.71亿元同比下降16.23%[170] 成本和费用（同比环比） - 成本收入比30.11%，同比上升0.36个百分点[21] - 客户存款利息支出565.19亿元，同比下降15.04%[36] - 经营费用总额为563.83亿元人民币，同比增长0.07%[49] - 信用减值损失为246.23亿元人民币，同比下降8.56%[52] - 贷款和垫款信用减值损失为233.41亿元人民币，同比减少20.92亿元人民币[53] - 公司经营费用同比下降1.01%[137] - 报告期信用成本0.67%（年化），同比下降0.07个百分点，共处置不良贷款318.46亿元[155] 净息差相关指标 - 净利息收益率1.88%，同比下降0.12个百分点[21] - 生息资产年化平均收益率同比下降46个基点至3.14%，计息负债年化平均成本率同比下降37个基点至1.35%[41] - 贷款和垫款平均余额同比增长5.1%至6.955万亿元，但利息收入同比下降9.9%至1190.8亿元，收益率下降57个基点至3.45%[41][43] - 投资平均余额同比增长17.9%至3.135万亿元，利息收入同比增长8.1%至449.33亿元，收益率下降25个基点至2.89%[41][43] - 客户存款平均余额同比增长8.4%至9.040万亿元，利息支出同比下降15.1%至565.19亿元，成本率下降34个基点至1.26%[41][43] - 2025年第二季度净利息收益率环比下降5个基点至1.86%，净利差环比下降5个基点至1.77%[44] - 净息差相关：贷款平均收益率3.45%，存款平均成本率1.26%[32][37] - 集团净利息收益率为1.88%，同比下降12个基点[141] 贷款和垫款表现 - 贷款和垫款总额为7.12万亿元人民币，较上年末增长3.31%[19] - 贷款和垫款利息收入1190.80亿元，同比下降9.93%[30] - 贷款和垫款总额为71,166.16亿元人民币，较上年末增长3.31%[58] - 贷款和垫款总额从2024年末的6,547,720百万元人民币增长至2025年6月30日的6,758,865百万元人民币，整体不良贷款率从0.93%微降至0.92%[86] - 贷款总额67588.65亿元较上年末增长3.22%占公司总资产57.28%[153] - 新发放公司贷款2,791.05亿元，同比增长47.96%[132] 投资业务表现 - 投资利息收入449.33亿元，同比增长8.05%[33] - 投资净收益同比增长12.66%至202.22亿元，公允价值变动净损益为-48.19亿元[46] - 投资证券及其他金融资产为39,735.51亿元人民币，较上年末增长7.22%[56][60] - 以摊余成本计量的债务工具投资为19,864.03亿元人民币，占投资总额的49.99%[60] - 以公允价值计量且变动计入当期损益的金融投资余额为66,081.9亿元人民币，主要为债券和基金投资[64] - 以摊余成本计量的债务工具投资余额为19,864.03亿元人民币，以政府债券和政策性银行债券为主[65] - 债券投资总额为3,551,708百万元人民币，其中官方机构占比66.0%（2,343,726百万元），政策性银行占比16.9%（600,602百万元）[68] - 债券投资31840.84亿元较上年末增长10.6%占公司总资产26.98%[153] 存款业务表现 - 客户存款总额为9.42万亿元人民币，较上年末增长3.58%[19] - 客户存款总额94,223.79亿元人民币，较上年末增长3.58%，占负债总额的82.94%[74] - 活期存款日均余额占比为49.72%，同比下降0.62个百分点，其中公司客户活期占比51.32%（降0.58pp），零售客户活期占比47.77%（降0.55pp）[75] - 客户存款余额90634.32亿元较上年末增长3.25%[150] - 活期存款日均余额43777.36亿元占客户存款50.26%[150] - 公司客户存款余额50,468.08亿元，较上年末增长1.91%[181] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率0.93%，较上年末下降0.02个百分点[21] - 拨备覆盖率410.93%，较上年末下降1.05个百分点[21] - 公司不良贷款余额为663.70亿元人民币，较上年末增加7.60亿元人民币[79] - 公司不良贷款率为0.93%，较上年末下降0.02个百分点[79] - 公司贷款总额为7,116,616百万元人民币，其中正常类贷款占比97.64%[78] - 不良贷款率0.93%，较上年末下降0.02个百分点[25] - 公司不良贷款率0.93%，较上年末下降0.02个百分点[79] - 逾期贷款总额970.84亿元人民币，占总贷款比例1.36%，较上年末增加52.09亿元且占比上升0.03个百分点[94] - 逾期贷款中信用贷款占比49.12%（主要为信用卡逾期），抵质押贷款占比34.42%，保证贷款占比16.46%[94] - 重组贷款余额261.23亿元人民币，占贷款总额0.37%，其中逾期超90天的重组贷款91.09亿元[95] - 贷款损失准备余额2727.33亿元，较上年末增加24.32亿元，拨备覆盖率410.93%[98] - 不良贷款与逾期90天以上贷款比值为1.28，与逾期60天以上贷款比值为1.12[94] - 新生成不良贷款327.21亿元，同比增加7.49亿元，不良贷款生成率（年化）0.98%，同比下降0.04个百分点[155] - 公司贷款不良生成额22.22亿元，同比减少32.92亿元，零售贷款（不含信用卡）不良生成额107.30亿元，同比增加43.01亿元，信用卡新生成不良贷款197.69亿元，同比减少2.60亿元[155] - 贷款损失准备余额2,617.04亿元，较上年末增加18.19亿元，拨备覆盖率422.63%，较上年末下降2.60个百分点，贷款拨备率3.87%，较上年末下降0.10个百分点[155] - 不良贷款率为0.92%，较上年末下降0.01个百分点[139] - 公司贷款不良率0.87%，较2024年末1.01%下降0.14个百分点，零售贷款不良率1.04%，较2024年末0.98%上升0.06个百分点[158] - 消费信贷类业务不良率1.64%，关注贷款率3.35%，逾期贷款率2.92%[158] - 信用卡贷款不良率1.75%，关注贷款率4.60%，逾期贷款率3.46%[158] - 消费信贷业务不良贷款额220.18亿元，较上年末增加13.45亿元，不良贷款率1.64%，较上年末上升0.10个百分点[160] - 消费信贷业务关注贷款率3.35%，较上年末上升0.23个百分点，逾期贷款率2.92%，较上年末下降0.19个百分点[160] - 零售小微贷款不良率0.96%，较上年末上升0.17个百分点，关注率0.57%，较上年末上升0.08个百分点，逾期率1.18%，较上年末上升0.21个百分点[161] - 信用卡不良贷款余额161.53亿元不良率1.75%[170] - 零售关注贷款余额273.88亿元关注率1.02%较上年末上升0.1个百分点[173] - 零售不良贷款余额214.15亿元不良率0.8%较上年末上升0.1个百分点[173] 资本充足情况 - 核心一级资本充足率14.00%，较上年末下降0.86个百分点[21] - 核心一级资本充足率14.00%，一级资本充足率17.07%，资本充足率18.56%，较上年末分别下降0.86/0.41/0.49个百分点[103][104] - 风险加权资产74047.03亿元，较上年末增长7.54%，其中市场风险加权资产增长93.49%至3807.12亿元[104] - 杠杆率8.48%，较上年末上升0.02个百分点，调整后表内外资产余额149045.77亿元[104] - 高级法下核心一级资本充足率13.82%，较上年末下降1.02个百分点[106] - 高级法下一级资本充足率17.03%，较上年末下降0.50个百分点[106] - 高级法下资本充足率18.55%，较上年末下降0.62个百分点[106] - 权重法下集团核心一级资本充足率11.92%，较上年末下降0.51个百分点[107] - 风险加权资产（不考虑资本底线要求）6,669,094百万元，较上年末增长8.25%[106] - 市场风险加权资产341,301百万元，较上年末大幅增长90.50%[106] - 集团市场风险加权资产3,807.12亿元，市场风险资本要求304.57亿元[114] - 集团操作风险加权资产7,157.62亿元，操作风险资本要求572.61亿元[115] - 公司高级法下风险加权资产与总资产的比值为56.52%，风险调整后的资本收益率（RAROC，税前）为23.53%[162] 零售金融业务表现 - 零售金融业务非利息净收入占比39.85%为254.42亿元，批发金融业务占比48.06%为306.78亿元[46] - 集团零售金融业务税前利润520.36亿元，同比增长1.64%[117] - 零售金融业务税前利润499.77亿元，同比增长0.02%，营业净收入932.56亿元，同比下降0.71%，占公司营业净收入的61.56%[163] - 零售财富管理手续费及佣金收入112.72亿元，同比增长6.00%，占零售净手续费及佣金收入的48.32%[163] - 零售客户总数2.16亿户，较上年末增长2.86%[121] - 零售客户2.16亿户，较上年末增长2.86%，其中金葵花及以上客户563.23万户，较上年末增长7.57%[164] - 管理零售客户总资产(AUM)余额160,293.95亿元，较上年末增长7.39%，零售客户存款余额40,166.24亿元，较上年末增长4.99%[164] - 财富产品持仓客户数达6107万户较上年末增长4.9%[166] - 资产配置客户达1132.67万户较上年末增长9.17%[167] - 私人银行客户达182740户较上年末增长8.07%[168] - 信用卡交易额20209.6亿元同比下降8.54%[170] - 零售贷款余额36,781.88亿元人民币，较上年末增长0.92%，占总贷款51.68%[82] - 零售不良贷款余额377.13亿元人民币，较上年末增加25.78亿元人民币，不良率1.03%[82] - 零售贷款余额36114.08亿元较上年末增长0.94%[172] - 个人住房贷款余额14,238.59亿元，较上年末增长1.43%[174] - 零售小微贷款余额8,417.51亿元，较上年末增长2.17%[174] - 消费贷款余额4,162.88亿元，较上年末增长5.08%[174] 批发金融业务表现 - 批发金融业务税前利润331.35亿元，同比下降5.73%[175] - 批发金融业务营业净收入608.72亿元，同比下降5.87%，占公司营业净收入40.18%[175] - 公司客户融资总量(FPA)余额64,544.92亿元，较年初增加3,954.69亿元[176] - 非传统融资余额占FPA余额比例41.42%，较年初增加0.57个百分点[176] - 公司客户总数336.79万户，较上年末增长6.36%[121] - 公司客户总数336.79万户，较上年末增长6.36%[178] - 总行级战略客户贷款余额12,723.74亿元，较上年末增长4.63%[178] - 公司贷款余额30,896.91亿元人民币，较上年末增长7.89%，占总贷款43.42%[82] - 公司贷款不良额286.48亿元人民币，较上年末减少18.27亿元人民币，不良率0.93%[82] - 公司贷款总额从2024年末的2,590,409百万元人民币增长至2025年6月30日的2,798,720百万元人民币，占总额比例从39.56%提升至41.41%[86] - 公司贷款27987.2亿元较上年末增长8.04%占贷款总额41.41%[183] - 公司贷款不良率0.87%较上年末下降0.14个百分点[183] - 制造业贷款余额7,220.23亿元人民币，较上年末增长7.82%，占总贷款10.15%[85] - 制造业贷款余额6913.08亿元较上年末增加498.32亿元占公司贷款总额24.70%[184] - 科技企业贷款余额6962.05亿元较上年末增长17.91%客户数量达16.97万户增长4.43%[185] - 普惠型小微企业贷款余额9133.47亿元较上年末增长2.89%服务客户103.85万户[186] - 新发放普惠型小微企业贷款平均利率3.42%较上年下降80个基点[186] - 供应链融资业务量5008.54亿元同比增长10.58%服务核心企业6625户增长24.84%[186] 财富管理与手续费收入 - 财富管理手续费收入同比增长11.89%至127.97亿元，银行卡手续费收入同比下降16.37%至72.21亿元[45] - 财富管理手续费及佣金收入为127.97亿元人民币，同比增长11.89%[47] - 银行卡手续费收入为72.21亿元人民币，同比下降16.37%[47] - 代理信托类产品销售额918.36亿元，同比增长175.24%，代理保险保费851.60亿元，同比增长32.77%[165] - 累计开立个人养老金账户超1300万户缴存额居市场前列[189] - 养老金托管规模达1.41万亿元[189] 各地区及境外机构表现 - 境外机构总资产较上年末增长6.56%，营业净收入同比增长23.72%[122] - 在港机构总资产较上年末增长9.49%，营业净收入同比增长25.28%[122] - 长江三角洲地区贷款金额达1,600,785百万元人民币，占总额22.49%，不良贷款率为0.90%[88] - 珠江三角洲及海西地区贷款金额为1,330,307百万元人民币，占总额18.69%，不良贷款率从0.75%上升至0.86%[88] 房地产及相关行业风险 - 房地产业贷款不良率为4.74%，较上年末4.94%下降0.20个百分点[84] - 房地产行业不良贷款率从2024年末的4.74%改善至2025年6月30日的4.56%，不良贷款金额从13,587百万元人民币降至12,786百万元人民币[86] - 房地产贷款余额2803.05亿元较上年末减少60.6亿元占贷款总额4.15%[148] - 个人住房贷款不良率0.46%，较上年末下降0.02个百分点，关注贷款率1.42%，较上年末上升0.14个百分点，逾期贷款率0.83%，较上年末上升0.02个百分点[159] - 一、二线城市新发放个人住房贷款额占总额91.56%，同比上升0.59个百分点，一、二线城市期末余额占比87.94%，较上年末上升0.31个百分点[159] - 个人住房贷款加权平均抵押率38.39%，较上年末上升1.24个百分点[159]