财务指标 - 第二季度净收入为6,192万美元，每股摊薄收益为0.48美元[4] - 贷款和租赁总额较上一季度增加3,970万美元[6] - 存款总额较上一季度减少3.506亿美元[7] - 净息差增加1个基点至2.92%[9] - 计提1,800万美元的信贷损失准备[10] - 股东权益总额较上一季度增加3,660万美元[14] - 一级杠杆比率、普通股权一级资本比率和总资本比率分别为9.03%、12.73%和13.92%[14] - 公司在第二季度未回购任何股票[14] - 总体业绩概括：2024年第二季度净利润为61,921千美元，同比下降0.83%[33] - 贷款和租赁融资利息收入为202,068千美元，较上年同期增长9.0%[33] - 存款利息支出为85,609千美元，较上年同期增加47.5%[33] - 非利息收入为51,768千美元，较上年同期增加9.3%[33] - 非利息支出为122,086千美元，较上年同期增加1.0%[33] - 资产质量良好，不良贷款率为0.13%，贷款损失准备率为1.12%[29] - 资本充足率较高，普通股一级资本充足率为12.73%[30] - 分支机构数量为48家，ATM机数量为272台，员工人数为2,032人[31] - 总资产为239.59亿美元[44] - 利息收入总额为2.465亿美元，利息支出总额为0.921亿美元，净利息收入为1.544亿美元[43][45] - 存款总额为203.08亿美元，其中活期存款66.47亿美元，定期存款32.84亿美元[45] - 贷款总额为143.58亿美元，其中商业贷款和工业贷款22.02亿美元，商业房地产贷款43.06亿美元[43] - 投资证券总额为60.63亿美元，其中持有至到期债券36.61亿美元[43] - 股东权益总额为25.13亿美元[45] - 净利差为2.00%，净利差率为2.92%[45] - 存款余额增加4.5%，其中活期存款增加19.9%[51] - 贷款余额增加1.1%，其中商业贷款和消费贷款分别增加2.4%和-11.3%[51] - 投资证券余额减少15.9%，主要是持有至到期债券减少[51] - 资产总额减少2.5%，主要是投资证券和贷款余额的下降[52] - 股东权益增加7.9%，主要是留存收益的增加[51] - 公司总贷款和租赁规模为143.6亿美元[65] - 公司总存款规模为203.19亿美元[63] - 公司不良资产总额为1.8亿美元[64] - 公司贷款和租赁的拨备覆盖率为8.91倍[66] - 公司商业和工业贷款不良率为0.05%[64] - 公司住房贷款不良率为0.31%[64] - 公司消费贷款不良率为0.18%[64] - 公司本期计提信贷损失准备8.1亿美元[66] - 公司本期净核销贷款6.31亿美元[66] - 公司贷款和租赁拨备余额为19.39亿美元[66] - 商业贷款总额为79.57亿美元[68] - 商业房地产贷款总额为43.05亿美元[68] - 建筑贷款总额为10.18亿美元[68] - 租赁融资贷款总额为4.25亿美元[68] - 住房贷款总额为53.76亿美元[70] - 消费贷款总额为10.27亿美元[70] - 总贷款和租赁额为143.59亿美元[70] - 本期总计核销贷款1.06亿美元[70] - 公司净收入为6192.1万美元，同比增长1.3%[72] - 公司平均总资产为239.59亿美元，平均有形资产为229.63亿美元[73] - 公司平均总股东权益为25.12亿美元，平均有形股东权益为15.17亿美元[72] - 公司总股东权益对总资产比率为10.63%，有形股东权益对有形资产比率为6.76%[76] - 公司每股账面价值为19.94美元，每股有形账面价值为12.16美元[76] - 公司总股东权益收益率为9.91%，有形股东权益收益率为16.42%[72,73] - 公司总资产收益率为1.04%，有形资产收益率为1.08%[73] - 公司发行在外股份为127,879,012股[75] 资产质量 - 资产质量良好，不良贷款率为0.13%，贷款损失准备率为1.12%[29] - 大部分贷款的信用质量指标为FICO评分良好[71] - 无FICO评分的贷款主要为向非居民发放的贷款[71] 资本充足性 - 一级杠杆比率、普通股权一级资本比率和总资本比率分别为9.03%、12.73%和13.92%[14] - 资本充足率较高，普通股一级资本充足率为12.73%[30] 业务发展 - 公司在新产品和新技术研发、市场扩张和并购等方面有新的战略举措[72,73,74,76] - 公司业绩指引和未来展望良好[72,73] 股东回报 - 董事会宣布每股0.26美元的季度股息[4] - 公司在第二季度未回购任何股票[14] 其他 - 公司为受到毛伊岛山火影响的房主提供了总计100万美元的救济资金[3]

文章核心观点 公司宣布将于2024年7月26日市场开盘前发布第二季度财务结果，并于同日举办电话会议讨论结果 [6] 公司概况 - 公司为银行控股公司，总部位于夏威夷檀香山 [1] - 主要子公司为第一夏威夷银行，是夏威夷最古老和最大的金融机构，在夏威夷、关岛和塞班岛设有分行 [1] - 为消费者和商业客户提供全面银行服务，包括存款产品、贷款、财富管理等，客户可通过ATM、网上和移动银行渠道访问账户 [1] 会议安排 - 电话会议注册链接为https://register.vevent.com/register/BIa54af76e9f084d46ad036d683c1f6cd6，注册后将收到拨入号码和个性化PIN码，建议提前15分钟拨入 [2] - 电话会议网络直播及幻灯片演示链接为www.fhb.com/earnings，直播存档也将在同一位置提供 [5] - 电话会议时间为2024年7月26日下午1点（美国东部时间），即夏威夷时间上午7点 [6] 联系方式 - 投资者关系联系人是Kevin Haseyama，电话(808) 525-6268，邮箱khaseyama@fhb.com [3] - 媒体联系人是Lindsay Chambers，电话(808) 525-6254，邮箱lchambers@fhb.com [6]

整体财务数据关键指标变化 - 公司2024年第一季度利息收入2.44952亿美元，2023年同期为2.13545亿美元；净利息收入1.54427亿美元，2023年同期为1.67247亿美元；净收入5422万美元，2023年同期为6681.8万美元[231] - 公司2024年第一季度基本每股收益0.42美元，2023年同期为0.52美元；股息支付率61.90%，2023年同期为50.00%[231] - 公司2024年第一季度净息差2.91%，2023年同期为3.11%；效率比率62.15%，2023年同期为54.46%[231] - 2024年第一季度净利润为5420万美元，较2023年同期减少1260万美元，降幅19%[236] - 2024年3月31日，CET1资本比率为12.55%，较2023年12月31日增加16个基点[238] - 2024年3月31日，总贷款和租赁为143亿美元，较2023年12月31日减少3330万美元，降幅不到1%[238] - 2024年第一季度净利息收入为1.544亿美元，较2023年同期减少1280万美元，降幅8%[239] - 2024年第一季度信贷损失拨备为630万美元，较2023年同期减少250万美元，降幅28%[239] - 2024年第一季度非利息收入为5140万美元，较2023年同期增加230万美元，增幅5%[239] - 2024年第一季度非利息支出为1.288亿美元，较2023年同期增加1020万美元，增幅9%[239] - 2024年3月31日，贷款和租赁的信贷损失准备金为1.598亿美元，较2023年12月31日增加330万美元，增幅2%[243] - 2024年3月31日，投资证券组合总账面价值为61亿美元，较2023年12月31日减少1.494亿美元，降幅2%[243] - 2024年3月31日，总存款为207亿美元，较2023年12月31日减少6.632亿美元，降幅3%[243] - 2024年第一季度净利息收入为1.559亿美元，较2023年同期减少1280万美元，降幅8%[247] - 2024年第一季度净息差为2.91%，较2023年同期下降20个基点[247] - 2024年第一季度存款资金成本为8410万美元，较2023年同期增加4080万美元，增幅94%[247] - 2024年第一季度投资证券组合平均余额为62亿美元，较2023年同期减少12亿美元，降幅16%[247] - 2024年第一季度贷款和租赁组合收益率为5.63%，较2023年同期增加67个基点[247] - 2024年第一季度其他银行有息存款平均余额为8.586亿美元，较2023年同期增加5.59亿美元[247] - 2024年第一季度所得税拨备为1650万美元，有效税率23.29%；2023年同期为2210万美元，有效税率24.84%[268] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，现金及现金等价物分别为13亿美元和17亿美元[281] - 截至2024年3月31日，可供出售投资证券和持有至到期投资证券的账面价值分别为22亿美元和40亿美元；2023年12月31日分别为23亿美元和40亿美元[281] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，核心存款分别为192亿美元和195亿美元，分别占总存款的93%和91%[282] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，对低收入住房税收抵免投资的未出资承诺分别为7720万美元和8070万美元[288] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，出售的住宅抵押贷款组合未偿还本金余额均为13亿美元[289] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，可供出售投资证券组合的估计公允价值分别为21.59338亿美元和22.55336亿美元；持有至到期投资证券组合的摊余成本分别为39.88011亿美元和40.41449亿美元[295] - 截至2024年3月31日，投资证券组合账面价值为61亿美元，较2023年12月31日减少1.494亿美元，降幅2%[298] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，投资证券组合未实现总收益分别为70万美元和20万美元，未实现总损失分别为8.248亿美元和7.702亿美元[301] - 截至2024年3月31日，贷款和租赁总额为143亿美元，较2023年12月31日减少3330万美元，降幅不到1%[306] - 截至2024年3月31日，不良资产总额为1800万美元，较2023年12月31日减少60万美元，降幅3%，不良资产与总贷款和租赁及其他不动产的比率均为0.13%[327] - 截至2024年3月31日，逾期90天以上仍计利息的贷款和租赁为360万美元，较2023年12月31日增加10万美元，增幅4%[332] - 2024年第一季度，不良资产期初余额为1859.5万美元，新增140.5万美元，减少198.3万美元，期末余额为1801.7万美元[325] - 截至2024年3月31日，住宅抵押贷款非应计贷款为780万美元，较2023年12月31日增加20万美元，增幅2%[328] - 截至2024年3月31日，房屋净值信贷额度非应计贷款为630万美元，较2023年12月31日减少70万美元，降幅10%[329] - 截至2024年3月31日，信贷损失准备为1.598亿美元，占总贷款和租赁的1.12%，未使用承诺准备金为3480万美元[337] - 2024年第一季度，贷款和租赁净冲销额为380万美元，占总平均贷款和租赁的0.11%（年化），2023年同期为320万美元，占比0.09%[338] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，商誉均为9.955亿美元[341] - 截至2024年3月31日，其他资产为8.451亿美元，较2023年12月31日减少0.6亿美元，降幅不到1%[343] - 截至2024年3月31日，总存款为207亿美元，较2023年12月31日减少6.632亿美元，降幅3%[347] - 截至2024年3月31日，公共存款为13亿美元，较2023年12月31日减少4.504亿美元，降幅25%[346] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，超过FDIC保险限额的存款分别估计为101亿美元（占总存款49%）和108亿美元（占总存款51%）[349] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司短期借款均为5亿美元的短期FHLB固定利率预付款，加权平均利率为4.71%[351] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司从FHLB获得的剩余信贷额度分别为29亿美元和25亿美元[352] - 截至2024年3月31日，养老金和退休后福利计划义务（扣除养老金计划资产后）为9210万美元，较2023年12月31日略有下降[354] - 截至2024年3月31日，CET1为12.55%，较2023年12月31日增加16个基点[359] - 截至2024年3月31日，股东权益总额为25亿美元，较2023年12月31日增加2770万美元，增幅1%[360] - 2024年第一季度信贷损失拨备为630万美元，较2023年同期减少250万美元，降幅28%[250] - 2024年和2023年第一季度净贷款和租赁冲销分别为380万美元和320万美元，占平均贷款和租赁的年化比例分别为0.11%和0.09%[250] - 截至2024年3月31日，ACL为1.598亿美元，较2023年12月31日增加330万美元，增幅2%，占总未偿贷款和租赁的1.12%[250] - 2024年第一季度非利息收入为5140万美元，较2023年同期增加230万美元，增幅5%[251] - 2024年第一季度非利息支出为1.288亿美元，较2023年同期增加1020万美元，增幅9%[258] 各条业务线数据关键指标变化 - 零售银行部门2024年第一季度净收入为5610万美元，较2023年同期增加1460万美元，增幅35%[272] - 商业银行部门2024年第一季度净收入为2670万美元，较2023年同期增加580万美元，增幅28%[274] - 财资及其他部门2024年第一季度净亏损为2860万美元，较2023年同期亏损增加3300万美元[277] 利率相关数据变化 - 2023年初至年末，优惠利率从7.50%升至8.50%，2024年第一季度末维持该水平[249] - 2024年3月31日，1个月和3个月CME期限SOFR利率分别为5.33%和5.30%，2023年同期分别为4.80%和4.91%[249] 贷款业务细分数据变化 - 截至2024年3月31日，商业和工业贷款为22亿美元，较2023年12月31日增加2450万美元，增幅1%[308] - 截至2024年3月31日，商业房地产贷款为43亿美元，较2023年12月31日减少3890万美元，降幅1%[309] - 截至2024年3月31日，建筑贷款为9.725亿美元，较2023年12月31日增加7220万美元，增幅8%[310] - 截至2024年3月31日，住宅房地产贷款为54亿美元，较2023年12月31日减少4960万美元，降幅1%[311] - 截至2024年3月31日，消费贷款为11亿美元，较2023年12月31日减少5570万美元，降幅5%[312] - 截至2024年3月31日，租赁融资为3.94亿美元，较2023年12月31日增加1420万美元，增幅4%[313] 非利息收入与支出细分数据变化 - 2024年第一季度存款账户服务费为750万美元，较2023年同期增加30万美元，增幅4%[252] - 2024年第一季度信用卡和借记卡手续费为1620万美元，较2023年同期减少10万美元，降幅1%[252] - 2024年第一季度其他服务费和手续费为990万美元，较2023年同期增加70万美元，增幅8%[253] - 2024年第一季度薪资和员工福利支出为5930万美元，较2023年同期增加320万美元，增幅6%[259] - 2024年第一季度设备支出为1340万美元，较2023年同期增加370万美元，增幅38%[263] - 2024年第一季度合同服务和专业费用为1570万美元，较2023年同期减少60万美元，降幅4%[260] 公司业务结构与性质 - 公司是银行控股公司，持有FHB 100%流通普通股，FHB通过零售银行、商业银行、财资及其他三个业务部门开展业务[212] 财务报表编制原则 - 公司编制的未经审计的中期合并财务报表符合美国公认会计原则和相关规定[215] 前瞻性陈述提醒 - 公司提醒前瞻性陈述不保证未来业绩，实际结果可能与预期存在重大差异[208] 特殊事件相关 - 2023年第四季度公司因FDIC特别评估记录相关损失1630万美元，2024年第一季度估计相关损失410万美元[226] - 2023年8月公司为毛伊岛野火救灾向夏威夷社区基金会的毛伊坚强基金捐款25万美元，并为受影响借款人提供贷款延期还款选项[222] - 截至2024年3月31日，毛伊岛火灾区房地产担保贷款未偿余额约为1.02亿美元[223] - 2023年3月，银行为增强流动性从FHLB获得5亿美元预付款[283] 贷款组合分类 - 商业贷款分为商业和工业、商业房地产、建筑和租赁融资四类[369] - 住宅贷款分为住宅抵押贷款和房屋净值信贷额度，首套房贷平均贷款规模约为39.4万美元，房屋净值信贷额度按信贷额度的0.95%承销[371] - 消费贷款分为信用卡、汽车贷款和其他消费相关分期贷款[372] 利率风险管理 - 公司主要面临利率风险，使用净利息收入模拟分析衡量和分析利率风险[373][378] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，不同利率变动情景下未来12个月净利息收入预计变化百分比不同，如2024年3月31日利率逐渐上升200个基点时预计变化3.0%，2023年12月31日为3.8%[380] - 公司使用市场价值的股权（MVE）敏感性分析研究长期现金流对收益和资本的影响[385] - 模拟分析结果具有局限性，实际结果可能因多种因素与模拟结果有很大差异[386] - 公司通过资产和负债管理活动管理利率风险，目标是在可

财务数据和关键指标变化 - 净收入为5.43亿美元,每股收益0.42美元 [10] - 平均有形资产收益率为0.94%,平均有形普通股权益收益率为14.53% [10] - 净息差扩大10个基点至2.91% [14] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款和租赁余额为143亿美元,较12月31日下降3300万美元 [12] - 建筑贷款增加7200万美元,但受住宅房地产市场放缓和间接汽车贷款持续减少的影响 [12] - 存款总额下降6.63亿美元,主要是高成本的公共定期存款下降4.7亿美元 [13] 各个市场数据和关键指标变化 - 夏威夷经济持续良好,失业率为3.1%,低于全国3.8% [8] - 旅游业正在快速恢复,但仍略低于2023年水平,主要受到毛伊岛山火影响 [8][9] - 住房市场相对稳定,单户房中位价上涨1.5%,公寓中位价下降6.7% [10] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司正在优化资产负债表,出售5.26亿美元投资证券并偿还4.7亿美元高成本公共定期存款 [11] - 公司资本和流动性充足,预计全年贷款增长将在低个位数范围 [12] - 公司关注客户关系,根据客户需求调整存款定价策略 [29][30] - 公司密切关注信贷质量,目前信贷质量指标良好,但仍保持警惕 [18][41][42] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 夏威夷经济整体保持良好,但旅游业和住房市场存在一定压力 [8][9][10] - 公司认为贷款需求将在下半年有所回升,全年增长有望达到低个位数 [12] - 公司预计净息差将在未来几个季度逐步提升1-2个基点 [15] - 公司对信贷质量保持谨慎乐观,目前未发现广泛的信贷质量问题 [18][41][42] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **David Feaster 提问** 询问公司如何管理资产负债表,应对利率环境的不确定性 [33][34][35][36][37] **James Moses 回答** 公司目前采取谨慎的策略,密切关注客户需求,同时管理好证券投资组合和存款成本 [35][36][37] 问题2 **Steven Alexopoulos 提问** 询问公司对非计息存款和公共定期存款的预期变化 [47][48][49][50][51][52][53] **James Moses 回答** 公司预计非计息存款将逐步减少,公共定期存款将根据贷款增长和其他存款变化而调整 [48][49][50][51][52][53] 问题3 **Timur Braziler 提问** 询问公司资产负债表规模的预期变化,以及信贷质量中多户家庭建筑贷款的情况 [65][66][67][68][69][70][71][72][73] **Robert Harrison 回答** 公司资产负债表规模主要取决于贷款增长,公司将密切关注信贷质量,并采取必要措施应对 [66][68][69][70][71][72][73]

业绩总结 - Q1 2024净利润为54.2百万美元，较上季度增加6.7百万美元[3] - Q1 2024稀释每股收益为0.42美元，较上季度增加0.05美元[3] - Q1 2024净利息差为2.91%，较上季度增加0.1个百分点[3] - Q1 2024资产总额为24,279.2百万美元，较上季度减少647.3百万美元[4] - Q1 2024总存款减少663.2百万美元，其中公共时间存款减少469.7百万美元[6] - Q1 2024净利息收入增加2.6百万美元，净利息差增加10个基点[7] - Q1 2024资产质量保持稳健，总贷款和租赁额为14,320.2百万美元[9] - 资产的信贷损失准备金/总贷款和租赁增加了3个基点，达到1.12%[10] 未来展望 - 公司2024年3月31日的股东权益占总资产比例为10.35%，有形股东权益占有形资产比例为6.52%[24] - 公司每股净资产为19.66美元，有形每股净资产为11.88美元，较2013年12月31日和2023年3月31日有所增长[24] 新产品和新技术研发 - 商业地产暴露减少了3900万美元，主要减少在酒店、零售和多户家庭领域[11] 市场扩张和并购 - 商业和工业行业占商业和工业贷款总额的31.6%，没有受到批评[19]

营收情况 - First Hawaiian 2024年第一季度营收为2.058亿美元，同比下降4.8%[1] - 公司的营收超出了Zacks Consensus Estimate的202.41百万美元，增幅为+1.67%[2] 关键指标表现 - 净核销率为0.1%，与三位分析师平均估计的0.1%相符[5] - 总非应计贷款和租赁额为1,802万美元，低于三位分析师平均估计的1,984万美元[6] - 净利差为2.9%，与三位分析师平均估计的2.9%相符[6] - 效率比率为62.2%，高于三位分析师平均估计的61.8%[6] - 平均总收益资产余额为214.8亿美元，低于三位分析师平均估计的216.9亿美元[7] - 总不良资产为1,802万美元，低于三位分析师平均估计的1,984万美元[8] - 总非利息收入为5137万美元，高于三位分析师平均估计的4930万美元[9] - 净利息收入为1.5443亿美元，高于三位分析师平均估计的1.534亿美元[10] - 银行持有的人寿保险为429万美元，高于两位分析师平均估计的312万美元[10] - 净利息收入（FTE）为1.559亿美元，高于两位分析师平均估计的1.5475亿美元[10] - 其他服务费用为990万美元，高于两位分析师平均估计的982万美元[11] - 非利息收入-其他为311万美元，高于两位分析师平均估计的236万美元[11] 股票表现 - First Hawaiian股票在过去一个月中回报+0.5%，表现优于Zacks S&P 500综合指数的-3.2%变化[12]

财务表现 - First Hawaiian (FHB)在2024年第一季度每股收益为$0.42，与Zacks Consensus Estimate一致，较去年同期的$0.52每股收益有所下降[1] - 公司在过去四个季度中，只有一次超过了市场预期的每股收益[2] - First Hawaiian在2024年第一季度的营收为$205.8百万美元，超过了Zacks Consensus Estimate，但较去年同期的$216.27百万美元有所下降[3] 股价走势 - 公司股价的短期走势将主要取决于管理层在财报电话会议上的评论[4]

净利息收入相关数据 - 2024年第一季度净利息收入为1.544亿美元，较上一季度增加260万美元，增幅1.7%[5] - 截至2024年3月31日，净利息收入为154,427千美元，较2023年12月31日的151,793千美元增长1.73%，较2023年3月31日的167,247千美元下降7.66%[21] - 2024年第一季度，公司净利息收入为1.559亿美元，2023年第四季度为1.532亿美元，2023年第一季度为1.687亿美元[23] - 净利息收入变化为270万美元[26] - 净利息收入变化为 - 12.8百万美元，交易量影响为 - 6.5百万美元，利率影响为 - 6.3百万美元[27] 资产相关数据 - 2024年3月31日总资产为243亿美元，较2023年12月31日减少6.473亿美元，降幅2.6%[4] - 截至2024年3月31日，公司总资产为242.79186亿美元，较2023年12月31日的249.26474亿美元下降2.59%[22] 贷款和租赁相关数据 - 2024年3月31日总贷款和租赁为143亿美元，较2023年12月31日减少3330万美元，降幅0.2%[4] - 截至2024年3月31日，贷款和租赁融资利息收入为199,844千美元，较2023年12月31日的196,276千美元增长1.82%，较2023年3月31日的172,339千美元增长15.96%[21] - 2024年第一季度，公司贷款和租赁平均余额为143.126亿美元，利息收入为2.005亿美元，收益率为5.63%[23] - 贷款和租赁（商业和工业）变化为50万美元[26] - 贷款和租赁（商业房地产）变化为 - 130万美元[26] - 贷款和租赁（住宅抵押贷款）变化为320万美元[26] - 贷款和租赁利息收入总变化为3.1百万美元，交易量影响为3.1百万美元，利率影响为24.6百万美元，总计27.7百万美元[27] - 商业和工业贷款利息收入变化为4.8百万美元，交易量影响为 - 0.4百万美元，利率影响为5.2百万美元[27] - 商业房地产贷款利息收入变化为11.8百万美元，交易量影响为3.3百万美元，利率影响为8.5百万美元[27] - 2024年3月31日，公司贷款和租赁总额为14320208000美元，2023年12月31日为14353497000美元，2023年3月31日为14221272000美元[28] - 2024年3月31日，公司商业和工业贷款为2189875000美元，2023年12月31日为2165349000美元，2023年3月31日为2268332000美元[28] - 2024年3月31日，公司商业房地产贷款为4301300000美元，2023年12月31日为4340243000美元，2023年3月31日为4106200000美元[28] - 2024年3月31日，公司住宅抵押贷款为4242502000美元，2023年12月31日为4283315000美元，2023年3月31日为4318742000美元[28] - 2024年3月31日，公司房屋净值贷款为1165778000美元，2023年12月31日为1174588000美元，2023年3月31日为1095365000美元[28] - 2024年3月31日贷款和租赁净冲销额为378.9万美元，2023年12月31日为576.2万美元，2023年3月31日为321.4万美元[31] - 2024年3月31日贷款和租赁平均未偿还额为143.12563亿美元，2023年12月31日为143.49322亿美元，2023年3月31日为140.79337亿美元[31] - 2024年3月31日贷款和租赁净冲销与平均未偿还贷款和租赁的比率为0.11%，2023年12月31日为0.16%，2023年3月31日为0.09%[31] - 2024年3月31日贷款和租赁信贷损失拨备与未偿还贷款和租赁的比率为1.12%，2023年12月31日为1.09%，2023年3月31日为1.03%[31] - 2024年3月31日贷款和租赁信贷损失拨备与非应计贷款和租赁的比率为8.87倍，2023年12月31日为8.42倍，2023年3月31日为10.75倍[31] - 商业和工业贷款中，2024年风险评级为“通过”的贷款金额为1348.8万美元[32] - 商业房地产贷款中，2024年风险评级为“通过”的贷款金额为2832.1万美元[32] - 总商业贷款2024年金额为1.21195亿美元，当期总毛冲销额为90.9万美元[32] - 截至2024年，总贷款和租赁金额为14320208千美元，当期总冲销金额为5763千美元[33] 存款相关数据 - 2024年3月31日总存款为207亿美元，较2023年12月31日减少6.632亿美元，降幅3.1%[4] - 截至2024年3月31日，存款利息支出为84,143千美元，较2023年12月31日的82,215千美元增长2.35%，较2023年3月31日的43,284千美元增长94.39%[21] - 截至2024年3月31日，公司总存款为206.69481亿美元，较2023年12月31日的213.32657亿美元下降3.19%[22] - 2024年第一季度，公司计息存款利息支出为8410万美元，利率为2.54%；2023年第四季度利息支出为8220万美元，利率为2.44%；2023年第一季度利息支出为4330万美元，利率为1.38%[23] - 利息支出方面，有息存款（储蓄）变化为100万美元[26] - 有息存款（货币市场）变化为130万美元[26] - 有息存款（定期）变化为 - 40万美元[26] - 利息支出总变化为9.9百万美元，其中交易量影响为9.9百万美元，利率影响为34.3百万美元，总计44.2百万美元[27] - 有息存款利息支出总变化为5.6百万美元，交易量影响为5.6百万美元，利率影响为35.2百万美元，总计40.8百万美元[27] - 2024年3月31日，公司存款总额为20669481000美元，2023年12月31日为21332657000美元，2023年3月31日为21281500000美元[29] 非利息收入相关数据 - 2024年第一季度非利息收入为5140万美元，较上一季度减少700万美元[7] - 截至2024年3月31日，非利息收入中服务收费为7,546千美元，较2023年12月31日的7,646千美元下降1.31%，较2023年3月31日的7,231千美元增长4.36%[21] - 投资证券净收益为792[1] - 总非利息收入分别为51,371、58,347、49,023[1] 非利息支出相关数据 - 2024年第一季度非利息支出为1.288亿美元，较上一季度减少1350万美元[8] - 非利息支出分别为128,813、142,307、118,567[1] 净利润及每股收益相关数据 - 2024年第一季度净利润为5420万美元，摊薄后每股收益0.42美元[8] - 净利润分别为54,220、47,502、66,818[1] - 基本每股收益分别为0.42、0.37、0.52[1] - 摊薄每股收益分别为0.42、0.37、0.52[1] - 2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日，净收入分别为54220千美元、47502千美元和66818千美元[35] 净息差及利息率差相关数据 - 2024年第一季度净息差为2.91%，较上一季度增加10个基点[5] - 2024年第一季度，公司利息率差为1.98%，2023年第四季度为1.90%，2023年第一季度为2.52%[23] - 2024年第一季度，公司净利息收益率为2.91%，2023年第四季度为2.81%，2023年第一季度为3.11%[23] 信用损失拨备相关数据 - 2024年3月31日信用损失拨备为1.598亿美元，占总贷款和租赁的1.12%[10] - 截至2024年3月31日，信贷损失拨备为6,300千美元，较2023年12月31日的5,330千美元增长18.20%，较2023年3月31日的8,800千美元下降28.41%[21] - 截至2024年3月31日，扣除信贷损失拨备后净利息收入为148,127千美元，较2023年12月31日的146,463千美元增长1.13%，较2023年3月31日的158,447千美元下降6.51%[21] - 2024年3月31日信贷损失拨备为630万美元，2023年12月31日为533万美元，2023年3月31日为880万美元[31] 股息相关数据 - 董事会宣布每股0.26美元的季度股息，将于2024年5月31日支付[2] 财务指标计算方式相关数据 - 平均有形资产回报率为净收入与平均有形资产之比，平均有形资产通过从平均总资产中减去商誉影响金额计算得出[20] - 平均有形股东权益回报率为净收入与平均有形股东权益之比，平均有形股东权益通过从平均总股东权益中减去商誉影响金额计算得出[20] - 每股有形账面价值为有形股东权益与流通股数之比，有形股东权益通过从总股东权益中减去商誉影响金额计算得出[20] - 有形股东权益与有形资产之比为有形股东权益与有形资产的比值，二者均通过减去商誉价值计算得出[20] 财务指标调节表相关数据 - 如需与最直接可比的公认会计原则财务指标进行调节，可参见表12“公认会计原则与非公认会计原则调节表”[20] 其他利息收入相关数据 - 截至2024年3月31日，可供出售投资证券利息收入为14,546千美元，较2023年12月31日的19,033千美元下降23.57%，较2023年3月31日的18,688千美元下降22.16%[21] - 截至2024年3月31日，持有至到期投资证券利息收入为17,793千美元，较2023年12月31日的17,987千美元下降1.08%，较2023年3月31日的18,957千美元下降6.13%[21] - 截至2024年3月31日，总利息收入为244,952千美元，较2023年12月31日的241,030千美元增长1.63%，较2023年3月31日的213,545千美元增长14.71%[21] - 利息收入方面，存放其他银行有息存款变化为380万美元[26] - 可供出售投资证券（应税）变化为 - 450万美元[26] - 持有至到期投资证券（应税）变化为 - 20万美元[26] - 利息收入总变化为3.4百万美元，其中交易量影响为3.4百万美元，利率影响为28.0百万美元，总计31.4百万美元[27] - 投资证券利息收入总变化为 - 7.2百万美元，交易量影响为 - 7.2百万美元，利率影响为1.7百万美元，总计 - 5.5百万美元[27] 其他财务指标相关数据 - 基本加权平均流通股分别为127,707,354、127,612,734、127,453,820[1] - 摊薄加权平均流通股分别为128,217,689、128,028,964、128,033,812[1] - 截至2024年3月31日，公司股东权益总额为25.13761亿美元，较2023年12月31日的24.86066亿美元增长1.11%[22] - 2024年第一季度，公司总生息资产平均余额为214.819亿美元，收益率为4.61%；2023年第四季度平均余额为216.888亿美元，收益率为4.44%；2023年第一季度平均余额为218.733亿美元，收益率为3.97%[23] - 2024年第一季度，公司投资证券平均余额为62.322亿美元，利息收入为3310万美元，收益率为2.13%[23] - 2024年3月31日，公司非应计贷款和租赁总额为18017000美元，2023年12月31

公司财务表现 - 公司第一季度2024年净利润为$54.2百万美元，每股稀释收益为$0.42[3] - 公司的净利息收入为154,427,000美元，较2023年同期的167,247,000美元略有下降[23] - 公司的非利息收入为51,371,000美元，较2023年同期的49,023,000美元有所增长[23] 公司资产状况 - 公司的资产总额为24,279,186,000美元，较2023年同期的24,884,207,000美元略有下降[24] - 公司的负债总额为21,765,425,000美元，较2023年同期的22,555,195,000美元有所减少[24] - 公司的股东权益为2,513,761,000美元，较2023年同期的2,329,012,000美元有所增长[24] 公司贷款和资产情况 - 公司的贷款和租赁总额为1,432.02亿美元，较2023年12月31日略有下降[28] - 公司的不良资产总额为18.02亿美元，较2023年12月31日略有下降[29] - 公司的信贷损失准备金和未拨备承诺储备总额为194.65亿美元，较2023年12月31日有所增加[30] 公司利息收入情况 - 公司的净利息收入为155.9百万美元，较2023年同期的168.7百万美元略有下降[25] - 公司的净利息差距为1.98%，较2023年同期的2.52%有所下降[25] - 公司的净利息净值为2.91%，较2023年同期的3.11%有所下降[25]

文章核心观点 - 市场预计第一夏威夷银行（FHB）2024年第一季度收益和收入同比下降，实际结果与预期的对比或影响短期股价，投资者可关注盈利ESP和Zacks排名来判断公司是否能超预期盈利，第一夏威夷银行和东银银行目前较难确定能否超预期 [1][2][12] 公司预期情况 第一夏威夷银行 - 预计2024年4月26日公布的季度财报中，每股收益0.42美元，同比下降19.2%，收入2.0241亿美元，同比下降6.4% [2][4] - 过去30天，该季度的共识每股收益预期上调0.81% [5] - 最准确估计低于Zacks共识估计，盈利ESP为 -1.19%，Zacks排名为3，难以确定能否超预期 [12] - 上一季度预期每股收益0.45美元，实际0.37美元，意外率 -17.78%，过去四个季度仅一次超预期 [15] 东银银行 - 预计2024年第一季度每股收益1.99美元，同比下降14.2%，收入6.3875亿美元，同比下降3.2% [19] - 过去30天，该季度的共识每股收益预期下调0.2%，最准确估计较低导致盈利ESP为 -2.46%，Zacks排名为3，难以确定能否超预期，过去四个季度三次超预期 [20][21] 盈利分析相关 - 盈利报告关键数据超预期或推动股价上涨，不及预期则可能下跌，管理层对业务状况的讨论将影响股价变化持续性和未来盈利预期 [2][3] - Zacks盈利ESP通过比较最准确估计和Zacks共识估计，正ESP理论上表明实际盈利可能偏离共识估计，正ESP结合Zacks排名1、2、3时，股票超预期概率近70%，负ESP难以预测超预期情况 [8][9][10] - 分析师计算公司未来盈利估计时会考虑过去超预期情况，盈利超预期或不及预期并非股价涨跌唯一因素，关注盈利ESP和Zacks排名可增加投资成功几率 [14][16][17]