文章核心观点 1月9日为投资者推荐三只具有买入评级和强劲势头特征的股票 [1] 分组1：Gain Therapeutics, Inc.（GANX） - 生物技术公司，Zacks排名第一 [1] - 过去60天，Zacks对其本年度收益的共识预期增长4.8% [1] - 过去三个月，公司股价上涨23.9%，同期标准普尔500指数上涨2.2% [1] - 动量评分为B [1] 分组2：First Hawaiian, Inc.（FHB） - 第一夏威夷银行的银行控股公司，Zacks排名第一 [2] - 过去60天，Zacks对其本年度收益的共识预期增长0.6% [2] - 过去三个月，公司股价上涨10.5%，同期标准普尔500指数上涨2.2% [2] - 动量评分为A [2] 分组3：The Travelers Companies, Inc.（TRV） - 保险公司，Zacks排名第一 [3] - 过去60天，Zacks对其本年度收益的共识预期增长1.6% [3] - 过去三个月，公司股价上涨4.6%，同期标准普尔500指数上涨2.2% [3] - 动量评分为B [3]

文章核心观点 - 介绍三只具有买入评级和强劲收益特征的股票，包括其60天内当前年度收益的Zacks共识估计变化及股息收益率情况 [1][2][4] 公司收益估计变化 - TDK Corporation近60天当前年度收益的Zacks共识估计增长77.8% [1] - First Hawaiian, Inc.近60天当前年度收益的Zacks共识估计增长3.4% [2] - Fresenius Medical Care AG近60天当前年度收益的Zacks共识估计增长1.3% [4] 公司股息收益率 - Fresenius Medical Care AG作为Zacks排名第一的公司，股息收益率为2.0%，行业平均为0.0% [6] - First Hawaiian, Inc.作为Zacks排名第一的公司，股息收益率为1.1%，行业平均为0.0% [7] - TDK Corporation作为Zacks排名第一的公司，股息收益率为4.0%，行业平均为2.7% [8]

公司高层变动 - First Hawaiian Inc 的副董事长兼首席运营官 Christopher L Dods 已提交辞呈 将于2025年3月31日生效 他将在2025年第一季度继续与管理团队合作 以确保职责的平稳过渡 [1] 公司背景 - First Hawaiian Inc 是一家银行控股公司 总部位于夏威夷檀香山 其主要子公司 First Hawaiian Bank 成立于1858年 原名 Bishop & Company 是夏威夷最大的金融机构 在夏威夷 关岛和塞班岛设有分支机构 公司为消费者和商业客户提供全面的银行服务 包括存款产品 贷款 财富管理 保险 信托 退休规划 信用卡和商户处理服务 客户还可以通过ATM 在线和移动银行渠道访问其账户 [4] 高层贡献 - Chris Dods 于2007年加入 First Hawaiian Bank 最初在卡服务部门工作 负责信用卡和借记卡产品开发 运营和合规 后来他的职责扩展到包括营销 企业传播 数字银行和所有消费产品 2021年 他被提升为副董事长兼首席运营官 负责企业技术管理 企业运营服务 数据和分析以及战略和转型 [3] - Chris Dods 在 First Hawaiian Bank 的管理团队中发挥了关键作用 为公司的现代化和创建用户友好 功能强大的数字体验做出了重大贡献 [7] 高层感言 - Chris Dods 表示 他在 First Hawaiian Bank 的职业生涯将永远是他的骄傲 他对公司员工和组织的热爱无法言表 能够在 First Hawaiian Bank 这样一家优秀且历史悠久的机构工作是一种特权 [4]

公司基本信息 - 公司是银行控股公司，持有子公司FHB 100%的流通普通股[218] 宏观经济数据 - 截至2024年9月30日，夏威夷州经季节性调整的失业率升至2.9%，2023年同期为2.8%；全国经季节性调整的失业率为4.1%，2023年同期为3.8%[223] - 2024年前九个月与2023年同期相比，欧胡岛单户住宅销量增长5.8%，公寓销量下降5.6%；与2022年同期相比，单户住宅销量下降26.5%，公寓销量下降35.0%[225] - 2024年前九个月，欧胡岛单户住宅的中位销售价格为110万美元，较2023年同期增长4.8%；公寓的中位销售价格为51万美元，较2023年同期增长1.0%[225] 特定区域房地产贷款情况 - 截至2024年9月30日，毛伊岛火灾区房地产担保贷款的未偿余额约为9800万美元[227] 公司资本状况 - 截至2024年9月30日，公司“资本充足”，普通股一级资本比率为13.03%，最低要求为4.50%[230] - 2024年9月30日普通股一级资本比率为13.03%，2023年12月31日为12.39%[234] - 2024年9月30日一级杠杆比率为9.14%，2023年12月31日为8.64%[234] - 截至2024年9月30日，一级普通股资本充足率（CET1）为13.03%，较2023年12月31日增加64个基点[255] - 截至2024年9月30日，公司普通股一级资本比率为13.03%，一级资本比率为13.03%，总资本比率为14.25%，一级杠杆比率为9.14%，较2023年12月31日均有提升[390] 利率政策 - 美联储最近宣布降息0.5%[231] 利息收入数据 - 2024年第三季度利息收入为249,996千美元，2023年同期为239,799千美元；2024年前九个月利息收入为739,882千美元，2023年同期为682,549千美元[233] - 2024年第三季度净利息收入为1.567亿美元，较2023年同期减少40万美元，减幅不到1%；净息差为2.95%，较2023年同期增加9个基点[243] - 2024年前九个月净利息收入为4.64亿美元，较2023年同期减少2030万美元，减幅4%；净息差为2.93%，较2023年同期减少3个基点[251] - 截至2024年9月30日的三个月，公司净利息收入为1.578亿美元，较2023年同期减少0.8百万美元，降幅1%[265] - 2024年9月30日止三个月净利息收益率为2.95%，较2023年同期增加9个基点[265] - 2024年前九个月净利息收入为4.681亿美元，较2023年同期减少2050万美元或4%[271] - 2024年前九个月净利息收益率为2.93%，较2023年同期下降3个基点[271] 净利润数据 - 2024年第三季度净利润为61,492千美元，2023年同期为58,221千美元；2024年前九个月净利润为177,633千美元，2023年同期为187,481千美元[233] - 2024年第三季度净利润为6150万美元，较2023年同期增加330万美元，增幅6%；基本和摊薄后每股收益均为0.48美元，较2023年同期增加0.02美元，增幅4%[241] - 2024年前九个月净利润为1.776亿美元，较2023年同期减少980万美元，减幅5%；基本每股收益为1.39美元，较2023年同期减少0.08美元，减幅5%；摊薄后每股收益为1.38美元，较2023年同期减少0.09美元，减幅6%[247] 现金及等价物、贷款、负债数据 - 2024年9月30日现金及现金等价物为1,072,812千美元，2023年12月31日为1,739,897千美元[234] - 2024年9月30日贷款和租赁为14,241,370千美元，2023年12月31日为14,353,497千美元[234] - 2024年9月30日总负债为21,132,251千美元，2023年12月31日为22,440,408千美元[234] - 截至2024年9月30日，总贷款和租赁为142亿美元，较2023年12月31日减少1.121亿美元，减幅1%[256] - 2024年9月30日，公司总资产为240.467亿美元，2023年同期为247.279亿美元[262] - 2024年9月30日，公司总负债和股东权益为240.467亿美元，2023年同期为247.279亿美元[262] - 2024年9月30日止九个月，生息资产总额为213.527亿美元，收益7.44亿美元，收益率4.65%；2023年同期总额为220.407亿美元，收益6.868亿美元，收益率4.16%[268] - 2024年9月30日止九个月，计息负债总额为139.021亿美元，利息支出2.759亿美元，利率2.65%；2023年同期总额为135.343亿美元，利息支出1.982亿美元，利率1.96%[269] - 2024年9月30日资产总额为240.642亿美元，2023年同期为246.998亿美元[268] 每股收益、股息支付率数据 - 2024年第三季度基本每股收益为0.48美元，2023年同期为0.46美元；2024年前九个月基本每股收益为1.39美元，2023年同期为1.47美元[233] - 2024年第三季度股息支付率为54.17%，2023年同期为56.52%；2024年前九个月股息支付率为56.52%，2023年同期为53.06%[233] 非利息费用与平均资产比率数据 - 2024年第三季度非利息费用与平均资产比率为2.09%，2023年同期为1.92%；2024年前九个月该比率为2.09%，2023年同期为1.94%[233] 存款资金成本、利率相关数据 - 2024年9月30日止三个月存款资金成本为8750万美元，较2023年同期增加1280万美元，增幅17%[265] - 2024年9月30日止三个月，计息存款支付利率为2.58%，较2023年同期增加35个基点[265] - 2024年前九个月存款资金成本为2.573亿美元，较2023年同期增加8130万美元或46%[271] - 2024年前九个月计息存款利率为2.57%，较2023年同期增加75个基点[271] 投资证券组合数据 - 2024年9月30日止三个月，投资证券组合平均余额为60亿美元，较2023年同期减少10亿美元，降幅15%[265] - 2024年前九个月投资证券组合平均余额为61亿美元，较2023年同期减少11亿美元或16%[271] - 截至2024年9月30日，公司投资证券组合账面价值为59亿美元，较2023年12月31日减少3.871亿美元，降幅6%[325] - 截至2024年9月30日，可供出售投资证券和持有至到期投资证券的账面价值分别为21亿美元和39亿美元[307] - 截至2024年9月30日，可供出售投资证券总额为20.55959亿美元，持有至到期投资证券总额为38.53697亿美元[321] - 截至2024年9月30日，公司投资证券组合中，32亿美元投资于政府国民抵押贷款协会、房利美和房地美发行的抵押债务证券，23亿美元投资于政府国民抵押贷款协会、房地美、房利美、市政住房当局和非机构实体发行的抵押支持证券[326] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，投资证券组合的未实现总收益分别为70万美元和20万美元[328] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，投资证券组合的未实现总损失分别为6.141亿美元和7.702亿美元[328] - 2024年第三季度和前九个月，公司未记录可供出售投资证券组合的任何信用损失[329] - 截至2024年9月30日，公司未记录持有至到期投资证券组合的信用损失准备金[330] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，公司分别持有2130万美元和3260万美元的联邦住房贷款银行股票[331] - 2024年9月30日，可供出售证券1 - 5年到期金额为16.664亿美元，加权平均收益率1.52%；持有至到期证券1 - 5年到期金额为5.746亿美元，加权平均收益率1.56%[323] - 2024年9月30日，可供出售证券5 - 10年到期金额为4.723亿美元，加权平均收益率3.16%；持有至到期证券5 - 10年到期金额为27.586亿美元，加权平均收益率1.55%[323] 贷款和租赁投资组合收益率数据 - 2024年9月30日止三个月，贷款和租赁投资组合收益率为5.74%，较2023年同期增加35个基点[265] - 2024年前九个月贷款和租赁组合收益率为5.68%，较2023年同期增加49个基点[271] 其他银行计息存款平均余额数据 - 2024年9月30日止三个月，公司在其他银行的计息存款平均余额为10亿美元，较2023年同期增加4.118亿美元，增幅68%[265] - 2024年前九个月其他银行计息存款平均余额为8.846亿美元，较2023年同期增加3.91亿美元或79%[271] 利率差数据 - 2024年9月30日止三个月，利率差为2.03%，2023年同期为1.99%[262] 信贷损失拨备数据 - 2024年9月30日止三个月，信贷损失拨备为740万美元，较2023年同期减少10万美元或1%；九个月拨备为1550万美元，较2023年同期减少580万美元或27%[273] 非利息收入数据 - 2024年第三季度非利息收入为5330万美元，较2023年同期增加720万美元，增幅16%[245] - 2024年前九个月非利息收入为1.564亿美元，较2023年同期增加1400万美元，增幅10%[253] - 2024年9月30日止三个月，非利息收入为5330万美元，较2023年同期增加720万美元或16%；九个月非利息收入为1.564亿美元，较2023年同期增加1400万美元或10%[275] 非利息支出数据 - 2024年第三季度非利息支出为1.261亿美元，较2023年同期增加680万美元，增幅6%[246] - 2024年前九个月非利息支出为3.77亿美元，较2023年同期增加1820万美元，增幅5%[254] - 2024年9月30日止三个月，非利息支出为1.261亿美元，较2023年同期增加680万美元或6%；九个月非利息支出为3.770亿美元，较2023年同期增加1820万美元或5%[283] 存款账户服务收费数据 - 2024年9月30日止三个月，存款账户服务收费为780万美元，较2023年同期增加30万美元或3%；九个月服务收费为2310万美元，较2023年同期增加110万美元或5%[276] 信用卡和借记卡费用数据 - 2024年9月30日止三个月，信用卡和借记卡费用为1750万美元，较2023年同期增加180万美元或11%；九个月费用为4960万美元，较2023年同期增加210万美元或4%[277] 其他服务收费和费用数据 - 2024年9月30日止三个月，其他服务收费和费用为1180万美元，较2023年同期增加220万美元或24%；九个月费用为3270万美元，较2023年同期增加500万美元或18%[278] 信托和投资服务收入数据 - 2024年9月30日止三个月，信托和投资服务收入为910万美元，较2023年同期减少70万美元或7%；九个月收入为2890万美元，较2023年同期增加10万美元[279] 员工薪资和福利费用数据 - 2024年前三季度员工薪资和福利费用为1.766亿美元，较2023年同期增加670万美元，增幅4%；第三季度为5960万美元，较2023年同期增加360万美元，增幅6%[284] 合同服务和专业费用数据 - 2024年前三季度合同服务和专业费用为4640万美元，较2023年同期减少380万美元，减幅7%；第三季度为1460万美元，较2023年同期减少180万美元，减幅11%[285] 设备费用数据 - 2024年前三季度设备费用为3970万美元，较2023年同期增加710万美元，增幅22%；第三季度为1310万美元，较2023年同期增加13

财务数据和关键指标变化 - 第三季度净利息收入为1.567亿美元，比上季度增加390万美元，净利息利润率上升3个基点，主要由于资产重新定价的动态和稳定的存款成本 [6][7] - 非利息收入为5330万美元，比上季度增加150万美元，主要由于信用和借记卡费用的增加 [8] - 非利息支出比上季度增加410万美元，主要由于第三季度确认了380万美元的费用，但对净收入没有影响 [8][9] 各条业务线数据和关键指标变化 - 总贷款比上季度减少1.19亿美元，尽管建筑贷款按预期增长，意外的贷款偿还对贷款产生了负面影响 [6][7] - 总存款减少9100万美元，主要是公共存款减少1.12亿美元，零售和商业存款稳定并略有上升 [6][7] 各个市场数据和关键指标变化 - 夏威夷州的失业率为2.9%，低于全国4.1%的失业率，旅游业和住房市场保持稳定 [3][4] - 9月份，瓦胡岛单户住宅的中位销售价格为110万美元，比去年同期上涨6% [3] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司计划在第四季度恢复股票回购，资本水平因强劲的收益和有利的AOCI变化而持续增长 [5][6] - 未来的增长机会主要集中在商业房地产领域，尤其是在夏威夷和西海岸 [13][14] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对当前的经营环境表示乐观，尽管面临意外的贷款偿还，仍然看好未来的贷款增长机会 [12][13] - 管理层预计第四季度的净利息利润率将略微下降，预计在2.9%左右 [7][15] 其他重要信息 - 公司在第三季度释放了380万美元的税收储备，导致费用增加，但对净收入没有影响 [5][9] - 信贷风险指标保持强劲，未观察到消费者或商业贷款的广泛疲软迹象 [9][10] 问答环节所有提问和回答 问题: 关于贷款增长和偿还活动的影响 - 管理层表示，第三季度的贷款增长受到意外偿还的影响，预计偿还金额在9000万到9500万美元之间 [39] 问题: 关于费用增长的自然率 - 管理层提到，预计未来的费用增长率将低于过去几年的5.5%至6% [26] 问题: 关于非利息存款的稳定性 - 管理层认为，非利息存款的比例在34%左右保持稳定，未来希望能够维持这一水平 [40] 问题: 关于分类资产的增加 - 管理层指出，分类资产的增加主要集中在多户住宅贷款上，但这些贷款仍然有良好的抵押品 [48]

财务表现 - 公司2024年第三季度营收为2.1亿美元 同比增长3.3% [1] - 每股收益(EPS)为0.48美元 高于去年同期的0.46美元 [1] - 营收超出Zacks共识预期2.52% 共识预期为2.0483亿美元 [1] - EPS超出Zacks共识预期9.09% 共识预期为0.44美元 [1] 关键财务指标 - 净冲销率为0.1% 与分析师平均预期一致 [2] - 总非应计贷款和租赁为1783万美元 低于分析师平均预期的1894万美元 [2] - 净利息收益率为3% 高于分析师平均预期的2.9% [2] - 效率比率为59.8% 优于分析师平均预期的60.8% [2] - 平均总收益资产为213.3亿美元 低于分析师平均预期的220.8亿美元 [2] - 总非生息收入为5329万美元 高于分析师平均预期的5020万美元 [2] - 净利息收入为1.5671亿美元 高于分析师平均预期的1.5463亿美元 [2] 股票表现 - 公司股价在过去一个月上涨3.8% 同期标普500指数上涨1.4% [3] - 公司目前Zacks评级为3(持有) 表明近期表现可能与大盘一致 [3]

文章核心观点 - 第一夏威夷银行本季度财报表现超预期，其股价短期走势取决于管理层财报电话会议评论，公司未来表现可参考盈利前景和行业前景 [1][2][3] 第一夏威夷银行财报情况 - 本季度每股收益0.48美元，超扎克斯普遍预期的0.44美元，去年同期为0.46美元，本季度财报盈利惊喜为9.09%，上一季度盈利惊喜为14.29%，过去四个季度公司两次超普遍每股收益预期 [1] - 截至2024年9月季度营收2.1亿美元，超扎克斯普遍预期2.52%，去年同期营收2.0325亿美元，过去四个季度公司四次超普遍营收预期 [1] 第一夏威夷银行股价表现 - 自年初以来，第一夏威夷银行股价上涨约4.9%，而标准普尔500指数涨幅为21.8% [2] 第一夏威夷银行未来展望 - 公司盈利前景可帮助投资者判断股票走向，实证研究表明近期股价走势与盈利预测修正趋势密切相关，投资者可自行跟踪或借助扎克斯评级工具 [3] - 财报发布前，公司盈利预测修正趋势喜忧参半，当前扎克斯评级为3（持有），预计短期内股票表现与市场一致，未来几个季度和本财年盈利预测变化值得关注，当前普遍预期下一季度每股收益0.42美元、营收2.0329亿美元，本财年每股收益1.77美元、营收8.1856亿美元 [4] 行业情况及相关公司 - 扎克斯行业排名中，西部银行行业目前处于250多个扎克斯行业的后44%，研究显示排名前50%的行业表现比后50%的行业高出两倍多 [5] - 同行业的中央太平洋金融公司尚未公布截至2024年9月季度财报，预计10月30日公布，预计本季度每股收益0.56美元，同比增长14.3%，过去30天该季度普遍每股收益预期下调0.9%，预计营收6522万美元，同比增长5.2% [5]

财务指标 - 第三季度净收入为6150万美元，每股摊薄收益为0.48美元[1] - 净利差增加3个基点至2.95%[3] - 计提7.4百万美元的信贷损失准备[4] - 董事会宣布每股0.26美元的季度股息[2] - 资本充足率方面,一级杠杆比率为9.14%,普通股一级资本充足率为13.03%,总资本充足率为14.25%[8] - 不良资产占贷款及其他房地产的比例为0.13%[7] - 净拨备率为1.15%[7] - 净利息收入为1.567亿美元[15] - 非利息收入为5,328.8万美元[15] - 非利息支出为1.261亿美元[15] - 净收益为6,149.2万美元[15] - 每股基本收益为0.48美元[15] - 普通股权一级资本比率为13.03%[16] - 一级资本比率为13.03%[16] - 总资本比率为14.25%[16] - 2024年9月30日季度净利润为61,492千美元[17] - 2024年9月30日季度每股基本收益为0.48美元[17] - 2024年9月30日季度非利息收入为53,288千美元[17] - 2024年9月30日季度利息收入为249,996千美元[17] - 2024年9月30日季度利息支出为93,289千美元[17] - 2024年9月30日季度信贷损失准备计提为7,400千美元[17] - 2024年9月30日资产总额为23,780,285千美元[18] - 2024年9月30日存款总额为20,227,702千美元[18] - 2024年9月30日股东权益总额为2,648,034千美元[19] - 2024年9月30日普通股发行在外股数为127,886,167股[17] - 净利差为2.03%，较上年同期上升4个基点[20] - 净利差为2.95%，较上年同期上升9个基点[20] - 股东权益为25.89亿美元，较上年同期增长9.4%[20] - 2024年9月30日9个月期间,利息收益率为4.65%,较2023年同期上升0.49个百分点[21] - 2024年9月30日9个月期间,利息支出率为2.65%,较2023年同期上升0.69个百分点[21] - 2024年9月30日,股东权益为25.33亿美元,较2023年末增加8.4%[21] - 2024年9月30日,总资产为240.64亿美元,较2023年末减少2.6%[21] - 2024年9月30日,不良贷款和租赁占总贷款和租赁的比例为0%[21] - 公司总存款为202.28亿美元，其中活期存款68亿美元、储蓄存款58.96亿美元、货币市场存款41.29亿美元、定期存款34.02亿美元[26] - 贷款和租赁损失准备占贷款总额的1.15%，占不良贷款的9.18倍[28] - 公司第三季度净收入为61,492,000美元，同比增长5.6%[31] - 第三季度平均总资产为24,046,696,000美元，同比增长2.9%[31] - 第三季度平均有形资产为23,051,204,000美元，同比增长2.8%[31] - 第三季度平均股东权益为2,588,806,000美元，同比增长9.4%[31] - 第三季度平均有形股东权益为1,593,314,000美元，同比增长16.1%[31] - 第三季度平均总资产收益率为1.02%，同比增加0.09个百分点[31] - 第三季度平均有形资产收益率为1.06%，同比增加0.09个百分点[31] - 第三季度每股净值为20.71美元，同比增长6.3%[31] - 第三季度每股有形净值为12.92美元，同比增长9.6%[31] - 第三季度有形股东权益占有形资产比率为7.25%，同比增加1.02个百分点[31] 贷款和存款 - 贷款和租赁总额较上一季度减少1.185亿美元[2] - 存款总额较上一季度减少9110万美元[2] - 平均贷款和租赁总额为143.05亿美元[15] - 平均存款总额为203.68亿美元[15] - 总贷款和租赁余额为143.05亿美元，较上年同期增长0.4%[20] - 商业和工业贷款余额为21.65亿美元，较上年同期增长2.0%[20] - 商业房地产贷款余额为42.78亿美元，较上年同期增长1.8%[20] - 住宅抵押贷款余额为42.05亿美元，较上年同期下降2.6%[20] - 存款总额为134.70亿美元，较上年同期增长1.6%[20] - 非计息活期存款为68.98亿美元，较上年同期下降13.3%[20] - 2024年9月30日9个月期间,总贷款和租赁余额为143.25亿美元,较2023年同期增加0.6%[21] - 2024年9月30日9个月期间,净利息收入为4.68亿美元,较2023年同期增加4.2%[21] - 2024年9月30日,非计息活期存款余额为70.28亿美元,较2023年末减少15.5%[21] - 贷款和租赁总额为14,241.37亿美元，其中商业和工业贷款为2,110.08亿美元，商业房地产贷款为4,265.29亿美元[25] - 住宅抵押贷款为4,187.06亿美元，家庭权益贷款为1,159.82亿美元[25] - 消费贷款为1,030.04亿美元，租赁融资为432.83亿美元[25] - 公司商业和工业贷款总额为21.10亿美元[29] - 公司商业房地产贷款总额为42.65亿美元[29] - 公司建筑贷款总额为10.56亿美元[29] - 公司租赁融资贷款总额为4.33亿美元[29] - 公司当期总贷款余额为78.64亿美元[29] - 公司总贷款和租赁规模达到14,241,370千美元[30] - 消费贷款总额为1,030,044千美元[30] - 住房贷款总额为5,346,883千美元[30] - 信用评分在740分及以上的贷款占住房贷款总额的81.5%[30] - 信用评分在740分及以上的贷款占消费贷款总额的42.7%[30] - 当期总体贷款违约金额为16,392千美元[30] - 当期消费贷款违约金额为13,228千美元[30] - 当期住房贷款违约金额为3,164千美元[30] 资产质量 - 贷款和租赁损失准备计提7.4百万美元[4] - 不良资产占贷款及其他房地产的比例为0.13%[7] - 净拨备率为1.15%[7] - 2024年9月30日,不良贷款和租赁占总贷款和租赁的比例为0%[21] - 不良资产总额为17.83亿美元，其中商业贷款10.86亿美元、住房贷款16.75亿美元[27] - 第三季度贷款和租赁净冲销为3.93亿美元，计提信贷损失准备7.4亿美元[28] - 贷款和租赁损失准备占贷款总额的1.15%，占不良贷款的9.18倍[28] - 第三季度商业贷款和工业贷款分别冲销1.18亿美元和0.4亿美元，消费贷款冲销4.19亿美元[28] - 大部分贷款的信用评分在"优质"范围内,且大部分贷款处于正常还款状态[30] - 无信用评分的贷款主要为发放给非居民的贷款,这些贷款主要有抵押品担保或受到密切监控[30]

文章核心观点 华尔街分析师预测第一夏威夷银行即将公布的季度财报，预计每股收益同比下降，营收同比增长，且过去30天对该季度每股收益的普遍预期有所下调，同时给出了多项关键指标的预测值，还提及了公司股价近期表现及评级 [1][2][4] 盈利与营收预测 - 预计即将公布的季度每股收益为0.44美元，同比下降4.4% [1] - 预计营收达2.0483亿美元，同比增长0.8% [1] - 过去30天该季度每股收益普遍预期下调3.8%至当前水平 [1] 关键指标预测 - 预计“非应计贷款和租赁总额”达1894万美元，去年同期为1462万美元 [2] - 预计“效率比率”为60.8%，去年同期为58.3% [2] - 预计“平均余额 - 总盈利资产”达220.8亿美元，去年同期为220.6亿美元 [2] - 预计“不良资产总额”为1894万美元，去年同期为1462万美元 [3] - 预计“非利息总收入”达5020万美元，去年同期为4610万美元 [3] - 预计“净利息收入”为1.5463亿美元，去年同期为1.5715亿美元 [3] - 预计“净利息收入（FTE）”为1.5536亿美元，去年同期为1.586亿美元 [3] - 预计“其他服务收费和费用”达1033万美元，去年同期为955万美元 [3] - 预计“存款账户服务费”达778万美元，去年同期为752万美元 [4] - 预计“信托和投资服务收入”达991万美元，去年同期为974万美元 [4] - 预计“信用卡和借记卡费用”达1598万美元，去年同期为1575万美元 [4] 股价表现与评级 - 过去一个月第一夏威夷银行股价回报率为+4.1%，同期Zacks标准普尔500综合指数变化为+2.7% [4] - 公司Zacks评级为3（持有），预计近期表现与整体市场一致 [4]

文章核心观点 - First Hawaiian预计2024年第三季度营收增长但盈利同比下降，实际业绩与预期对比将影响短期股价，该公司可能超预期盈利 [1] - 建议投资者在公司季度财报发布前查看其盈利预期偏差（Earnings ESP）和Zacks排名，First Hawaiian是盈利超预期的有力候选者，但投资还需关注其他因素 [8] 分组1：First Hawaiian预期业绩 - 预计即将发布的财报中季度每股收益为0.44美元，同比变化-4.4%，营收预计为2.0483亿美元，同比增长0.8% [2] - 过去30天该季度的共识每股收益预期下调3.79%至当前水平 [3] 分组2：盈利预期偏差（Earnings ESP）分析 - Zacks Earnings ESP模型通过比较最准确估计和Zacks共识估计来预测实际盈利与共识估计的偏差，正向ESP读数预测盈利超预期能力显著 [4] - 正向Earnings ESP结合Zacks排名1、2、3时是盈利超预期的有力预测指标，组合情况下近70%概率产生正向惊喜，负向ESP读数不能表明盈利不及预期 [5] 分组3：First Hawaiian盈利预测 - First Hawaiian最准确估计高于Zacks共识估计，Earnings ESP为+0.19%，当前Zacks排名为3，表明该公司很可能超预期盈利 [6] - 上一季度预计每股收益0.42美元，实际为0.48美元，惊喜率+14.29%，过去四个季度两次超预期 [7] 分组4：行业内其他公司情况 - Zacks银行-西部行业中的Columbia Banking预计2024年第三季度每股收益0.61美元，同比变化-22.8%，本季度营收预计4.788亿美元，同比下降8.8% [9] - 过去30天Columbia Banking的共识每股收益预期上调1%至当前水平，Earnings ESP为0.00%，Zacks排名为2，难以确定是否超预期盈利，过去四个季度三次超预期 [9]