收入和利润 - 净利息收入在九个月内从5.13亿美元增至6.23亿美元，增长21.4%[10] - 2025年九个月净收入为1.75亿美元，较2024年同期的1.28亿美元增长36.5%[10] - 非利息收入在九个月内从9690万美元增至1.01亿美元，增长4.2%[10] - 2025年第三季度净利润为6790万美元，较2024年同期的5105万美元增长33.1%[16] - 2025年前九个月净利润为1.75249亿美元，较2024年同期的1.2839亿美元增长36.5%[18] - 2025年前九个月净利息收入为6.22974亿美元，较上年同期5.13189亿美元增长21.4%[10] - 2025年前九个月净利润为1.75249亿美元，较上年同期1.2839亿美元增长36.5%[10] - 公司2025年九个月期间来自客户合同的收入为7254万美元，2024年同期为6997.3万美元[99] - 2025年前九个月净收入为1.75249亿美元，较2024年同期的1.2839亿美元增长36.5%[164] 成本和费用 - 非利息支出在九个月内从4.38亿美元增至4.74亿美元，增长8.4%[10] - 2025年前九个月其他费用总额为8298.4万美元，其中并购费用为1079.3万美元，咨询及外部服务费用为1529.1万美元[161] - 2025年九个月总租赁费用为993.6万美元，其中经营租赁成本为429.1万美元[138] - 2025年前九个月，公司确认LIHTC投资的摊销费用为1901.8万美元，同时确认税收抵免及其他税收优惠为2357.6万美元[152] - 抵押贷款服务权期末账面价值为1172.8万美元，九个月内因摊销减少105.5万美元[143] 信贷损失拨备 - 信贷损失拨备在九个月内从1977万美元增至3574万美元，增长80.8%[10] - 2025年前九个月信贷损失拨备为3573.7万美元，较2024年同期的1977.2万美元增长80.7%[20] - 2025年前九个月总信用损失拨备为3573.7万美元，显著高于2024年同期的1977.2万美元[74] - 2025年前九个月贷款组合的信用损失拨备为2935.5万美元，高于2024年同期的2113.8万美元[74] - 2025年前九个月表外敞口的信用损失拨备为638.2万美元，而2024年同期为负拨备136.6万美元[74] - 2025年第三季度贷款组合的信用损失拨备为519.2万美元，低于2024年同期的698.1万美元[74] - 2025年第三季度表外敞口的信用损失拨备为246.4万美元，高于2024年同期的102.4万美元[74] - 截至2025年9月30日，表外信用风险敞口的信用损失准备金为2680万美元，较2024年12月31日的2041.9万美元有所增加[72] - 截至2025年9月30日，贷款信用损失准备金为2.29077亿美元，高于2024年12月31日的2.06041亿美元[121] - 贷款信用损失准备金总额从2024年9月30日的205,170千美元增至2025年9月30日的229,077千美元，增长11.7%[123] - 2025年前九个月，由于收购BOID，公司计提了14,594千美元的信用损失准备金[123] 贷款组合表现 - 贷款总额从172.62亿美元增至187.91亿美元，增长8.9%[9] - 截至2025年9月30日，贷款总额为187.91亿美元，较2024年12月31日的172.618亿美元有所增长[121] - 截至2025年9月30日，总贷款应收款为18,790,986千美元，较2024年12月31日的17,261,849千美元增长8.9%[125] - 2025年前九个月贷款净增加额为4.58595亿美元[20] - 逾期及非应计贷款总额从2024年12月31日的58,850千美元增至2025年9月30日的92,423千美元，增幅达57.1%[125] - 2025年前九个月，总核销额为11,276千美元，其中其他消费贷款核销额最高，为7,162千美元[123] - 2025年前九个月，非应计贷款的利息冲回额为1,025千美元，远高于2024年同期的163千美元[125] - 消费贷款通常在逾期超过120天时被核销[51] 贷款组合构成与信用质量 - 贷款组合分为住宅房地产、商业房地产、其他商业贷款、房屋净值贷款和其他消费贷款[45][52] - 公司对住宅、房屋净值和其他消费贷款的主要信用质量指标是逾期天数状态，分为正常履约、逾期30至89天以及不生息和逾期90天或以上[64] - 商业房地产和商业贷款的主要信用质量指标是内部风险评级系统，包括正常、关注、次级以及可疑或损失类贷款[64] - 截至2025年9月30日，商业房地产贷款总额为120.45亿美元，其中97.5%（117.46亿美元）为合格级，1.4%（16.99亿美元）为次级[133] - 截至2025年9月30日，其他商业贷款总额为34.51亿美元，年内至今核销额为275.5万美元，贷款组合中0.9%（7370万美元）为可疑/损失级[133] - 截至2025年9月30日，住宅房地产贷款总额为19.26亿美元，其中99.3%（19.14亿美元）为正常履约，0.4%（815.8万美元）为非应计或逾期90天以上[135] - 截至2025年9月30日，房屋净值贷款总额为9.80亿美元，年内至今核销额为9000美元，贷款组合中0.4%（343.9万美元）为非应计或逾期90天以上[135] - 截至2025年9月30日，其他消费贷款总额为3.87亿美元，年内至今核销额为582.8万美元[135] - 住宅房地产贷款总额为18.59亿美元，其中正常履约贷款为18.45亿美元，占比99.2%[136] - 其他消费贷款总额为3.89亿美元，其中正常履约贷款为3.84亿美元，占比98.8%[136] - 与2024年12月31日相比，商业房地产贷款总额从109.64亿美元增长至120.45亿美元，增幅为9.9%[133][134] 贷款修改 - 2025年第三季度，为面临财务困难的借款人提供的贷款修改总额为9,314千美元，其中其他商业贷款占8,664千美元[128] - 2025年前九个月，商业地产贷款的修改涉及加权平均利率降低3.00%和期限延长1年4个月[129] - 截至2025年9月30日的九个月内，商业房地产贷款修改的加权平均利率降低0.77%，期限延长1年；其他商业贷款加权平均利率降低2.19%，期限延长1年[130] - 截至2025年9月30日，过去12个月内修改并在期内出现支付违约的贷款余额为13.6万美元（其他商业贷款）和22万美元（商业房地产贷款）[130] - 截至2025年9月30日，过去12个月内修改的贷款总额为1771.9万美元，其中97.9%（1743.1万美元）为正常履约，1.6%（28.8万美元）为非应计贷款[131] 存款与借款 - 存款总额从205.47亿美元增至218.71亿美元，增长6.4%[9] - 截至2025年9月30日，公司总存款为218.70949亿美元，其中计息存款为151.96508亿美元，无息存款为66.74441亿美元[9] - 公司于2024年第一季度偿还了其在2023年第一季度获得的联邦储备银行定期融资计划借款[92] - 自2020年3月26日起，美联储将准备金要求比率降至零，因此截至2025年9月30日的必需准备金余额为0美元[33] 投资证券 - 截至2025年9月30日，总债务证券的摊余成本为73.317亿美元，公允价值为68.058亿美元，未实现损失总额为5.283亿美元[105] - 截至2024年12月31日，总债务证券的摊余成本为79.512亿美元，公允价值为72.138亿美元，未实现损失总额为7.384亿美元[106] - 可供出售债务证券中，住宅抵押贷款支持证券的未实现损失最大，2025年9月30日为1.987亿美元[105] - 持有至到期债务证券中，州和地方政府证券的未实现损失最大，2025年9月30日为2.034亿美元[105] - 截至2025年9月30日，可供出售债务证券总额为41.758亿美元，公允价值为39.162亿美元，持有至到期债务证券总额为31.559亿美元，公允价值为28.896亿美元[108] - 2025年前九个月，可供出售债务证券的销售和赎回收益为1.207亿美元，而2024年同期为2.508亿美元[111] - 2025年前九个月，持有至到期债务证券的赎回收益为1436万美元，而2024年同期为850万美元[111] - 截至2025年9月30日，处于未实现亏损状态的可供出售债务证券公允价值总额为38.089亿美元，未实现损失总额为2.609亿美元[113] - 与2024年12月31日相比，2025年9月30日处于未实现亏损状态的可供出售债务证券总数从662只减少至617只，总未实现损失从4.113亿美元收窄至2.609亿美元[113][115] - 截至2025年9月30日，公司未对任何可供出售债务证券记录信用损失准备金，因价值下跌主要与利率和市场利差变化有关，而非信用损失[117] - 截至2025年9月30日，持有至到期债务证券投资组合中的州和地方政府证券摊销成本为15.931亿美元，其中绝大多数为投资级[118] - 公司未对持有至到期债务证券记录信用损失准备金，因预计信用损失微不足道[120] - 2025年9月30日可供出售债务证券的公允价值总额为39.618亿美元，较2024年12月31日的42.88851亿美元下降7.6%[176][177] - 2025年9月30日住宅抵押贷款支持证券公允价值为21.04053亿美元，较2024年12月31日的23.55516亿美元下降10.7%[176][177] - 2025年9月30日商业抵押贷款支持证券公允价值为9.79154亿美元，较2024年12月31日的10.27919亿美元下降4.7%[176][177] 现金流与股东权益 - 2025年前九个月经营活动产生的现金流量净额为2.50905亿美元，较2024年同期的1.5604亿美元增长60.8%[20] - 2025年前九个月现金股息宣告总额为1.15984亿美元（每股0.99美元）[18] - 股东权益从32.24亿美元增至36.08亿美元，增长11.9%[9] - 截至2025年9月30日，股东权益总额为36.08288亿美元，较2024年同期的32.4505亿美元增长11.2%[16][18] - 2025年前九个月通过收购发行股票价值2.04987亿美元，显著高于2024年同期的9238.5万美元[18] - 截至2025年9月30日，现金及现金等价物为8.54244亿美元，较2024年同期的9.87833亿美元下降13.5%[21] - 其他综合收益在九个月内从1.12亿美元增至1.16亿美元，增长4.1%[14] - 2025年前九个月其他综合收益为1.16406亿美元，略高于2024年同期的1.11807亿美元[18] - 截至2025年9月30日，累计其他综合亏损为1.9289亿美元，较2024年12月31日的3.09836亿美元改善了37.8%[162] - 2025年九个月经营租赁现金流出为323.4万美元，融资租赁现金流出为296.3万美元[139] 每股收益 - 2025年前九个月基本每股收益为1.51美元，较2024年同期的1.14美元增长32.5%[164] - 2025年前九个月基本每股收益为1.51美元，较上年同期1.14美元增长32.5%[10] 收购活动 - 公司于2025年4月30日完成对Bank of Idaho Holding Co.及其全资子公司Bank of Idaho的收购[30] - 公司于2025年4月30日以总对价2.04988亿美元收购了Bank of Idaho Holding Co. (BOID)，其中支付现金2000美元并发行5,029,102股公司普通股[192] - 收购BOID产生的商誉为7008.3万美元，核心存款无形资产为1975.8万美元，预计寿命10年[195] - 收购BOID相关的费用为912.8万美元，计入其他费用[197] - 从2025年4月30日至9月30日，收购业务的总收入约为2569.1万美元，净亏损约为793.1万美元[198] - 假设收购于2024年1月1日完成，公司2025年前九个月的备考净收入为1.74479亿美元，较备考的2024年同期1.37907亿美元增长27%[198] - 公司于2025年10月1日完成对Guaranty Bancshares的收购，初步价值为5.59978亿美元[199] - 截至2025年9月30日，被收购方Guaranty的总资产为31.1125亿美元，总贷款为21.50382亿美元，总存款为27.07539亿美元[199] - 公司为收购发行了11,375,648股普通股给Guaranty原股东[199] 利率风险管理 - 公司使用利率上限合约管理可变利率借款的利率风险，并将其指定为现金流量套期[95] - 公司使用利率互换合约管理固定利率债务证券的利率风险，并将其指定为公允价值套期[95] - 公司于2024年第四季度终止原有公允价值对冲合约，支付了1982.5万美元终止费[158] - 截至2025年9月30日，公司利率互换合约名义本金为16.305亿美元，资产衍生品公允价值为151.1万美元，加权平均支付利率为3.68%[159] - 2025年前九个月，公允价值对冲关系对投资证券利息收入的影响为：利率互换贡献82.5万美元，可供出售债务证券贡献777.6万美元[159] - 2025年9月30日利率互换资产公允价值为151.1万美元，较2024年12月31日的928.7万美元大幅下降83.7%[176][177] 资产与负债公允价值 - 公司所有以公允价值计量的资产和负债均使用重大可观察输入值（第二层级），未使用重大不可观察输入值（第三层级）[176][177] - 公司对其它房地产拥有权和抵押依赖贷款采用非重复性计量，并归类于公允价值层级的第三层级[179][180] - 截至2025年9月30日，非重複性计量的资产公允价值总额为129.4万美元，较2024年12月31日的205.2万美元下降37%[182] - 截至2025年9月30日，贷款应收款净额的账面价值为185.619亿美元，公允价值为188.0847亿美元，使用重大不可观察输入值（第三级）计量[191] - 截至2025年9月30日，持有至到期债务证券的账面价值为31.55901亿美元，公允价值为28.89641亿美元，使用可观察输入值（第二级）计量[191] - 截至2025年9月30日，金融负债（定期存款、FHLB借款等）的账面价值总额为63.34692亿美元，公允价值总额为63.56195亿美元[191] - 收购的BOID贷款公允价值为10.75232亿美元，其总本金和合同利息为10.80765亿美元[196] 其他资产与负债 - 总资产从2024年12月31日的279.03亿美元增长至2025年9月30日的290.16亿美元，增长4.0%[9] - 截至2025年9月30日，公司总资产为290.15627亿美元，较2024年末279.02987亿美元增长4.0%[9] - 公司商誉净额期末为11.21亿美元，九个月内因收购和调整增加7008.3万美元[140] - 截至2025年9月30日，公司持有的历史商誉减值费用为4015.9万美元[140] - 公司选择绕过2025年和2024年年度商誉减值测试的定性评估，直接进行商誉减值评估[86] - 截至2025年9月30日，公司租赁负债总额为5.98亿美元，其中经营租赁负债为4.14亿美元，融资租赁负债为1.84亿美元[138] - 公司合并的可变利益实体总资产为2.03亿美元，总负债为9879.1万美元[149] - 公司对LIHTC合伙企业的权益投资账面价值在2025年9月30日为2.215亿美元，较2024年12月31日的2.031亿美元增长9.1%[150] - 截至2025年9月30日，公司未来与LIHTC投资相关的未拨付或有权益承诺总额为9456.5万美元，其中2025年剩余部分为3021.4万美元[150] -

股价表现 - Glacier Bancorp Inc 的股价在第三季度财报发布前后出现大幅下跌 [1] - 股价在财报发布前一天（10月15日）下跌2% [1] - 财报发布当天股价下跌6% [1]

股价表现 - Glacier Bancorp Inc 的股价在第三季度财报发布期间大幅下跌 [1] - 股价在10月15日 即财报发布前一天下跌2% [1] - 股价在财报发布日下跌6% [1]

财务数据和关键指标变化 - 第三季度净利润为6790万美元或每股摊薄收益057美元，较上一季度增长29%，较去年同期增长33% [3] - 前九个月税前及拨备前净收入为250亿美元，较去年同期前九个月增加7710万美元，增幅为45% [4] - 净利息收入为225亿美元，较上一季度增加1800万美元或9%，较去年同期增加4500万美元或25% [4] - 税收调整后净息差扩大至339%，较上一季度上升18个基点，同比上升56个基点，为连续第七个季度扩张 [4][5] - 贷款收益率为597%，较上一季度上升11个基点，较去年同期上升28个基点；总生息资产收益率为486%，较上一季度上升13个基点，较去年同期上升34个基点 [5] - 总融资成本下降至158%，较上一季度下降5个基点；核心存款成本从上一季度的125%降至本季度的123% [5] - 非利息支出为168亿美元，较第二季度增加1300万美元或8%，主要受收购相关成本增加影响 [6] - 非利息收入总计3500万美元，较上一季度增加240万美元或7%，同比增长2%；服务费增长5%，贷款销售收益增长18% [6] - 效率比率维持在62%，低于一年前的65%，并保持持续稳步下降的良好势头 [6] - 不良资产占总资产比例保持在019%的低位；本季度净冲销为290万美元，占贷款的3个基点；信贷损失准备金占贷款总额的122% [6] - 有形股东权益本年增加304亿美元或14%；每股有形账面价值增至2046美元，同比增长8%；公司宣布连续第162个季度派发每股033美元的股息 [7] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款组合增长258亿美元至1880亿美元，较上一季度年化增长6%；商业房地产是贷款增长的关键驱动力 [4] - 存款达到220亿美元，较上一季度年化增长4%；无息存款本季度再次增长，年化增长5%，目前占总存款的31% [4] - 商业房地产贷款持续推动增长 [4] - 服务费及贷款销售收益等非利息收入来源均实现增长 [6] - 农业板块面临一定压力，但公司通过持有更多硬资产而非作物来保障资产安全，且农业贷款团队经验丰富 [21] 各个市场数据和关键指标变化 - 成功完成对资产约14亿美元的Bank of Idaho的核心系统转换，并将其整合至三个现有分部 [2][3] - 季度结束后成功完成对Guaranty Bank and Trust的收购，增加31亿美元资产，首次进入德克萨斯州市场 [2][3] - Bank of Idaho的团队和客户关系被整合至Citizens Community Bank、Mountain West Bank和Wheatland Bank [3] - 竞争格局存在地域差异，在较大市场竞争更激烈，主要体现在定价方面，但在公司拥有较高市场份额的地区则不那么激烈 [20] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司专注于在2026年第一季度顺利完成Guaranty的转换，确保员工和客户满意 [2][14] - 扩张后的版图、独特的商业模式、强劲的业务表现、严谨的信货文化和雄厚的资本基础为未来增长奠定了坚实基础 [7] - 公司提供的收购方案对卖家更具吸引力，尤其是在一些大银行收购了其市场内的银行之后，公司拥有跨区域的众多优质卖家选择 [42] - 公司不参与银团贷款或间接业务等，专注于核心社区银行模式的主街贷款，与当地企业和消费者建立直接关系 [48][54] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司对本季度业绩非常满意，连续七个季度的净息差扩张反映了贷款组合重新定价的优势、新贷款获取良好利润率的能力以及持续管理融资成本的努力 [4][5] - 信贷质量保持非常强劲，不良资产水平低，净冲销率低，反映了保守的风险管理方法 [6] - 除农业板块因粮食和干草价格低迷承压外，目前没有特定地理区域或行业板块显示出过高的风险水平，信贷状况正从历史低点走向正常化 [21] - 公司对重返4%的净息差门槛持乐观态度，认为这只是时间问题，可能在未来一年末实现，具体时间受贷款增长、存款增长、美联储政策和收益率曲线形状等因素影响 [24] 其他重要信息 - 公司成功减少了3.6亿美元高成本的联邦住房贷款银行借款 [5] - 公司维持强劲的资本状况 [7] - 公司对成本控制持谨慎态度，在招聘和一般支出上保持谨慎，以应对市场波动 [34] - 公司的信贷管理流程包括各分行的信贷管理职能、定期的借款人沟通、严谨的契约结构以及持续的投资组合审查，确保对借款人情况的深入了解 [54][55] 问答环节所有提问和回答 问题: 关于净息差连续七个季度扩张后的前景展望，特别是考虑到9月降息和未来可能的进一步降息 [10] - 管理层预计第四季度净息差将继续增长18至20个基点，此预测已包含Guaranty收购的影响；对于2026年，预计净息差将持续增长，但季度增幅可能放缓，具体指引需待预算周期完成后明确 [11][12] 问题: 关于德克萨斯州市场的初步反馈以及在该州和俄克拉荷马州寻找更多合作伙伴的潜在计划 [13] - 管理层认为Guaranty是过去10年中文化契合度最好的收购之一；当前重点是确保2026年第一季度的转换顺利进行，之后会有许多银行愿意进行对话 [14] 问题: 关于税率略有上升的原因以及未来税率的展望 [15] - 税率上升主要与收购相关费用（部分不可抵扣）有关；第三季度的税率可作为第四季度的参考，预计第四季度还会有更多收购相关成本 [16] 问题: 关于贷款需求趋势、渠道状况以及竞争格局，特别是定价和结构方面的竞争 [19] - 第三季度贷款增长良好，第二和第三季度通常是季节性强势季度；渠道转化稳定且持续补充；竞争因地域而异，在较大市场定价竞争更激烈，但在结构方面竞争对手并未过度放宽，公司也不会这样做 [20] 问题: 关于信贷方面是否存在值得关注的压力点，特别是在小企业领域 [21] - 除农业板块因价格低迷承压外，没有特定地理区域或行业板块显示出过高的风险水平；本季度信贷略有增加，反映了从历史低点走向正常化的趋势 [21] 问题: 关于在当前环境下，净息差是否有可能回到疫情前持续高于4%的水平 [23] - 管理层认为回到4%的阈值是可能的，只是时间问题，可能在未来一年末实现，具体取决于贷款存款增长、美联储政策和收益率曲线形状等因素 [24] 问题: 关于9月末的存款成本即期利率以及面对近期降息可能实现的存款Beta值 [28] - 9月30日的存款成本即期利率为122%；迄今为止，下行Beta值达到中等十几百分比水平，存在一定滞后性；加入Guaranty后，整体Beta值可能升至15%至20%的区间 [29] 问题: 关于考虑了Guaranty收购后的费用支出率指引，以及第四季度和2026年第一季度的展望 [30] - 第三季度核心非利息支出（剔除收购相关等一次性项目后）为160亿美元，符合此前指引；第四季度，由于Guaranty带来完整三个月支出及核心存款无形资产摊销，预计核心非利息支出范围在185亿至189亿美元；2026年第一季度随着转换完成，成本节约效应将开始显现，预计费用会有所缓和 [31][32][33][34][38][39] 问题: 关于2026年净息差扩张速度可能放缓的原因，是否主要与FHLB杠杆潜力减少和收购相关扩张减弱有关，资产重新定价趋势是否保持 [40] - 扩张放缓主要与FHLB杠杆效应在第一季度结束有关，资产重新定价趋势依然存在，但五年期曲线利率下降也影响了重新定价带来的提升幅度 [40] 问题: 关于未来的并购策略是否会侧重于德克萨斯市场还是传统山区西部市场 [41] - 公司不对德克萨斯或山区西部市场进行优先排序，拥有跨区域的众多优质卖家选择，当前重点是完成Guaranty的转换，之后再根据对话情况决定 [42] 问题: 关于第四季度净息差指引较上一季度预期略有调整的原因 [45] - 原因包括Guaranty收购带来的贷款公允价值调整和购买会计摊销收入预估略为保守、五年期曲线导致重新定价动力稍软、以及降息后存款成本反应的滞后性带来季度内噪音 [46] 问题: 关于对非存款类金融机构贷款的风险敞口以及公司信贷标准的优势 [47] - 公司对非存款类金融机构的贷款风险敞口微不足道，不参与银团或间接贷款业务，专注于核心社区银行的主街贷款，与当地借款人建立长期关系 [48] 问题: 关于公司确保借款人合规的流程和检查措施 [54] - 措施包括了解客户、直接控制贷款关系（不参与间接或银团贷款）、各分行设有信贷管理职能、定期与借款人会面、严谨的契约结构以及持续的投资组合审查 [54][55]

财务数据和关键指标变化 - 第三季度净利润为6790万美元，环比增长29%，同比增长33% [4][5] - 前九个月税前拨备前净收入为2.5亿美元，较去年同期增加7710万美元，增幅45% [5] - 净利息收入为2.25亿美元，环比增长1800万美元（9%），同比增长4500万美元（25%） [6] - 税收调整后净息差为3.39%，环比上升18个基点，同比上升56个基点，连续第七个季度扩张 [6] - 贷款收益率为5.97%，环比上升11个基点，同比上升28个基点 [6] - 总生息资产收益率为4.86%，环比上升13个基点，同比上升34个基点 [7] - 总融资成本降至1.58%，环比下降5个基点 [7] - 核心存款成本从上一季度的1.25%降至1.23% [7] - 非利息支出为1.68亿美元，环比增加1300万美元（8%），主要受收购相关成本增加影响 [7] - 非利息收入为3500万美元，环比增加240万美元（7%），同比增长2% [7] - 服务费和手续费收入环比增长5%，贷款销售收益环比增长18% [7] - 效率比率维持在62%，低于一年前的65% [8] - 不良资产占总资产比例为0.19%，保持低位 [8] - 季度净冲销为290万美元，占贷款的3个基点 [8] - 贷款损失准备金率为1.22% [8] - 有形普通股权益年内增加34亿美元，增幅14% [9] - 每股有形账面价值增至20.46美元，同比增长8% [10] - 宣布连续第162个季度派发每股0.33美元的股息 [10] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款组合增长2.58亿美元至188亿美元，环比年化增长6% [5] - 商业房地产是贷款增长的关键驱动力 [5] - 存款增长至220亿美元，环比年化增长4% [5] - 无息存款本季度再次增长，环比年化增长5%，占总存款的31% [6] - 非存款类金融机构贷款业务微不足道，并非公司业务线 [74][75] 各个市场数据和关键指标变化 - 成功完成对资产约14亿美元的Bank of Idaho的核心系统转换，并将其整合至三个现有分部 [3][4] - 季度结束后成功完成对Guaranty Bank and Trust的收购，增加资产31亿美元，首次进入德克萨斯州市场 [3][4] - Bank of Idaho的整合带来优秀的贷款团队和客户关系 [4] - 德克萨斯州市场初期反馈积极，文化契合度高 [21] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 独特的分行模式（division model）和社区银行定位是核心竞争力 [74][82] - 并购战略提供灵活性，对潜在卖家吸引力增强，不优先考虑特定区域 [64][65] - 当前重点是确保Guaranty Bank在2026年第一季度的系统转换顺利进行 [21][22] - 行业竞争方面，在某些较大市场竞争更激烈，主要体现在定价上，而非贷款结构 [33][34] - 公司专注于核心的Main Street贷款，不参与银团贷款或间接贷款 [75][82] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 对当季业绩非常满意，扩大的业务范围、独特的商业模式、强劲的业务表现、严谨的信审文化和雄厚的资本基础为未来增长奠定了坚实基础 [10] - 资产重新定价的驱动因素仍然存在，预计净息差将继续增长 [15] - 预计第四季度净息差将再增长18-20个基点，其中包括Guaranty Bank收购的影响 [16] - 预计2026年全年净息差将继续增长，但季度增幅可能放缓 [17][40] - 预计未来有潜力使净息差回到4%以上的水平，具体时间取决于贷款增长、存款增长、美联储政策和收益率曲线形状等因素 [39][40] - 信贷质量保持非常强劲，农业部门因粮食和干草价格低迷而面临一定压力，但公司通过持有更多硬资产而非作物来管理风险，农业贷款人经验丰富 [35][36] - 除农业外，没有特定地理区域或行业部门显示出过高的风险水平，近期信贷指标的变化更多是向历史正常水平的回归 [36] 其他重要信息 - 第三季度税率因并购相关费用（部分不可抵扣）而较高，预计第四季度税率与第三季度相似 [23][24][25] - 截至9月30日的即期存款成本为1.22% [44] - 在降息周期中，存款Beta值此前约为15%，加入Guaranty Bank后，预计未来下行Beta值在15%-20%范围内 [44][45] - 第四季度核心非利息支出预计在1.85亿至1.89亿美元之间，包括Guaranty Bank带来的2100万至2200万美元支出以及300万美元的核心存款无形资产摊销 [49][50] - Guaranty Bank的成本节约将在2026年转换后开始显现，预计非利息支出减少20%，其中50%在2026年实现，另外50%在2027年实现 [57] - 公司对招聘和支出保持谨慎态度 [51] 问答环节所有提问和回答 问题: 关于净息差趋势和展望，特别是考虑到美联储降息 [13][14] - 资产重新定价的驱动因素仍然存在，预计净息差将继续增长 [15] - 预计第四季度净息差将再增长18-20个基点，包括Guaranty Bank收购的影响 [16] - 预计2026年全年净息差将继续增长，但季度增幅可能放缓 [17] - 具体2026年指引需待预算周期完成后细化，但目前预计全年增长 [18] - 净息差有潜力回到4%以上，时间点可能在2026年底左右，但受贷款/存款增长、美联储政策和收益率曲线影响 [39][40] - 2026年增幅放缓主要因FHLB去杠杆化将在第一季度结束，以及五年期收益率曲线点下降导致资产重新定价动力略有减弱 [59][60][61] - 第四季度指引较此前（15-17基点+Guaranty贡献5-7基点）略有调整，因贷款购买会计摊销估计略保守、收益率曲线影响重新定价动力、降息时机及存款反应滞后造成季度内噪音 [70][71][72] 问题: 关于德克萨斯州市场的初步反馈和未来并购策略 [20] - Guaranty Bank可能是过去十年中文化契合度最好的收购，目前重点是确保2026年第一季度转换顺利进行 [21] - 已有其他银行表示有兴趣交谈，待转换完成后会有很多潜在对象 [22] - 并购策略不优先考虑德克萨斯州或山地西部，公司在整个区域有大量可选性，重点先是做好转换 [64][65] 问题: 关于税率 [23] - 第三季度税率较高主要因并购相关费用（部分不可抵扣） [24] - 预计第四季度税率与第三季度相似，尽管会有更多并购成本 [25] 问题: 关于贷款需求、管道和竞争格局 [30][31] - 第三季度增长良好，第二和第三季度通常是季节性较强季度，第四和第一季度预计稍弱 [32] - 管道持续有稳定的转化和补充，且在整个业务区域内表现一致 [32] - 竞争情况因地域而异，较大市场定价竞争更激烈，在拥有较高市场份额的市场则较少 [33] - 在所追求的核心Main Street贷款类型中，未看到竞争对手在贷款结构上放松，竞争主要体现在定价上 [33][34] 问题: 关于信贷质量，特别是小企业领域和农业部门 [35] - 农业部门因粮食和干草价格低迷而面临压力，但公司通过持有更多硬资产（而非作物）来管理风险，农业贷款人经验丰富 [35] - 除农业外，没有特定地理区域或行业部门显示出过高的风险水平，近期信贷指标的变化更多是向历史正常水平的回归 [36] 问题: 关于净息差能否回到疫情前4%以上的水平 [38] - 预计未来有潜力使净息差回到4%以上的水平，具体时间取决于贷款增长、存款增长、美联储政策和收益率曲线形状等因素 [39][40] 问题: 关于即期存款成本和降息周期中的Beta值 [44] - 截至9月30日的即期存款成本为1.22% [44] - 在降息周期中，存款Beta值此前约为15%，加入Guaranty Bank后，预计未来下行Beta值在15%-20%范围内 [44][45] 问题: 关于支出运行率指引，特别是考虑到Guaranty Bank收购 [46][47] - 第三季度核心非利息支出（调整并购等一次性项目后）为1.6亿美元，符合此前指引中值 [48] - 第四季度核心非利息支出预计在1.85亿至1.89亿美元之间，包括Bank of Idaho贡献约900万美元，以及Guaranty Bank带来的2100万至2200万美元支出和300万美元的核心存款无形资产摊销 [49][50] - 公司对招聘和支出保持谨慎态度 [51] - Guaranty Bank的成本节约将在2026年转换后开始显现，预计非利息支出减少20%，其中50%在2026年实现，另外50%在2027年实现，因此2026年支出将有所缓和 [57] 问题: 关于非存款类金融机构贷款敞口和公司信贷风险管理方法 [73][74][80] - 非存款类金融机构贷款敞口微不足道，不是公司的业务线，不参与银团或间接贷款 [74][75] - 信贷风险管理始于了解客户，贷款由公司直接控制，不参与间接贷款或银团贷款 [81][82] - 每个分行都有信审管理职能，贴近客户和社区，与借款人定期会面（至少季度性），并通过社区活动保持联系 [82] - 在新发放贷款中设有严谨的贷款契约结构，并进行持续的年审和组合定期审查 [83] 问题: 关于2026年净息差扩张放缓的原因 [59] - 主要原因是FHLB去杠杆化将在第一季度结束，以及五年期收益率曲线点下降导致资产重新定价动力略有减弱 [60][61] 问题: 关于并购策略是否更侧重德克萨斯州还是传统山地西部市场 [63] - 并购策略不优先考虑特定区域，公司在整个区域有大量可选性，重点先是做好Guaranty Bank的转换 [64][65]

财务业绩概览 - 公司2025年第三季度营收为2.6073亿美元，同比增长21.3%，超出市场一致预期1.43% [1] - 季度每股收益为0.62美元，高于去年同期的0.45美元，并超出市场一致预期1.64% [1] 关键运营指标表现 - 净利息收入为2.2538亿美元，略高于三位分析师的平均预期2.2242亿美元 [4] - 效率比为62.1%，略高于三位分析师的平均预期61.4% [4] - 净息差（税收等价）为3.4%，与三位分析师的平均预期一致 [4] 资产质量指标 - 非应计贷款为4545万美元，高于两位分析师的平均预期3957万美元 [4] - 总不良资产为5431万美元，高于两位分析师的平均预期4799万美元 [4] - 贷款净核销占总贷款比率为0%，优于三位分析师平均预期的0.1% [4] 其他财务数据 - 总非利息收入为3535万美元，高于三位分析师的平均预期3436万美元 [4] - 平均总生息资产为268.2亿美元，与两位分析师的平均预期268.6亿美元基本持平 [4]

市场整体表现 - 美股市场在2025年10月16日经历震荡交易，主要指数早盘上涨后回落，最终收低，标普500指数下跌0.6%，道琼斯工业平均指数下跌0.7%，纳斯达克综合指数下跌0.5% [1] - 交易日内出现显著反转，标普500指数早盘一度上涨0.4%，纳斯达克指数早盘一度上涨0.7%，但未能维持涨势 [2][3] - 市场情绪受持续政府关门和喜忧参半的经济数据影响，避险情绪推动黄金价格创下历史新高，10年期国债收益率跌至3.97%，为4月以来最低水平 [4] 宏观经济与政策环境 - 自2025年10月1日开始的部分美国政府关门持续对市场构成压力，并导致关键经济数据发布延迟，包括初请失业金人数、8月贸易报告和9月非农就业报告，使美联储在权衡下一步利率行动时缺乏数据依据 [5] - 美联储官员对经济前景存在分歧，未来一周将发布的10月消费者价格指数和生产者价格指数数据备受关注，将为美联储货币政策路径提供线索 [6] - 经济数据表现不一，10月NAHB住房市场指数上升5点至37，创六个月新高；而10月费城联储商业展望调查则大幅下降36点至-12.8，创六个月新低 [7] 科技与人工智能行业 - 人工智能相关科技公司表现强劲，英伟达股价上涨近2%，博通股价上涨3%，受半导体和人工智能领域强劲需求推动 [8] - 台积电将2025年营收指引上调至中期30%的增长率，并报告第三季度利润增长39%，但其在美上市股票在回吐早盘涨幅后最终下跌1.6% [8] - 赛富时发布乐观长期展望，预计2030年营收将超过600亿美元，股价上涨4%，领涨道指；甲骨文股价上涨1.34%，市场可能低估其与OpenAI相关的收入潜力 [8] - 美光科技在高带宽内存领域获得关注，花旗将其目标价上调至240美元；卡特彼勒与xAI和Meta签署数据中心供电协议，凸显人工智能行业日益增长的电力需求 [13] 金融行业 - 主要金融机构财报强劲，摩根斯坦利和美国银行第三季度业绩超预期，股价均上涨超过4%，提振金融板块 [13] - 地区银行面临压力，Zions Bancorporation因宣布与两笔商业和工业贷款相关的6000万美元拨备和5000万美元冲销而暴跌超过9%，Western Alliance Bancorp因对一名借款人提起诉讼而重挫11% [13] - BMO宣布将138家美国分行出售给First Citizens Bank，同时计划开设150家新分行 [13] 其他行业及公司动态 - 沃尔玛与ChatGPT开发者OpenAI合作，旨在让购物者通过AI平台直接发现和购买商品并即时结账，但其股价在创下历史新高后今日下跌2.3% [8][9] - J B Hunt运输公司利润远超预期，股价飙升超过22%，提振运输类股；惠普企业发布远低于分析师预期的2026财年营收和利润指引，股价下跌10% [13] - Verisk Analytics被Rothschild & Co Redburn下调评级至卖出，股价下跌超过4%；Travelers Cos因第三季度净保费收入低于市场预期，股价下跌超过3% [13]

收入和利润（同比环比） - 2025年第三季度净利润为6790万美元，环比增长1510万美元（29%），同比增长1680万美元（33%）[1] - 2025年第三季度稀释后每股收益为0.57美元，环比和同比均增长0.12美元（27%）[1] - 2025年前九个月净利润为1.75亿美元，同比增长4690万美元（36%），稀释后每股收益为1.51美元，同比增长34%[2] - 2025年前九个月净收入为1.75亿美元，较2024年同期的1.28亿美元增长36.5%[54] 净利息收入与净息差 - 2025年第三季度净利息收入为2.25亿美元，环比增长1780万美元（9%），同比增长4510万美元（25%）[1] - 2025年第三季度净利息收入为2.254亿美元，环比增加1780万美元（9%），较2024年同期增加4510万美元（25%）[22][23] - 2025年第三季度净利息收入为2.25亿美元，较2024年同期的1.80亿美元增长25.0%[54] - 公司净利息收入（税收等价）从2025年第二季度的2.11081亿美元增至第三季度的2.28836亿美元，季度增长8.4%[56] - 2025年前九个月净利息收入为6.23亿美元，同比增长1.1亿美元（21%）[2] - 截至2025年9月30日的九个月净利息收入（税收等价）为6.333亿美元，较去年同期的5.252亿美元增长20.6%[63] - 2025年第三季度净息差（税后等价基础）为3.39%，环比上升18个基点，同比上升56个基点[1] - 净息差（税收等价）为3.39%，环比上升18个基点，较2024年同期上升56个基点[22][25] - 公司净息差（税收等价）从2025年第二季度的3.21%扩大至第三季度的3.39%，增长18个基点[56] - 2025年前九个月净息差为3.21%，同比上升51个基点[35][36][38] - 净息差（税收等价）为3.21%，较去年同期的2.70%上升51个基点[63] 贷款组合表现 - 截至2025年9月30日，贷款组合为187.91亿美元，较上季度增加2.58亿美元（年化增长6%）[1] - 截至2025年9月30日，贷款组合总额为187.91亿美元，本季度增长2.582亿美元（年化增长率6%），其中其他商业贷款增长1.473亿美元（增幅4%）[8] - 2025年前九个月贷款组合有机增长4.54亿美元（3%），总增长15.29亿美元（9%）[2] - 扣除收购影响，贷款组合自上年同期第三季度以来有机增长5.35亿美元（增幅3%），商业房地产贷款在过去十二个月增长4.81亿美元（增幅4%）[8] - 截至2025年9月30日，贷款总额为187.91亿美元，较2024年12月31日的172.62亿美元增长8.8%[53] - 公司总贷款平均余额从2025年第二季度的181.61亿美元增至第三季度的186.78亿美元，季度增长2.8%[56] - 总贷款平均余额增长7.2%至180.448亿美元，利息收入增长12.8%至7.926亿美元，平均收益率上升29个基点至5.87%[63] - 截至2025年9月30日，总贷款应收款增长9.4%至188.337亿美元，较2024年12月31日增长9.0%[67] - 商业地产贷款余额增长9.0%至79.040亿美元，较2024年12月31日增长9%[67] - 土地、地块及其他建设贷款余额增长24.3%至16.817亿美元，较2024年12月31日增长24%[67] - 农业贷款余额增长16.1%至11.899亿美元，较2024年12月31日增长16%[67] 存款表现 - 截至2025年9月30日，总存款为218.71亿美元，较上季度增加2.42亿美元（年化增长4%）[1] - 截至2025年9月30日，总存款为218.719亿美元，环比增加2.424亿美元（年化4%），较2024年末增加13.24亿美元（6%）[17] - 无息存款为66.744亿美元，环比增加8070万美元（年化5%），较2024年末增加5.38亿美元（9%），占存款总额的31%[17] - 截至2025年9月30日，总存款额为218.71亿美元，较2024年12月31日的205.47亿美元增长6.4%[53] 成本和费用（同比环比） - 2025年第三季度非利息支出总额为1.677亿美元，环比增长1266万美元（8%），同比增长2311万美元（16%）[30] - 2025年第三季度非利息支出为1.68亿美元，较2024年同期的1.45亿美元增长15.9%[54] - 2025年第三季度薪酬及员工福利支出为9650万美元，环比增长210万美元（2%），同比增长1142万美元（13%）[30] - 2025年第三季度其他支出为3310万美元，环比增长868万美元（36%），同比增长727万美元（28%），主要受730万美元收购相关费用驱动[31] - 2025年前九个月非利息支出总额为4.742亿美元，同比增长3672万美元（8%），薪酬及员工福利支出为2.82296亿美元，同比增长2699万美元（11%）[41][43] - 2025年第三季度所得税费用为1740万美元，环比增长500万美元（40%），同比增长620万美元（56%），实际税率为20.4%[32] - 2025年前九个月所得税费用为3870万美元，同比增长1430万美元（58%），实际税率为18.1%[45] 资产质量与信贷风险 - 截至2025年9月30日，不良资产总额为5430万美元，较上一季度增长570万美元（增幅12%），较上年同期第三季度增长2620万美元（增幅93%），占子公司资产的0.19%[9] - 截至2025年9月30日，总不良资产为5431.2万美元，较2024年12月31日的2778.6万美元增长95%[69] - 2025年第三季度末，商业和工业贷款不良资产为2416.5万美元，较2024年12月31日的206.9万美元大幅增加1067%[69] - 2025年第三季度末，农业贷款不良资产为540.8万美元，较2024年12月31日的233.5万美元增长132%[69] - 截至2025年9月30日，早期逾期贷款（30-89天）为3950万美元，占贷款总额的0.21%，较上一季度减少1490万美元，较上年同期第三季度减少1670万美元[10] - 截至2025年9月30日，逾期30-89天的贷款总额为3952.4万美元，较2024年12月31日的3222.8万美元增长23%[70] - 2025年第三季度末，逾期30-89天的商业地产贷款为1142.4万美元，较2024年12月31日的790.4万美元增长45%[70] - 本季度信贷损失拨备费用为770万美元，其中贷款信贷损失费用520万美元，收购相关未支取贷款承诺信贷损失费用250万美元[11] - 2025年前九个月信贷损失拨备为3570万美元，同比增长1600万美元（81%），其中1670万美元与收购相关[44] - 2025年第三季度信贷损失拨备为766万美元，较2025年第二季度的2027万美元下降62.2%[54] - 截至2025年9月30日，贷款信用损失拨备占未偿还贷款总额的1.22%，与2025年6月30日持平，高于2024年9月30日的1.19%[11] - 信贷损失拨备余额在2025年9月30日为2.291亿美元，本季度增加230万美元，年内增加2300万美元[9] - 本季度净冲销额为290万美元，上一季度为160万美元，上年同期第三季度为280万美元，其中包含180万美元的存款透支净冲销[14] - 2025年前九个月净冲销总额为635.4万美元，而2024年同期为872.8万美元，下降27%[72] - 2025年前九个月，商业和工业贷款净冲销额为655万美元，而2024年同期为1272万美元，下降48%[72] - 2025年前九个月，1-4家庭贷款净回收额为19.2万美元，而2024年同期为净冲销94万美元[72] 非利息收入 - 2025年第三季度非利息收入为3535万美元，环比增加240万美元（7%），较2024年同期增加64.8万美元（2%）[27] - 2025年第三季度非利息收入为3535万美元，较2024年同期的3470万美元增长1.9%[54] - 服务费及其他费用为2150万美元，环比增加110万美元（5%），住宅贷款销售利得为500万美元，环比增加75.4万美元（18%）[27] 收益率与融资成本 - 贷款收益率在当前季度为5.97%，环比上升11个基点，较2024年同期上升28个基点[23] - 总融资成本（含无息存款）为1.58%，环比下降5个基点，较2024年同期下降21个基点[24] - 2025年前九个月贷款收益率为5.87%，同比上升29个基点；总融资成本为1.63%，同比下降18个基点[36][37] - 商业贷款平均余额季度增长3.1%，收益率从5.83%升至5.94%[56] - 总生息资产平均收益率从2024年同期的4.52%提升至2025年第三季度的4.86%[60] - 商业贷款平均余额增长7.6%至147.804亿美元，利息收入增长12.9%至6.452亿美元，平均收益率上升28个基点至5.84%[63] - 总生息资产平均余额增长1.5%至263.531亿美元，利息收入增长9.2%至9.334亿美元，平均收益率上升34个基点至4.74%[63] - 定期存款账户平均成本从2024年同期的4.16%下降至2025年第三季度的3.48%[60] - 核心存款平均成本从2024年同期的1.37%下降至2025年第三季度的1.23%[60] - 付息负债总成本从2024年同期的1.79%下降至2025年第三季度的1.58%[60] - 总核心存款平均余额增长3.9%至210.245亿美元，但利息支出下降4.8%至1.956亿美元，平均成本率下降12个基点至1.24%[63] 其他财务数据 - 联邦住房贷款银行（FHLB）预付款为8.95亿美元，环比减少3.6亿美元（29%），较2024年第三季度减少9.05亿美元（50%）[18] - 有形普通股权益为24.26亿美元，环比增加7980万美元（3%），较2024年末增加3.04亿美元（14%）[20] - 2025年前九个月效率比为63.12%，较去年同期的68.98%有所改善[47] - 截至2025年9月30日，总资产为290.16亿美元，较2024年12月31日的279.03亿美元增长4.0%[53] - 截至2025年9月30日，股东权益为36.08亿美元，较2024年12月31日的32.24亿美元增长11.9%[53] - 2025年前九个月总利息收入为9.23亿美元，较2024年同期的8.43亿美元增长9.5%[54] - 公司总资产平均余额从2024年同期的277.96亿美元增至2025年第三季度的289.87亿美元，同比增长4.3%[60] - 公司股东权益平均余额从2024年同期的32.04亿美元增至2025年第三季度的35.81亿美元，同比增长11.8%[60] 业务活动与收购 - 公司于2025年10月1日完成对总资产31.11亿美元的Guaranty的收购[2]

财务业绩摘要 - 2025年第三季度净利润为6790万美元，环比增长1510万美元（29%），同比增长1680万美元（33%）[1][3] - 2025年第三季度稀释后每股收益为0.57美元，环比和同比均增长0.12美元（27%）[1][3] - 2025年前九个月净利润为1.75亿美元，同比增长4690万美元（36%），稀释后每股收益为1.51美元，同比增长34%[1][4] 净利息收入与息差 - 2025年第三季度净利息收入为2.25亿美元，环比增长1780万美元（9%），同比增长4510万美元（25%）[1][3][24] - 2025年第三季度净息差（税后等价基础）为3.39%，环比上升18个基点，同比上升56个基点[1][27] - 贷款收益率从上一季度的5.86%上升至5.97%，同比从5.69%上升28个基点[1][25] - 总资金成本（包括无息存款）为1.58%，环比下降5个基点，同比下降21个基点[1][26] 资产增长与构成 - 截至2025年9月30日，贷款组合总额为187.91亿美元，环比增长2.58亿美元（年化6%）[1][9] - 商业房地产贷款为120.45亿美元，是贷款组合中最大的类别[7] - 总存款为218.71亿美元，环比增长2.42亿美元（年化4%），无息存款为66.74亿美元，环比增长8070万美元（年化5%）[1][17] - 现金及现金等价物为8.542亿美元，总债务证券为70.72亿美元，占总资产的24%[8] 收购活动 - 2025年10月1日完成对Guaranty Bancshares, Inc.的收购，该公司截至2025年9月30日总资产为31.11亿美元，标志着公司首次进入德克萨斯州市场[2] - 2025年4月30日完成对Bank of Idaho Holding Co. (BOID)的收购，该公司在收购日总资产为13.66亿美元[5] - BOID收购带来的初步公允价值估算显示，获得贷款 receivable 10.75亿美元，商誉7008.3万美元，核心存款无形资产1975.8万美元[6] 信贷质量 - 截至2025年9月30日，不良资产总额为5430万美元，环比增加570万美元（12%），同比增加2620万美元（93%），不良资产占总资产比例为0.19%[11] - 贷款损失拨备金为2.29077亿美元，占总贷款的1.22%，与2024年同期持平[13] - 早期阶段拖欠贷款（30-89天逾期）为3950万美元，占总贷款的0.21%，环比和同比均有所下降[12] - 2025年第三季度净核销额为290万美元，上一季度为160万美元，去年同期为280万美元[14] 非利息收入与支出 - 2025年第三季度非利息收入为3530万美元，环比增长240万美元（7%），同比增长65万美元（2%）[28] - 服务费及其他费用为2150万美元，环比增长110万美元（5%），同比增长87万美元（4%）[28] - 2025年第三季度非利息支出为1.678亿美元，环比增长1270万美元（8%），同比增长2310万美元（16%），主要受收购相关成本增加驱动[30] - 当期效率比为62.05%，较上一季度的62.08%和去年同期的64.92%有所改善[33] 资本与分红 - 2025年9月22日宣布季度现金股息为每股0.33美元，这是公司连续第162个季度派发股息[21] - 2025年前九个月宣布的股息总额为每股0.99美元[1] - 截至2025年9月30日，有形普通股权益为24.26亿美元，环比增长7980万美元（3%），同比增长3.04亿美元（14%）[20] - 有形账面价值每股为20.46美元，环比增长0.67美元（3%），同比增长1.60美元（8%）[20]

季度盈利预期 - 华尔街分析师预计公司季度每股收益为0.61美元，同比增长35.6% [1] - 预计季度营收将达到2.5705亿美元，同比增长19.6% [1] - 净利息收入预计为2.224亿美元，对比去年同期的1.8023亿美元有显著增长 [7] 盈利预测调整 - 过去30天内，市场对季度每股收益的共识预期下调了5.2% [2] - 盈利预测的修正趋势与股票短期价格变动存在强关联 [3] 关键运营指标预测 - 效率比率预计为61.4%，优于去年同期的64.9% [5] - 非应计贷款预计为3957万美元，远高于去年同期的1594万美元 [5] - 总不良资产预计为4799万美元，高于去年同期的2812万美元 [5] - 平均生息资产总额预计为268.6亿美元，略高于去年同期的258.7亿美元 [6] 其他收入指标 - 总非利息收入预计为3436万美元，略低于去年同期的3470万美元 [6] - 贷款销售收益预计为516万美元，高于去年同期的490万美元 [7] - 税收等价净利息收入预计为2.2781亿美元，高于去年同期的1.8423亿美元 [7] 近期市场表现 - 公司股价在过去一个月下跌5.6%，同期标普500指数上涨0.4% [8] - 公司Zacks评级为4级（卖出），预示其近期表现可能弱于整体市场 [8]