宏观政策变化 - 美联储将联邦基金利率目标范围降至0%至0.25%[169] 会计政策变更 - 公司自2019年年报提交后，除采用ASU 2016 - 13外，会计政策无重大变化[173] - 2020年1月1日起采用新会计准则，使信贷损失准备金期初余额增加1740万美元，表外项目准备金期初余额减少30万美元，留存收益期初余额税后减少1220万美元[184] 净利润与每股收益情况 - 2020年第二季度净利润为920万美元，摊薄后每股收益0.30美元，2019年同期分别为270万美元和0.09美元，主要因证券出售收益1570万美元但被更高信贷损失费用抵消[182] - 2020年上半年净利润为1150万美元，摊薄后每股收益0.38美元，2019年同期分别为1730万美元和0.56美元，主要因信贷损失费用增加但被证券出售收益抵消[183] 信贷损失费用情况 - 2020年第二季度信贷损失费用为2460万美元，2019年同期为1670万美元，2020年含贷款损失准备金2110万美元和表外项目准备金350万美元[185] - 2020年上半年信贷损失费用为4030万美元，2019年同期贷款损失准备金为1780万美元，2020年含贷款损失准备金3600万美元和表外项目准备金430万美元[186] - 2020年第二季度，信用损失费用为2460万美元，2019年同期为1690万美元[214] - 截至2020年6月30日的六个月，信用损失费用为4030万美元，2019年同期为1780万美元[215] 非利息收入情况 - 第二季度非利息收入从第一季度的620万美元增至2090万美元，主要因证券销售4.799亿美元带来1570万美元收益[187] - 2020年第二季度，非利息收入增至2090万美元，较2019年同期增加1320万美元，增幅170.8%[217] - 截至2020年6月30日的六个月，非利息收入增至2715.4万美元，较2019年同期增加1317.1万美元[218] - 2020年上半年非利息收入为2720万美元，较2019年同期的1400万美元增加1320万美元，增幅94.2%，主要归因于证券销售收益1570万美元[219] 资产与负债情况 - 截至2020年6月30日，现金及银行存款从2019年12月31日的1.217亿美元增至5.46亿美元，主要因无息存款增加和借款增多[188] - 截至2020年6月30日，应收账款（未计信贷损失准备金）从2019年12月31日的46.1亿美元增至48.3亿美元，含3.088亿美元PPP贷款和2.253亿美元新贷款[189] - 截至2020年6月30日，待售贷款分别为1790万美元和600万美元，因疫情二季度未出售SBA贷款，二季度末二级市场恢复[189] - 截至2020年6月30日，存款从2019年12月31日的47亿美元增至52.1亿美元，主要因无息活期存款增加4.736亿美元[190] - 截至2020年6月30日，可供出售证券增至6.56亿美元，较2019年12月31日的6.345亿美元增加2150万美元，增幅3.4%，反映了部分过剩流动性的利用[227] - 截至2020年6月30日，净应收贷款为47.4亿美元，较2019年12月31日的45.5亿美元增加1.906亿美元，增幅4.2%，主要因新贷款增加5.341亿美元，其中3.088亿美元与薪资保护计划贷款有关[232] - 截至2020年6月30日，非住宅建筑出租商和酒店业贷款占应收账款未偿还贷款的比例分别为28.7%和19.6%，余额分别为13.85亿美元和9.45亿美元[233] - 截至2020年6月30日，银行批准2443项修改请求，涉及贷款和租赁14亿美元，占贷款组合的29.0%，其中698项贷款修改涉及13亿美元，1745项租赁修改涉及100万美元[238] - 截至2020年6月30日，其他不动产（OREO）包括3处房产，账面价值共计10万美元，而2019年12月31日为2处房产，账面价值共计1万美元[241] - 截至2020年6月30日，单独评估贷款增至7180万美元，较2019年12月31日的6480万美元增加700万美元，增幅10.9%[245] - 截至2020年6月30日，处于应计状态的债务重组贷款（TDRs）为1450万美元，非应计状态为1700万美元；截至2019年12月31日，应计状态为80万美元，非应计状态为5550万美元[248][249][250] - 截至2020年6月30日，信用损失准备为8630万美元，较2019年12月31日的6140万美元增加[256] - 截至2020年6月30日，单独评估减值贷款的准备为520万美元，较2019年12月31日的2580万美元下降，主要因2020年第一季度冲销2520万美元问题贷款[256] - 截至2020年6月30日，集体评估减值贷款的准备为8110万美元，较2019年12月31日的3560万美元增加，主要因采用ASU 2016 - 13及宏观经济假设变化[256] - 截至2020年6月30日，信贷损失拨备为8630万美元，贷款应收款拨备率为1.79%，2019年6月30日为1.08%[260] - 截至2020年和2019年6月30日，表外项目信贷损失拨备分别为630万美元和130万美元[262] - 截至2020年6月30日，房地产贷款拨备为5621.6万美元，占比65.2%，贷款总额为36.20306亿美元，占比75.0%[257] - 截至2020年6月30日，商业和工业贷款拨备为1338.7万美元，占比15.5%，贷款总额为7.30399亿美元，占比15.1%[257] - 截至2020年6月30日，租赁应收款拨备为1652.5万美元，占比19.1%，贷款总额为4.62811亿美元，占比9.6%[257] - 截至2020年6月30日，消费者贷款拨备为20.2万美元，占比0.2%，贷款总额为1212.6万美元，占比0.3%[257] - 截至2020年6月30日，存款总额为52.09781亿美元，其中无息活期存款占比35.8%，有息活期存款占比1.9%，货币市场和储蓄存款占比34.8%，10万美元以上定期存款占比25.1%，其他定期存款占比2.5%[264] - 截至2020年6月30日，存款较2019年12月31日增加5.108亿美元，即10.9%，达到52.1亿美元[265] - 截至2020年6月30日，银行从FHLB的定期预付款为1.5亿美元，而2019年12月31日为7500万美元；2020年6月30日无隔夜预付款，2019年12月31日为1500万美元；第二季度有1.018亿美元PPPLF预付款，第二季度末后已偿还[266] - 截至2020年6月30日，银行有1.5亿美元FHLB预付款、2.352亿美元经纪存款，曾有1.018亿美元0.35%的FRB预付款（已偿还）[276] - 截至2020年6月30日，银行从联邦储备贴现窗口有4790万美元可用借款来源，已质押账面价值5000万美元证券，无借款[278] 回报率情况 - 2020年和2019年截至6月30日的三个月平均资产回报率分别为0.63%和0.19%，平均股东权益回报率分别为6.73%和1.87%[191] - 2020年和2019年截至6月30日的六个月平均资产回报率分别为0.41%和0.64%，平均股东权益回报率分别为4.18%和6.20%[191] 每股有形账面价值与比率情况 - 2020年6月30日每股有形账面价值为17.47美元，2019年12月31日为17.90美元；2020年6月30日有形股东权益与有形资产比率为8.63%，2019年12月31日为9.98%[192] 银行资本充足率情况 - 2020年6月30日银行资本充足，总风险资本比率为13.62%，一级风险资本比率为12.36%，一级普通股资本比率为12.36%，一级杠杆比率为11.03%[193] - 截至2020年6月30日，银行总风险资本比率为13.62%，一级风险资本比率为12.36%，普通股一级资本比率为12.36%，一级杠杆资本比率为11.03%[273] - 截至2020年6月30日，公司总风险资本比率为14.04%，一级风险资本比率为10.86%，普通股一级资本比率为10.46%，一级杠杆资本比率为9.69%[274] 利息收支情况 - 2020年和2019年截至6月30日的三个月，应税等效基础上利息和股息收入分别为5570万美元和6150万美元，减少570万美元，降幅9.4%；利息支出分别为1130万美元和1850万美元，减少720万美元，降幅38.9%；净利息收入分别为4440万美元和4300万美元[202] - 2020年截至6月30日的三个月，平均生息资产余额为56.73亿美元，较2019年同期的52.29亿美元增加4.437亿美元，增幅8.49%；平均应收贷款余额为46.80亿美元，较2019年同期的44.91亿美元增加1.887亿美元，增幅4.20%；平均付息负债余额为36.89亿美元，较2019年同期的36.07亿美元增加8150万美元，增幅2.26%[197][203] - 2020年截至6月30日的三个月，应税等效基础上平均生息资产收益率为3.95%，较2019年同期的4.72%下降77个基点；平均付息负债成本为1.23%，较2019年同期的2.06%下降83个基点[204] - 2020年和2019年截至6月30日的三个月，应税等效基础上净利息利差分别为2.72%和2.66%，净利息收益率分别为3.15%和3.30%[197][202] - 2020年截至6月30日的三个月，应收贷款平均余额46.80亿美元，利息收入5223万美元，收益率4.49%；2019年同期平均余额44.91亿美元，利息收入5687万美元，收益率5.08%[197] - 2020年截至6月30日的三个月，付息存款平均余额32.28亿美元，利息支出888.9万美元，成本率1.11%；2019年同期平均余额34.89亿美元，利息支出1672.8万美元，成本率1.92%[197] - 截至2020年6月30日的六个月，生息资产平均余额增至54.7亿美元，较2019年同期增加2.572亿美元，增幅4.90%[212] - 截至2020年6月30日的六个月，应收贷款平均余额增至46.0亿美元，较2019年同期增加8710万美元，增幅1.90%[212] - 截至2020年6月30日的六个月，付息负债平均余额增至36.2亿美元，较2019年同期增加1510万美元，增幅0.42%[212] - 截至2020年6月30日的六个月，应税等效基础上的利息和股息收入降至1.147亿美元，较2019年同期减少940万美元，降幅7.6%[211] - 截至2020年6月30日的六个月，利息支出降至2620万美元，较2019年同期减少980万美元，降幅27.1%[211] - 截至2020年6月30日的六个月，应税等效基础上的净利息收入为8840万美元，2019年同期为8800万美元[211] 非利息支出情况 - 2020年第二季度非利息支出为2710万美元，较2019年同期的3010万美元减少300万美元，降幅10.0%，主要因薪资和员工福利费用降低[221] - 2020年上半年非利息支出为5820万美元，较2019年同期的5920万美元减少100万美元，降幅1.7%，主要因其他运营费用减少[223] 所得税费用情况 - 2020年第二季度所得税费用为450万美元，有效所得税税率为32.7%；2019年同期为120万美元，有效所得税税率为31.5%，税率上升主要因第二季度税前收入增加[224] - 2020年上半年所得税费用为550万美元，有效所得税税率为32.3%；2019年同期为750万美元，有效所得税税率为30.2%，税率上升主要因免税利息和股息减少[225] 证券与贷款销售收益情况 - 2020年上半年证券销售收益为1570万美元，而2019年同期为130万美元，因2019年上半年出售了所有免税市政债券[219] - 2020年上半年小企业管理局（SBA）贷款销售收益为120万美元，低于2019年同期的200万美元[219] 不良贷款与资产情况 - 2020年6月30日和2019年12月31日，分类贷款分别为9390万美元和9400万美元，特别提及贷款分别为2110万美元和2660万美元[235] - 2020年6

净收入与每股收益变化 - 2020年第一季度净收入为240万美元，摊薄后每股收益0.08美元，去年同期净收入为1470万美元，每股收益0.48美元，本季度净收入下降主要因信贷损失费用增加[162] 会计准则变更影响 - 公司采用ASU 2016 - 13，使信贷损失准备金期初余额增加1740万美元，表外项目准备金期初余额减少30万美元，留存收益期初余额税后费用增加1220万美元[163] 信贷损失费用变化 - 2020年第一季度信贷损失费用为1570万美元，2019年第一季度为110万美元，2020年费用含740万美元新冠危机特定定性准备金等[164] - 2020年第一季度信贷损失费用为1570万美元，2019年第一季度为110万美元，2020年费用包含多项特定拨备[179] 现金及银行存款变化 - 截至2020年3月31日，现金及银行存款较2019年12月31日增加1.689亿美元，主要因借款增加以提升银行流动性[164] - 2020年3月31日现金及银行存款为29054.6万美元，2019年为16983万美元[155] 资产项目金额变化 - 2020年证券为62220.6万美元，2019年为62147万美元[155] - 2020年贷款应收净额为447713.6万美元，2019年为454272.4万美元[155] 回报率指标变化 - 2020年资产回报率为0.17%，2019年为1.09%[155] - 2020年平均股东权益回报率为1.69%，2019年为10.62%[155] - 2020年和2019年第一季度平均资产回报率分别为0.17%和1.09%，平均股东权益回报率分别为1.69%和10.62%[166] 净息差变化 - 2020年净息差为3.36%，2019年为3.52%[155] 应收贷款与存款变化 - 2020年3月31日应收贷款（未计信贷损失拨备）为45.4亿美元，较2019年12月31日的46.1亿美元有所下降；存款为45.8亿美元，较2019年12月31日的47.0亿美元有所下降[165] 银行资本充足率情况 - 2020年3月31日银行资本充足，总风险资本比率为14.29%，一级风险资本比率为13.12%，一级普通股权益资本比率为13.12%，一级杠杆比率为11.35%[167] 利息收支与净利息收入变化 - 2020年第一季度应税等效基础上利息和股息收入减少360万美元（5.8%）至5890万美元，利息支出减少260万美元（14.7%）至1500万美元，净利息收入减少105.5万美元[176] 生息资产与付息负债平均余额变化 - 2020年第一季度生息资产平均余额增加7090万美元（1.37%）至52.6亿美元，应收贷款平均余额减少1470万美元（0.32%）至45.2亿美元，付息负债平均余额减少5120万美元（1.43%）至35.4亿美元[177] 生息资产与付息负债平均收益率和成本变化 - 2020年第一季度生息资产应税等效基础上平均收益率下降39个基点至4.50%，付息负债平均成本下降28个基点至1.70%[178] 非利息收入变化 - 2020年第一季度非利息收入为620万美元，较2019年同期减少3万美元（0.5%）[181] 贷款服务与其他营业收入变化 - 2020年第一季度贷款服务收入因服务资产摊销减少而增加，其他营业收入因交换收入增加而增加[181] SBA贷款销售收益情况 - 2020年第一季度SBA贷款销售收益为120万美元，上年同期为90万美元，销售规模分别为1820万美元和1550万美元，交易溢价分别为8.35%和7.43%[181] 非利息支出变化 - 2020年第一季度非利息支出为3110万美元，较2019年同期的2910万美元增加200万美元，增幅6.9%[183] 所得税费用与税率变化 - 2020年和2019年第一季度所得税费用分别为100万美元和630万美元，有效所得税税率分别为30.7%和30.0%[184] 可供出售证券变化 - 截至2020年3月31日，可供出售证券降至6.222亿美元，较2019年12月31日的6.345亿美元减少1230万美元，降幅1.9%[186] - 截至2020年3月31日，可供出售证券净未实现收益为1670万美元，2019年12月31日为480万美元[186] 净应收贷款变化 - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，净应收贷款分别为44.8亿美元和45.5亿美元，减少7160万美元，降幅1.6%[190] 第一季度贷款业务情况 - 2020年第一季度新贷款减少1.727亿美元，贷款偿还减少8230万美元，信贷损失拨备增加510万美元[190] 薪资和员工福利及数据处理费用变化 - 2020年第一季度薪资和员工福利为1774.9万美元，较2019年同期的1573.8万美元增加201.1万美元[182] - 2020年第一季度数据处理费用为266.9万美元，较2019年同期的208.3万美元增加58.6万美元[182] 不同行业贷款余额占比情况 - 截至2020年3月31日，非住宅建筑出租人的贷款余额为12.94547亿美元，占未偿还应收贷款的28.5%[191] - 截至2020年3月31日，酒店行业的贷款余额为9.46353亿美元，占未偿还应收贷款的20.8%[191] 分类贷款与特别提及贷款变化 - 截至2020年3月31日，分类贷款为8820万美元，较2019年末的9400万美元有所减少；特别提及贷款为2090万美元，较2019年12月31日的2660万美元减少[192] 银行贷款修改请求情况 - 截至2020年4月30日，银行批准1242份修改请求，涉及贷款和租赁7.07亿美元，占贷款组合的16%[195] 不良贷款与不良资产变化 - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，不良贷款分别为5220万美元和6380万美元，不良资产分别为522.89万美元和638.24万美元，均有所下降[197,198] - 截至2020年3月31日，不良贷款占贷款的比例为1.15%，较2019年末的1.38%下降；不良资产占资产的比例为0.93%，较2019年末的1.15%下降[197] 逾期贷款与其他不动产情况 - 截至2020年3月31日，逾期贷款（30至89天逾期且仍在计息）为1000万美元，较2019年12月31日的1030万美元略有减少[199] - 截至2020年3月31日，其他不动产（OREO）账面价值为6.3万美元，与2019年12月31日持平[199] 不同类型不良贷款变化 - 2020年3月31日，商业地产其他类不良贷款为1.8066亿美元，较2019年末的1.4864亿美元增长21.5%[197] - 2020年3月31日，建筑类不良贷款为1.3228亿美元，较2019年末的2.7201亿美元下降51.4%[197] - 2020年3月31日，住宅类不良贷款为2711万美元，较2019年末的1124万美元增长141.2%[197] - 2020年3月31日，商业和工业类不良贷款为5282万美元，较2019年末的1.3479亿美元下降60.8%[197] 单独评估贷款变化 - 截至2020年3月31日，单独评估贷款从2019年12月31日的6480万美元降至4730万美元，减少1750万美元，降幅27.0%[204] 单独评估贷款利息收入情况 - 2020年第一季度，若单独评估贷款按原条款执行，公司本应确认160万美元利息收入；2019年同期为90万美元。实际分别确认10万美元和70万美元[205] 债务重组贷款情况 - 截至2020年3月31日，应计状态的债务重组贷款（TDR）为75.8万美元，非应计状态为2940万美元；2019年12月31日，应计状态为83万美元，非应计状态为5550万美元[206][207][208] 信用损失准备变化 - 2020年3月31日，信用损失准备为6650万美元，高于2019年12月31日的6140万美元[204][213] - 2020年3月31日，单独评估减值贷款的准备为190万美元，低于2019年12月31日的2580万美元；集体评估减值贷款的准备为6460万美元，高于2019年12月31日的3560万美元[213] 净贷款冲销相关比率变化 - 2020年第一季度，净贷款冲销（回收）与平均贷款的年化比率为2.41%，高于2019年同期的0.02%[216] - 2020年第一季度，净贷款冲销（回收）与信用损失准备的年化比率为163.95%，高于2019年同期的2.37%[216] 信用损失准备相关比率变化 - 2020年3月31日，信用损失准备与贷款的比率为1.46%，高于2019年3月31日的0.72%[216] - 2020年3月31日，信用损失准备与不良贷款的比率为127.33%，高于2019年3月31日的82.16%[216] 第一季度贷款相关数据对比 - 2020年第一季度平均贷款为45.18395亿美元，期末贷款为45.43636亿美元，期末不良贷款为522.26万美元；2019年同期平均贷款为45.3312亿美元，期末贷款为45.7562亿美元，期末不良贷款为400.41万美元[216] 信贷损失拨备特定金额及受影响板块情况 - 2020年3月31日，信贷损失拨备包含740万美元针对新冠危机不确定性的特定定性金额，受危机影响最大的投资组合板块（酒店、餐饮服务和零售）约为10亿美元[217] 资产负债表外项目信贷损失拨备变化 - 2020年3月31日和2019年，与资产负债表外项目相关的信贷损失拨备分别为290万美元和110万美元[218] 总冲销额与回收额变化 - 2020年第一季度总冲销额为2750万美元，较2019年同期的110万美元增加2640万美元；2020年第一季度回收额为20万美元，较2019年同期的90万美元减少70万美元[219] 存款变化情况 - 截至2020年3月31日，存款较2019年12月31日减少1.169亿美元，降幅2.5%，至45.8亿美元，主要归因于10万美元以上定期存款减少5870万美元[220][221] 银行从FHLB预付款变化 - 2020年3月31日，银行从联邦住房贷款银行（FHLB）的定期预付款为1.5亿美元，而2019年12月31日为7500万美元；隔夜预付款分别为1.5亿美元和1500万美元[222] 利率变动对净利息收入和经济价值权益的影响 - 利率变动300%时，1 - 12个月净利息收入模拟增加875万美元，增幅4.60%；13 - 24个月增加2699.2万美元，增幅13.91%；经济价值的权益（EVE）增加8931.6万美元，增幅18.81%[225] 普通股季度现金股息变化 - 2020年第二季度，公司将普通股季度现金股息从每股0.24美元降至每股0.12美元[228] 银行与公司资本比率情况 - 2020年3月31日，银行总风险加权资本比率为14.29%，一级风险加权资本比率为13.12%，普通股一级资本比率为13.12%，一级杠杆资本比率为11.35%；公司总风险加权资本比率为14.77%，一级风险加权资本比率为11.52%，普通股一级资本比率为11.09%，一级杠杆资本比率为9.91%[229][230] 韩美金融与韩美银行资金情况 - 2020年3月31日，韩美金融在其银行子公司有2000万美元现金存款；韩美银行有3亿美元来自FHLB的预付款和2.246亿美元经纪存款[231][232] 银行借款额度情况 - 截至2020年3月31日，银行从FHLB的剩余可用借款额度为12.2亿美元，无担保联邦基金额度总计1.15亿美元，无未偿还余额；从联邦储备贴现窗口有5060万美元可用借款来源，已质押账面价值5270万美元的证券，无借款[233][234]

资本比率相关数据 - 截至2019年12月31日，公司和银行的总风险资本比率分别为15.11%和14.64%；一级风险资本比率分别为11.78%和13.39%；普通股一级资本比率分别为11.36%和13.39%；一级杠杆资本比率分别为10.15%和11.56%[66] - 截至2019年和2018年12月31日，银行的资本保护缓冲分别为6.64%和6.19%，公司的资本保护缓冲分别为5.78%和5.74%[66] - 为被视为资本状况良好，银行需满足新普通股一级比率6.5%、一级资本比率8.0%（从6.0%提高）、总资本比率10.0%（不变）和一级杠杆比率5.0%（不变）的要求[81] 监管政策相关 - 2020年1月1日起，资产低于100亿美元且满足其他特定标准的机构可选择使用9.0%的社区银行杠杆比率替代巴塞尔协议III的杠杆和风险资本要求[67] - 银行控股公司合并资产少于100亿美元且总交易资产或负债不超过总合并资产的5.0%可豁免沃尔克规则[70] - 联邦储备委员会审批银行控股公司收购银行超过5.0%的有表决权股份等事项时会考虑多种因素[75] - 美联储政策要求银行控股公司一般用过去一年的可用收入支付普通股股息，且股息支付不应削弱其支持银行子公司的能力[82] - 若未达到额外资本保护缓冲，新资本规则可能限制银行的股息发放[83] - 银行董事会宣布现金股息受加州法律限制，金额为银行留存收益或过去三个财年净收入（减去该期间向股东的分配）中的较低者[84] - 消费者金融保护局（CFPB）对资产100亿美元及以上银行有检查权，公司银行资产低于100亿美元，由主要联邦银行机构检查合规性[88] 存款保险相关 - FDIC为每位储户在每家FDIC保险银行每个所有权类别的存款提供最高25万美元的保险[78] 社区再投资法案表现 - 银行最近一次社区再投资法案（CRA）表现检查中，满足社区信贷需求评级为“满意”[87] 联邦住房贷款银行相关 - 美国共有12家联邦住房贷款银行（FHLB），成员超7300家社区金融机构[89] - 旧金山联邦住房贷款银行（FHLBSF）成员需持有股票，金额为成员资产价值1.0%（上限1500万美元）或未偿还预付款2.7%中的较高者[89] - 截至2019年12月31日，公司对FHLBSF的资本股票投资为1640万美元[89] - 截至2019年12月31日，基于质押抵押品的总借款能力为11.1亿美元，剩余可用借款能力为8.784亿美元[89] 证券交易相关 - 公司普通股根据1934年《证券交易法》在证券交易委员会（SEC）注册[92] - 公司需遵守《证券交易法》下的信息和代理征集要求、内幕交易限制等要求[92] 报告披露相关 - 关于银行投资组合市场风险的定量和定性披露，见“项目7.管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析——利率风险管理”和“——资本资源与流动性”[269] - 本报告要求提交的财务报表见第58至110页[269]

现金及银行存款情况 - 截至2019年9月30日的三个月和九个月，现金及银行存款为150,678千美元，2018年同期为159,617千美元[160] 证券情况 - 截至2019年9月30日的三个月和九个月，证券为621,815千美元，2018年同期为572,236千美元[160] - 截至2019年9月30日，可供出售证券增至6.218亿美元，较2018年12月31日的5.749亿美元增加4690万美元，增幅8.2%[204] - 截至2019年9月30日，可供出售证券净未实现收益为520万美元；截至2018年12月31日，净未实现损失为850万美元[204] 贷款和租赁应收款情况 - 截至2019年9月30日的三个月和九个月，贷款和租赁应收款净额为4,519,125千美元，2018年同期为4,551,207千美元[160] - 2019年9月30日贷款和租赁应收款为45.7亿美元，2018年12月31日为46.0亿美元；存款为46.9亿美元，2018年12月31日为47.5亿美元[171] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，净贷款和租赁应收款分别为45.2亿美元和45.7亿美元，减少4940万美元，降幅1.1%[208] 每股收益情况 - 2019年第三季度基本每股收益为0.40美元，2018年同期为0.50美元；前九个月基本每股收益为0.96美元，2018年同期为1.44美元[160] - 2019年第三季度净利润为1240万美元，摊薄后每股收益0.40美元，去年同期净利润为1610万美元，每股收益0.50美元[169] - 2019年前九个月净利润为2970万美元，摊薄后每股收益0.96美元，去年同期净利润为4650万美元，每股收益1.43美元[170] 资产回报率情况 - 2019年第三季度平均资产回报率为0.90%，2018年同期为1.17%；前九个月平均资产回报率为0.73%，2018年同期为1.17%[160] - 2019年和2018年第三季度平均资产回报率分别为0.90%和1.17%，平均股东权益回报率分别为8.67%和10.91%；前九个月平均资产回报率分别为0.73%和1.17%，平均股东权益回报率分别为7.03%和10.79%[172] 股东权益回报率情况 - 2019年第三季度平均股东权益回报率为8.67%，2018年同期为10.91%；前九个月平均股东权益回报率为7.03%，2018年同期为10.79%[160] - 2019年和2018年第三季度平均资产回报率分别为0.90%和1.17%，平均股东权益回报率分别为8.67%和10.91%；前九个月平均资产回报率分别为0.73%和1.17%，平均股东权益回报率分别为7.03%和10.79%[172] 净息差情况 - 2019年第三季度净息差为3.36%，2018年同期为3.48%；前九个月净息差为3.39%，2018年同期为3.59%[160] - 截至2019年9月30日的九个月，应税等效基础上的净息差为2.75%，净利息收益率为3.39%，2018年同期分别为3.11%和3.59%[184][187] 效率比率情况 - 2019年第三季度效率比率为64.04%，2018年同期为56.28%；前九个月效率比率为60.10%，2018年同期为57.47%[160] 股息支付率情况 - 2019年第三季度股息支付率为60.00%，2018年同期为48.00%；前九个月股息支付率为75.00%，2018年同期为50.00%[160] 总风险资本比率情况 - 截至2019年9月30日，韩美金融总风险资本比率为15.07%，2018年同期为15.01%；韩美银行总风险资本比率为14.65%，2018年同期为14.76%[161] - 2019年9月30日总风险资本比率为14.65%，一级风险资本比率为13.55%，一级普通股权益资本比率为13.55%，一级杠杆比率为11.86%[173] - 2019年9月30日，银行总风险资本比率为14.65%，一级风险资本比率为13.55%，一级普通股资本比率为13.55%，一级杠杆资本比率为11.86%[252] - 2019年9月30日，公司总风险资本比率为15.07%，一级风险资本比率为11.91%，一级普通股资本比率为11.49%，一级杠杆资本比率为10.43%[253] 有形账面价值及相关比率情况 - 2019年9月30日有形账面价值每股为18.05美元，2018年12月31日为17.47美元；有形股东权益与有形资产比率为10.20%，2018年12月31日为9.84%[173] - 2019年9月30日股东权益与资产比率为10.39%，2018年为10.35%；有形普通股权益与有形资产比率为10.20%，2018年为10.15%[168] 利息和股息收入及支出情况 - 2019年第三季度利息和股息收入增加200万美元，增幅3.3%，至6220万美元；利息支出增加340万美元，增幅23.2%，至1810万美元；净利息收入为4410万美元，去年同期为4550万美元[180] - 截至2019年9月30日的九个月，应税等效基础上的利息和股息收入增至1.862亿美元，较2018年同期的1.730亿美元增加1320万美元，增幅7.6%[186][187] - 截至2019年9月30日的九个月，利息支出增至5410万美元，较2018年同期的3710万美元增加1710万美元，增幅46%[186][187] - 截至2019年9月30日的九个月，应税等效基础上的净利息收入为1.321亿美元，2018年同期为1.359亿美元，减少383.2万美元[186][187] 生息资产和付息负债平均余额情况 - 2019年第三季度生息资产平均余额增加1380万美元，增幅0.27%，至52.0亿美元；贷款和租赁平均余额减少3150万美元，降幅0.69%，至45.2亿美元；付息负债平均余额增加780万美元，增幅0.22%，至35.2亿美元[181] - 截至2019年9月30日的九个月，生息资产平均余额增至52.1亿美元，较2018年同期的50.6亿美元增加1.445亿美元，增幅2.8%[188] - 截至2019年9月30日的九个月，计息负债平均余额增至35.7亿美元，较2018年同期的34.0亿美元增加1.696亿美元，增幅5.0%[188] 生息资产平均收益率和付息负债平均成本情况 - 2019年第三季度生息资产平均收益率提高14个基点，至4.74%；付息负债平均成本提高38个基点，至2.04%[182] - 生息资产平均收益率在2019年九个月内增至4.78%，较2018年同期增加21个基点；计息负债平均成本增至2.03%，较2018年同期增加57个基点[189] 非利息收入情况 - 截至2019年9月30日的三个月，非利息收入增至690万美元，较2018年同期的620万美元增加64.5万美元，增幅10.4%[195] - 2019年前9个月非利息收入为2080万美元，较2018年同期的1820万美元增加260万美元，增幅14.4%[196][197] 非利息支出情况 - 2019年第三季度非利息支出为3260万美元，较2018年同期的2900万美元增加360万美元，增幅12.4%[198] - 2019年前9个月非利息支出为9180万美元，较2018年同期的8830万美元增加350万美元，增幅4.0%[199][200] 所得税费用及有效所得税率情况 - 2019年第三季度所得税费用为430万美元，有效所得税率为25.9%；2018年同期为630万美元，有效所得税率为28.0%[201] - 2019年前9个月所得税费用为1180万美元，有效所得税率为28.5%；2018年同期为1790万美元，有效所得税率为27.8%[201] 服务存款账户手续费等收入情况 - 2019年前9个月服务存款账户手续费为736.2万美元，较2018年的735.2万美元增加1万美元，增幅0.1%[196] - 2019年前9个月贸易融资及其他服务费和手续费为351.9万美元，较2018年的344.9万美元增加7万美元，增幅2.0%[196] - 2019年前9个月出售SBA贷款收益为375.2万美元，较2018年的397万美元减少21.8万美元，降幅5.5%[196] 新发放贷款和租赁情况 - 2019年9月30日止九个月，新发放贷款和租赁包括1.999亿美元租赁应收款、2.301亿美元商业房地产贷款、1.332亿美元商业和工业贷款和8410万美元小企业管理局贷款[209] 贷款和租赁组合占比情况 - 截至2019年9月30日，贷款和租赁组合中，非住宅建筑出租商和酒店业贷款占比分别为28.9%和19.0%[210] 分类贷款和租赁情况 - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，分类贷款和租赁分别为8070万美元和2950万美元，占比从0.64%升至1.73%[212] 建筑贷款情况 - 截至2019年9月30日，7680万美元建筑贷款中，3770万美元土地贷款、2750万美元完工建筑贷款和1160万美元在建贷款，项目完工率44% - 93%[213] 不良贷款和租赁及不良资产情况 - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，不良贷款和租赁分别为6470万美元和1550万美元，增加4920万美元，增幅316.9%[217] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，不良资产分别为6507万美元和1619万美元，增加4888万美元，增幅301.9%[217] 逾期贷款和租赁情况 - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，逾期贷款和租赁分别为810万美元和1070万美元[219] 不良贷款和租赁占比情况 - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，不良贷款和租赁占总贷款和租赁的比例分别为1.4%和0.34%[219] 其他不动产拥有情况 - 截至2019年9月30日，其他不动产拥有6处房产，账面价值合计33万美元，而2018年12月31日为7处房产，账面价值合计66.3万美元[220] 总减值贷款和租赁情况 - 截至2019年9月30日，总减值贷款和租赁从2018年12月31日的2510万美元增加4220万美元，增幅167.8%，达到6730万美元[223] 减值贷款和租赁利息收入情况 - 2019年和2018年截至9月30日的三个月里，减值贷款和租赁按原条款本应确认的利息收入分别为91.6万美元和81.9万美元，实际确认的利息收入分别为8万美元和47.5万美元[224] - 2019年和2018年截至9月30日的九个月里，减值贷款和租赁按原条款本应确认的利息收入分别为240万美元和220万美元，实际确认的利息收入分别为100万美元和120万美元[225] 债务重组贷款情况 - 2019年9月30日，处于应计状态的债务重组贷款为290万美元，非应计状态的为5780万美元；2018年12月31日，应计状态的为600万美元，非应计状态的为430万美元[226][227][228] - 2019年截至9月30日的三个月里，公司对5笔贷款进行了月度还款重组，修改时净账面价值为1550万美元[226] 贷款回溯期和分类情况 - 2018年全年和2019年前九个月，公司分别采用31个季度和34个季度的回溯期，均以2011年第一季度为锚定[230] - 2018年全年和2019年前九个月，贷款分为11个风险评级贷款的一般池和2个同质池[231] 贷款和租赁损失准备金情况 - 截至2019年9月30日，贷款和租赁损失准备金总额为5071.2万美元，占比100%，贷款总额为4.569837亿美元；2018年12月31日，准备金总额为3197.4万美元，占比100%，贷款总额为4.60054亿美元[235] - 截至2019年9月30日，贷款和租赁损失准备金为5070万美元，较2018年12月31日的3190万美元增加，主要因一笔4000万美元问题贷款产生1570万美元特定准备金[238] - 2019年和2018年三季度末，贷款和租赁损失拨备分别为160万美元和20万美元；201

现金及银行存款情况 - 截至2019年6月30日的三个月和六个月，公司现金及银行存款为130,851千美元，2018年同期为136,474千美元[157] 证券情况 - 截至2019年6月30日的三个月和六个月，公司证券为639,995千美元，2018年同期为565,529千美元[157] - 截至2019年6月30日，可供出售证券增至6.4亿美元，较2018年12月31日的5.749亿美元增加6510万美元，增幅11.3%[201] - 截至2019年6月30日，可供出售证券净未实现收益为330万美元，2018年12月31日净未实现损失为850万美元[201] 贷款和租赁应收款情况 - 截至2019年6月30日的三个月和六个月，公司贷款和租赁应收款净额为4,506,416千美元，2018年同期为4,510,308千美元[157] - 截至2019年6月30日，贷款和租赁应收款（未计贷款和租赁损失准备金）为45.6亿美元，2018年12月31日为46亿美元；存款为47.6亿美元，2018年12月31日为47.5亿美元[169] - 2019年第二季度，贷款和租赁应收款平均余额44.91亿美元，利息收入5687.2万美元，收益率5.08%；2018年同期平均余额44.14亿美元，利息收入5370.8万美元，收益率4.88%[175] - 截至2019年6月30日的三个月，贷款和租赁平均余额增加7720万美元，即1.7%，从2018年同期的44.1亿美元增至44.9亿美元[179] - 截至2019年6月30日的六个月，贷款和租赁平均余额增加1.493亿美元，即3.4%，从2018年同期的43.6亿美元增至45.1亿美元[187] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，净贷款和租赁应收款分别为45.1亿美元和45.7亿美元，减少6220万美元，降幅1.4%[205] - 2019年上半年，新发放贷款和租赁包括1.475亿美元租赁应收款、1.521亿美元商业房地产贷款、8210万美元商业和工业贷款以及5000万美元小企业管理局贷款[206] - 截至2019年6月30日，贷款和租赁组合中，非住宅建筑出租商贷款余额13.32361亿美元，占比29.2%；酒店业贷款余额8.77056亿美元，占比19.3%[208] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，分类贷款和租赁分别为7570万美元和2950万美元，占比分别为1.66%和0.64%[211] - 截至2019年6月30日，6550万美元建筑贷款中，2970万美元土地贷款（2790万美元分类、180万美元合格）、2600万美元完工建筑贷款（全部合格）、980万美元在建贷款（770万美元特别关注、210万美元合格），项目完工率37% - 85%[211] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，不良贷款和租赁分别为6303.1万美元和1552.9万美元，增加4750.2万美元，增幅305.9%[215] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，不良资产分别为6353.8万美元和1619.2万美元，增加4734.6万美元，增幅292.4%[215] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，不良贷款和租赁占净贷款和租赁的比例分别为1.40%和0.34%[215] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，不良资产占资产的比例分别为1.15%和0.29%[215] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，问题债务重组履约贷款和租赁分别为2980万美元和6029万美元[215] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，不良贷款和租赁分别为6300万美元和1550万美元[216] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，逾期贷款和租赁分别为1120万美元和1070万美元[217] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，不良贷款和租赁占总贷款和租赁的比例分别为1.4%和0.34%[218] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，其他不动产拥有（OREO）的账面价值分别为50.7万美元和66.3万美元[219] - 截至2019年6月30日，受损贷款和租赁总额为6620万美元，较2018年12月31日的2510万美元增加4110万美元，增幅163.4%[221] - 2019年和2018年截至6月30日的三个月，受损贷款和租赁按原条款应确认的利息收入分别为110万美元和67.8万美元，实际确认的利息收入分别为69.6万美元和38.2万美元[222] - 2019年和2018年截至6月30日的六个月，受损贷款和租赁按原条款应确认的利息收入分别为200万美元和130万美元，实际确认的利息收入分别为140万美元和74.9万美元[223] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，处于应计状态的债务重组贷款（TDRs）分别为300万美元和600万美元，处于非应计状态的TDRs分别为4410万美元和430万美元[224][226][227] 基本每股收益情况 - 2019年第二季度基本每股收益为0.09美元，2018年同期为0.48美元；2019年上半年基本每股收益为0.56美元，2018年同期为0.94美元[157] - 2019年第二季度净利润270万美元，摊薄后每股收益0.09美元，去年同期净利润1550万美元，摊薄后每股收益0.48美元；2019年上半年净利润1730万美元，摊薄后每股收益0.56美元，2018年上半年净利润3040万美元，摊薄后每股收益0.94美元[167] 平均资产回报率情况 - 2019年第二季度平均资产回报率为0.19%，2018年同期为1.17%；2019年上半年平均资产回报率为0.64%，2018年同期为1.16%[157] - 2019年第二季度平均资产回报率为0.19%，2018年同期为1.17%；2019年上半年平均资产回报率为0.64%，2018年同期为1.16%；2019年第二季度平均股东权益回报率为1.87%，2018年同期为10.81%；2019年上半年平均股东权益回报率为6.20%，2018年同期为10.73%[170] 平均股东权益回报率情况 - 2019年第二季度平均股东权益回报率为1.87%，2018年同期为10.81%；2019年上半年平均股东权益回报率为6.20%，2018年同期为10.73%[157] - 2019年第二季度平均资产回报率为0.19%，2018年同期为1.17%；2019年上半年平均资产回报率为0.64%，2018年同期为1.16%；2019年第二季度平均股东权益回报率为1.87%，2018年同期为10.81%；2019年上半年平均股东权益回报率为6.20%，2018年同期为10.73%[170] 净利息收益率情况 - 2019年第二季度净利息收益率为3.30%，2018年同期为3.60%；2019年上半年净利息收益率为3.41%，2018年同期为3.65%[157] - 2019年第二季度，应税等效净利息收入4300万美元，2018年同期为4530万美元；存款成本率为1.41%，2018年同期为0.87%；净利息利差为2.66%，2018年同期为3.13%；净利息收益率为3.30%，2018年同期为3.60%[175][178] 效率比率情况 - 2019年第二季度效率比率为59.43%，2018年同期为57.80%；2019年上半年效率比率为58.13%，2018年同期为58.08%[157] 股息支付率情况 - 2019年第二季度股息支付率为266.67%，2018年同期为50.00%；2019年上半年股息支付率为85.71%，2018年同期为51.06%[157] 总风险资本比率情况 - 截至2019年6月30日的三个月和六个月，韩美金融总风险资本比率为14.99%，2018年同期为15.17%[159] - 截至2019年6月30日，总风险资本比率为14.62%，一级风险资本比率为13.54%，一级普通股权益资本比率为13.54%，一级杠杆比率为11.67%[171] - 2019年6月30日，银行总风险资本比率为14.62%，一级风险资本比率为13.54%，普通股一级资本比率为13.54%，一级杠杆资本比率为11.67%[250] - 2019年6月30日，公司总风险资本比率为14.99%，一级风险资本比率为11.83%，普通股一级资本比率为11.41%，一级杠杆资本比率为10.20%[251] 有形账面价值及相关比率情况 - 截至2019年6月30日，有形账面价值每股为17.83美元，2018年12月31日为17.47美元；有形股东权益与有形资产比率为10.04%，2018年12月31日为9.84%[171] 生息资产情况 - 2019年第二季度，总生息资产平均余额52.29亿美元，利息收入6148.6万美元，收益率4.72%；2018年同期平均余额50.51亿美元，利息收入5750.8万美元，收益率4.57%[175] - 截至2019年6月30日的三个月，生息资产平均余额增加1.786亿美元，即3.5%，从2018年同期的50.5亿美元增至52.3亿美元[179] - 截至2019年6月30日的六个月，生息资产平均余额增加2.109亿美元，即4.2%，从2018年同期的50亿美元增至52.1亿美元[187] - 截至2019年6月30日的六个月，应税等效基础上的生息资产平均收益率从2018年同期的4.55%提高25个基点至4.80%[188] 付息负债情况 - 2019年第二季度，总付息负债平均余额36.08亿美元，利息支出1849.2万美元，利率2.06%；2018年同期平均余额33.9亿美元，利息支出1220.8万美元，利率1.44%[175] - 截至2019年6月30日的三个月，付息负债平均余额增加2.177亿美元，即6.4%，从2018年同期的33.9亿美元增至36.1亿美元[179] - 截至2019年6月30日的六个月，付息负债平均余额增加2.518亿美元，即7.5%，从2018年同期的33.5亿美元增至36亿美元[187] - 截至2019年6月30日的六个月，付息负债平均成本从2018年同期的1.35%提高67个基点至2.02%[188] 应税等效利息和股息收入及利息支出情况 - 2019年第二季度，应税等效利息和股息收入增加400万美元，增幅6.9%，至6150万美元；利息支出增加630万美元，增幅51.5%，至1850万美元[178] 贷款和租赁损失拨备情况 - 截至2019年6月30日的三个月，贷款和租赁损失拨备分别为1670万美元和10万美元（2018年同期）；六个月分别为1780万美元和70万美元（2018年同期）[191] - 2019年和2018年截至6月30日的三个月，贷款和租赁损失拨备分别为1670万美元和10万美元；六个月分别为1780万美元和74.9万美元[236][237] 表外项目拨备情况 - 截至2019年6月30日的三个月，表外项目拨备分别为23.3万美元和3.4万美元（2018年同期）；六个月表外项目信贷为10.6万美元，2018年同期表外项目拨备为6.1万美元[192] - 截至2019年6月30日和2018年6月30日，表外项目准备金分别为130万美元和140万美元[238] 非利息收入情况 - 2019年第二季度非利息收入为770万美元，较2018年同期的590万美元增加180万美元，增幅30.0%[194] - 2019年上半年非利息收入为1400万美元，较2018年同期的1200万美元增加200万美元，增幅16.5%[195] 非利息支出情况 - 2019年第二季度非利息支出为3010万美元，较2018年同期的2950万美元增加63.4万美元，增幅2.1%[197] - 2019年上半年非利息支出为5921万美元，与2018年同期的5926.8万美元基本持平，减少5.8万美元，降幅0.1%[198] 所得税费用及有效所得税税率情况 - 2019年第二季度和上半年所得税费用分别

财务数据关键指标变化 - 2019年第一季度净收入为1470万美元，摊薄后每股收益0.48美元，较2018年同期减少18.3万美元，降幅1.2%[149] - 2019年第一季度贷款和租赁损失拨备增至110万美元，较2018年同期增加46.8万美元，增幅72.1%[149] - 2019年第一季度所得税费用增至630万美元，较2018年同期增加56.4万美元，增幅9.9%[149] - 2019年第一季度非利息支出减少69.2万美元，降幅2.3%，主要因激励性薪酬降低[149] - 2019年第一季度平均资产回报率为1.09%，2018年同期为1.16%[140] - 2019年第一季度平均股东权益回报率为10.62%，2018年同期为10.65%[140] - 截至2019年3月31日的三个月，应税等效基础上的利息和股息收入增至6260万美元，较去年同期增加730万美元，增幅13.2%[156] - 截至2019年3月31日的三个月，利息支出增至1750万美元，较去年同期增加740万美元，增幅72.5%[156] - 截至2019年3月31日的三个月，应税等效基础上的净利息收入为4500万美元，与去年同期的4510万美元基本持平[156] - 截至2019年3月31日的三个月，非利息收入为630万美元，较去年同期增加19.3万美元，增幅3.2%[163] - 截至2019年3月31日的三个月，非利息支出为2910万美元，较去年同期减少69.2万美元，降幅2.3%[164] - 截至2019年3月31日的三个月，应税等效基础上的净息差和净利息收益率分别为2.91%和3.52%，去年同期分别为3.28%和3.70%[156] - 2019年和2018年第一季度所得税费用分别为630万美元和570万美元，有效所得税率分别为30.0%和27.8%[165] - 2019年第一季度贷款冲销110万美元，回收91.2万美元；2018年同期冲销160万美元，回收170万美元[199] - 2019年第一季度总冲销110万美元，较2018年同期减少52.5万美元，降幅32.2%；回收91.2万美元，较2018年同期减少80.5万美元，降幅46.9%[202] - 利率变动300%时，1 - 12个月净利息收入预计增加408.3万美元，增幅2.15%；13 - 24个月预计增加1190.7万美元，增幅6.05%[209] - 利率变动 - 100%时，经济价值的权益（EVE）预计减少3042万美元，降幅5.07%[209] - 2019年3月31日，银行总风险资本比率为14.37%，一级风险资本比率为13.64%，普通股一级资本比率为13.64%，一级杠杆资本比率为11.88%[211] - 2019年3月31日，公司总风险资本比率为14.17%，一级风险资本比率为11.94%，普通股一级资本比率为11.52%，一级杠杆资本比率为10.39%[212] 各业务线数据关键指标变化 - 贷款和租赁业务 - 2019年3月31日贷款和租赁应收款为45.8亿美元，2018年12月31日为46亿美元，2018年3月31日为44.1亿美元[150] - 截至2019年3月31日的三个月，贷款和租赁平均余额增至45.3亿美元，较去年同期增加2.222亿美元，增幅5.2%[157] - 2019年3月31日贷存比降至94.9%，2018年12月31日为96.9%[150] - 2019年3月31日贷款和租赁损失拨备占比为0.72%，较2018年12月31日增加2个基点[150] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，净贷款和租赁应收款分别为45.42亿美元和45.68亿美元，减少2590万美元，降幅0.6%[169][170] - 2019年第一季度贷款和租赁减少主要因还款1.882亿美元和贷款出售1550万美元，新贷款和租赁产生1.798亿美元[172] - 2019年第一季度新贷款和租赁发放中，租赁应收款6960万美元，商业房地产贷款4650万美元，商业和工业贷款3360万美元，SBA贷款3000万美元[172] - 截至2019年3月31日，非住宅建筑出租人和酒店业贷款占比分别为29.7%和18.2%，是仅有的占比超10%的行业[173] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，不良贷款和租赁分别为4000万美元和1550万美元，增加2451.2万美元，增幅157.8%[177][178] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，逾期30 - 89天仍在计息的拖欠贷款和租赁分别为920万美元和1070万美元[179] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，不良贷款和租赁占贷款和租赁的比例分别为0.88%和0.34%[177][180] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，受损贷款和租赁分别为4330万美元和2510万美元，增加1820万美元，增幅72.3%[184] - 2019年和2018年第一季度，受损贷款和租赁按原条款应确认的利息收入分别为88.8万美元和65.4万美元，实际确认的利息分别为68.2万美元和36.7万美元[185] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，债务重组贷款（TDRs）分别为998.9万美元和1030.5万美元[186] - 2019年第一季度，公司对8笔贷款进行了月度还款重组，修改时净账面价值为410万美元[186] - 2018年和2019年前三个月，银行分别采用31个季度和32个季度的回溯期来确定贷款和租赁损失准备金[191] - 2018年和2019年前三个月，贷款被分为11个风险评级贷款的一般池和2个同质池[192] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，贷款和租赁损失准备金分别为3290万美元和3200万美元，增加92.2万美元，增幅2.9%[199] - 2019年和2018年第一季度，贷款和租赁损失拨备分别为110万美元和64.9万美元[199] 各业务线数据关键指标变化 - 存款业务 - 2019年3月31日存款为48.2亿美元，较2018年12月31日增加7290万美元，增幅1.5%[150] - 截至2019年3月31日，存款增至48.2亿美元，较2018年12月31日增加7290万美元，增幅1.5%[204] 各业务线数据关键指标变化 - 证券业务 - 截至2019年3月31日，可供出售证券增至6.215亿美元，较2018年12月31日增加4660万美元，增幅8.1%[167] - 2019年3月31日和2018年12月31日，可供出售证券净未实现损失分别为260万美元和850万美元[167] - 2019年第一季度，美国国债、政府机构和赞助机构债务、免税市政债券等证券的摊销成本、公允价值和未实现损益有相应数据[167] - 2019年3月31日，不同期限的可供出售证券的金额和加权平均收益率有详细数据[168] 各业务线数据关键指标变化 - 其他业务 - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，其他不动产拥有（OREO）分别为62.2万美元和66.3万美元，减少4.1万美元，降幅6.2%[177][181] - 截至2019年3月31日和2018年3月31日，表外项目准备金分别为110万美元和130万美元[200] - 截至2019年3月31日，公司无联邦住房贷款银行（FHLB）预付款；2018年12月31日有5500万美元隔夜预付款[205] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，次级债券分别为1.179亿美元和1.178亿美元[205] - 截至2019年3月31日，银行无联邦住房贷款银行（FHLB）预付款，有3.484亿美元经纪存款[214] - 银行主要借款来源是FHLB，可借入资产的30%，截至2019年3月31日，基于质押抵押品的总借款能力和剩余可用借款能力分别为8.937亿美元和7.537亿美元，2018年12月31日分别为9.244亿美元和7.294亿美元[215] - 截至2019年3月31日，银行有三条无担保联邦基金额度总计1.15亿美元，无未偿还余额[215] - 截至2019年3月31日，银行为增加流动性，从联邦储备贴现窗口有2950万美元可用借款来源，质押账面价值3000万美元证券，无借款[216] 会计准则相关 - FASB ASU 2016 - 13对公共实体2019年12月15日后的中期和年度期间生效，允许所有实体在2018年12月15日后的财政年度提前应用[220] - 公司已成立指导委员会并聘请第三方顾问支持当前预期信用损失（CECL）模型采用活动，初步CECL模型已开发并正在完善[220] - 公司仍在评估ASU 2016 - 13对合并财务报表的影响[220] 合同义务情况 - 公司合同义务与2018年年度报告相比无重大变化[218]

资本比率相关 - 截至2018年12月31日，公司和银行的总风险资本比率分别为14.54%和14.19%；一级风险资本比率分别为11.74%和13.47%；普通股一级资本比率分别为11.32%和13.47%；一级杠杆资本比率分别为10.18%和11.67%[79] - 截至2018年和2017年12月31日，银行的资本保护缓冲分别为6.19%和7.20%，公司的资本保护缓冲分别为5.74%和6.55%[79] - 2018年立法要求为资产少于100亿美元的合格机构和控股公司设定8% - 10%的社区银行杠杆率，2018年11月拟议规则设定为9%[80] - 若银行未满足资本充足率要求，联邦银行监管机构将采取“迅速纠正措施”，银行需满足新普通股一级比率6.5%、一级资本比率8%、总资本比率10%和一级杠杆比率5%才能被视为资本充足[96][97] 资本要求合规情况 - 公司和银行在2018年12月31日若新资本规则全面实施，将满足所有适用资本要求[82] 规则限制相关 - 沃尔克规则限制银行自营交易和对特定私募投资基金的投资，公司和银行在2018年和2017年末无相关投资头寸，资产少于100亿美元且交易资产或负债不超总资产5%的银行控股公司可豁免[83] 公司身份及活动情况 - 公司2000年选择金融控股公司身份，银行和公司未从事仅金融控股公司可开展的活动，银行在社区再投资法案检查中评级为“满意”[87] 存款保险相关 - FDIC为银行客户存款提供保险，最高限额为每个存款人每个所有权类别每家银行250,000美元[94] 银行监管机构相关 - 银行从州成员银行转为州非成员银行，FDIC是主要联邦银行监管机构，DBO是主要州银行监管机构[89] - 银行监管机构在监督、执法和检查政策方面有广泛自由裁量权，若银行运营存在问题，监管机构有权采取多种措施[92][93] 银行股息支付限制 - 银行向公司支付现金股息受加州法律限制，金额为银行过去三年留存收益或净收入中的较低者（减去该期间向股东的任何分配），不满足条件时经DBO事先批准，支付金额不超过银行留存收益、上一财年净收入或本财年净收入中的最高者[100][101] 法规遵守相关 - 银行需遵守众多联邦和州反洗钱及消费者保护法规，不遵守可能面临合规执法行动、诉讼及行政罚款等[102] CRA绩效检查情况 - 银行在最近一次CRA绩效检查中，满足社区信贷需求评级为“满意”[103] 消费者金融监管相关 - CFPB对消费者金融产品和服务有广泛权力，资产100亿美元及以上银行受其检查，银行资产低于100亿美元，由主要联邦银行机构检查合规性[104] 联邦住房贷款银行相关 - 美国共有11家联邦住房贷款银行，成员超7300家社区金融机构，银行是旧金山联邦住房贷款银行成员[105] - 旧金山联邦住房贷款银行成员需持有股票，金额为机构“会员资产价值”的1.0%（上限1500万美元）或未偿还预付款的2.7%中的较高者[105] - 截至2018年12月31日，银行符合旧金山联邦住房贷款银行的股票所有权要求，对其资本股票投资为1640万美元[105] - 截至2018年12月31日，基于质押抵押品的总借款能力和剩余可用借款能力分别为9.244亿美元和7.294亿美元[105] 证券注册及要求 - 公司普通股根据1934年《证券交易法》在SEC注册，需遵守相关信息、代理征集要求和内幕交易限制等[109] 财务报表位置 - 本报告要求提交的财务报表位于第56至109页[289]