文章核心观点 - HBT Financial近期受抛售压力股价下跌，但处于超卖区域且华尔街分析师预计其盈利改善，有望反弹 [1] 超卖股票识别方法 - 用相对强弱指数（RSI）识别股票是否超卖，它是衡量价格变动速度和变化的动量振荡器 [2] - RSI在0到100之间波动，通常RSI读数低于30时股票被视为超卖 [2] - RSI能帮助快速检查股票价格是否接近反转点，若因不合理抛售股价远低于公允价值，投资者可寻找入场机会 [3] - RSI有局限性，不能单独用于投资决策 [4] HBT趋势反转原因 - HBT的RSI读数为29.82，表明大量抛售可能即将耗尽，股价可能反弹以恢复供需平衡 [5] - 卖方分析师上调HBT本年度盈利预测，过去30天共识每股收益（EPS）预期提高0.3%，盈利预测上调通常会带来短期股价上涨 [6] - HBT目前Zacks排名为2（买入），处于基于盈利预测修正趋势和EPS意外情况排名的4000多只股票的前20%，表明近期股价可能反转 [7]

文章核心观点 - HBT Financial近期股价下跌，但因处于超卖区域且分析师预计其盈利将改善，有望趋势反转 [1] 如何识别超卖股票 - 使用相对强弱指数（RSI）识别股票是否超卖，它是衡量价格变动速度和变化的动量振荡器 [2] - RSI在0到100之间波动，通常RSI读数低于30时股票被视为超卖 [2] - RSI可帮助快速检查股票价格是否达到反转点，若因不合理抛售使股价远低于公允价值，投资者可寻找入场机会 [3] - RSI有局限性，不能单独用于投资决策 [4] HBT可能出现转机的原因 - HBT股票的RSI读数为22.3，表明大量抛售可能即将耗尽，股价趋势可能很快反转以恢复供需平衡 [5] - 卖方分析师对HBT当前年度盈利预测上调达成强烈共识，过去30天，HBT的共识每股收益（EPS）估计增加了0.3%，盈利预测上调通常会在短期内推动股价上涨 [6] - HBT目前的Zacks排名为2（买入），意味着它在基于盈利预测修正趋势和每股收益意外情况排名的4000多只股票中处于前20%，这更有力地表明其股价近期可能反转 [7]

文章核心观点 价值投资是在任何市场中寻找优质股票的首选方式之一，价值投资者通过可靠指标和基本面分析寻找被低估的公司，HBT Financial和Midland States Bancorp是被低估的价值股 [1][4] 分组1：价值投资相关 - 价值投资是在各类市场中寻找优质股票的首选方式之一，价值投资者用可靠指标和基本面分析寻找当前股价被低估的公司 [1] 分组2：HBT Financial公司情况 - HBT Financial目前Zacks排名为2（买入），价值评分为A，其远期市盈率为10.29，低于行业平均的11.24，过去52周内，其远期市盈率最高达11.45，最低为8.27，中位数为9.22 [2] - HBT Financial的市现率为8.75，低于行业平均的24，过去一年中，其市现率最高为9.76，最低为6.90，中位数为8.17 [7] 分组3：Midland States Bancorp公司情况 - Midland States Bancorp是Zacks排名为2（买入）的股票，价值评分为A [3] - Midland States Bancorp的市净率为0.74，低于行业的1.28，过去12个月内，其市净率最高为0.93，最低为0.65，中位数为0.75 [8] 分组4：Zacks相关系统 - Zacks专注于基于盈利预测和预测修正的排名系统寻找优质股票，也关注价值、增长和动量的最新趋势为读者寻找优质公司 [5] - 投资者可利用Zacks的风格评分系统寻找具有特定特征的股票，价值投资者可关注“价值”类别，价值评分为A且Zacks排名高的股票是最佳价值股 [6]

文章核心观点 - HBT Financial被升级为Zacks Rank 2（买入），是有吸引力的选择，评级升级反映盈利预期上升，预示公司基本面改善，有望推动股价上涨 [1][2][3] 分组1：HBT Financial评级升级情况 - HBT Financial近期被升级为Zacks Rank 2（买入），评级升级主要反映盈利预期上升趋势 [1] - 评级升级本质是对公司盈利前景的积极评价，可能对股价产生有利影响 [2] - 盈利预期上升和评级升级意味着公司基本面改善，投资者对业务改善趋势的认可会推动股价上涨 [3] - 升级到Zacks Rank 2使公司在预估修正方面处于Zacks覆盖股票的前20%，暗示短期内股价可能上涨 [17] 分组2：Zacks评级系统介绍 - Zacks评级系统使用与盈利预期相关的四个因素将股票分为五组，从Zacks Rank 1（强力买入）到Zacks Rank 5（强力卖出），自1988年以来，Zacks Rank 1股票平均年回报率为+25% [4] - Zacks评级系统对个人投资者很有用，因其能避免华尔街分析师评级受主观因素影响的问题 [6] - 该系统维持“买入”和“卖出”评级比例均衡，任何时候在超4000只股票中，仅前5%获“强力买入”评级，接下来15%获“买入”评级 [10] - 公司盈利情况变化是Zacks评级核心，系统跟踪当前和下一年的Zacks共识预估 [12] 分组3：盈利预期修正与股价关系 - 公司未来盈利潜力变化与股价短期波动强相关，机构投资者根据盈利和盈利预期计算股票公允价值，其买卖行为会导致股价变动 [7] - 实证研究显示盈利预期修正趋势与股价短期波动强相关，跟踪此类修正进行投资决策可能有回报，Zacks评级系统有效利用了盈利预期修正的力量 [8] 分组4：HBT Financial盈利预期情况 - 截至2024年12月的财年，该银行控股公司预计每股收益2.31美元，较上年报告数字变化11.6% [9] - 过去三个月，HBT Financial的Zacks共识预估提高了1.2% [15]

文章核心观点 公司董事会批准新股票回购计划 将于当前计划到期后生效 授权回购最高1500万美元普通股 [1] 分组1：股票回购计划 - 新股票回购计划将于2025年1月1日当前计划到期后生效 届时公司将停止当前计划下的额外回购 [1] - 新计划授权公司回购最高1500万美元的普通股 [1] - 回购可通过公开市场、私下协商交易或其他合规方式进行 由公司管理层决定 [2] - 计划有效期至2026年1月1日 回购时间和数量取决于价格、交易量、公司和监管要求及市场状况等因素 [2] - 公司无义务按计划购买股票 且可随时无通知暂停或终止计划 [2] 分组2：公司概况 - 公司总部位于伊利诺伊州布卢明顿 是Heartland Bank and Trust Company的控股公司 银行业务可追溯到1920年 [3] - 公司通过66家全服务分行 为伊利诺伊州和爱荷华州东部的个人、企业和市政实体提供全面的商业、财富管理和零售银行产品及服务 [3] - 截至2024年9月30日 公司总资产50亿美元 总贷款34亿美元 总存款43亿美元 [3]

文章核心观点 - HBT金融公司(HBT)股票的11月15日2024年30美元看涨期权有最高隐含波动率投资者需关注 其可能预示股票大幅波动 分析师对公司看法与这种高隐含波动率可能预示有交易机会 [1][2][3][4] 隐含波动率相关 - 隐含波动率反映市场对未来波动预期 高隐含波动率的期权意味着标的股票投资者预期股票大幅波动 也可能预示即将有事件导致大涨或大跌 但只是期权交易策略的一部分因素 [2] 分析师观点相关 - 公司在银行 - 东北行业中为Zacks排名3(持有) 在Zacks行业排名中处于前15% 过去30天有1名分析师上调本季度盈利预期 无人下调 使本季度Zacks共识预期从每股57美分提高到58美分 [3] 交易机会相关 - 鉴于分析师对公司看法 这种高隐含波动率可能意味着有交易正在形成 期权交易者常寻找高隐含波动率期权来出售溢价 希望到期时标的股票波动不如预期 [4]

投资组合管理 - 公司持有的可供出售债务证券总额为7.10亿美元[57] - 公司持有的到期债务证券总额为4.63亿美元[57] - 公司可供出售债务证券中有4.94亿美元处于持续亏损状态[58] - 公司认为美国国债、政府机构债券和机构抵押贷款支持证券不存在信用损失风险[61] - 公司认为市政债券信用风险较低,主要受市场利率和其他非信用风险因素影响[63] - 公司认为公司债券信用风险较低,主要受市场利率和其他非信用风险因素影响[64] - 公司在2023年上半年计提0.8百万美元信用损失准备,在第三季度转回0.8百万美元[65] - 公司持有的权益证券中,有2.64百万美元无法确定公允价值[70] - 公司权益证券公允价值变动产生的未实现收益为0.14百万美元[71] - 公司在2023年9月30日及2023年12月31日无意出售已持有的亏损债务证券,并预计可在到期前收回摊余成本[66] 贷款组合管理 - 公司贷款总额为33.698亿美元，其中商业和工业贷款占39.5%，商业房地产贷款占27.1%[86] - 公司贷款减值准备总额为4.0966亿美元，其中商业和工业贷款减值准备占12.3%，商业房地产贷款减值准备占5.4%[86] - 公司个别评估的抵押贷款总额为3.1467亿美元，其中商业和工业贷款占3.2%，商业房地产贷款占46.9%[87] - 公司个别评估的抵押贷款减值准备总额为3223万美元，其中商业和工业贷款占6.0%，商业房地产贷款占48.6%[87] - 公司将贷款逾期90天或管理层认为存在收回疑虑时列为非应计贷款[89] - 公司贷款组合中商业和工业贷款总额为395,598千美元[107] - 商业房地产-自用型贷款总额为288,838千美元[107] - 商业房地产-非自用型贷款总额为889,188千美元[107] - 建筑和土地开发贷款总额为359,151千美元[107] - 多户家庭贷款总额为432,712千美元[107] - 一至四户家庭住宅贷款总额为472,040千美元[107] - 农业和农场贷款总额为297,102千美元[107] - 公司2022年全年贷款总额为235,201千美元[108] - 其中2022年新增贷款为24,005千美元[108] - 2022年末贷款中通过转换为定期贷款的循环贷款为22,902千美元[108] - 2022年末不良贷款(Substandard)余额为11,321千美元[108] - 2022年末贷款中通过转换为定期贷款的循环贷款为22,902千美元[108] - 2022年末公司贷款总额中,Pass级贷款占比为92.9%[109] - 2022年末公司贷款总额中,不良贷款(Substandard)占比为2.2%[109] - 2022年末公司贷款总额中,关注贷款(Special Mention)占比为1.8%[109] - 2022年末公司贷款总额中,关注观察贷款(Pass-Watch)占比为0.4%[109] - 2022年末公司贷款总额为3,369,830千美元[109] - 公司2023年12月31日的贷款风险评级情况,其中商业和工业贷款中通过评级的贷款总额为4.19亿美元[111] - 公司2023年12月31日的商业房地产贷款中,自用型商业房地产贷款总额为2.96亿美元,非自用型商业房地产贷款总额为8.81亿美元[111] - 公司2023年12月31日的建筑和土地开发贷款中,通过评级的贷款总额为3.51亿美元,不良贷款总额为29.2万美元[111] - 公司2023年12月31日的多户家庭住宅贷款中,通过评级的贷款总额为3.98亿美元,不良贷款总额为31.6万美元[111] - 公司2023年12月31日的个人和其他贷款中,通过评级的贷款总额为2.22亿美元,不良贷款总额为1.52亿美元[111] - 公司将贷款总计18.8亿美元和12.0亿美元分别于2024年9月30日和2023年12月31日质押给芝加哥联邦住房贷款银行，以获得可用的联邦住房贷款银行贷款额度[113] - 公司于2024年9月30日和2023年12月31日分别为他人提供15.8亿美元和16.6亿美元的抵押贷款服务[114] - 公司于2024年9月30日和2023年12月31日分别持有37.6万美元和151.9万美元的已收回资产[115][116] - 公司于2024年9月30日和2023年12月31日分别持有190万美元和120万美元的正在进行房地产抵押贷款的一至四户家庭住宅[118] 存款和利率风险管理 - 公司于2024年9月30日和2023年12月31日分别持有42.81亿美元和44.01亿美元的存款[119] - 公司于2024年三季度和2023年三季度分别支付1464.9万美元和721.1万美元的存款利息[121] - 公司于2024年9月30日和2023年12月31日分别持有700万美元和1700万美元的指定为现金流量套期的利率掉期合约[125] - 公司于2024年三季度和2023年三季度分别从其他综合收益中重分类55万美元和131万美元至利息费用[126] - 公司于2024年9月30日和2023年12月31日分别持有8.062亿美元和9.450亿美元的未指定为套期工具的利率掉期合约[129] - 公司于2024年9月30日和2023年12月31日分别持有3.651亿美元和6.227亿美元的未指定为套期工具的利率掉期合约的公允价值[129]

文章核心观点 - 介绍HBT Financial 2024年第三季度财报情况，包括营收、每股收益等指标与去年同期及分析师预期对比，还提及关键指标表现和近一个月股价回报及评级 [1][2] 财务数据表现 - 2024年第三季度营收5644万美元，同比下降2.3%，低于Zacks共识预期的5705万美元，差异为-1.07% [1] - 2024年第三季度每股收益0.61美元，去年同期为0.63美元，高于共识预期的0.58美元，差异为+5.17% [1] 关键指标对比 - 净息差（FTE）为4%，与两位分析师平均估计的4%持平 [1] - 生息资产平均余额为47.7亿美元，与两位分析师平均估计的47.7亿美元一致 [1] - 净冲销与平均贷款之比为0.1%，与两位分析师平均估计的0.1%相同 [1] - 效率比率为54.2%，高于两位分析师平均估计的54% [1] - 卡收入为275万美元，低于两位分析师平均估计的289万美元 [1] - 其他非利息收入为86万美元，低于两位分析师平均估计的89万美元 [1] - 净利息收入（FTE）为4829万美元，高于两位分析师平均估计的4755万美元 [1] - 存款账户服务费为208万美元，高于两位分析师平均估计的203万美元 [1] - 财富管理费用为267万美元，低于两位分析师平均估计的270万美元 [1] - 总非利息收入为871万美元，低于两位分析师平均估计的981万美元 [1] - 抵押贷款服务收入为111万美元，高于两位分析师平均估计的106万美元 [1] 股价表现与评级 - 过去一个月HBT Financial股价回报率为-1%，而Zacks标准普尔500综合指数变化为+4.5% [2] - 该股目前Zacks评级为4（卖出），表明短期内可能跑输大盘 [2]

文章核心观点 - HBT Financial公布季度财报，盈利超预期但营收未达预期，股价年初至今表现逊于市场，未来表现取决于管理层评论和盈利预期变化，当前Zacks Rank为4（卖出），同行业的Hanover Bancorp, Inc.未公布财报但有盈利和营收预期 [1][2][4] HBT Financial季度财报情况 - 季度每股收益0.61美元，超Zacks共识预期的0.58美元，去年同期为0.63美元，此次财报盈利惊喜为5.17% [1] - 上一季度预期每股收益0.56美元，实际为0.57美元，盈利惊喜为1.79%，过去四个季度公司两次超共识每股收益预期 [1] - 截至2024年9月季度营收5644万美元，未达Zacks共识预期1.07%，去年同期为5777万美元，过去四个季度未超共识营收预期 [1] HBT Financial股价表现 - 自年初以来HBT Financial股价上涨约7.9%，而标准普尔500指数上涨23% [2] HBT Financial未来展望 - 股票近期价格走势和未来盈利预期的可持续性主要取决于管理层在财报电话会议上的评论 [2] - 公司盈利前景可帮助投资者判断股票走向，实证研究表明近期股价走势与盈利预测修正趋势密切相关 [3] - 财报发布前盈利预测修正趋势不利，当前Zacks Rank为4（卖出），预计短期内股价表现逊于市场 [4] - 下一季度共识每股收益预期为0.57美元，营收5705万美元，本财年共识每股收益预期为2.28美元，营收2.2765亿美元 [4] 行业情况及同行业公司表现 - Zacks行业排名中，银行 - 东北地区目前处于250多个Zacks行业的前23%，排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [5] - 同行业的Hanover Bancorp, Inc.未公布截至2024年9月季度财报，预计季度每股收益0.41美元，同比增长7.9%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [5] - Hanover Bancorp, Inc.预计营收1670万美元，较去年同期增长7.7% [5]

财务指标 - 第三季度净收入为1.82亿美元，每股摊薄收益0.57美元，资产收益率为1.44%，股东权益收益率为13.81%，有形股东权益收益率为16.25%[1] - 调整后净收入为1.92亿美元，每股摊薄收益0.61美元，调整后资产收益率为1.53%，调整后股东权益收益率为14.62%，调整后有形股东权益收益率为17.20%[1,2,3] - 资产质量保持良好，不良资产占总资产的比例为0.17%，平均贷款的净核销率为0.07%[1] - 净息差和税后净息差分别扩大至3.98%和4.03%[4,5] - 非利息收入保持稳定，非利息支出增加2.1%至3,130万美元[6,7,8] - 贷款余额减少1,570万美元至33.7亿美元，存款余额减少3,800万美元至42.8亿美元[11,12] - 拨备计提660万美元，净核销率为0.07%，拨备覆盖率为499%[14,15] - 各项资本充足率均大幅提高，有形股东权益比率增至9.35%[16,17] 利润表 - 利息和股息收入为64,117千美元[24] - 利息支出为16,384千美元[24] - 净利息收入为47,733千美元[24] - 信贷损失准备计提为603千美元[24] - 非利息收入为8,705千美元[24] - 非利息支出为31,322千美元[24] - 税前利润为24,513千美元[24] - 净利润为18,180千美元[24] - 每股摊薄收益为0.57美元[24] - 调整后每股摊薄收益为0.61美元[24] - 利息和股息收入总额为6411.7万美元，较上年同期增加8.6%[26] - 存款利息支出为1464.9万美元，较上年同期增加103.4%[26] - 非利息收入为870.5万美元，较上年同期下降8.5%[26] - 非利息支出为3132.2万美元，较上年同期增加2.1%[26] - 税前利润为2451.3万美元，较上年同期下降7.9%[26] - 每股基本收益为0.58美元，每股摊薄收益为0.57美元[26] - 加权平均股份数为3155.9366万股[26] 资产负债表 - 资产负债表总额为75.8亿美元[27] - 贷款总额为44.6亿美元[27] - 存款总额为64.1亿美元[27] - 公司总资产为49.91亿美元[28] - 贷款总额为33.70亿美元[30] - 存款总额为42.81亿美元[31] - 非计息存款为10.08亿美元[31] - 计息存款为32.72亿美元[31] - 商业和工业贷款为3.96亿美元[30] - 商业房地产贷款(自用)为2.89亿美元[30] - 商业房地产贷款(非自用)为8.89亿美元[30] - 建筑和土地开发贷款为3.59亿美元[30] - 多户家庭贷款为4.33亿美元[30] 利息收益和成本 - 贷款平均余额为33.75亿美元，利息收入为1.61亿美元，收益率为6.38%[34] - 存款平均余额为32.99亿美元，利息支出为4,238万美元，成本率为1.72%[34] - 净利息收入为4,783万美元，净利息收益率为3.95%[34] - 净利差为3.43%[34] - 存款总成本为1.31%[34] - 资产负债表总资产为50.13亿美元[34] - 股东权益为5.07亿美元[34] - 贷款平均余额为31.84亿美元，利息收入为1.42亿美元，收益率为5.96%[34] - 存款平均余额为30.12亿美元，利息支出为1.39亿美元，成本率为0.62%[34] - 净利息收入为4,828万美元，净利息收益率为4.07%[34] - 净利息收入/净利息收差为1.414亿美元,净利息收益率为4.01%[1] 资产质量 - 非履约贷款占贷款总额的0.24%,非履约资产占总资产的0.17%[3] - 信贷损失准备金为4.097亿美元,占贷款总额的1.22%[3] - 贷款净冲销率为0.07%[3] - 非履约贷款中有2.046亿美元由美国政府全部或部分担保[3] - 信贷损失准备金中包括对非购买信用减值贷款计提的5.2亿美元准备金,以及对未使用贷款承诺计提的0.7亿美元准备金[4] 其他 - 调整后净收益为1.924亿美元,调整后平均资产收益率为1.53%[4] - 净利息收益率(税前)为4.20%[1] - 利息收益资产与计息负债比率为1.41[1] - 存款成本为1.31%,资金成本为1.42%[1] - 公司第三季度净利润为1,818万美元，同比下降8.1%[41] - 公司第三季度调整后净利润为1,924万美元，同比下降5.1%[41] - 公司第三季度每股收益为0.57美元，同比持平[41] - 公司第三季度调整后每股收益为0.61美元，同比下降4.7%[41] - 公司第三季度净息差(税后)为4.03%，同比下降0.17个百分点[42] - 公司第三季度效率比率(税后)为53.71%，同比下降1.54个百分点[44] - 公司第三季度有形股东权益/有形资产比率为9.35%，同比上升1.71个百分点[45] - 公司第三季度每股有形净值为14.55美元，同比增长23.4%[45] - 公司前三季度净利润为5.15亿美元，同比增长