财务表现 - 公司2024年第四季度净利润为2030万美元，摊薄每股收益为064美元，较2024年第三季度的1820万美元和2023年第四季度的1840万美元有所增长 [2] - 调整后净利润为1950万美元，摊薄每股收益为062美元，较2024年第三季度的1920万美元和2023年第四季度的1930万美元有所提升 [5] - 公司2024年第四季度的净利息收入为4740万美元，较2024年第三季度的4770万美元下降07%，但较2023年第四季度的4710万美元增长07% [7][9] - 非利息收入为1160万美元，较2024年第三季度的870万美元增长333%，主要得益于抵押贷款服务权公允价值调整的变化 [12] 资产与负债 - 截至2024年12月31日，公司总贷款余额为347亿美元，较2024年9月30日的337亿美元和2023年12月31日的340亿美元有所增加 [18] - 总存款为432亿美元，较2024年9月30日的428亿美元有所增加，但较2023年12月31日的440亿美元有所下降 [19] - 不良贷款为770万美元，占总贷款的022%，较2024年9月30日的820万美元和2023年12月31日的790万美元有所下降 [20] 资本与分红 - 公司2024年第四季度的资本充足率超过巴塞尔III的所有监管要求，总资本与风险加权资产的比率为1651% [24] - 公司董事会宣布2025年第一季度现金股息为每股021美元，较上一季度的019美元增长105% [6] - 公司2024年第四季度的有形普通股权益与有形资产的比率增至942%，较2024年9月30日的935%有所提升 [24] 行业展望 - 公司对2025年的市场前景充满信心，认为其资产负债表能够吸收市场利率变化的影响，资本水平和运营结构支持有吸引力的收购机会 [4] - 公司预计资产质量将保持强劲，没有出现任何特定行业的显著压力迹象 [4]

净收入与每股收益 - [2024年第四季度净收入为2030万美元，摊薄后每股收益0.64美元，较2024年第三季度的1820万美元和0.57美元有所增长，较2023年第四季度的1840万美元和0.58美元也有所增长][2] - [2024年第四季度调整后净收入为1950万美元，摊薄后每股收益0.62美元，较2024年第三季度的1920万美元和0.61美元有所增长][3][5] - [2024年全年净收入为7.178亿美元，2023年为6.5842亿美元，稀释后每股收益分别为2.26美元和2.07美元][31] - [2024年全年调整后净收入为7.5002亿美元，2023年为7.8182亿美元，调整后稀释每股收益分别为2.37美元和2.46美元][31] - [2024年全年净利息收入为1.8885亿美元，2023年为1.91072亿美元，略有下降；全年净利润为7178万美元，2023年为6584.2万美元，有所增长][34] - [2024年基本每股收益为2.27美元，2023年为2.08美元；摊薄后每股收益为2.26美元，2023年为2.07美元，均有所增长][34] - [2024年净收入为7178万美元，调整后净收入为7500.2万美元；2023年分别为6584.2万美元和7818.2万美元][54] - [2024年净利润为7178万美元，2023年为6584.2万美元；调整后净利润2024年为7500.2万美元，2023年为7818.2万美元][57] - [2024年基本每股收益为2.27美元，摊薄后每股收益为2.26美元；调整后基本每股收益为2.37美元，调整后摊薄每股收益为2.37美元；2023年基本每股收益为2.08美元，摊薄后每股收益为2.07美元；调整后基本每股收益为2.47美元，调整后摊薄每股收益为2.46美元][57] - [截至2024年12月31日的三个月，净利润为20,272千美元，2024年9月30日为18,180千美元，2023年12月31日为18,446千美元][68] - [截至2024年12月31日的三个月，调整后净利润为19,546千美元，2024年9月30日为19,244千美元，2023年12月31日为19,272千美元][68] - [截至2024年12月31日的年度，净利润为71,780千美元，2023年为65,842千美元][68] 净利息收入与相关指标 - [2024年第四季度净利息收入为4740万美元，较2024年第三季度的4770万美元下降0.7%，较2023年第四季度的4710万美元增长0.7%][7][8] - [2024年第四季度净利息收入为4.7401亿美元，第三季度为4.7733亿美元，2023年第四季度为4.7084亿美元][31] - [2024年全年净利息收入为18.885亿美元，2023年为19.1072亿美元][31] - [2024年第四季度净息差为3.96%，第三季度为3.98%，2023年第四季度为3.93%，全年为3.96%，2023年为4.09%][31] - [2024年第四季度，净利息收入为47401000美元，净利息收益率为3.96%；税等效基础上，净利息收入为47963000美元，净利息收益率为4.01%][40] - [2024年第四季度，净息差为3.44%][40] - [截至2024年12月31日，公司总利息收益资产为47.69671亿美元，收益率为5.28%；2023年为46.75025亿美元，收益率为4.90%][45] - [2024年净利息收入（税等效基础）为1.91092亿美元，净利息收益率（税等效基础）为4.01%；2023年分别为1.9383亿美元和4.15%][45] - [2024年净利息收益率利差为3.44%，2023年为3.76%][45] - [2024年净利息收入（税等效基础）为1.91092亿美元，2023年为1.9383亿美元；2024年净利息收益率（税等效基础）为4.01%，2023年为4.15%][61] 非利息收入与支出 - [2024年第四季度非利息收入为1160万美元，较2024年第三季度的870万美元有所增长，较2023年第四季度的920万美元增长26.3%][10][11] - [2024年第四季度非利息支出为3090万美元，较2024年第三季度的3130万美元下降1.3%，较2023年第四季度的3040万美元增长1.7%][12][13] - [2024年全年财富管理费用收入为1097.8万美元，2023年为988.3万美元，同比增长约11.08%][34] - [2024年总非利息支出为1.24007亿美元，2023年为1.30964亿美元；调整后非利息支出2024年为1.21168亿美元，2023年为1.20527亿美元][63] 贷款与存款情况 - [截至2024年12月31日，总贷款余额为34.7亿美元，较2024年9月30日的33.7亿美元和2023年12月31日的34.0亿美元有所增长][16] - [截至2024年12月31日，总存款为43.2亿美元，较2024年9月30日的42.8亿美元有所增长，较2023年12月31日的44.0亿美元有所下降][17] - [截至2024年12月31日，公司总贷款为3466146000美元，较2024年9月30日的3369830000美元有所增加，较2023年12月31日的3404417000美元也略有增长][38] - [截至2024年12月31日，公司总存款为4318254000美元，较2024年9月30日的4280700000美元有所增加，但较2023年12月31日的4401437000美元有所下降][38] - [2024年第四季度，贷款平均余额为3387541000美元，利息收入为53786000美元，收益率为6.32%][40] - [2024年贷款平均余额为33.78059亿美元，利息收入为2148.63万美元，收益率为6.36%；2023年分别为32.31736亿美元、1951.97万美元和6.04%][45] - [截至2024年12月31日，计息存款总额为32.84091亿美元，利息成本为560.47万美元，成本率为1.71%；2023年分别为30.53412亿美元、251.35万美元和0.82%][45] - [2024年第四季度贷款存款比率为80.27%，第三季度为78.72%，2023年第四季度为77.35%][31] - [2024年12月31日贷款总额（未扣除信贷损失准备金）为34.66146亿美元，9月30日为33.6983亿美元，有所增长][36] - [2024年12月31日存款总额为43.18254亿美元，9月30日为42.807亿美元，略有增长][36] 不良贷款情况 - [截至2024年12月31日，不良贷款总额为770万美元，占总贷款的0.22%，较2024年9月30日的820万美元和0.24%有所下降，较2023年12月31日的790万美元和0.23%也有所下降][18] - [截至2024年12月31日，非应计贷款为765.2万美元，逾期90天以上仍计息贷款为4000美元，不良贷款总额为765.6万美元][49] 股息与股票回购 - [2024年第四季度，公司宣布季度现金股息提高至每股0.21美元，较之前的每股0.19美元增加0.02美元，增幅为10.5%][6][7] - [公司董事会授权了一项新的股票回购计划，有效期至2026年1月1日，授权公司回购至多1500万美元的普通股][22] 其他财务指标 - [2024年第四季度效率比率为51.16%，第三季度为54.24%，2023年第四季度为52.70%，全年为53.99%，2023年为56.49%][31] - [2024年第四季度平均资产回报率为1.61%，第三季度为1.44%，2023年第四季度为1.46%，全年为1.43%，2023年为1.34%][31] - [2024年第四季度总资本与风险加权资产比率为16.51%，第三季度为16.54%，2023年第四季度为15.33%][31] - [2024年第四季度净冲销（回收）与平均贷款比率为0.08%，第三季度为0.07%，2023年第四季度为0.06%，全年为0.05%，2023年为0.01%][31] - [2024年12月31日总利息和股息收入为6279.8万美元，2023年同期为6141.1万美元，同比增长约2.26%][34] - [2024年12月31日总利息支出为1539.7万美元，2023年同期为1432.7万美元，同比增长约7.47%][34] - [2024年第四季度，总生息资产平均余额为4758334000美元，利息收入为62798000美元，收益率为5.25%][40] - [2024年第四季度，总付息负债平均余额为3375816000美元，利息支出为15397000美元，成本率为1.81%][40] - [2024年第四季度，净生息资产为1382518000美元][40] - [2024年第四季度，总存款成本率为1.27%，资金成本率为1.39%][40] - [生息资产与付息负债的比率为1.41][40] - [2024年全年信贷损失拨备为303.1万美元，2023年为757.3万美元][51] - [2024年平均资产为50.08083亿美元，平均资产回报率为1.43%；调整后平均资产回报率为1.50%][54] - [2024年资金成本为1.41%，2023年为0.86%][45] - [2024年调整前拨备前净收入为1.00414亿美元，2023年为9615.4万美元；调整后拨备前净收入2024年为1.0492亿美元，2023年为1.07281亿美元][62] - [2024年运营收入（税等效基础）为2.26663亿美元，2023年为2.29876亿美元；调整后运营收入（税等效基础）2024年为2.31169亿美元，2023年为2.33236亿美元][63] - [2024年效率比率（税等效基础）为53.46%，2023年为55.81%；调整后效率比率（税等效基础）2024年为52.42%，2023年为51.68%][63] - [2024年有形普通股权益为4.66942亿美元，2023年为4.08994亿美元；有形资产2024年为4.955239亿美元，2023年为4.992668亿美元][66] - [2024年股东权益与总资产比率为10.82%，2023年为9.65%；有形普通股权益与有形资产比率2024年为9.42%，2023年为8.19%][66] - [2024年账面价值每股为17.26美元，2023年为15.44美元；有形账面价值每股2024年为14.80美元，2023年为12.90美元][66] - [截至2024年12月31日的三个月，总股东权益为541,535千美元，2024年9月30日为523,745千美元，2023年12月31日为466,808千美元][68] - [截至2024年12月31日的三个月，平均有形普通股权益为463,545千美元，2024年9月30日为445,033千美元，2023年12月31日为385,928千美元][68] - [截至2024年12月31日的三个月，平均股东权益回报率为14.89%，2024年9月30日为13.81%，2023年12月31日为15.68%][68] - [截至2024年12月31日的三个月，平均有形普通股权益回报率为17.40%，2024年9月30日为16.25%，2023年12月31日为18.96%][68] - [截至2024年12月31日的三个月，调整后平均股东权益回报率为14.36%，2024年9月30日为14.62%，2023年12月31日为16.38%][68] - [截至2024年12月31日的三个月，调整后平均有形普通股权益回报率为16.77%，202

文章核心观点 - 华尔街分析师预测HBT Financial即将发布的季度报告中，每股收益将下降，营收将增长，同时给出了多项关键指标的预测，公司股价近一个月表现优于市场，获Zacks Rank 2（买入）评级 [1][7] 盈利与营收预测 - 预计季度每股收益0.58美元，同比下降3.3% [1] - 预计季度营收5740万美元，同比增长2% [1] - 近30天该季度每股收益共识估计未变 [1] 盈利预测变化的重要性 - 公司公布盈利前，盈利预测的变化对预测投资者对股票的反应至关重要，盈利估计趋势与股票短期价格走势密切相关 [2] 关键指标预测 - 净息差（FTE）预计为4.0%，与去年同期持平 [4] - 生息资产平均余额预计为47.7亿美元，去年同期为47.5亿美元 [4] - 效率比率预计达到54.2%，去年同期为52.7% [5] - 净利息收入（FTE）预计达到4791万美元，去年同期为4775万美元 [5] - 总非利息收入预计为1002万美元，去年同期为921万美元 [6] 股价表现与评级 - 过去一个月HBT Financial股价变化为+0.8%，而Zacks S&P 500综合指数变动为 -0.4% [7] - 公司获Zacks Rank 2（买入）评级，预计短期内表现将超越整体市场 [7]

文章核心观点 HBT Financial宣布将于2025年1月22日市场开盘前发布2024年第四季度财务结果，相关新闻稿和投资者报告将在公司投资者关系网站公布 [1] 公司信息 - 公司是Heartland Bank and Trust Company的控股公司，总部位于伊利诺伊州布卢明顿，银行根源可追溯到1920年 [2] - 通过66家全服务分行，为伊利诺伊州和爱荷华州东部的消费者、企业和市政实体提供全面金融产品和服务 [2] - 截至2024年9月30日，总资产50亿美元，总贷款34亿美元，总存款43亿美元 [2] 联系方式 - 联系人：Peter Chapman [3] - 邮箱：HBTIR@hbtbank.com [3] - 电话：(309) 664-4556 [3]

文章核心观点 HBT Financial宣布将于2025年1月22日美股开盘前发布2024年第四季度财报，相关新闻稿和投资者报告将在公司官网公布 [1] 公司信息 - 公司是Heartland Bank and Trust Company的控股公司，总部位于伊利诺伊州布卢明顿，银行业务可追溯到1920年 [2] - 通过66家全服务分行，为伊利诺伊州和爱荷华州东部的个人、企业和市政实体提供全面金融产品和服务 [2] - 截至2024年9月30日，总资产50亿美元，总贷款34亿美元，总存款43亿美元 [2] 联系方式 - 联系人：Peter Chapman [3] - 邮箱：HBTIR@hbtbank.com [3] - 电话：(309) 664-4556 [3]

文章核心观点 - HBT Financial近期受抛售压力股价下跌，但处于超卖区域且华尔街分析师预计其盈利改善，有望反弹 [1] 超卖股票识别方法 - 用相对强弱指数（RSI）识别股票是否超卖，它是衡量价格变动速度和变化的动量振荡器 [2] - RSI在0到100之间波动，通常RSI读数低于30时股票被视为超卖 [2] - RSI能帮助快速检查股票价格是否接近反转点，若因不合理抛售股价远低于公允价值，投资者可寻找入场机会 [3] - RSI有局限性，不能单独用于投资决策 [4] HBT趋势反转原因 - HBT的RSI读数为29.82，表明大量抛售可能即将耗尽，股价可能反弹以恢复供需平衡 [5] - 卖方分析师上调HBT本年度盈利预测，过去30天共识每股收益（EPS）预期提高0.3%，盈利预测上调通常会带来短期股价上涨 [6] - HBT目前Zacks排名为2（买入），处于基于盈利预测修正趋势和EPS意外情况排名的4000多只股票的前20%，表明近期股价可能反转 [7]

文章核心观点 - HBT Financial近期股价下跌，但因处于超卖区域且分析师预计其盈利将改善，有望趋势反转 [1] 如何识别超卖股票 - 使用相对强弱指数（RSI）识别股票是否超卖，它是衡量价格变动速度和变化的动量振荡器 [2] - RSI在0到100之间波动，通常RSI读数低于30时股票被视为超卖 [2] - RSI可帮助快速检查股票价格是否达到反转点，若因不合理抛售使股价远低于公允价值，投资者可寻找入场机会 [3] - RSI有局限性，不能单独用于投资决策 [4] HBT可能出现转机的原因 - HBT股票的RSI读数为22.3，表明大量抛售可能即将耗尽，股价趋势可能很快反转以恢复供需平衡 [5] - 卖方分析师对HBT当前年度盈利预测上调达成强烈共识，过去30天，HBT的共识每股收益（EPS）估计增加了0.3%，盈利预测上调通常会在短期内推动股价上涨 [6] - HBT目前的Zacks排名为2（买入），意味着它在基于盈利预测修正趋势和每股收益意外情况排名的4000多只股票中处于前20%，这更有力地表明其股价近期可能反转 [7]

文章核心观点 价值投资是在任何市场中寻找优质股票的首选方式之一，价值投资者通过可靠指标和基本面分析寻找被低估的公司，HBT Financial和Midland States Bancorp是被低估的价值股 [1][4] 分组1：价值投资相关 - 价值投资是在各类市场中寻找优质股票的首选方式之一，价值投资者用可靠指标和基本面分析寻找当前股价被低估的公司 [1] 分组2：HBT Financial公司情况 - HBT Financial目前Zacks排名为2（买入），价值评分为A，其远期市盈率为10.29，低于行业平均的11.24，过去52周内，其远期市盈率最高达11.45，最低为8.27，中位数为9.22 [2] - HBT Financial的市现率为8.75，低于行业平均的24，过去一年中，其市现率最高为9.76，最低为6.90，中位数为8.17 [7] 分组3：Midland States Bancorp公司情况 - Midland States Bancorp是Zacks排名为2（买入）的股票，价值评分为A [3] - Midland States Bancorp的市净率为0.74，低于行业的1.28，过去12个月内，其市净率最高为0.93，最低为0.65，中位数为0.75 [8] 分组4：Zacks相关系统 - Zacks专注于基于盈利预测和预测修正的排名系统寻找优质股票，也关注价值、增长和动量的最新趋势为读者寻找优质公司 [5] - 投资者可利用Zacks的风格评分系统寻找具有特定特征的股票，价值投资者可关注“价值”类别，价值评分为A且Zacks排名高的股票是最佳价值股 [6]

文章核心观点 - HBT Financial被升级为Zacks Rank 2（买入），是有吸引力的选择，评级升级反映盈利预期上升，预示公司基本面改善，有望推动股价上涨 [1][2][3] 分组1：HBT Financial评级升级情况 - HBT Financial近期被升级为Zacks Rank 2（买入），评级升级主要反映盈利预期上升趋势 [1] - 评级升级本质是对公司盈利前景的积极评价，可能对股价产生有利影响 [2] - 盈利预期上升和评级升级意味着公司基本面改善，投资者对业务改善趋势的认可会推动股价上涨 [3] - 升级到Zacks Rank 2使公司在预估修正方面处于Zacks覆盖股票的前20%，暗示短期内股价可能上涨 [17] 分组2：Zacks评级系统介绍 - Zacks评级系统使用与盈利预期相关的四个因素将股票分为五组，从Zacks Rank 1（强力买入）到Zacks Rank 5（强力卖出），自1988年以来，Zacks Rank 1股票平均年回报率为+25% [4] - Zacks评级系统对个人投资者很有用，因其能避免华尔街分析师评级受主观因素影响的问题 [6] - 该系统维持“买入”和“卖出”评级比例均衡，任何时候在超4000只股票中，仅前5%获“强力买入”评级，接下来15%获“买入”评级 [10] - 公司盈利情况变化是Zacks评级核心，系统跟踪当前和下一年的Zacks共识预估 [12] 分组3：盈利预期修正与股价关系 - 公司未来盈利潜力变化与股价短期波动强相关，机构投资者根据盈利和盈利预期计算股票公允价值，其买卖行为会导致股价变动 [7] - 实证研究显示盈利预期修正趋势与股价短期波动强相关，跟踪此类修正进行投资决策可能有回报，Zacks评级系统有效利用了盈利预期修正的力量 [8] 分组4：HBT Financial盈利预期情况 - 截至2024年12月的财年，该银行控股公司预计每股收益2.31美元，较上年报告数字变化11.6% [9] - 过去三个月，HBT Financial的Zacks共识预估提高了1.2% [15]

文章核心观点 公司董事会批准新股票回购计划 将于当前计划到期后生效 授权回购最高1500万美元普通股 [1] 分组1：股票回购计划 - 新股票回购计划将于2025年1月1日当前计划到期后生效 届时公司将停止当前计划下的额外回购 [1] - 新计划授权公司回购最高1500万美元的普通股 [1] - 回购可通过公开市场、私下协商交易或其他合规方式进行 由公司管理层决定 [2] - 计划有效期至2026年1月1日 回购时间和数量取决于价格、交易量、公司和监管要求及市场状况等因素 [2] - 公司无义务按计划购买股票 且可随时无通知暂停或终止计划 [2] 分组2：公司概况 - 公司总部位于伊利诺伊州布卢明顿 是Heartland Bank and Trust Company的控股公司 银行业务可追溯到1920年 [3] - 公司通过66家全服务分行 为伊利诺伊州和爱荷华州东部的个人、企业和市政实体提供全面的商业、财富管理和零售银行产品及服务 [3] - 截至2024年9月30日 公司总资产50亿美元 总贷款34亿美元 总存款43亿美元 [3]